Bankó Az OTP Bank ügyfélmagazinja

Bankó Az OTP Bank ügyfélmagazinja

XVIII. Évfolyam, 6. szám, 2010. december

www.otpbank.hu

B

O

yt oldog karácson ván zdag új évet kí ga en kb re ke si és az OTP Bank!

BÉKÉS KARÁCSONYT ÉS EREDMÉNYEKBEN GAZDAG ÚJ ÉVET KÍVÁN MINDEN KEDVES ÜGYFELÉNEK ÉS RÉSZVÉNYESÉNEK AZ OTP BANK!

Pénzügyi biztonság és takarékosság A legnagyobb hazai hitelintézet szerint a lakosság számára a mindennapi kiadásokra való odafigyelés mellett felértékelôdött a sok kicsi sokra megy elvet követô takarékoskodás – véli az OTP Bank vezérigazgató-helyettese. Kovács Antal kifejtette: a pénzügyi és gazda­ ságkutató cégek elmúlt idôszakban készített, megtakarításokra fókuszáló kutatásaiból az lát­ szik, hogy a jelenlegi bizonytalan gazdasági környezetben a háztartások körében erôsödött a biztonságra való törekvés. Az emberek növe­ lik megtakarításaikat, részben a rövid távú tar­ talékolás, részben az elôretekintô biztonsági tartalékképzés, részben a távolabbi jövôt célzó öngondoskodó elôtakarékosság okán. A háztartások körében a pénzügyi biztonságra törekvés és a takarékosság válik egyre fonto­ sabbá, ezzel együtt a megtakarításoknál is a biztonság és a stabilitás a legfontosabb ténye­ zôk. Mindezek mögött a motivációt elsôsorban a váratlan helyzetekben elérhetô források kép­ zése és a család jövôjét biztosító befektetések optimalizálása jelenti. Ezeket a mögöttes tényezôket is figyelembe véve alakította és alakítja a pénzügyi instrumentumok körét az OTP Csoport, amely az egyéni élethelyzetek mentén harmonizálja a kockázatvállalás mér­ tékét és a megtakarítási idôtávokat. Kovács Antal közölte: az október utolsó mun­ kanapjához kapcsolódó Takarékossági Világnap üzenetének kellô súlyt adva, az ôszi megtaka­ rítási periódusban új termékkel lépett piacra a hitelintézet. Az OTP Takarékszámla kis összegû rendszeres megtakarítások kezelését szolgálja úgy, hogy a számlatulajdonos bármikor hozzá­ férhet a számlán elhelyezett megtakarításához. A megtakarítás teljes összegére vonatkozó, sávhatártól független alapkamat mellé juta­

lomkamat társul, amennyiben az ügyfél hónap­ ról hónapra növeli megtakarítását. Az ügyfelek rendszeres havi takarékoskodását és öngondoskodását támogatja továbbá az állandó értékpapír vételi megbízás. Ezen meg­ bízási módozat lehetôséget teremt arra, hogy az ügyfelek egyszeri megbízás megadásával, havi rendszerességgel, automatikusan befek­ tetési jegyeket vásároljanak az általuk meg­ adott összeg erejéig. A lakhatási körülmények javítását célzó eszköz, a lakás-takarékpénztári elôtakarékosság fontos­ ságát egyre többen ismerik fel: az OTP Lakástakaréknál kötött szerzôdésszám az idei elsô félév végére 45,4 ezer darabra nôtt. A mostani kormányzati törekvések szerint ez a megtakarítási forma kitüntetett szerepet kap­ hat a lakáspolitikában. Az OTP Bank Téli Megtakarítási Programja fókuszában idén az adóoptimalizációs meg­ takarítások állnak. A hitelintézetnél több álla­ mi támogatást, illetve adókedvezményt vagy teljes kamat-, árfolyamnyereség- és osztalék­ adó mentességet biztosító termék elérhetô, így a Tartós Befektetési Számla és a Nyugdíjelôtakarékossági számla. Ugyanakkor azok számára is kedvezô megoldásokat kínál a bank, akik rövid távú megtakarításban gon­ dolkodnak. A rövid távú megtakarításokat preferálók szá­ mára a fix kamatozású KamatMOST négy hónapos forint, euró és dollár betéti termékek jelenthetnek ideális megoldást. A konstrukció elônye, hogy a kamat már a betét lekötésekor jóváírásra kerül. A forintlekötésnél minimum 150 ezer forint, eurónál 600 euró, dollár ese­ tében 800 dollár új forrás elhelyezésével érhe­ tô el a konstrukció. Szintén a rövid távú megtakarításban gondol­ kodók számára kínálja a legnagyobb magyar­ országi hitelintézet Bónusz betéti termékeit,

amelyeknek nem feltétele új forrás elhelyezé­ se. A kedvezô, fix kamatozású három hónapos betéti termék már 50 ezer forint, 380 euró, valamint 500 dollár lekötésével elérhetô. A Bónusz betéttel az ügyfelek az alapkamaton felül további bónusz kamatokat is elérhetnek, amennyiben az akciós idôszakon belül új TBSZ – betét vagy értékpapír – számlát és/vagy NYESZ számlát nyitnak, illetve a Nyári Megtakarítási Programban az új forrás elhelyezésé­ re kínált betéti termékek valamelyikében meg­ takarítást helyeztek el. Kizárólag a Tartós Befektetési Betétszámlához kapcsolódóan 3 hónapos betétlekötési lehetô­ séget kínál a bank, a minimálisan leköthetô betét összege 50 ezer forint. Mindezek mellett bankunknál az értékpapírok széles skálája elérhetô: az állampapíroktól a részvényeken, kötvényeken keresztül a befek­ tetési alapokig mindenki megtalálja az igé­ nyeinek leginkább megfelelô befektetési for­ mát – mondta Kovács Antal. Hozzátette: a tavaly év végén indult, az online tôzsdei keres­ kedésre fókuszáló OTP Direkt Bróker szolgálta­ tással az ügyfelek már kényelmesen, otthon a számítógép elôtt kereskedhetnek a Budapesti Értéktôzsdén, valamint a Xetrán forgalmazott értékpapírokkal. A számos megtakarítási termék közötti választás­ ban segít, illetve az ügyfelek öngondoskodását támogatja az OTP Bank ingyenes prémium vagyontervezési szolgáltatása, melynek kereté­ ben az ügyfelek személyre szabott vagyonterve­ zési tanácsadásban részesülhetnek. A vagyon­ tervezési folyamat során felmérjük az ügyfél pénzügyi céljait, lehetôségeit, majd egy sze­ mélyre szabott, az ügyfél egyéni élethelyzetének és befektetési igényeinek megfelelô, rövid, közép- és hosszú távon is optimális megoldást jelentô termékeket tartalmazó portfoliót aján­ lunk figyelmébe – közölte a bankszakember.

Bankó

Meggyôzô teljesítmény Az OTP Csoport harmadik negyedéves adózott eredménye a pénzintézeti különadó negatív hatásával együtt 31 milliárd forint, e nélkül pedig 45,4 milliárd forint volt, ami a válság kezdete óta az egyik legerôsebb negyedéves eredmény. A harmadik negyedév 31 milliárd forintos eredmé­ nye negyedéves alapon 13%-os javulást tükröz. Az eredmény abszolút nagyságán túl ugyancsak kedvezô fejlemény, hogy a profit-hozzájárulás szempontjából a külföldi leányvállalatok jelentôs, 38%-os részarányt képviseltek. A különadó negatív hatását és a hazai adózott eredmény csökkenését tehát jelentôs mértékben ellensúlyozta a külföldi leányvállalatok javuló teljesítménye. A bankcsoport kilenc havi adózott eredménye közel 101 milliárd forint volt, amely már tükrözi a magyarországi csoporttagok által a harmadik

