Planner voor de
EXPAT & EMIGRANT "Waar u aan moet denken als u gaat emigreren"
JoHo Insurances expatverzekering.nl – emigratieverzekering.nl – johoinsurances.nl – johoinsurances.com The World of JoHo | JoHo.nl JoHo support centers: Den Haag – Amsterdam – Utrecht – Leiden – Groningen Buitenland: o.a. Willemstad – Beijing – Manilla – Mombassa
Inhoudsopgave Inleiding: expats & emigranten 1.
Uitschrijven uit de Gemeentelijke Basis Administratie (GBA)
2.
De Nederlandse Zorgverzekeringswet: wat gebeurt er bij emigratie?
3.
Sociale zekerheid: overige volks-en werknemersverzekeringen
4.
Welke verzekeringsmogelijkheden biedt JoHo?
5.
Internationaal pensioen
6.
Fiscale aspecten bij emigratie
7.
Gezond blijven
8.
Bagage
9.
JoHo checklist – lang verblijf in het buitenland
10.
Waarom een verzekering afsluiten via JoHo Insurances? Advies vragen en contact met ons opnemen
Inleiding: expats & emigranten Overal ter wereld kom je mensen tegen die hun land van herkomst hebben verlaten, omdat ze de mooiste plekjes op aarde hebben ontdekt, de liefde van hun leven zijn tegengekomen of een andere draai aan hun leven wilden geven. Sommigen van hen zijn een eigen onderneming gestart zoals een ontwikkelingsproject of een natuurbeschermingsproject, een taalschool, een hotel of een reisorganisatie. Wellicht dat u zich nog aan het oriënteren bent om te bepalen of emigreren ook iets voor u zou kunnen zijn. Het is ook goed mogelijk dat u al vergevorderde plannen heeft. In dit boekje proberen wij een zo volledig mogelijk overzicht te bieden van zaken waar u rekening mee moet houden wanneer u een langere tijd (een aantal jaar) uit Nederland weg bent. Er kunnen namelijk veel dingen veranderen waar u zich wellicht niet eens van bewust was. In Nederland zijn veel zaken immers "vanzelfsprekend" geregeld. Wat er precies voor u verandert is sterk afhankelijk van uw persoonlijke situatie. Toch vindt u in dit boekje de zaken waar de meeste emigranten en expats tegenaan lopen. Expat of Emigrant? Het woord expats wordt meestal gebruikt voor mensen die in verband met werk voor een bepaalde periode in het buitenland zijn. Hoewel het wellicht initieel de bedoeling was om voor een bepaalde periode Nederland te verlaten, besluiten expats niet zelden om zich toch permanent te vestigen in het nieuwe woonland. Een emigrant is iemand die zich (permanent) in het buitenland heeft gevestigd. De emigrant hoeft dus niet aan het werk te zijn, denk aan de reiziger die ergens neerstrijkt en de gepensioneerden. Wie zijn wij? JoHo Insurances, het onderdeel van JoHo dat zich specifiek bezig houdt met verzekeringen, is expert op het gebied van internationale verzekeringen en heeft veel ervaring in het informeren en adviseren omtrent verzekeringen. Zo is JoHo Insurances onder andere de initiatiefnemers van de websites emigratieverzekering.nl en expatverzekering.nl waarop veel informatie staat over verschillende onderwerpen en diverse verzekeringen. Denk hierbij aan ziektekostenverzekeringen, maar ook aan verzekeringen tegen het verlies van inkomen, aansprakelijkheid en een opstal- en inboedelverzekering van het verhuurde huis in Nederland. JoHo Insurances is onderdeel van JoHo. JoHo is haar emigratie- & expatservices sterk aan het uitbreiden. Zodoende biedt JoHo: • Informatie over de gevolgen van emigratie/vertrek naar het buitenland voor uw lopende verzekeringen en sociale zekerheid, en de wijze waarop u verzekerd kunt worden bij een lang verblijf in het buitenland • Speciale boeken en gidsen voor expats en emigranten • Speciale artikelen voor iedereen die voor langere tijd naar het buitenland vertrekt • Speciale Expat- en Emigratieservices van JoHo Insurances • Persoonlijk advies van een verzekeringsexpert op afspraak Waar u ook ter wereld wilt gaan wonen of werken, u kunt altijd bij ons terecht voor hulp, tips, informatie en allerlei producten en diensten.
1.
