2004)

Informace podle Opatření ČNB č. 1 ze dne 30. prosince 2003 (ve znění opatření ČNB č. 9/2004)

Údaje platné k 31.12.2006

Informace o bance Obchodní firma: Raiffeisenbank a.s. Sídlo: Praha 4, Olbrachtova 2006/9, PSČ: 140 21 IČ: 49240901 zapsaná v Obchodním rejstříku u Městského soudu v Praze, dne 25.6.1993, oddíl B, vložka 2051 Datum zápisu poslední změny: 6.9.2006 – představenstvo: zápis pana Mario Drosce Výše základního kapitálu: 2.500.000.000,- Kč, splacen v plné výši Akcie: 250 000 ks kmenových akcií na jméno o jmenovité hodnotě 10 000 Kč za jednu akcii v zaknihované podobě Raiffeisenbank a.s. nevlastní žádné vlastní akcie a zatímní listy a jiné cenné papíry, s nimiž je spojeno právo na výměnu za akcie. Poznámka: mimořádná valná hromada schválila dne 28.12.2006 navýšení základního kapitálu banky o 1.114 milionů Kč vydáním a úpisem 111.400 ks nových akcií.

Počet organizačních jednotek (pobočky, obchodní zastoupení): 54 Počet zaměstnanců: 1252 Údaje o akcionářích: Raiffeisen International Bank - Holding AG, Am Stadtpark 9, Vídeň, Rakousko – výše podílu na hlasovacích právech 51% Raiffeisenlandesbank Niederösterreich – Wien AG, Raiffeisen Platz 1, 1020 Vídeň, Rakousko – výše podílu na hlasovacích právech 24% RB Prag Beteiligungs GmbH, Europaplatz 1a, 4020 Linec, Rakousko – výše podílu na hlasovacích právech 25% Vlastnické podíly akcionářů jsou rovny jejich podílům na hlasovacích právech. Všichni akcionáři jsou ve zvláštním vztahu k bance ve smyslu § 19 zákona č. 21/1992 Sb. o bankách, ve znění pozdějších předpisů.

Organizační struktura banky Představenstvo

1000 - Generální ředitel a předseda představenstva Lubor Žalman* (od 5/04)

1100 - divize Personální M. Mainová (od 3/06)

1300 - divize Podpora řízení Č. Ondrůšek (od 1/03)

1400 - divize Finančnícontrolling a účetnictví R.Wagner (9/06) 1010 - odb. Ekonomický výzkum P. Mertlík (od 6/01)

1020 - odb. Interní audit R.Smrčková** (od 5/02)

1001 - tým Integrace J. Kubín (od 10/06)

2000 - Výkonný ředitel Rudolf Rabiňák*

3000 - Výkonný ředitel Mario Drosc*

4000 - Výkonný ředitel Pierre H. Brisse*

5000 - Výkonný ředitel Martin Bláha*

6000 - Výkonný ředitel Igor Helekal

(od 4/01)

(od 8/06)

(od 6/00)

(od 4/03)

(od 3/06)

2200 - Tomáš Gürtler Výkonný ředitel pro nemovitostní a strukturované financování (od 10/06) 2100 - divize Firemní bankovnictví R.Jauker (od 6/02)

2300 - divize Faktoring J. Krupová (od 11/99) 2400 - divize Podpora firemního bankovnictví P. Trcka (od 10/04)

3100 - divize Bankovnictví pro soukromé osoby O. Havlík (od 01/06)

4100 - divize Hospodářská správa a správa budov M. Střihavka (od 2//06)

5100 - divize Privátní bankovnictví J. Petrák (od 8/06)

6100 - divize Informační technologie (IT) R. Berka (od 8/01)

4200 - divize Zabezpečení provozu P. Krumphanzl (od 2/05)

5001- tým Financování obchodů M. Tichý (od 8/06)

6200 - divize Řízení rizik N/A

3500 - divize Řízení pobočkové sítě a prodeje fyzic. osobám I. Vavříček (pověřen řízením (od 4/06)

4020 - odb. Organizace a řízení procesů J. Dědič (od 6/05)

5002 - tým Řízení portfolia M. Ondruška

3600 - divize Řízení prodeje podnikatelská klientela J. Kotara (od 9/06)

4030 - odb. Bezpečnost P. Lédl (od 12/01)

5003 - tým Obchodování na trhu V. Brdlík

3200 - divize Malé a střední firmy a podnikatelé J. Sladkovský (od 9/06)

3700 - divize Přímý prodej M. Dolanský (od 5/06)

5004 - tým Kapitálové trhy R. Skácel

odbory Regionální firemní bankovnictví

3800 - divize Podpora prodeje J. Malíř (od 12/01)

5005 - tým Řízení aktiv a pasiv M. Hanuš

2001 - tým Podpora obchodu P. Jansa (od 10/04)

PI a SME regiony

5006 - tým Prodej P. Bárta

2500 - divize Firemní bankovnictví Middle Market T. Hadžega (od 4/06)

** odpovídá představenstvu prostřednictvím jeho předsedy

* Člen představenstva

Informace o činnostech banky Přehled činností vyplývajících z licence

•

přijímání vkladů od veřejnosti

•

vydávání hypotečních zástavních listů

•

poskytování úvěrů

•

finanční makléřství

•

investování do cenných papírů na vlastní účet

•

výkon funkce depozitáře

•

finanční pronájem (finanční leasing) *

•

směnárenská činnost (nákup devizových prostředků)

•

platební styk a zúčtování

•

poskytování bankovních informací

•

vydávání platebních prostředků

•

obchodování na vlastní účet nebo na účet klienta

•

poskytování záruk

•

otvírání akreditivů

•

obstarávání inkasa

•

poskytování investičních služeb –

–

hlavní investiční služby dle §8 odst.2 písm.a), b), c), d), e), zákona č. 591/1992 Sb., v platném znění doplňkové investiční služby dle § 8 odst.3 písm.a) až g)

s devizovými hodnotami •

pronájem bezpečnostních schránek

•

činnosti, které přímo souvisejí s činnostmi uvedenými v bankovní licenci

* Činnosti, které banka přímo nevykonává Pozn.: společnost má kromě povolení působit jako banka licenci obchodníka s cennými papíry Činnosti, jejichž vykonávání nebo poskytování bylo příslušným orgánem omezeno, nebo vyloučeno: Žádné.

Informace o vztazích s bankou ovládanými osobami a osobami, v nichž je banka většinovým společníkem Raiffeisen – Leasing, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 61 46 78 63 Podíl na ZK a hlasovacích právech činí 50% . Základní kapitál společnosti činí 50.000.000,- Kč. Pořizovací cena obchodního podílu je 25.118.000, - Kč.

RLRE HOTEL ELLEN s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 25 23 98 13 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 100.000,- Kč.

Raiffeisen - Leasing Real Estate, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 26 49 26 87 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s. na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing, s.r.o., činí 50% . Základní kapitál společnosti činí 10.000.000,- Kč.

RLRE EDEN INVEST, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 26 34 99 81 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společností RLRE HOTEL ELLEN s.r.o. a RLRE Beta Property, s.r.o., celkem činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 72.004.000,- Kč.

RLRE Alpha Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 26 71 27 92 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společností Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o. činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. RLRE Beta Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 26 71 28 31 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. RLRE Gamma Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 25 75 78 49 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 10.000.000,- Kč. RLRE & EUBE OC - TERRONIC II., s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27 07 13 91 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.

RLRE Investholding B.V., Utrechtsestraat 38 f, 6811LZ Arnhem, IČ 91 43 624 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 90 000,- EUR. Raiffeisen stavební spořitelna, a.s., Koněvova 2747/99, Praha 3, IČ 49 24 12 57 Podíl na ZK a hlasovacích právech činí 25%. Základní kapitál společnosti činí 650.000.000,- Kč. Raiffeisenbank vlastní 1 625 kusů akcií o celkové nominální hodnotě 162.500.000,- Kč v celkové pořizovací ceně 258 088 000,-Kč RLRE Eta Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27 17 31 60 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.

RLRE & EUBE OC - TERRONIC I., s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27 10 26 70 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.

RLRE Theta Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27 16 90 31 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.

RLRE Epsilon Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27 10 41 17 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.

RLRE Jota Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27191702 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.

Informace o vztazích s bankou ovládanými osobami a osobami, v nichž je banka většinovým společníkem Impuls Tuchoměřice, s.r.o., Dlouhá 1, Praha 1, IČ 27204022 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 50%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.

RLRE Carina Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27383016 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.

RLRE Omega Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27382991 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.

RLRE Columba Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27383016 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.

RLRE Ypsilon Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27383016 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.

RLRE Pegasus Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27383016 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.

MB Leasing a.s., Mladá Boleslav, T.G. Masaryka 1076, IČ 25131991 Přímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 60.000.000,- Kč Raiffeisenbank a.s. vlastní 100 % akcií společnosti MB Leasing a.s., tj. 595 kusů akcií ve jmenovité hodnotě 100.000,- Kč a 50 kusů akcií ve jmenovité hodnotě 10.000,- Kč; celkový počet všech akcií 645, celková nominální hodnota všech akcií je 60.000.000,Kč o celkové pořizovací ceně 40.000.000,- Kč.