negyedévben befizetett 14,7 milliárd forintos pénzintézeti különadó negatív hatását is. A konszolidált hitelportfolió alakulását egyrészrôl továbbra is mérsékelt hitelkereslet, továbbá az árfolyamhatás befolyásolta. Az éves szinten tapasz­ talt 7%-os bruttó hitelállomány növekedés árfo­ lyamhatástól tisztítva stagnált. Az egyedüli egyértel­ mû kivételt az oroszországi leányvállalat jelenti, ahol éves szinten kiemelkedô, 20%-os a hitelport­ folió árfolyamszûrt növekedése, továbbá néhány országban a lakossági szegmens mutat enyhe fel­ lendülést. 2010 harmadik negyedévben újra növekedésnek indult a konszolidált hitelállomány. A bankcsoport saját tôkéje a tárgyidôszak végén 1 323 milliárd forint, a konszolidált mérlegfôös�­ szeg pedig 2010 harmadik negyedévének végén 9 975 milliárd forint volt. Az OTP Csoport IFRS szerinti konszolidált tôke­ megfelelési mutatója 1,1%-ponttal javult egy év alatt, 2010. szeptember végére 18,0%-ra emelke­

dett, az elsôdleges tôke (Tier1 ráta) nagysága 0,9%-ponttal, 14,1%-ra nôtt az elmúlt 12 hónap­ ban. Mindkét mutató lényegesen meghaladja a bank legfôbb regionális versenytársainak hasonló mutatóit. A külföldi leánybanki eredményhozzájárulás ismét pozitív volt: az oroszországi és az ukrajnai teljesítmények lényegesen felülmúlták a vára­ kozásokat, a bulgáriai és a horvátországi stabil volt, a szlovákiai, a szerbiai és a montenegrói stabilizálódott, ugyanakkor a tovább romló mak­ rogazdasági környezet miatt a romániai leánybank növekvô veszteséget produkált. Összességében a külföldi leánybankok a har­ madik negyedévben 17,4 milliárd forinttal járul­ tak hozzá a csoportszintû adózott eredmény­ hez. A bankcsoport mûködési hatékonysága a szigo­ rú költségkontrollnak és a racionalizálási intéz­ kedéseknek köszönhetôen tovább javult.

Új, elônyös megtakarítási lehetôség OTP Takarékszámla néven új megtakarítási számlát indított a bank, melynek legfôbb elônye, hogy már kis összegeket is megéri rajta rendszeresen félretenni. Az új számla rugalmas takarékoskodást biztosít, hiszen az ügyfél pénzéhez bármikor hozzáférhet. A rendszeres megtakarítást azzal ösztönzi a bank, hogy a befizetett összegtôl függôen az alapkamaton felül további jutalomkamatot biztosít. Az OTP Takarék­ számla a kis összegû megtakarí­ tások elhelyezésére szolgál. Az elhelyezett összegekre a kedvezô alapkama­ ton felül további jutalomkamat jár, ha havonta lega­ lább 5 000 Ft-tal Az OTP Takarékszámlán már kis összegeket is megéri növeli a megtakarí­ rendszeresen félretenni. tását az ügyfél. Minél nagyobb összeggel növekszik hónapról hónapra a megtakaEgyszerûbben is odafigyelhet megtakarítására.

Most igazán megéri velünk takarékoskodnia, hiszen pénzéhez bármikor hozzáférhet és a befizetett összegtôl függôen az alapkamaton felül jutalom kamatot kap.

A betéti szerzôdés részletes leírását és a további feltételeket az OTP Bank fiókjaiban és a honlapon közzétett üzletszabályzat tartalmazza.

Akciós kamatok 2010. december 31-ig

Összegsávok

Összeghatártól függetlenül

Állománynövekedés esetén Jutalomkamat / EBKM* (%-ban évi)

Alapkamat/ EBKM* (%-ban évi)

5 000–9 999 Ft

10 000 – 24 999 Ft

25 000 Ft és e felett

3,50 EBKM 3,56

+0,25 EBKM 3,78

+0,50 EBKM 4,03

+0,75 EBKM 4,27

Az EBKM 25 000 Ft kezdô megtakarítási állomány esetén, illetve sávonként 5 000, 10 000, illetve 25 000 forintos havi állománynövekményre került kiszámításra.

rítás, a jutalomkamat is annál magasabb. Az új megtakarítási lehetôség mindazoknak ajánlható, akik váratlan kiadás esetén szeret­ nének könnyedén és rugalmasan hozzáférni a pénzükhöz anélkül, hogy a lekötésüket meg kellene bontaniuk. Azok számára is kiváló megtakarítási forma, akik valamely konkrét cél például nyaralás, nagyobb értékû fogyasztási cikk vásárlása érdekében takarékoskodnak. Abban az esetben, ha az ügyfélnek pénzre van szüksége, gyorsan és kényelmesen hozzáférhet. Az OTP Takarékszámla ugyanis lekötés nélkül kamatozik, így nem kell a lekö­

Részletes feltételek: www.otpbank.hu otp takarékszámla

Megkettôzött segítség a vörösiszap-katasztrófa károsultjainak Az OTP Bank, korábbi vállalásának megfelelôen, további 50 millió forintot utal át a vörösiszapkatasztrófa károsultjainak támogatására a Magyar Kármentô Alap számára. A hitelintézet 2010. október 15-én tette közzé, hogy azonnali segítségként 50 millió forintot utal át a károsultak megsegítésére, ezen felül pedig vállalta, hogy a 2010. október 18-ától a lakossági adományokból az alapba befolyó 50 millió forintot megduplázza. Ennek a felhívásnak a sikerét mutatja, hogy megteremtôdött a lehetôsége a lakossági adományok kiegészítésének. A hitelintézet kötelességének tartja, hogy a pénzügyi szolgáltatásokon túl aktív közremûködôje legyen a rászorulók megsegítésének, ezért döntött a májusi árvíz károsultjainak kiemelkedôen magas támogatása után most is a pénzügyi segítségnyújtásról. A Magyar Kármentô Alap számlaszáma - belföldrôl: 1179 4022 2222 2222 0000 0000 - külföldrôl: IBAN: HU28 1179 4022 2222 2222 0000 0000 SWIFT BIC: OTPVHUHB

2

tést megbontani. A takarékszámlán továbbá havonta egy bankon belüli terhelést (eseti vagy rendszeres átutalást) is díjmentesen biztosít a bank. A számlára történô valamennyi készpénz­ befizetés és átutalás díjmentes. Ha pedig rendszeres átutalási megbízást ad más OTP banki számlájáról takarékszámlára történô átutalásra, anélkül takarékoskodhat hónaprólhónapra, hogy ezzel kapcsolatosan bármi teendôje lenne. Családtagok részére is lehetôség van takarékoskodni a takarékszámlán, ugyanis arról a banknál vezetett Start betétszámlára adott rendszeres átutalási megbízás díjmentes. Így egyszerûen le­ het gondoskodni a gyermekek jövôjérôl, miköz­ ben a Start számla állami támogatása is maximálisan kihasználható További elônyt jelent, hogy amennyiben az ügyfél rendelkezik más lakossági forintés / vagy devizaszámlával, a takarékszámla vezetése díjmentes. OTP Takarékszámlát minden természetes sze­ mély nyithat. A számlának egy tulajdonosa le­ het, de egy számlatulajdonos egy idôben akár több OTP Takarékszámlával is rendelkezhet. A számlanyitás minimum összege 10 000 forint, a számla megnyitása bármelyik OTP Bank fiókban kezdeményezhetô. Most különösen érdemes OTP Takarékszámlát nyitni, hiszen 2010. december 31-ig akciós a kamatozás és mindenki számára ingyenes a számlavezetés függetlenül attól, hogy ren­ delkezik-e az ügyfél más számlával vagy sem.

