D
I
E
N
S
T
V
E
R
L
E
N
I
N
G
S
D
O
C
U
M
E
N
T
Welkom bij De Heer & Partners! De Heer & Partners is gespecialiseerd in diverse vormen van financiële dienstverlening, voor particulieren, bedrijven, ZZP’ers en overheden. Ons aanbod bestaat uit alle vormen van schade- en levensverzekeringen, hypotheken, pensioenvoorzieningen en andere financiële producten, zoals (bank)spaar- en beleggingsproducten. Al deze financiële voorzieningen hangen vaak nauw met elkaar samen. Onze hoog opgeleide specialisten worden bijgestaan door onze professionele ‘back office’: de medewerkers die zorgen voor een soepele en snelle afwikkeling van de administratieve gang van zaken. In dit document geven wij u een beschrijving van onze dienstverlening en werkwijze. Na het lezen ervan weet u precies wat u van ons mag verwachten, maar ook wat wij van u mogen verwachten. Vanwege een steeds verder terugtredende overheid wordt onze verzorgingsstaat steeds meer een ‘verzekeringsstaat’. Particulieren, bedrijven en ondernemers moeten hun financiële zaken meer en meer zelf regelen. Alle reden dus om u op het gebied van verzekeringen, hypotheken en pensioenvoorzieningen, maar ook voor de aan- en/of verkoop van uw woning, door ons deskundig te laten adviseren en bijstaan. De Heer & Partners: uw onafhankelijk en deskundige intermediair.
www.deheer.nl
De zekerheid van kwaliteit voor particulieren, bedrijven, ZZP’ers en overheden
Inhoud
Wie zijn wij?
Welkom bij De Heer & Partners!
1
De Heer & Partners BV is een middelgroot, zelfstandig,
Wie zijn wij?
2
en zijn/haar belangen behartigt. Op geen enkele wijze zijn
De Heer Assuradeuren
3
wij verplicht een financieel product (bijvoorbeeld verzeke-
Eisen van deskundigheid waaraan wij voldoen
3
aanbieder onder te brengen.
Onze diensten
3
Anders gezegd, wij zijn volledig vrij om uw financiële pro-
Wat u van ons mag verwachten
4
wie wij een zakelijke relatie onderhouden.
Hoe gaan wij om met vertrouwelijke informatie?
4
Wat wij van u verwachten
4
Betalingen
4
financiële intermediairs in Nederland. Financieel adviseurs
Hoe worden wij beloond
5
ken naar constante verbetering en hechten aan maat-
Aanvullende beloningsinformatie
7
schappelijke waardering voor hun werk.
Klachtenregeling
7
vrijwillig te voldoen aan een aantal lidmaatschapseisen en
Aansprakelijkheidsverzekering
7
Beëindiging van de relatie
7
onafhankelijk assurantiekantoor, dat de klant centraal stelt
ringen, pensioenen, hypotheken e.d.) bij een bepaalde
ducten onder te brengen bij de financiële instellingen met
De Heer & Partners is aangesloten bij Adfiz Adfiz is de grootste branchevereniging van onafhankelijke die lid zijn van Adfiz zijn professioneel en deskundig, zoe-
Adfiz-leden kiezen er voor met hun lidmaatschap actief en onderwerpen zich onder meer aan gedragscodes op het gebied van onafhankelijkheid van advies en integriteit. Geen zeggenschap
Hoe gaan wij om met wijzigingen ten aanzien van dit document?
8
De Heer & Partners is een volledig zelfstandige onder-
Hoe gaan wij om met elektronische communicatie?
8
heeft stemrechten of een aandeel in ons kapitaal.
