Dalam tujuh tahun terakhir sebelum 2014,

Dari Redaksi

Memperbaiki Fundamental Perbankan

PENERBIT Perhimpunan Bank Nasional (Perbanas) PELINDUNG Pengurus Pusat Perbanas PEMIMPIN REDAKSI Danny Hartono, Wakil Sekretaris Jenderal Perbanas WAKIL PEMIMPIN REDAKSI Rita Mirasari, Ketua Bidang Humas Perbanas REDAKTUR PELAKSANA Eri Unanto SIRKULASI Wara Sri Indriani Adrian Burhan KONSULTAN Infobank Communication Redaksi menerima tulisan dari pihak luar. Panjang tulisan 3.000– 6.500 karakter. TARIF IKLAN Cover Depan dalam dan belakang dalam/luar berwarna • 1 halaman: Rp5.000.000,00 Isi • 1 halaman: Rp4.000.000,00 • ½ halaman: Rp2.000.000,00 Probank menerima pemasangan iklan dalam bentuk laporan keuangan, display produk, dan suplemen profil perusahaan. ALAMAT REDAKSI/IKLAN Griya Perbanas Lantai 1 Jalan Perbanas, Karet Kuningan Setiabudi, Jakarta 12940 Telepon: (021) 5255731,5223038 Faksimile: (021) 5223037, 5223339 website: www.perbanas.org e-mail: [email protected] IZIN PENERBITAN KHUSUS MENPEN No. 1882/SK/DITJEN PPG/ STT/1993, 2 September 1993 ISSN: 0854-4174

D

alam tujuh tahun terakhir sebelum 2014, industri perbankan nasional berhasil membukukan pertumbuhan bisnis ratarata hampir 20% tiap tahunnya. Pada posisi akhir 2013 saja, kredit perbankan tumbuh sebesar 21,80% atau meningkat menjadi Rp3.319,84 triliun jika dibandingkan dengan pencapaian 2012. Namun, memasuki 2014, pertumbuhannya tak sebagus sebelumnya. Bahkan, diprediksi hal yang sama bakal terjadi tiap tahun pada tahun-tahun mendatang, dengan catatan jika beberapa masalah krusial tidak segera diselesaikan. Hingga Juli 2014, pertumbuhan secara year on year (yoy) hanya mencapai 15,63% atau naik menjadi Rp3.521,62 triliun, sedangkan secara year to date (ytd) pertumbuhannya hanya mencapai 6,08%. Masalah-masalah krusial yang dinilai mendesak diselesaikan antara lain sumber pendanaan (likuiditas) dan permodalan. Sumber pendanaan bank, dalam hal ini dana pihak ketiga (DPK), makin lama makin sulit didapat dan persaingannya ketat untuk mendapatkannya. Malah, persaingan mengarah ke hal yang tidak sehat dengan “memainkan suku bunga” yang notabene akan membuat biaya bank makin melonjak yang pada akhirnya mengurangi efisiensi dan kesehatan bank. Pertumbuhannya pun dari waktu ke waktu tak pernah bisa lebih besar dibandingkan dengan pertumbuhan kredit, bahkan terus mengecil. Ditambah lagi, sumber pendanaan dari luar negeri sedang mengalami gejolak akibat krisis global. Tentu kondisi tersebut akan berdampak negatif bagi perkembangan industri perbankan di Tanah Air. Pasalnya, ekspansi bisnis perbankan sangat bergantung pada sumber pendanaan yang kuat sekaligus murah atau setidaknya tidak terjadi mismatch. Jadi, teringat kata-kata salah seorang mantan Gubernur Bank Indonesia (BI), “masyarakat kita itu konsumtif dan tidak suka menabung”. Namun, kita tak boleh pasrah dengan keadaan. Harus ada upaya untuk mendorong masyarakat gemar menabung. Artinya, segenap stakeholders dan pemangku kebijakan harus jeli membuat kebijakan dan strategi sebagai upaya mendorong penguatan sumber pendanaan domestik. Selain sumber pendanaan, hal krusial lain ialah menyangkut permodalan. Peningkatan permodalan mendesak dilakukan sehingga perbankan bisa terus menggenjot ekspansi bisnisnya. Peningkatan permodalan ini juga untuk menyesuaikan dengan aturan terbaru dalam Basel III, yang memperketat syarat permodalan bank. Hal lain lagi yang mesti terus didorong ialah konsolidasi perbankan. Jumlah bank umum di Tanah Air saat ini yang mencapai 119 bank dinilai terlalu banyak jika dibandingkan dengan di negara-negara lain, seperti Malaysia yang hanya delapan bank. Apalagi, sebagian besar bank yang beroperasi di Indonesia memiliki modal di bawah Rp5 triliun. Hal ini mengakibatkan daya saing terhadap bank-bank besar di regional sangat terbatas. Masalah sumber pendanaan, permodalan dan konsolidasi perbankan mesti menjadi prioritas dalam program kerja dan kebijakan segenap stakeholders dan pemangku kebijakan perbankan di negeri ini. Dengan begitu, selain mampu meningkatkan daya saing dan efisiensi, ruang gerak perbankan untuk berekspansi pun makin luas. Alhasil, kontribusi perbankan terhadap pembangunan ekonomi nasional terus meningkat dan diharapkan perekonomian nasional bisa terus tumbuh secara berkesinambungan dan mengurangi ketergantungan pada perekonomian negara lain. n

No. 114 Tahun XXXI September-Oktober 2014 l

PROBANK

1

Daftar Isi

Dari Redaksi..................................................................1 Perbanas Utama Ruang Makin Menyempit.............................................3

Bisnis perbankan akan tetap tumbuh pada 2015 mendatang. Namun, diprediksi pertumbuhannya tidak akan sekencang tahun-tahun sebelumnya. Pasalnya, ruang untuk tumbuh makin sempit.

Pentingnya Konsolidasi dan Permodalan.................6 Tumbuh di Tengah Tekanan.........................................7 DPK Terus Menurun.......................................................8

Profil

Isbandiono Subadi, Komisaris Independen Bank Capital

Mencoba Tetap Berkembang di Tengah Kesulitan....................................................16 Regulasi Upaya BI Menyempurnakan Pasar Valas...............19

Kestabilan rupiah menjadi salah satu prioritas BI dalam menjalankan tugas dan wewenangnya. Untuk itu, BI berupaya menyempurnakan beberapa PBI yang terkait dengan pasar valas dan lindung nilai.

Senggang Hidup Sehat dengan Makanan Organik .................20

Berharap Iklim yang Bersahabat.............................10 Aktualita Upaya Hadapi Pasar Bebas.......................................12

Penguatan industri keuangan sebagai modal menyongsong MEA tidak hanya dilakukan OJK melalui MP2I. OJK juga telah menyiapkan roadmap yang sama untuk industri keuangan nonbank.

Mini MRA Makin Diminati..........................................14 Membumikan GCG......................................................22

Mewujudkan angan-angan menjadi regional champion bukan hal mudah bagi BPD. Selain harus memperkuat fondasi bisnisnya, BPD harus mengimplementasikan GCG dalam operasional dan proses bisnis.

Sekilas Berita Iduladha Perbanas Pekanbaru.................................24 Sehat Jiwa Raga ala Perbanas Lampung...............25

Menyadari pentingnya arti kesehatan, Perbanas Lampung menggelar acara jalan sehat dan sepeda santai. Acara yang diikuti para profesional perbankan di Bandar Lampung ini juga mempererat silaturahmi di antara mereka. Badan kuat, jiwa pun sehat.

Bertaut dalam Tabungan Simpeda..........................26 Indonesia Banking Expo 2014..................................27 Peluncuran Buku “Mimpi Punya Bank Besar”......28

Memiliki bank besar seharusnya menjadi mimpi bangsa Indonesia untuk memperkuat perekonomian bangsa. Sigit Pramono menuangkan mimpi tersebut dalam sebuah buku.

2

PROBANK

l

No. 114 Tahun XXXI September-Oktober 2014

Perbanas Utama

Ruang Makin Menyempit Bisnis perbankan akan tetap tumbuh pada 2015 mendatang. Namun, diprediksi pertumbuhannya tidak akan sekencang tahun-tahun sebelumnya. Pasalnya, ruang untuk tumbuh makin sempit.

P

ertumbuhan bisnis perbankan nasional pada 2014 tidak sebesar beberapa tahun sebelumnya. Kredit yang pada tahun-tahun sebelumnya bisa tumbuh rata-rata hampir 20% tiap tahunnya, pada 2014 pertumbuhannya tidak sebesar tahun sebelumnya. Pada akhir 2013 kredit perbankan tumbuh sebesar 21,80% atau

meningkat menjadi Rp3.319,84 triliun jika dibandingkan dengan pencapaian 2012. Namun, hingga Juli 2014, pertumbuhan secara year on year (yoy) hanya mencapai 15,63% atau naik menjadi Rp3.521,62 triliun, sedangkan secara year to date (ytd) pertumbuhannya hanya mencapai 6,08%.

No. 114 Tahun XXXI September-Oktober 2014 l

PROBANK

3

Perbanas Utama

Sementara itu, dana pihak ketiga (DPK), yang secara historikal selalu tumbuh di bawah pertumbuhan kredit, pertumbuhannya kian rendah. Jika sebelumnya pada 2013 DPK tumbuh sebesar 13,60% atau meningkat menjadi Rp3.663,97 triliun (dibandingkan dengan pencapaian 2012), pada 2014 pertumbuhan DPK di bawah angka tersebut. Hingga Juli 2014, secara yoy DPK hanya tumbuh sebesar 11,62% atau meningkat menjadi Rp3.787,05 triliun, sedangkan secara ytd hanya meningkat sebesar 3,36%. Menurunnya angka pertumbuhan bisnis perbankan nasional disebabkan oleh kondisi makro-ekonomi dan internal perbankan. Masalah makro-ekonomi tentunya terkait dengan kondisi perekonomian Indonesia yang masih terkena dampak gejolak ekonomi global, sedangkan kondisi internal perbankan antara lain makin mengeringnya likuiditas perbankan. Pada 2014 perekonomian Indonesia mengalami pelemahan pertumbuhan. Hingga semester pertama 2014, pertumbuhan ekonomi hanya mencapai 5,2%, sedangkan pada periode yang sama tahun sebelumnya bisa mencapai 5,8%.

Sulitnya menggenjot pertumbuhan kredit sejalan dengan makin ketat dan keringnya likuiditas perbankan. Kondisi ini bisa dilihat dari makin tingginya angka loan to deposit ratio (LDR). Sejalan dengan kondisi yang ada, pemerintah dan institusi terkait, seperti Bank Indonesia (BI), pun menerapkan langkah kebijakan moneter yang ketat sepanjang 2014 guna mempertahankan fundamental ekonomi yang kuat. Langkah tersebut memang perlu dilakukan, mengingat pemulihan ekonomi global yang ternyata tidak secepat perkiraan awal. Hal itu pun membuat International Monetary Fund (IMF) dan World Bank harus merevisi proyeksi pertumbuhan ekonomi global 2014 menjadi 3,4% dan 2,8% dari proyeksi pada triwulan pertama 2014 sebesar 3,7% dan 3,2%. Tentu saja kondisi ini berpengaruh terhadap perekonomian Indonesia sehingga pertumbuhan ekspor hingga semester pertama 2014 negatif. Menurut Destry Damayanti, Chief Economist Bank Mandiri, selain tantangan global, Indonesia akan menghadapi beberapa tantangan yang berasal dari dalam negeri. Tantangan pertama ialah defisit neraca transaksi

4

PROBANK

l

No. 114 Tahun XXXI September-Oktober 2014

berjalan yang diperkirakan masih berlanjut pada 2015 sehingga dapat menahan laju pertumbuhan ekonomi dan menekan nilai tukar rupiah. Mengingat salah satu sumber utama defisit ialah neraca minyak, maka salah satu solusinya pemerintah baru harus berani mengambil langkah tegas di sektor energi, khususnya kebijakan subsidi BBM. Disparitas harga BBM bersubsidi dan nonsubsidi yang terlalu tinggi hingga mencapai sekitar 77% mendorong inefisiensi penggunaan BBM dan tidak mendorong tumbuhnya energi alternatif. Selain itu, tingginya subsidi BBM yang hingga mencapai 26% dari total belanja pemerintah pusat membuat ruang gerak fiskal untuk kegiatan produktif lainnya, seperti pembangunan infrastruktur, menjadi terhambat. Betul bahwa inflasi akan meningkat setelah kenaikan harga BBM bersubsidi, tapi dalam jangka menengah dan panjang hal itu akan membuat fundamental ekonomi kita lebih sehat. Tantangan lain yang mesti dihadapi Indonesia ialah terkait dengan lemahnya daya saing. Lemahnya daya saing Indonesia khususnya karena sisi suplai Indonesia yang relatif lemah dibandingkan dengan negara lain. Dalam Global Competitiveness Index yang baru saja dirilis World Economic Forum, Indonesia berada di peringkat ke-34 dari 144 negara yang disurvei, jauh di bawah Malaysia (ke-20) dan Thailand (ke-31). Beberapa area yang perlu diperhatikan untuk meningkatkan daya saing Indonesia ialah efisiensi pasar tenaga kerja (peringkat ke-110), pendidikan tinggi (peringkat ke-61), dan infrastruktur (peringkat ke-56). Memang, IMF maupun World Bank memperkirakan, perekonomian global 2015 akan lebih baik ketimbang 2014. Namun, bukan berarti perekonomian Indonesia bisa berjalan dengan mulus pada tahun depan. Berbagai tantangan, terutama internal, mesti segera diselesaikan, seperti struktur ekonomi dan daya saing. Perlambatan pertumbuhan ekonomi membuat ruang pertumbuhan bisnis ikut menyempit. Hal ini pulalah yang dialami perbankan. Hingga akhir 2014, pertumbuhan kredit perbankan diperkirakan hanya mencapai 15%, tak jauh berbeda dengan proyeksi BI yang mengharapkan kredit perbankan tumbuh 15%-17%. Beberapa bank papan atas bahkan mencatat pertumbuhan kredit di bawah itu. Salah satunya ialah Bank Central Asia (BCA). Menurut Jahja Setiaatmadja, Direktur Utama BCA, melihat kondisi yang ada, BCA tidak bisa memenuhi target kredit sebesar 15%-17% yang dicanangkan sebelumnya. Kemungkinan besar pertumbuhan kredit berada di kisaran 8%10%. Sulitnya menggenjot pertumbuhan kredit sejalan dengan makin ketat dan keringnya likuiditas perbankan. Kondisi ini bisa dilihat dari makin tingginya angka loan to deposit ratio (LDR). Hingga Juli 2014, LDR telah mencapai 92,19%, di tengah penetrasi perbankan yang masih rendah, yakni dengan rasio kredit terhadap produk domestik bruto (PDB) yang masih sekitar 36%. Bandingkan dengan Malaysia yang 122% dan Thailand yang 103%. Dampak dari ketatnya likuiditas tersebut ialah kemampuan bank untuk ekspansi kredit cukup terbatas.

