Bankó Az OTP Bank ügyfélmagazinja

Bankó Az OTP Bank ügyfélmagazinja

XiX. Évfolyam, 2. szám, 2011. ÁPRILIS

www.otpbank.hu

Most érdemes költözni Az OTP Bank Tavaszi ingatlanhitel-akciója az ügyfelek által elônyben részesített megoldásokat vizsgáló piackutatási eredményekre, továbbá a szezonalitásra, vagyis arra a tapasztalatra épül, amely szerint tavasszal jelentôsebb igény mutatkozik az ingatlanok vásárlására, lakókörnyezetünk megújítására. A legnagyobb hazai hitelintézet április 30-áig tartó akciója az összes értékesített lakás- és jelzálog típusú hitelre, lakáslízingre kiterjed,

következésképpen az Áthidaló kölcsön kivé­ telével minden, az OTP Bank és az OTP Jelzálogbank által folyósított forint alapú lakás- és jelzálogtípusú hitelre, továbbá az OTP Lakáslízing által nyújtott forint és euró alapú lakáslízingre. A hitelintézet átlátható módon egységes díjkedvezményt nyújt mindenkinek. Az ügy­ feleknek nem kell megfizetni az értékbecslési díjat, a közjegyzôi díjat, a hitelkeret beállítási jutalékot, valamint lízing esetén a szerzôdéskötési díjat (egy átlagos 5 millió Ft összegû lakáshitel esetén a megtakarítás összege mintegy 140 000 Ft). A díjelengedési akció mellett a 2010-ben bevezetett Hûség szolgáltatás révén is komoly

kedvezményekhez juthatnak a hiteligénylôk. Az OTP Bank Tavaszi ingatlanhitel akciójában megjelenô hûségprogram egyedülálló a bankpiacon: a bank 5 éves idôtartamú kamatengedményt ad a nála felvett egyes lakás- és jelzálog típusú hitelekhez azon ügyfeleinek, akik a bank több szolgáltatását is igénybe veszik. A Hûség program keretében a bank folyamatosan díjazza ügyfelei lojalitását, teljes körû igénybevételével például egy 5 millió Ft összegû, 20 éves futamidejû forint lakáshitel esetében akár 228 ezer forintos megtakarítás is elérhetô az ötéves idôszak alatt. A kedvezményeket az OTP Bank minden hónapban felülvizsgálja, így annak mértéke mindig a feltételek aktuális teljesítésétôl függ.

Profitálhatunk az élelmiszerárak változásából? Az OTP Alapkezelô újabb tôke- és hozamvédett alapokat indít, az OTP Trend Fix Alapok immáron negyedik sorozatát. A feltörekvô piacok mellett ezúttal az agrárpiacok kerültek a célkeresztbe. Az elmúlt idôszakban a mezôgazdasági termékek piacán a kereslet-kínálati egyensúly megbillent. A kereslet folyamatos növekedésével együtt az elérhetô mezô­ gazdasági termékkészletek csökkentek, ami az árak emelkedéséhez vezetett. A jelentôs feltörekvô piaci gazdasági és jövedelemnövekedés – különösen Kínában –- növeli a takarmányozásban is felhasznált gabona és olajos magvak iránti keresletet, csakúgy mint az élveze­ ti és luxuscikkek, például a kávé iránti igényt. Az Egyesült Államok növényi alapú üzemanyag, etanol elôállítását tá­ mogató gazdaságpolitikája és Brazília biodízel gyártása pedig fokozza a kukorica és szójabab felhasználást. A várakozások szerint az agrárpiaci árszintnövekedés a közeljövôben is fennmaradhat, és ez

az élelmiszerárakban is jelentkezni fog. Az OTP Agrárpiaci Trend Fix II. Alap révén az agrárpiacok jövôbeli teljesítményébôl le­ het részesedni. Az alap hozamát a Dow Jones – UBS Agriculture index alakulása határozza meg. Az alap tôkevédett, azaz lejáratkor a befektetések teljesítményétôl függetlenül mindenképp visszafizeti a befektetési je­ gyek névértékét. Ezen felül a futamidô vé­ gén 8% biztosított hozamot fizet, amely évi 2,21% teljesítményt jelent (EHM 2,21%). Ezen felül természetesen a befektetések kedvezô alakulása esetén lejáratkor további hozamot fizet. Az OTP Agrárpiaci Trend Fix II. Alap teljesítményének nincs felsô korlátja. Az OTP Feltörekvô Piaci Trend Fix IV. Alap a BRIC országok (Brazília, Oroszország, India, Kína) részvénypiacainak jövôbeli teljesítmé­ nyébôl nyújt részesedést. Az alap hozamát a Standard & Poor’s BRIC 40 Indexbôl kiváloga­ tott 20 legnagyobb volumenben kereskedett részvény árfolyam-alakulása határozza meg. Az alap szintén tôkevédett, azaz lejáratkor visszafizeti a befektetési jegyek névértékét. A futamidô végén fizetett biztosított hozam

mértéke szintén 8%, míg a maximum ho­ zam 50% lehet, amely évi minimum 2,21%, maximum 12,22% teljesítménynek felel meg (EHM 2,21%). Mindkét új alap 2014. december 1-ig tartó határozott futamidôre jön létre, így a befektetési jegyeket érdemes Tartós Befek­ tetési Számlán vagy Nyugdíj-elôtakarékossági Számlán elhelyezni, amelyek révén adóelônyök érhetôk el. A befektetési jegyek 2011. április 4. és 2011. május 20. között vételi jutalék nélkül, névérték alatt, napi disz­ kont árfolyamon jegyezhetôk országszerte az OTP Bank értékpapír-forgalmazással foglalkozó fiókjaiban.

Bankó Az OTP Csoport tôkemegfelelési mutatója (IFRS)

Kiemelkedô tôkepozíció Az OTP Csoport márciusban közzétette a 2010. évi teljesítményére vonatkozó adatokat. A csoport tavaly is jól teljesített. A pénzügyi szervezetek különadóját és az értékcsökkenést nem számítva 7%-kal nôtt az adózott eredmény a Nemzetközi Pénzügyi Beszámolási Standardok szerint. A különadó és az értékcsökkenés figyelembevételével az eredmény 118 milliárd forint volt, ami 22%-kal elmarad a 2009-es teljesítménytôl. A csoport tavalyi mûködési eredménye 467 milliárd forint, ami az egyszeri tételek hatásától szûrve 436 milliárd forint, azaz a 2009-es szintnek megfelelô. A technikai hatásoktól (elsôsorban keresztár­ folyam változások) szûrt hitelállomány 2010 második felében újra növekedésnek indult, éves szinten azonban stagnálás tapasztal­ ható. Számottevô portfolióbôvülés a csoporton belül egyedül Oroszországban történt: a teljes hitelállomány árfolyamszûrten 24%-kal, ezen belül a retail állomány 46%-kal nôtt.