Uitschrijven uit de Gemeentelijke Basis Administratie (GBA)
1.1 Regels omtrent uitschrijven uit de GBA en de meest gestelde vragen over de gevolgen hiervan Als u langdurig in het buitenland verblijft en u zich uitschrijft uit de GBA, voorheen Bevolkingsregister, veranderen er vaak een aantal zaken. Waar u aan moet denken met betrekking tot uitschrijven uit de GBA: • Indien u langer dan twee derde van een jaar, dat zijn dus 8 maanden, in het buitenland verblijft, hoort u zich officieel uit te schrijven uit de GBA. Daarmee geeft u feitelijk aan dat u niet meer woonachtig bent in de Nederlandse gemeente. • Dit uitschrijven kan gewoonlijk tot uiterlijk 5 dagen voor vertrek naar het buitenland, maar vraag dit voor de zekerheid even na bij de gemeente waar u staat ingeschreven. Het is bekend dat gemeenten hun eigen beleid hanteren wanneer het gaat om uitschrijven. Bij de ene gemeente kunt u dit digitaal regelen via DigiD, bij een andere gemeente moet u zich persoonlijk melden. • Ook als u nog niet zeker weet dat u langer dan 8 maanden weg zal zijn en u nog niet zeker weet of u zich zal moeten uitschrijven, is het verstandig om voor vertrek op de hoogte te zijn van de procedure die uw gemeente aanhoudt. • De controle op de verplichte uitschrijving is tot nu toe niet streng. Echter, er zijn plannen om hier strenger op toe te zien omdat de overheid het aantal zogenoemde "spookburgers" wil reduceren. Hiermee worden burgers bedoeld die niet meer in Nederland wonen, maar nog wel ingeschreven staat als woonachtige. In het geval u zich ten onrechte niet uitschrijft en men hierachter komt, wordt u alsnog uitgeschreven uit Nederland vanaf het moment van vertrek. • Net als bij het aanvragen van een visum, moet u bij het uitschrijven uit de GBA ook vaak een (nieuw) adres opgeven, terwijl u dat vaak nog niet heeft. U kunt een adres opgeven van de plek waar u als eerst heen gaat. • Sommige landen vereisen een bewijs van uitschrijving als u daar echt langere tijd wilt verblijven en/of u zich wilt inschrijven. Veel gestelde vragen over de gevolgen van uitschrijven uit de GBA: • Uitschrijving uit de GBA betekent niet dat u geen Nederlander meer bent. • U behoudt gewoon uw Nederlandse paspoort nadat u zich heeft uitgeschreven • U behoudt gewoon uw burgerservicenummer als u bent uitgeschreven. • Na uitschrijving uit de GBA vervalt het recht op onder andere sociale verzekeringen en sociale voorzieningen zoals Bijstanduitkering, huursubsidie, AOW, kinderbijslag, ANW, WW, WIA, e.d. • Hoe zit het met AOW-opbouw? Voor ieder volledig jaar (tussen uw 15de en 65ste) dat u in het buitenland verblijft, wordt u 2% gekort op de uiteindelijke AOW uitkering. Alle periodes dat u niet ingeschreven stond in de GBA worden bij elkaar opgeteld en dat aantal jaar mist u in de uiteindelijke opbouw. (Voor een aantal verzekeringen kunt u zich vrijwillig verzekeren bij de Sociale Verzekeringsbank. Verderop in deze planner vindt u hier meer informatie over). • Lopende “schadeverzekeringen” geven in praktisch alle gevallen geen dekking meer na uitschrijven. Reden hiervoor is dat de meeste Nederlandse verzekeraars hun producten alleen aanbieden aan mensen die in Nederland wonen. Denkt u hierbij aan de particuliere aansprakelijkheidsverzekering (AVP), doorlopende reisverzekering, de ongevallen-, inboedel, uitvaart- en rechtsbijstandverzekering. U doet er goed aan deze verzekeringen stop te zetten en dus niet onnodig premie te betalen. • Voor sommige andere verzekeringen kan het zijn dat het risico anders wordt door vertrekt, bijvoorbeeld bij een woonhuis dat leeg komt te staan of wordt verhuurd. JoHo Insurances kan u hierover adviseren, zodat uw bezit in Nederland tijdens uw afwezigheid wel goed verzekerd blijft. • Een gevolg van uitschrijven uit de GBA kán zijn dat uw verzekeringsplicht komt te vervallen. Dit houdt in dat u geen recht meer heeft op een Nederlandse Basis zorgverzekering. Elders in dit boekje meer hierover. • Een indirect gevolg kan zijn dat het recht op zorgtoeslag komt te vervallen als door uitschrijven ook het recht op de basisverzekering in Nederland komt te vervallen.
•
•
•
•
1.2
De gemeente stelt ook de Belastingdienst op de hoogte van uw nieuwe adres in het buitenland. De Belastingdienst stuurt u dan een formulier 'Opgaaf informatie over verhuizing naar het buitenland'. Hierin kunt u ook het adres van uw zaakwaarnemer opgeven en een machtiging voor Belastingdienst regelen. Dat u zich uitschrijft betekent niet dat u geen eigenaar meer kan zijn van uw woning in Nederland. Wel kunnen er fiscaal gevolgen zijn voor u. Elders in dit boekje vindt u meer over het regelen van fiscale zaken. Uitschrijven van de kinderen betekent in de regel een einde van de leerplicht. Let op dat misbruik van deze regel (uitschrijven omdat u bijvoorbeeld 2 maanden met de kinderen wilt gaan reizen) niet is toegestaan. In sommige gevallen is het niet mogelijk om een uitkering te (blijven) ontvangen. Dit is met name afhankelijk van de uitkering en van het land waar u naartoe gaat. Een postadres regelen op ander adres in Nederland
Ook al heeft u zich uitgeschreven als woonachtige uit de GBA, u kunt zich soms wel inschrijven op een brief- of postadres. Houd er rekening mee dat u voor bepaalde instanties dan nog ingeschreven staat en dus ook bepaalde verplichtingen doorgaan. Zo is de kans groot dat u met een postadres, een brief van het College voor Zorgverzekeringen (CvZ) ontvangt waarin u wordt gesommeerd om een Basis zorgverzekering af te sluiten. Het is vaak eenvoudiger om bij bepaalde instanties waar u nog post van verwacht, een correspondentieadres op te geven. Mocht u toch een postadres bij de gemeente opgeven dan is het goed om te weten dat de daadwerkelijke bewoners op hetzelfde adres meestal geen extra gemeente- of zuiveringsbelasting hoeven te betalen. Meer informatie hierover kunt u opvragen via de afdeling Burgerzaken in uw eigen gemeente of bij de gemeente van degene waar u zich bij inschrijft. Het is niet verplicht een postadres te hebben.
2. De Nederlandse Zorgverzekeringswet: wat gebeurt er bij emigratie? 2.1
Bent u wel of niet verplicht een zorgverzekering in Nederland aan te houden?
