Consument zoekt dialoog en persoonlijke benadering. Financiële planning en beleggingsadvisering

J A A R G A N G

7

N U M M E R

4

D E C E M B E R

2 0 11

M A G A Z I N E

Financiële planning en beleggingsadvisering natuurlijke partners? ‘Financieel planner moeten ontwikkelen tot vertrouwensplanner’ Slotdebat Jubileumcongres in stijl Brits Lagerhuis

‘Consument zoekt dialoog en persoonlijke benadering’

I N H O U D

C O L O F O N FFP Magazine is een uitgave van de Vereniging FFP. CONTACTADRES Secretariaat Vereniging FFP Postbus 12, 3740 AA Baarn Telefoon: 035-542 75 38 Fax: 035-542 76 38 Email: [email protected] Website: www.vffp.nl PROJECTGROEPEN Telefoon: 035-542 75 38 Fax: 035-542 76 38 Email: [email protected] REDACTIEADRES Oostdam & Partners Castellastraat 84 6512 EZ Nijmegen Telefoon: 024-324 32 50 Fax: 024-324 57 69 Email: [email protected] Website: www.oostdam-partners.nl

5

6

14

21

Column: Financiële ‘Consument zoekt planning en dialoog en persoonbeleggingsadvisering lijke benadering’ natuurlijke partners?

11

‘Financieel planner zal zich moeten ontwikkelen tot vertrouwensplanner’

VORMGEVING Amon Design, Amersfoort FOTOGRAFIE Raphaël Drent, Manon Vonk REPRORECHT Berichten uit FFP Magazine mogen – uitsluitend met bronvermelding – overgenomen worden en onder de voorwaarde dat de redactie daarover vooraf wordt geïnformeerd. ABONNEMENTEN FFP Magazine wordt kosteloos verspreid onder de leden van de Vereniging FFP (FFP gecertificeerde Financieel Planners). Voor personen buiten deze doelgroep bedraagt de abonnementsprijs g 42,50 (inclusief 6% BTW) per jaar. Abonnementen gelden voor 1 jaar en worden – zonder tegenbericht – automatisch verlengd. Opzeggingen dienen schriftelijk te geschieden, uiterlijk 6 weken voor het aflopen van de abonnementsperiode, aan bovenstaand postadres. Hoewel aan de totstandkoming van deze uitgave de uiterste zorg is besteed aanvaarden de auteurs, redacteuren en uitgever geen aansprakelijkheid voor eventuele fouten en omvolkomenheden, noch voor de gevolgen hiervan. FFP magazine wordt uitgegeven door Oostdam & Partners in opdracht van de Vereniging FFP. De Vereniging FFP kan niet verantwoordelijk worden gehouden voor de meningen, visies en standpunten van derden zoals die tot uidrukking komen in de artikelen en columns van FFP Magazine. Dat geldt ook voor alle commerciële uitingen in de vorm van advertenties, advertorials en bijlages.

F F P

M a g a z i n e

Slotdebat Jubileumcongres in stijl Brits Lagerhuis

‘Tijd investeren in kennis en kwaliteit’

24

Vrijkomend spaarloon wordt vooral opgepot

En verder: Jubilerend FFP wil bouwen aan gezonde financiële toekomst voor consument Keuzestress consument vraagt om coaching door financieel planner Veel vragen over vrijgestelde beleggingsinstelling Mededelingen Agenda Ondertussen op FFP-LinkedIn Financiële gesprekken op hoog niveau Nederlandse financieel planners doen niet onder voor Amerikaanse collega’s A wealth of opportunity: maar wel vol aan de bak! FFP’ers profileren zichzelf met succes op Vooruitkijken.nl

D e c e m b e r

2 0 1 1

9 12 18 22 23 24 25 26 28 30

3

Gecertificeerd Financieel Planners

▲

Moet ik gaan doorwerken tot mijn 67e jaar? Wat betekent dat voor mij?

▲

Hoe kan ik een magere periode voor mijn bedrijf financieel het beste opvangen?

▲

Hoe verkrijg ik in moeilijke tijden een bedrijfsfinanciering van de banken?

▲

Hoe creëer ik een stabiel inkomen als ik onregelmatig werk heb?

▲

De dekkingsgraad bij pensioenfondsen is laag. Wat betekent dat voor mij?

Typische vragen voor de gecertificeerd financieel planner! Zeker in een periode, waarin onzekerheid over de toekomst almaar toeneemt, kan een gecertificeerd financieel planner u helpen een beter inzicht en overzicht te geven van uw huidige en toekomstige financiële situatie.

Weten waar u aan toe bent De financieel planner brengt alle relevante privé- en zakelijke aspecten logisch met elkaar in verband. Hij helpt u met het in kaart brengen van uw persoonlijke financiële situatie. Daarnaast adviseert hij wat u kunt doen om uw (financiële) wensen voor de toekomst te realiseren. Door zijn ruime praktijkervaring ziet hij al snel wat u wilt. Natuurlijk bepaalt u altijd zelf wat u uiteindelijk wel en niet wilt regelen en op welke manier.

Gecertificeerd Financieel Planner Een gecertificeerd financieel planner is ingeschreven in het register van de Stichting Certificering Federatie Financieel Planners. Deze stichting stelt zich ten doel om de kwaliteit van het aanbod van financieel planners inzichtelijk te maken. Uitsluitend een gecertificeerd financieel planner mag gebruikmaken van de titel ‘FFP’ (achter zijn/ haar naam) en het logo ‘gecertificeerd financieel planner’ voeren. Er zijn er zo’n 3000 van in Nederland.

Meer typische vragen voor de Financieel Planner

De Financieel Planner bij u in de buurt

CO L U M N

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft eind november

Wat het voor de FFP extra waardevol maakt, is de stelling van de

nieuwe aanbevelingen gedaan om te komen tot een betere beleg-

AFM dat het verkrijgen van een volledig inzicht in de financiële

gingsdienstverlening. In haar jongste leidraad ‘De klant in beeld:

situatie van de klant bijdraagt aan de vergroting van de toegevoegde

Aanbevelingen voor zorgvuldig beleggingsadvies en vermogens-

waarde van de adviseur. De conclusie die de toezichthouder ver-

beheer’ benadrukt de AFM op grond van de uitkomsten van een

volgens trekt, had volgens de FFP wat steviger kunnen worden

onderzoek onder banken en beleggingsinstellingen dat de kwaliteit

aangezet. Volgens de AFM kan financiële planning een goede

van beleggingsadvies en vermogensbeheer nog voor verbetering

basis zijn voor beleggingsadvies of vermogensbeheer; de FFP vindt

vatbaar is.

dit eigenlijk een ‘must’. Temeer, omdat zoals de AFM aangeeft “dit

Financiële planning en beleggingsadvisering natuurlijke partners? Volgens de AFM zouden banken en beleggingsinstellingen de

vooral geldt als er sprake is van doelen die direct verband houden

komende jaren zich meer moeten gaan toeleggen op het ontwik-

met de huidige of toekomstige inkomenssituatie of als de com-

kelen van vaardigheden voor adviseurs om klanten beter te leren

plexiteit van de klantsituatie of klantwensen groter is.”

kennen en beter te infomeren. De wijze waarop de adviseur informatie inwint over de klant is van invloed op de volledigheid

Los hiervan mag de jongste leidraad van de AFM als een ferme

en diepgang van het klantbeeld, aldus de AFM.

ruggensteun worden gezien voor de aanpak van de FFP. Immers, de AFM onderkent de grote waarde van integrale financiële plan-

Een goed advies over passende beleggingsoplossingen is alleen

ning in relatie tot beleggingsadvisering en vermogensbeheer. Het

mogelijk indien de adviseur een compleet inzicht heeft in de situatie

mag ook duidelijk zijn dat beide werelden minder gescheiden van

en doelstellingen van de klant. Een herkenbaar geluid voor de FFP:

elkaar zijn dan menigeen zou denken, en dat zij in de komende

‘meer inzicht leidt tot meer overzicht’ is al enige jaren ons centrale

jaren nog veel meer naar elkaar toe zullen moeten groeien. Immers,

uitgangspunt.

een volledig klantbeeld en inzicht en overzicht van iemands financiële huishouding betekent impliciet dat beleggingsadvisering en vermogensbeheer ook in beeld moeten komen. Op zich is dit niet een verrassende conclusie: in de Verenigde Staten, de bakermat van de financiële planning, en in het Verenigd Koninkrijk zijn gecertificeerd financieel planners al jarenlang gewend om op dit speelveld actief te zijn. Sterker nog, een belangrijk deel van hun inkomsten genereren zij uit het beheren van (privé)vermogens. Voor financieel planners in ons land kan dat een kansrijke aanvulling zijn voor een toekomstbestendig rendabel business-

❧

model

Marc van Poeteren Voorzitter Vereniging FFP

F F P

M a g a z i n e

D e c e m b e r

2 0 1 1

5

I N T E R V I E W

Dr. Sonja Utz van de Vrije Universiteit :

‘Consument zoekt dialoog en persoonlijke benadering’ Wie zakelijke diensten via sociale netwerksites wil promoten, moet vooral kennis en informatie aanbieden om toegevoegde waarde te creëren. Meng je dus in discussies en geef antwoord op directe vragen. LinkedIn en Twitter lenen zich meer voor zakelijke dienstverleners dan Facebook, tenzij het om merken gaat die hip zijn of een sterke emotionele waarde hebben. Ook de toon van een bericht of reactie is belangrijk: op netwerksites wordt het meer gewaardeerd als je op een persoonlijke manier reageert.

D

Dat zijn conclusies die doctor Sonja Utz, universitair

docent nieuwe media van de vakgroep communicatiewetenschap van de Vrije Universiteit in Amsterdam, trekt op basis van jaren onderzoek naar sociale netwerksites als Facebook, Twitter en LinkedIn. “Natuurlijk verschillen deze platformen op meerdere manieren van elkaar”, nuanceert ze direct. “Zo lijkt het netwerk op Facebook veel op het reguliere netwerk van de gebruiker. Het bestaat vooral uit familie, vrienden en kennissen, mensen die je ook echt kent. LinkedIn is met name bedoeld voor zakelijke gebruikers en mensen die al deelnemen aan het arbeidsproces. Mijn studenten zijn nauwelijks actief op dit platform; pas na hun afstuderen gaan ze het gebruiken. Twitter is gevarieerder, mede

dat hij ziek is of dat het niet goed gaat, vindt weinig

omdat het asymmetrisch is: je hoeft elkaar als gebrui-

waardering.”

ker niet per se over en weer te volgen of elkaar te kennen.”

Bezoekers die gericht naar een Facebook-pagina gaan, hebben verder de neiging om uit beleefdheid op ‘vind

6

D e c e m b e r

FACEBOOK VERSUS TWITTER

ik leuk’ te klikken, waardoor dit weinig toegevoegde

Voor zakelijke dienstverlening is Facebook een minder

waarde heeft. “Maar Facebook kan wel helpen om de

geschikt medium, vindt ze: “Voor Facebook geldt -ze-

kennis over een merk te vergroten, al zijn de waarde-

ker onder jonge mensen- dat de berichten leuk en ge-

oordelen van de gebruikers eigenlijk alleen belangrijk

zellig moeten zijn. Zo hoor ik van mijn studenten dat zij

voor hippere merken. Ik vraag me daarom af of het

liever geen negatieve berichten lezen; iemand die schrijft

werkt voor financiële dienstverlening. Hooguit zou je

2 0 1 1

F F P

M a g a z i n e

het kunnen inzetten om alle bezoekers -dus ook de

der persoonlijk dan bijvoorbeeld Facebook en natuur-

auteurs- de mogelijkheid te geven om meningen uit te

lijk ook veel vluchtiger.”

wisselen, zoals sommige bedrijven nu proberen door hun werknemers in te schakelen om het bedrijfsimago

PERSOONLIJKE BENADERING

te stimuleren.”

Een goede manier om bewustwording te creëren op internet, is om jezelf in discussies te mengen op plaat-

Twitter is een veelzijdiger medium: “Het netwerk is bre-

sen waar zaken worden besproken die een raakvlak

der: er zijn mensen die het alleen privé gebruiken, maar

hebben met jouw specialisme, zoals LinkedIn of de

er zijn ook veel professionele gebruikers. Zo heeft vrij-

‘ouderwetse’ fora. “Niet door te roepen ‘Kom naar mij’,

wel iedereen die werkzaam is in marketing, PR of

maar door inhoudelijk goede bijdragen te bieden”, be-

sociale media een twitteraccount. Twitter is wel min-

nadrukt Sonja Utz. “Als je op die manier bezoekers naar

F F P

M a g a z i n e

☛

D e c e m b e r

2 0 1 1

7

OVER SONJA UTZ Sonja Utz studeerde psychologie in Eichstätt (Oberbayern, Duitsland) waar ze ook promoveerde op een proefschrift over sociale identificatie binnen virtuele gemeenschappen. Sinds 2004 werkt zij als universitair docent nieuwe media en internet bij de vakgroep communicatiewetenschap van de Vrije Universiteit. Sinds november van dit jaar is ze tevens twee dagen per week werkzaam als associate lector sociale media en reputatiemanagement aan de Hogeschool Leeuwarden.