Pozitív fejlemény, hogy a meghatározó pia­ cok között a magyar nagyvállalati állomány 1%-kal, a relatíve kis volument képviselô kisvállalkozói állomány pedig 7%-kal lett nagyobb az elmúlt 12 hónapban. Továbbá Bulgáriában a jelzáloghitelek, valamint a nagyvállalati hitelek egyaránt 4%-kal nôt­ tek éves szinten, míg Ukrajnában a vállalati hitelezés kezd magára találni a második félévtôl (negyedéves szinten 6%-kal bôvült az állomány). Egy-egy szegmensben a kisebb piacokon is vannak kedvezô fejlemények, tükrözve a helyi menedzsment erôfeszítéseit, illetve a lassan élénkülô hitelkeresletet. Így például Romániában 5, illetve 15%-kal nôtt éves szinten a jelzáloghitelek, valamint a kkv hitelek állománya, Horvátországban a sze­ mélyi hitelportfolió nôtt 9%-kal, Szerbiában a fogyasztási hitelek bôvültek 20%-kal, Szlovákiában a lakossági szegmens javult 3%-kal. Montenegróban azonban valamennyi fontosabb hitelkategóriában kétszámjegyû volt az éves visszaesés. Az árfolyamkorrigált konszolidált betétállomány éves szinten stagnált. Kedvezô tendencia ugyanakkor, hogy a retail

Tier2 Tier1

15,4%

2008

17,2%

17,5%

2009

2010

betétek egy év alatt 2%-kal bôvültek. Az OTP Csoport tôkepozíciója kiemelkedôen stabil: a Nemzetközi Pénzügyi Beszámolási Standardok (IFRS) szerinti konszolidált tôke­ megfelelési mutató 2010. december végére 17,5%-ra emelkedett, az elsôdleges tôke (Tier1 ráta) nagysága 0,3 százalékponttal 14,0%-ra nôtt az elmúlt 12 hónapban. Mindkét mu­ tató lényegesen meghaladja a bank legfôbb regionális versenytársainak hasonló mutatóit. Az OTP Bank egyedi tôkemegfelelési mu­ tatója december végén 18,1% volt, ami mind negyedéves, mind éves összevetésben tovább emelkedett (+0,4 százalékpont negyedéves szinten, illetve +1,9 százalékpont éves szinten). Az OTP Csoport kiemelkedôen magas és biztonságos tôkepozícióját az is jelzi, hogy a CEBS (Európai Bankfelügyelôk Bizottsága) által koordinált stressz teszt alapján a csoport tôke­ pozíciója 91 európai bank közül a második legjobb.

Népszerû az internetes ügyintézés A megtakarítással rendelkezô lakosság 24 százaléka intézi pénzügyeit az interneten – olvasható az OTP Alapkezelô megbízásából készült reprezentatív kutatásban. A felmérésbôl az is kiderül, hogy a legnagyobb arányban a 40–49 évesek használják a netes banki szolgáltatásokat rendszeresen.

A személyes ügyintézés után az internetes a második legnépszerûbb banki ügyin­ tézési mód a megtakarítással rendelkezôk körében. Az OTP Alapkezelô megbízásából a Pécsi Tudományegyetem által, 500 fô személyes megkérdezése alapján készített kutatás szerint a válaszadók kétharmada a személyes, 24 százaléka az interneten keresztüli, míg 10 százaléka a telefonos ügyintézést részesíti elônyben. Azok akik inkább a személyes ügyintézést kedve­ lik, szinte kizárólag így is intézik ügyeiket, ezzel szemben az internetes ügyintézést kedvelôk banki ügyleteiknek csupán 69 százalékát intézik elektronikusan, a fenn­

Újabb privátbanki siker A neves pénzügyi szaklap, a Euromoney februárban tette közzé globális és országonkénti listáit a szakemberek által legjobbnak ítélt privát bankokról. Az OTP Bank Private Banking tevékenysége ezúttal is kiemelkedô eredményt ért el a komplex értékelési rendszer alapján, és a magyarországi lista elsô helyén végzett. A szakemberek egyebek mellett a privátbanki szakterület fenntartható üzleti modelljét, valamint a kiemelten diszkrét ügyfélkezelést külön is kiemelték a PB erôsségei közül. Ismeretes, hogy tavaly a The Banker, a neves nemzetközi pénzügyi szaklap az OTP privátbanki szakterületét választotta a kelet-közép-európai térség legjobb privát bankjának. Köszönjük a privátbanki ügyfelek bizalmát.

2

maradó egyhar­ madot ôk is személyesen szeretik letudni. A telefonos ügy­ intézést inkább kiegészítésként alkalmazzák. Forrai Péter, az OTP Bank Elektronikus Banki Igazgatóságának ügyvezetô igazgatója el­ mondta: „az OTP Banknál jelenleg több mint 1,8 millió online banki ügyfelünk van, akiknek egyre nagyobb hányada használja rendszeresen az elektronikus csatornákat ügyei intézésére. Egyértelmû trendek láthatóak, hiszen az internet töretlen térnyerése az in­ ternetes ügyintézés népszerûségéhez vezet, amelynek köszönhetôen a telefonos csa­ torna kezd az ügyintézés szempontjából hát­ térbe szorulni. Tény az is, hogy a fejlettebb funkciók (értékpapír mûveletek, autópályamatrica vásárlás, stb.) egyre keresettebbek, és ezeknek a tranzakcióknak a száma dina­ mikus növekedést mutat. Az egyre nagyobb internetes penetráció, a mobilinternet és az okostelefonok növekvô száma elôrevetíti, hogy egyre szélesebb rétegek természetes igénye lesz az online ügyintézés. Az igények­ kel együtt az elvárások is nôni fognak a szol­ gáltatások kapcsán, melyeknek folyamatos fejlesztésekkel igyekszünk eleget tenni.”