Sinds 2006 bestaat in Nederland het systeem waarmee iedereen die in Nederland woont en/of werkt verplicht is de Nederlandse basisverzekering te hebben. Deze plicht, of beter gezegd, het recht op de Nederlandse basisverzekering komt vaak te vervallen bij vertrek uit Nederland. Hier komt een hoop weten regelgeving aan te pas. Onterecht onverzekerd zijn kan leiden tot hoge boetes. Het is dus verstandig om u zorgvuldig te (laten) informeren. Ondanks vele onduidelijkheden, vele regels en de soms tegenstrijdige informatie die her en der wordt gegeven, blijkt in praktijk dat u bij een langdurig verblijf in het buitenland bij de volgende omstandigheden geen zorgverzekering in Nederland mag of hoeft aan te houden: 1.
Indien u 3 maanden of langer betaald werk verricht in het buitenland voor een buitenlandse werkgever. Voor een Nederlandse werkgever is het mogelijk anders, dit hangt o.a. af van het feit of u bent gedetacheerd. Indien u niet bent gedetacheerd, spelen andere factoren weer een rol. Overigens geldt in bepaalde landen dat al vanaf de eerste dag dat u betaald werk verricht het recht op de basisverzekering komt te vervallen (zogenoemde “eerste werkdag landen”). Eén van de redenen hiervoor is dat u belastingplichtig wordt in het land waar u werkt als u daar een vast loon ontvangt.
2.
Indien u geen ingezetene meer bent van Nederland. Dit is afhankelijk van een aantal factoren, onder andere (maar zeker niet alléén) of u bent uitgeschreven uit de GBA (Gemeentelijke Basis Administratie), voor hoe lang u wegblijft en of u een verblijfstitel heeft voor het land waar u heen gaat. Formeel gezien moet u zich uitschrijven uit de GBA als u langer dan acht maanden in een jaar niet in Nederland verblijft. Een bewijs van uitschrijving is echter altijd niet genoeg om de lopende zorgverzekering op te zeggen. Meer informatie over het uitschrijven bij de GBA vindt u elders in deze planner.
Let op: deze lijst is niet uitputtend. Er zijn nog andere factoren die bepalen of u verplicht blijft de basisverzekering te behouden of dat u er geen recht meer op heeft. Neemt u contact met ons op voor informatie en advies. Het onterecht geen basisverzekering hebben kan leiden tot vervelende toestanden met instanties en zelfs boetes. Anderzijds heeft het geen zin om de verzekering aan te houden als u er feitelijk geen recht meer op heeft. 2.2 Wat moet u doen als u uw zorgverzekering opzegt omdat u naar het buitenland vertrekt? • •
• • • • •
Informatie inwinnen bij JoHo Insurances bij twijfel over het stopzetten. Het is belangrijk om te weten dat de huidige zorgverzekeraar de uitvoerende instantie van de zorgverzekeringswet en zodoende vaak de eerst instantie is die u vertelt dat u de basisverzekering stop moet zetten. Helaas is niet iedere medewerker bij de zorgverzekeraar even goed op de hoogte van de regels. Wees erop voorbereid dat u bij de zorgverzekeraar verwarrende of zelfs tegenstrijdige antwoorden kunt krijgen. Bereid het contact met de verzekeraar dus goed voor! En noteer bij voorkeur namen van de personen met wie u spreekt en data van contactmomenten. Leg het contact met de verzekeraar bij voorkeur vast via brief en/of e-mail, zodat er achteraf geen onduidelijkheden ontstaan over de situatie. Indien de zorgverzekering wordt stopgezet en u ontvangt zorgtoeslag, dan heeft u geen recht meer op deze toeslag. Dit dient u zelf aan te geven bij de Belastingdienst. Als u geen recht meer heeft op de Basis zorgverzekering, doet u er goed aan om u goed te (laten) informeren over de manieren om zich alsnog te verzekeren.
2.3 Kunt u goed verzekerd naar het buitenland als u de zorgverzekering moet aanhouden? Wellicht moet u de basisverzekering (de eerste tijd) nog aanhouden. Afhankelijk van uw zorgverzekering in Nederland heeft u volledige of gedeeltelijke dekking voor ziektekosten in het buitenland. Vaak biedt de Nederlandse zorgverzekering geen dekking tot kostprijs (de kosten die u daadwerkelijk maakt in het buitenland). Het is dan verstandig dit aanvullend te verzekeren. JoHo Insurances heeft verschillende mogelijkheden, zowel voor alleen spoedeisende medische hulp, als voor ook niet-spoedeisende medische kosten, om goed verzekerd in het buitenland te verblijven. Afhankelijk van de wensen en de plannen zijn er goede oplossingen waardoor u zelfs voordelig uit kunt zijn.
3.
Sociale zekerheid: overige volks-en werknemersverzekeringen
In Nederland is er veel geregeld op het gebied van sociale zekerheid. Zo zijn er bepaalde voorzieningen en (werknemers)verzekeringen die ervoor zorgen dat er een vervangend inkomen is bij ziekte of arbeids-ongeschiktheid. In een aantal "ontwikkelde" landen is dit ook het geval. Soms heeft een werkgever iets geregeld, maar vaak is er niets geregeld of zijn de lokaal geboden voorzieningen niet voldoende. Hieronder informatie over een aantal verzekeringen waar u in de regel geen gebruik meer van kan maken. 3.1
Arbeidsongeschiktheid – WIA
De WIA (voorheen WAO) regelt onder voorwaarden een uitkering indien iemand (deels) arbeidsongeschikt raakt. De WIA is echter altijd gebaseerd op het inkomen uit werkzaamheden in Nederland. Indien geen inkomen uit werkzaamheden wordt verkregen in Nederland, dan is er ook geen recht op een uitkering. Bij verhuizing naar het buitenland en verandering van werkgever hangt het van de wetgeving in het nieuwe woonland af in hoeverre een uitkering bij arbeidsongeschiktheid is geregeld. Informeer hier naar bij de nieuwe werkgever!
