De Pro Deo Planner: innovatieve financiële ondersteuning met meerwaarde voor iedereen

De Pro Deo Planner: innovatieve financiële ondersteuning met meerwaarde voor iedereen • • • •

Grip en inzicht voor de klant Verbeterde reputatie voor de branche Commerciële kansen Bekendheid voor het vak van financieel planner

Achtergrond – De Pro Deo Planner is een praktijkgedreven ontwikkeling, waarvoor we schaalvergroting zoeken • In ons dagelijks werk komen wij heel veel mensen tegen met een zogenaamde woekerpolis. De meeste weten wel dat ze ‘iets’ zouden moeten doen, maar maken zich vooralsnog niet echt druk • Pas als de risico’s (of bepaalde TV programma’s) zichtbaar zijn, ontstaat de onrust. Als planner is het dan je opdracht mensen weer aan grip op hun situatie te helpen en zo de rust terug te brengen • Veel meer mensen dan wij ooit zouden kunnen helpen, bezitten zo’n polis. Om die reden zoeken wij dan ook naar schaalvergroting • Bovendien zijn veel polishouders niet in staat (of bereid) om de kosten van een financieel planner te betalen • Daarom hebben we vanuit onze praktijk het concept van de Pro Deo Planner ontwikkeld, analoog aan een pro deo advocaat. • De Pro Deo Planner is aanvullend op de activatieprocessen van verzekeraars en geen vervanging. Het is specifiek gericht op een niche doelgroep van zogenaamde schrijnende gevallen. • De Pro Deo Planner heeft meerwaarde voor álle stakeholders, te weten: - De consument die inzicht krijgt in zijn risico’s, de consequentie en mogelijke mitigatie - De verzekeraar en Het Verbond die de kreet ‘klant centraal’ echt invullen, aantoonbare meerwaarde in de propositie genereren én een enorme reputatieverbetering kunnen creëren - Het intermediair dat de polis destijds verkocht heeft en nu nieuwe commerciële kansen mag verwachten - De FFP verbetert de bekendheid van het vak financieel planner • Deze presentatie zet het concept uiteen, beschrijft een plan van aanpak en benoemt een aantal succescriteria. Wij vragen u om samen met ons dit plan te realiseren. Het zou in ongeveer drie maanden landelijk moeten kunnen draaien.

Egbert Ludwig FFP 06 83608769 [email protected]

Wim Jansen FFP 06 15843507 [email protected]

Praktijkvoorbeeld – Jan van der Wel is buschauffeur in Groningen • • • •

Jan is 59 jaar. Hij rijdt al 30 jaar op de bus. Daarvoor was hij als Unifil soldaat in Libanon. Jan is gescheiden, woont op een klein flatje in een buitenwijk van Groningen en heeft één zoon. Zijn zoon is marinier in het Nederlandse leger. Jan relativeert het hele leven en heeft totaal geen interesse in financiën of aanverwante onderwerpen. Hij maakt zich er ook niet druk over. Post van dat soort bedrijven gaat ongeopend de oud-papier bak in. • Voor financiële onderwerpen vertrouwt hij 100% op zijn adviseur, waar hij al tientallen jaren komt. • … en Jan heeft een beleggingspolis volgens een neutraal beleggingsprofiel. Deze polis zal aan het einde van de looptijd ongeveer €7.800 opleveren, volgens de prognose uit 2014 van de verzekeraar. Het doelkapitaal was feitelijk €82.500. Jan heeft geen spaargeld en, zeker sinds de scheiding, geen andere manieren om tegen die tijd zijn schuld in te lossen. • Jans woning staat onder water en gezien de noordelijke woningmarkt is de kans gering, dat de woning in de resterende periode nog substantieel in waarde zal stijgen. Kortom: Jan heeft een probleem: - Financieel wordt het bijzonder lastig - Emotioneel interesseren deze onderwerpen hem niets • De betreffende adviseur wil wel helpen, maar zoekt naar een manier om dat uit te besteden. Hij weet inmiddels te weinig van hypotheken en moet voor zijn eigen bedrijf ook tijd besteden aan rendabele activiteiten. Voor deze mensen kunnen wij als Pro Deo Planner echt een wereld van verschil betekenen!

De Pro Deo Planner biedt meerwaarde aan schrijnende gevallen, via hét distributiekanaal van de toekomst. Het is géén activatie. Kenmerken van de Pro Deo Planner

Wat is het dus niet?

• Doelgroep: Schrijnende gevallen. Dit zijn klanten … - met een beleggingsverzekering waarvan de opbrengst bij lange niet het doelkapitaal haalt - met een woning ‘onder water’ - zonder spaargeld of ander vermogen - die niet in staat zijn tot het substantieel opbouwen van vermogen Kortom: mensen met een serieus financieel probleem, waar ze zonder hulp niet uit gaan komen. • Doel: Het creëren van bewustwording, bieden van inzicht in de situatie en, waar mogelijk, oplossingsrichtingen • Het gaat om maatwerkoplossingen • Het is een nieuwe service van het Verbond / de verzekeraars, gedreven door de intentie om de klant centraal te zetten • Het helpt aan het herstellen van vertrouwen en versterkt het imago van de financiële dienstverleners • Het creëert in feite commerciële kansen voor verzekeraars en intermediairs • Het biedt de gelegenheid tot praktijkervaring met hét distributiekanaal van de toekomst: financiële planning

• De Pro Deo Planner is geen alternatief voor bestaande activatieprocessen, zoals die uit de woekerpolis-affaire zijn voortgekomen • Het is geen gestandaardiseerd bulkproces • Het is geen wettelijke vereiste en de voortgang wordt ook niet door een overheidsorgaan gecontroleerd • Het is een vrijwillig initiatief, waar een verzekeraar niet perse aan mee moet doen (zoals wel bij de afhandeling van de woekerpolissen) • Het is geen kostenpost, zonder upside. Integendeel zelfs; het wordt alleen een succes als er voor alle stakeholders aantoonbaar meerwaarde is