Ketat dan keringnya likuiditas juga ditandai dengan pertumbuhan DPK yang selalu berada di bawah angka pertumbuhan kredit. Menurut Biro Riset Infobank (birI), ratarata kredit bank umum tujuh tahun terakhir tumbuh 19,78% per tahun, sementara DPK hanya naik 15,19%. Tentu saja keadaan ini makin mendorong persaingan bank dalam rangka meraup sumber dana masyarakat. Pada akhirnya, perang suku bunga dana bisa terus berlanjut sehingga dapat menekan kinerja perbankan. Dalam hal ini, peran Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sebagai regulator sangat diharapkan melalui penciptaan instrumen lainnya untuk menambah likuiditas bank di luar DPK sehingga ketergantungan bank terhadap DPK dapat dikurangi. “Tentu saja perlu adanya indikator tambahan dalam mengukur likuiditas perbankan, tidak hanya berdasarkan LDR semata, tapi bisa menggunakan loan to funding ratio (LFR),” terang Destry. Dari sisi permodalan, perbankan menghadapi tantangan yang tidak ringan. Sebagai ilustrasi, Bank Mandiri yang memiliki modal terbesar sekitar US$7,8 miliar ternyata hanya berada di posisi kedelapan dalam perbankan ASEAN. Bahkan, jika keempat bank milik pemerintah digabung modalnya, posisinya masih di bawah tiga bank Singapura. Strategi peningkatan modal perlu diupayakan sehingga perbankan dapat terus ekspansi. Terlebih dengan akan diberlakukannya aturan terbaru sistem keuangan global, Basel III, yang makin memperketat syarat permodalan suatu bank—maka upaya peningkatan modal bank-bank Indonesia sudah menjadi keniscayaan.

Dengan kondisi perekonomian yang ada saat ini, dalam hal ini pertumbuhan ekonomi diproyeksikan berada di 6%7% dan sebagian memprediksi paling realistis di 5%-6%, maka pertumbuhan kredit bank diperkirakan akan sulit mendekati 20%. Pasalnya, sesuai dengan rumus yang lebih kerennya dikenal dengan istilah rule of thumb, pertumbuhan kredit perbankan secara matematika atau hitungan logis sekitar 3-4 kali dari pertumbuhan ekonomi. Hal fundamental lain yang mesti menjadi perhatian segenap stakeholders perbankan, termasuk pemangku kebijakan, ialah masalah konsolidasi perbankan. Sebenarnya, isu ini sudah didengungkan sejak lama, terutama ketika BI masih menjadi regulator perbankan melalui kebijakan Arsitektur Perbankan Indonesia (API). Namun, hingga kemudian pengawasan beralih ke OJK belum ada sinyal kuat untuk merealisasikan hal itu. Menurut Destry, konsolidasi perbankan merupakan salah satu solusi strategis yang harus dioptimalkan dalam lima tahun mendatang. Jumlah bank di Indonesia saat ini dinilai terlalu banyak jika dibandingkan dengan negara-negara lainnya. Namun, jika dilihat dari penyebarannya, ternyata 84% bank di Indonesia bermodal di bawah Rp5 triliun, yaitu bank dalam kelompok BUKU 1 dan BUKU 2. Akibatnya, kemampuan bank-bank relatif kecil ini untuk bersaing dengan bank-bank besar regional menjadi terbatas dan membuat sistem perbankan Indonesia kurang efisien. n

Riswinandi Wakil Direktur Utama Bank Mandiri

MEA Sebagai Tantangan Baru Bank-bank mulai menyusun strategi untuk menghadapi tahun kerja 2015. Kendati tahun depan bisnis perbankan diperkirakan masih belum dapat berlari kencang, bankir-bankir wajib optimistis bahwa untuk jangka panjang bisnis industri perbankan tetap akan tumbuh. Mulai 2015, Bank Mandiri menilai bergulirnya Masyarakat Ekonomi ASEAN (MEA) akan menjadi tantangan baru bagi industri perbankan. Karena itu, Riswinandi, Wakil Direktur Utama Bank Mandiri, menjelaskan, pihaknya akan bersiap diri dengan melakukan transformasi tahap ketiga. “Pertama itu, kami menyelesaikan kredit bermasalah. Kedua, kami pertajam program bisnis, market share, laba, dan sebagainya. Untuk 2015-2020, akan ada satu tantangan baru, yaitu masa implementasi MEA,” kata Riswinandi, kepada wartawan, di acara “Investor Summit and Capital Market Expo 2014”, medio September lalu.

Pada transformasi ketiga, menurut Riswinandi, pihaknya siap melakukan antisipasi dari berbagai hal, baik menyesuaikan struktur organisasi, meningkatkan peran kantor wilayah, maupun memperluas kebutuhan nasabah di Bank Mandiri. Kebijakan ini diharapkan mampu mempertahankan posisi Bank Mandiri pada era MEA. “Sehingga, infrastruktur dan jaringan serta teknologi yang dipersiapkan bisa mengantisipasi MEA, termasuk bagaimana memperbaiki penetrasi kita pada periode tahun itu,” pungkas Riswinandi. Dari sisi bisnis, salah satu fokus Bank Mandiri ke depan ialah memperkuat dan memperbesar porsi segmen usaha kecil dan menengah (UKM). Riswinandi menambahkan, sebagai bank milik pemerintah, Bank Mandiri wajib mendukung pengembangan UKM di Indonesia. “Sebagai bank milik BUMN, harus punya keinginan untuk memperkuat bisnis tersebut,” tandasnya.

No. 114 Tahun XXXI September-Oktober 2014 l

PROBANK

5

Perbanas Utama

Pentingnya Konsolidasi dan Permodalan Beberapa tahun terakhir perbankan nasional mengalami pertumbuhan bisnis yang cukup baik di tengah gejolak ekonomi. Untuk menggenjot pertumbuhan bisnis perbankan yang tetap stabil dan baik, ke depan dibutuhkan kebijakan dan strategi yang jitu.

I

ndustri perbankan nasional menjadi salah satu penopang pembangunan ekonomi nasional. Karena itu, peranannya sangat penting bagi kemajuan ekonomi negeri ini. Diharapkan, perbankan nasional bisa memaksimalkan fungsi intermediasinya dengan baik. Merujuk pada data Biro Riset Infobank (birI), dalam tujuh tahun terakhir, kredit bank umum yang disalurkan rata-rata tumbuh sebesar 19,78% tiap tahun, semantara dana pihak ketiga (DPK) rata-rata tumbuh sekitar 15,19% per tahun. Hingga Juli 2014, kredit yang telah disalurkan bank umum mencapai Rp3.521,62 triliun atau tumbuh sebesar 15,63% secara year on year (yoy) dan DPK mencapai Rp3.787,05 triliun atau mengalami pertumbuhan sebesar 11,62% (yoy). Di lain sisi, loan to deposit ratio (LDR) telah mencapai 92,19%. Dengan kondisi tersebut serta melihat tantangan yang ada, Sigit Pramono, Ketua Umum Perbanas, berpendapat, ke depan pertumbuhan bisnis bank akan sangat terbatas. Ada beberapa faktor penyebabnya. Pertama, pertumbuhan ekonomi yang sulit digenjot di atas 6%-7%. Sesuai dengan rumus rule of thumb, pertumbuhan kredit perbankan secara matematika atau hitungan logis itu sekitar 3-4 kali dari pertumbuhan ekonomi. Jadi, kemungkinan sangat tipis jika berharap pertumbuhan kredit perbankan bisa di sekitar 20%. “Sangat sulit jika mengharapkan pertumbuhan berada di atas 20% seperti dalam lima tahun terakhir sebelumnya karena pertumbuhan ekonomi yang realistis itu paling sekitar 5%-6%,” jelas Sigit. Kedua, LDR yang makin meningkat. Menurut Sigit, meningkatnya LDR akan membuat perbankan sulit melakukan ekspansi atau menggenjot bisnis. “Bagaimana mau menggenjot bisnis, sedangkan likuiditasnya makin seret. Apalagi, selama

6

PROBANK

l

No. 114 Tahun XXXI September-Oktober 2014

ini pertumbuhan kredit tidak diimbangi dengan pertumbuhan dana yang cukup kencang. Jadi, ada permasalahan likuiditas yang cukup mendesak,” tegas Sigit. Sigit menilai, saat ini kondisi likuiditas cukup kering. Bank-bank pun bersaing ketat memperebutkan dana masyarakat. Untuk menambah likuiditas, cara lain yang bisa ditempuh bank-bank ialah dengan menambah modal. Melalui penambahan modal, bank bisa lebih leluasa melakukan ekspansi bisnis ke depan. Penambahan modal bisa dilakukan dengan berbagai cara, misalnya melalui penawaran saham perdana atau initial public offering (IPO) ataupun dividen yang ditahan. Melakukan IPO tentu bukanlah perkara mudah, mengingat kondisi ekonomi yang masih labil. Menurut Sigit, melihat kondisi yang ada, seharusnya bankbank badan usaha milik negara (BUMN) atau bank pelat merah bisa melakukan penambahan modal melalui dividen yang ditahan. Namun, sayang, hal ini tidak dilakukan. “Jangankan menahan dividen, justru pemerintah (malah) menaikkan nilai dividen dari bank-bank BUMN. Hal ini dilakukan karena ketika 2013 BUMN di sektor tambang gagal memenuhi dividen. Sebagai gantinya, dividen bank-bank BUMN dinaikkan,” ungkap Sigit. Dengan kondisi dan tantangan yang ada saat ini, Sigit mengungkapkan bahwa ruang pertumbuhan bagi bank makin sempit. Dia memproyeksikan, pada 2015 kredit perbankan maksimal tumbuh sekitar 18%, sedangkan DPK di bawah 15%. Ke depan, pemerintah melalui regulator terkait dan segenap stakeholders harus bisa mendorong upaya dilakukannya konsolidasi perbankan. Hal ini dianggap sangat mendesak, mengingat era pasar bebas akan segera diberlakukan melalui Masyarakat Ekonomi ASEAN (MEA) pada 2020. n

Tumbuh di Tengah Tekanan Indonesia harus hati-hati dalam merespons kebijakan pengurangan stimulus yang diberlakukan AS. Para ekonom mencatat, ada tiga tantangan dan tiga sinyal positif pertumbuhan ekonomi pada 2015.

D

alam beberapa tahun terakhir, Indonesia mampu mencatatkan pertumbuhan ekonomi yang stabil. Hal itu ditandai dengan pertumbuhan ekonomi rata-rata di atas 5%, turunnya tingkat pengangguran di bawah 6%, dan situasi keamanan dalam negeri yang relatif kondusif. Menurut Alvin Pattisahusiwa, Director of Investment PT Manulife Aset Manajemen Indonesia (MAMI), ada dua hal yang turut berkontribusi pada pertumbuhan negara-negara berkembang dalam satu dekade terakhir, termasuk Indonesia. Satu, tingginya pertumbuhan ekonomi Tiongkok yang memicu naiknya permintaan komoditas pada awal dekade. Dua, kebijakan uang longgar yang diterapkan Amerika Serikat (AS) dan beberapa negara maju lainnya. Kedua hal itu pada akhirnya mendorong kenaikan toleransi risiko investor untuk mendapatkan imbal hasil yang lebih tinggi di negara-negara berkembang. Namun, menurut Alvin, siklus kini mulai berubah. Pertumbuhan ekonomi Tiongkok yang sebelumnya berada di kisaran lebih dari 9% kini melambat dan stabil di kisaran 7,5%. Akibatnya, permintaan dan harga barang komoditas yang menjadi andalan ekspor Indonesia pun turun drastis. Di lain pihak, kebijakan uang longgar yang dijalankan bank sentral AS (Federal Reserve atau The Fed) sejak 2009 dikurangi secara bertahap dan akan selesai pada Oktober 2014. AS mulai memasuki era normalisasi menyongsong kenaikan suku bunga yang diprediksi akan terjadi mulai

pertengahan 2015. Dengan kondisi itu, Alvin menilai, ketahanan ekonomi yang ada sekarang sangat rentan terhadap pembalikan arus dana asing. Senada dengan Alvin, Destry Damayanti, Chief Economist Bank Mandiri, pun memiliki kekhawatiran yang sama. Menurutnya, kenaikan suku bunga The Fed akan berimbas pada meningkatnya imbal hasil obligasi Pemerintah AS. Konsekuensinya ialah berkurangnya likuiditas global dan meningkatnya cost of fund sehingga memicu terjadinya pembalikan arus modal dari negara berkembang, termasuk Indonesia. Menurut catatan Destry, arus masuk ke portofolio, baik obligasi pemerintah maupun saham, saat ini jumlahnya sekitar Rp170 triliun (US$14 miliar). Selain tantangan global, tambah Destry, Indonesia akan menghadapi beberapa tantangan dari dalam negeri. Apa saja? Satu, defisit neraca transaksi berjalan yang diperkirakan masih berlanjut pada 2015 sehingga menahan laju pertumbuhan ekonomi dan menekan nilai tukar rupiah. Dua, lemahnya daya saing Indonesia, khususnya karena sisi suplai negeri ini yang relatif lemah dibandingkan dengan negara lain. Tiga, tantangan yang terkait dengan sektor keuangan, yaitu ketatnya likuiditas domestik yang tercermin dari tingginya loan to deposit ratio (LDR). Kendati begitu, ada beberapa sinyal positif yang berpotensi mendorong pertumbuhan ekonomi Indonesia pada 2015. “Setidaknya, ada tiga katalis positif yang ditunggu pelaku pasar. Satu, reformasi subsidi energi. Dua, susunan kabinet yang lebih banyak diisi orang-orang yang kompeten dan profesional. Dan, tiga, sinergi hubungan antara eksekutiflegislatif yang hanya dapat diraih bila Koalisi Jokowi-JK dapat menarik dukungan dari partai yang tergabung dalam Koalisi Merah Putih di parlemen,” terang Alvin. Dalam kondisi demikian, Destry memperkirakan, pertumbuhan ekonomi pada 2015 berada di kisaran 5,5%-6% dengan rupiah kembali ke tingkat fundamentalnya, yakni Rp11.000-Rp11.500 per US$1. Sementara, Alvin memprediksi, pertumbuhan ekonomi berada di kisaran 5% pada 2014 dan naik ke kisaran 5,7% pada 2015. Tak jauh beda dengan Destry, Alvin memperkirakan, rupiah akan diperdagangkan di kisaran Rp11.000-Rp12.200 per US$1 tahun depan. n No. 114 Tahun XXXI September-Oktober 2014 l