Hoe kunt u ons bereiken
8
Al onze gegevens eenvoudig op een rij
9
neming. Geen enkele aanbieder van financiële producten
Selectie 1. Om het keuzeproces voor wat betreft de bij uw specifieke wensen en omstandigheden passende productoplossingen te vereenvoudigen, stellen wij op basis van bepaalde, met visie onderbouwde criteria per verzekeringsproduct vast met welke aanbieders wij op dat gebied samenwerken. Oftewel wij wegen onze financiële producten. 2. Dit selectieproces wordt continu herhaald. Hiermee waarborgen wij een up-to-date productassortiment. 3. In onze productselectie zoeken wij naar het product met de beste prijs-kwaliteits verhouding en dat aansluit op de door ons vastgestelde criteria. Voor zover mogelijk overzien wij daarbij de gehele markt, om zo het aanbod van de met ons samenwerkende aanbieders te kunnen wegen. 4. Wij houden marktontwikkelingen scherp in de gaten en beoordelen steeds wat deze voor ons productassortiment betekenen en maken ons sterk voor passende oplossingen van eventueel nieuw ontstane risico’s. 5. Wij streven ernaar u een brede markttoegang te kunnen bieden, die waarborgt dat u over de prijs-kwalitatief beste financiële producten kunt beschikken, aansluitend op de door ons vastgestelde criteria. Daarom onderhouden wij
De Heer & Partners - dienstverleningsdocument | 16-02-2012
2
een professionele relatie met de verschillende aanbieders,
toekomstige medewerkers. Wij houden continu de actuele
teneinde goede premies, voorwaarden en commitment
maatschappelijke, financiële en fiscale ontwikkelingen bij.
voor u te kunnen bewerkstelligen. 6. Wij stellen ons periodiek op de hoogte van de financiële gesteldheid van de door ons geadviseerde financiële aanbieders op basis van openbare informatie. Wij kunnen
Eisen van deskundigheid waaraan wij voldoen De Wet op het Financieel Toezicht stelt aan financiële
u uiteraard op geen enkele wijze de solvabiliteit van een
dienstverleners hoge eisen op het gebied van deskundig-
financiële aanbieder garanderen.
heid, integriteit, financiële betrouwbaarheid en trans-
7. Daarnaast maken wij gebruik van diverse door ons aan-
parantie. In ons land houdt de Autoriteit Financiële Mark-
geschafte vergelijkingsprogramma’s om de prijskwalitatief
ten (AFM) hierop namens de wetgever toezicht. De AFM
beste financiële producten, aansluitend op de door ons
houdt een register bij van alle vergunninghouders.
vastgestelde criteria, voor u te selecteren.
Dit register en onze vergunningen zijn in te zien op de
8. Ingeval van het selecteren van beleggingsgerelateerde
website van de AFM: www.afm.nl.
producten laten wij de kosten, de historische rendementen, de sharpe-ratio (verhouding rendement/risico) en
MiFID
standaarddeviatie (de mate van beweeglijkheid van de
Wij staan geregistreerd in het register Nationaal Regime
belegging) zien, zoals door de aanbieders verstrekt.
MiFID. Dit biedt u de zekerheid dat onze financiële adviezen
9. Wij zorgen ervoor dat het beleggingsgerelateerde
degelijk en betrouwbaar zijn. Voorts beschikken wij over
product aansluit op uw beleggingsprofiel. Wij beleggen uw
een vergunning van de AFM om als cliëntenremisier op te
gelden nooit zelf. De aanbieder is altijd verantwoordelijk
treden, zodat wij onze klanten kunnen verwijzen naar be-
voor uw daadwerkelijke belegging.
trouwbare beleggingsinstellingen. Zo worden uw belangen
10. Wij verstrekken u - indien van toepassing - offertes,
ook op dit gebied door ons optimaal behartigd.
polisvoorwaarden, financiële bijsluiters, etc. Stichting Erkend Hypotheekadviseurs
De Heer Assuradeuren
Onze hypotheekadviseurs zijn door de Stichting Erkend Hypotheekhouders aangemerkt als Erkend Hypotheek-
De Heer Assuradeuren is de naam van ons volmachtbedrijf.
adviseur. Dit betekent dat wij ook op het gebied van hypo-
De Heer Assuradeuren is gevolmachtigde voor schade-
theken voldoen aan de strikte voorwaarden van deze stich-
verzekeringen van Allianz Nederland, ASR verzekeringen,
ting ten aanzien van onder meer vakkennis en ervaring.
Nationale-Nederlanden, Europeesche verzekeringen en DAS Rechtsbijstand. Als zodanig zijn wij bevoegd om - zonder tussenkomst van de verzekeraar - verzekeringen af te sluiten, te wijzigen, de premie bij u in rekening te brengen
Onze diensten
en schades te regelen. Wij hebben ten opzichte van deze
Wij bemiddelen hoofdzakelijk in combinatie met advisering
verzekeraars geen enkele verplichting om met hen zaken te
Onze advisering en bemiddeling begint met luisteren.
doen. Voor u heeft deze werkwijze enkel voordelen. Door
Wat zijn uw financiële wensen? Welke risico’s wilt u zelf
de korte communicatielijnen kunnen wij efficiënt werken
dragen en tegen welke is het zaak u te verzekeren?
en uw zaken snel en correct afwikkelen.