Interjú TARDOS GERGELLYEL

Kapcsolat az ügyfelek és a döntéshozók között Az OTP Bank Elemzési Központjának vezetô elemzôje a Wintrust Securitiesnél, majd a Magyar Nemzeti Banknál dolgozott közgazdasági elemzôként. A legnagyobb hazai hitelintézetnél 2004 óta dolgozó szakember a médiában gyakran szereplô elemzések jelentôségérôl, továbbá a hitelminôsítôk munkájáról nyilatkozott. Az OTP Bank elemzési központja milyen elemzéseket, milyen rendszerességgel készít? Az elemzôk feladata alapvetôen a döntések elôkészítése. Azt vizsgálják, hogy egy adott gazdasági helyzetben egy vállalati, vagy gazdaságpolitikai döntéshozó elôtt álló döntési lehetôségek milyen jövôbeli ha­ tásokkal, következménnyel járnak, melyek alkalmasak a cél elérésére és melyek nem. Emiatt vizsgálják a gazdasági folyamatokat, keresik azok mozgatórugóit és modellezik a folyamatok közötti összefüggéseket. Az Elemzési Központ az ügyfelek részére jelenleg napi és heti jelentéseket publikál, gyorsjelentéseket a legfontosabb gazdasági mutatók – az infláció, a gazdasági növeke­ dés, a költségvetési és a folyó fizetési mér­ leg – alakulásáról. A hazai makrogazdasági folyamatok részletes elemzésére és elôre­ jelzésére a Makro Monitorban kerül sor, va­ lamint negyedéves rendszerességgel részt vesz a csapat a Privát Portfolió elkészítésé­ ben. A hazai folyamatok ismertetésén kívül az Elemzési Központ a bank döntéshozói számára havi rendszerességgel készít a

jelenlegi és a várható gazdasá­ gi, banki és pénzpiaci folyama­ tokat bemutató tájékoztatókat azon országokról, ahol az OTP Bank jelen van. Az Elemzési Köz­ pont tevékenysé­ gi köre azonban átalakulóban van, és a közeljövôben az elemzések köre jelentôsen bôvül majd. A folyamatnak a végsô célja, hogy az elemzések mind magyarul, mind angolul lefedjék a régiós országokat. A makrogazdasági tendenciákra vonatkozó elemzések, elemzôi álláspontok milyen hatással vannak a gazdasági folyamatokra? A döntéshozók és az értékpapírokat megvásároló ügyfelek – alapkezelôk, befek­ tetôk és magánszemélyek – közötti kapcsolat egyik igen fontos láncszemét jelentik az elemzôk. Az ô feladatuk, hogy a mindenkori döntéseknek, a beérkezô új adatoknak és eseményeknek megfelelôen folyamatosan korrigálják elôrejelzéseiket, és ezzel felhívják a figyelmet arra, hogy menynyire fenntartható vagy éppen fenntarthatatlan pályán halad egy adott gazdaság. Ezen információk pedig beépülnek az árakba, így az elemzôk fontos részei annak a folyamatnak, amelynek során a piac a he­ lyes döntéseket megerôsíti, az alapvetôen hibás döntések felismerését és korrekcióját pedig kikényszeríti. Természetesen azon­ ban az elemzôk sem tévedhetetlenek: a jelenlegi válságot, és annak mélységét

szinte senki nem várta és jelezte elôre. Melyek a legnagyobb hitelminôsítô intézetek? Minôsítéseik miért fontosak, hatásuk miként nyilvánul meg, hogyan befolyásolja a befektetôi döntéseket? A három legnagyobb hitelminôsítô intézet a Fitch, az S&P és a Moody’s. A befektetôk jelentôs része a kockázat diverzifikálása mi­ att olyan sok adóst hitelez, hogy azok pénzügyi helyzetének követése lényegében le­ hetetlen, vagy rendkívül költséges, emiatt a befektetôk kénytelenek más, lehetôség szerint független véleményre hagyatkoz­ ni. Ezt a szerepet igyekeznek betölteni a hitelminôsítôk, akik a világ legkülönbözôbb hitelfelvevôinek – államoknak, bankoknak, vállalatoknak – kockázatosságát mérik fel és teszik közzé. Egy adott hitelfelvevô ese­ tében a besorolás változása – különösen jelentôs elmozdulás esetén – a kereslet érdemi változását eredményezheti. A hitelminôsítôk tevékenységével kapcsolat­ ban a válság miatt az a kritika fogalmazódott meg, hogy nemcsak hogy nem figyelmez­ tették a befektetôket a valós kockázatokra, hanem érdemi szerepük volt a válság ki­ alakulásában. Ez a vád pedig nem söpörhetô le könnyen. A hitelminôsítôket ugyanis nem a befektetôk, hanem a minôsített érték­ papírokat kibocsátó adósok fizetik. Így miköz­ ben a hitelminôsítôk profitját rövid távon nem növeli a jól felmért kockázat, a több minôsített értékpapír nagyobb bevételt eredményez. Sokan ennek a rossz érdekeltségi rendszernek tudják be, hogy a hitelminôsítôk nem jártak el kellô gondossággal a krízist kiváltó, az elmúlt másfél-két évtizedben óriási állományt elérô amerikai subprime jelzálogpapírok, valamint a késôbb állami mentôövre szorult bankok és biztosítók esetében. Ezen értékpapírok és adósok jelentôs részét a hitelminôsítôk még az utolsó pillanatban is a legjobb minôsítésû osztályban tartották, ami biztosította a folyamatos befektetôi keresletet és a subprime hitelezés elszaladását.

A PortfoLion újabb tôkebefektetése A PortfoLion Kockázati Tôkealap-kezelô Zrt., az OTP Bank leányvál­ lalata 2010-ben öt esetben kötött megállapodást változatos tevékenységi körû céltársaságokkal összesen több mint 1,35 milliárd forint értékû tôke kihelyezésérôl. A társaság, folytatva dinamikus befekte­ tési tevékenységét, újabb tôkebefektetésrôl hozott döntést és kötött megállapodást egy klinikai vizsgálói hálózatokat építô és mûködtetô céggel 2011 februárjában. A PortfoLion Zrt. és az Ominis Research Kft., valamint annak alapítói 400 millió forintos tôkebefektetésrôl szerzôdtek. Az Ominis Kft. egészségügyi és gyógyszerfejlesztéshez kapcsolódó szolgáltatá­

sok piacán tevékenykedik Kaposváron, Miskolcon és Budapesten. A cég klinikai vizsgálói hálózatokat épít ki és mûködtet hazai és nem­ zetközi viszonylatokban egyaránt, illetve ennek keretében a klinikai vizs­ gálatok teljes folyamatának menedzselését végzi. A vállalat stratégiai célja olyan vizsgálóhely-hálózat létrehozása, amely legmagasabb fokú minô­ ségbiztosítással rendelkezô klinikai gyógyszervizsgálatokra ad lehetôséget. Az OTP Kockázati Tôkealap I. által biztosított forrásokra alapozva a tár­ saság a közeljövôben tovább bôvíti a kórházakkal és egészségügyi in­ tézményekkel való aktív együttmûködését, és országos hálózatot kíván kialakítani 2012 végére.