☛

de website krijgt -dus zonder te verkopen- is de kans

INTERACTIE EN AUTHENTICITEIT

groter dat ze geïnteresseerd raken. Luisteren en ant-

De koppeling die de FFP-consumentenwebsite

woord geven zijn daarbij erg belangrijk.”

Vooruitkijken.nl heeft met de verschillende sociale netwerksites, wordt gewaardeerd door Sonja Utz: “Dat

“Eén van de conclusies van mijn eigen onderzoek naar

is goed gedaan, met al die integratie. Verder is uit-

online klantenservice en crisiscommunicatie, is dat con-

stekend dat er niets wordt verkocht op de website. Nu

sumenten die een vraag of probleem hebben, op zoek

is het belangrijk dat er steeds meer interactie gaat plaats-

zijn naar een dialoog. De taal die daarbij wordt gebruikt,

vinden op Vooruitkijken.nl. Daar zou ik men name

is belangrijk. We hebben veel experimenten gedaan en

op inzetten, met het doel om een community op te

daaruit blijkt dat mensen die online communiceren, veel

bouwen.”

ontvankelijker zijn als zij persoonlijk worden benaderd. Een zakelijke toon wordt veel minder gewaardeerd. Bij

Dat er verschillende auteurs actief zijn en er dus ver-

tweets lijkt dat minder belangrijk te zijn, maar dat kan

schillende meningen over bepaalde onderwerpen kun-

komen omdat tweets relatief kort zijn.”

nen zijn, kan extra kracht geven aan Vooruitkijken.nl, vindt ze: “Neem bijvoorbeeld de oplossing voor de

Ook is er onderzoek gedaan naar de verschillen tussen

financiële crisis, daar denkt niet iedereen hetzelfde over.

pro-actieve en re-actieve commerciële reacties op

Juist authenticiteit creëert geloofwaardigheid.”

Twitter. “Daaruit bleek dat een re-actieve tweet vaak beter scoort dan pro-actieve tweet. De reactie van een

Het is nu vooral zaak om naamsbekendheid op te bou-

schildersbedrijf op de tweet van een consument: ‘Ik

wen, besluit ze. “Door veel op de verschillende sociale

moet mijn huis schilderen, wie weet een goede schilder?’

netwerksites aanwezig te zijn, door informatie aan te

werd goed gewaardeerd, maar eenzelfde reactie naar

bieden, vragen te beantwoorden, de dialoog aan te gaan

aanleiding van de tweet: ‘Huis gekocht, nu nog schil-

en door te reageren op berichten van anderen. Daarvoor

deren’ werd eerder als spam gezien. Anders verwoord:

heb je in de meeste gevallen een lange adem nodig, maar

in het eerste geval was de twitteraar positief verrast, in

door het virale karakter van sociale media kan het soms

het tweede geval negatief.”

ook heel snel gaan.”

8

D e c e m b e r

2 0 1 1

❧ F F P

M a g a z i n e

LUSTRUMCONGRES

Vo o r z i t t e r Va n Po e t e r e n l a n c e e r t c o n s u m e n t e n w e b s i t e

Jubilerend FFP wil bouwen aan gezonde financiële toekomst voor consument FFP-voorzitter Marc van Poeteren gelooft in een gezonde financiële markt voor de consument

De jubilerende Vereniging FFP gaat zich sterk maken voor een gezonde

IN DE PROBLEMEN

financiële toekomst voor de consument. Deze doelstelling onthulde FFP-voor-

De FFP-voorzitter wees erop dat veel consumenten op

zitter Marc van Poeteren op het Lustrumcongres Building the Financial Future

korte of op lange(re) termijn in de problemen dreigen

in Nijkerk, ter gelegenheid van het 15-jarig bestaan van de beroepsorganisatie.

te komen door teruglopende pensioenen, oplopende

V F F P

M a g a z i n e

consumptieve leningen en dalende huizenprijzen in combinatie met het successievelijk schrappen van de

Volgens Van Poeteren zullen particuliere huishoudens

fiscale hypotheekrenteaftrek vanaf 2031. “Financiële

in toenemende mate behoefte hebben aan de financiële

stabiliteit vraagt om een gedragsverandering in het be-

houvast die een gecertificeerd financieel planner kan

stedingspatroon van de gemiddelde Nederlander. U als

bieden.

financieel planner moet de consument bij de hand

“En dat is naar onze mening maar goed ook. Want we

nemen en er niet voor terugschrikken om nu maatre-

maken turbulente tijden door. Er gaat geen dag voor-

gelen te laten nemen voor later”, zei Van Poeteren. “Juist

bij of we worden door de media bijgepraat over de

uw integraal financieel advies biedt voldoende hand-

economische crises wereldwijd, de schuldencrisis in de

vatten voor het op orde brengen van de financiële huis-

Eurozone, en in ons land de forse bezuinigingsplannen

houding. En daarbij gaat het dan niet uitsluitend om het

van onze overheid. Dat alles zorgt voor grote onrust

maken van de juiste rekensommetjes, maar ook om

en onzekerheid bij consumenten over hun financiële toe-

sociale en communicatieve vaardigheden. Om het

komst.”

maken van andere keuzes bij de dagelijkse uitgaven.”

D e c e m b e r

2 0 1 1

9

☛

☛

PROJECTEN

Om de consumenten de gewenste financiële houvast te kunnen bieden, is de Vereniging FFP actief in een aantal projecten. Zo

Dankwoord voor Henk Duthler

Poeteren. Hij zei dat de FFP is uitgenodigd door het College Deskundigheid Financiële Dienstverlening (CDFD) om mee te denken over een nieuw voorstel voor het Wft-deskundigheidsbouwwerk waarin de

namen FFP-leden deel aan de Pensioen3daagse voor het Haagse Centraal Station

FFP-voorzitter sprak in

registers een rol vervullen en de wetgever

om meer pensioenbewustzijn bij consu-

zijn openingsspeech een

een deel van haar verantwoordelijkheid

menten te genereren. “Daar draaide een

speciaal dankwoord uit

voor een integere en hoogwaardige beroeps-

reuzenrad. Daarin zaten ook FFP-leden -

aan het adres van zijn

uitoefening delegeert aan een beroeps-

zonder hoogtevrees- die geïnteresseerde

voorganger, Henk Duthler,

organisatie. Van Poeteren: “Dat is al het geval

consumenten wilden informeren over hun

die de vereniging ruim zes

in aanverwante branches van advocaten,

pensioensituatie.

jaar heeft geleid. “Onder

accountants en notarissen. Waarom dan

Vorige maand ging de FFP ook samenwer-

zijn betrokken leiding heeft

ook niet in de financiële sector? De FFP

ken met Centiq/Wijzer in geldzaken om via

de organisatie ongelooflijk

onderkent dat het woud aan keurmerken en

werknemers in staat te stellen een advies-

hard aan de weg getim-

registers daartoe een belemmering kan zijn.

gesprek aan te gaan met financieel planners

merd om het concept van

Harmonisering van keurmerken is daarom

van de Vereniging FFP.

integrale financiële klant-

dan ook noodzakelijk. Onze belangen lopen

Een derde project was de lancering van de

advisering in ons land

immers parallel. De FFP is van harte bereid

consumentenwebsite www.vooruitkijken.nl,

meer en meer gestalte te ge-

hier verdere stappen in te zetten, samen met

die optimaal gebruik maakt van sociale me-

ven. Als bestuur van de

andere partijen.”

dia. “Doelstelling is om het beroep van

FFP hechten wij eraan om

financieel planner en het concept van inte-

onze grote erkentelijkheid

HOEDER

grale financiële advisering dichterbij te

uit te spreken voor de

Als initiatiefnemer en hoeder van het con-

brengen voor het brede publiek. Zodat gro-

enorme inzet en toewijding

cept integrale financiële advisering is de Ver-

tere consumentengroepen een laagdrempe-

waarmee Henk Duthler

eniging FFP volgens Van Poeteren in de af-

lige toegang zullen hebben tot een betaal-

het voorzitterschap van de

gelopen vijftien jaar uitgegroeid tot een niet

baar integraal financieel advies”, aldus Van

FFP heeft uitgeoefend. Aan

meer weg te denken factor in de markt voor

Poeteren. (zie ook het artikel over vooruit-

mij nu de opdracht om in

financiële dienstverlening. Voor de komen-

kijken.nl elders in dit magazine)

de voetsporen van hem

de vijftien jaar staat hem een gezonde

door te gaan en krachtig

financiële markt voor ogen, waarin de con-

RFA

mee te helpen aan de ver-

sument weet waar hij terecht kan voor een

Los van bovenstaande projecten is de FFP

dere uitbouw van onze be-

deskundig, integer en integraal financieel

druk bezig met de verdere uitbouw van de

roepsorganisatie, zowel in

advies over belangrijke life events.

deskundigheid en vakbekwaamheid in de

kwaliteit als in kwantiteit.”

Een markt ook waarin volgens Van Poete-

financiële sector, onder meer door de intro-

Van Poeteren dankte ver-

ren de kwaliteit van advies en prijs in balans

ductie van dit voorjaar van het Register

der de voormalige collega-

met elkaar zijn en financieel planners de-

Financieel Adviseur (RFA). Met het RFA

bestuurders Peter Janus,

zelfde kansen en verplichtingen hebben, on-

wil de FFP het concept integraal klantadvies

John Bruijne en Jos Brau-

geacht of zij werkzaam zijn in loondienst

op een ander niveau dan het FFP-keurmerk

wers. “Ook zij hebben in

of als zelfstandige. “Bovenal een markt met

bereikbaar maken voor financieel advi-

hun rollen van bestuurs-

zelfreinigend vermogen, waarin beroeps-

seurs. “Momenteel wordt met instituten

leden en directeur een be-

beoefenaren en hun organisaties streng zijn

hard gewerkt aan het opleiding- en exa-

langrijke bijdrage aan de

naar binnen en open naar buiten en op geen

mentraject. De verwachting is dat de RFA-

FFP geleverd”, aldus Van

enkele manier een bedreiging is voor de

opleiding vanaf februari 2012 zal worden

Poeteren.

financiële stabiliteit van consumenten en

aangeboden aan de markt”, aldus Van

10

D e c e m b e r

2 0 1 1

❧

bedrijven.”

F F P

M a g a z i n e

LUSTRUMCONGRES

Jaap Zijl stra, directeur adviesbureau 2Matter:

De financieel planner dient zich te ontwikkelen tot vertrouwensplanner. Daartoe moet dit type financieel planner voldoen aan zeven eigenschappen, betoogde Jaap Zijlstra, directeur van adviesbureau 2Matter. “Hij of zij denkt niet duaal, heeft (zelf)vertrouwen, is emotioneel intelligent en kan de klant lezen, heeft state of the art-kennis, is creatief en innovatief, heeft de juiste drive en attitude, en maakt nieuwe verbindingen.”

‘Financieel planner zal zich moeten ontwikkelen tot vertrouwensplanner’

V

Volgens Zijlstra zijn deze eigenschappen broodnodig.

betaald door de klant die de waarde van uw diensten

“De financieel planner en de financiële sector als

onderkent.

geheel moeten (meer) dienstbaar worden aan de samenleving en het korte termijn denken laten varen. De

TEGENSTELLING

sector heeft de afgelopen jaren destabiliserend en para-

Zijlstra betoogde verder dat de veronderstelde tegen-

siterend gefunctioneerd voor de economie en maat-

stelling tussen financiële planning en life planning niet

schappij en daar moet een einde aan komen”, citeerde

bestaat. Financiële planning begint volgens hem met het

Zijlstra oud-bankman en voorzitter van de Sustainable

stellen van financiële doelen waarvan de levensdoelen

Finance Lab, Herman Wijffels.

worden afgeleid; life planning begint met levensdoelen

Naar zijn mening zal het in de financiële advisering van

waarvan de financiële doelen worden afgeleid. “Zijn dit

de consument in toenemende mate gaan om begrippen

tegengestelden? Nee, het is én én!”

als communicatie, transparantie, vertrouwen en

De vermeende tegenstelling is naar de mening van Zijl-

integriteit. “Uw gedrag en meer dienstbare houding zijn

stra ingegeven door het duaal denken van de mens: iets

hierbij centrale thema’s. U wordt in de nabije toekomst

is zwart of wit, waar of niet waar, goed of fout. “Mijn advies is: denk niet vanuit tegenstellingen of beperkingen, positief of negatief. Denk in oneindige mogelijkheden, eenheid en verbinding”, zo hield hij de zaal voor. PAR ADOXEN

Voor de financieel planner betekent dit, zei Zijlstra, een aanvaarding van paradoxen. “U kiest voor een strategie maar sluit uw ogen niet voor andere mogelijkheden. U heeft een visie, maar kunt ook argumenten tegen die visie aandragen. En houdt zich met de grote lijnen bezig maar zorgt voor voldoende kennis van de details.” Daarnaast benadrukte hij de noodzaak om te blijven investeren in kennis, adviesvaardigheden en onderkenning van het klantbelang. “Een effectieve financieel planner combineert inhoud en impact. Hij of zij kiest voor financiële planning met een menselijk gezicht, Jaap Zijlstra, de ‘professor’ sprak met passie over de noodzaak van de financieel planner om zich te ontwikkelen tot vertrouwensplanner van de klant.

waar iedereen beter van wordt. Financieel planners zijn als het goed is dagelijks bezig om de kwaliteit van leven van hun klanten te verbeteren. Daarbij gaat het meer om mensenkennis dan om productkennis”

F F P

M a g a z i n e

D e c e m b e r

2 0 1 1

❧ 11

LUSTRUMCONGRES

Econoom en hoogleraar Jaap Koelewijn op Lustrumcongres FFP:

“Veel consumenten in ons land zijn onvoldoende in staat om over hun financiële toekomst na te denken en daarnaar ook te handelen. Gecertificeerd financieel planners van de FFP zullen naast cognitieve ook sociale en communicatieve vaardigheden dienen te ontwikkelen om de consument te kunnen helpen bij het nemen van verantwoorde beslissingen over complexe en soms pijnlijke financiële zaken.”

