Presentasi General Business Environment Kelas Akhir Pekan 12 B Kelompok 3 Industri Perbankan:
1. Maya Puspita Sari 2. Handi Utama 3. Apressyanti 4. Heri Kusumaatmaja 5. Ferry Indra 6. Fazhar Sumantri
Pendahuluan
Pemerintah / Bank Indonesia Unit Defisit
Unit Surplus
Penyaluran dana berupa kredit.
Penghimpuna n Dana Pihak Ketiga (Tabungan, Deposito, Giro)
•
•
Bank Text
Financial Intermediary Institution
2
Pendahuluan
Dampak terhadap sektor industri lainnya
Bank
Highly Regulated Industry
3
Dampak Terhadap perekonomian
Pendahuluan Analisa 13 Aspek terkait: Social Environment Technological Environment: Information Technology
Technological Environment: Processing Technology Demographical Environment
Cultural Environment
4
Pendahuluan Analisa 13 Aspek terkait: Domestic Political Environment International Political Environment
Natural Environment Governmental Environment
Economic Development
5
Pendahuluan Analisa 13 Aspek terkait: Regional Economy Monetary & Fiscal Policies
Industry & Sectoral Policies
6
1. Social Environment
Driver
Kondisi & kepentingan stakeholders
Threat
Opportunity
Reoutasi positif perusahaan, kerjasama dengan masyrakat sekitar, memberikan peluang untuk meningkatkan brand awareness & market share perusahaan
Komplain nasabah, adanya bank pesaing, peratutan BI / Pemerintah, Lingkungan masyarakat sekitar, pemberitaan negatif di media massa 7
Key Success Factor Hal-hal penting yang harus dikelola, yang merupakan kunci keberhasilan misalnya service yang memuaskan,dsb .
Aspek Social Environment Stakeholders yang dimiliki Pemegang Saham Karyawan
Pemerintah
Nasabah
Lingkungan Masyarakat
8
Social Environment Contoh: pada Bank Mandiri
Salah satu bentuk Corporate Social Responsibil ity
Keputusan Menteri Negara BUMN No. PER05/MBU/20 07 tgl 27 April 2007
9
Program Kemitraan BUMN dengan Usaha Kecil dan Program Bina Lingkunga n
Program Kemitraan dan Bina Lingkungan PKBL
Program Kemitraan
Program Bina Lingkungan
Program untuk meningkatkan kemampuan usaha kecil agar menjadi tangguh dan mandiri melalui pemanfaatan dana dari bagian laba BUMN yg tdd pinjaman dan pembinaan.
Program pemberdayaan kondisi sosial masyarakat di wilayah usaha BUMN melalui pemanfaatan dana dari bagian lava BUMN
10
Program Bina Lingkungan Pendidikan / Pelatihan
B
Bencana Alam
Pelestarian Alam
A
F
C
Sarana Kesehatan
Program Bina Lingkungan D
E Sarana ibadah 11
Sarana / prasarana umum
Social Environment Peningkatan Service Monitoring kompetitor 1
Meminimalkan reputational risk
2
Langkah Menanggulangi Threat
6
3 4 Membangun relationship dengan Masyarakat / lingkungan 12
Antisipasi perubahan ketentuan BI / Pemerintah
2. Technological Environment Driver
Opportunity
Threat
Key Success Factor
1
2
3
4
Teknologi yang tidak sesuai dengan Kebutuhan bisnis perusahaan
Sistem informasi & teknologi yang tepat dan dapat mendukung proses bisnis dan pertumbuhan bisnis perusahaan.
Kegagalan teknologi untuk mendukung proses bisnis perusahaan, teknologi yang usang sehingga tidak mampu mendukung pertumbuhan bisnis perusahaan
Pengelolaan sistem informasi teknologi yang tepat, sesuai dengan kebutuhan bisnis dan pertumbuhan bisnis perusahaan
13
Technological Environment Sistem Informasi Teknologi
Peranan Teknologi pada Sektor Perbankan
Operasiona l Cabang
Risk Managem ent System
EBanking
14
Executive Information System
Technological Environment
Operational Cabang
Sistem Operational Cabang (BDS), Sistem antrian CS, monitor display kurs & suku bunga, CCTV, dsb.
Risk Management System
E-Banking
ATM, internet ERM System, Risk Profile Banking, Phone banking, system, Sms banking, OPICS Risk Layanan call System, Center 24 jam. Sendero, ORM Voting system, dsb.
15
Executive Information System
LTC System, Red Flag System, LHBU & LBBU system, dsb.
Technological Environment Penyediaan System Mengembang kan sendiri Sesuai kebutuhaninternal bank •Mempetimbangkan faktor ketersediaan tenaga ahli dalam internal bank •Control & maintenance dilakukan secara internal. •
Membeli dari Vendor
Text Metode Text
Text
16
Bila dirasakan bahwa cost mengembangka n system sendiri lebih besar dibandingkan outsource ke vendor. •Bank harus mengidentifikasi kan requiremnts yang diminta sejak awal. •
Technological Environment
Definisi
Feasibility analyis, mendefinisikan requirements
Siklus Pengembangan Sistem
Instalasi, operasi, pemeliharaan
Implementasi
Konstruksi
17
Desain sistem, Pembuatan sistem, Uji coba System
3. Cultural Environment Driver
Opportunity
Threat
Key Success Factor
1
2
3
4
perilaku di daerah tertentu yang dapat merugikan bank bisnis perusahaan
membantu dalam pendekatan nasabah dan
Budaya yang Berbeda
memahami budaya masyarakat, bank dapat menentukan pendekatan yang terbaik
18
4. Governmental Environment
Driver
Perpu & UndangUndang terkait perbankan
Threat
Opportunity
Berbagai kebijakan pemerintah merupakan respon terhadap berbagai masalah perbankan
19
Adanya Praktek Politik yang buruk dapat menyebabkan kebijakan yang dikeluarkan merupakan kebijakan yang kontradiktif terhadap dunia perbankan
Key Success Factor
Bank Kembali harus memiliki contingency Plan untuk mengantisipasi berbagai kebijakan yang dikeluarkan pemerintah.