PROBANK

7

Perbanas Utama

DPK Terus Menurun Secara historikal pertumbuhan DPK perbankan selalu lebih rendah ketimbang pertumbuhan kredit. Tentu hal ini akan mengganggu ekspansi bisnis yang dilakoni perbankan. Bagaimana dan seperti apa kondisi likuiditas perbankan?

M

emasuki 2014, pertumbuhan kredit perbankan tak lagi sekencang tahun-tahun sebelumnya yang bisa mencapai rata-rata sebesar 20% per tahun. Hingga Juli 2014, pertumbuhan secara year on year (yoy) hanya mencapai 15,63% atau naik menjadi Rp3.521,62 triliun, sedangkan secara year to date (ytd) hanya mencapai 6,08%. Pertumbuhan dana pihak ketiga (DPK) jauh lebih rendah lagi. Hingga Juli 2014, DPK yang dibukukan perbankan baru mencapai Rp3.787,05 triliun atau meningkat sebesar 11,62% secara yoy dan sebesar 3,36% secara ytd. Tren pertumbuhan DPK yang merupakan sumber utama likuiditas perbankan sebenarnya mulai menurun sejak beberapa

8

PROBANK

l

No. 114 Tahun XXXI September-Oktober 2014

tahun lalu, yaitu sejak 2012. Pada 2011 pertumbuhan DPK masih di 19,07%, tapi pada 2012 menurun menjadi 15,81%, dan pada 2013 menurun lagi menjadi sebesar 13,60%. Menurut data yang dilansir Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan diolah Biro Riset Infobank (birI), hingga Juli tahun ini deposito yang notabene tergolong dana mahal masih menjadi penyokong utama DPK perbankan nasional. Kontribusi deposito totalnya Rp1.783,81 triliun (tumbuh 20,26% yoy), disusul tabungan Rp1.203,74 triliun (tumbuh 9,85% yoy) dan giro sebesar Rp799,50 triliun (tumbuh minus 1,75% yoy). Pertumbuhan DPK yang terus menurun bisa jadi merupakan pertanda bahwa likuiditas di pasar makin mengering. Ditambah lagi dengan tingkat loan to deposit ratio (LDR) yang terus merangkak naik. Hingga posisi Juli 2014 sudah mencapai 92,19%. Keadaan ini tentu akan mempersulit dan mempersempit ruang gerak perbankan nasional untuk tumbuh maksimal dalam rangka berkontribusi terhadap pembangunan nasional. Tentu keadaan ini harus segera direspons segenap stakeholders dan pemangku kebijakan terkait. Jika kemudian

kondisi itu dibiarkan berlarut-larut, tidak segera diantisipasi, tekanan likuiditas tersebut bisa rawan bagi industri perbankan di Tanah Air. “Ini perlu kita pikirkan ke depan,” cetus Muliaman D. Hadad, Ketua Dewan Komisioner OJK, kepada Infobank, medio September lalu. Menurut Muliaman, tekanan likuiditas di industri keuangan, khususnya sektor perbankan, memang menjadi tantangan sekaligus isu yang seksi di Tanah Air. Likuiditas menjadi “barang mahal” di pasar domestik. Selain soal pertumbuhan DPK, pinjaman pasar uang antarbank (PUAB) yang terlihat relatif normal dengan harga yang stabil juga menjadi penanda ihwal likuiditas yang ketat tersebut. Dari informasi yang dihimpun Infobank, pada semester kedua tahun ini industri perbankan mengoreksi target pertumbuhan DPK, dari 18,32% menjadi hanya 13,92%. Sekadar informasi, bank umum kegiatan usaha (BUKU) 2 tercatat paling besar mengoreksi (merevisi) pertumbuhan (growth) DPK-nya, yakni dari 25,01% menjadi 18,22%. Langkah yang ditempuh perbankan dengan merevisi pertumbuhan DPK tentu sejalan dengan revisi target pertumbuhan kredit. Pertumbuhan kredit direvisi menjadi sebesar 16,47%, dari sebelumnya sebesar 17,35%. Muliaman melihat hal ini sejalan dengan kondisi yang ada dan sesuai dengan rencana. Muliaman mengungkapkan bahwa pertumbuhan yang berkurang akan mengurangi tekanan likuiditas. Hal ini sejalan dengan pertumbuhan ekonomi yang relatif turun. Muliaman menilai, kondisi yang terjadi pada 2014 sudah dimulai sejak 2013. Pertumbuhan kredit yang menguat mengakibatkan LDR makin tinggi, sementara sumber dana terbatas sehingga terjadi tekanan likuditas di pasar. “Dalam kondisi ini, kalau ada sedikit saja faktor pemicu, akan rawan bagi sektor perbankan. Saat ini mulai ada keinginan bank untuk (mendapatkan) pinjaman luar negeri. Namun, itu juga tidak mudah. Bank akan terekspos dengan risiko kurs. Apalagi, kita semua sedang concern dengan utang luar negeri swasta. Makanya, harus berhati-hati kalau mau bergantung pada utang luar negeri,” terang Muliaman. Tekanan dan keterbatasan likuiditas mendorong perebutan dana oleh bank-bank makin ketat dan berujung pada pemberian iming-iming suku bunga lebih tinggi. Ini terjadi di bank-bank besar, BUKU 3 dan BUKU 4, yang memang banyak menerima deposito dari perusahaan besar. Jadi, dananya seperti keliling dari bank satu ke bank lain. Pada akhirnya, tren suku bunga terkerek naik. Bagi OJK, kondisi ini tidak bagus dan karena itu OJK akan berusaha memutus jalur tersebut. Berdasarkan informasi, OJK telah mengumpulkan sejumlah bank dan memberikan imbauan kepada bank-bank untuk menurunkan suku bunga deposito. Imbauan pihak OJK memang direspons bank-bank dengan menurunkan suku bunga depositonya. Sebut saja Bank Danamon. Menurut Vera Eve Lim, Direktur Keuangan Bank Danamon, banknya telah menurunkan suku bunga deposito dan berencana menurunkannya lagi. Sejatinya, pangsa pasar likuiditas atau DPK perbankan dalam lima tahun terakhir tak pernah berubah, yakni dikuasai

Struktur Dana Pihak Ketiga

(Rp Triliun)

Keterangan Juli 2013 Juli 2014

s (%)

Pangsa (%)

Giro 813,74 799,50 -1,75 Tabungan 1.095,83 1.203,74 9,85 Deposito 1.483,36 1.783,81 20,25 Total 3.392,93 3.787,05 11,62

21,11 31,79 47,10

Keterangan: - s : pertumbuhan year on year. Sumber : Bank Indonesia, diolah kembali oleh Biro Riset Infobank.

bank-bank besar yang bertengger di BUKU 4 (Bank Mandiri, BRI, BCA, BNI) serta BUKU 3 (seperti CIMB Niaga). Bankbank di BUKU 3 lainnya, seperti PermataBank, PaninBank, Bank Danamon, BII, dan BTN, masih ajek di 10 besar perolehan DPK. Bank-bank inilah yang menguasai pangsa pasar DPK di Tanah Air. Hingga posisi Juni 2014, total DPK ke-10 bank tersebut mencapai Rp2.455,27 triliun dengan pangsa pasar sebesar 64,03% dari total DPK bank umum yang sebesar Rp3.834,50 triliun. Sementara itu, total DPK 110 bank umum lainnya mencapai Rp1.379,23 triliun dengan pangsa sebesar 35,97%. Pada 2015 peta likuiditas bank umum diprediksi tidak akan banyak berubah. Bank-bank di BUKU 4 dan BUKU 3 masih tetap bertengger di 10 besar penguasa DPK bank umum. Tentu wajar hal ini terjadi, mengingat bank-bank tersebut memiliki jaringan kantor yang luas, teknologi informasi (TI) yang memadai, strategi promosi yang menggiurkan, dan pelayanan yang bagus. Melihat historikal yang ada sepanjang 2014, khususnya hingga Juli 2014, pertumbuhan DPK perbankan diproyeksikan berada di 10% hingga 14%. Lalu, sejalan dengan kondisi dan situasi yang ada, pertumbuhan DPK pada 2015 masih akan tumbuh positif, yakni berada di kisaran 11% hingga 16%. Namun, beberapa kalangan meyakini pertumbuhan DPK maksimal berada di 15% pada 2015. Tentu saja proyeksi pertumbuhan tersebut mesti ditopang oleh kondisi perekonomian yang diharapkan membaik pada 2015 mendatang, terutama arah kebijakan dan program kerja pemerintahan baru, Presiden Joko Widodo dan Wakil Presiden Jusuf Kalla (Jokowi-JK). Diharapkan program literasi keuangan yang dijalankan OJK dan program inklusi keuangan mampu menjangkau masyarakat yang belum tersentuh jasa keuangan, termasuk perbankan. Selain menggenjot sumber pendanaan melalui DPK, perbankan nasional diharapkan bisa menggali potensi dana dari sumber lain, misalnya melalui PUAB, obligasi, dan penawaran saham perdana (initial public offering atau IPO). Dengan demikian, ruang gerak untuk terus tumbuh secara maksimal bisa diraih. n No. 114 Tahun XXXI September-Oktober 2014 l

PROBANK

9

Perbanas Utama

Berharap Iklim yang Bersahabat Rencana bisnis bank 2015 mulai disiapkan para bankir. Pembangunan ekonomi dan suhu politik yang diharapkan lebih bersahabat tahun depan diproyeksikan bakal mendorong pertumbuhan industri perbankan, walau ruangnya makin sempit.

B

isnis perbankan sepanjang 2014 mengalami perlambatan, baik dari sisi penghimpunan dana pihak ketiga (DPK) maupun penyaluran kredit. Ketatnya likuiditas membuat bank-bank tak punya banyak ruang untuk memacu kreditnya. Kondisi yang ada mengakibatkan perbankan sulit berekspansi tahun ini. Bagaimana dengan 2015? Tahun depan pemerintahan baru diharapkan mampu menciptakan iklim perekonomian yang lebih bersahabat bagi sektor usaha di Tanah Air. Pertumbuhan ekonomi yang rencananya bakal digenjot tahun depan diharapkan berdampak positif pada pertumbuhan bisnis perbankan nasional. Selain faktor internal tersebut, industri perbankan nasional akan menghadapi berbagai tantangan eksternal. Sebut saja perekonomian global yang masih dalam masa pemulihan akibat krisis dan stimulus ekonomi yang digelar beberapa negara maju, seperti stimulus Amerika Serikat (AS) melalui bank sentralnya (Federal Reserve atau The Fed). Hal itu akan berdampak pada pertumbuhan bisnis perbankan nasional, baik secara langsung maupun tak langsung. Terkait dengan kondisi tersebut, bagaimana respons dan strategi yang akan ditempuh para pelaku usaha di industri perbankan? Berikut ini tanggapan beberapa bankir.

Anthony B. Elam Direktur BCA

Menunggu Pemerintah Baru Masih berlanjutnya ketidakpastian ekonomi global dan domestik pada 2014 membuat sebagian besar bank bersikap hati-hati dalam menjalankan bisnisnya. Tak terkecuali, Bank Central Asia (BCA). Anthony B. Elam, Direktur BCA, mengungkapkan, pihaknya lebih berhati-hati dalam melakoni bisnis pada 2014. Bahkan, ketika penyelenggaraan pemilihan umum (pemilu) Juli lalu, BCA sempat mengerem laju kreditnya. Hal itu dilakukan karena pihaknya perlu memantau kondisi di masyarakat. Agustus 2014 BCA kembali membuka keran kreditnya. “Sekarang sudah buka lagi kreditnya,” katanya. Sementara, untuk proyeksi bisnis pada 2015, menurut Anthony, belum dapat dipastikan baik-tidaknya bagi industri perbankan. Pasalnya, ada beberapa hal terkait dengan kondisi politik nasional dan perekonomian global yang mesti diperhatikan. “Ini ‘kan ada pemerintahan baru. Kami tidak bisa tahu apa yang akan terjadi. Kemudian, The Federal Reserves, mereka akan naikkan bunga,” ujarnya. Kendati demikian, Anthony tetap optimistis. Dengan penguasaan dana murah yang baik, BCA disebutnya memiliki

10

PROBANK

l

No. 114 Tahun XXXI September-Oktober 2014

fondasi yang kuat untuk mengarungi bisnis ke depan. Anthony juga meyakini, penyaluran kredit BCA akan lebih baik. Sementara itu, penguatan saluran distribusi elektronik dan kredit konsumer masih akan menjadi fokus BCA pada 2015. Hal itu sepertinya dilakukan BCA untuk menguatkan posisinya sebagai jawara transactional banking di Tanah Air. “Kami akan buat sistem mobile banking yang lebih kuat. Memang, fokus BCA ada di electronic channel (e-channel) dan konsumer,” tandas Anthony.

