ANALISIS FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI KEPUTUSAN KONSUMEN MENGGUNAKAN PILIHAN JASA LEMBAGA PEMBIAYAAN (KREDIT KONSUMSI MOBIL)
OLEH RATU DEWI HILNA ANGGRAENI H14104072
DEPARTEMEN ILMU EKONOMI FAKULTAS EKONOMI DAN MANAJEMEN INSTITUT PERTANIAN BOGOR 2008
RINGKASAN RATU DEWI HILNA ANGGRAENI. Analisis Faktor-faktor Yang Mempengaruhi Keputusan Konsumen Menggunakan Pilihan Jasa Lembaga Pembiayaan (Kredit Konsumsi Mobil) (dibimbing oleh BAMBANG JUANDA). Tingkat konsumsi masyarakat terus mengalami perkembangan. Hal ini dibuktikan dengan tingkat perkembangan penyaluran kredit konsumsi yang terus mengalami peningkatan setiap periodenya. Kredit mobil merupakan salah satu jenis kredit konsumsi yang sedang berkembang di masyarakat. Data membuktikan bahwa 90 persen pembelian mobil dilakukan melalui lembaga pembiayaan. Dengan kata lain lembaga pembiayaan merupakan sarana masyarakat dalam melakukan kredit mobil. Di Indonesia terdapat dua jenis lembaga pembiayaan yang dominan yaitu bank dan non-bank. Seiring dengan meningkatnya pembelian masyarakat terhadap mobil melalui lembaga pembiayaan, maka timbul persaingan diantara kedua jenis lembaga pembiayaan tersebut. Keduanya berlomba-lomba memberikan penawaran kemudahan bagi konsumen. Konsumen tersebut merupakan rumah tangga yang memiliki karakteristik berbeda-beda. Oleh karena itu, perlu diketahui karakteristik apa saja dari rumah tangga yang berpengaruh terhadap penggunaan jasa lembaga pembiayaan dan bagaimana pengaruhnya terhadap kedua jenis lembaga pembiayaan tersebut. Dengan diketahuinya karakteristik rumah tangga dari konsumen, lembaga pembiayaan dapat menentukan dan menjalankan strategi pasar yang mengarah pada sasaran yang tepat dan terimplementasi dengan baik. Penelitian ini menggunakan data primer dan data sekunder. Data primer diperoleh dengan menggunakan instrumen kuesioner yang dibagikan kepada 50 responden di Kota dan Kabupaten Bogor, terdiri dari 33 pengguna jasa lembaga pembiayaan jenis non-bank, 17 pengguna jasa lembaga pembiayaan jenis bank. Metode pengambilan contoh data primer menggunakan metode pengambilan contoh kuota (quota sampling) yang termasuk non probability sampling. Data penelitian ini dianalisis dengan metode deskriptif dan model logistik. Dalam model logistik variabel tidak bebasnya adalah pilihan konsumen menggunakan jasa lembaga pembiayaan, dengan memberi nilai satu (1) jika konsumen menggunakan lembaga pembiayaan non-bank atau nilai nol (0) jika konsumen menggunakan lembaga pembiayaan bank. Sedangkan variabel bebasnya merupakan karakteristik rumah tangga konsumen yang terdiri dari umur (X1), pendapatan (X2), konsumsi rutin rata-rata (X3), tabungan rata-rata (X4), konsumsi tidak rutin rata-rata (X5), lama bekerja (X6), pendidikan (X7), jumlah anggota keluarga (X8), jumlah anggota keluarga bekerja (X9), dummy pekerjaan (DX10), dummy jenis kelamin (DX11), dummy tempat tinggal (DX12), dan dummy status pernikahan (DX13). Dari hasil estimasi diketahui karakteristik rumah tangga yang berpengaruh nyata terhadap peluang penggunaan jasa lembaga pembiayaan jenis non-bank yaitu lama bekerja, jumlah anggota keluarga, jumlah anggota keluarga bekerja, jenis kelamin dan status pernikahan. Rumah tangga dengan jumlah anggota keluarga bekerja lebih banyak akan meningkatkan peluang penggunaan jasa lembaga pembiayaan non-bank. Dan wakil rumah tangga berjenis kelamin laki-
laki juga akan meningkatkan peluang penggunaan jasa lembaga pembiayaan nonbank. Sedangkan wakil rumah tangga dengan lama masa bekerja semakin lama, rumah tangga dengan jumlah anggota keluarga semakin banyak, dan wakil rumah tangga berstatus belum menikah akan menurunkan peluang penggunaan jasa lembaga pembiayan jenis non-bank atau meningkatkan peluang penggunaan jasa lembaga pembiayaan jenis bank. Berdasarkan hasil dari penelitian, saran yang dapat disampaikan adalah dengan diketahuinya karakteristik rumah tangga dari konsumen, lembaga pembiayaan dapat membuat suatu strategi dalam menentukan segmen pasar agar tepat sasaran. Dan bagi konsumen untuk memilih lembaga pembiayaan yang akan digunakan, pertimbangan dapat didasarkan pada karakteristik kedua jenis lembaga pembiayaan. Lembaga pembiayaan jenis bank memiliki tingkat bunga yang relatif lebih rendah namun persyaratan relatif lebih sulit, proses relatif lebih lambat, dan Down Payment (DP) lebih tinggi. Sedangkan lembaga pembiayaan non-bank lebih menyediakan kemudahan dari segi proses, persyaratan dan keringanan DP namun memiliki tingkat bunga yang relatif lebih tinggi.
