De basis voor onze dienstverlening aan particulieren is een persoonlijk financieel plan

Welkom bij WK Financieel Advies U overweegt de zorg voor uw financiële zaken toe te vertrouwen aan ons kantoor. In dit dienstverleningsdocument willen wij u informeren over onze dienstverlening gericht op zgn. complexe producten (benaming vanuit de WFT) en over onze beloning. Het kantoor is in 1985 opgericht door P.P. Korthouwer en in 2006 door Wilfred Korthouwer overgenomen. Door de (bedrijfs)economische achtergrond en specialistische kennis op pensioengebied is het accent steeds meer op de zakelijke markt komen te liggen. De activiteiten m.b.t. tweede pijler pensioenadvies-‐ en bemiddeling vallen onder WK Pensioenconsultancy. De gezamenlijke tenaamstelling die vanuit maatschappijen wordt gehanteerd is WK Financiële Dienstverlening. WK Financieel Advies is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM) o.v.v. nummer 12042307 en bij de Kamer van Koophandel te Alkmaar o.v.v. nummer 59304154. De AFM stelt hoge eisen op het gebied van vakbekwaamheid, integriteit, financiële betrouwbaarheid en transparantie en houdt namens de wetgever toezicht op alle financiële dienstverleners in Nederland. De AFM houdt een register bij van alle vergunninghouders. Dit register is in te zien via www.afm.nl. Onze Diensten Wij bieden u deskundige en onafhankelijke advisering en bemiddeling in financiële producten en diensten van diverse aanbieders. Hieronder ziet u hier een overzicht van. • • • • •

Schade-‐ en levensverzekeringen Pensioenverzekeringen en premiepensioenvorderingen Hypothecair krediet Spaar-‐ en betaalrekeningen, elektronisch geld Adviseren en/of het doorgeven van orders met betrekking tot beleggingsfondsen (onder reikwijdte Mifid)

Omdat financiële dienstverlening zich vaak uitstrekt tot een breder oriëntatie op financiële producten, kunt u van ons een integrale aanpak verwachten die rekening houdt met wat in uw specifieke situatie van belang is.

Bij een persoonlijk financieel plan maken wij een analyse van uw totale financiële situatie en van uw wensen en toekomstplannen. Hierbij maken wij o.a. gebruik van financiële planningssoftware, een voorbeeldrapport treft u op onze site. Vervolgens maken wij een integraal plan om deze wensen zo goed mogelijk te kunnen realiseren. Onafhankelijk advies Wij zijn een volledig zelfstandige onderneming. Geen enkele bank, verzekeraar of andere aanbieder van financiële producten heeft een belang in het aandelenkapitaal van ons kantoor. Ons kantoor valt daarmee in de categorie van de ongebonden bemiddelaar. Wij zijn objectief in de keuze van producten. Op basis van een groot aantal factoren, zoals de hoogte van de premie en rente en de kwaliteit van de voorwaarden, selecteren wij uit het grote aanbod van financiële instellingen een aantal banken en verzekeraars. De producten die wij selecteren nemen wij vervolgens mee in de adviezen die wij aan u geven. Ons kantoor is volledig vrij in deze selectie. Op verzoek verstrekken wij u een overzicht van de partijen waar wij mee samenwerken.

Dienstverleningsdocument particulieren versie 12-‐12-‐2013

De basis voor onze dienstverlening aan particulieren is een persoonlijk financieel plan.

1

Hoe worden wij beloond? Bij WK Financieel Advies heeft u de keuze uit verschillende betalingsmogelijkheden. In veel gevallen werken wij met vaste tarieven. Wanneer dat niet mogelijk is geven wij vooraf een prijsopgave of een schatting van het aantal uren. 1. 2. 3. 4.

Via het provisiesysteem (alleen voor schadeverzekeringen) Tegen uurtarief Op basis van vaste tarieven (richtprijzen) Via een drietal serviceabonnementen

1. Het provisiesysteem Wij werken alleen nog op het gebied van schadeverzekeringen op basis van het provisiesysteem. Wij ontvangen dan een provisie die varieert van 3 tot 20% over de premie. In plaats van provisie op schadeverzekeringen kunt u op termijn ook kiezen voor een serviceabonnement voor schadeverzekeringen. Zodra hier meer over bekend is, brengen wij u op de hoogte van de veranderingen. 2. Uurtarief. Het uurtarief bedraagt € 119 exclusief evt. btw. In dit uurtarief zijn ook al onze kantoorkosten, opleidingskosten, kosten van toezichthouder etc. verwerkt. Voor vervolgadviezen zonder serviceabonnement geldt het uurtarief. 3. Vaste tarieven (indicaties) Bij onze tarieven maken wij onderscheid tussen adviestarieven en tarieven voor bemiddeling. Advies bestaat uit: • • • • •