Welke hypotheekconstructie past het best bij uw persoonlijke situatie? Welke pensioenregeling sluit het meest aan
Gevolmachtigd agent
bij uw bedrijfsvoering.
Wij zijn aangesloten bij de Nederlandse Vereniging van
Om u hierover toekomstgericht te adviseren brengen wij
Gevolmachtigde Assurantiebedrijven (NVGA) en staan
allereerst uw wensen en mogelijkheden in kaart. Na deze
ingeschreven in het SER-register ‘Gevolmachtigd Agent’.
inventarisatie stellen wij een optimaal, op maat gesneden
Deze inschrijving is alleen mogelijk als door de financiële
advies op. Vervolgens laten wij uw voorzieningen zoveel
dienstverlener een speciale opleiding is gevolgd. Voor wat
mogelijk gelijke tred houden met veranderingen in uw per-
betreft de vestigingseisen conform de wetgeving is deze
soonlijke en financiële situatie. Zowel ten aanzien van uw
opleiding het hoogst haalbare. In de verzekeringsbranche
verzekeringen als voor het onderhoud van uw portefeuille.
geldt deze als bewijs van een zeer hoog kennisniveau. Dit
Als tussentijdse aanpassingen noodzakelijk zijn, verzorgen
hoge kennisniveau geldt zowel voor onze huidige als voor
wij dit voor u.
De Heer & Partners - dienstverleningsdocument | 16-02-2012
3
Execution Only
inzage geven in uw gegevens met uitzondering van de
Execution Only is bedoeld voor die consument, die al pre-
volgende situaties:
cies weet welk product hij of zij wil hebben. Er is geen be-
1. indien wij dat verplicht zijn krachtens wettelijke bepalin-
hoefte aan een adviestraject en deze consument wil graag
gen of eisen van toezichthouders;
zelf rechtstreeks verantwoordelijk zijn voor de aanschaf en
2. indien dit voortvloeit uit de aard van de dienstverlening
het beheer van deze verzekering(en) en/of financiële
die wij voor u verzorgen (zoals ook het beschikbaar stellen
product(en).
van gegevens aan financiële instellingen); of
Uiteraard proberen wij - samen met de aanbieder van deze
3. op uw eigen verzoek of met uw instemming.
verzekeringen en producten - ervoor te zorgen om zoveel mogelijk informatie beschikbaar te stellen. De inventarisatie of het af te nemen product past in het financiële huishouden - voor nu en voor in de toekomst is door de consument zelf gemaakt.
Wat wij van u verwachten
Om u goed van dienst te kunnen zijn, is het van essentieel belang dat u ons altijd snel op de hoogte brengt van wijzigingen in uw situatie. Denk daarbij aan veranderingen
Wij stellen in geval van Execution Only geen klantprofiel op.
in uw gezinssamenstelling zoals geboorte, echtscheiding,
De verantwoordelijkheid ligt hier dan ook volledig bij
overlijden. Maar ook aan wijzigingen in uw inkomensposi-
de consument zelf. Doordat wij bij deze vorm van dienst-
tie en/of een verandering van werkgever.
verlening veel tijd besparen is het tarief lager dan bij
Ook bij verhuizing of verbouwing van uw woning of bedrijf
producten waaraan een uitgebreid advies ten grondslag
is het zaak dat u dat snel aan ons doorgeeft.
ligt. Wij fungeren bij Execution Only als administratiekan-
Bewaar uw polissen op een overzichtelijke manier.
toor die alleen uitvoert wat gewenst wordt. Indien sprake
Bij elke aanvraag van een verzekering is het noodzakelijk
is van bemiddeling op basis van Execution Only dan zullen
dat u het aanvraagformulier volledig en naar waarheid in-
wij de consument verzoeken om een aparte overeenkomst
vult. Zou u dat niet doen, dan heeft dit consequenties voor
te tekenen.
de dekking en dus voor de eventuele (schade-)uitkering aan u. Natuurlijk kunt u voor hulp bij het invullen van het
Wat u van ons mag verwachten
Wij zijn er om úw belangen te behartigen. Als full-service dienstverlener nemen wij de zorg voor uw financiële voorzieningen en verzekeringen van u over. Of het nu om
aanvraagformulier altijd bij ons terecht.