Achmad Baiquni Direktur BRI

Ahmad Irfan Direktur Bank BJB

Stabilitas Dorong Pertumbuhan Bank

Holding Company Bank Daerah

Kepastian politik, menurut Achmad Baiquni, Direktur Bank Rakyat Indonesia (BRI), akan membuat kondisi ekonomi nasional pada 2015 lebih baik. Hal itu tentu berdampak positif pula terhadap industri perbankan di Tanah Air. Tahun depan target perbankan dipatok lebih optimistis ketimbang 2014. “Tahun depan kami harapkan ada perkembangan positif setelah terciptanya stabilitas yang memang difokuskan oleh pemerintah pada tahun ini,” ujar Baiquni, yang menjabat Direktur BRI sejak 2010. Pada 2015 BRI berencana menggenjot penyaluran kreditnya lebih masif lagi. Menurut Baiquni, pihaknya memasang target pertumbuhan di kisaran 22%. Untuk mendukung tercapainya target itu, BRI berencana menerbitkan obligasi pada semester pertama 2015. Meski belum bisa menyebut angka pasti, Baiquni mengatakan, BRI mempertimbangkan untuk menerbitkan obligasi, baik dalam bentuk rupiah maupun valuta asing (valas). “Kami mau jualan bond, sedang dalam perbincangan. Kemungkinan pada semester pertama, consider dua-duanya, rupiah dan valas. Ini untuk mencapai pertumbuhan pemberian kredit tahun depan, kami harapkan 20%-22%,” katanya. Sementara, terkait dengan ekspansi bisnis, Baiquni menambahkan, setelah gagal mendapatkan Bank Mutiara, BRI berencana untuk membeli perusahaan lain pada 2015. Anggaran penyertaan sebesar Rp3 triliun disiapkan untuk itu. Hanya saja, kata Baiquni, perusahaan yang akan dibeli nanti tidak harus dalam bentuk bank, bisa juga yang lainnya, misalnya perusahaan asuransi. Kendati demikian, menurut Baiquni, hal penting yang jadi pertimbangan BRI dalam mengakuisisi sebuah perusahaan ialah prospek bisnis perusahaan tersebut dan harus inline dengan core business BRI. “Saat ini dalam kajian kami. (Untuk) asuransi, kami masih timbang-timbang,” tegasnya.

Tahun 2014 menjadi tahun yang berat bagi industri perbankan. Hal itu salah satunya ditandai dengan melambatnya bisnis perbankan. Kendati begitu, asa bahwa perbankan akan tumbuh lebih baik pada 2015 tetap tersimpan di benak para bankir. Menurut Ahmad Irfan, Direktur Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten (Bank BJB), industri perbankan memiliki peluang yang lebih baik untuk berekspansi pada 2015. Peluang itu pun dimiliki Bank BJB. Irfan mengatakan, Bank BJB mulai bersiap diri menyongsong 2015. Di antaranya, dengan memperkuat layanan electronic banking (e-banking), yakni dengan menghadirkan BJB Digi, layanan perbankan elektronik berbasis short message service (SMS). “Arah kebijakan ke strong and sustainable growth national bank supaya unggul pada 2015,” tutur Irfan kepada wartawan di acara “Investor Summit and Capital Market Expo 2014”, September lalu. Terkait dengan akan diberlakukannya era Masyarakat Ekonomi ASEAN (MEA), Irfan memandang hal itu sebagai sebuah tantangan yang harus disikapi dengan tepat agar industri perbankan nasional dapat bertahan sekaligus menjadi raja di negeri sendiri. Sebagai salah satu upaya memperkuat industri perbankan nasional, kata Irfan, konsep holding company untuk bank-bank daerah bisa menjadi salah satu solusi yang baik. Pasalnya, yang demikian itu membuat modal bank-bank daerah makin kuat. “Mungkin kami bisa masuk ke situ dalam bentuk penyertaan modal, bisa akuisisi bank daerah yang kecil,” imbuhnya. Tahun depan Bank BJB juga berencana mencari dana tambahan melalui penerbitan obligasi dan rights issue untuk memperkuat bisnisnya. Rencananya, penerbitan obligasi akan dilakukan secara bertahap pada semester kedua 2015 dan 2016, sedangkan rights issue pada 2016. n No. 114 Tahun XXXI September-Oktober 2014 l

PROBANK

11

Aktualita

Upaya Hadapi Pasar Bebas Penguatan industri keuangan sebagai modal menyongsong MEA tidak hanya dilakukan OJK melalui MP2I. OJK juga telah menyiapkan roadmap yang sama untuk industri keuangan nonbank.

I

ndustri perbankan nasional akan menghadapi pasar bebas dalam Masyarakat Ekonomi ASEAN (MEA) pada 2020. Untuk industri lain, MEA malah diberlakukan lebih awal, yakni pada 2015. Ini artinya, gerbang pasar bebas ASEAN sudah ada di depan mata. Mau tidak mau, Indonesia harus siap dengan kondisi ini. Jika dibandingkan dengan industri lain, industri perbankan boleh dibilang masih memiliki waktu yang cukup panjang sebelum masuk dalam era MEA. Namun, sebentar atau lama rentang waktu tersebut sejatinya tergantung pada bagaimana industri ini mempersiapkkan diri. Jangan sampai pelaku di

12

PROBANK

l

No. 114 Tahun XXXI September-Oktober 2014

industri ini terlena, kemudian kaget lantaran belum siap begitu MEA tinggal selangkah lagi diberlakukan. Padahal, negaranegara lain di lingkup ASEAN sudah membekali diri jauh-jauh hari. Penguatan industri perbankan di Indonesia sejatinya telah dimulai saat pengawasan industri perbankan masih berada di tangan Bank Indonesia (BI). Ketika itu BI telah menyusun Arsitektur Perbankan Indonesia (API) yang bertujuan untuk memperkuat struktur perbankan nasional. Penguatan permodalan, likuiditas perbankan, ketahanan kelembagaan, dan daya saing menjadi fokus API. Awal 2014 pengawasan industri perbankan beralih dari tangan BI ke Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan upaya penguatan industri perbankan pun terus dilanjutkan. Jika BI punya API, OJK menyodorkan Master Plan Perbankan Indonesia (MP2I) sebagai upaya untuk memperkuat industri perbankan di Tanah Air. Konsolidasi di industri perbankan menjadi salah satu upaya yang diusung OJK dalam MP2I untuk memperkuat industri perbankan. Konsolidasi perbankan pun menjadi langkah penting untuk menghadapi MEA mendatang. Upaya ini sebagai salah satu jalan untuk menghadapi gempuran bankbank dari negara tetangga begitu pasar bebas ASEAN diberlakukan.

Seperti diketahui, jumlah bank di Indonesia yang mencapai 120 bank terlalu banyak jika dibandingkan dengan di negaranegara tetangga, seperti di Malaysia dan Singapura. Terlebih, dari jumlah bank sebanyak itu, ada 100 bank yang masih berada di kategori bank umum kegiatan usaha (BUKU) 1 dan BUKU 2. Selain itu, industri perbankan Tanah Air dianggap belum memiliki satu pun bank besar yang bisa bersaing dalam pasar bebas mendatang. Secara garis besar ada dua poin konsolidasi yang diusung OJK dalam MP2I tersebut. Pertama, konsolidasi yang ditujukan bagi bank-bank yang memiliki permodalan kecil. Di tahap ini, konsolidasi dimaksudkan untuk memperkuat permodalan. Kedua, OJK berharap konsolidasi bisa terjadi pada bank-bank yang ingin bersaing di kancah global maupun regional. Ketua Umum Perbanas, Sigit Pramono, menilai, perbankan nasional tidak akan berkembang jika pemerintah tidak memiliki komitmen untuk mengembangkan perbankan nasional. Soal konsolidasi perbankan, misalnya, Malaysia dianggap lebih agresif. Hal itu tercermin dari merger yang dilakukan tiga bank asal negeri jiran tersebut. Padahal, baik Indonesia maupun Malaysia akan sama-sama menghadapi MEA. Namun, menurut Sigit, Malaysia sepertinya beberapa langkah lebih maju dan lebih siap dibandingkan dengan Indonesia. Konsolidasi perbankan memang harus dilakukan jika Indonesia ingin memiliki bank besar yang mampu bersaing di kancah regional. Jika konsolidasi perbankan berjalan lambat, bukan tidak mungkin ini akan berbahaya bagi industri perbankan nasional. Pelaku industri perbankan nasional bisa jadi akan kewalahan tatkala menghadapi serbuan bank-bank dari luar saat keran MEA dibuka. Industri perbankan di Indonesia merupakan lahan yang subur untuk digarap. Hal ini terlihat dari net interest margin (NIM) alias tingkat pendapatan bunga bersih yang lebih tinggi jika dibandingkan dengan perbankan di negara-negara tetangga. Data yang dilansir OJK menyebutkan, pada akhir 2014 NIM perbankan Indonesia mencapai 4,89%. Angka tersebut tentu lebih besar jika dibandingkan dengan NIM perbankan di negara tetangga, seperti Malaysia yang 2,3%, Thailand sebesar 2,6%, Singapura 1,3%, atau bahkan Filipina yang di 3,3%. Memang, penguatan industri perbankan melalui jalur konsolidasi seperti yang tertuang dalam MP2I sepertinya tak akan semudah yang dibayangkan. Tentu tak semua bank mau melakukan merger maupun dimerger, sekalipun mereka masuk dalam kategori bank kecil. Padahal, mereka sadar betul bahwa untuk memajukan dan mengembangkan sebuah bank, modal menjadi kunci utama. Tanpa kekuatan modal, bank tentu tak akan bisa melakukan ekspansi. Kendati demikian, penolakan secara halus sepertinya dilakukan bank-bank di BUKU 1 maupun BUKU 2. Aksi penambahan modal dan terjun ke lantai bursa yang gencar dilakukan bank-bank di kategori BUKU tersebut seperti sebuah upaya agar mereka tak “dipaksa” merger. Pemerintah sendiri telah melakukan segala upaya untuk memperkuat industri perbankan dengan memangkas jumlah

bank. Salah satunya dengan pengetatan modal minimum bankbank. Jika batas minimal modal ditingkatkan, secara otomatis tentu akan mendorong adanya konsolidasi. Syarat permodalan ini kemungkinan akan ditingkatkan. Saat ini modal minimum bank syariah sebesar Rp1 triliun, sementara untuk bank umum sebesar Rp3 triliun. Selain upaya tersebut, OJK akan segera merilis beleid yang berisi insentif bagi bank-bank hasil merger. Beleid tersebut kemungkinan akan berisi sejumlah kelonggaran bagi bankbank hasil merger. Sebut saja soal kelonggaran dalam hal giro wajib minimum (GWM). Langkah OJK untuk melakukan penguatan di sektor perbankan sepertinya tak hanya berhenti sampai di tahapan tersebut. Pada salah satu poin yang tertuang dalam MP2I, OJK bahkan memperkenankan pihak asing memiliki lebih dari 40% saham dari bank lokal asalkan memiliki komitmen untuk melakukan suntikan modal. Hal ini bisa dilakukan dengan membeli dua atau beberapa bank sekaligus di kategori BUKU I. Namun, OJK menekankan bahwa investor asing harus memiliki komitmen yang jelas pula untuk menaikkan status bank ke kelompok BUKU yang lebih tinggi.

Konsolidasi perbankan memang harus dilakukan jika Indonesia ingin memiliki bank besar yang mampu bersaing di kancah regional. Keputusan tersebut tentu mengundang sejumlah kontroversi. Termasuk dari kalangan Dewan Perwakilan Rakyat (DPR) yang saat ini fokus pada pembatasan kepemilikan asing di bank lokal yang tak boleh melampaui 40%. Namun, keputusan OJK tersebut tentu bukan tanpa alasan. Skenario ini diambil setelah melihat kenyataan bahwa akan cukup sulit mendorong konsolidasi di industri perbankan. Jalan tengah yang diambil tentu dengan mengharapkan adanya investor yang masuk. Masalahnya, minat dan kekuatan investor lokal terbilang kecil untuk melakukan suntikan modal. Satu-satunya harapan ialah dengan membuka keran bagi investor asing yang membawa dana besar. Terlepas dari sejumlah tantangan dalam melakukan penguatan di sektor perbankan, OJK juga telah menyiapkan master plan untuk pengembangan dan penguatan industri perbankan syariah dan industri keuangan nonbank. Upaya OJK untuk mengintegrasikan industri keuangan, baik bank maupun nonbank, tentu merupakan langkah bijak guna mengahadapi MEA ke depan. Harmonisasi kebijakan antarindustri pun menjadi hal penting agar industri keuangan makin kokoh. Master plan tersebut diharapkan dapat mengurai dan menjawab berbagai tantangan yang akan dihadapi industri keuangan kita tatkala MEA dibuka. n No. 114 Tahun XXXI September-Oktober 2014 l

PROBANK

13

Aktualita

Mini MRA Makin Diminati Pada akhir 2013 BI memperkenalkan dan memfasilitasi kesepakatan bersama Mini MRA sebagai upaya mempercepat pendalaman pasar uang di Tanah Air. Pada perjalanan berikutnya Mini MRA berhasil mendorong peningkatan transaksi repo antarbank. Seperti apakah perkembangannya?