Inventarisatie van huidige situatie en wensen voor de toekomst Analyse van de geïnventariseerde gegevens Vervaardigen van adviesrapport Bespreken van adviesrapport Vaststellen van conclusies en aanbevelingen

• • • • •

Onderzoeken van beste mogelijkheden in de markt op basis van de conclusies en aanbevelingen uit het adviesrapport Opvragen van offertes Controle van deze offertes De beste aanbieding(en) aan u voorleggen Zorgdragen voor de verdere administratieve afhandeling


Bemiddeling bestaat uit:

2

Persoonlijk Financieel Plan (PFP) Het persoonlijk financieel plan is een plan voor de totale financiën voor u als particulier. Na een uitgebreide inventarisatie van uw situatie en van uw wensen wordt dit plan opgesteld en daarna met u besproken. Kosten advies integraal financieel plan Kosten bemiddeling PFP

Kosten advies en doorgeven orders m.b.t. vermogensopbouw via onafhankelijk vermogensbeheerder

€ 1.449 € 849

€ 50 p/m

Hypotheekadvies Hiervoor verwijzen wij u naar het aparte dienstverleningsdocument voor hypotheekadvies op http://www.wkhypotheken.nl/werkwijze-‐en-‐kosten.html Deeladviezen

e

-‐ Pensioenadvies (3 pijler lijfrente) e -‐ Bemiddeling lijfrenteadvies (3 pijler lijfrente) -‐ Arbeidsongeschiktheidsadvies -‐ Bemiddeling arbeidsongeschiktheid -‐ Betalingsbeschermer advies -‐ Betalingsbeschermer bemiddeling -‐ Overlijdensrisicoadvies -‐ Bemiddeling overlijdensrisicoadvies -‐ Beleggingsverzekering -‐ Bemiddeling beleggingsverzekering -‐ Spaarverzekering -‐ Bemiddeling spaarverzekering -‐ Second opinion hypotheek -‐ Second opinion beleggingsportefeuille -‐ Woekerpolis-‐check

€ 495 € 200 € 595 € 200 € 395 € 150 € 195 € 125 € 595 € 200 € 495 € 175 € 150 € 195 € 150

Op onderstaande adviesgebieden verwijzen wij u naar de aparte dienstverleningsdocumenten op onze site voor: I. II. III.

Vermogen; lijfrenteverzekering, spaarverzekering en beleggingsinstelling Risico; overlijdensrisicoverzekering, betalingsbeschermer en AOV ondernemer Hypotheken; starters, doorstromers en ondernemers


Onderstaande tarieven zijn slechts een indicatie. Deze kunnen afwijken afhankelijk van het aantal begrote uren. Vooraf geven wij u een opgave van de (geschatte) advieskosten.

3

4. Service-‐ en onderhoudsabonnementen Basis € 9,95 10% ü ü ü ü ✓

Compleet € 19,95 17,5% ü ü ü ü ü ü ü ü ü ü

TOP € 29,95 25% ü ü ü ü ü ü ü ü ü ü ü

ü

ü

ü

ü

ü

ü ü

Voor hypotheken, complexe verzekeringen en bancaire (lijfrente)rekeningen die via ons kantoor lopen berekenen en waarbij niet is gekozen voor een serviceabonnement worden vaste kosten per product berekend. Onder beheer wordt verstaan dat de polis of rekening onder ons agentschap bij de maatschappij of bank valt en onder onze zorgplicht valt. Onder onderhoud vallen onze administratiekosten waarbij de polis of bankrekening bij aanvang en tussentijdse mutaties wordt geadministreerd. Vanaf aanvang wordt de polis of rekening in onze administratie ingevoerd, daarna worden mutaties bijgehouden en alle correspondentie van de maatschappij/bank gedocumenteerd in het digitale dossier die u via onze website kunt raadplegen. Tevens kunnen er tussentijdse vragen zijn die tevens onder onderhoud vallen. De kosten bedragen € 69 per jaar exclusief btw per hypotheek, polis of rekening of eventuele assurantiebelasting tenzij anders is overeengekomen. Onder nazorg vallen de kosten voor het bijhouden van veranderde (fiscale)wetgeving op grond waarvan wij u op de hoogte brengen per brief of per mail. Voor vervolgadviezen over de betreffende hypotheek, verzekering of rekening zonder serviceabonnement geldt het uurtarief. Bij de serviceabonnementen Compleet en Top vervallen de kosten voor beheer, onderhoud en nazorg. Aanpassing aan prijspeil Prijspeil 2013, doorlopende bedragen worden jaarlijks volgens het CBS prijsindex geïndexeerd.