3

Bankó

Új, gyorsabb euró átutalás Az OTP Bank ez év februárjának közepétôl bevezette az új, Euró Expressz átutalást, amellyel nem kevesebbet vállal, mint – bizonyos feltételek teljesülése esetén – az euró átutalási megbízások napon belüli teljesítését. Ez lényegében néhány órás átfutási idôt jelent. Tavaly a bank bejelentette csatlakozását az EBA Clearing által nyújtott pán-európai euró klíringszolgáltatásokhoz, valamint a TARGET2 rendszerhez. A tapasztalatokról és eredményekrôl Koren Andrásné, az OTP Bank igazgatója nyilatkozott. Az ügyfelek és a bank szempontjából mi a csatlakozás jelentôsége? Az új elszámolási csatornák révén az ügy­ felek által indított, illetve javukra érkezô euró fizetések a lehetô legrövidebb úton jutnak el a megbízótól a kedvezményezettig, további közremûködô bankok igénybevétele nélkül. A tranzakciók többségének bankközi elszá­ molása épp olyan egyszerûen történik, mint például a magyarországi forintátutalások esetében. A csatlakozási folyamat az OTP Bank számára kiemelten fontos volt, nem pusztán annak technológiai vonatkozásai miatt, hanem azért is, mert ezzel az OTP Bank az euró zóna pénzintézeteivel egyenrangú szereplôjévé vált az euró pénzforgalmi piacnak. Ez azt jelenti, hogy az euróban és forintban indított fizetések technikai értelemben mostantól teljesen azonosnak tekinthetôk? A helyzet ennyire nem egyszerû: az OTP Bank továbbra is az euró zónán kívül mûködik, így az euró fizetések – elsôsorban azok pénzügyi alapjait tekintve – továbbra is jelentôs eltérést mutatnak a forint pénzforgalomhoz képest. Ugyanakkor a tech­ nikai háttér bizonyos szempontból már igen sok hasonlóságot mutat: a tranzakciók java részének lebonyolítása háromszereplôssé vált, a megbízó bankja, a klíringház (vagy a bruttó elszámolórendszer) és a kedvezmé­ nyezett bankja vesz részt az ügyletek le­ bonyolításában, további résztvevôkre nincs szükség. Mit érzékelhetnek ebbôl az ügyfelek? Ügyfeleink mindenekelôtt azt tapasztalják majd, hogy a korábbinál jóval hamarabb érkeznek célba az indított és fogadott euró átutalásaik, hiszen a köztes bankok feldolgozá­

si gyakorlatában álta­ lában tapasztalható egy munkanapos késlelteté­ si idô a bankközi elszá­ molás folyamatában megszûnt. A tranzakciók teljesítési ideje így akár 30%-kal is rövidebb le­ het, ami gyakorlatilag a jogszabály által elôírt 3 napos határidô helyett 2 napos idôigényt jelent. Az Egységes Euró-pénzforgalmi övezethez kapcsolódó, tehát a SEPA-átutalások esetén például ez azt jelenti, hogy a megbízás be­ nyújtásának napját követô második munka­ nap reggelén a kedvezményezett számláján lehet az átutalt összeg. A különösen hatékony és likviditáskímélô elszámolási csatornák azonban még ennél is többre adnak lehetôséget. Az OTP Bank februárban bevezette az új, Euró Expressz átutalást, amelynek keretében vállalja – bi­ zonyos feltételek teljesülése esetén – az

euró átutalási megbízások napon belüli telje­ sítését a kedvezményezett bankja felé. Ez lé­ nyegében néhány órás átfutási idôt jelent. Ez ígéretesen hangzik, de mik ezek a feltételek, és mi ennek az értéknövelt szolgáltatásnak az ára? A feltételek technikai jellegûek: az euró pénznemben vezetett számláról – tehát konver­ zió nélkül – déli 12:00 óráig, elektronikus csatornán keresztül indított euró átutalásokat Euró Expressz átutalásnak tekintjük. Az átutalt összeget már a megbízás benyújtásának napján a kedvezményezett bankjának ren­ delkezésére bocsátjuk. A szolgáltatás ára ki­ emelten kedvezô: megegyezik az egy napos teljesítési idejû sürgôs átutalások díjával. Várható-e valamilyen újdonság a jövôben? A közeli jövôben a más bankoknak, elsôdlege­ sen az OTP Bank külföldi leánybankjainak nyújtott elszámolási szolgáltatások kialakí­ tására összpontosítjuk figyelmünket. Arra törekszünk, hogy a bankcsoport euró-pénzforgalmát a lehetô legnagyobb mértékben integráljuk, ezzel is erôsítve a bankcsoport egységét, továbbfejlesztve csoportszintû szolgáltatásainkat.

Társasházi pályázat tel arra, hogy bizonyos társasházaknak – a panelprogram keretébôl kiszorulva – kevés pályázati lehetôsége van, az ország bármely lakóközössége beküldheti pályamunkáját. Tavaly több mint 600 nevezés érkezett, amely elsôsorban az egyszerû és gyors nevezési folyamatnak köszönhetô: nincs ugyanis szükség engedélyek és hatósági papírok beszerzésére, csupán egy oldal­ ban kell összefoglalni, hogy a beruházás mennyiben segíti majd a lakók életét. A nevezéseket online (a www.hazforum. hu weboldalon keresztül), vagy postai úton (OTP Bank Társasházi Pályázat 2011., 1550 Budapest Pf. 195.) lehet benyújtani. Az elbírálásban a legnagyobb hazai szakA 2009 óta nagy népszerûségnek örvendô mai szervezet, a Társasházak és Társasház­ kezdeményezést a korábbiakhoz hasonlóan kezelôk Országos Egyesülete (TTOE) is idén is Környezetvédelem, Közösségépítés részt vesz. Az elsô 500 nevezô idén éves és Életminôség-javítás kategóriákban hir- THT magazin elôfizetést – amely a lap 10 deti meg a bank. Az elnyerhetô, vissza nem számát tartalmazza –, valamint ingyenes térítendô támogatások összegét 9 nyertes részvételi lehetôséget kap a TTOE három lakóközösség között osztják ki. Az egyes kate- társasházi konferenciáján. góriákon belül 1,2 millió, 600 ezer és 200 Az OTP Bank Társasházi Pályázatáról ezer forint nettó támogatási összegre lehet bôvebb információkat és a tavalyi nyer­ pályázni. tesekkel készült interjú­ A környezetvédelmi és sorozatot – a szakmai Fejlesztené lakókörnyezetét? közösségépítési célú beaktualitások mellett – ruházások nagyban hozzáa www.hazforum.hu tár­ járulhatnak a lakók életminô­ sasházi portálon olvasségének javításához. Tekintet­ hatnak az érdeklôdôk.