Interjú Takács Andrással

Határokon átívelô siker Takács András, az OTP Bank Vagyonkezelési és Befektetési Szolgáltatási Igazgatóságának ügyvezetô igazgatója 1996-ban a Budapest Közgazdaságtudományi Egyetemen végzett, pénzügy és marketing szakirányokon. Még tanulmányai alatt részt vett a legendás CA IB Értékpapír Rt. képzési programjában, majd egyetemi évei után az e társaságot is magában foglaló bankcsoport tagjánál, a Creditanstalt Rt.-nél kezdett dolgozni elôbb befektetési termékmenedzserként, késôbb a lakossági termékfejlesztés vezetôjeként. 1999-tôl a Bank Austria Creditanstalt befektetési szolgáltatásokért felelôs fôosztályvezetôjeként elindította a bank privát banki üzletágát. 2001-ben, jelenlegi pozícióját elfoglalva csatlakozott az OTP Bankhoz, ahol az értékpapírok forgalmazása mellett az OTP Private Banking tevékenységét irányítja, továbbá felel a Prémium ügyfelek részére nyújtott vagyontervezési és megtakarítási tanácsadási szolgáltatásokért. Az OTP Bank két leányvállalatának, a bulgáriai DSK-nak és az OTP Pénztárszolgáltató Zrt.-nek igazgatósági tagja. Takács András a kelet-közép-európai térség legjobb privát bankjává választott OTP Private Banking dinamikus fejlôdésérôl, szolgáltatásairól nyilatkozott. Hogyan alakult a privát banki terület fejlôdése Magyarországon? Az ezredfordulóig a hazai bankok többségében azt hitték, hogy a privát banki kiszolgálás nem más, mint egy kávé és egy üdítô a fiókvezetô irodájában, és egy fokkal jobb esetben is csupán a vállalati kiszolgálás „melléktermékeként” tekintettek rá. A 2000-es évek elején realizálta a hazai bankrendszer, hogy a private banking egy külön iparág, saját szakemberekkel, speciális ügyféligényekkel, értékajánlattal és kiszolgálási modellekkel. Mára gyakorlatilag a nemzetközi sztenderdekhez teljesen igazodó privát banki struktúrák mûködnek a hazai vagyonos piacon is. Az OTP Bank mióta foglalkozik a szakterülettel, és melyek voltak fejlôdésének legfontosabb állomásai? A bank már a 90-es évek közepe óta nyújt privát banki szervízt, viszont a valódi PB (privát banki) struktúrát 2002-ben kezdtük el felállítani. Ekkor hoztuk létre a dedikált privát banki tanácsadói hálózatot elkülönült életpálya- és ösztönzô rendszerrel, a privát banki árazási csomagot, az elkülönült arculatot, infrastruktúrát és meganynyi további értékajánlati elemet. És természe­ tesen ekkor építettük ki az értékajánlat központi

elemének, a privát vagyonkezelésnek a strukturált folyamatát is. Azóta folyamatosan fejlesztjük az üzletágat: 2003-ban kialakítottuk a Ki­ emelt Privát Banki értékajánlatot és kiszolgálási modellt, 2004-tôl – akkor elsôként a pia­ con – elindítottuk nemzetközi alap­ kezelôk befekte­ tési termékeinek forgalmazását, 2006-tól további belsô szegmentá­ lás mentén differenciált értékaján­ lati fejlesztéseket valósítottunk meg. A következô fontos állomás 2009 volt, amikor a válság generálta kihívásokra alkottunk új stratégiát, melynek keretében új mid-office, portfolió- és kockázat­ kezelési kompetencia-centrumokat alakítottunk ki, és nekiláttunk egy várhatóan hosszan tartó folyamatnak is, felállítjuk az üzletág dedikált és integrált IT rendszerét. Milyen szolgáltatásokat nyújt ügyfeleinek az OTP Private Banking? Az OTP Private Banking az összes banki szol­ gáltatást nyújtja, amely egyetlen ponton, a PB tanácsadón keresztül kényelmes és diszkrét környezetben valósul meg. A központi elem a személyre szabott befektetési tanácsadás, amelyre speciális folyamatot dolgoztunk ki. Számos dedikált – csak a PB ügyfeleknek elérhetô – termék és szolgáltatás létezik, mint például speciális bankkártyák, külföldi alapok és tôzsdei (XETRA) elérhetôség, diszkrecioná­ lis vagyonkezelés, privát banki strukturált köt­ vények, egyedi betéti/hitel konstrukciók, illetve kényelmi szolgáltatások széles skálája, egyebek mellett reptéri VIP váró, vállalkozói oldali kiszol­ gálás. A hagyományos pénzügyi szolgáltatáson túl alapfokú adó- és mûkincspiaci támogatást nyújtunk, és persze kiemelt hazai csoport­ tagi kedvezmények is járnak a PB ügyfeleknek. Mindemellett kihasználva a bank regionális pozícióját, határokon átívelô privát banki kiszol­ gálással is foglalkozunk. Hogyan hatott a válság a szakterületre? A privát banki piac természetébôl adódóan több aspektusból is érzékeltük a válság hatásait. Egyrészt a válság során a piaci összeomlás mi­ att a befektetések igen komoly veszteségeket szenvedtek, amelyek hatására az ügyfelek viselkedése, igényei megváltoztak, amelyhez egyfelôl igazodnunk kellett, másfelôl negatívan befolyásolta a jövedelmezôséget. Az utóbbit fokozta, hogy a válsággal a privát banki piaci növekedési dinamikát meghatározó vagyono­ sodási folyamat is megtorpant. Ugyanakkor a válság elôtérbe helyezte a kockázatkezelés fontosságát, amely extra költség. Így összessé­ gében a válság következtében meglehetôsen komplex kihívással kellett szembenéznünk: egy olyan stratégiai mixet állítottunk össze,

amely egyaránt választ ad a megváltozott ügyféligényekre, egyúttal a jövedelmezôség fenntarthatóságát és a kockázatok mederben tartását is jobban biztosítja. Magyarországon milyen a verseny a privát bankok között? Milyen helyet foglal el a piacon az OTP Private Banking? Tekintve, hogy a hazai vagyonos piac átlag feletti növekedést produkált az elmúlt évtized­ ben, a hazai piaci szereplôk igyekeztek ebbôl profitálni. Ezért igen komoly verseny alakult ki, gyakorlatilag az összes üzleti modell képviselteti magát Magyarországon, sôt az onshore szereplôknek még jelentôs offshore konkurenciával is meg kell küzdeniük. Éppen ezért vagyunk büszkék arra, hogy sikerült megôriznünk domináns piacvezetôi pozíciónkat, kezelt vagyon tekintetében 26% körüli, míg ügyfélszámot nézve 40% körüli a piaci részesedésünk. Mivel indokolta a The Banker, a neves nemzetközi pénzügyi szaklap, hogy az OTP privát banki szakterületét választották idén a kelet-közép-európai térség legjobb privát bankjának? Egy ilyen rangos díj megítélése rendkívül összetett folyamat. Az Értékelô Bizottság - amel­ lett, hogy az OTP Private Banking és konkuren­ sei piaci pozícióinak, növekedési mutatóinak és kezelt vagyonának alakulását elemezte – vizs­ gált olyan speciális szempontokat is, amelyek a nemzetközi privát banki iparág alapvetô pillérei. Ilyenek a vagyonkezelés minôsége és a kapcsolódó prudencia, a privát banki tanácsadói hálózat menedzselése, az ösztönzés, az értéka­ jánlat összetettsége, a kiszolgálási modell, és mindezen területeken alkalmazott innovációk. Külön öröm számunkra, hogy ilyen komplex értékelés után választottak bennünket a régió legjobb privát bankjának, illetve, hogy ez már a második rangos nemzetközi elismerésünk a tavalyi Euromoney-díjjal együtt. Ki kell hangsú­ lyozni, hogy a díj nem csupán az OTP Private Banking-et dicséri, hanem az üzletágunkkal együttmûködô valamennyi terület és partner kiváló munkájának is elismerése egyben. Milyen a privát banki szakterület fejlôdési tendenciája a világban és Magyarországon, milyen tervei vannak az OTP Private Bankingnek? A válság utáni legfontosabb nemzetközi továbbfejlôdési irányok: nagyobb hangsúly a rugalmasságon a befektetési folyamatban, továbblépés a kockázatkezelésben, a pruden­ cia fokozására irányuló szigorodó szabályozói környezet és az offshore visszaszorulása. Rész­ ben ezekhez, részben a magyar sajátosságok­ hoz igazodva alakítottuk a stratégia-kiigazítá­ sunkat, amelynek implementálása jegyében telik el az idei év. Ami a jövôre vonatkozó ter­ veinket illeti, mindenképp meg akarjuk ôrizni piacvezetô pozíciónkat nemcsak a számok tükrében, hanem abban a tekintetben is, hogy a hazai vagyonos piacon az OTP Private Bank­ ing gyakran vezet be elsôként olyan újításokat, amelyek idôvel piaci szokványokká válnak. Emellett az OTP Bank külföldi leányvállalatai privát banki üzletágainak kiépítésénél át kíván­ juk adni azt a tapasztalatot és tudást, amelyek már sikeressé tettek bennünket Magyaror­ szágon, és remélhetôleg – még ha nyilván más közegben és eltérô fókuszokkal – így lesz a régió többi országában is.