Kosten per maand incl. 21% BTW Korting op adviestarieven Gehele jaar door een financiële vraagbaak* 1 x per 2 jaar analyse van uw schadeverzekeringen Financiële kennis-‐nieuwsbrief Digitaal dossier volmacht verzekeringen Digitaal dossier niet volmacht verzekeringen Digitaal dossier alle financiële zaken Profielkluis ter ondersteuning financiële planning Hulp bij belastingaangifte en voorlopige teruggaaf IB Wij analyseren 1 x per 2 jaar uw hypotheek Wij analyseren 1 x per 2 jaar uw pensioen Wij analyseren 1 x per 2 jaar uw situatie bij overlijden Wij analyseren 1 x per 2 jaar uw situatie bij arbeidsongeschiktheid Wij analyseren 1 x per 2 jaar uw situatie bij werkloosheid Wij analyseren 1 x per 2 jaar uw vermogensopbouw Bovenstaande analyses 1 x per jaar * Bij (korte) financiële vragen, anders dan adviestrajecten Beheer, onderhoud en nazorg

4

Uw gekozen abonnement Wij hebben met u gesproken en de verschillende abonnementsvormen nader toegelicht. Op basis daarvan heeft u gekozen voor de variant Basis / Compleet / Top. Kosten De kosten van het door u gekozen abonnement bedragen ………………. per maand. Dit bedrag is inclusief eventueel verschuldigde btw en assurantiebelasting. Prijspeil 2013, dit bedrag wordt jaarlijks volgens het CBS prijsindex geïndexeerd. Wanneer bij aanvang van de advieswerkzaamheden duidelijk de intentie bestaat dat wij ook de bemiddeling voor u mogen verzorgen, bent u geen 21% aan BTW verschuldigd. Als u deze intentie bij aanvang niet heeft of geen sprake is van bemiddeling, dan bent u 21% aan BTW verschuldigd over onze adviestarieven. Duur van het abonnement Deze overeenkomst wordt aangegaan met ingang van…………………………. voor de termijn van 12 maanden en eindigt derhalve op……………………….....Twee maanden voor de einddatum informeren wij u per e-‐mail of schriftelijk dat het abonnement en daarmee onze dienstverlening, aan u gaat eindigen. Wij vragen u dan uitdrukkelijk of u het abonnement wenst te verlengen. Wilt u dat, dan wordt het abonnement voortgezet voor onbepaalde tijd. Vanaf dat moment is het abonnement voor u en ons dagelijks opzegbaar met een opzegtermijn van 1 maand. Betaling Voor de betaling van de kosten van het abonnement dient u aan ons een machtiging te verstrekken. Deze geeft ons het recht om maandelijks automatisch het bedrag van €………………… bij u te incasseren. U vindt deze machtiging in bijlage bij deze brief. Evt. afwijkende afspraken


5

Algemene leveringsvoorwaarden Op onze dienstverlening zijn onze algemene leveringsvoorwaarden van toepassing. Een exemplaar van deze leveringsvoorwaarden treft u aan in bijlage 3 bij deze brief. Bijlagen Bij deze brief treft u de volgende bijlagen aan: 1. 2.

Machtiging automatische incasso; Algemene leveringsvoorwaarden van ons kantoor.

Indien één van deze bijlagen ontbreekt, verzoeken wij u dit zo spoedig mogelijk aan ons mede te delen opdat wij de bijlage alsnog kunnen verstrekken. Deze documenten vindt u ook op http://www.wkfinancieeladvies.nl/tarieven-‐en-‐voorwaarden.html. Ondertekening U ontvangt deze brief in tweevoud. Wij verzoeken u deze brief voor akkoord te ondertekenen en één exemplaar aan ons te retourneren. Door ondertekening verklaart u kennis te hebben genomen van en akkoord te gaan met de inhoud van de in deze brief en daarbij behorende bijlagen omschreven dienstverlening en ook met de gestelde (algemene) voorwaarden waaronder wij genoemde diensten leveren. Voorts verzoeken wij u de machtiging automatische incasso waar nodig in te vullen en ondertekend aan ons te retourneren. Voor het retourneren van de door u ondertekende documenten kunt u gebruik maken van de eveneens bijgesloten antwoordenveloppe. Na ontvangst van de door u ondertekende documenten vangen wij onze dienstverlening aan. Wij danken u hartelijk voor het in ons gestelde vertrouwen. Met vriendelijke groet,

WK Financieel Advies

Voor akkoord:

Datum:

Plaats:

Naam cliënt:


6

De basis voor onze dienstverlening aan particulieren is een persoonlijk financieel plan

Recommend Documents