In veel landen is echter helemaal niets geregeld of dient u dit zelf te regelen als u verzekerd wilt zijn. JoHo Insurances biedt diverse mogelijkheden om u te verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid. Zo zijn er mogelijkheden voor beroepsarbeidsongeschiktheid, passende arbeid en gangbare arbeid en de wachttijden zijn variabel. Wanneer u Nederland verlaat en u niet gaat werken, bijvoorbeeld wanneer u gaat reizen, vrijwilligerswerk gaat doen of (nog) geen werk heeft, dan is er niets geregeld met betrekking tot arbeidsongeschiktheid. Er zijn diverse mogelijkheden om u toch te verzekeren tegen een verlies van inkomen door ziekte en/of ongeval. Met een ongevallenverzekering volgt er eenmalig een uitkering wanneer u, als gevolg van een ongeval, blijvend invalide wordt. Maar ook een kaptiaalsverzekering die uitkeert bij invaliditeit wegens ongeval en ziekte is een goede mogelijkheid. Het UWV biedt, indien u in loondienst werkt, de mogelijkheid tot vrijwillig bijverzekeren voor werkloosheid, arbeidsongeschiktheid en ziekte. Dit is echter zeer beperkt mogelijk, en vaak relatief duur. Het UWV kan niets voor u betekenen indien u: • in het buitenland voor een buitenlandse onderneming gaat werken • zelfstandig werk gaat zoeken in het buitenland • zelf een onderneming wilt opzetten in het buitenland 3.2
Algemene Ouderdoms Wet (AOW) en Algemene Nabestaanden Wet (ANW)
AOW In Nederland is iedereen verplicht verzekerd voor de ANW en de AOW, ook zonder inkomen. Bij vertrek uit Nederland bent u in veel gevallen niet meer verzekerd voor AOW en ANW (uitzonderingen bij detachering). Voor ieder jaar (tussen uw 15de en 65ste jaar) dat u niet in Nederland bent ingeschreven, wordt u 2% per jaar gekort op de uiteindelijke AOW uitkering. Indien u niet verplicht bent verzekerd in Nederland, dan kunt u zich alsnog via de Sociale Verzekeringsbank bijverzekeren. Maar dat is, afhankelijk van het inkomen, soms duur. Het kan zijn dat u in het nieuwe woonland ook vergelijkbare "AOW" rechten opbouwt. Informeer daar naar en bewaar alle papieren hierover, zeker als u tijdelijk in het buitenland woont. Bovenstaande is wegens veranderende wetgeving in Nederland (wegens verhogen van de pensioenleeftijd) onderhevig aan veranderingen. We raden u aan om u door een pensioenexpert te laten informeren m.b.t. uw persoonlijke situatie. ANW Deze wet geeft recht op een nabestaandenuitkering, bij overlijden van de verzekerde, voor de partner/ samenwonende indien hij/zij: - jonger is dan 65 en een kind verzorgt jonger dan 18 jaar, of - voor tenminste 45% arbeidsongeschikt is, of - geboren is voor 1950. Niet verzekerd zijn op het moment van overlijden betekent dus geen uitkering voor de nabestaanden. Indien u zich uitschrijft kunt u geen aanspraak meer maken op een uitkering vanuit de ANW. Wenst u voor uw nabestaanden een voorziening te treffen dan kan dat middels vrijwillige verzekering bij de SVB of u kunt een overlijdensrisicoverzekering sluiten via JoHo Insurances. Deze laatste optie geeft u meer flexibiliteit en keuzemogelijkheden. 3.3
Werkloosheidswet (WW)
Wanneer u in Nederland ongewenst werkloos bent, wordt het verlies aan inkomen voor een bepaalde periode opvangen met een WW-uitkering.
Het is niet vanzelfsprekend dat er in het buitenland een soortgelijke regeling is. Bijverzekeren is moeilijk en vaak zelfs onmogelijk. Het UWV heeft voor sommige omstandigheden mogelijkheden om u bij te verzekeren.
4.
Welke verzekeringsmogelijkheden biedt JoHo Insurances?
JoHo Insurances is gespecialiseerd in het voorlichten van mensen op het gebied van o.a. verzekeringen. Wij hebben veel ervaring met adviseren van mensen die voor langere periode, of permanent weg gaan uit land van herkomst. JoHo Insurances is één van de weinige organisaties in Nederland waar u internationale verzekeringen van meerdere maatschappijen met elkaar kunt vergelijken en direct kunt afsluiten. Wij gaan hier net als bij onze andere producten en diensten zoveel mogelijk uit van het standpunt dat u moet kunnen kiezen uit het beste, het voordeligste en het meest gespecialiseerde aanbod. JoHo Insurances biedt een groot aanbod aan internationale verzekeringen voor: • Ziektekosten • Tandheelkundige kosten • SOS & repatriëring • Ongevallen • Levensverzekeringen/overlijdensrisico • Arbeidsongeschiktheid • Doorlopende reisverzekering • Inboedel zowel in Nederland als in buitenland • Particuliere aansprakelijkheid • Rechtsbijstand • Verhuurde woning in Nederland • Pensioen • Goederentransport (tijdens verhuizing van de huisraad) 4.1
Ziektekosten
Soms is lokaal verzekeren tegen ziektekosten mogelijk. Er zit echter een aantal nadelen aan lokaal verzekeren. Er is bijvoorbeeld geen dekking voor de heen- en terugreis, reizen buiten het land van verblijf, repatriëring (om medische redenen of familie-omstandigheden), vooraf en na afloop van de werkzaamheden, vaak beperkte dekking voor ziektekosten, geen dekking voor (nabehandeling) kosten bij terugkomst in Nederland. Behandeling van langdurige ziektes kan niet in Nederland, naar wens bevallen in Nederland is evenmin mogelijk. Ook overkomst van familie bij ernstige ziekte is niet gedekt. Daarnaast zijn de polisvoorwaarden in een andere taal, is schade claimen vaak lastiger en bij verhuizing naar een ander land is weer een andere verzekering nodig. Om te voorkomen dat u te maken krijgt met dit soort nadelen kunt u zelf een internationale ziektekostenverzekering afsluiten. Deze verzekeringen bieden niet alleen dekking in het woonland, maar binnen een gekozen regio. Zo heeft u ook dekking voor kosten in Nederland en kan de verzekering met verhuizen naar een ander land gewoon worden meegenomen. 4.2 Arbeidsongeschiktheid Om te zorgen voor een vervangend inkomen kunt u een arbeidsongeschiktheidverzekering (AOV) afsluiten. Met een klassieke AOV krijgt u tot een bepaalde eindleeftijd (max 67 jaar) periodiek een uitkering. Voor het afsluiten van deze verzekering heeft u vaak wel inkomen uit werk nodig. Er zijn een aantal belangrijke aspecten: • vanaf welk arbeidsongeschiktheidspercentage wilt u een uitkering ontvangen? • wat is de gewenste wachttijd? • wordt er uitgegaan van beroepsarbeidsongeschiktheid, passende arbeid of gangbare arbeid? • tot welke leeftijd ontvangt u een uitkering?