3

Bankó

Új lendület a vállalkozásoknak Az elmúlt évek kedvezôtlen gazdasági klímája után a vállalkozóknak, cégvezetôknek nem egyszerû feladat újra növekedô pályára állítani vállalkozásaikat, ráadásul sokszor a napi mûködés finanszírozása is gondot jelenthet. A forgóeszköz készletek feltöltése, helyes menedzselése továbbra is kulcsfontosságú feladat, hiszen ez termeli a vállalkozás bevé­ telét. A realizált profittal azután már meg le­ het erôsíteni a céget, lehet tervezni volumen­ növelést és terjeszkedést. Ehhez azonban sok esetben új forrásokat kell találni, hiszen egy legyengült vállalkozás jóval hosszabb idô alatt képes elôállítani önerôbôl a forgóeszköz tartalék felhalmozásához szükséges tôkét. Ezekre az igényekre reagálva fejlesztette ki az OTP Bank az 1-3 éves futamidejû, tárgyi fedezetet nem igénylô vállalkozói forgóesz­

közhitel konstrukcióit, amelyek jellemzôen olcsóbb forrást jelentenek a vállalkozások számára, mint a különbözô folyószámla­ hitelek. Az ajánlatok közül a legkedvezôbb kondíciókat az állami kamattámogatás mellett nyújtott OTP Új Magyarország Forgóeszközhitel kínálja. Ennél a konstrukciónál a december 31-ig befogadott kérelmek esetén a szerzôdéshez kapcsolódó 50 000 forintos keretbeállítási jutalékot sem számítja fel a bank. A Széchenyi Forgóeszközhitellel a vállalkozások szintén állami kamattámogatás és garanciadíjtámogatás mellett juthatnak külsô forrásokhoz. Ha egy vállalkozás nem felel meg a fenti hitelek esetén elôírt támogatási feltételeknek, akkor az OTP Új Forrás Forgóeszközhitel segíthet a for­ ráshiány jelentette problémák megoldásában. Amennyiben hosszabb futamidôre (5–10 év), komolyabb beruházáshoz van szüksége a vállalkozásnak külsô forrásra, több lehetô­

ség közül választhat. Az OTP Új Magyaror­ szág Beruházási hitel államilag támogatott, kedvezô kamattal igényelhetô, árfolyamkockázat nélkül, maximum 50 millió forintig, akár 10 éves futamidôre. Az OTP Ambíció Vál­ lalkozásfejlesztési hitel könnyített törlesztés mellett használható fel ingatlanfejlesztésre és vásárlásra, gépek, berendezések beszer­ zésére, illetve készletállomány növelésére. Az OTP Vállalkozói Jelzáloghitel segítségével könnyen és gyorsan igényelhetô nagyobb összegû, szabad felhasználású forrás. A különbözô kedvezô finanszírozási megoldá­ sok mellett számlavezetési kedvezményeket is kínál a bank: 2010. december 31-éig új vál­ lalkozói számlacsomag (kivéve Gold) nyitása esetén 6 hónapon keresztül 0 Ft a számlaveze­ tés havidíja. További információkhoz a www.otpbank.hu oldalon vagy az OTB Bank fiókjaiban juthatnak az érdeklôdôk.

Síelni is biztonságban

Karsai Mártával, a Groupama Garancia Biztosító Nemzetközi Biztosítási Fôosztályának vezetôjével arról beszélgettünk, miért fontos, hogy a téli sportok szerelmesei se feledkezzenek meg az utasbiztosítás kötésérôl. Mennyire elterjedt az utasbiztosítás Magyarországon? Az angolok 90 százaléka, az Európai Unió országaiban a külföldre utazók 70 százalé­ ka nem utazik biztosítás nélkül, nálunk ez az arány csak 30-35 százalék körül van. A biztosítási kultúra általánosságban még nem olyan fejlett Magyarországon, mint Nyugat-Eu­ rópában, az utasbiztosítás valószínûleg ezért is van ilyen alacsony penetrációs szinten. Talán nincsenek az emberek tudatában az utasbiz­ tosítás jelentôségének - azt gondolják, hogy velük úgysem történik baj. Aztán ha a szom­ szédtól hallja, hogy bajba jutott, és az mennyibe került, utána már feltétlenül gondol erre is az utazás elôtt. Az utasbiztosítások aránya sajnos csak nagyon lassan emelkedik, ezért továbbra is fontosnak tartjuk, hogy tudatosít­ suk az utasokban, hogy már napi egy fagyi áráért – télen egy forralt bor áráért – meg­ felelô védelmet szerezhet. Sokan azért nem kötnek utasbiztosítást, mert azt mondják, ez szolgáltatásként benne van a bankkártyájában? Igen, ma már sok bankkártya nyújt ilyen szol­

4

gáltatást, de fontos tudni azt is, hogy ezek ér­ téke általában maximált, a külföldi egészségü­ gyi ellátás szolgáltatási összegei (limitjei) elég alacsonyak, a betegszállítás limitje szintén, egy síbaleset esetén így például nem biztos, hogy a bankkártya fedezete elegendô az ellátásra. A helikopteres mentés 1,5 millió forintnál kezdôdik. Aztán a kórházi ellátás jó esetben pár százezer forint, ha csak egy törést kell helyre rakni, de ha hosszabb kezelésre van szük­ ség, az szintén milliós nagyságrendû. Erre már nem elég a kártya. Ráadásul, ha egy egész családra vonatkozik a bankkártya utasbiztosí­ tása, aminek mondjuk kétmilliós a fedezete és az négyfelé oszlik, az már fejenként csak 500 ezer forint. Ilyen összeg már egy autóbaleset­ nél sem elég. Kik kötnek inkább biztosítást, a fiatalabb vagy az idôsebb korosztályhoz tartozók? A fiatalok számára inkább természetes, hogy kötnek biztosítást. Talán ez azért is van, mert ôk már kicsit más világban nôttek fel. Korábban az emberek hozzászoktak, hogy a környezô országokban ugyanúgy megkapták az ellátást, mert az államközi egyezmények ezt biztosítot­ ták. Most már ez nincs, van ugyan EU-egészségkártya, de az korlátozott felhasználhatóságú, például a helikopteres szállításra nem terjed ki, és csak azok az orvosok fogadják el, akikkel a helyi tb szerzôdést kötött. Márpedig a sípá­ lyákon nem olyan orvosok vannak. Melyik az utasbiztosítások igazi szezonja? A csúcs természetesen a június, július és az augusztus, utána viszont meglepô módon január, február. Tapasztalataink szerint a síelôk jobban tudatában vannak annak, hogy az egy veszélyes üzem, nem érdemes kockáztatni. A téli sítúrákra készülôk számára szeretném elmondani azt a fontos információt, hogy a Groupama Garancia Biztosító utas­

biztosítása a sítúrákra is pótdíj nélkül érvé­ nyes, azaz fedezi a hobby-sportolók kijelölt pályán folytatott síelés és hódeszkázás köz­ ben bekövetkezett baleseti ellátását és hegyi mentését (a több millió forintba kerülô he­ likopteres szállítást) is.