Keuzestress consument vraagt om coaching door financieel planner

J

Jaap Koelewijn, econoom en hoogleraar aan Nyen-

CONSUMEREN OF SPAREN

rode Business Universiteit, wond er geen doekjes om

Koelewijn betoogde dat deze risico’s voor de gemiddelde

in zijn presentatie voor een zaal van ruim 300 leden en

particulier lastig zijn af te dekken. Niet in de laatste

relaties van de Vereniging FFP, die haar 15-jarig bestaan

plaats, omdat de consument van vandaag meer finan-

vierde met een Lustrumcongres in het Hart van Holland

ciële risico’s loopt en vaker dan vroeger moet kiezen tus-

te Nijkerk. Juist nu er veel ongunstige ontwikkelingen

sen nu consumeren, of nu sparen en later besteden. “Een

afkomen op de consument zal financiële begeleiding

bijkomend probleem is dat er minder financiële ruim-

broodnodig zijn.

te is en meer onzekerheid en risico. U als financieel planner heeft de taak om de klant te helpen bij het inzich-

PENSIOENEN EN HYPOTHEKEN

telijk maken van zijn problematiek en het maken van

Koelewijn refereerde onder meer aan de verslechtering

keuzes uit de mogelijke oplossingen.”

van pensioenen in de komende jaren. “Wat weet de

Hij vindt dat veel financiële adviseurs vaak nog uit-

klant van zijn pensioen? Wat zegt hem een Uniform Pen-

sluitend cognitieve vaardigheden ten toon spreiden en

sioen Overzicht (UPO) in nominale en reële termen?

te weinig sociale en communicatieve vaardigheden heb-

Veel mensen verwachten nog een pensioen van 60 tot

ben. “Kennis is belangrijk, maar de beste manier om

70% van hun laatstgenoten inkomen. Dat is veel te

je klant kwijt te raken is het etaleren van alleen kennis.

optimistisch.”

De klant van vandaag wil begrepen worden en een op-

Niet in de laatste plaats wees Koelewijn ook op de drei-

lossing aangeboden krijgen die of zij overziet en snapt.”

gende restschulden als na 2031 de dan 30 jaar lopen-

Kijkend naar de vijf kernpunten van advisering, die door

de hypotheken niet langer fiscaal aftrekbaar zullen zijn.

de FFP zijn opgesteld, benadrukte Koelewijn dat er in

Vooral aflossingsvrije hypotheken vormen in combi-

de advisering nog te veel gestuurd wordt op cijfers en

natie met de dalende huizenprijzen een grote bedreiging.

producten en dat aspecten als emotie en gedrag van de

“Veel hypotheken zullen onder water gaan gelet op de

klant nog te weinig in beeld komen. “Als de klant en zijn

lagere executiewaarde van het pand. De noodzaak tot

emoties niet haarscherp in beeld komen, dan heeft ad-

versnelde aflossing is groot.”

vies weinig zin. Emotionele blokkades komen nog te

Gevoegd bij de moeizame vermogensopbouw door lage

weinig aan bod.”

aandelenkoersen, de sterk stijgende verplichtingen van

12

D e c e m b e r

pensioenfondsen door de aanhoudende lage rente, en

KEUZESTRESS

de afnemende verkoopwaarde van bedrijven, maakt dat

In dat verband noemde Koelewijn de keuzestress waar-

de kans op extreme scenario’s toeneemt, aldus Koele-

mee de gemiddelde Nederlander vandaag de dag mee

wijn. “Denk aan langdurige stagnatie van de econo-

te maken krijgt. Het hebben van veel keuzemogelijk-

mie of hyperinflatie.”

heden geeft de illusie van maakbaarheid. “Het kunnen

2 0 1 1

F F P

M a g a z i n e

maken van veel keuzes leidt tot meer kans op fouten

wordt gezien als zelfstandige professie, zoals de advo-

De plenaire zaal in

en dus ook tot meer spijt. Daardoor neemt de emotio-

caat , fiscalist, of notaris, gaf Koelewijn de financieel

Lagerhuisopstelling was

naliteit in de samenleving toe, reacties komen sneller tot

planners in de zaal de opdracht mee om de consument

stand en dat maakt adviseren moeilijker en vergroot het

te helpen bij het stellen van prioriteiten en het maken

wantrouwen van de klant.”

van de juiste keuzes. “De kern van uw advies moet zijn

Koelewijn signaleerde dat het grootste probleem voor

dat de klant zich gekend en erkend voelt. U moet daar-

de consument is om keuzes te maken voor de langere

toe de klant inzicht geven in de gevolgen van de

termijn, omdat consumptie vandaag de dag hoger wordt

keuzes die al dan niet worden gemaakt, onder meer

gewaardeerd dan consumptie in de toekomst. In dat ver-

door het doorrekenen van allerlei scenario’s. U moet

band wees hij op het uitstelgedrag bij pensioenen.

de impliciete wensen en angsten van de klant boven

“Onderzoek heeft uitgewezen dat 68% van de werk-

water krijgen, het aantal alternatieven trechteren. Gids

nemers toegeeft te weinig te sparen voor de oudedag.

de klant naar zijn of haar keuze en accepteer dat er

Ze kiezen liever voor de stacaravan vandaag dan de pen-

altijd onzekerheden zijn en dat de klant niet altijd de

sioenopbouw voor later.”

beste keuze maakt, maar wel één waarbij zich meer

Gelet op het feit dat financiële planning steeds meer

comfortabel voelt.”

F F P

M a g a z i n e

meer dan goed gevuld bij de lezing van dr Jaap Koelewijn.

❧

D e c e m b e r

2 0 1 1

13

LUSTRUMCONGRES

Slotdebat Jubileumcongres “We gaan eens even stevig met elkaar in debat.” Zo leidt FFP-directeur Marjan

laat een soort rochelend geluid horen dat klinkt als

van Kasteren het laatste onderdeel van het plenaire deel van het Jubileum-

‘hereherehere’. Bent u het niet eens met wat een tegen-

congres in. Onder de bezielende leiding van Gijs Weenink, directeur van de Debat-

stander betoogt, dan kunt u gebruik maken van de oud-

Academie, wordt in de stijl van het Britse Lagerhuis gediscussieerd over stellingen

Grieks uitroep ‘boeh’.

die nauw samenhangen met het dagthema ‘Building the financial future’.

S

Na het oefenen van deze historische uitspraken verschijnen de stellingen op de borden en barsten de dis-

Speciaal hiervoor is de zaal zo opgebouwd, dat er twee

cussies los.

tribunes tegenover elkaar staan. Evenals in het House of Commons wordt er in Nijkerk gestemd ‘met de voeten’:

S t e l l i n g 1 : FINANCIEEL PLANNER IS HET

de ene tribune is bedoeld voor de tegenstanders, de andere voor de voorstanders.

D e c e m b e r

beamen, vinden vrijwel unaniem dat het professioneel

“Ik hoorde wat kritische noten over het ontbreken van

helpen van consumenten op het gebied van financiën

een vaardighedenplein”, trapt Weenink af. “Welnu, dít

zoveel voldoening geeft, dat financieel planner het

is het vaardighedenplein. Hier moet u alles uit de kast

mooiste beroep is dat er bestaat. “Het is een erg mooi

halen om uw tegenstanders te overtuigen van uw gelijk.

vak, maar ik zou liever banketbakker zijn geworden”,

En het gaat hier niet op zijn Nederlands, polderen is er

zegt een tegenstander. “Dan kom je immers altijd op feeste-

niet bij. U moet een kamp kiezen, u bent voor of tegen.”

lijke momenten met jouw producten en diensten bij de mensen.” De voorstemmers vinden dat te makkelijk:

Weenink geeft tevens enkele regie-aanwijzingen om nog

als je er alleen hoeft te zijn als het goed gaat, is de uit-

meer in de sfeer van het Lagerhuis te geraken: “Wilt u

daging weg. Een van de voorstanders sluit af met de

uw instemming met iemands redenering kenbaar maken,

ultieme opmerking: “Eigenlijk zijn wij financiële banket-

dan legt u uw kin op de borst, stampt met de voeten en

bakkers en daarom is het toch het mooiste beroep.”

Het plenaire debat volgens de Lagerhuisformule bracht veel interactie. De tribunes weerden zich met verve

14

MOOISTE BEROEP DAT ER BESTA AT

Al direct lopen de meningen uiteen. Degenen die de stelling

2 0 1 1

Het was veelvuldig haasje-over-steken

F F P

M a g a z i n e

in stijl Brits Lagerhuis Stelling 2:

FINANCIEEL PLANNERS MOETEN

financieel planners zijn die er voor hebben gezorgd dat

ZICH ALLEEN NOG MA AR PER UUR

consumenten in de schulden zijn gekomen, dus moeten

LATEN BETALEN

ze ook nu hun verantwoordelijkheid nemen”, zegt hij ge-

“Op die manier maak je alles veel transparanter en een-

decideerd. “Er is te veel beloofd, de verwachtingen waren

voudiger. Verder voed je zo de relaties op die denken dat

te hoog gespannen en daardoor zijn er veel problemen

alles maar gratis is”, zeggen de voorstanders. “Met alleen

ontstaan.” Direct lopen enkelen over naar het kamp van

een uurtarief sluit je bepaalde groepen uit”, vinden de

Dokter. Maar de meeste tegenstanders willen er niet

tegenstanders. “In dergelijke gevallen zou je een lager uur-

aan: “Adviseurs die dergelijke adviezen hebben gege-

tarief of zelfs pro deo werk kunnen overwegen, dat moet

ven, waren geen financieel planners, althans niet vol-

worden opgevangen door inkomen uit abonnementen.”

gens mijn definitie”, klinkt het, en: “Niet de financieel

Alleen werken op uurtarief wordt verder te beperkt ge-

planners, maar de banken en verzekeraars zijn hiervoor

vonden, omdat je ook op voorhand vaste prijsafspraken

de eerstverantwoordelijken.”

kunt maken voor bepaalde diensten. De voorstemmers

De ‘overlopers’ gaan mee in de argumentatie van Dokter:

vinden dit een oneigenlijk argument: “Een prijsafspraak

“Wij helpen bij het financieren van een woning, dus moe-

is immers gebaseerd op een uurtarief.” Wel zijn zowel

ten wij ook helpen als er schuld ontstaat als die woning

voor- als tegenstanders van de stelling tegen een ver-

voor minder dan de aankoopprijs wordt verkocht” en “We

goeding op basis van provisie.

moeten onze klanten helpen in voor- en tegenspoed.” Maar slechts weinigen laten zich overtuigen: “Ik ken

S t e l l i n g 3 : FINANCIEEL PLANNERS MOETEN

mensen die bewust ‘ambitieus’ leven en daarvoor veel

ERVOOR ZORGEN DAT NEDERLANDSE

schulden maken. Ik moet ze wijzen op de mogelijke con-

GEZINNEN UIT DE SCHULDEN KOMEN

sequenties, maar ze zijn en blijven zelf verantwoorde-

Hilariteit in de zaal: aan de kant van de voorstanders

lijk”. Eén FFP’er is ronduit verontwaardigd: “Ik vind

van de stelling zit slechts één FFP’er: Jaap Dokter van

dit paternalistisch. Dan zouden we allemaal moeten

de Rabobank Westerbork. “Ik heb het gevoel dat er

gaan huren en geen huis meer kopen.”

