Dienstenwijzer Welkom bij Van der Doelen Assurantiën B.V. Voor u ligt de dienstenwijzer van Van der Doelen Assurantiën B.V. In deze dienstenwijzer maken wij u wegwijs binnen ons bedrijf. Zo vind u informatie over de wijze waarop onze dienstverlening is opgebouwd, welke acties wij ondernemen om uw financiële belangen zo goed mogelijk te behartigen en hoe het toezicht op Van der Doelen Assurantiën B.V. is geregeld. Graag willen wij u overtuigen dat uw belangen bij ons in vertrouwde en deskundige handen zijn! De dienstenwijzer is bedoeld om onze klanten van tevoren te informeren in het geval van impactvolle en/of complexe financiële producten. De dienstenwijzer sluit aan bij onze visie dat betrouwbare en objectieve voorlichting altijd vanzelfsprekend behoort te zijn. Wij staan dan ook achter het standpunt van de wetgever dat financiële dienstverleners verplicht zijn om klanten in het geval van impactvolle financiële producten te informeren door middel van deze dienstenwijzer, zodat consumenten voorafgaand aan het tot stand komen van een overeenkomst een inzicht krijgen in de aard van de dienstverlening die de financiële dienstverlener hun biedt. Informatie over onze dienstverlening Op grond van de Wet financieel toezicht zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van een financiële overeenkomst onderstaande informatie te verstrekken. Onze gegevens: Van der Doelen Assurantiën B.V. Kloosterstraat 44 5386 AT GEFFEN Tel:
073-5325510
Fax:
073-5325560
E-mail:
[email protected]
Registratie AFM Ons kantoor is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten onder nummer: 12007004 Registratie Kamer van Koophandel Ons kantoor is ingeschreven bij de Kamer van Koophandel onder nummer: 16070682 Aard van dienstverlening Ons kantoor heeft de vergunning om te adviseren en te bemiddelen in: -
Bancaire diensten
-
Banksparen – Lijfrentenieren
-
Consumptief krediet
-
Hypothecair krediet
-
Levensverzekeringen
-
Pensioenen
-
Schadeverzekeringen
-
Spaarrekeningen
Bedrijfsomschrijving Van der Doelen Assurantiën B.V. geeft onafhankelijke adviezen op het terrein van persoonlijke financiën, (levens) verzekeringen, schade- en risicoverzekeringen en hypotheken. Onze taak is het om samen met u een inventarisatie te maken van de risico’s waar u mee te maken hebt. Vervolgens gaan wij met u na welke risico’s verzekerd kunnen worden. Hierbij geven wij adviezen welke producten naar ons oordeel goed aansluiten bij uw wensen en persoonlijke omstandigheden. Naast deze advisering begeleiden wij ook de contacten tussen u en de verzekeringsmaatschappijen waarbij u de verzekeringen onderbrengt. Tot onze cliënten behoren particulieren, ondernemers en vrije beroepsbeoefenaren. Ons doel is het geven van totaaladvisering en zorgvuldige begeleiding met als doel langdurige en persoonlijke relaties op te bouwen. Eén van de manieren om dit te bereiken is door bewust “klein” c.q. regionaal te werken, zodat u geen “nummer” wordt. Verder besteden wij veel aandacht aan het volgen van de laatste ontwikkelingen en het op peil houden van onze kennis. Zodoende kunt u altijd rekenen op deskundige aandacht op het hoogst denkbare niveau.
Onze diensten Hypotheken Ons kantoor heeft alle kennis en vaardigheden om u te adviseren met betrekking tot hypotheken. Wij brengen uw financiële situatie en wensen in kaart, en brengen op basis hiervan een hypotheekadvies uit. Vervolgens vragen wij in overleg met u één of meerdere offertes aan. Wij nemen u het werk en de zorg uit handen bij het sluiten van een hypotheek op maat. Schadeverzekeringen Ook kunnen wij u natuurlijk van dienst zijn op het gebied van schade- en inkomensverzekeringen. Hierbij kunt u denken aan aansprakelijkheid-, motorrijtuigen- en brandverzekeringen. Maar ook voor verzekeringen die gerelateerd zijn aan het inkomen, zoals: ziekteverzuim-, arbeidsongeschiktheid- en ziektekostenverzekeringen. Collectieve en individuele levensverzekeringen Ons kantoor is bevoegd te adviseren en te bemiddelen op het gebied van levensverzekeringen. Het communiceren en implementeren van zo’n belangrijke voorziening behoort tot één van de specifieke deskundigheden van ons bedrijf. Risicoverzekeringen Risicoverzekeringen nemen een speciale plek binnen ons bedrijf in, bijvoorbeeld een gelijkblijvende risicoverzekering om een deel van het inkomen op te vangen, zodat bij overlijden van één van de partners de ander voor de kinderen kan blijven zorgen en/of in de (koop)woning kan blijven wonen. Maar ook voor een zgn. compagnons verzekering bent u bij ons aan het juiste adres. Sparen Van der Doelen Assurantiën B.V. kan voor u bemiddelen en adviseren op het gebied van sparen. Denkt u bijvoorbeeld eens aan bedrijfsspaarregelingen of het storten van geld op een(internet)spaarrekening.