K

risis perekonomian global berdampak pada perlambatan pertumbuhan ekonomi, termasuk perekonomian Indonesia. Pada tahap berikutnya, kondisi ini mengakibatkan likuiditas di pasar Indonesia makin ketat dan mengering. Sampai dengan saat ini, sumber pendanaan masih menjadi masalah utama yang terjadi di industri perbankan. Likuiditas utama perbankan berupa dana pihak ketiga (DPK) makin ketat dan sulit mendapatkannya. Hal ini bisa dilihat melalui pertumbuhan DPK yang terus merosot tiap tahun. Tentu hal

14

PROBANK

l

No. 114 Tahun XXXI September-Oktober 2014

ini akan mengganggu dan mempersempit ruang gerak perbankan nasional dalam menggenjot kredit. Terbukti, pertumbuhan kredit pun mengalami perlambatan yang cukup signifikan. Jika pada akhir 2013 pertumbuhan kredit bisa mencapai 21,80%, hingga akhir 2014 pertumbuhan kredit diprediksi hanya sekitar 15% hingga 17%. Sejatinya, kondisi ini sudah dilihat pemangku kebijakan sejak akhir 2013. Karena itu, Bank Indonesia (BI) yang notabene saat itu masih memegang wewenang sebagai otoritas pengawas perbankan mendorong percepatan pendalaman pasar uang di Indonesia yang juga berfungsi sebagai sumber pendanaan lain di luar DPK. Salah satu cara untuk memperdalam pasar uang yang ada di dalam negeri ialah memaksimalkan kerja sama antarbank melalui Mini Master Repurchase Agreement (Mini MRA) yang dimulai sejak Desember 2013. Mini MRA ini ditujukan untuk transaksi repo antarbank di pasar uang rupiah. Implementasi Mini MRA dimaksudkan untuk mendukung pendalaman pasar uang rupiah dengan cara mendorong penggunaan kontrak standar dalam transaksi repo antarbank

sehingga mempermudah dan meminimalkan potensi risiko pelaksanaan transaksi repo antarbank. “Dengan kemudahan bertransaksi, diharapkan pasar repo antarbank akan lebih berkembang, mendorong terciptanya pasar uang antarbank yang lebih dalam dan resilience terhadap gejolak, sekaligus memberikan fleksibilitas yang lebih tinggi bagi perbankan dalam pengelolaan likuiditas,” jelas Gubernur BI, Agus D.W. Martowardojo, dalam siaran pers yang diterbitkan BI. Kondisi pasar uang di Indonesia saat ini relatif belum dalam dan berkembang dan memiliki karakteristik uncollateralized (tanpa jaminan) dan cenderung bertenor pendek (kurang dari satu bulan). Pasar uang masih didominasi oleh transaksi pasar uang antarbank (PUAB) dengan rata-rata transaksi harian pada 2013 mencapai Rp10,7 triliun dengan tenor sebagian besar overnight (55,8%). PUAB yang uncollateralized cenderung rentan terhadap shock di pasar uang akibat meningkatnya ketidakpastian dan risiko kredit. Hal tersebut sebenarnya dapat diminimalkan apabila bank menggunakan transaksi repo (collateralized). Salah satu permasalahan dalam pengembangan pasar repo ialah belum digunakannya MRA secara luas karena belum bisa mewakili kepentingan semua bank. Sebagian besar transaksi repo antarbank masih menggunakan perjanjian bilateral mengingat Global MRA Indonesia Annex yang mencakup transaksi repo secara luas masih dalam proses penyusunan. Inilah yang melatarbelakangi digulirkannya Mini MRA oleh BI. Saat awal kerja sama ini dilakukan hanya ada delapan bank yang ikut di dalamnya. Bank yang melakukan kerja sama tersebut ialah Bank Mandiri, Bank Central Asia (BCA), Bank Rakyat Indonesia (BRI), Bank Negara Indonesia (BNI), PaninBank Indonesia, Bank Jabar Banten (BJB), Bank DKI, dan Bank Bukopin. Mini MRA merupakan perjanjian yang dilakukan antarbank di pasar repo dengan jaminan surat berharga. Skema perjanjian ini sejatinya umum dilakukan di luar negeri. Namun, di dalam negeri, pelaksanaan perjanjian ini agak sulit dilakukan karena adanya persoalan pencatatan akuntansi dan hukum. Melalui kerja sama ini, tidak akan ada lagi masalahmasalah tesebut. Mini MRA ini akan memudahkan transaksi repo yang akan dilakukan perbankan. Sebenarnya, transaksi dengan skema seperti ini sudah dilakukan beberapa bank, tapi memang belum ada yang menjamin sampai akhirnya Mini MRA ini disepakati. Direktur Utama BCA, Jahja Setiaatmadja, mengatakan, adanya kerja sama antarbank untuk membuat Mini MRA

merupakan salah satu strategi tepat yang dilakukan untuk memperdalam pasar uang di sektor perbankan. Pasalnya, selama ini, pihak perbankan memang agak kesulitan untuk mendapatkan pendanaan dengan mudah selain dari DPK. Menurutnya, akses ke sektor keuangan formal yang ada di Indonesia masih sulit untuk dilakukan. Hal ini turut membuat pasar uang yang ada di dalam negeri menjadi sangat kecil sehingga kegiatan perbankan yang dilakukan selama ini banyak yang tidak efisien. Salah satunya ialah tingginya biaya dana (cost of fund). “Melalui cara ini akan mendorong pihak perbankan menggunakan kontrak standar dalam tiap transaksi reponya. Prinsipnya, Mini MRA mengurangi kesibukan administrasi antarbank. Jadi, lebih efisien daripada sebelumnya,”

jelas Jahja. Sejak Mini MRA dilakukan oleh bank yang sudah terlibat di dalamnya, transaksi perdagangan uang yang dilakukan terus mengalami peningkatan. Rata-rata volume transaksi tersebut naik (outstanding) Rp16 triliun. Menurut data BI, volume PUAB naik menjadi Rp13 triliun pada Juni 2014 dari bulan sebelumnya sebesar Rp11,1 triliun. Menurut Direktur Task Force Financial BI, Nanang Hendarsyah, Mini MRA merupakan jembatan untuk menuju Global MRA. Saat ini Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sedang menyusun kesepakatan untuk bergabung dalam GMRA yang memiliki lingkup internasional. “OJK sekarang sedang menyusun, mudah-mudahan tidak terlalu lama lagi sudah selesai. Di situ ada permasalahan mengenai treatment akuntansi dan legal. Apalagi kalau nanti sudah ada GMRA mungkin akan lebih besar lagi volume perdagangan uang antarbank,” ungkap Nanang. Ketua Dewan Komisioner OJK, Muliaman D. Hadad, mengatakan, OJK sangat mendukung beberapa pelaku industri di sektor perbankan yang mulai menggunakan Mini MRA dalam melakukan transaksi. Menurutnya, para pelaku industri tersebut mulai menyiapkan strategi untuk menghadapi pasar yang kian luas pada tahun depan. “Langkah untuk melakukan Mini MRA sudah bagus. Itu bisa dilakukan dan tidak akan bertentangan dengan GMRA yang akan dikeluarkan nanti. GMRA sendiri akan dikeluarkan paling lambat pada akhir tahun ini sehingga akan menjadi instrumen yang kuat dalam mendukung perkembangan pasar uang di dalam negeri. Ke depannya, diharapkan Mini MRA akan bisa bergabung dengan GMRA agar menjadi satu instrumen saja,” pungkas Muliaman. Ke depan, Mini MRA untuk perbankan syariah juga akan digulirkan. Hingga saat ini, OJK masih terus menggodoknya. Diharapkan keberadaannya bisa menambah likuiditas perbankan, terutama perbankan syariah. n No. 114 Tahun XXXI September-Oktober 2014 l

PROBANK

15

Profil

Isbandiono Subadi Komisaris Independen Bank Capital

Mencoba Tetap Berkembang di Tengah Kesulitan Dampak krisis global masih dirasakan industri perbankan nasional hingga saat ini, bahkan diperkirakan bisa sampai dengan tahun mendatang. Kendati demikian, para pelaku industri perbankan tetap optimistis bisnisnya masih bisa tetap berjalan baik.

B

isnis industri perbankan nasional tahun ini memang tidak tumbuh sekencang tahun-tahun sebelumnya. Tahun ini bisnis industri perbankan hanya tumbuh moderat. Menurut data Otoritas Jasa Keuangan (OJK), per Juni tahun ini laba bersih bank umum mencapai Rp58,43 triliun, meningkat 14,32% dari periode yang sama tahun lalu sebesar Rp51,11 triliun. Pertumbuhan bisnis perbankan yang tidak sekencang tahuntahun sebelumnya merupakan dampak dari krisis global yang masih terus berlanjut. Kendati, dampak krisis masih bisa ditekan dengan antisipasi yang dilakukan oleh segenap stakeholders industri perbankan, termasuk pemangku kebijakan melalui regulasi-regulasi yang tepat. Antisipasi dan respons tersebut dianggap Komisaris Independen Bank Capital, Isbandiono Subadi, sebagai langkah yang tepat guna menjaga stabilitas bisnis perbankan di Tanah Air. Selain itu, menurutnya, kondisi politik yang masih kondusif juga ikut membantu penguatan industri perbankan sehingga para pelaku juga optimistis menghadapi gejolak yang sedang terjadi saat ini. Lalu, seperti apa perkembangan industri perbankan saat ini dan ke depan serta bagaimana langkah yang ditempuh segenap stakeholders industri perbankan di Indonesia? Berikut wawancara Isbandiono Subadi, Komisaris Independen Bank Capital yang juga pengurus Bidang Pengkajian dan Pengembangan Perbankan Perbanas, dengan Probank. Petikannya: Bagaimana perkembangan industri perbankan saat ini? Kondisi ekonomi global memang menekan penyaluran kredit (perbankan) saat ini. Namun, tingginya bunga kredit

16

PROBANK

l

No. 114 Tahun XXXI September-Oktober 2014

yang ditawarkan para pelaku industri juga turut menghambatnya. Hal ini membuat para debitor banyak yang melunasi pinjamannya dan ikut melambatkan penyaluran kredit di industri ini. Meski terjadi tekanan dari kondisi ekonomi global, (bisnis) perbankan nasional tetap bertumbuh sepanjang tahun ini. Selain karena kondisi politik yang masih kondusif dan kesiapan para pelaku industri, pertumbuhan tersebut didukung oleh kebijakan-kebijakan yang proindustri dari para regulator, yakni Bank Indonesia (BI) dan Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Saat ini hampir semua kebijakan yang dikeluarkan oleh dua regulator tadi memberikan dampak yang positif bagi industri maupun para pelakunya. Kebijakan seperti apa yang mendukung industri? Kebijakan-kebijakan yang dikeluarkan oleh OJK memang membantu menguatkan industri. Kebijakan tentang perlindungan pelaku industri dan konsumen ikut menguatkan industri ini untuk bersaing secara global dalam beberapa tahun ke depan. OJK juga mulai mengeluarkan kebijakan yang membuat perbankan nasional bersiap untuk menghadapi perbankan global yang akan terjadi pada 2020. Revisi target pertumbuhan kredit dari 17%-18% menjadi di bawah 17% oleh OJK juga membuat industri tidak terlalu tertekan. OJK juga meminta pelaku industri untuk tidak terlalu tinggi menaikkan bunga kredit. Artinya, OJK meminta margin keuntungan bank bisa sedikit dikorbankan agar pertumbuhan kredit bisa tetap sehat. BI sebagai salah satu pemain penting di bidang kebijakan juga memberikan dampak yang positif terhadap industri,

khususnya bank-bank kecil seperti Bank Capital. Salah satu kebijakan yang sangat berarti bagi bank-bank sekelas Bank Capital ialah dibatasinya penetapan bunga untuk bank-bank BUKU 3 dan BUKU 4. Apa keuntungan yang didapat Bank Capital dari kebijakan-kebijakan tadi? Kami sangat terbantu dengan kebijakan tersebut. Likuiditas kami bertambah dengan cepat sejak kebijakan penetapan bunga maksimum tersebut diberlakukan. Setidaknya, selama Oktober dana pihak ketiga (DPK) kami naik cukup signifikan. Banyaknya aliran DPK yang masuk ke kami membuat kami optimistis untuk bisa menembus aset di atas Rp10 triliun sampai dengan akhir tahun ini. Kami juga mengupayakan agar modal Bank Capital berada di kisaran angka Rp1 triliun secara organik. Strategi apa yang akan diterapkan untuk mencapai target tersebut? Strategi yang kami terapkan untuk mencapai target tersebut ialah memasuki pasar small medium company dengan pendekatan yang personal. Pendekatan tersebut akan mampu memberikan cita rasa layanan berbeda di samping harga yang kami tawarkan cukup kompetitif. Selain itu, penempatan kantor-kantor cabang di lokasi yang strategis akan mendukung target tersebut. Dengan pendekatan secara personal kepada nasabah, kami dapat memberikan masukan bisnis yang dapat memberikan dampak positif pada usaha mereka. Walaupun demikian masukan kami hanya berupa saran dan keputusan tetap berada di tangan mereka, karena kami ingin nasabah dan perbankan bisa tumbuh bersama. Terkait dengan kepengurusan di Perbanas, apa saja yang sudah dilakukan bidang pengkajian dan pengembangan Perbanas? Tanggung jawab utama bidang ini ialah memberikan sosialisasi dan edukasi kepada masyarakat mengenai peran perbankan. Hal ini sesuai dengan rencana bank sentral dan OJK untuk menerapkan financial inclusion di seluruh penjuru Nusantara. Kami dari Perbanas juga ikut mendukung program tersebut. Financial inclusion ini juga akan mengurangi shadow economy yang banyak terjadi di daerah-daerah. Kita tidak bisa menghitung perputaran ekonomi yang terjadi antara petani dan tengkulak. Padahal, perputaran uang di sana juga mampu mendorong pertumbuhan ekonomi nasional. Melalui program tersebut, pertumbuhan ekonomi akan lebih mudah terlihat sehingga para pelaku industri lebih memahami apa yang akan mereka lakukan dan butuhkan. Dari sini, efisiensi akan tercipta. Efisiensi ini juga perlu dikembangkan karena infrastruktur perbankan nasional masih belum maksimal. Pada saat ini tiap bank merasa perlu membangun infrastrukturnya sendiri, jadi ada persaingan antarbank di dalam negeri. Menurut hemat kami, untuk pembangunan infrastruktur perbankan, perlu adanya kerja sama, kolaborasi dari seluruh stakeholders termasuk pihak otoritas perbankan. Sehingga, perbankan nasional dapat lebih siap untuk bersaing dengan perbankan global. No. 114 Tahun XXXI September-Oktober 2014 l