Napjainkban kulcskérdés, hogy lakóközösségünk önerején felül milyen eszközöket tud bevonni beruházásai megvalósításába. Az állami és önkormányzati támogatási formák mellett az utóbbi években az OTP Bank Társasházi Pályázat is segítséget nyújtott a hazai lakóközösségeknek céljaik eléréséhez. A legnagyobb magyarországi hitelintézet idén megnövelt pályázati összeggel, nettó 6 000 000 forinttal segíti a társasházakat. A vis�sza nem térítendô támogatásra 2011. június 11-ig pályázhat bármely hazai társasház vagy lakóközösség.

4 Társasházi Pályázatával! Nyerjen támogatást az OTP Bank és a részletes feltételeket a www.hazforum.hu részére immáron második A társasházak és lakásszövetkezetek összesen alkalommal kiírt pályázat három kategóriájában térítendô támogatás nettó 6 millió forint vissza nem sség között.

A pályázati kiírást és lakásszövetkezeteket érintô oldalon találja, ahol a társasházakat egyéb aktuális hírekrôl is olvashat. e:

OTP Lakástakarék

Családi megtakarítási program Az OTP Bank fiókhálózatában és az értékesítô partnerek körében megjelentek az új OTP Lakástakarék termékek, amelyek – a lakás-takarékpénztári törvény 2011. január 1-jén hatályba lépett módosítása alapján – lehetôvé teszik, hogy egy szerzôdés alapján a korábbi 8 helyett akár 10 évig is lehet állami támogatás igénybevételével elôtakarékoskodni. Az OTP Lakástakarék széles körû termékkínálat­ tal elégíti ki az ügyféligényeket. Az ajánlatok két termékcsaládba tartoznak. Az egyik a Hozam (kamat: 3%/év; EBKM: 1,48–2,86%; EBKM állami támogatással: 7,01%–14,28%), amely fôként azoknak ajánlható, akik elsôsorban a megtakarítást kívánják felhasználni és a hozamot optimalizálni. A másik a Hitel (kamat: 1,5%/év; EBKM: 0,23–1,36%; EBKM állami támogatással: 5,43%–12,79%), amelyet azok részesíthetnek elônyben, akik a megtakarítási idô eltelte után lakáskölcsönt is fel kívánnak venni, mivel ebben a termékcsaládban a hitellehetôség a megta­ karított összegnek a másfélszerese. A termékek megtakarítási ideje az állami támoga­ tásra jogosító minimális 4 év és a maximális 10 év között helyezkedik el, konkrétan 49 hónap; 61 hónap; 96 hónap; 120 hónap. Az elvárt havi betétbefizetés összege a megtakarítási idô és a meg­ takarítani kívánt összeg függvénye. A legkisebb havi betét-összeg 620 Ft, a legnagyobb pedig az állami támogatás éves maximumát biztosító 20 000 Ft. Egy szerzôdéssel havi húszezer forin­ tos betétbefizetés mellett, a Hitel termékcsaládot választva, 10 év megtakarítási idô alatt több mint 8 millió Ft lakáscélra felhasználható összeg érhetô el, melybôl mintegy 3,3 millió Ft a megtakarítás és ehhez mintegy 4,7 millió Ft kedvezô kama­ tozású lakástakarék lakáskölcsön vehetô fel. A lakás-takarékpénztári törvény módosulásával lehetôvé vált a családi megtakarítási program, mivel a szerzôdéses összeget lakáscélra a lakás-elô­ takarékoskodó, illetve kedvezményezett jelölése

esetén a kedvezményezett közeli hozzátartozói is felhasználhatják. A családi megtakarítási program „képlete”: Egy CSALÁD + több lakástakarék szerzôdés + több állami támogatás = Egy LAKÁS A fentiek szerint a család minden tagja köthet egy-egy szerzôdést úgy, hogy a kiutaláskor a megtakarítás és a lakáskölcsön felhasználás

egy ingatlanra összevonható, anélkül, hogy mindenkinek tulajdont kellene szereznie, így az egy szerzôdés betétbefizetéseire igénybe vehetô 30%-os, legfeljebb évi 72 000 Ft ál­ lami támogatás több szerzôdéssel, kötöttségek nélkül megtöbbszörözhetô, mellyel nagyobb, vagy több lakásberuházás is finanszírozható elôtakarékosságra alapozva.

Példa a családi megtakarításra A Kovács házaspár egy kétszobás lakótelepi lakásban él, mindketten alkalmazottként dolgoznak, egy kétéves gyermekük van, aki bölcsödébe jár. Kovácsék terveznek még egy gyermeket, továbbá Kovácsné édesanyja vidéken egyedül él, és szeretnék, ha a családhoz tudna majd költözni, hogy segítsen a háztartásban és a gyermekek felügyeletében. Legkésôbb a gyermekük iskolába menetelekor a jelenleginél legalább két, vagy két fél lakószobával nagyobb lakásra kívánják lakásukat cserélni. Havi 50 000 Ft-ot tudnak félretenni, továbbá az édesanya megtakarításának egy része is bevonható a finanszírozásba. Kovácséknak ajánlott megtakarítási program*: A családtagok Hozam 4 szerzôdéses módozatú,49 hónap megtakarítási idejû szerzôdéseket kötnek. Kovács úr szerzôdése: 2 670 000 Ft szerzôdéses összeg; 20 000 Ft havi betét. Kovácsné asszony szerzôdése: 2 670 000 Ft szerzôdéses összeg; 20 000 Ft havi betét. Kovács úr szerzôdése, kedvezményezett a gyermek: 1 340 000 Ft szerzôdéses összeg; 10 040 Ft havi betét. Édesanya szerzôdése: 2 010 000 Ft szerzôdéses összeg; 15 050 Ft havi betét. Megtakarítás (betétek, állami támogatás és kamataik) a megtakarítási idô végén: Kovács úr szerzôdése: 1 359 000 Ft Kovácsné asszony szerzôdése: 1 359 000 Ft Kovács úr (gyermek) szerzôdése: 682 000 Ft Édesanya szerzôdése: 1 022 000 Ft Összesen: 4 422 000 Ft Lakástakarék lakáskölcsön Ahhoz, hogy a lakáscseréhez szükséges forrás rendelkezésre álljon, a megtakarítási idô végén Kovács úr a saját szerzôdésére igénybe veszi a Lakástakarék kölcsönt is, melynek a futamideje 84 hónap, törlesztô részlete pedig 19 990 Ft Kovács úr lakáskölcsön: 1 311 000 Ft Mindösszesen: 5 733 000 Ft A Kovács család a megtakarítási idô alatt a lakáscsere megvalósításához a befizetett betétekre 1 233 000 Ft jóváírt állami támogatást és lakás-takarékpénztári kamatot kapott, mely szemléletesen mutatja az öngondoskodással elérhetô segítség mértékét. Figyelemre méltó az összegen belül, hogy a gyermek is részesülhetett állami támogatásban, valamint, hogy az édesanya korábban megtakarított pénzének „lakás-takarékosítása” is állami támogatást indukált. *A számítások kerekített, nem pontos összegeket tartalmaznak