Onze relatie met maatschappijen en banken Van der Doelen Assurantiën B.V. is een zelfstandig assurantiekantoor en opereert dus ook volledig onafhankelijk. Adviesvrij Ons kantoor is volledig adviesvrij. Dat wil zeggen dat wij geen enkele contractuele verplichting hebben om te kiezen voor de financiële producten van bepaalde banken of hypotheekverstrekkers. Geen zeggenschap Wij zijn een volledig zelfstandige onderneming. Geen enkele bank, verzekeraar of andere aanbieder van financiële producten heeft een stemrecht of aandeel in ons kapitaal. Selectie van aanbieders Periodiek maken wij een selectie van de financiële producten die banken en verzekeringsmaatschappijen voeren. Hiermee werken wij met een aantal voorkeurmaatschappijen. Wij bepalen zelf wie dat zijn, Wij zijn dus volledig vrij in onze advisering Wijze van beloning De kosten van onze werkzaamheden worden gefinancierd door de bank of verzekeraar waarmee wij u in contact brengen. Indien wij u rechtstreeks, dat wil zeggen buiten de door u te betalen premie, kosten in rekening brengen, infomeren wij u hierover vooraf. Wat mag u concreet van ons verwachten? In het voortraject: -
Informatie en/of uitleg over producten;
-
Het in kaart brengen van uw persoonlijke situatie;
-
Bekijken of en welk product u nodig heeft en waarom;
-
Bekijken welke van de besproken producten u eventueel niet nodig heeft en waarom.
Ten aanzien van bemiddelingadministratie/beheer: -
Bemiddeling bij het afsluiten van de geadviseerde verzekering(en) en andere financiële producten;
-
Controle van polis gegevens;
-
Beoordeling van de juistheid van de dekking op basis van de door u verstrekte gegevens.
Tijdens de looptijd: -
Hulp bij schade, afkoop, premievrij maken, oversluiten, opzegging of enig andere mutatie.
-
Wij onderhouden namens u de contacten met de verzekeraar bij wie uw verzekering is afgesloten.
Wat verwachten wij van u? Om uw belangen op het gebied van financiële diensten optimaal te kunnen behartigen, vragen wij ook een aantal zaken van u. Juiste en volledige gegevensverstrekking Wij verwachten van u dat u de juiste gegevens verstrekt. Dit is in uw eigen belang. Mocht in geval van schade achteraf blijken dat u onjuiste of onvolledige informatie heeft gegeven, dan kan het zijn dat op grond van de verzekeringsvoorwaarden de verzekeraar gerechtigd is bij schade deze niet of niet geheel te vergoeden. Totaalbeeld De financiële portefeuille van u of uw onderneming is pas compleet als alle onderdelen bekend zijn. Het is mogelijk dat u bepaalde financiële producten voor u of uw bedrijf elders hebt afgesloten en ook elders laat begeleiden. Om uw belangen optimaal te kunnen behartigen is het voor ons echter belangrijk een totaalbeeld te hebben. Zo kan voorkomen worden dat wij u niet attent zouden maken op een bepaald risico omdat wij konden denken dat u dit elders al geregeld had. Daarom vragen wij u mee te werken aan het totaalbeeld van uw financiële diensten- c.q. verzekeringspakket. Wijzigingen doorgeven Ook als uw persoonlijke situatie wijzigt of er zich wijzigingen voordoen met betrekking tot verzekerde zaken, verwachten wij van u dat u dit aan ons doorgeeft. Dit is belangrijk om te voorkomen dat belangrijke risico’s onverzekerd blijven. Onder wijziging van persoonlijke situatie vallen onder meer de volgende situaties: geboorte, samenwonen, huwelijk, scheiding, overlijden, wijziging van de bestemming van uw woning, wijziging van beroep, relevante verandering van inkomen, aanschaf van kostbare zaken, aan- en verbouw van uw woning, verhuizing en beëindiging van- of wijziging in elders lopende verzekeringen.