ANALISIS FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI KEPUTUSAN KONSUMEN MENGGUNAKAN PILIHAN JASA LEMBAGA PEMBIAYAAN (KREDIT KONSUMSI MOBIL)
Oleh RATU DEWI HILNA ANGGRAENI H14104072
Skripsi Sebagai salah satu syarat untuk memperoleh gelar Sarjana Ekonomi pada Departemen Ilmu Ekonomi
DEPARTEMEN ILMU EKONOMI FAKULTAS EKONOMI DAN MANAJEMEN INSTITUT PERTANIAN BOGOR 2008
INSTITUT PERTANIAN BOGOR FAKULTAS EKONOMI DAN MANAJEMEN DEPARTEMEN ILMU EKONOMI Dengan ini menyatakan bahwa skripsi yang disusun oleh, Nama Mahasiswa
: Ratu Dewi Hilna Anggraeni
Nomor Registrasi Pokok
: H14104072
Program Studi
: Ilmu Ekonomi
Judul Skripsi
: Analisis Faktor-faktor Yang Mempengaruhi Keputusan Konsumen Menggunakan Pilihan Jasa Lembaga Pembayaan (Kredit Konsumsi Mobil)
dapat diterima sebagai syarat untuk memperoleh gelar Sarjana Ekonomi pada Departemen Ilmu Ekonomi, Fakultas Ekonomi dan Manajemen, Institut Pertanian Bogor. Menyetujui, Dosen Pembimbing
Dr. Ir. Bambang Juanda, MS NIP. 131 779 498
Mengetahui, Ketua Departemen Ilmu Ekonomi
Dr. Ir. Rina Oktaviani, MS NIP. 131 846 872 Tanggal Kelulusan :
PERNYATAAN
DENGAN INI SAYA MENYATAKAN BAHWA SKRIPSI INI ADALAH BENAR-BENAR HASIL KARYA SAYA SENDIRI YANG BELUM PERNAH DIGUNAKAN
SEBAGAI
SKRIPSI
ATAU
KARYA
ILMIAH
PADA
PERGURUAN TINGGI ATAU LEMBAGA MANAPUN.
Bogor, Agustus 2008
Ratu Dewi Hilna Anggraeni H14104072
RIWAYAT HIDUP
Ratu Dewi Hilna Anggraeni. Dilahirkan di Bogor pada hari Jumat tanggal 29 November 1985. Penulis anak pertama dari dua bersaudara, dari pasangan Bapak Tubagus Babay Hilman dan Ibu Triana Handayani. Penulis menjalani kehidupannya dari kecil hingga dewasa di kota kelahirannya, Kota Bogor, Jawa Barat. Jenjang pendidikan penulis dilalui tanpa hambatan, penulis menamatkan sekolah dasar pada SD Pertiwi Kota Bogor, kemudian melanjutkan ke SLTP Negeri 1 Bogor dan lulus pada tahun 2001. Pada tahun yang sama penulis diterima di SMA Negeri 1 Bogor dan lulus pada tahun 2004. Pada tahun 2004 penulis melanjutkan studinya ke jenjang yang lebih tinggi. Penulis diterima sebagai mahasiswa Institut Pertanian Bogor (IPB) melalui jalur Undangan Seleksi Masuk IPB (USMI) dan terdaftar sebagai mahasiswa Departemen Ilmu Ekonomi, Fakultas Ekonomi dan Manajemen (FEM). Selama mengikuti pendidikan di bangku kuliah, penulis aktif sebagai pengurus dalam organisasi kemahasiswaan, yaitu Himpunan Profesi dan Peminat Ilmu Ekonomi dan Studi Pembangunan (HIPOTESA) pada tahun 2005 hingga 2006. Penulis juga aktif dalam berbagai kepanitiaan baik untuk tingkat departemen maupun institusi.
KATA PENGANTAR
Assalamu’alaikum Wr. Wb. Segala puji hanya untuk Allah SWT, pencipta dan pemelihara alam semesta beserta isinya. Berkat rahmat dan karunia-Nya penulis mendapat kemudahan dan kemampuan dalam setiap langkah penyusunan skripsi ini. Shalawat dan salam semoga senatiasa tercurah kepada Rasulullah SAW. Skripsi ini disusun sebagai salah satu syarat untuk mendapatkan gelar Sarjana Ekonomi pada Departemen Ilmu Ekonomi, Fakultas Ekonomi Manajemen IPB.