MENTÔÖV Életszínvonal Biztosítás Az OTP Bank folyószámláihoz megköthetô új biztosítással az ügyfelek munkanélküliség és keresôképtelenség esetén is fennakadás nélkül fizethetik számláikat. Az OTP Bank folyószámlával és legalább egy csoportos beszedési megbízással rendelkezô ügyfelei részére új, speciális anyagi védelem érhetô el április 4-tôl. Az OTP Bank és stra­

tégiai partnere, a Groupama Garancia Bizto­ sító olyan új szolgáltatást kínálnak, mellyel segítenek fenntartani a család életszínvonalát olyan nehéz élethelyzetekben, amikor az ügy­ felek munkanélküliséggel, vagy keresôképtelenséggel, esetleg a gyermektartásdíj elmaradásával szembesülnek. A MENTÔÖV Életszínvonal Biztosítás a nehéz élethelyzetekben 6, illetve akár 12 hónapig is megtéríti a bankszám­ lához kapcsolódó csoportos beszedéssel fizetett kiadásokat a kiválasztott biztosí­ tási csomag szerinti értékig, sôt a Prémi­

um csomag esetén az ügyfeleknek havi fix összeggel is kipótolja jövedelmüket. A Groupama Garancia Biztosító új szolgál­ tatásával így megtéríti például a közüzemi számlák, a hitelek törlesztôrészleteinek vagy a biztosítási díjak fizetését is, mely valódi segítéget jelent a nehéz élethelyzetekben. Az alacsony díjú Mentôöv Életszínvonal Biz­ tosítás egyszerûen és gyorsan megköthetô az OTP Bank fiókjaiban. Az ügyfelek igénye szerint három különbözô szintû szolgálta­ tást nyújtó – Prémium, Komfort és Bázis – csomagban választható.

5

Bankó

SZEMELVÉNYEK AZ OTP BANK TÖRTÉNETÉBÔL

Bankkártyák az OTP Bankban I. A 19. század végén, a 20. század elsô felében – elsôsorban az Amerikai Egyesült Államokban – az üzleti élet és az utazási kedv fellendülése nyomán megjelentek az elsô hitelt és kedvezményes fizetést biztosító papír és fém alapú kártyák, amelyek egy-egy cég vásárlói számára nyújtottak készpénzmentes fizetési lehetôséget. A második világháborút követôen – 1950-ben – a Diners Club alapításakor Frank X. McNamara ötlete nyomán kibocsátották az elsô univerzális fizetôkártyát, majd a következô évben a New York-i Franklin National Bank forgalomba helyezte a napjainkban használt bankkártyákhoz hasonlító papíralapú hitelkártyáját.

csökkentette, hogy a Gábor Dénes által ki­ dolgozott holográfiát 1983-tól felhasználták a bankkártyák elôállításánál. Az elsô PayPass típusú kártyák, amelyeket a fizetôterminálhoz csak közelíteni kell, de sem hozzáérinteni, sem lehúzni, sem beletenni nem, 2002. decemberében jelentek meg (lásd keretes irásunkat). Magyarországon a második világháború elôtti évtizedekbôl nincsenek adatok arra, hogy papír- vagy fémalapú hitel-, illetve fizetô kár­ tyák forgalomban lennének. A világháborút követôen az egyszintû bankrendszer keretei között nem merült fel a bankkártyák használa­ tának gondolata, és ezt évtizedekig a lassan bôvülô pénzforgalom sem igényelte. A helyzet a kétszintû bankrendszer kialakításával, a rendszerváltoztatás napirendre kerülésével, a készpénzforgalom mérséklésére, a készpénz forgási sebességének növelésére irányuló törekvések megerôsödésével alapvetôen megváltozott. Bankkártyák megjelenése az OTP-ben

Az 1960-1970-es évtizedekben fokozato­ san teret nyertek a lakossági bankkártyák, megjelentek a készpénz felvételére, majd a pénzügyi mûveletek intézésére is alkalmas bankjegy-automaták. Bankjegy-automaták létrejötte 1967. június 27-én Londonban a Church Street 20. szám alatt a Barclays Bank üzembe helyezte az elsô off-line rendszerû – csak készpénz felvételére alkalmas, a bank köz­ pontjával és más bankjegy-automatákkal össze nem kapcsolt – bankjegy-automatáját. Az on-line rendszerû ATM (Automated Teller Machine) gondolata, amely már pénzügyi mûveletekre is alkalmas, és össze volt kapcsolva a bank központjával és a többi au­ tomatával, 1969 ôszén fogalmazódott meg New Yorkban. Elterjedését elôsegítette, hogy az IBM 1968-as fejlesztése nyomán 1970-tôl megvalósult a mûanyag alapú kártyák adatainak mágnescsíkon való rögzítése. 1972-ben a Lloyds Bank Nagy-Britanniában bevezette az on-line – a pénzügyi mûveletek végzésére is alkalmas – ATM használatát. A kártyák biztonságát növelte, a hamisítá­ sok lehetôségét csökkentette, hogy Roland Marco ötlete nyomán 1975-tôl lehetôvé vált a kártyákon a mágnescsík mellett chip elhe­ lyezése is. A chipkártyák tömeges használata 1988-ban elsôként Franciaországban terjedt el. Emellett a kártyák hamisíthatóságát az is

6

1989. augusztus 1-jétôl az OTP folyószám­ lával rendelkezôk ügyfelek mágnescsíkos ügyfélkártyát igényelhettek. A forint alapú kártya – az ügyfél azonosítása mellett – alkalmas volt arra, hogy 1989. októbertôl Buda­ pesten, a Marx téren (ma: Nyugati tér), illetve a bank központjában, a Münnich Ferenc u. 16. szám (ma: Nádor u. 16.) alatti fiókokba telepített off-line rendszerû bankjegy-au­ tomatákból az ügyfelek hetente 20 000 fo­ rint készpénzt vehessenek fel. A készpénz– felvételi limit a késôbbiekben fokozatosan emelkedett, majd a heti limitet felváltotta a napi.