PROBANK

17

Profil

Apa yang dilakukan Perbanas melalui bidang ini untuk menyiapkan persaingan dengan perbankan global? Salah satu yang sedang digiatkan ialah mempromosikan pengembangan infrastruktur sistem pembayaran, baik melalui interkoneksitas maupun integrasi, seperti ATM dan EDC. Hal ini akan membuat perbankan menjadi lebih efisien dan memberi manfaat lebih kepada masyarakat. Bank-bank di Indonesia harus mulai saling bekerja sama membangun infrastruktur yang lebih baik. Kalau semua infrastruktur dibiayai sendiri, sangat tidak mungkin. Saat ini saja Himbara (Himpunan Bank Milik Negara) telah merintis interkoneksi EDC bank-bank milik negara. Nantinya bila semua sudah terintegrasi sistem pembayaran kita akan lebih

efisien dan andal serta aman. Ke depan, ATM juga seyogianya harus bisa terintegrasi seperti itu. Dalam menghadapi persaingan global, tidak hanya infrastruktur yang menjadi perhatian utama. Permodalan perbankan juga menjadi salah satu kunci utama persiapan tersebut. Pasalnya, bank-bank besar yang ada di dalam negeri, jika seluruh modalnya digabungkan, masih belum bisa menyaingi bank negeri tetangga. Masyarakat Ekonomi ASEAN (MEA) sudah di depan mata dan persaingan antarbank makin ketat. Setidaknya, permodalan perbankan nasional memerlukan tambahan modal sekitar Rp100 triliun pada tahun depan agar dapat menopang pertumbuhan ekonomi Indonesia dan penguatan infrastruktur perbankan. n

Aktif dan Terus Belajar Sebelum memasuki dunia perbankan, Isbandiono sempat berkarier di bidang accounting, menjadi asisten akuntan di salah satu Kantor Akuntan Publik. Bahkan, ia telah menggeluti dunia tersebut sejak masih kuliah, yaitu saat tingkat akhir. Setelah beberapa tahun meniti karier di Kantor Akuntan, pria lulusan jurusan ekonomi perusahaan Universitas Pancasila ini mencoba peruntungan di bidang perbankan. Bank milik pemerintah menjadi gerbang pertamanya dalam memasuki dunia perbankan. Dari 1969 sampai dengan saat ini sudah banyak bank yang dimasukinya. Tidak hanya bank milik pemerintah, tapi juga bank swasta nasional dan bank asing. Berbagai posisi pun pernah ditempatinya, seperti di bidang perkreditan, international banking, akunting, system and procedur, dan operasional. Dia juga sempat menjadi direktur yang membidangi kepatuhan, human capital, dan operasional selama lebih dari 10 tahun. Sejak 2013 sampai dengan saat ini, ia duduk sebagai komisaris independen di Bank Capital. Sebelum menempati banyak posisi strategis di industri perbankan dalam negeri, ayah satu putri ini sempat mengenyam pendidikan tingkat master di Azusa University, Amerika Serikat, pada 1982. Malah, dia sempat bekerja di industri pertambangan di negeri Paman Sam tersebut hingga akhirnya selesai pada 1985 dan kembali ke Tanah Air untuk masuk lagi ke industri yang masih digelutinya sampai dengan saat ini. Menurutnya, belajar akan sebuah pengetahuan baru harus terus ditingkatkan. Hal ini perlu karena tiap kali ada perubahan kebijakan di sektor tertentu, perbankan akan langsung merasakannya. Belajar membuat Isbandiono merasa lebih segar dan merasa tetap memiliki energi untuk berkembang. Salah satu pembelajaran yang menurutnya tidak akan pernah habis ialah belajar mengenai dunia perbankan. Selalu ada perubahan yang berarti tiap tahunnya, yang terus menuntutnya untuk tetap belajar.  Dia menegaskan, industri perbankan tidak bisa dipelajari secara instan dan sebentar. Karena itu, belajar menjadi sebuah keharusan baginya dan bagi orangorang yang ingin terjun ke industri ini. Pria yang gemar cerita silat ini berpesan agar kita tidak jemawa dalam menjalani hidup. Pasalnya, selalu ada orang yang mempunyai kemampuan di atas orang lain. Ia sendiri mengaku terus belajar sampai dengan sekarang. Menurutnya, belajar tidak harus selalu pada orang yang lebih tua karena ilmu bisa datang dari mana saja, termasuk dari yang lebih muda ketimbang kita. “Hidup untuk belajar. Kita bisa berkembang dengan belajar. Kita bekerja juga salah satu pembelajaran. Dan, belajar ini yang membuat kita bertahan di segala kondisi. Kalau kita tidak belajar, kita tidak akan bisa eksis karena dunia ini begitu dinamis. Kalau tidak belajar, kita akan tergerus oleh keadaan,” pungkas pria yang dulu sangat menggemari karate ini.

18

PROBANK

l

No. 114 Tahun XXXI September-Oktober 2014

Regulasi

Upaya BI Menyempurnakan

Pasar Valas

Kestabilan rupiah menjadi salah satu prioritas BI dalam menjalankan tugas dan wewenangnya. Untuk itu, BI berupaya menyempurnakan beberapa PBI yang terkait dengan pasar valas dan lindung nilai.

P

asar valuta asing (valas) di dalam negeri terus berkembang. Di tengah perkembangan itu, Bank Indonesia (BI) yang notabene bertugas menjaga nilai tukar rupiah berupaya agar perkembangan itu bermanfaat bagi pembangunan ekonomi nasional dan stabilitas nilai tukar rupiah tetap terjaga dengan baik. Melalui pasar valas, indikator pasar uang yang dalam dapat terukur. Dengan begitu, ketersediaan likuiditas bisa mencukupi dan pelaku industri mudah dalam melakukan setiap transaksi sehingga kondisi ekonomi stabil. BI sebagai pengatur dan penjaga kestabilan pasar valas mewujudkannya melalui penyempurnaan beberapa peraturan BI (PBI). Penyempurnaan itu mencakup ketentuan transaksi valas terhadap rupiah yang dilakukan antara bank dengan nasabah domestik, bank dengan pihak asing, dan bank dengan BI. Dalam melakukan penyempurnaan itu, BI menggunakan pendekatan strategis dan komprehensif dengan mempertimbangkan upaya mendukung aktivitas ekonomi di sektor riil dan meminimalkan transaksi valas terhadap rupiah yang bersifat spekulatif. Hingga saat ini, setidaknya BI sudah mengeluarkan empat PBI baru sebagai penyempurnaan PBI yang lama. Keempat PBI baru tersebut adalah PBI nomor 16/16/PBI/2014 tentang Transaksi Valuta Asing terhadap Rupiah Antara Bank dengan Pihak Domestik, PBI Nomor 16/17/PBI/2014 tentang Transaksi Valuta Asing terhadap Rupiah Antara Bank dengan Pihak Asing, PBI Nomor 16/18/PBI/2014 tentang Transaksi Lindung Nilai kepada Bank, dan PBI Nomor 16/19/PBI/2014 tentang Transaksi Swap Lindung Nilai kepada Bank Indonesia. Peraturan-peraturan tersebut diberlakukan pada 10 November tahun ini. PBI-PBI tersebut merupakan rangkuman dan elaborasi atas beberapa PBI sebelumnya yang disesuaikan untuk memberikan fleksibilitas dan menjadi acuan yang jelas bagi para pelaku industri. Penyempurnaan peraturan ini meliputi relaksasi dan

penegasan mengenai underlying, penegasan pelaksanaan netting dalam melakukan transaksi, serta pelarangan pemberian kredit valas atau rupiah untuk transaksi derivatif. Dengan terbitnya peraturan-peraturan baru tadi, enam peraturan yang lama otomatis tidak berlaku lagi. Keenam peraturan tersebut adalah PBI Nomor 10/28/PBI/2008 tentang Pembelian Valuta Asing terhadap Rupiah kepada Bank, PBI Nomor 10/37/ PBI/2008, PBI Nomor 11/14/PBI/2009 tentang Transaksi Valuta Asing terhadap Rupiah, PBI Nomor 7/14/PBI/2005, PBI Nomor 14/10/PBI/2012, dan PBI Nomor 16/9/PBI/2014 tentang Pembatasan Transaksi Rupiah dan Pemberian Kredit Valuta Asing oleh Bank. Mirza Adityaswara, Deputi Gubernur Senior BI, mengatakan bahwa revisi peraturan makin memudahkan pelaku industri dalam memanfaatkan industri pasar uang—dan diharapkan pasar uang Indonesia makin dalam. Hingga triwulan ketiga tahun ini, rata-rata transaksi valas di Tanah Air berkisar antara US$5 miliar per hari. Sedangkan, transaksi valas negara-negara tetangga, seperti Malaysia dan Thailand, rata-rata mencapai US$15 miliar setiap hari. “Transaksi valuta asing bank dengan bank mencapai US$2 miliar, sedangkan bank dengan nasabah mencapai US$3 miliar per hari. Melalui peraturan baru ini, Bank Indonesia membuat agar transaksi valuta asing bisa lebih likuid,” papar Mirza ketika ditemui di kantornya. Mirza menambahkan, likuiditas yang baik di pasar valas akan membuat rupiah berada dalam kondisi yang lebih stabil. Sehingga, mampu menggerakkan sektor riil lainnya dan menghasilkan pemasukan devisa untuk negara. “Kami sudah ubah peraturannya dengan memudahkan penetapan underlying asset hanya di awal. Jadi, pelaporan selanjutnya tidak perlu menyertakan underlying asset lagi. Selain itu, netting sudah kami permudah. Jadi, kalau ingin melakukan transaksi dan batasnya sudah mepet, mereka tinggal menambahkan saja tanpa penyertaan underlying asset yang baru”, tambahnya n

No. 114 Tahun XXXI September-Oktober 2014 l

PROBANK

19

Senggang

Hidup Sehat dengan Makanan Organik Kesehatan merupakan hal utama bagi tiap orang. Salah satu cara yang dapat dilakukan untuk menjaga kesehatan ialah dengan mengonsumsi makanan organik.

T

iap orang tentu ingin hidup sehat. Supaya tetap sehat dan bugar berbagai cara pun dilakukan, misalnya dengan kebiasaan mengonsumsi makanan organik. Makanan organik saat ini telah berkembang. Tidak hanya menyangkut buah dan sayur, tapi sudah mencakup makanan berbahan dasar daging. Kebiasaan mengonsumsi makanan organik saat ini memang tengah menjadi tren. Di Indonesia kini sudah banyak masyarakat yang mencari buah, sayuran, dan daging yang memiliki label organik.

20

PROBANK

l

No. 114 Tahun XXXI September-Oktober 2014

Sebenarnya, apakah makanan organik itu? Makanan organik adalah makanan yang dihasilkan dari pertanian atau peternakan organik, yang diolah dan diproses melalui sebuah metode produksi berdasarkan prinsipprinsip tertentu yang dimaksudkan untuk mengurangi kandungan kimia yang terdapat di dalam sebuah bahan makanan. Makanan organik juga mempertahankan keanekaragaman hayati dan menghormati siklus alam karena diproses dengan mempertahankan ekosistem yang sehat.