RLRE Tellmer Property, s.r.o, Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27369196 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 90%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.

RLRE Orion Property s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27383016 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 465.000,- Kč. RLRE Taurus Property, s.r.o, Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27383016 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. RLRE Lyra Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27383016 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.

Raines Property, s.r.o. Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27616096 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. Phoenix Property, s.r.o. , Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27617653 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. Perseus Property, s.r.o. , Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27617654 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.

Souhrnná výše pohledávek banky za výše uvedenými společnostmi k 31.12.2006: 9 635 926,- Kč Souhrnná výše závazků banky vůči výše uvedeným společnostem k 31.12.2006: 1 430 224 659,- Kč Souhrnná výše záruk vydaných bankou za výše uvedené osoby k 31.12.2006: 0,- Kč. Souhrnná výše záruk přijatých bankou od výše uvedených osob k 31.12.2006: 0,- Kč. Raiffeisenbank a.s.

MB Leasing a.s. 100%

Raiffeisen - Leasing, s.r.o. 50%

Raiffeisen stavební spořitelna, a.s. 25%

Raiffeisen - Leasing Real Estate, s.r.o. 50%

RLRE Alpha Property, s.r.o. 100%

RLRE Gamma Property, s.r.o. 100%

RLRE & EUBE OC - TERRONIC II., s.r.o. 100%

RLRE Epsilon Property, s.r.o. 100%

(původní DELTA)

RLRE Eta Property, s.r.o. 100%

RLRE Jota Property, s.r.o. 100%

RLRE & EUBE OC - TERRONIC I., s.r.o. 100%

RLRE Theta Property, s.r.o. 100%

RLRE Investholding B.V. 100%

RLRE Ypsilon Property, s.r.o. 50%

RLRE Omega Property, s.r.o. 100%

RLRE Taurus Property, s.r.o 100%

RLRE Lyra Property, s.r.o 100%

RLRE Carina Property, s.r.o 100%

RLRE Columba Property, s.r.o 100%

RLRE Pegasus Property, s.r.o. 100%

Perseus Property, s.r.o. 100%

Phoenix Property, s.r.o. 100%

Raines Property, s.r.o. 100%

IMPULS Tuchoměřice, s.r.o. 50%

RLRE Orion Property, s.r.o. 95,699%

RLRE Tellmer Property s.r.o. 90% 10% of Tellmer owned by RLRE Beta Property, s.r.o.

RLRE Beta Property, s.r.o. 100%

RLRE HOTEL ELLEN s.r.o. 100%

RLRE Eden Invest, s.r.o. 99,97% 0,03% of EDEN owned by RLRE Beta Property, s.r.o.

Raiffeisenbank nedržela k 31.12.2006 v aktivech žádné cenné papíry emitované výše uvedenými společnostmi (s výjimkou kmenových akcií emitovaných Raiffeisen stavební spořitelnou, představujících majetkový podíl Raiffeisenbank a.s. na Raiffeisen stavební spořitelně, a.s. a akcií emitovaných MB Leasing a.s. představujících majetkový podíl Raiffeisenbank a.s. na MB Leasing a.s.) ani nemá z těchto cenných papírů žádné závazky.

Informace o vztazích s ovládajícími osobami a osobou, která je v bance většinovým společníkem. Raiffeisen International Bank-Holding AG, Am Stadtpark 9, Vídeň, Rakousko Podíl na základním kapitálu banky je stejný jako na hlasovacích právech banky - 51% Souhrnná výše závazků banky vůči výše uvedené společnosti k 31.12.2006 byla 1.886.566,Kč a celková výše pohledávek banky za výše uvedenou společností k 31.12.2006 byla 0,- Kč. Raiffeisenbank nedržela k 31.12.2006 v aktivech žádné cenné papíry emitované výše uvedenou společností ani nemá z těchto cenných papírů žádné závazky. Souhrnná výše záruk vydaných bankou za výše uvedenou osobu k 31.12.2006 byla 0,- Kč. Souhrnná výše záruk přijatých bankou od výše uvedené osoby k 31.12.2006 byla 0,- Kč.

Informace o vztazích se členy dozorčí rady, členy představenstva a s dalšími vedoucími zaměstnanci banky Představenstvo: Mgr. Lubor Žalman, předseda představenstva a generální ředitel od 4. května 2004. Vystudoval fyziku na MFF UK v Praze v roce 1990. V letech 2003-2004 působil ve společnosti Home Credit International jako manažer projektu, před tím v letech 1999-2002 ve společnosti McKinsey&Company nejdříve jako Senior Associate, později jako Engagement Manager. V letech 19911998 působil na různých výkonných pozicích v Komerční bance, a.s. Ing. Rudolf Rabiňák, člen představenstva a výkonný ředitel – od dubna 2001 je členem představenstva Raiffeisenbank a.s. zodpovědným za oblast korporátního bankovnictví. Vystudoval Vysokou školu chemicko-technologickou. Před svým jmenováním pracoval devět let v Citibank a.s. Pierre H. Brisse, člen představenstva a výkonný ředitel – Začal pracovat v Raiffeisenbank a.s. v roce 1993. V roce 2000 se stal členem představenstva Raiffeisenbank a.s. zodpovědným za oblast podpory obchodních aktivit. Od roku 1980 do roku 1991 pracoval v Continental Bank v Bruselu, Londýně a Chicagu. poznámka: pan Brisse odstoupil z funkce člena představenstva ke dni 31.12.2006, dozorčí zvolila do funkce člena představenstva pana Alexandra Boreckého ke dni 1.1.2007 a pana Martina Koloucha ke dni 23.1.2007.

Martin Bláha, člen představenstva a výkonný ředitel – Od dubna 2003 se stal členem představenstva Raiffeisenbank a.s. a odpovídá za oblast Treasury a investiční bankovnictví. Do roku 2001 působil v HypoVereinsbank CZ, a.s. jako ředitel Treasury. Vystudoval v Praze v roce 1988 Střední průmyslovou školu se zaměřením na automatizační techniku. Igor Helekal, člen představenstva a výkonný ředitel od dubna 2006. Vystudoval na ČVUT Fakultu jadernou s fyzikálně inženýrskou, na Yaleské Univerzitě získal titul MBA. V Letech 2005-2005 působil jako předseda představenstva a generální ředitel společnosti Callin, před tím v letech 2004-2005 působil jako člen představenstva a náměstek generálního ředitele pro provoz v eBance, a.s. V letech 2001-2004 byl členem představenstva slovenské UniBanky. V letech 2003-2000 pracoval v poradenské firmě McKinsey&Company. Mgr. Mario Drosc, člen představenstva a výkonný ředitel zodpovědný za oblast Retail banking od září 2006. Vystudoval Univerzitu Komenského v Bratislavě, matematicko-fyzikální fakultu a dále University of Cambridge, obor filozofie. V letech 1994-2001působil jako konzultant ve firmě McKinsey&Company, v roce 2001 byl ředitelem divize v Komerční bance a v letech 2002-06/2006 byl členem představenstva slovenské VUB, a.s. zodpovědným za Retail banking.

Informace o vztazích se členy dozorčí rady, členy představenstva a s dalšími vedoucími zaměstnanci banky Dozorčí rada: Dr. Herbert Stepic, předseda dozorčí rady od prosince 2003. V roce 1968 vystudoval Hochschule für Welthandel (University of World Trade), Vídeň, v roce 1972 získal doktorát obchodních věd. Od roku 1973 působil v Genossenschaftliche Zentralbank AG (pozdější Raiffeisen Zentralbank AG -RZB). Od roku 1987 členem představenstva RZB zodpovědným za mezinárodní obchod, od roku 1995 zástupcem generálního ředitele. Od roku 2001 generálním ředitelem Raiffeisen International Beteiligungs AG. Dr. Robert Gruber, člen dozorčí rady od května 2002. Vystudoval Vienna University of Economics: MBA-Studies, 1979, Vienna University of Economics: PhD-Study, 1983, Post-Graduate MBA Study American University, Washington D.C. (USA), 1982. V letech 19831992 působil v Raiffeisen Zentralbank AG (Vídeň) , 1992-1993 člen představenstva Pankl & Hofmann AG (Vídeń), 1993-1997 Magna Europe Holding AG (Vídeň/Oberwaltersdorf), 1997-2000 člen představenstva Porsche Holding GmbH (Salzburg), od roku 2001 místopředseda Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien AG. Dr. Kurt Hütter, člen dozorčí rady od září 2003. Vystudoval Sociální a hospodářské vědy v Linci, 1976. V Raiffeisen skupině působí od roku 1976. Od roku 1993 působí v úzkém vedení Raiifeisenlandesbank Oberösterreich AG. Mag. Peter Lennkh, člen dozorčí rady od května 2005. Vystudoval Vienna University of Ecomomics, titul Master of Economics and Business Administration. V roce 1988 nastoupil do Raiffeisen Zentralbank AG, od té doby působí v různých funkcí v rámci celé skupiny. Od 1.1.2005 členem představenstva Raiffeisen Internatinal Bank-Holding AG zodpovědným za Corporate banking a regiony.