Betalingen
een maatwerkhypotheek gaat of om het samenstellen
Gespreide premiebetaling
van een evenwichtig verzekeringspakket. Een persoonlijke
De meeste verzekeringspremies worden jaarlijks betaald.
pensioenvoorziening, dan wel een collectieve regeling voor
In veel gevallen is het ook mogelijk de premie per maand,
de medewerkers van uw bedrijf.
kwartaal of halfjaar te betalen. Bij deze termijnbetalingen
We kijken naar uw huidige situatie en uw toekomstplan-
worden vaak premietoeslagen in rekening gebracht, aange-
nen. Daarna krijgt u van onze ervaren specialisten een op
zien hier voor de verzekeraar meer kosten aan verbonden
uw situatie toegesneden plan.
zijn. Deze toeslag wordt dan verwerkt in het premiebedrag.
Objectief en betrouwbaar. Natuurlijk kunt u met vragen
Dit premiebedrag wordt altijd vooraf bekend gemaakt,
altijd bij ons terecht. En uiteraard nemen we u ook de
zodat u exact weet waar u aan toe bent.
administratieve rompslomp uit handen. Betalen per acceptgiro of automatische incasso
Hoe gaan wij om met vertrouwelijke informatie?
Als u per acceptgiro wilt betalen, ontvangt u per premievervaldag van ons een acceptgiro. De betaling moet dan uiterlijk binnen 30 dagen na de premievervaldag door ons
Uit hoofde van onze samenwerking verleent u toestem-
zijn ontvangen. Als u via automatische incasso betaalt,
ming dat wij de door u beschikbaar gestelde informatie
dient u er voor te zorgen dat het saldo op uw bank- of giro-
vastleggen in onze administratie en systemen. Wij zullen
rekening toereikend is om de premie te kunnen afschrijven.
al uw gegevens zorgvuldig behandelen, ook als onze relatie
Voor (levens) verzekeringen met een beleggingselement is
inmiddels beëindigd mocht zijn. Wij zullen derden geen
men in het algemeen verplicht om de premie per auto-
De Heer & Partners - dienstverleningsdocument | 16-02-2012
4
matische incasso rechtstreeks aan de verzekeraar c.q. de beleggingsinstelling te betalen.
Hoe worden wij beloond?
Met ons dienstverleningsdocument willen wij u laten zien wat u van ons mag verwachten en in lijn hiermee zijn wij
Tijdige premiebetaling
ook transparant over de wijze waarop u ons beloont voor
Aan een verzekering worden zowel door u als door de ver-
onze diensten. Met deze openheid behoort iedere schijn
zekeraar rechten en plichten ontleend. Zo is het uw plicht
van belangenverstrengeling tot het verleden. Daarnaast
tijdig de premie te betalen. Als uw premie niet binnen
zijn wij beter in staat om de balans te vinden tussen de aan
30 dagen ontvangen is, krijgt u bericht dat de betalings-
u geleverde diensten en onze beloning. Al met al bieden wij
termijn is verstreken. Na 14 dagen ontvangt u wederom
u hiermee een fair beloningsmodel!
een herinnering. De polisdekking is dan opgeschort. Is de premie dan nog niet voldaan, dan ontvangt u 8 dagen na
Om onze diensten te kunnen verlenen maken wij bedrijfs-
deze herinnering een laatste aanmaning om de premie
kosten. Denkt u hierbij aan personeelskosten, kosten van
alsnog binnen 10 dagen te voldoen.
huisvesting, opleidingen, vergunningen, reclamekosten, enzovoorts. Onze dienstverlening bestaat uit inventari-
De gevolgen van niet-tijdige premiebetaling
seren, analyseren, adviseren, bemiddelen en beheer. Met
Als de premie na de laatste aanmaning nog niet is ont-
behulp van dit document geven wij u inzicht in de kosten
vangen, wordt de polisdekking opgeschort. De verzekeraar
van onze dienstverlening.
kan dan van rechtswege overgaan tot premie-inning en de kosten hiervan op u verhalen.