Ketidakstabilan politik dan keamanan dalam negeri, country risk, tingkat kepercayaan luar negeri terhadap Indonesia
5. Domestic Political Environment Driver
Opportunity
Threat
Key Success Factor
1
2
3
4
Kondisi yg Stabil,
Politik yang tidak stabil akan memberikan dampak negatif bagi perekonomian, termasuk sektor perbankan
Bank harus memiliki contigency plan untuk mengantisipasi kemungkinan tidak stabilnya politik dan keamanan
Ketidakstabilan politik dan keamanan dalam negeri, tingkat kepercayaan luar negeri terhadap Indonesia
perekonomian bertumbuh dan memacu sektor riil yang menjadi peluang bagi bank untuk menyalurkan kredit
20
6. Economic Development Environment Driver 1 1.Pertumbuhan ekonomi 2.Distribusi pendapatan 3.Otonomi daerah
Opportunity
Threat
Key Success Factor
2
3
4
1.Jika perekonomian sedang lesu, maka bank akan terpengaruh 2.Karena melibatkan nilai dana kredit yang besar untuk mendukung pembangunan, maka kemungkinan besar dana diambil dari sumber asing
1.Bank harus dapat memprediksi atau memiliki warning/alert system, untuk melihat kondisi perekonomian 2. membentuk sindikat/kolaborasi dengan bank lain untuk pendanaan pembangunan yang bernilai besar ,
1.Menyalurkan kredit untuk keperluan pembangunan infrastruktur dan ekonomi 2.Ikut serta dan bekerja sama dengan pemerintah daerah untuk penyediaan modal kerja
21
7. International Politic Environment Driver 1 1.Porsi Asing dalam perbankan nasional 2. Regulasi pemerintah
Opportunity
Threat
Key Success Factor
2
3
4
1.Persaingan antar bank yang semakin ketat 2.Ketergantungan perbankan nasional terhadap asing dan pengaruh perekonomian negara asal investor asing semakin besar terhadap perbankan nasional
1.Peran aktif Pemerintah Indonesia 2.Bank harus dapat memperbaiki internal baik manajemen dan operasionalnya 3.Bank harus memanfaatkan pendekatan yang lebih personal kepada nasabah
Bank dapat mendapatkan peluang untuk mengadopsi best practice yang diterapkan oleh bank asing
22
8. Regional Economy Environment Driver 1 1.Pertumbuhan ekonomi daerah 2.Pendapatan per kapita per daerah 3.Peraturan daerah
Opportunity
Threat
Key Success Factor
2
3
4
1.Mendalami dan menganalisa potensi daerah, yang sesuai dengan target pasar Bank 2.Ikut serta dan bekerja sama dengan pemerintah daerah
23
1.Peraturan daerah yang berbeda-beda 2.Kemungkinan tambahan biaya, atas punguntan daerah 3.Adanya kecenderungan oleh Pemerintah Daerah untuk mengarahkan kepada Bank Pembangunan Daerah
Bank harus memahami rencana dan strategi masingmasing daerah untuk dapat meraih peluang atas daerah tersebut
9. Fiscal and Monetary Environment Driver 1
Kebijakan moneter dan fiscal yang diambil Pemerintah, yang terkait dengan industri perbankan.
Opportunity
Threat
Key Success Factor
2
3
4
Adanya perubahan kebijakan / ketentuan yang diambil Pemerintah yang berpotensi memberikan dampak positif bagi industri perbankan.
24
Adanya perubahan kebijakan / ketentuan yang diambil Pemerintah yang berpotensi memberikan dampak negatif bagi industri perbankan.
Mengantisipasi perubahan kebijakan /ketentuan yang diambil Pemerintah terkait industri perbankan.
10. Industry & Sectoral Policies Driver
Opportunity
Threat
Key Success Factor
1
2
3
4
Bank tidak dapat memanfaatkan tingkat bunga untuk faktor kompetisi
Bank harus meningkatkan kualitas pelayanan kepada nasabah
Ketentuan dan kesepakatan antar bank
Aliansi antar bank
25
11. Demographical Environment Driver
Opportunity
Threat
Key Success Factor
1
2
3
4
Daerah dengan pendapatan per kapita yang rendah, menyebabkan bank sulit untuk berkembang Tingkat pendidikan penduduk yang lebih tinggi mengharuskan bank untuk mengemas produknya dengan lebih menarik
-memilih target pasar yang potensial -mengemas produk yang lebih menarik dan sesuai dengan kebutuhan pasar -menumbuhkan kesadaran dan mendapatkan kepercayaan dari nasabah atas produk
Kepadatan penduduk, pendapatan per kapita, tingkat pendidikan masyarakat, daya serap tenaga kerja
Potensi untuk meningkatkan jumlah nasabah, meningkatkan jumlah produk perbankan yang dimiliki, kesadaran untuk menabung dan menggunakan jasa perbankan lainnya
26
Click to edit company slogan .