A legértékesebb márka A bécsi székhelyû Európai Védjegy Intézet (European Brand Institute) idén is megjelentette márkaértékelé­ si tanulmányát, amelyben 24 ország 16 iparágának 3000 kereskedelmi márkáját vizsgálták. A legértékesebb magyar cégmárka az OTP Banké, amely 425 millió eurót ér. A térségbôl ennél csak a lengyel Polkomtel áll jobban a maga 964 millió eurójával. A legértékesebb cégmárkájú vál­ lalatok hamarabb magukhoz tértek a válságot követôen, sôt, egyes ágazatokban további növekedési le­ hetôségek mutatkoznak a tôkepiaci értékben. Az ismert cégmárkájú tár­ saságok cégértéke gyorsabban nô a tôzsdeindexnél. A tôkepiacokon a márkaértékek stabilabbaknak mutat­ koznak, mint a vállalkozások cégér­ téke – közölte a www.bankkartya.hu.

OTP Alapkezelô

Két új tôke- és hozamvédett alap Az OTP Alapkezelô két alapot is indít, hogy minél szélesebb befektetôi igényeket tudjon kielégíteni. Az OTP Trend Fix Alapok a feltörekvô részvénypiacokon és az árupiacokon fektetnek be, mindezt tôke- és hozamvédelem mellett. Ez azt jelenti, hogy az alapok 2013. decem­ ber 2-ig tartó futamidejük végén mindenképp visszafizetik a jegyzéskor elhelyezett tôkét, füg­ getlenül a befektetések teljesítményétôl. Ezen felül lejáratkor mindenképp kifizetnek egy fix hozamot, de a befektetôk természetesen részesedhetnek a részvény- és árupiaci befektetések teljesítményébôl.

A feltörekvô befektetô alap

részvénypiacokon

Az OTP Feltörekvô Piaci Trend Fix Alap a vi­ lág talán leggyorsabban fejlôdô területeinek, az ún. BRIC országok részvénypiacainak jövô­ beli teljesítményébôl nyújt részesedést. Brazí­ liában, Oroszországban, Indiában és Kínában a jövôben is növekedésre lehet számítani, de

az alap befektetési politikáját úgy alakították ki, hogy stagnáló piac esetén is tudjon hozamot fizetni. Az alap hozamát az S&P BRIC 40 In­ dexbôl kiválogatott 20 legnagyobb volumen­ ben kereskedett részvény árfolyam-alakulása határozza meg. Néhány példa a részvényekre: Petrobras, Gazprom, Lukoil, Infosys Technolo­ gies, Bank of China, PetroChina. Az alap hozama a részvénykosár teljesítményé­ tôl függ ugyan, de nem közvetlenül. Az alapke­ zelô igyekszik csökkenteni a hozamingadozást, és arra is felkészülni, hogy a piaci emelkedés megtorpan. A kiegyensúlyozottabb teljesítményre törekvésnek az ára, hogy az elérhetô hozam alulról és felülrôl is limitált. A teljes futamidô alatt a befektetôk minimum 7%, maximum 50% tôkenövekményhez juthatnak, amely éves szinten számítva minimum 2,35%, maximum 14,97% lehet (EHM 2,35%).

Az árupiacokon befektetô új alap Az OTP Árupiaci Trend Fix Alap teljesítménye a világ árupiacainak jövôbeli alakulásától függ. A nyersanyagok árában az elkövetkezô években növekedésre számít az alapkezelô, de az alap

stagnáló piac esetén is tud hozamot fizetni. Az elérhetô teljesítményt a Dow JonesUBS Commodity Index alakulása határozza meg, amely mezôgazdasági terményeket – búzát, kukoricát, szóját, kávét, cukrot és gyapotot, állatállományt –, energiaipari nyersanyagokat – olajat, gázt, benzint –, ipari fémeket és nemesfémeket, ezen belül ter­ mészetesen aranyat és ezüstöt tartalmaz. Az elérhetô minimális hozam a befekte­ tések teljesítményétôl függetlenül itt is 7% a teljes futamidôre, azaz évi 2,35%. A maximálisan elérhetô hozam nincs korlátozva. A futamidô összesen 12 negyedévének min­ degyikében megmérik az index teljesítmé­ nyét, a szélsôséges ingadozások kiszûrésére pedig a 4 legjobb teljesítmény mindegyikét 9%-ra cserélik. Az így kapott számsort vé­ gül összeadják, a befektetôk pedig ebbôl az összesített teljesítménybôl részesedhetnek. (EHM 2,35%) A befektetési jegyek 2010. november 15-tôl december 31-ig vételi jutalék nélkül, névérték alatt, napi diszkont árfolyamon jegyezhetôk országszerte az OTP Bank értékpapír forgal­ mazással foglalkozó fiókjaiban.

Az euró elszámolási szolgáltatások rendszerében Az OTP Bank Nyrt. 2010 júliusában hozta nyilvánosságra, hogy a TARGET2 rendszer közvetlen tagjává vált, mel�lyel megalapozta csatlakozási folyamatát az EBA Clearing által nyújtott pán-európai euró elszámolási szolgáltatásokhoz. A csatlakozási folyamat jelentôségérôl Karvaly Tibor, az OTP Bank fôosztályvezetôje nyilatkozott. A TARGET2 transzeurópai bruttó elszámolású expressz átutalási rendszerhez való csatlakozás fontos lépés volt a legnagyobb hazai hitelintézet számára, hiszen ezzel megkezdte a bank euró elszámolási szolgáltatásainak új alapokra helyezését. Célunk az volt, hogy közvetlen tagként csatla­ kozhassunk az EBA Clearing által nyújtott euró elszámolási rendszerekhez, mely egyedülálló a kelet-közép-európai régió pénzintézetei körében. Örömmel jelenthetjük be, hogy az OTP Bank az EBA Clearing által támasztott szigorú követelményeknek jogi, technikai, kockázati és üzleti szempontból egyaránt kiválóan megfelelt. Az EBA Clearing alapszabályával összhangban az euró fizetések piacának élvonalába tartozó 66 tagbank körében lebonyolított szavazás döntött az OTP Bank felvételérôl. Külön öröm számunkra, hogy az október végén beérkezett szavazatok egyhangúlag az OTP Bank felvé­

tele mellett szóltak, mely nem pusztán formális, hanem – az EURO1 rend­ szer bonyolult, kölcsönös kockázatvállalási rendszere miatt – komoly üzleti döntést is jelentett. Az EBA Clearing által nyújtott szolgáltatások teljes köre december ele­ jétôl válik hozzáférhetôvé számunkra. A SEPA átuta­ lásokat november 9-e óta közvetlenül indítjuk és fogadjuk, a további elszá­ molási szolgáltatások december 6-ától állnak

rendelkezésünkre. Röviden tájékoztatna arról, hogy mi is az EBA Clearing, és milyen szolgáltatásokat nyújt? Az EBA Clearinget 1998. júniusában 52 európai és nemzetközi bank alapította abból a célból, hogy mûködtesse az EURO1-et, a nagy összegû euró fizetések rendszerét, majd késôbb – 2000 novemberében – a STEP1-et, a kis összegû kereskedelmi fizetések lebonyolítására. A tár­ saság mûködteti és irányítja az elsô és ezidáig egyetlen pán-európai automatizált klíringházat is, a STEP2 rendszert, az euró átutalások nagy tömegben való lebonyolítására. A STEP2 rendszer keretein belül érhetô el a SEPA Credit Transfer szolgáltatás, mely az euró fizetések európai szinten egységes fizetési platformja. A rendszerek tagjai az Európai Unióban, illetve az Európai Gazdasági Térségben mûködô, vagy ott fiókkal rendelkezô pénzintézetek lehetnek.