Voordat wij aan een opdracht voor een complex product
In bepaalde gevallen worden ook derden op de hoogte
beginnen, geven we u een indicatie van zowel de inhoud
gesteld van de te late premiebetaling. De vordering kan
van de dienstverlening alsmede de kosten die hiermee ge-
uit handen worden gegeven aan een incassobureau c.q.
moeid zijn. Wij stellen u hiervan op de hoogte middels een
gerechtsdeurwaarder. U blijft de premie in principe altijd
schriftelijke opdracht tot dienstverlening. Na schriftelijk
verschuldigd aan de verzekeringsmaatschappij, dus ook als
akkoord gaan wij graag voor u aan de slag.
de dekking is opgeschort. Het ‘opschorten van de dek-
Zo weet u - altijd vooraf - wat u van ons mag verwachten
king’ betekent dat bij eventuele schade de verzekeraar niet
en weten wij in welke vorm wij daarvoor beloond gaan
verplicht is om u het schadebedrag uit te keren. U kunt de
worden. Op het moment dat meerwerk ontstaat ten
premie zowel aan ons overmaken als rechtstreeks aan de
opzichte van de aangenomen opdracht, stellen wij u vooraf
verzekeringsmaatschappij. In beide gevallen is de verzeke-
op de hoogte van de financiële consequenties die dit voor
ringspolis op de dag na ontvangst van de premie weer van
u heeft.
kracht. Beloningsvormen Let op: bij een niet-tijdige premiebetaling voor een motor-
Ons kantoor werkt met de volgende beloningsvormen,
rijtuigenverzekering is de verzekeraar verplicht dit te mel-
waarmee u de kosten van onze dienstverlening betaalt:
den aan de Rijksdienst voor het Wegverkeer. Uw voertuig
- beloning op basis van provisie
staat dan als onverzekerd geregistreerd. Daardoor kunt u
- beloning op basis van declaratie (fee)
een fikse boete oplopen én u heeft geen recht op een uit-
- beloning op basis van declaratie èn provisie.
kering bij schade aan - of veroorzaakt door - het betreffende voertuig. Bij levensverzekeringen waarvoor de premie
Gratis inventarisatiegesprek
niet of niet tijdig is voldaan, kan het overlijdensrisico
Binnen ons beloningsmodel is het eerste inventarisatie-
ongedekt zijn.
gesprek gratis. Hiermee hoeft er financieel geen drempel
De precieze gevolgen van het niet of niet-tijdig betalen
te zijn om ons naar uw financiële zaken te laten kijken.
van de premie zijn opgenomen in de voorwaarden van de betreffende verzekering.
Beloning op basis van provisie Wij kunnen er voor kiezen dat de beloning bestaat uit provisie. Voldoende provisie zorgt ervoor dat wij u bij aanvang en gedurende de looptijd van het financiële product kunnen blijven informeren en hulp kunnen bieden bij mutaties en eventuele schadeafhandeling. Wij zorgen ervoor dat
De Heer & Partners - dienstverleningsdocument | 16-02-2012
5
wij qua vakkennis bijblijven en alle diensten aan u blijven
Uurtarief
leveren die nodig zijn om uw verzekerbare risico’s zo goed als mogelijk verzekerd te hebben en te houden. Hoeveel provisie wij ontvangen is afhankelijk van het soort product
Onze uurtarieven zijn als volgt:
en de aanbieder van het financiële product.
Adviseur uurtarief
Wij willen naar u transparant zijn en geven daarom inzicht
riskmanager
€ 225,=
in de minimale- en maximale bruto verdiensten op de
pensioenadviseur (contractniveau)
€ 225,=
verschillende financiële producten:
pensioenadviseur (werknemersniveau)
€
175,= 175,=
adviseur complexe* producten
€
Schadeverzekeringen
adviseur
€ 125,=
0% tot 27,5% van de premie
medewerker binnendienst
€
Levensverzekeringen 2% tot 4% van het verzekerd garantiekapitaal of 4% over de te betalen premie gedurende de looptijd Overlijdensrisicoverzekeringen
75,=
* Onder complexe producten wordt verstaan: hypotheken, levens-, lijfrente-, arbeidsongeschiktheidsverzekeringen en pensioenvoorzieningen. Indien wij voor onze advisering een afwijkend tarief in rekening moeten brengen zullen wij u hierover vooraf informeren.