Dkfm. Rainer Franz, člen dozorčí rady od prosince 2000. Vystudoval University of Vienna, 1972. V roce 1969 MBA -University of Notre Dame, Ind. USA. V letech 1972-1979 působil Chase Bank, New York. 1979-1986 DG Bank – Frankfurt/Main, 1986-1990 Commercial Bank of Greece. Od roku 1998 působí v Tatra bance, a.s. (Bratislava), v současné době předseda představenstva a generální ředitel. Ing. Miroslav Uličný, člen dozorčí rady od prosince 2000. Vystudoval Vysokou školu ekonomickou, Bratislava. V letech 19901992 působil v Raiffeisen Zentralbank AG (Vídeň), od roku 1993 působí v Tatra bance, a.s., od roku 2000 jako člen představenstva a zástupce generálního ředitele. Jan Horáček, člen dozorčí rady od května 2006, vystudoval SVVŠ Arabská v Praze, v Raiffeisenbank pracuje od roku 1993, v současné době na pozici vedoucí Odboru General Services; před tím v letech 1976–1993 působil v SDDS-Praha.V letech 1973-1976 pracoval v Dopravním podniku Praha a v letech 1970-1973 byl zaměstnán na pražském letišti. Ing. Josef Malíř, členem dozorčí rady od května 2006. Vystudoval Vysokou školu zemědělskou obor ekonomie. V Raiffeisenbank pracuje od roku 1999, v současnosti na pozici ředitele divize Sales and Service.V letech 1992-1999 pracoval v Českomoravské hypotéční bance, kde naposledy působil v pozici člena představenstva a náměstka generálního ředitele. Ing. Milena Syrovátková, členkou dozorčí rady od května 2006. Vystudovala Technickou univerzitu ve Zlíně a Vysokou školu ekonomickou v Bratislavě. V Raiffeisenbank pracuje od roku 1999, v současné době na pozici vedoucí Agriculture Teamu.V letech 19981999 pracovala v Commerzbank, v letech 1992-1998 působila v HypoBank CZ.

Informace o vztazích se členy dozorčí rady, členy představenstva a s dalšími vedoucími zaměstnanci banky -vedoucí zaměstnanci banky: Jméno

Pozice

Vzdělání

Doc. Ing. Pavel Mertlík, CSc. Ing. Čestm ír Ondrůšek Ing. Markéta Main Ing. Romana Sm rčková Mgr. Jan Kubín Ing. Robert Wagner Ing. Andrea Šm erdová Ing. Ivo Křivka Ing. Jarm ila Krupová Ing. Josef Hanousek Ing. Miroslav Žiška Ing. Pavel Trcka Ing. Petr Mariáš Ing. Radim Jauker Ing. Richard Kuba Ing. Tomáš Gürtler Ing. Tomáš Hadžega Ing. Zdeněk Procházka Ing. Zuzana Huclová Bc. Petr Kaláb Daniel Bacík Ing. Jaromír Sladkovský Ing. Ivo Vavříček Ing. Josef Malíř Ing. Lubomír Sýkora Ing. Martin Dolanský Ing. Ondřej Havlík Ing. Pavel Šarkovský Ing. Jan Kotara Ing. Vladim il Juřík Ing. Jaroslav Dědič Ing. Miroslav Střihavka Petr Lédl RNDr. Petr Krum phanzl Ing. Jan Petrák Bc. Marek Tichý Ing. Martin Hanuš Ing. Michal Ondruška Ing. Pavel Bárta Ing. Richard Skácel, MBA Ing. Vít Brdlík Ing. Radim Berka

Head of Econom ic Research Departm ent Head of Managem ent Support Division Head of Hum an Resources Division Head of Internal Audit Departm ent Head of Finance Controlling and Accounting Division Acting Head of Head of Finance Controlling and Accounting Division Head of Cash Management Departm ent Regional Corporate banking departm ent Head of Factoring Division Regional Corporate Banking Departm ent Regional Corporate Banking Manager Head of Corporate Support Division Head of Regional Corporate banking Departm ent Head of Corporate Banking Division Head of Corporate Banking Departm ent Praha Head of Structured Finance Division Head of Corporate Middle Market Division Regional Corporate Banking Departm ent Regional Corporate Banking Departm ent Regional SME Manager Praha Regional PI Manager Praha Head of SME Segm ent Division Regional PI Manager Morava Head of Retail Sales and Service Division Regional PI Manager Čechy Head of Direct Sales Division Head of PI Segm ent Division Regional SME Manager Čechy Head of SME Sales Division Regional SME Manager Morava Head of Organisation and Process Dpt. Head of General Services and Prem ises Division Head of Security Department Head of Operations Division Head of VIP Banking & Relationship Management Department Head of Corporate Finance Team Head of Asset/Liability Managem ent Team Head of Porfolio Managem ent Team Head of Sales Team Head of Brokerage Service Team Head of Trading Team Head of IT/System s Division

VŠE v Praze, Univerzita Karlova, obor ekonomie Masarykova univerzita Brno, právnická fakulta a fakulta ekonomicko správní UK-fakulta filosofická, MBA Vysoká škola ekonomická, fakulta obchodní FSV UK Praha, obor ekonomie, Konstanz University, Německo, obor finance a Ekonomická universita v Bratislavě, Fa. národohospodářská ČZU, obor informatika VŠE, Czechoslovak Management Center Vysoká škola ekonomická v Praze, obor ekonomika zemědělství Vysoká škola zemědělská, fakulta provozně-ekonomická Vysoká škola báňská Ostrava, obor ekonomický Vysoká škola ekonomická, Bratislava/Praha VŠE Vysoká škola ekonomická v Praze Vysoká škola zemědělská Univerzita Konstanz VŠE Vysoké učení technické v Brně, fakulta stavební VŠE v Praze, obor zahraniční obchod Západočeská univerzita v Plzni, Rochester Institute of Technology - College of Střední odborné učiliště strojírenské, obor mechanik strojů a zařízení ČVUT v Praze, Fakulta stavební Vysoká škola báňská Ostrava, fakulta ekonomická Vysoká škola zemědělská, obor provoz a ekonomika zemědělství České vysoké učení technické v Praze VŠE Vysoká škola báňská Vysoká škola báňská v Ostravě, Fakulta hornicko-geologická VŠ Báňská, Fakulta ekonomická Vysoká škola ekonomická v Praze, obor finance ČVUT v Praze, obor ekonomika a řízení elektrotechniky a energetiky ČVUT-ekonomika a řízení elektrotechniky a energetiky Gymnázium Jana Nerudy v Praze UK-Fakulta matematicko fyzikální VŠE MU v Brně, Fakulta ekonomicko-správní MFF Universita Karlova, jaderná fyzika ČVUT Praha, fakulta civilního inženýrství ČVUT The Open University Vysoká škola ekonomická, Praha VU v Brně, fakulta stavební, obor konstrukce a dopravní stavby

Informace o vztazích se členy dozorčí rady, členy představenstva a s dalšími vedoucími zaměstnanci banky Souhrnná výše bankou poskytnutých úvěrů členům dozorčí rady, členům představenstva a dalším vedoucím zaměstnancům banky k 31.12.2006 byla 33.488.798,- Kč.

Souhrnná výše bankou vydaných záruk za členy dozorčí rady, členy představenstva a další vedoucí zaměstnance banky k 31.12.2006 byla 0,- Kč.

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Výkaz zisku a ztráty Bil (ČNB) 2 -1 2 Mě s íč ní výka z zis ku a ztrá ty ba nky 5 5 0 0 Ra iffe is e nba nk, a .s . < 1 > Výn o s y, n ák lad y a z is k y n e b o z tráty ban k y Výn o s y z ú ro k ů a p o d o b n é výn o s y a ) Výnos y z úroků z dluhovýc h c e nnýc h pa pírů b) Os ta tní úrokové výnos y Nák lad y n a ú ro k y a p o d o b n é n ák lad y a ) Ná kla dy na úroky z e mitova nýc h dluhovýc h c e nnýc h pa pírů b) Ná kla dy na úroky z krá tkýc h prode jů dluhovýc h c e nnýc h pa pírů c ) Os ta tní úrokové ná kla dy Výn o s y z ak c ií a p o d ílů Výn o s y z p o p latk ů a p ro viz í Nák lad y n a p o p latk y a p ro viz e Čis tý z is k n e b o z tráta z fin an č n íc h o p e rac í Os tatn í p ro vo z n í výn o s y Os tatn í p ro vo z n í n ák lad y S p rávn í n ák lad y a ) Ná kla dy na z a mě s tna nc e a a ) Mz dy a pla ty a b) S oc iá lní a z dra votní pojiš tě ní a c ) Os ta tní ná kla dy na z a mě s tna nc e b) Os ta tní s prá vní ná kla dy Ro z p u š tě n í OP a re z e rv k d lo u h o d o b . h m o t.a n e h m o tné m m aje tk u Od p is y,tvo rb a a p o u ž .re z e rv a OP k d lo u h . h m o t.a n e h m . m aj. Ro z p .OP a re z .k p o h l.a vyb r.p o d r.n .,výn o s y z d říve o d .p o h l. Od p is y,tvo rb a a p o u ž .OP a re z .k p o h l.a vyb r.p o d ro z .n ás tro jů m Ro z p u š tě n í o p rav. p o lo ž e k k úč as te m s ro z h o d . a p o d s t.vlive m Ztráty z p ře v.ú č as tí s ro z h .a p o d s t.vlive m ,tvo rb a a p o už . OP Ro z p u š tě n í o s tatn íc h re z e rv p ro n e p o tře b n o s t Tvo rb a a p o u ž ití o s tatn íc h re z e rv Po d íly n a z is k u (z trátě ) ú č as tí s ro z h . n e b o p o d s t.vlive m Zis k n e b o z tráta z a ú č e t.o b d . z b ě ž n é č in n o s ti p ře d z d an ě n ím Mim o řád n é výn o s y Mim o řád n é n ák lad y Zis k n e b o z tráta z a ú č e t.o b d . z m im o ř.č in n o s ti p ře d z d an ě n ím Daň z p říjm ů Zis k n e b o z tráta z a ú č e tn í o b d o b í p o z d an ě n í