Az on-line bankjegy-automaták (ATM) használata 1992-tôl terjedt el. A kártyák használatának a biztonságát növelte és az elfogadóhelyek számát jelentôsen bôvítette, hogy 1994-ben megkezdôdött a POS ter­ minálok – a helyi on-line kártyaleolvasók – hálózatának a kiépítése. Ezzel a korábbi úgy­ nevezett „vasalós” kártya elfogadás helyébe a lehúzás lépett. Ez idôtôl a dombornyo­ mású kártyákat felváltották a sima felületûek. Ezzel párhuzamosan megteremtôdött az OTP automatizált TeleBank szolgáltatása, majd 1997-ben megkezdte mûködését a 24 órás OTP TeleBank Center. 2001. szeptemberé­ tôl a vásárlási limit szabadon meghatározhatóvá, és az ATM útján is beállíthatóvá vált. Az on-line rendszer alkalmazása lehetôvé tette, hogy az ATM útján befizetéseket, átuta­ lásokat, mobil telefon feltöltést, egyenleg lekérdezést és más banki mûveleteket lehes­ sen elvégezni. A bankkártyák felhasználhatóságát jelentôsen szélesítette, hogy az OTP Bank 1991 ôszén megállapodást kötött a MasterCard­ dal és az Eurocarddal a két nagy kártyarend­ szer magyarországi elterjesztésérôl. A késôb­ biekben az OTP Bank megállapodást kötött a Cirrus/Maestro és a VISA kártyarendszerekkel is.

A világon ma már több mint 61 millió PayPass kártya van forgalomban, az elfogadó helyek száma pedig eléri a 155 ezret. Magyarországon elsôként az OTP Bank tette elérhetôvé a PayPass bankkártyás fizetési technológiát 2009 szeptemberében. Az OTP Multipont Maestro PayPass kártya segítségével 5000 forintos értékhatár alatti vásárláskor elég 2-3 centi távolságra helyezni a bankkártyát a termináltól és a tranzakció létrejön PIN kód megadása vagy POS bizonylat aláírása nélkül. A tranzakció átlagos ideje kevesebb mint 5 másodperc. Az 5000 forintos értékhatár feletti vásárlásoknál a terminál automatikusan átáll a hagyományos, PIN-es fizetési módra. Az országban több mint 13 ezer Multipont Maestro PayPass betéti kártya és közel 16 ezer Maestro PayPass prepaid kártya van forgalomban. 2011 során további PayPass kártyák kerülnek forgalomba, amelynek köszönhetôen az év végére forgalomban lévô érintés nélküli kártyák száma meghaladhatja a százezret. A május 5-8. közötti budapesti Pálinkafesztivál lesz itthon az elsô olyan készpénzmentes rendezvény, amelyen kizárólag az adott eseményre kibocsátott PayPass kártyával lehet fizetni, amit a belépôk aján­ dékba kapnak. A kibocsátott kártyák a rendezvényt követôen is újratölthetôek és használhatóak PayPass és hagyományos vásárlásra egyaránt, aktiválásukhoz mindössze egy bankfiókot kell felkeresni.

Mezôgazdasági gépfinanszírozás a Merkantil Banknál A Merkantil Bank Zrt. mint a hazai gépjármû-finanszírozási piac meghatározó szereplôje, több mint 20 éves szakmai tapasztalattal rendelkezik a lízingfinanszírozás terén. A megváltozott piaci környezet következtében a Merkantil Bank továbbfejlesztette a Termelôeszközlízing üzletágát, amelynek kiemelt stratégiai célja, hogy rövid idôn belül meghatározó piaci szereplôvé váljon a mezôgazdasági gépek és berendezések finanszírozásában is. A magyar agrárium elkötelezett finan­ szírozójaként a Merkantil kiállítóként volt jelen a 2011 januárjában megrendezett AGRO+MASHexpo-n, Magyarország leg­ nagyobb kertészeti, szôlészeti és pincészeti kiállításán, amelyet évek óta több mint 20 ezer látogató keres fel a budapesti Hungex­ po területén. Úgyszintén képviselte magát a társaság idén februárban az elsô alkalom­ mal megrendezett Agrárgép Show-n, ahol a hazai és nemzetközi agrárgép gyártók és forgalmazók mutatták be termékeiket az etyeki Korda filmstúdióban.

Az OTP Banknál megkezdte mûködését az agrárfinanszirozásért is felelôs divízió, hogy minél hatékonyabban, magas szakmai színvonalon tudja kiszolgálni az agrárvállalkozásokat. Az OTP Csoport – a géplízinggel megerôsítve – már teljes termékpalettával rendelkezik, melynek köszönhetôen a hazai piacon szinte egyedülálló módon egyszerre képes egy agrárvállalkozás mûködéséhez szükséges összes pénzügyi szolgáltatást biztosítani. A Merkantil Bank az autófinanszírozásban már megszokott gyors és rugalmas szolgál­ tatásokat tervezi átültetni a mezôgazdasági gépfinanszírozás területére.

Ismét kirakatban a kultúra Az OTP Bank az elmúlt években Magyarország kulturális életének egyik legjelentôsebb támogatójává vált. A hitelintézet fontosnak tartja olyan közösségi kezdeményezések és kulturális események támogatását, amelyek hozzájárulnak az emberi kapcsolatok elmélyítéséhez és a közösségépítéshez. Az OTP Bank immár negyedik éve támogat­ ta az ország legjelentôsebb tavaszi kulturális rendezvénysorozata, a Budapesti Tavaszi Fesztivál megvalósítását. A fesztivál nem csak kiemelkedô produkciókat nyújtott a

látogatóknak, de a hangversenytermek és színházak falain kívül is törekedett felhívni a figyelmet a kultúra jelentôségére. Az OTP Bank célja az volt, hogy saját eszközeivel hozzájáruljon ahhoz, hogy a fesztivál értékei minél több emberhez eljussanak. Az elsô OTP Kreatív Kirakat pályázatot 2010-ben rendezték meg, ennek keretében fiatal mûvészeti és építészeti csoportok, lak­ berendezôk, valamint dekoratôrök mutatták be alkotásaikat 25 kirakatban. A tehetségek az idén ismét megmérettették magukat, mûveik 28 OTP fiókban voltak láthatók a 31 éves Budapesti Tavaszi Fesztivál, Liszt200 és az EU soros elnökség témakörökben. A második OTP Kreatív Kirakat pályá­ zat felhívására összesen 54 pálya­ munka érkezett, amelyeknek elô­ zsûrizését a fesztivál szervezôi végezték. A kiválasztott 28 mû már­ cius 16. és április 2. között az egyes bankfiókok kirakatain kívül a www.btf.hu/kirakat oldalon is meg­ tekinthetô volt. Úgyszintén ezen a honlapon található a díjazottak neve. A 100 ezer forint jutalommal járó Kritikusok díja mellett az OTP Bank felajánlott egy 100 ezer forint jutalom­ mal járó Közönségdíjat is a kiválasztott legkreatívabb pályázatnak.