☛

❧ en soms had dit tot gevolg dat het ‘erg stil was aan de overkant’

F F P

M a g a z i n e

Debatleider Gijs Weenink prikkelde de zaal regelmatig met zijn kritische vragen, schroomde niet om door te vragen bij Bernd Huibers, en had niet zelden een kwinkslag in petto.

D e c e m b e r

2 0 1 1

15

☛

S t e l l i n g 4 : OVER TIEN JA AR IS DE MARKT VOOR

“En wat als je een financiële aanrijding veroorzaakt of met ver-

FINANCIEEL PLANNERS MINIMA AL VERDUBBELD

boden middelen achter het stuur zit?”, scherts één van de tegen-

“Met zo’n website kan het niet anders, nieuwe klanten komen

standers. Iemand oppert een financiële blaastest en heeft meteen

vanzelf aanwaaien”, is de eerste reactie. Er bestaan echter ook

de lachers op zijn hand.

twijfels: “Het zou wel zo moeten zijn, maar veel mensen kunnen het

Henk Duthler staat aan het einde van de discussie stil bij de achter-

niet betalen of denken dat in elk geval.” Er gaan stemmen op om

liggende gedachte van het financiële rijbewijs: “Het gaat hier om

te pleiten voor gesubsidieerde financiële planning, die net zoveel

de zorgplicht voor complexe of impactvolle producten. Mocht een

bestaansrecht zou hebben als gesubsidieerde rechtshulp.

consument via een execution only-kanaal een dergelijk product willen aanschaffen, dan toont hij met een financieel rijbewijs aan dat

S t e l l i n g 5 : ER MOET EEN FINANCIEEL RIJBEWIJS

hij weet waarmee hij bezig is.”

VOOR CONSUMENTEN KOMEN

Dit blijkt een gevoelig onderwerp. “Ik ben voor de stelling, maar

S t e l l i n g 6 : WE MOETEN DE RFA- EN FFP-CERTIFICERINGEN

tegen de achterliggende gedachte”, klinkt het. “Nonsens, je stelt een

A ANSCHERPEN

rijbewijs ook niet verplicht voor een bezoek aan de dokter of ad-

“Ja, bijvoorbeeld door te testen”, menen de voorstanders. De tegen-

vocaat”, is de reactie. “Als het erom gaat financieel bewustzijn te

standers vinden dit geen argument: “Het gebeurt al en wordt vol-

creëren bij de consument, dan ben ik vóór de stelling. Het papier-

gend jaar verplicht.“ Pim van Nieuwkerk, zelf jaren voorzitter van

tje zelf vind ik minder belangrijk”, nuanceert één van de sprekers

de Examencommissie van de Stichting Certificering van de FFP, stelt:

E E N

S F E E R V O L L E

F O T O I M P R E S S I E

Ron Dukers dirigeerde de bezoekers door zijn presentatie tijdens de workshop van Dukers & Baelemans over de Wft en pensioenvoorzieningen.

Rob van Beek gaf in sneltreinvaart een berg waardevolle informatie sociale media door.

Marjol Nikkels, directeur van Sensio Konsult praatte namens Movir de bezoekers van workshop bij over nut en noodzaak van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen.

Op het Informatieplein was er volop gelegenheid tot netwerken.

Hoofdsponsor van het Lustrumcongres, aov-verzekeraar Movir, had een fraaie stand ingericht onder het thema gezondheid.

Plenaire spreker dr Jaap Koelewijn, hoogleraar van Nyenrode Business Universiteit, had een boeiend betoog over onder meer de keuzestress van de consument.

16

D e c e m b e r

2 0 1 1

F F P

M a g a z i n e

“Als we middelbare schoolexamens door de jaren heen als verge-

nen doen. “Nee”, zeggen de voorstanders van de stelling. “Advies

lijking nemen, dan zie je dat deze steeds zwaarder worden. Als FFP’-

is geen probleem, maar verkoop is een brug te ver.”

ers moeten we meegaan met onze tijd; de hoeveelheid stof neemt

De tegenstanders laten zich niet overtuigen: “Dus advisering is geen

toe, dus zal het zwaarder worden om de certificering te ver-

verkoop? Stuur jij jouw klanten naar een volgende adviseur, zodat

krijgen.”

ze twee keer een rekening moeten betalen?” De laatste spreker

“Het gaat niet alleen om kennis maar ook -juist- om vaardigheden”,

tijdens het debat wijst fijntjes op het risico van wel adviseren en

zegt één van de andere voorstanders. “Dat is ook een vorm van

vervolgens doorverwijzen: “Je weet hoe het gaat met veel consu-

verzwaring.” “Als dat zo is, dan ben ik voor”, zegt een voormalig

menten. Zolang ze bij jou aan tafel zitten, zijn ze ervan overtuigd

tegenstander van de stelling.

dat jij gelijk hebt. Maar als ze een paar dagen later bij een productverkoper zitten met een ander praatje, gaan ze alsnog overstag. En kiezen ze -dus- toch niet voor datgene dat het beste is in hun

S t e l l i n g 7 : EEN GOEDE FINANCIEEL PLANNER GEEFT

specifieke situatie.”

UITSLUITEND ADVIES EN VERKOOPT DUS GEEN FINANCIËLE PRODUCTEN.

Productverkoop kan leiden tot perverse prikkels, zo menen velen

En daarmee eindigt de plenaire sessie. Maar op het centrale

in het kamp dat het eens is met de stelling. Maar de tegenstanders

informatieplein gaan de discussies verder. Daar ook wordt het

vinden dat FFP’ers zo integer zijn, dat zij -mits zij open en eerlijk

Jubileumcongres met een hapje en een drankje in een prettige en

spreken over de eventuele provisie- best aan productverkoop kun-

informele sfeer afgesloten.

V A N

H E T

F F P

❧

L U S T R U M C O N G R E S

Op het Informatieplein waren tussen de workshops en de plenaire sessies door veel FFP-prominenten te vinden, onder wie ex-voorzitter van de FFP, Henk Duthler. Naast hem staat voormalig FFP-directeur John Bruijne.

Circa 300 bezoekers waren op het Lustrumcongres van de FFP afgekomen.

Een sfeervol plaatje van het Informatieplein.

FFP-directeur Marjan van Kasteren trad met verve op als dagvoorzitter van het Lustrumcongres.

De Ierse pianist Anthony Grafton verzorgde met allerlei variaties op populaire filmthema’s voor sfeervolle achtergrondmuziek.

Ook bij de stand van uitvaartverzekeaar Dela kwam menig financieel planner voorbij.

F F P

M a g a z i n e

D e c e m b e r

2 0 1 1

17

UIT DE PRAKTIJK In elke uitgave van FFP Magazine zullen leden van de FFP kennisgroepen één of twee actuele praktijkcases aandragen. De kennisgroepen zijn

Veel vragen over vrijgestelde Op het recente FFP Lustrumcongres heeft de Kennis-

De term ‘beleggingsinstelling’ als bedoeld in artikel 1:1

groep Belastingen een presentatie gegeven over onder

van de Wet op het financieel toezicht (Wft) is op de VBI

meer de Vrijgestelde Beleggingsinstelling. Vanuit de

van toepassing.

zaal kwamen er veel vragen over dit beleggingsvehikel.

Onder een beleggingsmaatschappij wordt verstaan: een

als het ware de oren

Voor ons een reden om nogmaals kort de historie te

rechtspersoon die gelden of andere goederen ter

en ogen van het

bespreken en u enkele toepassingen voor te leggen.

collectieve belegging vraagt of verkrijgt teneinde de deel-

samengesteld uit deskundige FFP’ers op uiteenlopend gebied. De groepen vormen

nemers in de opbrengst van de beleggingen te doen delen.

FFP bestuur en zij ondersteunen en

Op 1 augustus 2007 werd - naast de al bekende Fiscale

Onder een beleggingsfonds wordt verstaan: een niet in

adviseren het bestuur

beleggingsinstelling (FBI) - de Vrijgestelde Beleggings-

een beleggingsmaatschappij ondergebracht vermogen

bij het bepalen van

instelling (VBI) in de Wet op de vennootschapsbelasting

waarin ter collectieve belegging gevraagde of verkregen

standpunten, visies en

opgenomen. De VBI is bedacht om Nederland als vesti-

gelden of andere goederen zijn of worden opgenomen

commentaren.

gingsland voor de financiële industrie competitief te

teneinde de deelnemers in de opbrengst van de beleg-

houden. Er werd volgens de staatssecretaris te veel ver-

gingen te doen delen.

Kennis delen is

mogen ondergebracht bij buitenlandse entiteiten, met

een belangrijk

name de Antillen, België en Luxemburg.

COLLECTIVITEITSEIS

Ten aanzien van de aandeelhouders wordt een collec-

aandachtspunt voor FFP. In deze uitgave

In het begin waren er veel onduidelijkheden over de VBI:

tiviteiteis gesteld. Dit houdt in, dat er meer dan één aan-

een bijdrage van

kan dit beleggingsvehikel wel gebruikt worden door

deelhouder moet zijn. In het begin was onduidelijk wat

de FFP Kennisgroep

aanmerkelijk-belanghouders; wat wordt bedoeld met

nu de gewenste verhouding tussen de aandeelhouders

Belastingen.

een tweede aandeelhouder; hoe moeten de statuten er-

moest zijn. Pas op 10 maart 2008 nam de staatssecre-

uit zien; kunnen er ook spaartegoeden worden aange-

taris het standpunt in dat de grootste aandeelhouder niet

houden? Ook hebben we ervaren dat als een relatie uit-

meer dan 90% van de aandelen mag houden. De overige

eindelijk de keuze had gemaakt om in 2008 een VBI te

10% van de aandelen mogen over meer aandeelhouders

starten, hij ook nog eens werd geconfronteerd met een

verdeeld zijn.

negatief beleggingsklimaat. Dit was voor diverse rela-

Uit de praktijk blijkt dat dit vaak het struikelblok is. Wie

ties een reden om de oprichting van de VBI uit te stel-

wordt de tweede aandeelhouder? De aanmerkelijk-

len of om er zelfs definitief vanaf te zien.

belanghouder wenst liever geen inzicht te geven in zijn

Toch kan de VBI voor veel aanmerkelijk-belanghouders

financiële situatie en nu krijgt hij er een ‘pottenkijker’ bij.

een goed beleggingsalternatief zijn. Een beleggingsinstelling (dus ook de VBI) heeft normaal Aart de Jong

Ron de Rooij

18

D e c e m b e r

KENMERKEN VBI

gesproken een vergunning nodig van de Autoriteit

De twee belangrijkste rechtsvormen voor de VBI zijn de

Financiële Markten (AFM) op basis van de Wet op het

naamloze vennootschap (NV) en het fonds voor gemene

financieel toezicht (Wft). Vrijgesteld van vergunnings-

rekening. Er zijn ook naar buitenlands recht opgerichte

plicht zijn belangen in een beleggingsinstelling bij aan-

lichamen mogelijk, zoals o.m. de Societas Europaea

bieding aan minder dan 100 personen of bij participaties

(SE). In de praktijk echter komen we deze vormen niet

met een nominale waarde van g 50.000 of meer. De

vaak tegen.

meeste VBI’s vallen dus buiten de vergunningsplicht.

Een belangrijke statutaire eis is dat de beleggings-

Er mag belegd worden in financiële instrumenten in de

instelling een open-endkarakter moet hebben. Dit houdt

zin van de Wet op het financieel toezicht. Hiertoe be-

in, dat de aandelen op verzoek van de aandeelhouders

horen alle verhandelbare effecten. Een effect is verhan-

worden terugverkocht of ingekocht.

delbaar indien sprake is van een beursnotering. Vanaf

2 0 1 1

F F P

M a g a z i n e

beleggingsinstelling 1 januari 2009 mag er ook belegd worden in bankte-

door heeft de VBI geen mogelijkheid om de ten laste van

goeden, zoals spaarrekeningen en deposito’s.

de VBI ingehouden dividendbelasting en buitenlandse bronbelasting te verrekenen. Er zijn diverse vermo-

BRONBELASTING

gensbeheerders die een beleggingsportefeuille aanbie-

Bij het inrichten van de beleggingsportefeuille is het van

den die hier rekening mee houden.

belang om niet te kiezen voor fondsen waar mogelijk

Daarnaast mag er niet belegd worden in direct vastgoed,

bronbelasting wordt ingehouden op de rendementsuit-

ondernemingsactiviteiten en pensioen in eigen beheer.

keringen. Deze kunnen binnen een VBI niet verrekend

Tevens mag de VBI geen vorderingen hebben op na-

worden, omdat de VBI van belasting vrijgesteld is. Hier-

tuurlijke personen zoals de aandeelhouders van de VBI.