Az EBA Clearing – és a TARGET2 – világviszony­ latban összességében több tízezer pénzintézet viszonylatában teszi lehetôvé az euró fizetések hatékony lebonyolítását. Milyen elônyökkel jár az OTP Bank Nyrt., illetve ügyfelei számára az EBA Clearinghez való csatlakozás? A közvetlen tagság révén azonnal érzékelhetô változás, hogy bankunk már a SEPA átuta­ lási megbízások feldolgozását követô második munkanapon a kedvezményezett számlavezetôjének rendelkezésére bocsátja az átutalt összeget. Ez a jogszabályban elôírt három na­ pos teljesítési idônél 30%-kal rövidebb átfutási idôt jelent. Az EURO1 tagság pedig lehetôvé teszi új euró fizetési termékek kialakítását, melyeket a jövô év elsô felében kívánunk bevezetni. Vannak további terveik is az euró pénzforgalomra vonatkozóan? Határozott törekvésünk, hogy az EBA Clear­ ing tagságunkból származó elônyök mind sa­ ját ügyfeleink, mind pedig az OTP Bank kül­ földi leánybankjai, illetve ügyfeleik számára is érzékelhetôek legyenek. Távlati terveink között szerepel, hogy euró pénzforgalmi szolgáltatásainkat saját ügyfeleink és a leánybankok mellett más pénzintézetek számára is kínáljuk, ötvözve a forint pénzforgal­ mi szolgáltatások terén már rendelkezésünkre álló tapasztalatokat, az euró pénzforgalomban megszerzett új ismereteinkkel. Emellett meggyôzôdésünk, hogy az EBA Clearing szolgáltatásai révén keletkezô technikai és üzleti tapasztalatokból jelentôs elônyt kovácsolhat a bank Magyarország euró zónához való csatlakozásakor.

5

Bankó

SZEMELVÉNYEK AZ OTP BANK TÖRTÉNETÉBÔL

AZ ÉRTÉKPAPÍROK FORGALMAZÁSA 1. Az alábbiakban az értékpapírok forgalmazásának elôzményeit tekintjük át. A modern értékpapírok elôdei egyes régészeti leletek tanúsága szerint a közel-keleti és a Földközi-tengeri kereskedelemben a Kr. e. 8. századtól használt váltók voltak. A római birodalom széthullását követôen a korábbi kereskedelmi útvonalak, kapcsolatok lassan épültek újjá. A közel-keleti és a Földközi-tengeri kereskedelem ismételt fellendülésével, az elsô észak-itáliai bankok megjelenésével a 13–14. századtól a NyugatEurópában fokozatosan elterjedô értékpapírok – elsôként a váltók – olyan okiratok voltak, amelyek különbözô fizetôeszközökben meghatározott összegeket testesítettek meg, azonban nem viselték magukon a készpénz jellemzôit. Minden esetben pontosan rögzített kötelezettségvállalást tartalmaztak, megadták a kibocsátó nevét, és meghatározott érvényességi kellékekkel rendelkeztek. Az értékpapírok megsemmisülése a bennük foglalt követelés elvesztésével járt. Az értékpapírokat a bennük foglalt jog alapján három csoportba sorolhatjuk: a követelést (váltó, csekk, kötvény, adósságlevelek és mások) a részesedést (részvény, üzletrészjegy és mások) és az áruval kapcsolatos jogot megtestesítô okiratokra (közraktárjegy). Hozamuk szerint az értékpapírok lehetnek nem kamatozóak (pl. váltó, csekk), rögzített vagy változó nyereségûek (pl. részvény, záloglevél, jelzáloglevél). Átruházásuk lehetôsége alapján az értékpapírok bemutatóra, névre, illetve rendeletre szólóak, továbbá zártkörûek, valamint szabad for­ galmazásúak. Futamidejüknek megfelelôen 1 évnél nem hosszabb lejáratúak (pl. váltó, csekk), 1–5 évesek (pl. pénztárjegy, hozamjegy), illetve 5 évnél hosszabbak (pl. részvény, záloglevél, jelzáloglevél) lehet­ nek az értékpapírok. Az értékpapírok csoportosíthatók forgal­ mazásuk (tôzsdén jegyzett vagy nem jegyzett), és kibocsátóik (állam, önko­ rmányzatok, gazdasági társaságok, magán­ személyek) szerint is.

A részvény megjelenése és tôzsdei forgalmazása Amszterdamban, az ottani tôzsdén kezdôdött 1602-ben, amikor megalakult a Holland Keletindiai Kereskedelmi Társaság. Magyarországon 1807-ben jött létre az elsô részvénytársaság: a Komáromi Császári-királyi Szabadítékos Hajóbizto­ sító Részvénytársaság, amelyet a reformkorig nem követett újabbak létrehozása. Az 1839-ben megalapított elsô magyarországi pénzintézet, a Pesti Hazai Elsô Takarékpénztár Egyesület Kossuth Lajos javaslatára 1845-ben modern részvénytársasággá alakult át. Az alapítók sorában megtalálhatók a reformkor jeles alak­ jai, a fôrangúak, a nemesek, a kereskedôk, és a polgárok egyaránt, köztük Deák Ferenc, Kossuth Lajos, Széchenyi István gróf és mások. Az egyen­ ként 100 pengô forintról szóló, több részletben befizetett részvényekbôl 629-et jegyeztek le. A tagsági jogokat megtestesítô részvény kibocsá­ tása biztosította az adott gazdasági társaság mûkö­ désének megkezdéséhez, tevékenysége bôvíté­ séhez a szükséges tôkét. A részvények tulajdonosai befektetésük névértéke arányában részesedtek a társaság nyereségébôl. A részvényeket a tôzsdén és magánforgalomban a névértéket meghaladó vagy azt el nem érô árfolyamon adták-vették. A részvények – más kötvényekhez hasonlóan – a 19. század második és a 20. század elsô felében mûvészi kivitelûek, esetenként valóságos grafikai mûalkotások. Az értékpapírokon alkalmazott szim­ bolikák, díszítô elemek, ornamentikák nemcsak a hamisítás elleni védelmet szolgálták, hanem utal­ tak a kibocsátó üzletkörére, tevékenységére is.

Létrejön a tôzsde A magyar királyság területén a kezdetleges tôzs­ dei forgalomról az elsô adatok 1732-bôl Fiume (ma: Rijeka) városából származtak. 1785-ben a magyar királyi kancellária már foglalkozott a

Váltó és részvény Az elsô modern értékpapírok – váltók, zálog­ levelek – az 1820-1830-as években, a re­ formkorban jelentek meg. Az értékpapírok közül elsôsorban a váltó, a részvény, a különbözô köt­ vények, a közraktári jegy és a csekk terjedtek el. A legkorábban megjelenô értékpapír – mint már jeleztük – a váltó, amely hitelviszonyt testesített meg, és a lejárat elôtt átruházható, ahogy egyko­ ron mondták, forgatható, leszámítoltatható volt. A köztörvényi viszonyoktól független fizetési ígéretet testesített meg. Lehetôség nyílt biankó váltó kibocsátására, ekkor a lejárat dátumát vagy a kifizetendô összeget nem töltötték ki. A váltó népszerûsége együtt járt gyakori hamisításával. Ennek változatos formái voltak az aláírások hamisítása, a fizetésképte­ lenek kötelezettségvállalása, azaz fedezetlen váltó kitöltése, az esedékes fizetési kötelezettség új váltó kibocsátásával történô teljesítése.

6

A Budapesti Áru- és Értéktôzsde székháza a Szabadság téren tôzsdei ügynökökre vonatkozó rendtartással, és két év múlva Fiume városában a rendszeresen mûködô tôzsdén alkudozhattak a kereskedôk és a pénztulajdonosok. A magyar királyság tényleges gazdasági központjává fejlôdô Pesten az Áru- és Értéktôzsde (1873-tól Budapesti Áru- és Értéktôzsde) 1864. január 18-án kezdte meg mûködé­ sét. A forgalom a dualizmus éveiben a gazdasági növekedéssel párhuzamosan gyors ütemben nôtt. Az elsô világháború következményei miatt mûkö­ dése 1916-1920. között szünetelt. Az 1929-es gazdasági világválság nyomán az árfolyamok zuhantak, ezért mûködését 1931. július 13-tól 1941. december 2-ig, illetve az ország hadszín­

térré változása, majd a hiperinfláció miatt 1944. december 12-tôl 1945. szeptember 21-ig, továb­ bá 1945. november 9-tôl 1946. december 2-ig szüneteltették. A tôzsdei forgalom a forint meg­ teremtését követôen lassan-lassan kezdett újrain­ dulni. Az 1947 végén megkezdôdött államosítás nyomán a tôzsdét 1948. március 31-én meg­ szüntették. Az államosított gazdasági társaságok magyar tulajdonú részvényeit a Pénzintézeti Köz­ pontnak kellett beszolgáltatni.