2 x 85% van de jaarpremie van de verzekering of 15% van de jaarpremie doorlopend
Reiskosten
Uitvaartverzekeringen
Reiskosten kunnen door ons in rekening worden gebracht
0% tot 5% van het verzekerd bedrag
tegen € 0,35 per kilometer berekend vanaf onze vestiging
en/of 15% van de jaarpremie doorlopend
in Haarlem. Reistijd tijdens kantooruren zal tegen 50% van
Bancaire producten
het uurtarief worden doorberekend.
0 tot 0,3 promille van het totale spaarsaldo. Hoe zit het met de BTW en de assurantiebelasting? Dit zijn gemiddelde percentages. De wet verbiedt financië-
Op grond van de Wet op de Omzetbelasting 1968 zijn
le instellingen om aan financiële dienstverleners omzet-
diensten leidend tot de totstandkoming van financiële
bonussen te verstrekken. Op de meeste producten wordt
producten vrijgesteld van BTW.
een doorlopende provisie vergoed. Provisie op levensver-
Indien er geen financieel product tot stand komt, wordt
zekeringen wordt deels direct betaald, met een zogenaamd
over de in rekening gebrachte beloning wel BTW berekend.
terugboekingsrisico en een doorlopende provisie. Op het bedrag dat ineens wordt uitgekeerd zit, afhankelijk van het
Over verzekeringen wordt in Nederland op grond van de
product, een verdientermijn van veelal tien jaar.
Wet belastingen rechtsverkeer assurantiebelasting geheven. In principe heft de verzekeraar de belasting over de
Beloning op basis van declaratie (fee)
premie (incl. poliskosten) en draagt deze af. Op grond van
In plaats van provisie, spreken wij met u een tarief (fee)
artikel 24 van de Wet belastingen rechtsverkeer zijn de vol-
af voor onze dienstverlening op basis van declaratie. Dit
gende verzekeringen vrijgesteld van assurantiebelasting:
kan op basis van het aantal uren of door middel van een
- levensverzekeringen;
vast tarief. Daarnaast betaalt u voor het product een
- ongevallen-, invaliditeits- en
premie, rente of inleg. Indien via onze bemiddeling een
arbeidsongeschiktheidsverzekeringen;
overeenkomst tot stand komt tussen u en enige financiële
- ziekte- en ziektekostenverzekeringen, waaronder zorg-
instelling, waarbij wij van de betreffende instelling een
verzekeringen als bedoeld in de Zorgverzekeringswet;
provisie ontvangen, dan wordt deze provisie verrekend met
- werkloosheidsverzekeringen;
het bedrag dat wij u voor onze diensten in rekening zullen
- verzekeringen van zeeschepen,
brengen.
met uitzondering van pleziervaartuigen - verzekeringen van luchtvaartuigen welke hoofdzakelijk als openbaar vervoermiddel in het internationale verkeer zullen worden gebezigd; - transportverzekeringen - herverzekeringen - exportkredietverzekeringen.
De Heer & Partners - dienstverleningsdocument | 16-02-2012
6
Beloning op basis van declaratie èn provisie Wij kunnen er ook voor kiezen dat onze beloning bestaat
Klachtenregeling
Problemen lossen we op. Natuurlijk zullen wij er altijd alles
uit een combinatie van provisie en declaratie, al dan niet
aan doen u tot volle tevredenheid van dienst te zijn. Het is
met onderlinge verrekening.
echter nooit helemaal uit te sluiten dat er ergens fouten worden gemaakt. In dat geval horen wij dat graag, zodat wij kunnen proberen samen met u tot een oplossing te
Aanvullende beloningsinformatie
komen. Indien u ontevreden bent over onze dienstverlening
Voorafgaand aan het adviestraject spreken wij met u het
en uw klacht wordt naar uw inzicht niet afdoende behan-
aantal uren af dat wij verwachten in rekening te zullen
deld, dan kunt u uw klacht voorleggen aan:
brengen voor onze dienstverlening. De daadwerkelijke
Klachteninstituut Verzekeringen
hoogte van de beloning is afhankelijk van het financiële
Postbus 93560, 2509 AN Den Haag
product dat u afsluit en/of het aantal uren aan diensten
Telefoon (070) 333 89 99
dat wij hebben verleend. Bent u van mening dat u niet afdoende bent geïnformeerd Om u inzicht te geven in het aantal uren dat wij besteden
over onze dienstverlening en dat uw belang hierdoor is
aan de diverse productvormen waarover wij u kunnen
geschaad, dan kunt u eveneens bij het Klachteninstituut
adviseren volgt hieronder een indicatie van het gemiddelde
terecht.
aantal uren bij deze diverse producten.