Naast deze klassieke AOV is er een mogelijkheid voor éénmalige uitkering uit een kapitaalsverzekering. Daarbij krijgt u eenmalig een bedrag uitgekeerd als u door ziekte of ongeval invalide raakt. Daarmee heeft u tijdelijk een vervangend inkomen en kunnen bijkomende kosten worden betaald (denk aan aanschaf hulpmiddelen, aanpassen van de woning of omscholing). 4.3
Ongevallenverzekering
Deze verzekering biedt ook eenmalig een uitkering, maar op basis van een ander criterium dan een kapitaalsverzekering. Deze verzekering keert uit wanneer u als gevolg van een ongeval blijvend invalide wordt of komt te overlijden. Bij invaliditeit is de hoogte van de uitkering afhankelijk van de mate van invaliditeit. Er zijn meerdere mogelijkheden en verzekerde bedragen. 4.4
Doorlopende reisverzekering
U gaat wellicht ook na emigratie regelmatig op reis (buiten het nieuwe woonland). Daarvoor is een reisverzekering handig, tegen verlies of diefstal van bagage en extra reiskosten. Hier zijn diverse mogelijkheden voor, ook voor annuleringsverzekeringen. 4.5
Rechtsbijstandverzekering.
Bij juridische conflicten wilt u aanspraak kunnen maken op juridische dienstverlening. Dit is te verzekeren met een rechtsbijstandverzekering met speciale buitenland dekking. 4.6
Woonhuis en inboedel in het buitenland
Net als in Nederland wilt u uw eigendom beschermen tegen de financiële gevolgen van schade en diefstal. JoHo Insurances heeft mogelijkheden voor een opstal- en inboedelverzekering voor een huis en inboedel in het buitenland. 4.7 Woonhuis, inboedel, aansprakelijkheid en rechtsbijstand bij woning in Nederland bij verhuur Wanneer u uw woning in Nederland aanhoudt en gaat verhuren, dan zijn in de meeste gevallen uw huidige verzekeringen niet meer geldig. De reguliere woonhuis- en inboedelverzekeringen zijn bedoeld voor particuliere bewoning. Wij bieden diverse verzekeringen die nuttig en nodig zijn wanneer u uw huis verhuurt. 4.8
Levensverzekering/overlijdensrisicoverzekering
Een levensverzekering sluit u af voor een bepaalde looptijd. Komt de verzekerde te overlijden tijdens de looptijd van de verzekering, dan wordt het verzekerde bedrag uitgekeerd. Dit is een manier om de financiële gevolgen voor uw nabestaanden te beperken. 4.9 Goederentransport Als u uw inboedel laat transporteren, of dit nu per schip is of met het vliegtuig, wilt u waarschijnlijk dat uw spullen zijn verzekerd tijdens het transport. Wij bieden een goederentransportverzekering die in bijna alle gevallen uw spullen kan verzekeren.
5.
Internationaal pensioen
Wanneer u naar het buitenland gaat en zich uitschrijft heeft dit vaak invloed op de opbouw van uw pensioen. De oudedagsvoorziening in Nederland is voornamelijk gebaseerd op de volgende onderdelen: • AOW (zie hoofdstuk Sociale zekerheid) • Aanvullend pensioen via werkgeversregeling • Zelf gespaarde lijfrentes/koopsommen • Eigen vermogen (spaargeld, huis, etc.)
De eerste drie onderdelen zijn gekoppeld aan uw situatie in Nederland. Pensioen is gekoppeld aan de lokale fiscale mogelijkheden. Indien het land waarin u werkt geen mogelijkheden biedt, dan kunt u spaarmogelijkheden overwegen. JoHo Insurances werkt samen met een pensioenexpert. Een internationaal georiënteerde pensioenexpert kan u adviseren en helpen bij het (internationaal) opbouwen van een pensioen. Advies inwinnen over uw pensioenopbouw is verstandig omdat u dan antwoord kunt krijgen op o.a. de volgende veelgestelde vragen: • Kan ik mijn huidige Nederlandse pensioenvoorziening voorzetten als ik in het buitenland werk? • Wat doe ik met mijn buitenlandse pensioenvoorziening als ik weer terug naar Nederland kom? • Hoe kan ik het meest efficiënt mijn pensioenvoorziening opbouwen als ik steeds in een ander land werk? • Blijf ik recht houden op mijn Nederlandse pensioen als ik naar het buitenland emigreer? • Wordt de Nederlandse AOW uitbetaald als ik permanent in het buitenland woon? • Waar betaal ik belasting over mijn pensioen? Als u er interesse in heeft om advies te krijgen van onze partner, dan brengen wij u graag met hen in contact.
