Dag van de Collectiviteiten
2
Ethias, innovatieve verzekeraar en sterke partner ten dienste van de collectiviteiten, ondernemingen en openbare overheden. Bernard THIRY Voorzitter van het Directiecomité
Benoît VERWILGHEN Ondervoorzitter van het Directiecomité
3
Dames en heren, Namens het Directiecomité van Ethias wil ik u van harte welkom heten op deze 7de editie van de Dag van de Collectiviteiten.
Voor Ethias is dit een zeer belangrijk evenement. Het geeft ons namelijk de kans om één keer per jaar de voornaamste vertegenwoordigers en mandatarissen samen te brengen van alle collectiviteiten, ondernemingen en openbare overheden die hun vertrouwen in haar stellen.
4
Deze ontmoeting laat ons toe met uw interesses en bekommernissen rekening te houden zodat wij u steeds beter van dienst kunnen blijven zijn. In dat opzicht heeft een groep van openbare collectiviteiten, nu 96 jaar geleden, onze onderneming opgericht, op basis van een bewust ander model: het mutualistische of onderlinge model. Dit houdt prioritair rekening met de plaats en de belangen van de verzekerden door hen, dag in dag uit, centraal te stellen in ons beheer en onze acties.
5
2014, een jaar vol contrasten
6
2014 was inderdaad een jaar vol contrasten. Maar, alvorens onze resultaten van 2014 toe te lichten, wil ik graag terugblikken op de uitdagingen die wij de voorbije jaren zijn moeten aangaan en ook vooruitblikken op de uitdagingen die nog voor ons liggen. Met kennis van deze uitdagingen zal u zich een duidelijk beeld kunnen maken van onze balans voor het boekjaar 2014.
7
Dexia € 1,5 miljard
Griekse effecten € 575 miljoen Fiscaal geschil € 378 miljoen
Ethias Bank € 74 miljoen
2009
2010
2011
2012
2013
Continue rentedaling
2014
8
Het fiscaal geschil tussen Ethias en de administratie had betrekking op pensioenverzekeringen onderschreven door honderden openbare entiteiten. Dit geschil dateert van reeds meer dan 20 jaar geleden en is dus een van de laatste erfenissen uit het verleden. Tegen alle verwachtingen in was de uitspraak tot hiertoe ongunstig voor ons over de gehele lijn van het dossier.
9
Dankzij het historisch operationele resultaat van het boekjaar 2014, dat we straks gaan toelichten, waren wij in staat om het grootste deel van deze uitzonderlijke last op één enkel boekjaar op te vangen. In dit stadium willen wij benadrukken dat het geschil geen betrekking heeft op de recente jaren. De aangepaste wetgeving van 2007 zou voortaan voldoende zekerheid moeten bieden voor het fiscale stelsel van dit type van contracten en dit voor de jaren volgend op deze aanpassing. Voor de jaren ervoor stellen wij alles in het werk om de gevolgen van deze uitspraak te beperken voor de betreffende collectiviteiten. Een verdere sensibilisering en medewerking van de collectiviteiten blijft dan ook belangrijk in dit dossier.
10
Een andere omvangrijke uitdaging, eveneens een erfenis uit ons verleden, blijft de last van de gewaarborgde rentevoeten gedragen door het FIRST-product. Om de last op onze schouders te verlichten hebben wij sinds 2010 een reeks initiatieven genomen om de reserves van het FIRSTproduct af te bouwen. Dankzij het meest recente initiatief (begin 2015) konden de reserves met bijna 60 % worden verminderd. In totaal zijn de FIRST-reserves, sinds begin dit jaar, gedaald met bijna 1,9 miljard euro. Er blijft vandaag nog 1,4 miljard euro over. Wij zoeken andere hefbomen om dit bedrag verder te kunnen afbouwen.
11
De aanhoudende daling van de rentevoeten op de markten vormt de echte uitdaging voor alle Belgische en Europese verzekeringsmaatschappijen, in het bijzonder de verzekeraars met een activiteit Leven op de markt. Het economische scenario dat vele economen waarnemen, is een Japans scenario: een nagenoeg deflatoir scenario met anemische groeipercentages en bodemrentes.
In een dergelijke context staan de financiële inkomsten van de verzekeringsmaatschappijen onder druk.