Adapun
judul
skripsi
ini
adalah
Analisis
Faktor-faktor
Yang
Mempengaruhi Keputusan Konsumen Menggunakan Pilihan Jasa Lembaga Pembiayaan (Kredit Konsumsi Mobil). Penulis mengucapkan terima kasih kepada berbagai pihak yang telah memberikan bantuan, perhatian, dan dorongan semangat sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini dengan baik. Untuk itu, ucapan terima kasih dan penghargaan penulis sampaikan kepada: 1. Dr. Ir. Bambang Juanda, MS selaku dosen pembimbing skripsi yang telah memberikan ilmu dan membimbing penulis dengan sabar dalam proses penyusunan skripsi ini sehingga dapat diselesaikan dengan baik. 2. Dr. Ir. M. Parulian Hutagaol, M.Sc dan Alla Asmara, S.Pt, M.Si selaku dosen penguji utama dan dosen komisi pendidikan, yang telah memberi saran-saran serta ilmu yang bermanfaat. 3. Dosen, staf penunjang dan seluruh civitas Departemen Ilmu Ekonomi atas ilmu dan bantuan yang diberikan. 4. Kedua orang tua penulis yaitu Bapak Tubagus Babay Hilman dan Ibu Triana Handayani atas doa, dukungan, dan perjuangan yang telah dicurahkan. Untuk Ade Wulan dan Eyang Kung atas dukungan, semangat, dan perhatian yang diberikan. Keluarga besar penulis yang memberikan perhatian dan semangat. Terima kasih juga kepada Agung C. Wibowo sekeluarga atas bantuan, doa dan perhatian yang diberikan. Kepada Coco, Sisil dan Bobo yang telah menjadi teman setia hingga selesainya skripsi ini.
5. Kepada bengkel dan tempat pencucian mobil yang telah memberikan kesempatan kepada penulis untuk menjadikan tempat pengumpulan data. 6. Teman-teman seperjuangan Uthyee, Hana dan Puspa. Kepada teman-teman yang mewarnai hari selama kuliah Ririn, Agita, Ratih, Fitsol, Indri, Ajenk, Islam, Fajri, Ucup, Pansus, Imeh, Fikri, Dani, Andra, Boim, Irwan, Dado, Lulu, Uunk, Io dan seluruh teman-teman angkatan 41 dan 42 Ilmu Ekonomi dan seluruh pihak yang telah membantu penulis. Untuk Giri, Ka Wawan, Teh Inun dan Ka Irfan atas semua bantuan yang berarti. Penulis menyadari bahwa dalam menyusun skripsi ini masih banyak kekurangan. Dengan kerendahan hati, penulis meminta maaf dan mengharapkan kritik dan saran yang membangun bagi perbaikan penulis. Semoga hasil dari skripsi ini dapat memberikan manfaat bagi penulis maupun semua pihak yang membutuhkan. Wassalamu’alaikum Wr. Wb. Bogor, Agustus 2008
Ratu Dewi Hilna Anggraeni H14104072
DAFTAR ISI
Halaman DAFTAR TABEL .............................................................................................. x DAFTAR GAMBAR .......................................................................................... xi DAFTAR LAMPIRAN ....................................................................................... xii I.
PENDAHULUAN 1.1
Latar Belakang .................................................................................... 1
1.2
Perumusan Masalah ............................................................................ 5
1.3
Tujuan Penelitian ............................................................................... 8
1.4
Manfaat Penelitian ............................................................................. 8
II. TINJAUAN PUSTAKA DAN KERANGKA PEMIKIRAN 2.1
Lembaga Pembiayaan ........................................................................ 9 2.1.1 Bank dan Perusahaan Pembiayaan ............................................ 11
2.2
Konsep Kredit ..................................................................................... 13 2.2.1 Pengertian Kredit ....................................................................... 13 2.2.2 Unsur-unsur Kredit .................................................................... 14 2.2.3 Jenis-jenis Kredit ....................................................................... 15 2.2.4 Fungsi Kredit ............................................................................. 17 2.2.5 Penawaran dan Permintaan Kredit ............................................ 18 2.2.6 Siklus Perkreditan ...................................................................... 21 2.2.7 Resiko Kredit ............................................................................. 22
2.3
Regresi Logistik.................................................................................. 23
2.4
Penelitian Terdahulu ........................................................................... 25
2.5
Kerangka Pemikiran ........................................................................... 29
2.6
Hipotesis Penelitian ............................................................................ 30
III. METODE PENELITIAN 3.1
Jenis dan Sumber Data ....................................................................... 33
3.2
Metode Pengambilan Contoh ............................................................. 33
3.3
Metode Estimasi dan Pengolahan Data .............................................. 35
3.4
Model Penelitian ................................................................................. 35