31.3.2006

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34

30.6.2006

30.9.2006

31.12.2006

v tis íc íc h Kč v tis íc íc h Kč v tis íc íc h Kč v tis íc íc h Kč 776 910 1 588 959 2 489 075 3 533 626 11 870 23 959 45 884 66 437 761 931 1 561 345 2 439 537 3 463 534 -258 591 -523 994 -819 653 -1 204 357 -57 485 -105 814 -146 530 -224 956 -99 -343 465 -926 -195 987 -411 950 -667 702 -972 587 571 17 459 21 796 21 796 222 993 479 582 716 516 1 012 481 -56 072 -112 957 -170 632 -230 949 117 005 216 769 362 943 526 369 4 118 10 916 15 741 23 986 -14 255 -28 883 -44 254 -67 385 -476 650 -1 004 383 -1 550 469 -2 151 185 -251 650 -520 334 -785 296 -1 098 312 -182 293 -375 790 -566 022 -790 962 -64 050 -131 989 -198 914 -277 817 -5 308 -12 555 -20 360 -29 533 -225 000 -484 050 -765 174 -1 052 873 0 0 0 0 -51 350 -92 859 -138 134 -183 407 191 679 247 129 326 279 382 606 -270 459 -425 103 -555 591 -829 651 0

0

0

0

2 486 0 188 386

5 215 0 377 848

3 348 0 656 966

-69 608 0 764 321

0 -50 705 137 681

0 -94 255 283 593

0 -163 525 493 441

0 -202 109 562 212

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Rozsah údajů k uveřejnění z účetní závěrky údaje v tisících Kč

k 31.3.2006

k 30.6.2006

k 30.9.2006

k 31.12.2006

Kapitál Tier 1 (Vlastní kapitál)

3 220 999

3 224 036

3 219 203

3 217 151

Tier 2

1 482 869

1 489 870

1 473 200

2 839 312

Využitý Tier 3

0

0

0

0

Tier 2 + Tier 3

1 482 869

1 489 870

1 473 200

2 839 312

157 101

154 117

158 950

161 002

4 703 868

4 713 906

4 692 403

6 056 463

Kapitálový požadavek A

3 529 135

3 915 839

4 396 678

4 725 475

Kapitálový požadavek B

199 724

133 960

187 060

172 364

43 652

46 479

59 303

42 950

0

0

0

0

Kap. požadavek k obecnému úrokovému riziku

143 770

75 049

118 780

111 814

Kap. požadavek k obecnému akciovému riziku

4 692

0

355

3 710

Kap. požadavek k měnovému riziku

7 610

12 162

8 622

13 891

0

0

0

0

10,09%

9,31%

8,19%

9,89%

0,72%

0,73%

0,84%

0,69%

18,04%

18,15%

20,86%

17,74%

67 725

60 276

61 765

62 366

1 659,36

1555,98

1514,5

1495,96

479,31

439,34

481,99

390,97

Odečitatelné položky Celková výše kapitálu Jednotlivé kapitálové požadavky:

Kap. požadavek k úvěrovému riziku OP Kap. požadavek k riziku angažovanosti OP

Kap. požadavek ke komoditnímu riziku Poměrové ukazatele Kapitálová přiměřenost ROAA (rentabilita průměrných aktiv) ROAE (rentabilita průměrného vlastního kapitálu Tier 1) Aktiva na 1 zaměstnance Správní náklady na jednoho zaměstnance Čistý zisk na 1 zaměstnance

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Rozvaha k 31.12.2006 Úda j kompe nz ova ný o opra vné polož ky a oprá vky

úda je v tis íc íc h Kč

*Ro z vaho vá aktiva c e lke m *Po kladní ho to vo s t a vklady u c e ntrálníc h bank Stát.be z kup.dluh.a o s tat.CP přijím .c e nt.bank. k re finan.. a ) CP vyda né vlá d.ins tit. přijíma né c e ntrá l.ba nka mi k re fina n. b) Os ta tní CP přijíma né c e ntrá lními ba nka mi k re fina nc ová ní Po hle dávky z a bankam i a ) Pohle dá vky z a ba nka mi s pla tné na pož á dá ní b) Os ta tní pohle dá vky z a ba nka mi *Po hle dávky z a klie nty a ) *Pohle dá vky z a klie nty s pla tné na pož á dá ní b) Os ta tní pohle dá vky z a klie nty Dluho vé c e nné papíry a ) Dluhové c e nné pa píry vyda né vlá dními ins tituc e mi b) Dluhové c e nné pa píry vyda né os ta tními s ubje kty Akc ie , po dílo vé lis ty, o s tatní po díly Úč as ti s po ds tatným vlive m a ) Úč a s ti s pods ta tným vlive m v ba nká c h b) Úč a s ti s pods ta tným vlive m v os ta tníc h s ubje kte c h Úč as ti s ro z ho dujíc ím vlive m a ) Úč a s ti s roz hodujíc ím vlive m v ba nká c h b) Úč a s ti s roz hodujíc ím vlive m v os ta tníc h s ubje kte c h Dlo uho do bý ne hm o tný m aje te k a ) Zřiz ova c í výda je b) Goodw ill c ) Os ta tní ne hmotný ma je te k Dlo uho do bý hm o tný m aje te k a ) Poz e mky a budovy pro provoz ní č innos t b) Os ta tní hmotný ma je te k Os tatní aktiva ro z vaho vá Po hle dávky z ups ané ho vlas tního kapitálu Náklady a příjm y příš tíc h o bdo bí

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31

89 681 960 1 604 972 506 298 506 298 0 18 322 192 1 456 193 16 865 999 66 799 303 537 025 66 262 278 540 943 0 540 943 140 092 283 276 258 088 25 188 20 885 0 20 885 161 002 0 0 161 002 272 619 127 113 145 507 968 719 0 61 659

Kladné re álné ho dno ty de rivátů Kladné re álné ho dno ty de rivátů z ajiš ťo vac íc h Kladné re álné ho dno ty de rivátů jinýc h ne ž z ajiš ťo vac íc h Kladné re álné ho dno ty pe v.te r.o pe rac í jinýc h ne ž z ajiš ťo v. Kla dné re á l.hodnoty pe v.te r.ope ra c í j.ne ž z a j.s úrok.ná s tr. Kla dné re á l.hodnoty pe v.te r.ope ra c í j.ne ž z a j. s mě n.ná s tr. Kladné re álné ho dno ty o pc í jinýc h ne ž z ajiš ťo vac íc h Kla dné re á lné hodnoty opc í jinýc h ne ž z a j. na úrok.ná s troje Kla dné re á lné hodnoty opc í jinýc h ne ž z a j. na mě n.ná s troje Kla dné re á lné hodnoty opc í jinýc h ne ž z a j. na a kc io.ná s tr.

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

677 694 0 677 694 466 071 328 352 137 719 211 624 22 192 267 19 335 Úda j ne kompe nz ova ný o opra vné polož ky a oprá vky

*Po hle dávky z a klie nty *Po hle dávky z a klie nty s platné na po ž ádání Standardní po hle dávky z a vládním i ins tituc e m i *Sle do vané a o hro ž e né po hle dávky z a vládním i ins tituc e m i Standardní po hle dávky z a o s tatním i klie nty Po hle dávky ho dno c e né po rtfo lio vě *Sle do vané a o hro ž e né po hle dávky z a o s tatním i klie nty Sle dova né úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta t.klie nty Ne s ta nda rdní úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta tními klie nty Poc hybné úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta tními klie nty Ztrá tové úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta tními klie nty