☛

☛

De status van VBI wordt uitsluitend op verzoek verleend door de

Een VBI mag geen besloten vennootschap zijn. Om die reden zal

belastinginspecteur in Almelo. De VBI-status geldt met ingang van

de BV dus moet worden omgezet naar een NV. Dit is technisch niet

een boekjaar. De VBI-status kan op verzoek worden beëindigd dan

bijzonder moeilijk. Ook is het mogelijk een bestaande BV juridisch

wel niet meer voldoen aan de wettelijke eisen. Het is mogelijk om

te splitsen en op die manier een normaal belaste BV over te houden

in een boekjaar waar grote verliezen worden geleden, een verkeer-

naast een VBI (de afsplitsing). In de BV blijft dan bijvoorbeeld het

de beleggingsbeslissing te nemen of een lening te verstrekken, zo-

opgebouwde pensioen achter, Rekening Courant Directie of een

dat de entiteit de VBI status verliest en als-nog de beleggingsverlie-

pand.

zen kunnen worden verrekend. PRAKTIJKVOORBEELDEN: DOORSTOOTVERPLICHTING

Man en vrouw zijn gehuwd buiten gemeenschap van goederen. Zo-

De VBI heeft geen ‘doorstootverplichting’. Dit wil zeggen dat er geen

als wij nog vaak tegenkomen, is er hier sprake van een niet-uitge-

dividend hoeft te worden uitgekeerd. Als de VBI dividend uitkeert,

voerd Amsterdams verrekenbeding. Vrouw heeft in deze situatie

hoeft er geen dividendbelasting te worden ingehouden.

recht op 50% van de waarde die is opgebouwd tijdens het huwe-

De aanmerkelijk-belanghouder moet jaarlijks een forfaitair ren-

lijk. Omdat haar man tijdens het huwelijk het bedrijf heeft opge-

dement aangeven van 4% van de waarde van de VBI aan begin

bouwd, heeft zij dus ook recht op 50% van de waarde van de onder-

van het kalenderjaar. Dit forfaitaire rendement wordt belast tegen

neming. Het echtpaar stelt in overleg met de notaris een vaststel-

25% in Box 2. De aanmerkelijk-belanghouder bouwt over het ren-

lingovereenkomst op. Hierin komen zij overeen dat 50% van de

dement boven de 4% een aanmerkelijk-belangclaim op. In de winst-

aandelen van de holding naar de vrouw gaan. Via een juridische

sfeer (Box 1 en vennootschapsbelasting) moet elk belang in een

splitsing wordt de VBI afgesplitst van de holding. Hierdoor wordt

VBI (dus ongeacht de omvang) jaarlijks worden gewaardeerd op

direct voldaan aan de eis van een tweede aandeelhouder (50% man

de waarde in het economisch verkeer.

en 50% vrouw). Op het eerste gezicht een mooie oplossing. Echter recentelijk zijn wij tegen het volgende aangelopen. De man heeft volgens de vrouw in het verleden veel te risicovol belegd. Zij heeft aangegeven dat zij dit nu zelf wil gaan doen. Wij hebben voorgesteld twee portefeuilles binnen de VBI te creëren, echter dit werd door de vrouw afgewezen. Uiteindelijk is de volgende oplossing bedacht: er wordt niet één VBI opgericht, maar twee. De man krijgt bij de eerste VBI een belang van 90% en de vrouw 10%. Bij de tweede VBI is dit omgekeerd. Ze hebben onderling afgesproken dat de grootaandeelhou-

Vlak voor het ter perse gaan van deze FFP-magazine bereikte ons het droevige bericht van het overlijden van FFP-lid

Wibo Quert Schot Wibo overleed, veel te jong, op 40-jarige leeftijd. Wibo Schot was meer dan 10 jaar lid van de FFP. In het dagelijkse leven was hij directeur/eigenaar van FPO, the Finance Factory en van de Scheidingsplanner Ijsselstreek en Drechtsteden bv. FFP-bestuur en directie wensen Wibo’s vrouw Esther en kinderen Floor en Koen heel veel sterkte toe met dit onbeschrijflijke verlies.

der het beleggingsbeleid bepaald. Het echtpaar heeft ook een meerderjarig kind. De vrouw gaf aan dat zij graag haar kind wilde laten meedelen in de VBI. Omdat nu het kapitaal dat in de VBI aanwezig is nog maar 50% is van het oorspronkelijke kapitaal (er zijn namelijk twee VBI’s opgericht) werd nog een andere optie overwogen: waarom haar man als tweede aandeelhouder, terwijl haar kind dit ook zou kunnen zijn? Met haar man werd afgesproken dat hij geen aandeelhouder werd in haar VBI. Haar zoon werd gevraagd om met een bank te praten over een financiering van de aandelen. Die vraag werd door de bank, zij het met de nodige waarborgen, ingewilligd. Zo kon zoonlief zich

❧

inkopen in de VBI van zijn moeder.

20

D e c e m b e r

2 0 1 1

F F P

M a g a z i n e

P R O F I E L

HET PROFIEL VAN FR ANK BENNIS FFP MFP CFP Toen Frank Bennis na een sabbatical in 2002 terugkwam bij zijn

gedaan en de internationale CFP-certificering behaald.”

werkgever Zwolsche Algemeene - net overgenomen door Allianz

Toch kleeft er ook risico aan een dergelijke instelling. Bennis: “Je

Nederland- voelde hij al snel dat de cultuur binnen het bedrijf aan

kunt immers niet alles weten en kunnen. Zo willen we ons als kan-

het veranderen was. Nauwelijks een jaar later besloot hij samen

toor meer gaan specialiseren in beleggingen. Op dat gebied zijn we

met collega Raymond Raasveld een eigen bedrijf te beginnen.

al bezig onze kennis en kunde verder te ontwikkelen, maar over-

“Enerzijds omdat bij Allianz de uitdaging weg was, anderzijds

wegen we ook samenwerking met anderen.”

omdat wij kansen zagen om het beter en transparanter te doen.”

‘Tijd investeren in kennis en kwaliteit’

Bennis is als lid en bestuurder betrokken bij de Vereniging Samenwerkende PensioenAdviseurs (SPA.), een vereniging van onafhankelijke pensioenspecialisten die zich voor hun advieswerkzaamheden uitsluitend op uurdeclaratie laat inhuren. “De leden van SPA. zijn stuk voor stuk hoogopgeleid en volgen permanente educatie”, legt hij uit.

Zo werd Raasveld & Bennis in augustus 2003 opgericht. “Sinds-

“Dat gebeurt door maandelijks bijeenkomsten te organiseren, waar-

dien maakt ons kantoor, dat is gevestigd in het Westlandse Monster,

voor prominente sprekers uit het vakgebied worden uitgenodigd.

een rustige maar gedegen groei door”, vertelt Bennis. “Die ont-

Op die manier blijven wij nauw betrokken bij de ontwikkelingen.

wikkeling weerspiegelt wie wij zelf zijn en de keuzes die wij ma-

Dat moet ook wel, want wij bedienen hoogopgeleide professionals

ken. Vanaf het begin werken wij voor pensioenen uitsluitend op

zoals accountants, fiscalisten, notarissen en advocaten.

basis van urenvergoeding. Sinds 2007 geldt dit ook voor ons hypotheekadvies. Dat is nog steeds één van de eigenschappen waarmee

VERSNIPPERING

Raasveld & Bennis zich onderscheidt van veel collega’s. Verder

Binnen de FFP was Bennis betrokken bij een beleggingsseminar en

willen wij als financieel dienstverleners en veel tijd investeren in ken-

nam hij deel aan een verkiezingsdebat. “Dat zijn ideale podia om

nis en kwaliteit. Zo kunnen wij ons profileren als deskundigen,

het belang en de waarde van de FFP duidelijk maken”, meent hij.

zijn wij onderscheidend in de markt en komen relaties eerder uit

“Uiteraard bespreek je in een dergelijk panel de kabinetsplannen en

zichzelf naar ons toe.”

dan met name de financiële gevolgen ervan voor de consument, maar je krijgt ook de ruimte om te discussiëren over grotere thema’s,

VAKIDIOOT

zoals de hypotheekrenteaftrek en het verbod op provisie.”

In acht jaar tijd bouwde Bennis met compagnon Raasveld en inmiddels vier collega’s het professionele netwerk verder uit onder

Het baart hem wel zorgen dat het toenemende aantal keurmerken

accountants, makelaars en het intermediair. “Maar we realiseerden

op het gebied van financiële disciplines versnippering in de hand

ons tevens dat we onszelf moesten blijven ontwikkelen”, benadrukt

werkt. “De consument zal hierdoor het overzicht -voor zover hij dat

hij. “Bijvoorbeeld door studie, om ons zo te verdiepen in alle

al heeft- kwijtraken en daardoor kunnen ook kwalitatief hoog-

aspecten van ons beroep. Eigenlijk ben ik een vakidioot, ik wil

waardige keurmerken als het onze hun waarde verliezen. Aan de

altijd goed ingelicht zijn voordat ik ergens een uitspraak over doe.

andere kant, de FFP bestaat al vijftien jaar en dat lijkt mij een

Daarom heb ik, na mijn FFP-certificering, ook de MFP-opleiding

positief signaal!”

F F P

M a g a z i n e

❧

D e c e m b e r

2 0 1 1

21

FFP/AGENDA

M E D E D E L I N G E N FAQ ’ S ; V E E L VO O R KO M E N D E V R AG E N Op de website zijn FAQ’s opgenomen voor enerzijds het examen en anderzijds de PE. ADRESGEGEVENS CONTROLEREN; DIGITALE POST; ZAKELIJK ADRES OP WEBSITE Elke (aspirant) gecertificeerd planner kan zijn/ haar adresgegevens (zoals die bekend zijn bij het secretariaat) controleren via PER (https://per.ffp.nl; inloggen; knop ‘NAW-gegevens’). Wijzigingen daarop kunnen vanuit PER pe e-mail worden doorgegeven: via de link ‘wijzigen NAW’ (automatische aanmaak van een e-mail naar het FFP-secretariaat). Voor digitale post wordt het door u opgegeven e-mailadres gebruikt (let op dat bij gebruik van een zakelijk e-mailadres dit aan u persoonlijk kan worden gericht). De zakelijke adresgegevens van gecertificeerd financieel planners (FFP’ers) worden (ter controle van de certificering door derden) gepubliceerd op de website van de stichting: www.ffp.nl (onder ‘certificering controleren’). F F P - E X A M E N V A N 1 6 D E C E M B E R 2 0 11 Voor dit examen hebben zich ca. 500 kandidaten aangemeld (deelname aan beide onderdelen dan wel herkansing voor een nog niet behaald onderdeel). De resultaten worden in een volgende FFP Magazine gepubliceerd, na afronding van de correctie van de meerkeuzevragen resp. casusuitwerkingen. EXAMENDATA EN SLUITINGSDATA I N S C H R I J V I N G 2 0 12 ■ Vrijdag 15 juni 2012; sluitingsdatum inschrijving: 11 mei 2012. ■ Vrijdag 14 december 2012; sluitingsdatum inschrijving: 9 november 2012. J A A R O P G A V E P E - P U N T E N 2 0 11 V I A P E R ; SLUITINGSDATUM De jaaropgave PE 2011 (met puntenverdeling en jaarafsluiting) kan via het PER-systeem worden gedaan vanaf 1 januari 2012. De sluitingsdatum is 31 maart 2012. Website en Helpdesk:

PER: https://per.ffp.nl PER Helpdesk: 0900 – 1111 456 (g 0,80 per minuut) Indien een cursus of een deelname aan een cursus van een planner niet is aangemeld in PER, gelieve hierover eerst navraag te doen bij de onderwijsinstelling die de cursus heeft verzorgd. A A N VA N G P E - P L I C H T VO O R NIEUWE (ASPIRANT) FFP’ERS De verplichting tot permanente educatie vangt aan op de eerste januari van het jaar, volgend op het jaar waarin het FFP-examen met goed gevolg is afgelegd (Reglement PE artikel B.1.2). Indien een examen in 2011 met goed gevolg is afgelegd, dan geldt de PE-verplichting derhalve vanaf januari 2012 (ook indien inschrijving in het register nà die datum plaatsvindt). FFP PE-ONDERWIJS; PRESENTIELIJSTEN: TEKENEN EN FFP-REGISTERNUMMER Het FFP PE-onderwijs dient door de geaccrediteerde onderwijsinstellingen vooraf te worden aangemeld in het PER-systeem voor het toekennen van PE-punten en een PE-code (alleen dan is er sprake van FFP PEonderwijs). Na afloop van een aldus aangemelde cursus voert de onderwijsinstelling de deelnames van de planners per aangemelde cursus in met