Nutrisionist dari Slim Gourmet, Vien Karina, mengatakan, pola hidup dengan mengonsumsi makanan organik tidak hanya menyehatkan tubuh, tapi juga mampu meningkatkan kualitas hidup dan ekosistem karena ramah lingkungan. “Merujuk dari cara produksinya yang natural, bahan-bahan makanan ini tidak sembarangan mendapatkan label organik. Ada beberapa syarat yang harus dipenuhi, di antaranya media tanam yang aman, tidak ada rekayasa genetik, dan harus ada pemisahan dari bahan-bahan yang konvensional,” jelasnya. Menurutnya, bahan-bahan makanan tadi dikatakan alami dan ramah lingkungan karena tidak menggunakan pestisida atau bahan kimia lainnya sehingga mampu mereduksi polusi dan melindungi alam. Ia menambahkan, produk organik kini kian banyak digunakan masyarakat. Selain bersih dari zat kimia, mengonsumsi produk organik lebih sehat dan mampu meningkatkan daya tahan tubuh. Kelebihan dari makanan organik, contohnya sayuran dan buah, ialah memiliki rasa yang lebih manis dan segar daripada yang konvensional. Tidak hanya rasanya, sayuran dan buah organik juga lebih tahan lama dari proses pembusukan. Mengonsumsi makanan organik tidak merugikan tubuh manusia karena memiliki lebih banyak antioksidan yang mampu mengurangi risiko tumor. Tak hanya itu, mengonsumsi makanan organik juga dapat mengurangi risiko alergi yang sebelumnya pernah dimiliki seseorang. “Itu baru manfaat jangka pendek. Manfaat jangka pendek lainnya ialah mampu mengurangi gejala sakit kepala, penglihatan yang kabur, dan muntah-muntah. Untuk manfaat jangka panjangnya bisa mengurangi risiko kanker, kelainan gen, dan bahkan kelainan janin,” papar Vien. Memulai kebiasaan dengan bahan makanan organik tidak perlu langsung mengganti bahan makanan konvensional dengan bahan makanan organik sepenuhnya. Hal itu bisa dilakukan secara bertahap dengan mengganti bahan-bahan makanan tertentu saja. Misalnya, dimulai dengan mengganti bahan sayuran atau buah yang kandungan zat kimianya banyak dengan yang berbahan organik. Untuk yang kadar zat kimianya tidak terlalu banyak masih bisa tetap digunakan. Namun, disiasati dengan mencucinya atau mengupas kulit buahnya. Selain pemilihan bahan makanan, pengolahan bahan makanan perlu diperhatikan untuk menjaga agar makanan tadi tetap sehat. “Bahan makanan sudah organik, daging juga sudah organik, (tapi) kalau pengolahannya masih digoreng

dengan minyak yang banyak, tetap saja jadinya tidak sehat. Alangkah baiknya bahan organik tadi diolah dengan smart dan disesuaikan dengan kebutuhan yang diperlukan tubuh,” jelas Vien. Masih menurut Vien, produk organik ini bisa dikonsumsi oleh siapa saja, mulai dari anak kecil sampai dengan orang dewasa. Produk organik sangat baik untuk dikonsumsi oleh wanita hamil. Pasalnya, wanita hamil memiliki dua fokus dalam membagi nutrisi yang diterima tubuh: pertama untuk sang ibu dan kedua untuk sang janin. Makanan organik ini mampu membantu proses metabolisme tersebut agar sang ibu maupun sang janin mendapatkan porsi nutrisi yang sesuai. Penggunaan makanan organik ini juga sudah dilakukan beberapa bankir, di antaranya adalah Dian Adhitama, Vice President-External Affair PT Bank Danamon Indonesia Tbk, dan Adhi Brahmantya, Direktur PT Bank Bukopin Tbk. Meski baru memulai untuk mengonsumsi makanan organik, persiapannya justru tidak semudah yang disangka. Dian misalnya. Dalam kesehariannya, bankir yang aktif berolahraga ini justru tidak setiap hari mengonsumsi makanan organik. Menurutnya, tidak mudah untuk mendapatkan bahan makanan organik di tengah kesehariannya. “Produk ini tidak selalu ada di supermarket setiap harinya. Saya hanya bisa membeli produk organik di penjual yang khusus menjual produk ini seminggu sekali,” tambahnya. Selain menjaga kesehatan dengan mengonsumsi makanan organik, olahraga yang sering dilakoninya adalah golf dan hiking. Wanita yang menyukai hobi travelling ini juga berencana untuk bisa mengonsumsi makanan organik setiap hari untuk tetap menjaga stamina dan kesehatannya. Tidak berbeda jauh dengan Adhi, yang baru saja memulai untuk mengonsumsi makanan organik. Sebelumnya, dirinya sama sekali tidak terpaku untuk mulai menyantap makanan organik, namun kebiasaan tersebut sudah dimulai dengan menentukan beras organik sebagai langkah awal untuk memulai pola hidup sehat dengan makanan organik ini. “Saya sudah mengurangi konsumsi nasi dan makanan berlemak sekarang ini. Untuk makanan organik, saya baru mulai dari beras merah saja. Memang belum sepenuhnya bisa mengganti makanan yang selama ini saya makan dengan makanan organik. Namun, untuk makan siang, saya usahakan makan makanan organik dan hanya makan buah-buahan ketika makan malam. Selain menu makanan dan berolahraga, biasanya saya tidur secepat mungkin kalau bisa,” pungkasnya. n No. 114 Tahun XXXI September-Oktober 2014 l

PROBANK

21

Aktualita

Membumikan GCG Mewujudkan angan-angan menjadi regional champion bukan hal mudah bagi BPD. Selain harus memperkuat fondasi bisnisnya, BPD harus mengimplementasikan GCG dalam operasional dan proses bisnis.

K

risis ekonomi yang dihadapi Indonesia pada 1997 menyadarkan kita betapa pentingnya pengelolaan organisasi yang baik. Tidak saja organisasi yang berorientasi pada bisnis, tapi juga organisasi pemerintahan. Terkait dengan pengelolaan organisasi ini pun kemudian ada istilah tata kelola perusahaan yang baik atau dikenal dengan good corporate governance (GCG)— merupakan rangkaian proses, kebiasaan, kebijakan, aturan, dan institusi yang memengaruhi pengarahan, pengelolaan, serta pengontrolan suatu perusahaan atau korporasi. GCG pada akhirnya menjadi sebuah spirit yang dipahami oleh semua lini organisasi di negeri ini. Apalagi, setelah Amerika Serikat (AS) terpuruk dalam krisis ekonomi yang disebabkan oleh kesalahan pengelolaan bisnis. Perusahaanperusahaan besar di AS dan beberapa negara Eropa terpaksa menutup bisnisnya karena kesalahan tata kelola. Berkaca pada pengalaman krisis ekonomi 1997 dan krisis global 2008, beberapa kebijakan pun digulirkan pihak terkait berhubungan dengan penerapan GCG. Bagaimana dengan

22

PROBANK

l

No. 114 Tahun XXXI September-Oktober 2014

GCG di industri perbankan? Peraturan GCG untuk sektor perbankan pertama kali dikeluarkan oleh Bank Indonesia (BI) pada 2006. Melalui Peraturan BI (PBI) Nomor 8/4/PBI/2006 tanggal 30 Januari 2006, BI yang saat itu menjadi otoritas perbankan mengatur pelaksanaan GCG bagi bank umum. Peraturan yang petunjuk pelaksanaannya dituangkan dalam surat edaran (SE) BI dan terkait dengan PBI lainnya, seperti penilaian tingkat kesehatan bank, mengalami beberapa kali perubahan. Terakhir kali, petunjuk pelaksanaan GCG di bank umum dituangkan melalui SE BI Nomor 15/15/ DPNP/2013 tanggal 29 April 2013. Industri perbankan tidak menjadikan peraturan tadi sebagai sesuatu yang menyulitkan. “Kalau semuanya demi kebaikan industri, bukan masalah bagi kami untuk mematuhi aturan-aturan tadi,” ujar seorang bankir beberapa waktu lalu. Spirit pengawasan ketat yang mewarnai konsep GCG tentunya sangat relevan dengan kebutuhan industri perbankan saat ini. Di samping tuntutan persaingan bisnis, ancaman fraud menjadikan GCG sebagai sebuah kebutuhan bagi sektor perbankan. GCG di BPD Seperti bank umum lainnya, bank pembangunan daerah (BPD) pun wajib menerapkan konsep GCG dalam kegiatan usahanya. Terlebih bila BPD ingin menjadi regional champion. Selain tiga hal yang harus dimiliki, yakni ketahanan kelembagaan, kemampuan tumbuh dan berkembang, serta kemampuan melayani nasabah, GCG harus menjadi orientasi BPD. Dalam seminar bertajuk “Penerapan Good Corporate Governance (GCG) sebagai Landasan untuk Mewujudkan

BPD Regional Champion”, yang diselenggarakan Asosiasi Bank Pembangunan Daerah (Asbanda), di Bengkulu, pada 14 April 2014, M. Yusuf, Ketua Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan (PPATK), menegaskan bahwa penyelenggara pemerintahan, terutama pemerintah daerah sebagai pemegang saham BPD, harus menerapkan prinsip GCG. “GCG tidak akan tercapai bila integritas penyelenggara pemerintahan masih rendah dalam menjalankan tugasnya,” ujar Yusuf. Rendahnya integritas masih mewarnai penyelenggara pemerintahan dan korporasi di Indonesia. Alhasil, angka korupsi masih cukup tinggi. Untuk itu, dibutuhkan kerja keras dari semua pihak untuk memberantas korupsi sehingga terbangun budaya pemerintahan yang bersih (clean government). Satu hal yang menjadi kendala ketika dilakukan monitoring implementasi GCG ialah belum adanya benchmark atas implementasi tersebut. Saat ini semua organisasi sedang menyiapkan sistem dan struktur yang kokoh untuk implementasi GCG. Hingga sistem dan struktur terbangun dengan sempurna, upaya implementasi tetap terus dilakukan supaya dampak negatif tidak dipatuhinya GCG dalam skala mikro maupun makro dapat diminimalkan sedini mungkin. Bagaimana supaya GCG dapat diimplementasikan dengan baik? Pada dasarnya ada lima prinsip yang harus dipatuhi dalam implementasi GCG. Lima prinsip itu ialah, pertama, akuntabilitas. Prinsip ini mensyaratkan adanya kejelasan fungsi, struktur, sistem, dan pertanggungjawaban organ dalam perusahaan sehingga pengelolaan perusahaan berjalan dengan efektif. Kedua, transparansi. Prinsip ini diartikan sebagai keterbukaan informasi, baik dalam proses pengambilan keputusan maupun pengungkapan informasi yang relevan dengan perusahaan. “Dalam mewujudkan transparansi itu sendiri, perusahaan harus menyediakan informasi yang lengkap, akurat, dan tepat waktu kepada para pemangku kepentingan (stakeholder),” ujar Yusuf. Ketiga, responsibilitas atau pertanggungjawaban. Hal ini berkaitan dengan kesesuaian (kepatuhan) dalam pengelolaan perusahaan terhadap prinsip korporasi yang sehat serta peraturan perundangan yang berlaku. Keempat, independensi atau kemandirian. Prinsip ini mensyaratkan perusahaan dikelola secara profesional tanpa benturan kepentingan dan pengaruh/tekanan dari pihak mana pun yang bertentangan dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku dan prinsip-prinsip korporasi yang sehat. Kelima, kesetaraan dan kewajaran. Dalam prinsip ini disyaratkan perlakuan yang adil dan setara dalam memenuhi hak-hak stakeholder yang timbul berdasarkan perjanjian serta peraturan perundangan yang berlaku. Dalam penerapannya diperlukan penegakan peraturan untuk menghindari berbagai bentuk kecurangan, seperti fraud, dilusi saham, atau korupsi-

kolusi-nepotisme (KKN). Di Indonesia pengimplementasian GCG belum menunjukkan hasil yang memuaskan. Menurut riset yang dilakukan World Bank Institute, peringkat Indonesia masih jauh dari harapan, meskipun trennya menunjukkan arah yang makin baik. World Bank Institute menetapkan enam indikator untuk mengukur apakah sebuah pemerintahan atau korporasi sudah dikelola dengan baik dan sehat. Enam indikator tersebut ialah hak suara dan akuntabilitas (voice and accountability), stabilitas politik, efektivitas pemerintah, kualitas regulasi, rule of law, dan kontrol terhadap korupsi. Peringkat Indonesia ada kecenderungan membaik untuk indikator voice and accountability, stabilitas politik, dan efektivitas pemerintah. Namun, untuk indikator kualitas regulasi pada 2011 menurun dibandingkan dengan penilaian pada 2008. “Hal ini mengindikasikan sering terjadi perubahan peraturan, inkonsistensi, overlapping pengaturan, ketidaksinkronan antara pengaturan pada level pemerintah pusat dan daerah, serta kurangnya kepastian hukum,” ujar Yusuf. Secara umum, tambah Yusuf, nilai indikator governance di Indonesia sampai dengan 2011 masih minus, tapi secara keseluruhan menunjukkan progres yang lebih baik. Dalam seminar yang sama, Harry Purwaka, Kepala Auditorat IIC Badan Pemeriksa Keuangan (BPK), menambahkan bahwa GCG merupakan komitmen, aturan main, serta praktik penyelenggaraan bisnis secara sehat dan beretika. Alhasil, bila diterapkan dengan baik, GCG menciptakan nilai tambah bagi perusahaan karena mengatur hubungan antara stakeholders dan shareholders. Menurut pengamatan Harry, masih banyak bank yang belum mengimplementasikan GCG dalam kegiatan operasionalnya, termasuk di lingkungan BPD, misalnya dalam hal analisis pemberian kredit. Masih banyak institusi perbankan yang tidak memerhatikan prinsip kehati-hatian dan mengabaikan analisis atas kemampuan debitor dalam melakukan pembayaran kredit. Secara keseluruhan corporate governance di Indonesia masih harus ditingkatkan dan BPD pun sudah menunjukkan niat ke arah sana. Laporan tahunan yang disusun BPD dapat menggambarkan willingness BPD untuk membangun corporate governance. Biro Riset Infobank (birI) mengamati informasi yang disampaikan BPD melalui laporan tahunannya menunjukkan bahwa BPD makin comply pada ketentuan GCG yang digariskan regulator. Dari sini, calon investor dapat melihat potensi yang dimiliki BPD. Bisnis pun dapat berjalan dengan sustain, citra sebagai agen ekonomi dapat ditingkatkan, dan nilai perusahaan kian meningkat. Pintu untuk memenangkan persaingan di wilayahnya atau menjadi regional champion pun tambah terbuka. Pada akhirnya, BPD bisa melesat lebih tinggi. Tidak sekadar menjadi regional champion. n No. 114 Tahun XXXI September-Oktober 2014 l

PROBANK

23

Sekilas Berita

Iduladha Perbanas Pekanbaru Dalam beberapa tahun terakhir ini, Perbanas Pekanbaru kerap memberikan bantuan hewan kurban saat perayaan Iduladha kepada masyarakat yang membutuhkan. Selain untuk meningkatkan keimanan individu, kegiatan tersebut diharapkan dapat memberikan manfaat sosial bagi masyarakat.