12
4,0%
Gebroken begin 2011
Budget 2012-14
VISA
3,0%
Budget 2013-15
Stijging verwacht in VISA
2,0%
Verwachting van een progressieve stijging
Budget 2014-16 Verwachting van een stagnering tot eind 2014, daarna stijging van de rentevoeten
Aanhoudende daling Sterke volatiliteit licht herstel
1,0%
Plotse stijging in mei 2015 Nieuwe historische daling
2010
2011
2012
2013
2014
2015
2016
13
Om een herhaling van de desastreuze impact te vermijden die de financiële en economische crisis van 2008 en 2010 hadden, hebben de Europese autoriteiten gereageerd door een reeks van regelgevende maatregelen in te voeren die erop gericht zijn de systemische risico's van bankinstellingen en verzekeringsmaatschappijen zo veel mogelijk te verminderen. Wat deze laatste en dus Ethias betreft, gaat het over de Solvency II-reglementering die op 1 januari 2016 van kracht gaat.
14
De Solvency II-reglementering vormt werkelijk een nieuwe uitdaging voor alle spelers op de markt en in het bijzonder voor de maatschappijen die actief zijn in de verzekering Leven. Deze reglementering verplicht alle verzekeringsondernemingen tot een fundamentele wijziging in de benadering van het solvabiliteitsaspect, met de noodzaak voor een permanente monitoring en aanpassing van hun solvabiliteitsmarges, op basis van de schommelingen op korte, middellange, lange en zelfs zeer lange termijn voor een geheel van technische, financiële en operationele risico's. Deze reglementering vormt duidelijk een bijkomende verplichting voor alle verzekeraars in Europa die ze moeten opnemen in hun strategische en operationele modellen.
15
Reeds sinds meerdere jaren hebben wij bij Ethias voorbereidingen getroffen en alles in het werk gesteld om op 1 januari a.s. in orde te zijn met de nieuwe normen die de Solvency II-reglementering heeft vastgelegd. Volgend op de aanbevelingen die de Nationale Bank van België, ons controleorganisme, begin dit jaar heeft geformuleerd, en binnen een context van scherpe rentedaling, hebben wij onze inspanningen aanzienlijk versterkt.
16
Zo hebben wij op 4 juni bij de Nationale Bank van België een financieel herstelprogramma ingediend. Zij had dit plan gevraagd opdat Ethias op serene wijze de stap naar 1 januari 2016 zou kunnen zetten. Het aan de NBB voorgestelde programma omvat tal van financiële, technische en business-hefbomen die zijn afgestemd op Solvency II (optimalisering van ons activabeheer, versterking van ons economisch eigen vermogen ...) alsook een besparingsplan voor onze algemene kosten.
17
Wat dit laatste punt betreft, zijn wij er reeds sinds 2009 in geslaagd om onze algemene kosten te stabiliseren en vandaag streven wij ernaar deze kosten met nog 10 % te verminderen. Deze besparingen zullen in de eerste plaats betrekking hebben op de kosten van "diverse goederen en diensten" en op de IT-uitgaven, maar wij benadrukken hierbij dat er niet zal worden geraakt aan onze programma's voor innovatie en ontwikkeling van onze IT-architectuur om u een nog performantere dienstverlening te bieden.
Ons plan omvat ook inspanningen op het vlak van de loonmassa en het tewerkstellingsvolume.
18
De dialoog wordt in die zin voortgezet met de personeelsafgevaardigden aangezien Ethias, trouw aan haar waarden, de sociale vrede, de bedrijfscultuur en de motivatie van haar medewerkers wil behouden. Via dit plan hernieuwen wij ook ons fundamenteel engagement ten aanzien van al onze verzekerden, en meer bepaald onze verzekerden in Collectiviteiten, Ondernemingen en Openbare diensten, waarvan jullie de vertegenwoordigers zijn: onze werkingskosten verder verminderen om u de beste prijskwaliteitverhouding en een voortreffelijke dienstverlening te blijven garanderen.
19
Het welslagen van ons programma zal toelaten om onze prioriteiten te consolideren: Onze positie als Belgische, onafhankelijke, rendabele en solide speler vrijwaren
Een innovatieve onderneming zijn die steeds trouw is aan haar waarden De bevoorrechte en preferentiële partner van de openbare sector blijven De nummer 1 in tevredenheid bij particuliere cliënten blijven
20
Sinds de financiële crisis van 2008 hebben wij bij Ethias een indrukwekkend aantal ambitieuze en essentiële maatregelen doorgevoerd, dankzij het gezamenlijke werk van een gemotiveerde en vastberaden ploeg. Onze doelstelling is duidelijk. De komende jaren zullen wij onze onderneming verder versterken teneinde haar in de beste omstandigheden te plaatsen om de kaap van haar honderdjarige bestaan in 2019 te bereiken.