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11

68 252 537 517 9 58 671 404 8 112 4 768 2 595 246 501

234 025 371 906 081 763 088 666 220 983 218

Re z ide nti a ne re z ide nti c e lke m

Pa s iva v roz va z e ba nky

Ro z vaho vá pas iva c e lke m

Opra vné polož ky a oprá vky 1 452 931 XX

51 1 401 189 611 205 394

0 255 676 420 506 893 858

*Závaz k y vůč i bankám a ) Zá va z ky vůč i ba nká m s pla tné na pož á dá ní b) Os ta tní z á va z ky vůč i ba nká m *Závaz k y vůč i klie ntům a ) *Zá va z ky vůč i klie ntům s pla tné na pož á dá ní b) *Os ta tní z á va z ky vůč i klie ntům Závaz ky z dluho výc h c e n nýc h papírů a ) Emitova né dluhové c e nné pa píry b) Os ta tní z á va z ky z dluhovýc h c e nnýc h pa pírů Os tatní pas iva ro z vaho vá Výno s y a výd aje příš tíc h o bdo bí Re z e rvy a ) Re z e rvy na důc hody a podobné z á va z ky b) Re z e rvy na da ně c ) Os ta tní re z e rvy Po dříz e né z ávaz ky *Základní kapitál a ) Spla c e ný z á kla dní ka pitá l b) Ne s pla c e ný z á kla dní ka pitá l c ) Vla s tní a kc ie Em is ní áž io Re z e rvní fo ndy a o s tatní fo ndy z e z is ku Re z e rvní fo nd na n o vé o c e ně ní Kapitálo vé fo ndy Oc e ňo vac í ro z díly a ) Oc e ňova c í roz díly z fina nč níc h a ktiv k prode ji b) Oc e ňova c í roz díly z os ta tníc h a ktiv a z á va z ků c ) Oc e ňova c í roz díly z e z a jiš ťova c íc h de rivá tů d) Oc e ňova c í roz díly z pře poč tu úč a s tí Ne ro z dě le ný z is k ne bo ne uhraz e ná z tráta z pře dc ho z íc h o bdo bí Zis k ne bo z tráta z a úč e tní o bd o bí

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32

Zápo rné re álné ho dno ty de rivátů Zápo rné re álné ho dno ty de rivátů z ajiš ťo vac íc h Zápo rné re álné ho dno ty de rivátů jinýc h n e ž z ajiš ťo vac íc h Zápo rné re álné ho dno ty pe v.te rm .o pe rac í jin ýc h ne ž z ajiš ť. Zá por.re á l.hodnoty pe v.te rm.ope ra c í j.ne ž z a j. s úrok.ná s tr. Zá por.re á l.hodnoty pe v.te rm.ope ra c í j.ne ž z a j. s mě n.ná s tr. Zápo rné re álné ho dno ty o pc í jinýc h ne ž z ajiš ťo vac íc h Zá porné re á lné hodnoty opc í jinýc h ne ž z a j.na úrok.ná s troje Zá porné re á lné hodnoty opc í jinýc h ne ž z a j. na mě n.ná s troje Zá porné re á lné hodnoty opc í jinýc h ne ž z a j. na a kc io.ná s tr.

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

89 13 1 12 56 34 22 10 10

681 319 107 212 472 379 092 275 272 3 2 585 24 194 92 102 1 635 2 500 2 500

110 1 231 1 1

767 562

960 772 150 622 201 279 922 780 453 327 581 584 851 0 198 653 578 000 000 0 0 0 636 0 817 431 431 0 0 0 517 212

Úda j kompe nz ova ný o opra vné polož ky a oprá vky 66 799 537 517 9 58 671 353 6 710 4 579 1 983 41 106

303 025 371 906 081 508 411 246 714 090 360

828 073 0 828 073 620 138 365 429 254 709 207 935 18 191 909 16 007

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Rozvaha k 30.9.2006 Úda j kompe nz ova ný o opra vné polož ky a oprá vky

Aktiva v roz va z e ba nky (v tis íc íc h Kč )

*Ro z vaho vá aktiva c e lke m *Po k ladn í h o to vo s t a vk lady u c e ntrálníc h b an k Stát.be z ku p.dlu h.a o s tat.CP přijím .c e nt.b an k. k re finan.. a ) CP vyda né vlá d.ins tit. přijíma né c e ntrá l.ba nka mi k re fina n. b) Os ta tní CP přijíma né c e ntrá lními ba nka mi k re fina nc ová ní Po hle d ávky z a bank am i a ) Pohle dá vky z a ba nka mi s pla tné na pož á dá ní b) Os ta tní pohle dá vky z a ba nka mi *Po h le dávk y z a klie nty a ) Pohle dá vky z a klie nty s pla tné na pož á dá ní b) Os ta tní pohle dá vky z a klie nty Dluh o vé c e nné pap íry a ) Dluhové c e nné pa píry vyda né vlá dními ins tituc e mi b) Dluhové c e nné pa píry vyda né os ta tními s ubje kty Akc ie , po d ílo vé lis ty, o s tatn í p o d íly Úč as ti s po ds tatn ým vlive m a ) Úč a s ti s pods ta tným vlive m v ba nká c h b) Úč a s ti s pods ta tným vlive m v os ta tníc h s ubje kte c h Úč as ti s ro z h o d ujíc ím vlive m a ) Úč a s ti s roz hodujíc ím vlive m v ba nká c h b) Úč a s ti s roz hodujíc ím vlive m v os ta tníc h s ubje kte c h Dlo u ho do b ý ne hm o tn ý m aje te k a ) Zřiz ova c í výda je b) Goodw ill c ) Os ta tní ne hmotný ma je te k Dlo u ho do b ý hm o tn ý m aje te k a ) Poz e mky a budovy pro provoz ní č innos t b) Os ta tní hmotný ma je te k Os tatn í aktiva ro z vaho vá Po hle d ávky z u ps ané ho vlas tn íh o kapitálu Náklad y a p říjm y příš tíc h o b do bí

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31

Klad né re álné h o dn o ty de rivátů Klad né re álné h o dn o ty de rivátů z ajiš ťo vac íc h Klad né re álné h o dn o ty de rivátů jin ýc h ne ž z ajiš ťo vac íc h Kla dné re á lné hodnoty pe v.te r.ope ra c í jinýc h ne ž z a jiš ťov. Kla dné re á l.hodnoty pe v.te r.ope ra c í j.ne ž z a j.s úrok.ná s tr. Kla dné re á l.hodnoty pe v.te r.ope ra c í j.ne ž z a j. s mě n.ná s tr. Kla dné re á lné hodnoty opc í jinýc h ne ž z a jiš ťova c íc h Kla dné re á lné hodnoty opc í jinýc h ne ž z a j. na mě n.ná s troje

1 2 3 4 5 6 7 8

*Po h le dávk y z a klie nty *Po h le dávk y z a klie nty s p latné n a po ž ádání Stan dard ní p o h le dávk y z a vlád ním i ins tituc e m i *S le do vané a o hro ž e n é po hle dávk y z a vládním i in s titu c e m i Stan dard ní p o h le dávk y z a o s tatn ím i klie n ty Po hle d ávky h o dn o c e né po rtfo lio vě *S le do vané a o hro ž e n é po hle dávk y z a o s tatn ím i k lie n ty Sle dova né úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta t.klie nty Ne s ta nda rdní úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta tními klie nty Poc hybné úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta tními klie nty Ztrá tové úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta tními klie nty Re s tru kturaliz o van é po hle d ávky

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 1

84 1 1 1

308 370 272 272

16 524 467 16 057 62 059 243 61 815 1 087 1 087 133 283 258 25 20 20 158

158 272 133 138 1 065 59

708 034 881 881 0 625 036 590 092 751 341 481 0 481 853 276 088 188 885 0 885 950 0 0 950 029 071 957 637 0 964

747 641 0 747 641 586 154 501 347 84 807 161 486 161 486 Úda j Opra vné Úda j kompe nz ova ný ne kompe nz ova ný polož ky a o opra vné polož ky a o opra vné polož ky oprá vky oprá vky a oprá vky 63 314 032 1 254 940 62 059 092 243 751 XX 243 751 362 482 362 482 10 035 10 035 54 381 189 0 54 381 189 377 496 29 461 348 035 7 939 078 1 225 480 6 713 599 192 236 5 487 107 5 294 871 432 623 1 375 453 942 830 213 575 558 888 345 314 387 045 517 630 130 584 70 951

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Rozvaha k 30.9.2006 Re z ide nti a ne re z ide nti c e lke m

Pa s iva v roz va z e ba nky (v tis íc íc h Kč )

Ro z vaho vá pas iva c e lke m *Závaz ky vůč i bankám a ) Zá va z ky vůč i ba nká m s pla tné na pož á dá ní b) Os ta tní z á va z ky vůč i ba nká m *Závaz ky vůč i klie ntům a ) Zá va z ky vůč i klie ntům s pla tné na pož á dá ní b) Os ta tní z á va z ky vůč i klie ntům Závaz ky z dluho výc h c e nnýc h papírů a ) Emitova né dluhové c e nné pa píry b) Os ta tní z á va z ky z dluhovýc h c e nnýc h pa pírů Os tatní pas iva ro z vaho vá Výno s y a výdaje příš tíc h o bdo bí Re z e rvy a ) Re z e rvy na důc hody a podobné z á va z ky b) Re z e rvy na da ně b) Os ta tní re z e rvy Po dříz e né z ávaz ky *Základní kapitál a ) Spla c e ný z á kla dní ka pitá l b) Ne s pla c e ný z á kla dní ka pitá l c ) Vla s tní a kc ie Em is ní áž io Re z e rvní fo ndy a o s tatní fo ndy z e z is ku Re z e rvní fo nd na no vé o c e ně ní Kapitálo vé fo ndy Oc e ňo vac í ro z díly a ) Oc e ňova c í roz díly z fina nč níc h a ktiv k prode ji b) Oc e ňova c í roz díly z os ta tníc h a ktiv a z á va z ků c ) Oc e ňova c í roz díly z e z a jiš ťova c íc h de rivá tů d) Oc e ňova c í roz díly z pře poč tu úč a s tí Ne ro z dě le ný z is k ne bo ne uhraz e ná z tráta z pře dc ho z íc h o bdo bí Zis k ne bo z tráta z a úč e tní o bdo bí