6. Fiscale aspecten bij emigratie Het regelen van belastingzaken voordat u voor lange tijd vertrekt naar het buitenland is belangrijk. De juiste informatie vinden en de goede mensen te spreken krijgen over uw specifieke fiscale situatie kan best lastig zijn. JoHo Insurances kan u geen advies geven op het gebied van belastingaangelegenheden. Wij werken hiervoor samen met partners die gespecialiseerd zijn in fiscaliteiten bij langdurig verblijf in het buitenland. Zij kunnen u helpen om uw "fiscale situatie" in Nederland goed af te sluiten of kunnen u doorlopend ondersteunen om vanuit het buitenland uw fiscale zaken op orde te houden. Advies van een expert inwinnen is onder andere verstandig voor: • volledig en op een juiste wijze afsluiten van de fiscale banden met de Nederlandse Belastingdienst. • een inventarisatie van de fiscale gevolgen in uw situatie. • regelen van fiscale gevolgen voor uw woning in Nederland terwijl u niet meer hier woont. • op de juiste manier afhandelen van uw belastingaangifte e.d. als u (ook) inkomen uit Nederland ontvangt, bijvoorbeeld omdat u nog een eigen onderneming in Nederland heeft. Als u in contact gebracht wilt worden met onze partner, van vernemen wij dit graag.
7.
Gezond blijven
JoHo heeft (afgezien van de diensten van JoHo Insurances) verschillende diensten die interessant kunnen zijn voor emigranten en expats. Kijk op de JoHo websites travelclinic.nl, reisapotheek.nl en klamboe.nl voor info, tips en advies over: • Vaccinatie & malaria advies • Gezond blijven • Insectenwerende middelen & Deet Alvast een paar tips: • Gezond blijven tijdens de reis of verblijf in het buitenland is uiteraard één van de belangrijkste punten. Voor elk reisdoel dient u dus na te gaan wat u aan medicijnen mee moet nemen en of er andere maatregelen genomen dienen te worden. • Gaat u naar een verre bestemming, vraag dan altijd een persoonlijk advies aan een reisdokter of
•
Travel Clinic, waar ervaren 'reis'-artsen werken. Extra advies van uw huisarts is zeker de eerste keer bij een verre reis ook aan te raden! Zorg dat u op tijd begint met informeren. Het beste is om zo vroeg mogelijk hiermee te beginnen en op z’n laatst 6 weken van tevoren. In elk van de JoHo centers ligt een malaria & vaccinatiemap van Travel Alert (die continu wordt bijgewerkt), waarin u belangrijke informatie kunt raadplegen.
8.
Bagage
Wat u precies nodig heeft, hangt uiteraard af van de bestemming, uw woonsituatie, de periode, uw persoonlijke voorkeur en uw persoonlijke omstandigheden. De JoHo centers in Nederland hebben de beschikking over een aparte afdeling waar u boeken, gidsen en uw uitrusting voor een lang verblijf in tropische en andere landen kunt verkrijgen. JoHo donateurs krijgen op vrijwel alle artikelen, gidsen en diensten korting. Veel van de reisuitrusting is ook te bestellen via www.joho-online.nl. Op www.meeneemlijst.nl vindt u de ultieme JoHo meeneemlijst, samengesteld naar aanleiding van de ervaringen van honderden reizigers, expats en emigranten die lang in het buitenland hebben vertoeft.
9.
JoHo checklist - Lang verblijf in het buitenland
Wat moet u allemaal regelen & wie kan u helpen als u gaat emigreren of voor een langere periode gaat werken in het buitenland? Hieronder vindt u een checklist om u op weg te helpen. REIS/BESTEMMING www.wereldactief.nl ✔ Taal leren Regelen via: JoHo Wereldactief ✔ Vervoer/tickets regelen/ophaalservice van het vliegveld Regelen via: JoHo Wereldactief of eigen reisbureau ✔ Verblijf regelen ✔ Activiteiten ter plaatse regelen, denk aan lokale oriëntatie- & cultuurcursus Regelen via: JoHo WereldActief ✔ Zorg voor een lokaal postadres (hotel/tijdelijk adres) DOCUMENT/FORMALITEITEN ✔ Aanvraag en/of verlenging paspoort (paspoort checken: sommige landen eisen dat uw paspoort bij aankomst nog minimaal een half jaar geldig is). Regelen via: Gemeente waar u nog staat ingeschreven ✔ Aanvraag en/of verlenging (internationaal) rijbewijs Regelen via: ANWB ✔ Visumvereisten checken Regelen via: visumbureau, ambassade/consulaat ✔ Pasfoto´s laten maken ✔ Uitschrijfbewijs Gemeentelijke Basis Administratie Regelen via: Gemeente waar u nog staat ingeschreven ✔ Gewaarmerkte kopieën maken van belangrijke papieren (notaris, gemeente). ✔ Bewaarservice/datakluis gegevens aanvullen en kopieën van alle belangrijke papieren bij bekenden achterlaten