Producten
gem. aantal uur
Aansprakelijkheidsverzekering
De Heer & Partners BV heeft zich, met een beroepsaansprakelijkheidsverzekering, verzekerd voor aansprakelijk-
- hypotheken aflossingsvrij, annuïteiten en lineair
25 uur
heid die voortvloeit uit de uitoefening van ons beroep.
(bank)spaar/belegging (complex)
30 uur
Uiteraard doen wij onze uiterste best om u van het juiste
- levensverzekering adviestraject
10 uur
advies te voorzien. Maar adviseren blijft mensenwerk.
- lijfrenteverzekering of lijfrenterekening
10 uur
Het kan dus altijd anders lopen dan verwacht. Indien
- lijfrente expiraties
6 uur
ons kantoor aansprakelijk gesteld wordt voor schade die
- overlijdensrisicoverzekering
6 uur
voortvloeit uit onze dienstverlening, dan zijn de financiële
- woonlastenverzekering
8 uur
gevolgen mogelijk gedekt door onze beroepsaansprakelijk-
- uitvaartverzekering
4 uur
heidsverzekering.
- arbeidsongeschiktheidsverzekering
10 uur
Deze beroepsaansprakelijkheidsverzekering betekent een extra waarborg voor de continuïteit van ons kantoor en
- pensioen adviestraject DGA
20 uur
biedt u optimale garantie dat uw eventuele schade zo snel
collectief minder dan 50 deelnemers
30 uur
en volledig mogelijk vergoed wordt.
(exclusief gesprekken deelnemers) collectief meer dan 50 deelnemers
maatwerk
Beëindiging van de relatie
De Heer & Partners doet er alles aan om uw wensen te Voor alle vormen van beloning geldt:
vervullen en zorg te dragen voor een uitgebalanceerd
Wanneer u besluit om na een adviestraject geen financiële
financieel pakket voorzieningen. Natuurlijk is het altijd
dienst via ons kantoor te sluiten dan zijn wij genoodzaakt
mogelijk om de relatie met ons kantoor te beëindigen. Dat
om de door ons verrichte werkzaamheden bij u in rekening
kan zonder opgave van redenen, zonder kosten en zonder
te brengen. Hierbij hanteren wij als uitgangspunt dat het
inachtneming van een opzegtermijn. Op uw verzoek zal de
inventarisatiegesprek niet door ons in rekening wordt
verzekeraar uw verzekering - die u gewoon kunt laten door-
gebracht. Wij beschouwen dit gesprek als een moment
lopen - onderbrengen bij een andere tussenpersoon. Ook
waarop u zich vrijblijvend kunt oriënteren op onze dienst-
wij kunnen ervoor kiezen om de relatie met u te beëindigen.
verlening.
Mocht dit het geval zijn, dan zullen wij altijd aangeven waarom wij daartoe besloten hebben. Uw belangen worden dan overgedragen aan een tussenpersoon van uw keuze.
De Heer & Partners - dienstverleningsdocument | 16-02-2012
7
Let wel: beëindiging van uw verzekering, zonder dat de verzekering elders wordt voortgezet, kan slechts per contractvervaldatum, met inachtneming van de in de polisvoor-
Hoe kunt u ons bereiken?
Wij willen goed bereikbaar zijn voor onze relaties. U kunt ons op de volgende manieren bereiken:
waarden genoemde opzegtermijn. Deze datum vindt u op het polisoverzicht van de betreffende verzekering.
Op ons kantoor
Het verzoek tot beëindiging van uw verzekeringspolis dient
Ons kantoor aan de Rijksstraatweg 269 te Haarlem is op
u schriftelijk bij ons of bij de maatschappij in te dienen.
werkdagen geopend van 08.30 tot 17.00 uur. Afspraken buiten kantooruren zijn mogelijk.