Informatie doornemen Indien wij voor u een bepaalde financiële dienst verzorgen zal het vaak gebeuren dat wij u informatie zenden. Soms gaat het om informatie die wij u wettelijk verplicht zijn te zenden. Maar ook kunnen wij u informatie toesturen omdat wij denken dat u zich daarmee nog beter kunt oriënteren op bestaande of nieuwe financiële producten en diensten. Wij vragen u al onze informatie aandachtig door te nemen en ons zo nodig te raadplegen. In ieder geval vragen wij u de polissen en andere contracten altijd zelf te controleren en vast te stellen of deze zijn opgesteld conform uw wensen. Vanzelfsprekend controleren wij deze documenten ook. Wij vragen u de gegevens uit de ontvangen stukken te controleren op juistheid en eventuele onjuistheden zo spoedig mogelijk aan ons door te geven. Uiteraard verwachten wij van u dat u tijdig uw premie betaalt. Van welke kwaliteit is onze dienstverlening? Onze dienstverlening is van hoge kwaliteit. Wij staan onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). De AFM heeft ons kantoor een vergunning gegeven op de volgende gebieden: Schadeverzekeringen, Levensverzekeringen en Hypothecair krediet, daarnaast hebben wij een vrijstelling m.b.t. het adviseren en/of orders ontvangen en doorgeven m.b.t. deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen. Het register is te raadplegen op de website van de AFM (www.afm.nl). Wij hanteren bepaalde kwaliteitsnormen en eisen deze ook van onze medewerkers. Deze normen gelden zowel voor het advies, de wijze van advisering alsook de wijze waarop de vakkennis van medewerkers op peil wordt gehouden. Om up-to-date te blijven volgen onze adviseurs permanent educatie. Wij zijn in het bezit van de volgende relevante diploma’s en certificaten: WFT Basis, WFT Schade Particulier, WFT Schade Bedrijven, WFT Assurantieadviseur op A-niveau, WFT Assurantieadviseur op B-niveau, WFT Hypotheken/Erkend Hypotheekadviseur, WFT Beleggen, WFT Hypothecair Krediet. Klachten? Wij doen altijd ons best om u zo goed mogelijk van dienst te kunnen zijn. Indien u echter niet tevreden bent, vragen wij u dit ons direct te laten weten. Na ontvangst van uw klacht nemen wij snel contact met u op om samen met u tot een oplossing te komen. Mochten wij gezamenlijk niet tot een adequate en bevredigende oplossing komen, dan kunt u zich wenden tot de volgende onafhankelijke instantie:
Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD) Postbus 93257 2509 AG Den Haag Tel.: 070 - 3 33 89 99 En: 0900 - 3 55 22 48 E-mail:
[email protected] Internet: www.kifid.nl U kunt zich tevens tot de burgerlijke rechter wenden. Aansprakelijkheid Al onze adviezen worden gegeven op basis van de voorgeschreven fiscale-, sociale- en juridische wetgeving. Wij kunnen géén verantwoordelijkheid aanvaarden noch aansprakelijk zijn voor wijzigingen in deze wetgeving die zich nadien voordoen. Uiteraard doen wij onze uiterste best om u van het juiste advies te voorzien, maar adviseren blijft mensenwerk. Net als in het dagelijkse leven kan het dus altijd iets anders lopen dan beoogd. U mag daar echter nooit de dupe van worden. Daarom hebben wij een beroepsaansprakelijkheidsverzekering afgesloten die mogelijke financiële gevolgen van een aansprakelijkheidsstelling dekt. Deze beroepsaansprakelijkheidsverzekering betekent voor ons een extra waarborg voor de continuïteit van ons kantoor en biedt u zo optimale garantie dat uw eventuele schade snel en zo volledig mogelijk wordt vergoed. De aansprakelijkheid van Van der Doelen Assurantiën B.V. is beperkt tot het bedrag dat uit hoofde van haar beroepsaansprakelijkheidsverzekering wordt uitgekeerd. Privacy Dagelijks komen wij in aanraking met vertrouwelijke gegevens van onze relaties. Het spreekt vanzelf dat wij zeer zorgvuldig omgaan met deze informatie. Dit geldt zowel voor de wijze van archivering als voor het gebruik van gegevens. Wij gebruiken de door u verstrekte gegevens uitsluitend voor het doel waarvoor u ze aan ons gaf. Vanzelfsprekend volgen wij de bepalingen van de Wet Bescherming Persoonsgegevens.