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32

Zápo rné re álné ho dno ty de rivátů Zápo rné re álné ho dno ty de rivátů z ajiš ťo vac íc h Zápo rné re álné ho dno ty de rivátů jinýc h ne ž z ajiš ťo vac íc h Zá porné re á lné hodnoty pe v.te rm.ope ra c í jinýc h ne ž z a jiš ť. Zá por.re á l.hodnoty pe v.te rm.ope ra c í j.ne ž z a j. s úrok.ná s tr. Zá por.re á l.hodnoty pe v.te rm.ope ra c í j.ne ž z a j. s mě n.ná s tr. Zá porné re á lné hodnoty opc í jinýc h ne ž z a jiš ťova c íc h Zá porné re á lné hodnoty opc í jinýc h ne ž z a j. na mě n.ná s troje

1 2 3 4 5 6 7 8

84 18 1 17 49 33 16 7 7

308 424 172 252 933 447 485 999 837 162 2 525 14 66

708 789 313 475 477 701 776 168 086 082 979 396 290 0 36 593 29 697 1 355 383 2 500 000 2 500 000 0 0 0 110 636 0 117 817 -184 -184 0 0 0 767 517 493 441

756 434 0 756 434 609 873 550 517 59 357 146 561 146 561

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Rozvaha k 30.6.2006 Aktiva v ro zva ze b a nky (v tis ících Kč) *Ro zva ho vá aktiva c e lke m *Po kla dní hotovos t a vklady u c e ntrá lníc h ba nk S tát.be zkup.dluh.a os ta t.CP přijím .c e nt.ba nk. k re fina n.. a ) C P vyd a né vlá d .in s tit. přijím a né ce ntrá l.ba n ka m i k re fin a n . b ) Os ta tn í C P p řijím a n é ce n trá ln ím i b a n ka m i k re fin a nco vá n í Po hle dávky za banka m i a ) P o hle d á vky za ba n ka m i s p la tné na p ožá dá ní b ) Os ta tn í po h le d á vky za ba n ka m i *Po hle dá vky za klie nty a ) *P o hle d á vky za klie nty s pla tn é na po žá d á ní b ) Os ta tn í po h le d á vky za klie nty Dluho vé c e nné pa píry a ) Dluh ové ce nn é pa píry vyda né vlá dn ím i in s tituce m i b ) Dluh ové ce nn é pa píry vyda né o s ta tn ím i s ub je kty Akc ie , podílo vé lis ty, o s tatní po díly Úč as ti s pods ta tným vlive m a ) Úča s ti s p od s ta tn ým vlive m v b a n ká ch b ) Úča s ti s p od s ta tn ým vlive m v o s ta tn ích s u b je kte ch Úč as ti s ro zho dujíc ím vlive m a ) Úča s ti s ro zho d ujícím vlive m v ba nká ch b ) Úča s ti s ro zho d ujícím vlive m v os ta tn ích s ub je kte ch Dlo uho do bý ne hm o tný m a je te k a ) Zřizo va cí výd a je b ) Goo dwill c) Os ta tní n e hm o tný m a je te k Dlo uho do bý hm o tný m a je te k a ) P o ze m ky a b ud ovy p ro p ro vo zn í čin no s t b ) Os ta tn í hm o tn ý m a je te k Os tatní a ktiva rozvaho vá Po hle dávky z ups a né ho vlas tního kapitálu Ná kla dy a příjm y příš tíc h o bdo bí Kla dné re á lné hodno ty de rivá tů Kla dné re á lné hodno ty de rivá tů za jiš ťova c íc h Kla dné re á lné hodno ty de rivá tů jinýc h ne ž zajiš ťo va c íc h Kla dn é re á ln é ho dn o ty pe v.te r.o pe ra cí jin ých ne ž za jiš ťov. Kla dn é re á l.h o dn oty p e v.te r.op e ra cí j.n e ž za j.s úrok.ná s tr. Kla dn é re á l.h o dn oty p e v.te r.op e ra cí j.n e ž za j. s m ě n .n á s tr. Kla dn é re á ln é ho dn o ty op cí jin ých ne ž za jiš ťova cích Kla dn é re á ln é ho dn o ty op cí jin ých ne ž za j. na m ě n .n á s tro je

*Po hle dá vky za klie nty *Po hle dá vky za klie nty s pla tné na po žá dá ní S tanda rdní pohle dá vky za vlá dním i ins tituc e m i *S le do va né a ohrože né pohle dá vky za vlá dním i ins tituc e m i S tanda rdní pohle dá vky za os ta tním i klie nty Po hle dávky hodnoc e né po rtfo lio vě *S le do va né a ohrože né pohle dá vky za os ta tním i klie nty S le do va n é úvě ry a os ta tní p o hle d á vky za os ta t.klie nty Ne s ta n da rdn í úvě ry a o s ta tn í po h le d á vky za os ta tním i klie nty P o chyb né ú vě ry a o s ta tn í p oh le d á vky za o s ta tn ím i klie n ty Ztrá to vé ú vě ry a o s ta tn í p oh le d á vky za o s ta tn ím i klie n ty Re s trukturalizova né pohle dá vky

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 1 2 3 4 5 6 7 8

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 1

Úda j kompe nz ova ný o opra vné polož ky a oprá vky 79 473 459 2 383 841 1 161 911 1 161 911 0 19 705 557 444 849 19 260 708 53 614 596 241 332 53 373 264 762 389 0 762 389 130 788 283 276 258 088 25 188 20 885 0 20 885 154 117 0 0 154 117 287 732 138 267 149 465 899 716 0 68 650 678 468 0 678 468 598 455 467 866 130 588 80 013 80 013

Údaj Údaj kompenzovaný nekompenzovaný o Opravná o opravné opravné položky položka položky 54 886 388 1 271 792 53 614 596 241 332 XX 241 332 179 414 179 414 20 026 20 026 46 722 854 0 46 722 854 333 367 26 306 307 060 7 389 396 1 245 486 6 143 910 198 643 5 064 368 4 865 725 434 994 1 415 261 980 267 209 914 306 067 96 153 401 934 603 700 201 765 67 658

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Rozvaha k 30.6.2006 Re z ide nti a ne re z ide nti c e lke m

Pa s iva v roz va z e ba nky (v tis íc íc h Kč )

Ro z vaho vá pas iva c e lke m *Závaz ky vůč i bankám a ) Zá va z ky vůč i ba nká m s pla tné na pož á dá ní b) *Zá va z ky vůč i jiným ba nká m s pla tné na pož á dá ní *Závaz ky vůč i klie ntům a ) *Zá va z ky vůč i klie ntům s pla tné na pož á dá ní b) *Os ta tní z á va z ky vůč i klie ntům Závaz ky z dluho výc h c e nnýc h papírů a ) Emitova né dluhové c e nné pa píry b) Os ta tní z á va z ky z dluhovýc h c e nnýc h pa pírů Os tatní pas iva ro z vaho vá Výno s y a výdaje příš tíc h o bdo bí Re z e rvy a ) Re z e rvy na důc hody a podobné z á va z ky b) Re z e rvy na da ně c ) Os ta tní re z e rvy Po dříz e né z ávaz ky *Základní kapitál a ) Spla c e ný z á kla dní ka pitá l b) Ne s pla c e ný z á kla dní ka pitá l c ) Vla s tní a kc ie Em is ní áž io Re z e rvní fo ndy a o s tatní fo ndy z e z is ku Re z e rvní fo nd na no vé o c e ně ní Kapitálo vé fo ndy Oc e ňo vac í ro z díly a ) Oc e ňova c í roz díly z fina nč níc h a ktiv k prode ji b) Oc e ňova c í roz díly z os ta tníc h a ktiv a z á va z ků c ) Oc e ňova c í roz díly z e z a jiš ťova c íc h de rivá tů d) Oc e ňova c í roz díly z pře poč tu úč a s tí Ne ro z dě le ný z is k ne bo ne uhraz e ná z tráta z pře dc ho z íc h o bdo bí Zis k ne bo z tráta z a úč e tní o bdo bí

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32

Zápo rné re álné ho dno ty de rivátů Zápo rné re álné ho dno ty de rivátů z ajiš ťo vac íc h Zápo rné re álné ho dno ty de rivátů jinýc h ne ž z ajiš ťo vac íc h Zá porné re á lné hodnoty pe v.te rm.ope ra c í jinýc h ne ž z a jiš ť. Zá por.re á l.hodnoty pe v.te rm.ope ra c í j.ne ž z a j. s úrok.ná s tr. Zá por.re á l.hodnoty pe v.te rm.ope ra c í j.ne ž z a j. s mě n.ná s tr. Zá porné re á lné hodnoty opc í jinýc h ne ž z a jiš ťova c íc h Zá porné re á lné hodnoty opc í jinýc h ne ž z a j. na mě n.ná s troje