Kötvény, közraktári jegy, csekk A magyarországi kibocsátású kötvények – zálog­ levél, községi kötvény – az 1860-as évtizedben terjedtek el Magyarországon. A kötvény kibocsátója vállalta, hogy a tulajdonosnak lejáratkor ki­ fizeti az értékpapíron megjelölt összeget, évente teljesíti annak elôre meghatározott kamatát és egyéb járadékát. Futamidejük a rövid lejárattól az örökjáradékig terjedt. A kötvény különleges formája a nyereménykötvény, ahol a kamat fizetése mellett nyeremé­ nyeket is kisorsoltak. A kötvények minden típusát bevezették a tôzsdére. A kötvények egy része anyagi lehetôséget biztosított ingatlanfejlesztésre, kommunális beruházásokra és más hasonló invesztíciókra. Ennek leggyakrabban elterjedt kötvényformája a záloglevél és a községi kötvény volt, ahol az ér­ tékpapír fedezetét ingatlan vagy közadók módjára behajtható jövedelem biztosította. A 20. század elejétôl kötvényeket bocsátottak ki idegen valutákban (angol font, amerikai dollár, svájci frank és mások) is. Ez a gyakorlat a korona inflációját követô években döntô mértékûvé vált. Az 1875. évi kereskedelmi törvény elfogadását követôen terjedt el Magyarországon a közraktári jegy, amely magába foglalta a közraktárban el­ helyezett áru tulajdonjogát – árujegy más néven cédule –, és a beraktározott áru fedezetével felvett kölcsön és járulékai mértékéig zálog­ jogot biztosított a hitelezônek – zálogjegy más néven warrant. A közraktári jegy a váltóhoz hasonlóan forgatható értékpapír, egykoron a mezôgazdasági rövid lejáratú hitelezés legelterjedtebb formája. A 13. századtól Angliában az uralkodó utalványok útján fizette ki hitelezôit. Eze­ ket az utalványokat a kincstár lordja – bills of exchequer – váltotta be. Ennek nyomán nevezték el az ilyen típusú utalványokat csekkeknek. Magyarországon a Magyar Álta­ lános Hitelbank honosította meg 1868-ban a csekket, mint olyan értékpapírt – fizetési eszközt –, amely mögött nem hitelviszony, hanem valamilyen bankszámla, csekkszám­ la állt. A csekk kiállítható lett bemutatóra és névre szólóan, belföldi és nemzetközi for­ galomban használható módon, és más ér­ tékpapírokhoz hasonlóan forgathatóvá vált. A 19. század végén, a 20. század elsô felében egyre jelentôsebb szerepet töltött be, mint kész­ pénzkímélô fizetési mód. A második világháborút követô hiperinfláció elér­ téktelenítette a forgalomban lévô értékpapírokat. A forint fizetôeszköz megjelenését követôen újból kibontakozott a részvény és a váltó forga­ lom. A tôzsde mûködésének megszüntetése és a magántulajdonban lévô gazdasági társaságok államosítása évtizedekre részben megszüntette, részben háttérbe szorította az értékpapírok for­ galmazását.

OTP Fáy András Alapítvány: pénzügyi tudatosság Az OTP Bank és a GFK Hungária felmérésébôl kiderül, hogy bár a fiatalok leginkább nyaralásra és zenei fesztiválokra gyûjtenek, ugyanakkor a 15-29 évesek körében különösen magas a lakásvásárlásra félretevôk száma. Az, hogy egy tizenéves mennyire gondolja át kiadásai és bevételei arányát, tervez-e megtakarításokkal és tisztában van-e az alapvetô pénzügyi fogalmakkal, több tényezôtôl függ. A fiatalok pénzügyi szokásait elsôsorban a családtól vett minták befolyásolják, ugyanakkor az oktatási intézmények is releváns tudásbázist biztosíthatnának a megfelelô gazdasági alapismeretek elsajátítására, azonban ez az ismeretanyag jelenleg a legtöbb oktatási tematikából hiányzik. Az OTP Fáy András Alapítvány célja, hogy programjaival és pályázataival támogassa a pedagógusok és a diákok pénzügyi, gazdasági és karrierképzését. A tartalékok képzése, a tudatos pénzügyi ter­ vezés, mind olyan fogalmak, amelyekkel ér­ demes már tizenéves korban megismerkedni. A közel két évtizedes múlttal rendelkezô OTP Fáy András Alapítvány ennek érdekében tûzte ki céljául a felnövekvô generációk gazdasági és pénzügyi kultúrájának fejlesztését. Az alapítvány programjai keretében több tízezer diák szerzett pénzügyi, gazdasági, vállalkozói és karrierismereteket az elmúlt évek során. Kevesen élnek a különféle megtakarítási lehetô­ ségekkel, pedig bankbetéttel, állampapírokkal, lakástakarék-pénztári megtakarítással, befek­

tetési jegyekkel, babakötvénnyel, biztosítással és részvényekkel, valamint nyugdíj- és egész­ ségpénztári megtakarítással minden generáció megtalálhatja a számára kedvezô befektetési formát. Ehhez azonban kell az is, hogy a fiata­ lok megfelelô ismeretekkel rendelkezzenek a pénzügyekkel kapcsolatban. Az ALAPOK Program, az OTP Fáy András Alapítvány speciálisan középiskolások számára összeállított tréningje valós igényeken alapuló hiánypótló kezdeményezés. A programot az alapítvány 2006 óta sikerrel mûködteti. Ez idô alatt, többek között Szabolcs-Szatmár-Bereg, Hajdú-Bihar, Nógrád, Borsod-Abaúj-Zemplén és Baranya megye középiskoláiban is megvaló­ sultak tréningek. Az elmúlt évek során közel 1200 fô vett részt az ALAPOK Programban. A tréningeken a fiatalok olyan gazdasági, kar­ rier- és munkavállalási ismereteket sajátíthat­ nak el, amelyeket az oktatási intézményekben, a képzési rendszerben nem kapnak meg, ugyanakkor a jövôjük alakításában kiemelt jelentôséggel bírnak. Az ALAPOK Program hatékonyabb megvaló­ sítása érdekében az OTP Fáy András Alapít­ vány 2008-ban kezdte meg tanárok képzését ugyanebben a témában. Az akkreditált tréning során az alapítvány tanárok ingyenes képzé­ sét végzi, hogy ôk saját iskoláikban és diákjaik körében önállóan adhassák át a felnövekvô generációnak a pénzügyi, a gazdasági és a kar­ rierépítéshez kapcsolódó ismereteket. 2010 szeptemberétôl 20 intézményben, 24 tanár oktatja az OTP Fáy András Alapítvány pénzügyi és karrier tananyagát. Az új ALAPOK II. program úgyszintén a pénzügyi ismeretek elmélyíté­ séhez járul hozzá. Az OTP Fáy András Alapítvány 2010-ben is több pályázattal és programmal segítette a fiatalokat