Alkotói pályázat a Fáy-évfordulóra Az OTP Fáy András Alapítvány kuratóriuma a Fáy 225 programsorozat keretében alkotói pályázatot hirdet, mellyel egyrészt méltó módon emlékezik Fáy András születésének 225. évfordulójára, másrészt a Fáy szellemiséget kívánja népszerûsíteni a fiatalok körében. A pályamûveknek kapcsolódási pontot vagy párhuzamot kell mutatniuk Fáy András munkásságával. A felhívásra nappali tagozaton, közép- és felsôoktatásban tanuló diákok egyénileg, il­ letve tanárok és azon oktatási intézmények pályázhatnak, akik vagy amelyek tanulóikkal közösen nyújtják be pályázatukat. A közös pályázatban részvevô diákok pályamûvei egyéni pályázatként is értékelésre kerül­ nek. Így azok semmiképpen nem kerülnek hátrányba az egyéni pályázókkal szemben. A pályázat díjazott alkotásainak a szerzôi 7,7 millió Ft összdíjazásban részesülhetnek. A pályázat kiírója négy kategóriában vár mûveket. Az irodalom, a képzômûvészet, az új mûvészeti ágak (számítógépes animációk, termék- és köztéri design) és a zenemûvé­ szet területein lehet pályázni, az egyes kategóriákban különbözô témakörökben.

A pályázatok benyújtási határideje: 2011. április 30. (a postabélyegzô dátuma). Csak tértivevényes, postai úton feladott vagy személyesen leadott pályázatok fogadhatók el. A pályázatokat a szervezôk zárt boríték­ ban az alábbi címre kérik továbbítani postai úton: OTP Fáy András Alapítvány, 1876 Budapest, Nádor u. 16. Személyesen az Alapítvány megbízottjához: ZEUS Tanácsadó Kft., 1065 Budapest, Bajcsy Zs. u. 35. I. em. A pályázat elbírálásának határideje: 2011. május 30. Az egyes kategóriákhoz tartozó témák, részletes információk és a hivatalos pályázati kiírás a www.otpfayalapitvany.hu oldalon található.

7

Bankó 2

3

Antoine de SaintExupéry mondása

h

Ez évi

4

5

A

4

6

7

8

4

1

4

Kinyomtatott mû ívei

Fekhely, becézve Saját kezûleg, röv.

Rostos köteg

Lakás Értesülés

5

Félkezû

7 Sötét tinktúra Elôidézô

Fatárgy megmunkálására való

Hibáztat

Mezopotámiai

Neheztel

Pányva

3 Cégforma, röv.

Tanul

Puskin nyelve

Csíny E napon Kôzeten keletkezik

9

Kertész eszköze Kártyajáték

1 Kisebb csapat

Tiltakozik

Tarokk ütôlap

Szökik

Kerítés

8

Ivólémárka

Buzdít, gyôzköd Elôtag: elôzetes

Elvesz

12 Apró díszhal Rang-

Ábránd

Jelzô

Idô, nép.

6

BÉCSI Vasúti emelvény Vág, metsz

4

Libahang Nem azon

Becsap

Budapest, röv.

Kontúr, sziluett

8

AZ AMPER  JELE

Fogadására

A FOSZFOR JELE

13

11

12

13

A februári SKANDI-SZÁMOLÓ megfejtése: 676. A feladványt helye­ sen megoldók közül ötezer forint értékû ajándékcsomagot nyertek: Gregor Tiborné, Budapest XI. ker.; Lukács Tibor, Celldömölk; Tátrai Dénes, Pécs. Áprilisi feladványunk az ANAGRAMMA. A megadott szavak betûibôl egy-egy betû hozzáadásával új szavakat állíthat össze. A betûket tet­ szés szerinti sorrendben használhatja. A soronként hozzáadott betû­ ket ismételje meg a háló melletti keretben! Ha jól választott, ezeket összeolvasva újabb szót kap. Ez a megfejtés. Mivel több megoldás lehetséges, kérjük, küldje el a háló összes szavát is. Segítségül meg­ adjuk az elsô sor megoldását: ELBÁGYAD. 2. részleg 3. enyeleg 6. kirabol 7. stearin

4. bokszol 8. iktatás

A megfejtést 2011. május 23-ig kérjük eljuttatni a szerkesztôség­ be. A helyes megoldást beküldôk közül 3 nyertest sorsolunk ki.

Tikett

S Döntetlen

10

Lócsemege

11 Agyô, drágám!

9

A Bankó idei hatfordulós pályázatában a hat keresztrejtvény számo­ zott négy­zetei­nek betûibôl alkotott szavakból a megjelenés sorrend­ jében összeállítható mondat egy, az OTP Bankra vonatkozó meg­­álla­ pí­tást tartalmaz. A megfejtôk az így össze­­állított mondatot 2012. január 23-ig küldhetik be címünkre. Az éves rejt­vényt he­lye­sen meg­fejtôk között 50 ezer forint értékû utazási utalványt sorsolunk ki. A ke­reszt­rejt­vény fôsora­i­nak meg­fejtôi között 5 db aján­dék­cso­­ma­got sor­so­lunk ki. Az áprilisi meg­fej­tés be­kül­dé­sé­nek határ­ideje: 2011. május 23. A meg­­fej­té­­­­se­­ket a követ­kezô címre küld­­jék: 1051 Buda­pest, Nádor u. 6. Médiakom­mu­ni­­kációs Osz­tály. Februári rejtvényünk helyes megoldása: „Az álmok a valóság csírái.” Háromezer forint értékû ajándékcsomagot nyertek: Takácsné Püski Julianna, Békés; Mezeiné Dobó Klára, Kartal; Darabos Istvánné, Tatabánya; Gyôry Jenôné, Budapest XI. ker.; Molnár Klára, Szombathely.

1. beágyal 5. tövises

2

Rövid orr

Ezenképpen

6

VÁLTÓ

Római 400

Bálványoz

Differencia

9

ANAGRAMMA

1

10

BANKÓ ÜGYFÉLMAGAZIN Ez a lap ajándék Önnek www.otpbank.hu XIX. évfolyam 2. szám, 2011. április Az OTP Bank Nyrt. ügyfeleknek szóló ingyenes kiadványa. Megjelenik kéthavonta. Felelôs szerkesztô: Szüts Ildikó Szerkesztô: Horák Péter Szerkesztôség: 1051 Budapest, Nádor utca 6. Telefon: 473 5418 Szerkeszti a szerkesztôbizottság Felelôs kiadó: OTP Bank Nyrt. Készült: az Artemis Kft. gondozásában az Offset Nyomda Zrt.-ben F.v.: Gerhard Stocker igazgató