1 2 3 4 5 6 7 8

79 14 1 1 48 31 16 7 7

473 984 200 200 103 414 688 931 929 2 3 252 22 27

459 276 445 445 317 876 441 918 041 877 188 497 831 0 0 27 831 1 372 053 2 500 000 2 500 000 0 0 0 110 636 0 117 817 -185 -185 0 0 0 767 517 283 593

646 062 0 646 062 581 129 490 189 90 940 64 933 64 933

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Rozvaha k 31.3.2006 31.3.2006 v tis íc íc h Kč Úda j kompe nz ova ný o opra vné polož ky a oprá vky

Ak tiva v ro z vaz e b an k y

*Ro z v ah o vá aktiva c e lke m *Po k lad n í h o to vo s t a vk lad y u c e n tráln íc h b an k S tát.b e z k u p .d lu h .a o s tat.CP p řijím .c e n t.b an k . k re fin an .. a ) CP vyda né vlá d.ins tit. přijíma né c e ntrá l.ba nka mi k re fina n. b) Os ta tní CP přijíma né c e ntrá lními ba nka mi k re fina nc ová ní Po h le d ávk y z a b an k am i a ) Pohle dá vky z a ba nka mi s pla tné na pož á dá ní b) Os ta tní pohle dá vky z a ba nka mi *Po h le d ávk y z a k lie n ty a ) *Pohle dá vky z a klie nty s pla tné na pož á dá ní b) Os ta tní pohle dá vky z a klie nty Dlu h o vé c e n n é p ap íry a ) Dluhové c e nné pa píry vyda né vlá dními ins tituc e mi b) Dluhové c e nné pa píry vyda né os ta tními s ubje kty Ak c ie , p o d ílo vé lis ty, o s tatn í p o d íly Úč as ti s p o d s tatn ým vlive m a ) Úč a s ti s pods ta tným vlive m v ba nká c h b) Úč a s ti s pods ta tným vlive m v os ta tníc h s ubje kte c h Úč as ti s ro z h o d u jíc ím vlive m a ) Úč a s ti s roz hodujíc ím vlive m v ba nká c h b) Úč a s ti s roz hodujíc ím vlive m v os ta tníc h s ubje kte c h Dlo u h o d o b ý n e h m o tn ý m aje te k a ) Zřiz ova c í výda je b) Goodw ill c ) Os ta tní ne hmotný ma je te k Dlo u h o d o b ý h m o tn ý m aje te k a ) Poz e mky a budovy pro provoz ní č innos t b) Os ta tní hmotný ma je te k Os tatn í ak tiva ro z vah o vá Po h le d ávk y z u p s an é h o vlas tn íh o k ap itálu Nák lad y a p říjm y p říš tíc h o b d o b í

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31

Klad n é re áln é h o d n o ty d e rivátů Klad n é re áln é h o d n o ty d e rivátů z ajiš ťo vac íc h Klad n é re áln é h o d n o ty d e rivátů jin ýc h n e ž z ajiš ťo vac íc h Kla dné re á lné hodnoty pe v.te r.ope ra c í jinýc h ne ž z a jiš ťov. Kla dné re á l.hodnoty pe v.te r.ope ra c í j.ne ž z a j.s úrok.ná s tr. Kla dné re á l.hodnoty pe v.te r.ope ra c í j.ne ž z a j. s mě n.ná s tr. Kla dné re á lné hodnoty opc í jinýc h ne ž z a jiš ťova c íc h Kla dné re á lné hodnoty opc í jinýc h ne ž z a j. na mě n.ná s troje

1 2 3 4 5 6 7 8

*Po h le d ávk y z a k lie n ty *Po h le d ávk y z a k lie n ty s p latn é n a p o ž ád án í S tan d ard n í p o h le d ávk y z a vlád n ím i in s titu c e m i *S le d o van é a o h ro ž e n é p o h le d ávk y z a vlád n ím i in s titu c e m i S tan d ard n í p o h le d ávk y z a o s tatn ím i k lie n ty Po h le d ávk y h o d n o c e n é p o rtfo lio vě *S le d o van é a o h ro ž e n é p o h le d ávk y z a o s tatn ím i k lie n ty S le dova né úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta t.klie nty Ne s ta nda rdní úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta tními klie nty Poc hybné úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta tními klie nty Ztrá tové úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta tními klie nty Re s tru k tu raliz o van é p o h le d ávk y

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 1

77 816 083 1 939 592 706 027 706 027 0 23 906 543 318 776 23 587 767 48 048 821 370 908 47 677 913 783 659 0 783 659 194 574 283 276 258 088 25 188 20 885 0 20 885 157 101 0 0 157 101 303 097 143 766 159 332 1 414 364 0 58 145 724 214 0 724 214 572 952 437 072 135 879 151 262 151 262 Údaj Údaj nekompenzovaný o Opravná kompenzovaný o opravné položky položka opravné položky 49 233 360 1 184 538 48 048 821 370 908 XX 370 908 186 431 186 431 20 246 20 246 41 688 401 0 41 688 401 292 882 17 181 275 701 6 674 492 1 167 357 5 507 134 206 248 4 805 342 4 599 094 163 793 758 462 594 669 422 207 550 347 128 140 375 108 560 341 185 232 389 076

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Rozvaha k 31.3.2006 31.03.200 6 v tis íc íc h Kč Re z ide nti a ne re z ide nti c e lke m

Pas iva v ro z vaz e bank y 1 Ro z vaho vá pas iva c e lke m 2 *Závaz ky vůč i bankám a ) Zá va z ky vůč i ba nká m s pla tné na pož á dá ní 3 b) *Zá va z ky vůč i jiným ba nká m s pla tné na pož á dá ní 4 5 *Závaz ky vůč i klie ntům a ) *Zá va z ky vůč i klie ntům s pla tné na pož á dá ní 6 b) *Os ta tní z á va z ky vůč i klie ntům 7 8 Závaz ky z dluho výc h c e nn ýc h papírů a ) Emitova né dluhové c e nné pa píry 9 b) Os ta tní z á va z ky z dluhovýc h c e nnýc h pa pírů 10 11 Os tatní pas iva ro z vaho vá 12 Výno s y a výdaje příš tíc h o bd o bí 13 Re z e rvy a ) Re z e rvy na důc hody a podobné z á va z ky 14 b) Re z e rvy na da ně 15 16 b) Os ta tní re z e rvy 17 Po dříz e né z ávaz ky 18 *Základ ní kapitál 19 a ) Spla c e ný z á kla dní ka pitá l b) Ne s pla c e ný z á kla dní ka pitá l 20 c ) Vla s tní a kc ie 21 22 Em is ní áž io 23 Re z e rvní fo ndy a o s tatní fo n dy z e z is ku 24 Re z e rvní fo nd na no vé o c e ně ní 25 Kapitálo vé fo ndy 26 Oc e ňo vac í ro z díly 27 a ) Oc e ňova c í roz díly z fina nč níc h a ktiv k prode ji b) Oc e ňova c í roz díly z os ta tníc h a ktiv a z á va z ků 28 c ) Oc e ňova c í roz díly z e z a jiš ťova c íc h de rivá tů 29 30 d) Oc e ňova c í roz díly z pře poč tu úč a s tí Ne ro z dě le ný z is k ne b o ne uh raz e ná z tráta z p ře d c ho z íc h o bdo bí31 32 Zis k ne bo z tráta z a úč e tn í o bdo bí

Zápo rné re álné ho d no ty d e rivátů Zápo rné re álné ho d no ty d e rivátů z ajiš ťo vac íc h Zá porné re á lné hodnoty pe vnýc h te rmín.ope ra c í z a jiš ťova c íc h Zá porné re á lné hodnoty pe v.te rm.ope ra c í z a jiš ť.s úrok.ná s tr. Zápo rné re álné ho d no ty d e rivátů jinýc h ne ž z ajiš ťo vac íc h Zá porné re á lné hodnoty pe v.te rm.ope ra c í jinýc h ne ž z a jiš ť. Zá por.re á l.hodnoty pe v.te rm.ope ra c í j.ne ž z a j. s úrok.ná s tr. Zá por.re á l.hodnoty pe v.te rm.ope ra c í j.ne ž z a j. s mě n.ná s tr. Zá porné re á lné hodnoty opc í jinýc h ne ž z a jiš ťova c íc h Zá porné re á lné hodnoty opc í jinýc h ne ž z a j. na mě n.ná s troje

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

77 12 1 1 47 29 18 9 9

816 691 962 962 909 723 185 404 402 2 2 719 17 38

083 917 752 752 655 774 881 241 170 071 113 431 059 0 0 38 059 1 365 052 2 500 000 2 500 000 0 0 0 92 061 0 117 817 -186 -186 0 0 0 823 242 137 681

734 1 1 1 732 584 497 87 147 147

056 619 619 619 436 594 005 589 843 843

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Řízení rizik – organizační struktura Divize řízení rizik Ř íz e n í r iz i k N /A