✔ Verblijfsvergunning regelen Regelen via: ambassade ✔ Aanvragen en (laten) opstellen emigratiebiljet (indienen mag tot zes maanden na emigratie) Regelen via: Belastingdienst en Belastingadviseur (Partner van JoHo) ✔ Verzamelen inkomens-/vermogensgegevens in verband met opstellen emigratiebiljet voor inkomstenbelasting ✔ Checken gevolgen voor successierecht, familierecht, erfrecht en huwelijksvermogensrecht. Een scan van uw juridische status en de mogelijke risico's in het buitenland kan aan te raden zijn ✔ Regelen via: Juridisch adviseur (partner van JoHo) MEDISCH www.travelclinic.nl ✔ Gezondheidssituatie checken/medische keuring ondergaan. Dit is soms nodig voor verkrijgen van een visum. Regelen via: huisarts, tandarts, keuringsarts ✔ Gezondheidsverklaring laten opstellen en brief huisarts met medische gegevens (vertaald in de taal van het bestemmingsland of tenminste in het Engels) Regelen via: huisarts ✔ Vaccinaties regelen Regelen via: JoHo Travel Clinic of andere Travelclinic ✔ Extra medicijnen inslaan ✔ Belangrijke medicijnen, opgenomen in een medisch adviseur, in de handbagage meenemen OPZEGGINGEN, AANMELDINGEN EN ADRESWIJZIGINGEN ✔ Invullen verhuisbericht postkantoor in verband met automatische doorzending post naar postadres ✔ Versturen adreswijzigingen privé- en zakenrelaties (inclusief fiscus, verzekeringen, belastingadviseur, bank, pensioenfonds etc.) ✔ Inlichten van huis- en tandarts, specialisten en ziektekostenverzekeraar ✔ Opzeggen onderhoudsabonnementen (CV, geiser, combiketel, schoorsteenveger, glazenwasser, etc.) ✔ Opzeggen gas, elektriciteit, water, kabeltelevisie, afsluiten telefoon (na verhuisdag), kijk- en luistergeld ✔ Opzeggen abonnement op kranten, tijdschriften, bibliotheek lidmaatschap, (taal)curcussen, vakliteratuur ✔ Opzeggen postbusnummer ✔ Overbodige verzekeringen opzeggen BANK- & GELDZAKEN ✔ ✔ ✔ ✔ ✔ ✔ ✔ ✔ ✔ ✔ ✔ ✔
Openen of opzeggen van bank- en/of girorekeningen (aanvragen/inleveren pasjes) Aanvragen internet bankieren Geld overboekingen naar het buitenland en vanuit het buitenland regelen Combineren verschillende bankrekeningen Rente laten bijschrijven Stopzetten/aanmelden incasso´s Rente voor- of achteraf betalen Nadenken over effectenportefeuilles (bank of vertrouwenspersoon belasten met beleggingen) Bij vertrek uit Nederland bankrekeningen eventueel omzetten in niet-ingezetene rekening Stopzetten van of aanmelden voor automatische bankafschrijvingen/machtigingen Contact opnemen met creditcardmaatschappij in verband met creditcardvaluta buitenland Openen/opzeggen safeloket
✔ Contant geld of cheques: zorg voor voldoende contanten en cheques indien uw rekening (nog) niet is geopend VERZEKERINGEN www.expatverzekering.nl - www.emigratieverzekering.nl ✔ Adviesaanvraag indienen op www.expatverzekering.nl ✔ Belangrijke documenten (bijv. verzekeringspolis) naar uzelf mailen ✔ Contact opnemen met de zorgverzekeraar over het eindigen van de Nederlands basis zorgverzekering EIGEN WONING ✔ Tijdig makelaar inschakelen en/of advertentie plaatsen ✔ Laten opstellen taxatierapport Regelen via: makelaar/eigen huis ✔ Opzeggen verzekeringen in verband met hypotheek (check eerst de fiscale consequenties) Regelen via: verzekeraar ✔ Opzeggen verzekeringen in verband met de woning (opstal, inboedel etc.) Regelen via: verzekeraar ✔ Aflossen hypotheek ✔ Bij leegstand; controleer of de verzekering nog wel dekking biedt en regel toezicht op, en onderhoud van de woning. VERHUUR WONING ✔ Tijdig makelaar inschakelen en/of advertentie plaatsen Regelen via JoHo partner ✔ Opstellen huurcontract (onderscheid onroerende/roerende zaken) ✔ Overleg met hypotheekverstrekker de condities rondom verhuur woning ✔ Afsluiten verzekeren bij verhuur van de eigen woning Regelen via expatverzekering.nl ✔ Verrekenen jaarlasten met de huurder (servicekosten, onroerende zaakbelasting, rioolrechten, hoogheemraadschap, geld voor het waterverbruik, elektra, etc.) ✔ Post laten opvangen (indien nodig) BELASTINGEN EN SOCIALE VERZEKERINGEN
✔ Tijdig contact opnemen met belastingadviseur in Nederland om de fiscale gevolgen te inventariseren en zaken te regelen Regelen via: JoHo partner ✔ Machtigen van een vertegenwoordiger in belastingaangelegenheden (aanvragen van digiD) ✔ Betalen openstaande belastingaanslagen WERK www.joho.nl
✔ Baan regelen Regelen via lokale arbeidsmarkt of JoHo Wereldactief ✔ Vrijwilligerswerk regelen Regelen via lokale arbeidsmarkt of JoHo Wereldactief ✔ Arbeidsovereenkomst met of werkgeversverklaring van toekomstige werkgever regelen ✔ Werk- en verblijfsvergunning regelen, ook voor een eventuele partner. Te verkrijgen via ambassades of consulaten van het land van bestemming.