Door vooraf succescriteria voor alle stakeholders te definiëren, is het succes meetbaar

Pfeffermint Versicherungen

• De klant voelt zich geholpen en ervaart inzicht en grip op zijn situatie • Hij kent de risico’s en consequenties • Hij krijgt drie ‘gouden tips’ die praktisch toepasbaar zijn

• Het intermediair (Adfiz is hier ‘pars pro toto) ervaart positieve klanten en krijgt nieuwe commerciële kansen • De niet-betaalde activiteit van hersteladvies is deels uitbesteed aan financieel planners

• Het Verbond stimuleert de reputatie van de branche in positieve zin • De PR mogelijkheden stimuleren ook andere ‘activatieprocessen’

• Het FFP ziet het vak van financieel planner breder en beter bekend worden • De PR mogelijkheden van de Pro Deo Planner kan leiden tot meer en actievere leden

• Individuele verzekeraars voldoen aan de eis tot activatie van klanten • De verhouding met intermediairs verbetert, doordat én de klanten positiever worden én concrete commerciële kansen in beeld komen

Om deze beoogde successen ook daadwerkelijk vast te kunnen stellen, zijn succescriteria vereist: • De klanttevredenheid van verzekeraars meten door een extra vraag op de datasite (0-meting) en na opleveren van het financieel plan (1-meting) • De bekendheid van financiële planning op dezelfde wijze • Het ervaren van commerciële kansen door een peiling onder betrokken intermediairs na afloop van de pilot en frequent daarna.

Kort gezegd … samenvatting • De Pro Deo Planner richt zich op klanten van verzekeraars met een woekerpolis, die daardoor in een moeilijke financiële situatie beland zijn • Het is in onze praktijk ontstane dienst, waarvoor we nu schaalvergroting zoeken • De dienst bestaat uit het bieden van grip en inzicht in de financiële risico’s en consequenties daarvan. Bovendien biedt het mogelijke oplossingsalternatieven. Sowieso krijgt elke klant drie ‘gouden tips’, die het plan alleen al de moeite waard maken • De FFP zorgt voor een database van deelnemende financieel planners door het hele land • Meerwaarde ontstaat naast klanten ook voor de overige stakeholders - Verzekeraars en Verbond zien de reputatie positief veranderen. De aandacht maakt dat ook andere initiatieven betere resultaten kunnen behalen - Intermediairs krijgen commerciële kansen aangereikt als vervolg op de financiële plannen - Het FFP creëert veel aandacht voor het vak van financieel planner • De implementatie kan in 3 maanden gerealiseerd zijn, waarna uitrol via een pilot plaatsvindt. Wij kunnen zelf het project management en de pilot doen.

Over Ludwig FP De combinatie van inhoudelijke financiële kennis en commerciële business development maakt Ludwig FP uniek. Gestart door Egbert Ludwig werkt Ludwig FP inmiddels in een netwerk samen met een aantal zeer ervaren specialisten, zoals register accountants, financieel planners en zeer ervaren strategie- en marketingdeskundigen. Zo zijn we in staat om innovatieve diensten in diverse Europese landen te ontwikkelen en te lanceren. Cases: • Een innovatieve overlijdensrisicoverzekering (ORV) voor ING Life in Luxemburg • Financiële röntgenfoto’s voor particulieren – een high level financiële planning als beslisdocument voor verdere acties • Een kostenefficiënt model voor ‘ontwoekeren’ voor tussenpersonen • De nieuwe service propositie voor EUClaim in NL, UK en Dld • De ‘precurator’ functie voor CNV – een dienst ter voorkoming van (flits)faillissementen. Met als eerste casus het overeind houden van een transportbedrijf in zwaar weer • Twee pakketten met nabestaandenservices voor Axent – een manier om te concurreren anders dan prijs • Diverse business development en internationalisatieprojecten in Nederland, de UK, Duitsland, Oostenrijk, België en Luxemburg In het verleden heeft Egbert Ludwig onder andere SNS Bank Deutschland (direct bank) als green field project geïnitieerd en gerealiseerd in samenwerking met de RvB, evenals een aantal internetbedrijven. Hij heeft daarbij veel internationale ervaring opgedaan en op de hoogste niveaus binnen een aantal corporates gefunctioneerd (SNS REAAL, ING Life Luxemburg, Allianz Global).

Over W.J. Jansen Financiële Planning & Estate Planning Financiële, fiscale en juridische kennis en ervaring is wat W.J. Jansen Financiële Planning inbrengt. Wim Jansen houdt zich voornamelijk bezig met financiële planning aan de privé zijde van de IB ondernemer, vrije beroeper en directeur aandeelhouder in het kleinbedrijf. Vanuit die praktijk is Wim Jansen zich gaan bezig houden mediation en scheidingsbegeleiding. Scheidingsbegeleiding omvat zowel begeleiding bij de beëindiging van huwelijken als bij beëindiging van zakelijke samenwerkingen. Daarbij komt de behandeling van nalatenschappen, de advisering omtrent het inrichten van testamenten, huwelijks voorwaarden, samenlevingsovereenkomsten. Wim Jansen was o.a. bestuurder bij: • VFFP • Nederlandsche Maatschappij voor Nijverheid en Handel • Handel en Industrie Sneek In het verleden heeft Wim Jansen in de financiële sector diverse functies bekleed bij ABN AMRO, zoals… • (management) functies in het binnenlands kantorennet en op het hoofdkantoor • specialist op gebied van financiële planning en bedrijfsopvolging binnen ABN AMRO Private Banking