22

D e c e m b e r

2 0 1 1

behulp van het FFP-registernummer. Elke FFP PE-plichtige dient dan ook bij deelname aan het FFP PE-onderwijs er voor te zorgen dat op zijn/ haar naam en voorletters, FFP-registernummer en geboortedatum staan vermeld. Voor dienen de presentielijsten te worden getekend, zowel bij aanvang als na afloop van een cursus(onderdeel). De aangemelde cursussen, toegekende PE-punten en verdere gegevens over een cursus kunnen te allen tijde door de planners gecontroleerd worden via PER: https://per.ffp.nl (beveiligde website met inlogcodes). WFT EN FFP: GESCHEIDEN PE-STELSELS De Commissie Permanente Educatie heeft op basis van de Wft PEprogramma’s voor 1 juli 2011 t/m 31 december 2012 bepaald dat bij het voldoen aan de Wft PE-eisen voor 4 Wft-modules (Basis, Leven, Consumptief Krediet en Hypothecair Krediet) in totaal 2 punten ICB worden toegekend. De FFP kent PE-punten toe indien is voldaan aan het doorlopen van de PE van de Wft voor de voornoemde 4 Wft-modules. Daartoe dient een kopie van de Wft PE-certificaten inzake deze 4 Wft-modules naar het FFPsecretariaat te worden gezonden. De punten worden dan in het PERsysteem geadministreerd in het jaar waarin de laatste Wft PE-module is doorlopen. Deze regeling geldt in het verlengde van de zogenaamde gelijkstellingsregeling bij de introductie van de Wet financieel toezicht (Wft) en van de tijdelijke erkenning van het FFP-examen. In die situaties was het FFPdiploma geldig voor 4 Wft modules (Basis, Leven, Consumptief Krediet en Hypothecair Krediet). Voor nadere informatie hierover zie FFP Magazine van september 2008 (pag. 22 e.v.). De digitale versie van FFP Magazine is gepubliceerd op de website (www.ffp.nl/ Home, onder Direct naar). Om de Wft-geldigheid van een FFP-diploma voor de Wft resp. deze 4 Wft-modules te behouden moet telkens worden voldaan aan de PEeisen van de Wft. Voor de Wft worden de PE-eisen per periode (18 maanden) bepaald; bij eerdere Wft PE-periodes was de toekenning van FFP PE-punten als volgt: ■ 1e tranche (periode 1 juni 2008 tot 27 december 2009): 3 ICB-punten; ■ 2e tranche (periode 27-12-2009 tot 27-06-2011): 2 ICB-punten. ■ 3e tranche (periode 1 juli 2011 – 31 december 2012: 2 ICB-punten. Het Wft PE-onderwijs wordt verzorgd door opleidingsinstituten die zijn erkend door het College Deskundigheid Financiële Dienstverlening (CDFD); voor nadere informatie wordt verwezen naar de website: www.cdfd.nl . F F P P E - P U N T E N VO O R P E VA N R B ( N F B / C B ) Gezien de nauwe samenhang met de PE van het Register Belastingadviseurs (voorheen de Nederlandse Federatie Belastingadviseurs (NFB) en het College Belastingadviseurs (CB)), worden FFP PE-punten toegekend indien voldaan is aan de PE van het RB. Indien is voldaan aan de verplichte permanente educatie van het RB, dan worden (conform de ‘oude’ NFB-regeling) per PE-jaar 9 FFP PE-punten toegekend voor het vakgebied Belastingen (BEL). Daarvan kan de FFP’er 3 PE-punten gebruiken voor het ‘verplichte vakgebied’ Belastingen (BEL) en maximaal 6 PE-punten voor het ‘vrij besteedbaar deel’. Voor toekenning dient de FFP’er (tevens RB, NFB, CB) een kopie van de PE-verklaring van het RB aan het secretariaat te zenden, waaruit blijkt dat in het betreffende PE-jaar is voldaan aan de permanente educatie van het RB.

F F P

M a g a z i n e

AG E N DA

Hier vindt u de agenda van FFP voor de periode januari t/m april 2012. Dit overzicht wordt tevens up-to-date gehouden op onze website.

2 012

F F P

M a g a z i n e

Januari 19 Ledenraad 23 Commissie Permanente Educatie 26 Bestuur Vereniging FFP

15.00 – 17.00 uur 14.00 – 17.00 uur 17.00 – 20.00 uur

Februari 8 Bestuur Vereniging FFP + Bestuur Stichting FFP 8 Commissie Marktordening en Vakontwikkeling 8 Commissie Marketing

18.00 – 20.00 uur 15.30 – 18.00 uur 15.30 – 18.00 uur

Maart 8 Ledenraad 8 Commissie Examenzaken 8 Bestuur Vereniging FFP

15.00 – 17.00 uur 16.00 – 19.00 uur 17.00 – 20.00 uur

April 4 4 23 26 26

15.30 – 18.00 uur 15.30 – 18.00 uur 14.00 – 17.00 uur 15.00 – 17.00 uur 17.00 – 20.00 uur

Commissie Marktordening en Vakontwikkeling Commissie Marketing Commissie Permanente Educatie Ledenraad Bestuur Vereniging FFP

D e c e m b e r

2 0 1 1

23

Nu o p L i n ke d I n Ondertussen op FFP-LinkedIn

FFP-LinkedIn: op naar de 2000! Nog enkele aanmeldingen te gaan en dan heeft FFP-

LinkedIn. Vakinhoudelijke vragen en dilemma’s worden

LinkedIn een nieuwe mijlpaal bereikt: namelijk 2000

snel en adequaat door collega-leden beantwoord en toe-

aangesloten FFP-leden. Binnen relatief korte tijd heeft

gelicht vanuit verschillende perspectieven. Dat maakt de

deze ‘community’ zich ontwikkeld tot een kennis-en

terugkoppeling des te waardevoller. Opvallend daarbij

informatie-portaal van formaat. Uit contacten met FFP-

is dat de FFP-leden zich netjes aan de etiquette houden.

leden blijkt dat men grote waarde hecht aan FFP-

Commerciële aanbiedingen komen bijna niet voor. ❧

Ben als FFP’er je wel actief op LinkedIn, maar neem je nog geen deel aan de FFP-LinkedIn-groep? Ga dan naar je persoonlijke pagina op LinkedIn, klik boven in het scherm op‘Groups’ en typ vervolgens rechtsboven in het scherm Groups: ‘Gecertificeerd Financieel Planners’. Klik vervolgens op ‘Join Group’. Vervolgens krijg je snel bericht van aanmelding. Wil je deelnemen aan FFP-LinkedIn, maar heb je nog geen profiel? Ga dan naar www.linkedin.com. Je wordt automatisch door een aantal schermen heen geleid om een basisprofiel op te bouwen. Dit volstaat om vervolgens naar ‘Groups’ te gaan en daar de bovengenoemde stappen te nemen. Tip: zet achter de eigen naam in het LinkedIn-profiel je FFP-titel. Op deze manier werken we gezamenlijk aan een verdere herkenning en vindbaarheid van het keurmerk

www.linkedin.com Nederlanders zullen hun

Consumentenonderzoek CentERdata en FFP

binnenkort vrijkomende spaarloon nauwelijks uitgeven maar vooral sparen. Dit blijkt uit een

Vrijkomend spaarloon wordt

representatief onderzoek van de Universiteit van

De spaarloonregeling wordt per 1 januari 2012

doen met dit geld? 59% van de Nederlanders spaart het

Tilburg/CenteERdata

afgeschaft. Het opgebouwde spaarloon is met ingang

geld, zo blijkt uit de peiling van het Tilburgse universi-

en de FFP op verzoek

van 1 januari 2012 vrij op te nemen. De spaarloon-

taire onderzoeksbureau CentERdata in samenwerking

van de Evangelische

regeling en levensloopregeling zullen opgaan in de

met de FFP. Daarmee is sparen nog populairder dan

Omroep.

nieuwe regeling ‘vitaliteitssparen’. Het opgebouwde

vorig jaar, toen een deel van het spaarloon vrij kwam.

vermogen op de spaarloonrekening valt dus op 1 janu-

Toen liet 50% van de Nederlanders het op de bank

ari 2012 vrij, maar wat gaat de Nederlandse consument

staan.

24

D e c e m b e r

2 0 1 1

F F P

M a g a z i n e

N I E U WS

Financiële gesprekken op hoog niveau Begin oktober vond de eerste editie van de

bij het reuzenrad konden consumenten ge-

ervoor prachtig najaarsweer, op 6 en 7 ok-

Pensioen3Daagse plaats, een initiatief van

sprekken voeren met adviseurs over hun

tober werd Nederland onthaald op fikse

Wijzer in Geldzaken. Tijdens deze drie dagen

pensioensitutatie of over pensioenen in het

hoosbuien. Getooid in Wijzer in Geldzaken-

vonden er in het land verschillende activi-

algemeen. Als partner van Wijzer in Geld-

regenjassen trotseerden de FFP-leden de

teiten plaats die moeten bijdragen aan gro-

zaken was de FFP gevraagd of haar leden op

weerselementen en werden er toch talloze

tere bewustwording van consumenten rond-

donderdag 6 en vrijdag 7 oktober beschik-

gesprekken gevoerd met consumenten over

om hun eigen pensioensituatie. Tal van FFP-

baar zijn om deze gesprekken met consu-

hun pensioensituatie. Met deze actie slaan

leden waren betrokken bij dit evenement.

menten te voeren.

we twee vliegen in één klap: de FFP laat het

De kick-off vond plaats op donderdagoch-

Zo’n vijftien leden van de FFP hadden zich

niet bij woorden alleen, maar draagt actief

tend 6 oktober in Den Haag. Vóór het Cen-

opgegeven om een aantal uren mee te draai-

bij aan pesioenbewustwording en tegelij-

traal Station in Den Haag was een reuzen-

en in het reuzenrad. Zij troffen het niet met

kertijd zet het de FFP als betrokken orga-

rad geplaatst. In het reuzenrad en in een bus

de weersomstandigheden. Was het de dagen

nisatie op de kaart.

vooral opgepot

❧

nog niet te weten waaraan ze het spaarloon gaat besteden, is verdubbeld, waarschijnlijk vanwege de onzekere tijd. Omdat de spaarloonregeling ophoudt kan iedereen per

Nederlanders besteden het spaarloon minder vaak aan

1 januari over zijn spaarbedrag beschikken. In totaal

consumptie. Vorig jaar werd nog 16% van het geld uit-

gaat het om ca. 4 miljard euro. Van de vitaliteitsrege-

gegeven; nu 11%. Zo is het percentage personen dat het

ling, een nieuwe fiscaal gunstige spaarregeling om toe-

geld wil besteden aan de woning flink gedaald, van 18%

komstige inkomensdalingen op te vangen, zegt 15% van

naar 7%. Ook is vrijwel niemand van plan het geld in

de bevolking gebruik te gaan maken. Dit zijn vooral

een auto te steken, tegen vorig jaar 7%. Een opvallend

mensen met hogere inkomens die het willen gebruiken

verschil met vorig jaar is dat het aantal mensen dat zegt

voor deeltijdpensioen.

F F P

M a g a z i n e

❧

René Smits, bestuurslid FFP gaf tijdens de Radio-1uitzending commentaar op de resultaten van het onderzoek.

D e c e m b e r

2 0 1 1

25

N I E U WS

Nederlandse financieel planners doen niet onder voor Amerikaanse collega’s Een groep van negen financieel planners van de FFP en CFP is dit najaar

trekken dat het vak hier enigszins misbruikt is in mar-

afgereisd naar het San Diego in Californië om daar het jaarlijkse congres van de

ketingcampagnes. Ik bedoel daarmee dat financiële

Amerikaanse organisatie van financieel planners FPA bij te wonen. Een week lang

planning nog veelal wordt toegepast om omzet (belegd

dompelde de groep zich onder in alles wat met financiële planning te maken

vermogen) binnen te halen. De FPA is momenteel druk

heeft, zo bericht FFP-bestuurslid William van der Maas op persoonlijke titel.

doende om, net als de FFP, een bewustzijnscampagne

E

voor consumenten te lanceren om landelijke bekendheid en erkenning bij de doorsnee Amerikaan te krijgen.