✔ Sommige landen eisen een gezondheidsverklaring (bijvoorbeeld wat betreft afwezigheid van besmetting met TBC of HIV). ✔ Soms heeft u een verklaring van goed gedrag nodig (af te halen in de gemeente waar u staat ingeschreven). ✔ Diploma´s en getuigschriften met gewaarmerkte vertalingen laten opstellen. Problemen met de erkenning van diploma’s in het buitenland of de toegang tot het uitoefenen van bepaalde beroepen komen geregeld voor. Regelen via: Nuffic. Nuffic informatiecentrum: nuffic.nl, COLO: colo.nl, DUO/IB-Groep, afdeling Diploma-erkenning en Legalisatie: ib-groep.nl ✔ Testament opstellen of wijzigen (al dan niet in verband met buitenlandse fiscale en erfrechtelijke gevolgen Regelen via: Notaris ✔ Arbeidscontract laten 'reviewen' (toepasselijkheid arbeidsrecht) Regelen via: JoHo partner ✔ Vertalen of laten vertalen van cv. ✔ Informatie inwinnen over wat nodig is om zelf een onderneming te starten als werk vinden lastig blijkt te zijn. DIVERS Onderwijs voor kinderen regelen Afgeven huissleutels als u huurwoning heeft Terugvragen borg als u huurwoning heeft Inentingsverplichtingen voor huisdieren land van bestemming checken Regelen via: ambassade/consulaat ✔ Quarantaine huisdieren regelen (tijdige actie is vereist) ✔ Indien huisdieren niet meegaan: opvang huisdieren regelen
✔ ✔ ✔ ✔
THUISBLIJVERS ✔ ✔ ✔ ✔
Adressen, belangrijke gegevens en kopieën van belangrijke documenten achterlaten Vluchtnummers doorgeven Paspoort/traveller cheques/pinpas nummers doorgeven of kopieën achterlaten Medische gegevens achterlaten (indien nodig)
MEENEMEN & VERHUIZEN
✔ Meeneemlijst checken Regelen via: JoHo ✔ Contact zoeken met een internationale verhuizer of opslag van spullen regelen. Hou bij vervoer over zee rekening met een lange wachttijd. Regelen via: JoHo partner ✔ Goederentransportverzekering regelen ✔ Informatie inwinnen over douanevoorschriften en regels omtrent het invoeren van spullen
10.
Waarom een verzekering afsluiten via JoHo Insurances?
JoHo Insurances is gespecialiseerd in verzekeringen voor lang verblijf in het buitenland. Bij het samenstellen van het verzekeringsaanbod is het uitgangspunt dat men moet kunnen kiezen uit het beste, het voordeligste en het meest gespecialiseerde aanbod. Service: aanbod van meerdere verzekeraars – uitgebreide ervaring met en ondersteuning bij problemen met verzekeraars – advies op maat – snelle en persoonlijke afhandeling Praktisch: mogelijkheid om verzekeringen te combineren – hulp bij het overstappen – ruime keuze uit passende en betaalbare dekkingen Veilig: The JoHo Company is erkend door en staat geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten ('AFM') als financieel dienstverlener (nr. 12009104) Voordelig: breed aanbod van voordelige verzekeringen – vaak goedkoper dan rechtstreeks bij de verzekeringsmaatschappij – collectiviteitskorting, combinatiekorting en JoHo korting Verantwoord: JoHo Insurances is onderdeel van The World of JoHo. Door het afsluiten van een verzekering via JoHo maak je de internationale samenwerkingsactiviteiten van JoHo, zoals de steun aan ontwikkelingsprojecten,mogelijk.
CONTACT JoHo Insurances: adressen, sites, contact Adres: Telefoon: Website: Mail:
Paviljoensgracht 18, Den Haag 088 3214563 johoinsurances.nl, expatverzekering.nl, emigratieverzekering.nl, johoinsurances.com
[email protected]
Online adviesformulier: Voor advies en vragen over verzekeringen voor een verblijf in het buitenland kan het online adviesformulier worden ingevuld. JoHo Insurances inloopdagen: Voor advies en vragen kan ook gebruik gemaakt worden van de specifieke verzekeringsinloopdagen in het JoHo center in Den Haag (zie johoinsurances.nl voor de data). Telefonisch advies: Wij zijn telefonisch bereikbaar van maandag t/m vrijdag tussen 10:00 en 17:00 uur op telefoonnummer 088 3214563. Voor persoonlijk advies wordt geadviseerd gebruik te maken van het online adviesformulier. JoHo support centers: Hier kan informatie worden opgehaald en kunnen aanvraagformulieren worden ingeleverd. Verdergaande service is mogelijk via bovenstaande opties.
JoHo: adressen, sites, contact Website:
joho.nl & joho.org
Mail:
[email protected]
Hoofdkantoor JoHo Foundation + JoHo Den Haag: Paviljoensgracht 18, Den Haag centrum (1000 m2, inclusief café, theater en event ruimte in het World Experience) JoHo Leiden: Stationsweg 2d, 200 m van Leiden Centraal Station (250 m2) JoHo Utrecht: Sint Jacobsstraat 275, Utrecht centrum (250 m2) JoHo Amsterdam: Taksteeg 8, tussen Rokin en Kalverstraat (200 m2) JoHo Groningen: Oude Kijk in ’t Jatstraat 30 (200 m2) Buitenland: O.a. Willemstad, Beijing, Manilla, Mombassa Events & beurzen: JoHo staat op diverse beurzen en organiseert regelmatig events op eigen locaties: Check online de eventskalender. Samenwerken:
mail naar
[email protected].
Donateur worden: ga naar joho.nl of een van de JoHo support centers.
Waar staat JoHo voor? JoHo wil bijdragen aan een tolerante, verdraagzame en duurzame wereld. ✔ Door mensen in staat te stellen betere keuzes te maken en beter samen te werken. ✔
Door middel van het oprichten van wereldwijde support centers, netwerken en internetplatforms waar men, vanaf de schooltijd tot na het pensioen, gestimuleerd en geholpen wordt om kennis te delen en talent te ontwikkelen.
✔
Met de nadruk op: leren, reizen, werken, ondernemen en ontwikkelingssamenwerking in het buitenland.
✔
Voor scholieren, studenten, expats, ondernemers, reizigers, vrijwilligers & iedereen die internationale samenwerking een warm hart toedraagt.