Hoe gaan wij om met wijzigingen ten aanzien
Per post
Dit document hebben wij voor de lange termijn ontwik-
De Heer & Partners, Postbus 2936, 2002 RX te Haarlem.
van dit document?
Ons postadres is:
keld. Uiteraard kunnen zich ontwikkelingen voordoen, die aanpassing van het document vereisen.
Per telefoon
Derhalve houden wij ons het recht voor om wijzigingen in
Wij zijn tijdens genoemde kantooruren bereikbaar op
dit document eenzijdig door te voeren. U treft de actuele
telefoonnummer 023 - 525 80 61.
versie op onze website aan.
Buiten kantooruren kunt u ons in verband met spoedeisende zaken bereiken op hetzelfde telefoonnummer.
Hoe gaan wij om met
elektronische communicatie?
Op ons antwoordapparaat wordt altijd het telefoonnummer genoemd van één of meerdere medewerkers, die bereikbaar zijn.
Communicatie kan verlopen via e-mail, soms aangevuld met bijgesloten elektronische data. Door in te stemmen
Per fax
met deze wijze van communicatie accepteren u en wij de
Onze fax met faxnummer 023 - 525 47 91 is 24 uur per dag
hiermee verbonden risico’s (inclusief de veiligheidsrisico’s
beschikbaar voor binnenkomende berichten.
zoals onderschepping, ongeautoriseerde toegang, inbreuk, virussen en dergelijke).
Via onze website Wij hebben een website: www.deheer.nl.
Ongeacht het feit dat wij beschikken over procedures inza-
Via onze website kunt u eenvoudig uw wijziging doorgeven
ke virus controle bent u verantwoordelijk voor de controle
of een schade melden. Ook kunt u eenvoudig contact leg-
op virussen van alle elektronische communicatie verstuurd
gen door op de link ‘contact’ te klikken.
aan u. U bent tevens verantwoordelijk voor het controleren van de volledigheid van ontvangen e-mails. In het geval van
Per e-mail
een geschil zal de juridische status van het elektronische
U kunt ons e-mailen op
[email protected] of op één van onze
document niet in twijfel getrokken worden. De data uit
individuele e-mailadressen. U ontvangt dan zo spoedig
ons systeem zal worden beschouwd als het van toepassing
mogelijk een reactie van ons.
zijnde definitieve bestand van de elektronische data. Wij maken u erop attent dat onze systeembeveiliging bepaalde soorten bestanden kan blokkeren. E-mails die dergelijke bestanden bevatten zullen ons mogelijk niet bereiken en er zal in dergelijke gevallen niet altijd een dienovereenkomstig bericht aan de afzender worden verstuurd.
De Heer & Partners - dienstverleningsdocument | 16-02-2012
8
Al onze gegevens eenvoudig op een rij!
De Heer & Partners BV
De Heer Assuradeuren BV
postbus
2936, 2002 RX Haarlem
postbus
2936, 2002 RX Haarlem
telefoon
023 - 525 80 61
telefoon
023 - 525 80 61
fax
023 - 525 47 91
fax
023 - 525 4791
e-mail
[email protected]
e-mail
[email protected]
website
www.deheer.nl
website
www.deheerassuradeuren.nl
bank
ABN AMRO, nummer 56.27.18.087
bank
ABN AMRO, nummer 61.27.37.004
ING, nummer 379.575
HR
543.35108
HR
340.31912
AFM
12003286
Kifid
300.000979
Rijksstraatweg 269, 2024 DH Haarlem
Rijksstraatweg 269, 2024 DH Haarlem
Hoeflaak en De Heer & Partners BV
De Heer Makelaardij BV
postbus
2936, 2002 RX Haarlem
postbus
2936, 2002 RX Haarlem
telefoon
023 - 525 80 61
telefoon
023 - 525 99 00
fax
023 - 525 47 91
fax
023 - 526 23 82
e-mail
[email protected]
e-mail
[email protected]
website
www.deheer.nl
website
www.deheermakelaardij.nl
HR
340.85203
bank
ING, nummer 65.19.02.169
AFM
12008676
HR
531.21082
Kifid
300.005427
NVM
10228
RMIA
P 115
Vastgoedcert RMT 07.121.2303
Rijksstraatweg 269, 2024 DH Haarlem
De Heer & Partners - dienstverleningsdocument | 16-02-2012
Rijksstraatweg 269, 2024 DH Haarlem
9