6 2 1 0 - o d b . R iz i k a p r o fi r e m n í k li e n t e l u M . S e d lá k

6 2 1 1 - tým Ú v ě ro v á r iz ik a J. C upová

6 2 1 2 - tý m A n a l ý z a ú v ěrů P . T á fl

6 2 1 3 - t ý m K o n tr o la ú v ěrů L. P apayová

6 2 2 0 - o d b o r R iz ik a v r e t a i lu T . J e lín e k

6 2 2 1 - tý m S c h v a l o v a t e lé J . S lo u p

6 2 2 2 - t ý m P o lit ik a ř íz e n í r e t a il o v ý c h r iz ik D . R osová

6 2 2 4 - tý m Ř í z e n í r iz ik h y p o te č n íc h ú v ě rů O . Hák

6 2 2 5 - tý m O c e ň o v á n í n e m o v it o s t í J .J a s a n s k ý

6 2 1 4 - tý m D o k u m e n ta c e ú v ě rů p r o f ir e m n í k lie n te lu L . Š im k o v á

6 2 2 6 - tý m Ř í z e n í r iz ik - p o d n ik a te lé O .V íte k

6 2 1 5 - tý m P ro b lé m o v é ú v ě ry D . U rb a n

6 2 2 7 - tým C o lle c t io n s K . V aňousová

6 2 2 8 - tý m Ř í z e n í r e ta ilo v é h o p o r t f o l ia L . B ru h a

6 2 30 - o d b o r T ržn í a p r o v o z n í r iz ik a V . N o v o tn ý

6 2 3 1 - tým P r o v o z n í r iz i k a N /A

6 2 4 0 - o d b . R iz i k a p r o m a lé a s t ř e d n í f ir m y a p o d n ik a t e le K .H á jk o v á

6 2 4 1 - t ý m Ř íz e n í r iz ik - m a l é a s t ř e d n í f ir m y Z .K lo u č e k

6 2 4 3 - t ý m Ř íz e n í p r o b le m a t ic k ý c h ú v ě rů p ro m a lé a s t ř e d n í p o d n ik y J . B a r d io v s k ý

6 2 5 0 - Ř íz e n í p o r t f o li a p r o f ir e m n í k l ie n t e lu , m a lé a s t ř e d n í f ir m y a p o d n i k a t e le M .C h v o jk a

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Řízení rizik Řízení rizik (Risk Management) je jedním z klíčových útvarů banky. Klade si za cíl efektivní řízení všech rizik, jimž je banka vystavena, jmenovitě především: - úvěrového rizika (tj. rizika nesplácení úvěrů poskytnutých bankou klientům) - tržních rizik (rizik vyplývajících ze změn na finančních trzích) - operačních rizik (tj. rizik plynoucích z provozu banky). Řízení rizik je soustředěno v samostatné divizi, jejíž řízení je podřízeno samostatnému členu představenstva. Díky tomu je tato oblast zcela nezávislá na ostatních oblastech banky, a to zejména z důvodu eliminace konfliktů zájmu V oblasti úvěrového rizika je cílem banky zdravé, dostatečně diversifikované a současně ziskové portfolio úvěrů. Tomuto cíli je přizpůsoben i interní proces poskytování úvěrů, který dbá na zohledňování schopnosti a vůle potenciálního dlužníka splácet úvěr a ostatní závazky řádně a včas. V případě větších transakcí používá banka při analyzování úvěrového rizika i celé transakce kombinaci ratinogvého a individuálního expertního posouzení, v případech nižších objemů (např. spotřebitelské úvěry, hypotéky, úvěry malým a středním podnikům) pak banka používá statistické metody hodnocení rizika. Deriváty nejsou pro řízení úvěrového rizika využívány. K omezování úvěrového rizika v segmentu Corporate - firemního bankovnictví se používají standardní preventivní nástroje: ratingové modely na hodnocení bonity dlužníka (finanční, nefinanční kritéria) a model hodnocení přijatého zajištění. Formy zajištění nejsou obecně omezeny, jedná se v zásadě o dvě skupiny: přijaté hmotné zajištění (nejčastěji zástavy majetku) či práva (zástava pohledávek) a dále přijatá ručení bonitních ručitelů (popř. směnečné avaly apod.) Za další formu řízení rizik lze považovat v případě nesplácených úvěrů jejich vymáhání, které se v segmentu firemního bankovnictví rovněž děje v plné gesci Divize řízení rizik. Schvalovací pravomoci jsou závislé především na objemu limitů a délce transakcí. Segment SME klientů je rozdělen na části Micro a Small Business. V části Micro jsou používány tzv. scorecards, ověřování, black-listy a úvěrové registry a vysoce standardizované produkty. V části Small se využívají tzv. individuální credit assessment jak finanční, tak i nefinanční, který vede k rozhodnutí o ratingu za použití obdobných nástrojů jako v segmentu Corporate. Produkty zde nejsou tolik standardizované jako v části Micro. V obou částech se vyvíjí maximální snaha o co nejvyšší míru zajištění. Úvěrový segment se řídí SME Credit Strategií, schválenou představenstvem banky. Akcionáři banky spolu s představenstvem delegovali schvalovací pravomoc Úvěrovému Výboru, který může dále delegovat tuto pravomoc jednotlivým zaměstnancům v oblasti řízení rizik.

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Řízení rizik Proces řízení a správy retailových pohledávek je diferencován dle typu produktů a segmentů definovaných s ohledem na očekávanou rizikovost klientů. Schvalovací proces retailových produktů je významně determinován hodnotícím – skórovacím modelem, který využívá pro posouzení ochoty splácení pohledávky sociální a demografická data z žádosti o úvěr. Skórovací modely využívají statistické metody k zajištění správné identifikace úvěrového rizika a zhodnocení znalosti historického chování portfolia pohledávek. Správnost odhadu pravděpodobnosti selhání je pravidelně měsíčně sledována, a to na základě nových údajů o skutečných selháních dlužníků v portfoliu. Proces testování je založen na základních statistických testech umožňujících sledovat výkonnost modelu v časovém horizontu. Paralelně tým monitorování úvěrového portfolia (Portfolio management) dohlíží na svěřené portfolio pohledávek s cílem definovat požadavky vedoucí ke změnám v procesech nebo úpravám metodické základny. V rámci zlepšování procesů banka využívá externích registrů. V oblasti tržních rizik banka používá řadu metod měření pro jednotlivé druhy rizik (např. rizika změny směnných kurzů, změny úrokových sazeb, akciových kursů, riziko likvidity a řada dalších). Mezi metody řízení těchto rizik patří např. VaR, BPV, gap analysis a jiné, banka rovněž používá soustavu limitů a omezení, které zajišťují to, že banka je výše jmenovaným rizikům vystavena v přiměřené míře, která nezpůsobí bance potíže ani při velkých výkyvech na finančních trzích. V oblasti tržních rizik banka využívá systém limitů daných 3 autoritami. Na nejvyšší úrovni stojí autorita České národní banky, limity a omezení jsou dány klasickým legislativním procesem a jsou platné pro všechny bankovní instituce v ČR. Podrobnější soustavu limitů vytváří naše mateřská společnost. V případě, že některá rizika nejsou metodicky podchycena ani ze strany ČNB ani ze strany naší mateřské společnosti, si banka vytváří vlastní soustavu limitů kterou využívá lokálně. Deriváty jsou využívány při řízení tržních rizik v rámci standardních zvyklostí. Dopad do hospodářského výsledku banky spojený s tržními riziky je plně v souladu a mírou podstupovaných tržních rizik. V oblasti operačních rizik je cílem banky eliminovat riziko ztráty plynoucí z provozu banky. Z tohoto důvodu banka posuzuje míru rizika jednotlivých aktiv a procesů spojených s těmito aktivy individuálně a implementuje patřičná technická, organizační a další opatření snižující předpokládaná rizika na přijatelnou úroveň. Účinnost opatření je dále pravidelně vyhodnocována. Operační rizika jsou řízena v souladu s požadavky ČNB na vnitřní řídící a kontrolní systém banky. Mezi hlavní nástroje řízení operačních rizik patří Risk Self Assessment (identifikace rizik prováděná interními experty) a důsledné sledování incidentů operačního rizika a jejich analýza (Incident Management System). Naším cílem je identifikovat hlavní rizikové oblasti, abychom incidentům mohli účinně předcházet (zavádění opatření apod.) či alespoň zmírnit případné dopady (vyvedení rizika mimo banku - pojištění). Deriváty k řízení rizika používány nejsou.

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Řízení rizik Dosavadní aktivity v této oblasti přispěly k budování obecného povědomí o existenci operačních rizik a důležitosti zodpovědného přístupu každého zaměstnance k jejich identifikaci a prevenci a dávají tak dobrý předpoklad pro budoucí účinnost přijatých opatření. Banka také používá při řízení rizik všechny limity a omezení vyplývající z platných Opatření České národní banky i z dalších právních norem, souběžně jsou aplikovány také limity a metody platné v bankovní síti Raiffeisen. Zvláštní pozornost je věnována implementaci pravidel a postupů souvisejících s Basel II.

V Praze, dne 20.3.2007