I

duladha menjadi salah satu momen penting untuk berbagi dengan sesama. Hal ini sangat dipahami oleh Perbanas Pekanbaru. Tiap menjelang Iduladha, Perbanas Pekanbaru menyalurkan bantuan hewan kurban kepada pihak/warga yang melakukan penyembelihan hewan kurban. Pemberian bantuan tentunya dilakukan dengan berhati-hati. Artinya, Perbanas Pekanbaru benar-benar memastikan bahwa bantuan kurban tepat sasaran. Pada penyelenggaraan tahun ini, Perbanas Pekanbaru memberikan bantuan satu ekor sapi sebagai hewan kurban kepada Musala Al Amanah di Jalan Pembangunan, Marpoyan, Pekanbaru. Bantuan diserahkan oleh Andry Asali, Ketua Perbanas Pekanbaru dan Pemimpin Bank Windu Kentjana Pekanbaru; Edison, Wakil Ketua Perbanas Pekanbaru yang juga bekerja di BII Pekanbaru; Yuliana, Sekretaris Perbanas Pekanbaru dan bekerja di Bank Commonwealth Pekanbaru; serta Dewi Hayati, pengurus Perbanas Pekanbaru yang juga bekerja di Bank Syariah Mandiri Pekanbaru. Yang mewakili warga sebagai penerima bantuan hewan kurban dari pengurus Perbanas Pekanbaru ialah H. Tengku Dahril, warga Jalan Pembangunan, Marpoyan, Pekanbaru. Menurut Andry, banyaknya warga di wilayah Jalan Pembangunan menjadi pertimbangan mengapa Perbanas Pekanbaru memberikan bantuan hewan kurban kepada

24

PROBANK

l

No. 114 Tahun XXXI September-Oktober 2014

masyarakat wilayah tersebut. “Kami memilih lokasi tersebut karena anggota masyarakatnya sangat ramai,” ujar Andry. Melalui agenda seperti itu, Perbanas Pekanbaru ingin menggalakkan semangat saling berbagi dan bersilaturahmi dengan masyarakat. Dalam sambutan saat menyampaikan bantuan, Andry berharap, pemberian hewan kurban kepada Musala Al Amanah dapat bermanfaat bagi sesama. Sebagai asosiasi industri perbankan yang beranggotakan 34 bank yang beroperasi di Pekanbaru, Perbanas Pekanbaru ingin memberikan makna positif bagi kehidupan sosial di Pekanbaru. Beberapa momen penting di Pekanbaru mendorong Perbanas Pekanbaru untuk berperan serta di dalamnya. Misalnya, saat musibah kabut asap melanda Provinsi Riau, Perbanas Pekanbaru membantu warga dengan membagikan ribuan masker melalui program “Perbanas Peduli Asap”. Kegiatan sosial lain yang digalakkan Perbanas Pekanbaru, antara lain donor darah bekerja sama dengan Palang Merah Indonesia (PMI) Pekanbaru dan kunjungan ke panti asuhan saat Ramadan. Sementara itu, di internal organisasi, untuk mempererat kekeluargaan di antara pengurus dan pelaku bisnis perbankan di Pekanbaru, diselenggarakan kegiatan yang bersifat santai, seperti bersepeda bersama mengelilingi Pekanbaru dan buka puasa bersama. n

Sehat Jiwa Raga ala Perbanas Lampung Menyadari pentingnya arti kesehatan, Perbanas Lampung menggelar acara jalan sehat dan sepeda santai. Acara yang diikuti para profesional perbankan di Bandar Lampung ini juga mempererat silaturahmi di antara mereka. Badan kuat, jiwa pun sehat.

M

ens sana in corpore sano. Ungkapan bijak dalam bahasa Latin yang berarti jiwa yang sehat berada dalam tubuh yang sehat ini sangat dipahami pelaku bisnis perbankan di Bandar Lampung. Sayangnya, bisnis perbankan yang menuntut dinamika tinggi dari karyawannya membuat mereka sulit meluangkan waktu untuk melakukan aktivitas olahraga. Padahal, untuk menyeimbangkan rutinitas mereka sebagai karyawan bank, olahraga dibutuhkan untuk membentuk badan yang sehat. Menyadari kondisi itu, Perbanas Provinsi Lampung memfasilitasi profesional perbankan di Bandar Lampung dengan menyelenggarakan acara jalan sehat dan sepeda santai pada 24 Agustus 2014. Acara yang digelar pada pukul 06.00-

11.00 itu diikuti 300 pemimpin dan staf dari 26 bank yang beroperasi di Bandar Lampung. Tak hanya jalan sehat dan sepeda santai, ada pula lomba hitung uang yang diikuti para teller bank di Bandar Lampung. Acara ini bertujuan mendorong para teller untuk terus meningkatkan keterampilan menghitung uang. Bila teller mampu menghitung uang dengan cepat, pelayanan kepada nasabah pun tentu akan makin cepat. Dalam acara ini panitia menyediakan hadiah bagi pemenang lomba dan doorprize bagi para peserta. Acara yang bersifat fun ini mendapat respons positif dari para peserta. Selain menyehatkan badan, acara seperti ini dapat mempererat hubungan antarkaryawan bank di Bandar Lampung. n No. 114 Tahun XXXI September-Oktober 2014 l

PROBANK

25

Sekilas Berita

Bertaut dalam Tabungan Simpeda Tabungan Simpeda sebagai produk bersama BPD se-Indonesia saat ini menjadi produk andalan BPD. Dengan produk ini, ikatan kebersamaan seluruh BPD jadi lebih erat. Komitmen menjadi regional champion pun tetap terjaga.

P

ada 14 April 2014 diselenggarakan penarikan undian Tabungan Simpanan Pembangunan Daerah (Simpeda) Panen Rejeki BPD periode kedua tahun XXIV-2014 di Kantor Pusat Bank Bengkulu. Tabungan Simpeda merupakan produk bersama 26 bank pembangunan daerah (BPD) yang ada di Indonesia. Produk yang kini menjadi andalan BPD ini diharapkan makin mempererat ikatan kebersamaan ke-26 BPD. Perkembangan Simpeda cukup baik, walau belum maksimal. Pada Desember 2012 jumlah penabung Simpeda mencapai 5.830.843 nasabah dengan nilai tabungan Rp33,76 triliun. Angka itu meningkat 7,7% menjadi Rp36,36 triliun dari 6.905.484 nasabah. Meningkatnya portofolio Tabungan Simpeda ini menunjukkan kemampuan BPD dalam meningkatkan dana murahnya. Kinerja positif ini pun menjadi tanda bahwa peluang menjadi regional champion terbuka bagi BPD. Menjadi tuan rumah penarikan undian Tabungan Simpeda merupakan kehormatan tersendiri bagi Bank Bengkulu. Momen ini melecut Bank Bengkulu untuk lebih serius menjadi regional champion atau menjadi tuan rumah di Provinsi Bengkulu. Berbagai terobosan bisnis sudah dirancang Bank Bengkulu untuk mewujudkan cita-cita itu. Salah satunya, dengan menjadi perusahaan publik. Untuk mematangkan rencana itu, Bank Bengkulu akan melakukan studi banding ke BPD yang sudah lebih dulu menjadi perusahaan publik, seperti Bank DKI dan Bank Jatim. Namun, menurut Wimran Ismaun, Direktur Utama Bank Bengkulu, pihaknya akan membenahi

26

PROBANK

l

No. 114 Tahun XXXI September-Oktober 2014

sistem administrasi yang menunjang proses go public terlebih dahulu. Selain penarikan undian Tabungan Simpeda, pada hari yang sama digelar seminar bertajuk “Penerapan Good Corporate Governance (GCG) sebagai Landasan untuk Mewujudkan BPD Regional Champion (BRC)”. Hadir sebagai pembicara dalam seminar tersebut M. Yusuf, Ketua Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan (PPATK); Ilya Avianti, anggota Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan (OJK); dan Harry Purwaka, Kepala Auditorat II C Badan Pemeriksa Keuangan (BPK). Seminar yang juga dihadiri jajaran direksi BPD seluruh Indonesia ini mendapatkan respons positif dari peserta. Dalam paparannya, M. Yusuf mengingatkan kembali pentingnya GCG dalam praktik pemerintahan. Salah satu kunci terwujudnya GCG adalah integritas yang baik. Sayangnya, menurut M. Yusuf, nilai integritas para penyelenggara pemerintahan masih rendah. Akibatnya, angka korupsi masih cukup tinggi di negeri ini. Bangsa Indonesia harus bekerja keras untuk memberantas korupsi demi terwujudnya pemerintahan yang bersih (clean governance). Pada kesempatan yang sama Harry Purwaka juga menggarisbawahi pentingnya penerapan GCG di sektor perbankan. Beberapa kasus, seperti pemberian kredit yang tak sesuai dengan prosedur atau masih kosongnya personel di pengawasan intern, sering terjadi di sektor ini. Implementasi GCG yang baik dalam bisnis perbankan menjadikan bisnis bank kian maju. Bagi BPD, bisnis yang kokoh menjadikannya agen ekonomi yang bertanggung jawab dan menambah nilai perusahaan. Keinginan menjadi BRC pun dapat segera terwujud. n

Indonesia Banking Expo 2014

P

ada 28 – 30 Agustus 2014 Perbanas menyelenggarakan Indonesia Banking Expo (IBEX) 2014 di Assembly Hall, Jakarta Convention Center Jakarta. Acara secara resmi dibuka bersama-sama oleh Muliaman D. Hadad, Ketua Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan (OJK); Agus D.W. Martowardojo, Gubernur Bank Indonesia; Mari E. Pangestu, Menteri Pariwisata dan Ekonomi Kreatif Kabinet Indonesia Bersatu II; Chatib Basri, Menteri Keuangan Kabinet Indonesia Bersatu II; dan Henry Koenaifi, Ketua Steering Committee IBEX 2014. Hadir dalam acara pembukaan tersebut Sigit Pramono, Ketua Umum Perbanas; Zulkifli Zaini, Ketua Umum Ikatan Bankir Indonesia (IBI); Heru C. Budiargo, Ketua Dewan Komisioner Lembaga Penjamin Simpanan (LPS); Eko Budiwiyono, Ketua Umum Asosiasi Bank Pembangunan Daerah (Asbanda); Yuslam Fauzi, Ketua Umum Asosiasi Bank Syariah Indonesia (Asbisindo); Joko Suyanto, Ketua Umum Perhimpunan Bank Perkreditan Rakyat Indonesia (Perbarindo); serta pengurus Perbanas dan pelaku bisnis sektor perbankan. Acara yang mengambil tema “Peran Aktif Perbankan dalam Mendorong Perkembangan Industri Substitusi Impor dalam Mewujudkan Ekonomi Berdikari” ini menjadi salah satu wujud peran sektor perbankan dalam pembangunan ekonomi nasional.

No. 114 Tahun XXXI September-Oktober 2014 l

PROBANK

27

Sekilas Berita

Peluncuran Buku “Mimpi Punya Bank Besar”

“

Memiliki bank besar seharusnya menjadi mimpi bangsa Indonesia untuk memperkuat perekonomian bangsa. Sigit Pramono menuangkan mimpi tersebut dalam sebuah buku. Biarkan asing masuk, tapi kita harus mempunyai bank yang kokoh”. Kalimat pengharapan ini disampaikan Sigit Pramono, Ketua Umum Perbanas, saat peluncuran buku hasil karyanya yang berjudul Mimpi Punya Bank Besar di Financial Club Graha CIMB Niaga Lantai 2 Jakarta, pada Rabu, 15 Oktober 2014. Suasana kekeluargaan sangat terasa dalam acara yang dihadiri praktisi perbankan, kolega Sigit Pramono dari berbagai kalangan, keluarga, serta wartawan itu. Buku setebal 276 halaman ini merupakan ekspresi kegelisahan Sigit terhadap kondisi perbankan saat ini. Menurut Sigit, dengan potensi yang dimiliki Indonesia, seharusnya bangsa ini bisa memiliki bank yang tak hanya menguasai pasar dalam negeri, tapi juga bisa memenangkan persaingan di kawasan regional. Apalagi bila menilik sejarah bangsa Indonesia. Kerajaan Majapahit di puncak kejayaannya, yakni pada masa kepemimpinan Raja Hayam Wuruk dan Mahapatih Gajah Mada, berhasil menguasai wilayah Indonesia, Malaysia, Brunei Darussalam, dan Singapura. Sayangnya, kejayaan Kerajaan Majapahit pada abad ke-14 ini sangat bertolak belakang dengan bisnis perbankan Indonesia saat ini. Seiring dengan perkembangan perekonomian, Singapura kini berhasil memiliki sebuah bank yang asetnya hampir tiga per empat kali aset total industri perbankan Indonesia.

28

PROBANK

l

No. 114 Tahun XXXI September-Oktober 2014

Selain latar belakang historis tersebut, pengalaman perbankan Indonesia menata diri saat terjadi krisis sebenarnya bisa menjadi modal untuk membangun bank besar di negeri ini. Merger dan konsolidasi pernah dialami beberapa bank, baik bank pemerintah maupun bank swasta. Namun, menurut Sigit, hal yang lebih penting ialah kesamaan visi para pemangku kepentingan atas niat memiliki bank besar. Melengkapi acara peluncurannya, digelar pula acara bedah buku Mimpi Punya Bank Besar yang dihadiri Budi G. Sadikin, Direktur Utama Bank Mandiri; Raden Pardede, Wakil Ketua Komite Ekonomi Nasional; Aviliani, Komisaris Bank Mandiri; dan Nusron Wahid, anggota Dewan Perwakilan Rakyat (DPR). Beragam respons muncul atas hadirnya buku tersebut. Menanggapi buku yang diterbitkan Red & White Publishing ini, Budi G. Sadikin menekankan pentingnya mempelajari geopolitik, seperti yang tercantum pada awal buku tersebut, untuk membangun perekonomian bangsa. Dalam bukunya itu Sigit menyisipkan semangat membangun struktur perbankan yang kokoh demi kepentingan bangsa. Untuk menuju arah yang lebih baik memang selalu ada kendala. Setiap zaman memiliki masalah yang berbeda. Seperti pesan Soekarno, Presiden Republik Indonesia pertama, yang dikutip dalam buku tersebut, “Perjuanganku lebih mudah karena mengusir penjajah. Perjuanganmu akan lebih sulit karena melawan bangsamu sendiri.” n