Een paar weken voor het congres werden alle deelne-

Echter, het budget is lang niet voldoende om het gehe-

mers op geheel moderne wijze lekker gemaakt met voor-

le land daarmee te bereiken. Wat dit onderdeel betreft

aankondigingen over de vele workshops en presentaties

lijkt het erop dat wij op dit vlak schouder aan schou-

via de ‘app’ op onze ‘slimme telefoons’ en iPads. En zoals

der gaan met onze Amerikaanse collega’s.

met vele apps: handig en efficiënt om je voor te bereiden en de juiste sessies te kiezen. Via de FFP LinkedIn groep

BUSINESSMODELLEN

kan iedereen veel inhoudelijke verslagen van diverse sessies

Het meest voorkomende businessmodel voor financi-

lezen. Voor nu neem ik u graag mee naar de bevindingen

ële planners is gebouwd rond het vermogen en veel min-

en laatste ontwikkelingen die we daar zijn tegen gekomen.

der rond het afdekken van risico’s en de financiering van

Velen van ons hebben het beeld dat Amerika op het ge-

de eigen woning. Het meest voorkomende verdien-

bied van financiële planning lichtjaren voor ligt op de

schema is een combinatie van provisie op beleggings-

rest van de wereld. Misschien is het goed eens te bekij-

fondsen en een directe factuur gekoppeld aan de waarde

ken voor welke onderdelen van de financiële planning

van het vermogen. Vermogen onder beheer, onder in-

dat werkelijk zo is. Ik maak dan graag onderscheid in

vloed of onder advies. In de VS kent men ook een soort

een aantal aspecten van het vak: erkenning en positie bij

Nationaal Regime (MiFID) met beperkte of ruimere ad-

consumenten, businessmodellen, marketing, vakinhoud,

viesvergunningen, redelijk vergelijkbaar met dat van

en presentatie aan klanten.

ons in Nederland. Verreweg de grootste groep opereert onder deze vergunning. Er zijn ook planners die uit-

26

D e c e m b e r

ERKENNING EN POSITIE

sluitend op uurbasis werken, maar dat schijnt slechts

Het vak van financiële planning is ruim 40 jaar oud in

1% te zijn. Ook in de VS geldt: financiële planning is

de VS. Toch is het zo dat slechts een klein deel van de

een mooi vak, behalve als je er van moet leven. Door-

Amerikanen weet wat financiële planning is en doet. Bij

dat velen het vermogen in de planning betrekken, is er

de zeer vermogende klanten (High Net Worth Clients)

grote continuïteit bij de financiële-planningbedrijven en

is financiële planning wel bekend, maar wordt het vak

zijn er jaarlijkse terugkerende inkomsten die updates en

veelal geassocieerd met beleggingsdiensten (investment

persoonlijke begeleiding ook financieel mogelijk maken.

services). Ik kan mij dan ook niet aan de indruk ont-

Hiermee ligt de VS duidelijk aan kop.

2 0 1 1

F F P

M a g a z i n e

MARKETING

wij beter in staat om complexe scenario’s op begrijpe-

Onder marketing verstaan we het zodanig verpakken

lijke wijze te presenteren aan klanten. Tevens kunnen

van de dienstverlening dat deze waardevol is in de ogen

we meer financieel inzicht en duidelijkheid verschaf-

van de consument. Daar zijn Amerikanen natuurlijk

fen en daarmee klanten daadkracht geven. Daadkracht

goed in. Zeker de grote investments firms hebben daar-

met betrekking tot het maken van keuzes in hun leven

toe in het verleden ingezet op financiële planning. Of

die financiële gevolgen hebben. Ik weet wel dat we hier

financiële planning geleverd heeft wat men er van had

in Nederland daar nog de nodige stappen in zullen moe-

mogen verwachten, daar heb ik mijn twijfels over. Men

ten maken, toch liggen we wat dat betreft duidelijk aan

verstaat hieronder al snel: hoeveel vermogen moet u spa-

kop. Ook ten opzichte van onze collega’s in de UK.

ren om uw kinderen te kunnen laten studeren? Of: welk bedrag heeft u nodig om met pensioen te kunnen gaan?

Al met al doen wij dus zeker niet veel onder voor onze Amerikaanse collega’s en is er zeker ruimte voor ver-

Het gaat al heel snel over bedragen en veel minder over

betering. De komende maanden komen er veel veran-

integraal adviseren, zoals wij het gewend zijn. Toch

deringen op ons af. Wij zijn niet de enige. Ook in de UK,

merk ik dat veel individuele planners moeite hebben om

Australië, Zuid-Afrika en India spelen deze onderwer-

zich te positioneren bij de klant. Mede daardoor zijn

pen. Ik heb daarover met vele planners uit die landen

er grote firma’s ontstaan die financieel planners onder

gesproken. Op mondiaal niveau worden de kaarten op-

hun hoede nemen om ze te promoten. Denk dan aan

nieuw geschud en krijgen we te maken met nieuwe

Ameriprise, Charles Schwab en LPL. Daarnaast wordt

spelregels. De manier waarop banken, verzekeraars,

er op congressen en seminars heel veel aandacht besteed

financieel adviseurs en financieel planners in de toe-

aan de cliënt experience, of klantgesprek, en het krijgen

komst hun geld gaan verdienen, zal veranderen. Waar

van aanbevelingen, etc. Hierin lopen onze Amerikaanse

het ook zal eindigen, uw adviesverantwoordelijkheid

collega’s meer voorop.

neemt toe, de transparantie wordt vergroot en consumenten worden meer met een directe factuur gecon-

VAKINHOUD EN PRESENTATIE

fronteerd. En dat wordt spannend. Eén ding weet ik

Qua vakinhoud, de verschillende vakgebieden en het in-

zeker: de prijs wordt pas een probleem als de waarde

tegrale klantbeeld, durf ik te stellen dat wij veel ster-

niet zichtbaar is. En het is juist qua marketing van de

ker zijn. Het maken van scenarioanalyses, cashflow

‘waarde van financiële planning’ dat we nog veel van

planning bij diverse levensgebeurtenissen en dergelijke

onze Amerikaanse collegaplanners kunnen leren.

wordt in de VS als ‘revolutionair’ gezien. Wat dat betreft hebben softwareprogramma’s als Figlo en Omniplan ons een grote voorsprong gegeven. Hierdoor zijn

F F P

M a g a z i n e

❧

Tijdens een dagje ontspanning reden we door een heel klein dorpje en kwamen we dit filiaal van de Rabobank tegen!

D e c e m b e r

2 0 1 1

27

N I E U WS

FFP-delegatie bezoek t PFS-conferentie in Birmingham

A wealth of opportunity: maar wel vol aan de bak!

D

Op 10 en 11 november

De FFP en de PFS onderhouden warme, professionele

in te spelen, zullen zich op een positieve manier in de

vond in Birmingham (UK)

banden en het is dan ook logisch dat een FFP-delega-

markt kunnen onderscheiden”.

de jaarlijkse conferentie

tie met veel plezier inging op de uitnodiging van de PFS

Ook in Engeland heeft de bankencrisis huisgehouden.

plaats van de Personal

om het congres te bezoeken. Een blik op het conferen-

Hoewel financieel planners aangeven dat hun klanten

Finance Society (PFS), de

tieprogramma leert dat onze organisaties met veel ver-

hen impliciet vertrouwen, hebben diezelfde klanten nog

Britse tegenhanger van de

gelijkbare ontwikkelingen te maken hebben. Zo is er

steeds groot wantrouwen tegen de financiële sector in

FFP. De PFS telt 28.600

niet alleen de toenemende druk op het vergroten van

het algemeen. En dat wringt. Het herwinnen van het

leden, waarvan ruim 2.600

de vakbekwaamheid, maar ook de noodzaak tot het

consumentenvertrouwen is volgens Everill juist iets dat

op plannersniveau (verge-

trainen van advies- en communicatievaardigheden.

gezamenlijk opgepakt kan worden binnen de PFS.

lijkbaar met de FFP,

Doelstelling van dit alles is: geloof in de toegevoegde

In dat kader spraken wij met een aantal Engelse plan-

gecertificeerd financieel

waarde van het vak van financieel planner en maak het

ners over het FFP-initiatief van Vooruitkijken.nl, de

zichtbaar naar prospects en klanten.

nieuwe consumentenwebsite van de FFP. Het was leuk

planner) en 26.000 op adviseursniveau (vergelijk-

om te horen dat men in de UK deze stap, met recht-

POSITIEF ONDERSCHEIDEN

streekse communicatie met consumenten nog niet ge-

nieuwe register financieel

Jon Everill, de voorzitter van de PSF maakt dit in zijn

maakt heeft. We lopen in dit opzicht dus voorop!

adviseur) werkzaam zijn.

openingsspeech meteen duidelijk: “De PSF is ervan

Tijdens de conferentie deel-

overtuigd dat júist in tijden van grote verandering nieuwe

STR ATEGISCHE PIJLERS

den ruim 50 specialisten

mogelijkheden zich aandienen voor het financial plan-

Everill: “De PFS heeft haar diensten opgebouwd rond

hun kennis in meer dan 40

ningsvak. We moeten dan wel bereid zijn om deze moge-

drie aandachtsgebieden, namelijk (technische) vakbe-

workshops en casestudies.

lijkheden te onderkennen en er alert op te reageren. Juist

kwaamheid, commitment aan een gedragscode, en con-

organisaties die in staat zijn snel op deze veranderingen

tinue persoonlijke ontwikkeling. Op deze manier wil zij

baar met RFA, het

werken aan het verder ontwikkelen van het kennisniveau

‘Tem je tijgers en de wereld ligt aan je voeten’ Dat de Engelsen humor hebben, dat wisten we al. Maar de manier waarop

van haar leden en zo bijdragen aan het herstel van het consumentenvertrouwen in de financiële sector. De PFS werkt op drie strategische pijlers om dit te bereiken.”

Jim Lawless van Consultancybureau Taming Tigers het publiek motiveerde, was fantastisch. Taming Tigers begeleidt organisaties in veranderings-

De eerste pijler richt zich op het uitbouwen van het vak

processen. Tijdens een klantsessie werd Jim gevraagd of hij bereid was om

van financieel planner en –adviseur tot een beroep. Net

zijn eigen aanpak in de praktijk te toetsen en te bewijzen dat deze dus écht

als in ons land is in de UK het vak van financieel advi-

werkte. Op zijn enthousiaste “Ja, natuurlijk doe ik dat”, volgde al snel een

seur niet populair bij studenten en schoolverlaters.

koude realiteitsdouche toen hij de opdracht kreeg om binnen een jaar te le-

Daardoor is de lage instroom van talentvolle, jonge ad-

ren paardrijden en deel te nemen aan een bekende race met professionele joc-

viseurs een risico voor de continuïteit van de financië-

key’s. Jim vertelde aan de hand van deze weddenschap en zijn ‘Tien regels

le dienstverlening in het algemeen. De PSF start initia-

om tijgers te temmen’ hoe je om kunt gaan met veranderingen, je angsten

tieven om het op peil houden van kennis zo efficiënt mo-

kunt overwinnen en hoe wij daarmee sterker zijn om ons vak en onze orga-

gelijk te doen, uiteraard met behoud van kwaliteit. Om

nisaties verder te brengen. Briljant. Voor de liefhebbers: http://www.

het vak van financieel planner en – adviseur aantrek-

youtube.com/watch?v=yMkZEF4J_D0. Voor de anderen: HE DID IT!!

kelijker te maken bij jonge mensen. Een concreet voor-

28

D e c e m b e r

2 0 1 1

F F P

M a g a z i n e

Engelse minister van Pensioenen: richt desnoods eigen verzekeraar op Een van de meest in het oog springende sprekers op het PFS-congres was Steve Webb, de minister van Pensioenen. Communicatief sterk, de materie tot in de puntjes beheersend én zeer onderhoudend,

De FFP-delegatie in Birmingham

loodste hij zijn toehoorders door zijn plannen en aanpak voor pensioenen in de ko-

beeld is een ‘risk game’ dat gespeeld wordt

ben hun interne werkprocessen niet effici-

mende tien tot twintig jaar. Twee initiatie-

met 15- tot 18-jarige scholieren. Aan de

ënt ingericht. Met name planners die op ba-

ven vielen met name op: een simpel en trans-

hand van deze game worden financiële les-

sis van een fixed price per plan werken, kun-

parant basispensioen voor alle Engelsen en

vakken onder scholieren gepromoot en

nen hiermee in de problemen komen. Dit

een verplicht systeem van aanvullend pen-

hiermee de belangstelling voor het vak van

is een punt dat door de PFS stevig wordt

sioensparen via de werkgever tegen aan-

financieel adviseur. In vervolg hierop kan

onderkend. De PFS wil haar leden helpen

vaardbare kosten. Met veel humor maak-

een werkgever met behulp van een volledig

om hier meer inzicht in te krijgen waardoor

te Webb het publiek deelgenoot van wat er

carrièreprogramma, Pathways genaamd,

de eigen bedrijfsvoering doelmatiger kan

allemaal nog niet deugt aan de Engelse pen-

een schoolverlater opleiden tot aan het top-

worden ingericht en uiteindelijk de marge

sioensystematiek. Zijn boodschap was ech-

niveau van geregistreerd financieel planner

kan worden vergroot.

ter serieus: hij wil nu het fundament leggen

(Chartered Financial Planner).

voor een simpel en transparant basispensi-

De PSF wil haar leden gaan ondersteunen

AMBITIEUS VOOR DE TOEKOMST

oensysteem voor alle Britten. Hij wil af van

met aanvullende (commerciële) proposities

Kortom: aan ambitie ontbreekt het de PFS

de onbegrijpelijke en onleesbare brieven

voor de markt. Een eerste start wordt ge-

niet. En dat is mooi, want zij laat hiermee

van zijn departement (“Ik snap zelf niet eens

maakt met het ontwikkelen van kwalifica-

zien dat het vak van financieel planner en –

wat er staat dus wat kan ik dan verwach-

ties die een financieel planner naast zijn titel

adviseur springlevend is. En met goede onder-

ten van Britse burgers?”) en wil het nomi-

kan voeren. Hierbij wordt gedacht aan extra

steuning, in commercieel of procesmatig

nale niveau van de pensioenen stapsgewijs

kwalificaties op het gebied van beleggen,

opzicht, kan een beroepsorganisatie een bij-

verhogen.’