és szüleiket, valamint a középiskolák tanárait. A Könyvhullám akciók során az alapítvány öt év alatt 73 millió forint értékben 22 ezer könyv­ vel, 100 számítógéppel és laptoppal, valamint több mint 900 (éves) lapelôfizetéssel segítette az iskolákat. Az OTP Fáy András Alapítvány 2010 január­ jában indította el az alapítvány on-line karrier­ tanácsadó szolgáltatását, amely a középisko­ lások számára kíván segítséget nyújtani a pályaválasztás, karriertervezés és munkavál­ lalás területén. A www.mileszel.hu oldalon pályaválasztási tesztek, IQ teszt, kreativitásra és monotónia-tûrésre vonatkozó, valamint a tanácsadást kérô munkaerôpiaci értékének meghatározására irányuló tesztek várják a látogatókat, melyeket megbeszélhetnek az alapítvány tanácsadóival, vagy további segít­ séget kérhetnek HR, pályaválasztás, protokoll vagy éppen stílus kérdésekben. Az 5,6 millió forint összdíjazású országos Alkotói, Képzômûvészeti és Irodalmi Pályázatra rekord­ számú, több mint 500 pályamû érkezett. Ezt a pályázatot az alapítvány a jövôben is folytatni kívánja. A korábbi évek Diákújságíró pályázatai keretében középiskolások készítettek cikkeket, interjúkat, filmeket az alapítvány számára. 2010 ôszén indult az alapítvány legújabb projektje, a Tudásfeltöltés, amely ugyancsak a középiskolásoknak szól. A tudasfeltoltes.hu oldalon olyan látványos társadalom- és ter­ mészettudományos kisfilmek találhatóak, ame­ lyek segítenek megérteni a látogatók számára egyes tudományágak egy-egy kérdését. A program nem titkolt célja az is, hogy közelebb hozza a látogatókhoz a tudományos munkát, valamint, hogy a tanároknak egy olyan oldal álljon rendelkezésükre, amely segíti az oktatói munkát.

Kincsek Londonban a bank támogatásával

Perselyek kiállítása

Londonban a West End szívében, a patinás Burlington House-ban váltak láthatóvá a Szépmûvészeti Múzeum és a Magyar Nem­ zeti Galéria világszínvonalú alkotásai az OTP Bank támogatásával. A „Treasures from Bu­

Az idei Takarékossági Világnap alkalmából „Perselyek – takarékok” címmel új idôszaki kiállítás nyílt az OTP Bank Pénzügytörténeti Gyûjtemény bemutatótermében. A vitrinekben másfél tucat­ nyi országból takarék­ pénztárak, bankok és biztosítók, vala­ mint XIX. századi ötvösmesterek, a századfordulón mûkö­ dött iparvállalatok és gyermekjáték készítôk különféle anyagú, formájú mintegy 300 per­ selye látható, ame­ lyek az 1800-as évek köze­ pétôl napjainkig készültek. A tárlókban a takarékosság további eszközei, a betét­ könyvek kerülnek bemutatásra. A tablókon takarékosságra buzdító hazai és külföldi plakátok színesítik a bemutatott kollekciót. A kiállítás megtekinthetô munkanapokon 2011. március végéig. (Bp. V. ker., Vigyázó Ferenc utca 6. Tel.: 473-5617. Bejelentkezés ajánlott.)

dapest” kiállítással a nemzetközi mûvészet kiváló alkotásai mellett, a magyar mûvészet kiemelkedô képviselôinek – így Munkácsy Mihály vagy Csontváry Kosztka Tivadar – re­ mekmûveit is megismerheti közönség a világ egyik legjelentôsebb kiállítóhelyén, a Királyi Mûvészeti Akadémián szeptember 25-e és december 12-e között. Az OTP Bank a kelet-közép-európai régió meghatározó pénzügyi szolgáltatójaként számos olyan közösségi kezdeményezést, eseményt támogat, amelyek hozzájárulhat­ nak a kulturális értékek megismertetéséhez, tradíciók, korszakok kiemelkedô alkotóinak és teljesítményeinek közkinccsé tételéhez. A kultúra, a nemzetek értékeinek megóvása, ápolása és az ezt elôsegítô kezdeményezések felkarolása a bank számára a társadalmi felelôs­ ségvállalásból adódó küldetés. Éppen ezért a legnagyobb hazai hitelintézet már 2005 óta szorosan együttmûködik napjaink egyik leglá­ togatottabb magyarországi múzeumával, a bu­ dapesti Szépmûvészeti Múzeummal, amelynek idôszakos és állandó kiállításait évente több százezer magyar és külföldi vendég keresi fel, és amelyet a nemzetközi szakmai értékelések mára a világ legvonzóbb múzeu­ mai közé sorolnak.

7

Bankó 2

3

4

5

6

Verôér

Ady álneve

Lefelé, rég.

Kártyajáték

7

5

10

8

3

9

Á

Hanyatlik Textilnövény

Kárára van

Foghús

Bélpoklosság

A magasba

osztrák autójel

Látószerv

Degenerált

Üthetô a király HELYEZKEDIK

1 Könnyû, lenge

6

Fantázia

9

3

Szerzetes Borotvapenge

7 Húsa (dióé)

Taktus, rég.

Inog

Gazdasági vasút Belga autójel

13

Ajánl

PARIPA

Szôlôt terem

Növény üreges szára

14

5

Kelta pap

Árkus, bógni Felfog

11

nyári muzsika Cégforma, röv.

2 Szemmel érzékel

Kívánatos volta

Vízmentesít

Kicsoda, micsoda Konyhanövény A tárgy ragja

4

Pálinkafajta

Álomba ringat Nem mozog Római egy A liter jele

Ródium vegyjele Üdvözlégy!

Állományi Bálna

Búvóhely

8

12

13

14

A Bankó idei hatfordulós pályázatában a hat keresztrejtvény számo­ zott négy­zetei­nek betûibôl alkotott szavakból a megjelenés sorrend­ jében összeállítható mondat egy, az OTP Bankra vonatkozó meg­­álla­ pí­tást tartalmaz. A megfejtôk az így össze­­állított mondatot 2011. ja­nuár 23-ig küldhetik be címünkre. Az éves rejt­vényt he­lye­sen meg­fejtôk között 50 ezer forint értékû utazási utalványt sorsolunk ki. A ke­reszt­rejt­vény fôsora­i­nak meg­fejtôi között 5 db aján­dék­cso­­ma­got sor­so­lunk ki. A decemberi meg­fej­tés be­kül­dé­sé­nek határ­ideje: 2011. január 23. A meg­­fej­té­­­­se­­ket a követ­kezô címre küld­­jék: 1051 Buda­pest, Nádor u. 16. Médiakom­mu­ni­­kációs Osz­tály. Októberi rejtvényünk helyes megoldása: „Aki lustálkodik, berozsdásodik.” Háromezer forint értékû ajándékcsomagot nyertek: Hegyaljai Margit, Csenger; Bangó Lajosné, Budapest VII. ker.; Dr. Erdélyi Béla, Eger; Morvai Imre, Gyöngyöshalász; Koleszár József, Budapest XV. ker. Az októberi LABIRINTUS feladványt helyesen megoldók közül ötezer forint értékû ajándékcsomagot nyertek: Pethes Mária, Jászberény; Kiss Mária, Szeged; Jármai Gyula, Miskolc. Decemberi feladványunk a REJTVÉNYVIRÁG. A virágok közepén találja a beírandó szavak összekevert betûit. Mindig a nyíltól induljon el, az óramutató járásával egyezôen! Melyik szó olvasható a középsô virágban? A megfejtést 2011. január 23-ig kérjük eljuttatni a szerkesztôség­ be. A helyes megoldást beküldôk közül 3 nyertest sorsolunk ki.

Felülmúl

12

11

Francia sziget

Keletkezik

Faeper

2

Úgy legyen!

Olajbogyó

Német mondás

Bûz

10

Beiktat

8

rejtvényvirág

1

BANKÓ ÜGYFÉLMAGAZIN Ez a lap ajándék Önnek www.otpbank.hu XVIII. évfolyam 6. szám, 2010. december Az OTP Bank Nyrt. ügyfeleknek szóló ingyenes kiadványa. Megjelenik kéthavonta. Felelôs szerkesztô: Karuczka Péter Szerkesztô: Horák Péter Szerkesztôség: 1051 Budapest, Nádor utca 16. Telefon: 473 5418 Szerkeszti a szerkesztôbizottság Felelôs kiadó: OTP Bank Nyrt. Készült: az Artemis Kft. gondozásában az Offset Nyomda Zrt.-ben F.v.: Gerhard Stocker igazgató