aandelen en derivaten en Paraplanning.

drage leveren aan de bedrijfseconomische

Paraplanning is een concept dat een plan-

performance van de aangesloten leden. Ook

Over individuele pensioenaanvulling was

ner in staat stelt de klantadministratie bij

bij de PFS is de project- en activiteitenka-

Webb duidelijk: de overheid moet haar bur-

specifieke, ondersteunende medewerkers

lender voor 2012 ruim gevuld. Wij komen

gers stimuleren om zelf aanvullend te gaan

neer te leggen. Hierdoor kan de financieel

in 2012 graag horen waar men dan staat.

sparen voor hun pensioen. Maar dan wel te-

planner zelf zich meer richten op het op-

gen aanvaardbare kosten. Hij nam duide-

stellen van het financieel plan en het klant-

Marjan van Kasteren (directeur FFP):

lijk stelling tegen de Engelse verzekeraars

advies. In de advocatuur kent men een

“Als men een dergelijke, verplichte regeling

vergelijkbaar systeem met advocaten en

niet kan uitvoeren tegen het kostenniveau

paralegal medewerkers.

dat ik aanvaardbaar vind, dan zal ik niet

De derde en laatste pijler richt zich op het

aarzelen zelf een staatsverzekeraar op te

realiseren van excellente bedrijfsprocessen

richten”. Ze zijn gewaarschuwd across the

voor organisaties waarin financieel plan-

channel...

ners werkzaam zijn. Veel planners kennen

“ Een goede planner is niet automatisch een goede ondernemer. De PFS probeert haar leden te coachen met adviezen over risk management, het opstellen van klantwaardeproposities en het berekenen van kostprijzen voor verleende diensten. Ik heb bij veel congresgangers de ogen zien opengaan”.

hun kostenstructuur onvoldoende en heb-

F F P

M a g a z i n e

D e c e m b e r

2 0 1 1

29

N I E U WS

Nieuwe consumentenwebsite live gegaan!

FFP’ers profileren zichzelf met succes op Vooruitkijken.nl Onder veel belangstelling heeft Marc van Poeteren, de kersverse VFFP-voorzit-

FFP’ers kunnen zelf de nadere invulling van de website

ter, tijdens het Lustrumcongres op 6 oktober www.vooruitkijken.nl gepresen-

bepalen door blogs te plaatsen en publicaties aan te

teerd. De fris ogende, fraai vormgegeven site nodigt bezoekers direct uit om

bieden. Zodra zij zich hebben aangemeld op Vooruit-

door te klikken naar de thema-artikelen, de blogs en de publicaties. Of om op

kijken.nl, kunnen zij hun bijdragen op de website plaat-

zoek te gaan naar één van de inmiddels bijna zeshonderd FFP’ers die hun pro-

sen. Deze worden evenals de themateksten onder de

fiel hebben aangemaakt.

zes hoofdthema’s gepubliceerd. SOCIALE MEDIA

Met Vooruitkijken.nl wil de FFP het beroep van finan-

Consumenten vinden op Vooruitkijken.nl nu al een

cieel planner dichter bij het brede publiek te brengen,

schat aan informatie over alles wat belangrijk is voor hun

iets wat volgens FFP’ers één van de belangrijkste doel-

financiële huishouding. Door de bijdragen van FFP’ers

stellingen van de vereniging is. Zo kan tevens de naams-

zal dit in de toekomst alleen maar toenemen. Ook heeft

bekendheid van de FFP worden vergroot en ontstaat er

de website koppelingen met populaire sociale net-

meer bekendheid over integrale advisering. De toon van de

werksites, zoals Twitter, Facebook en LinkedIn. Op deze

website is daarom afgestemd op de -brede- doelgroep:

manier worden financiële zaken verweven met het dage-

geen vakjargon, maar artikelen in heldere en begrijpe-

lijkse leven, wat financiële onderwerpen toegankelijker

lijke taal, ook als het complexe onderwerpen betreft.

maakt voor consumenten. Op de sociale netwerksites staat -naast de inhoudelijke

ZES THEMA’S

consumenteninformatie- de exposure van de financieel

Vooruitkijken.nl is inhoudelijk opgebouwd rondom zes

planner centraal: van de blogs die op Vooruitkijken.nl

thema’s die zich afspelen in het financiële leven van con-

worden geplaatst, verschijnt op www.facebook.com/

sumenten. Voor deze zes thema’s -gezin, inkomen,

vooruitkijken de inleiding mét de foto van de FFP’er

ondernemen, pensioen, vermogen en wonen- zijn in totaal

die de auteur is. Door middel van een link worden be-

zo’n veertig themateksten gepubliceerd, die stuk voor

zoekers van Facebook direct naar de desbetreffende

stuk zo zijn geschreven dat ze goed scoren in Google.

blog op Vooruitkijken.nl geleid.

Wo r d Vr i e n d e n Vo l g e r !

Tevens verschijnen er wekelijks meerdere tweets op www.twitter.com/vooruitkijken, die zoveel mogelijk

Om voor zowel de website Vooruitkijken.nl als de gekoppelde sociale netwerksites zoveel

verwijzen naar de nieuwsrubriek op Vooruitkijken.nl.

mogelijk bezoekers te creëren, wordt gestreefd naar zoveel mogelijk volgers op Twitter en

@vooruitkijken volgt inmiddels negentig professionals

vrienden op Facebook. Niet alleen consumenten en andere vakspecialisten, maar natuur-

uit de financiële wereld, waaronder politici, stakehol-

lijk ook FFP’ers zijn van harte uitgenodigd! Volg jij @vooruitkijken nog niet? Doe dat dan

ders en journalisten. Op LinkedIn tot slot wordt op kor-

snel via www.twitter.nl/vooruitkijken. Heb je een Facebook-account? Nodig Vooruitkij-

te termijn een discussiegroep ingericht.

ken -www.facebook.com/vooruitkijken- dan uit om vriend te worden! FFP’ers met een eigen website kunnen Vooruitkijken.nl ook promoten door een link te plaat-

PROFILEREN

sen op hun website. Laat deze dan verwijzen naar de homepage: www.vooruitkijken.nl.

De nieuwe consumentenwebsite geeft FFP’ers een uit-

Wie hiervoor een afbeelding of button wil gebruiken, kan contact opnemen met de webre-

stekende mogelijkheid om zichzelf te profileren. Aller-

dactie via [email protected].

eerst door haar of zijn profiel volledig in te vullen, maar

30

D e c e m b e r

2 0 1 1

F F P

M a g a z i n e

De vijf meest gestelde vragen van FFP’ers over

Vooruitkijken.nl

Sinds de lancering van Vooruitkijken.nl heeft de webredactie diverse vragen van FFP’ers ontvangen. De antwoorden op de vijf meest gestelde vragen vind je hieronder, zodat je snel aan de slag kunt gaan.

Hoe maak ik een profiel aan? Ga naar www.vooruitkijken.nl/user/register. Via deze pagina moet je je eenmalig registreren met je normale FFP-registratiegegevens. Vervolgens wijst het zich eigenlijk vanzelf. De gegevens die al bekend zijn, staan al ingevuld. Zijn ze niet meer actueel, dan kun je ze direct wijzigen. Daarna kun je de profielpagina verder vullen met jouw persoonlijke gegevens, zoals specialismen en opleidingen. Het invullen van je profiel kost je ongeveer 5 minuten. Graag vragen we extra aandacht voor het plaatsen van je foto; dit maakt je profielpagina nog aantrekkelijker en levendiger. Voor elke volgende keer dat je inlogt, kun je gebruik maken van www.vooruitkijken.nl/login en inloggen met de nieuwe gebruikersnaam en het nieuwe wachtwoord, gegevens die je direct na jouw registratie per mail hebt ontvangen. Je kunt na je eerste registratie jouw FFP-registratiecodes dus niet meer gebruiken om in te loggen op Vooruitkijken.nl.

Hoe kan ik inloggen? Ga naar www.vooruitkijken.nl/login en vul hier jouw gebruikersnaam en wachtwoord in. Let op, dit zijn de naam en het wachtwoord dat je na registratie op Vooruitkijken hebt ontvangen, niet jouw FFP-registratiecodes. Je kunt dus pas inloggen nadat je een profiel hebt aangemaakt.

Hoe kan ik mijn profiel wijzigen? Log in op Vooruitkijken.nl. Aan de rechterzijde van de pagina zie je nu het menu ‘FFP functies’. Klik in dit menu op de functie ‘Profiel bewerken’. Nu kun je jouw gegevens aanpassen.

Wat kan ik doen om mijn profiel zo veel mogelijk te optimaliseren? Vul zoveel mogelijk relevante informatie in. Onder ‘account’ kun je een foto uploaden, die bij jouw profiel wordt getoond. Het advies is om dit zo spoedig mogelijk te doen: bezoekers willen graag een gezicht zien bij een naam. Onder ‘persoonlijke informatie’ kun je informatie kwijt over jouw professionele aanpak, maar bijvoorbeeld ook over hoe je zelf in het leven staat. Bij ‘algemene informatie’ kun je aangeven wat jouw specialismen zijn en welke opleidingen je met succes hebt afgesloten. Onder ‘contact’ kun je al jouw adresgegevens kwijt, ook die van jouw website, Facebook- en Twitteraccount et cetera.

ook door kennis en ervaring te delen door middel van eigen bijdragen aan de website. Hoe actiever FFP’ers zijn, hoe beter hun profielen gewaardeerd zullen worden door de bezoekers van de website. Dat dit werkt is in de korte tijd sinds de lancering van Vooruitkijken.nl al bewezen. Zo meldde één FFP’er dat de website van zijn bedrijf in enkele weken ruim veertig keer is bezocht naar aanleiding van een blog dat hij op Vooruitkijken.nl heeft gepubliceerd. En uit een vluchtige eerste analyse van bezoekers van Vooruitkijken.nl, blijkt dat een andere FFP’er in Google zo’n zestig keer is gevonden op basis van zijn ingevulde profiel op de website! Op alle pagina’s van de website kunnen bezoekers een financieel planner zoeken door een postcode in te vullen. Zonder te pushen krijgen zij op deze manier de mogelijkheid om snel en eenvoudig contact te zoeken met een FFP’er bij hen in de buurt. Verder kunnen lezers van een blog of publicatie direct contact opnemen met de auteur ervan door middel van een e-mailformulier dat aan de desbetreffende pagina is gekoppeld. WEBREDACTIE HELPT FFP’ERS VERDER

Hoe kan ik een blog of publicatie plaatsen? In het menu ‘FFP functies’, dat je rechts op de pagina ziet als je bent ingelogd, kun je kiezen voor ‘blog toevoegen’ en ‘publicatie toevoegen’. Als je kiest voor een blog, dan moet je een titel en een berichttekst invoeren. Dat kan door het op de website in te typen of door gebruik te maken van copy-paste vanuit bijvoorbeeld een Word-document. Houd er dan wel rekening mee dat de opmaak van jouw document niet wordt overgenomen: je zult het opnieuw moeten stylen. Diezelfde methode kun je gebruiken als je een publicatie wilt toevoegen. Maar bij een publicatie kun je er ook voor kiezen om een PDF te uploaden naar de website. Houd er in dit geval wel rekening mee dat je in veel gevallen schriftelijke toestemming nodig hebt van de uitgever van het medium waarin jouw bijdrage heeft gestaan, zelfs als je het zelf hebt geschreven! Blogs worden direct geplaatst op Vooruitkijken.nl, publicaties worden door de webredactie ‘live’ gezet. Het streven is om dit binnen 24 uur na aanbieding ervan te doen. Ook in het eerder genoemde menu ‘FFP functies’ kun je hulp vinden voor het plaatsen van blogs en publicaties. Hier vind je tevens een protocol en een voorbeeld van een goede blog. Heb je nog vragen of kom je er niet helemaal uit? Neem dan gerust contact op met de webredactie via [email protected].

F F P

M a g a z i n e

Vooruitkijken.nl heeft een eigen webredactie, die de nieuwsberichten en tweets verzorgt en tevens als helpdesk fungeert. FFP’ers met vragen of opmerkingen kunnen mailen met [email protected].

Ervaringen en suggesties zijn welkom We willen graag weten hoe FFP’ers Vooruitkijken.nl ervaren. Heb jij tips of suggesties die Vooruitkijken.nl nog beter, aantrekkelijker of interessanter maken? Zijn er zaken die je mist of die je niet handig of logisch vindt? Gebruik dan de invloed die je hebt om de website verder te verbeteren! Stuur een mail met jouw suggesties aan webredactie via [email protected].

D e c e m b e r

2 0 1 1

31