21
Cijfers 2014
22
Na deze inleiding, die essentieel is om de macro-economische en regelgevende context van onze onderneming te verduidelijken, willen wij nu de cijfers van het boekjaar 2014 belichten. Het operationele resultaat van Ethias voor 2014 is uitzonderlijk te noemen aangezien het € 409 miljoen bedraagt. Een bedrag dat nooit eerder werd bereikt in de geschiedenis van de onderneming. Niettemin sluit het eindresultaat, na belasting, af met een verlies van € 135 miljoen. Dit resultaat wordt negatief beïnvloed door de knipperlichtdotatie (€ 166 miljoen) en door de boeking van het fiscaal geschil (€ 378 miljoen).
23
24
Het totale incasso bedraagt € 2,4 miljard in 2014 (tegen € 2,7 miljard in 2013). • In Niet-Leven bedraagt het incasso € 1,3 miljard (een stijging met 2 %) en consolideert zo onze plaats als 3de verzekeraar op de Belgische markt. • In Leven bedraagt het resultaat € 1,1 miljard.
De ontvangsten in Leven ondervinden een aanzienlijke, maar verwachte daling aangezien wij in Collectiviteiten geen belangrijke eenmalige premies meer hebben ontvangen zoals in 2013, en in Leven Particulieren de portefeuille in run-off is.
25
26
Uit deze verschillende cijfers kunnen wij twee belangrijke lessen trekken. 1. Enerzijds hebben wij, als dat al nodig mocht zijn, het bewijs dat ons businessmodel coherent is.
Reeds in 2012 en in 2013 hadden wij uitstekende resultaten opgetekend. In 2014 realiseren wij voor de derde keer op rij ons beste historische operationele resultaat. Dit heeft Fitch ertoe aangezet om in juli 2014 onze rating (voor de tweede keer in één jaar) te verhogen naar BBB+. Een rating die werd bevestigd in december 2014, na de ongunstige uitspraak van het fiscaal geschil.
27
2. Onze "corebusiness", de activiteit Niet-Leven, is de kracht van onze onderneming en wordt sterk gewaardeerd door de markt. Uit tevredenheidsonderzoeken, uitgevoerd bij zowel particulieren als collectiviteiten, blijkt dat zij zeer tevreden zijn over de dienstverlening van Ethias. Onze reputatie van "verzekeraar die doet wat moet" wordt hierbij duidelijk herbevestigd.
28
Groei en perspectieven
29
Qua groei wil Ethias, op het vlak van de Collectiviteiten en Ondernemingen, het bestaande cliënteel valoriseren door de dekkingen die zij aanbiedt uit te breiden en door in te spelen op de overdracht van institutionele bevoegdheden naar de deelstaten. Ethias wil ook haar cliëntenportefeuille ontwikkelen door nieuwe zaken te generen via de lancering van nieuwe producten en diensten die zijn afgestemd op de wensen van onze verzekerden (zoals het geval was met HospiFlex in gezondheidszorg).
30
Qua rentabiliteit kunnen wij via de Operationele Uitmuntendheid, die sinds meerdere jaren wordt uitgerold, onze diensten, processen en efficiëntie continu verbeteren, wat bijdraagt tot het verduurzamen van Ethias. Ook de gegevenscontrole en de business intelligence hebben een gunstige invloed op het dagelijkse beheer van de business.
31
In al onze acties staan onze verzekerden centraal in onze strategie.
32
Ethias, UW verzekeraar
33
Bovenop de cijfers die we zopas hebben belicht, blijven wij onze initiatieven uitbreiden om de relaties met onze verzekerden in Collectiviteiten en Ondernemingen te versterken. Eén van de ontwikkelingspijlers die wij willen benadrukken is preventie. Wij zullen hiervan een hoofdthema maken in 2015. Vanuit het adagium “het beste schadegeval is een schadegeval dat niet plaatsgrijpt" blijven wij in dit domein investeren via innovatieve projecten.
34
De ontwikkelde preventieprojecten zullen ons opnieuw toelaten om u exclusieve diensten op de markt aan te bieden waarvan u de eindbegunstigde zal zijn. Wij benadrukken nogmaals dat alle investeringen op dat vlak voordelen inhouden voor alle partijen: de verzekerde, zijn medewerkers en de verzekeraar. Het gaat hier om een win-winactie op alle niveaus met een belangrijke maatschappelijke impact.
35
Zo hebben wij de Ethias Prevention Awards in het leven geroepen om de risico's te beperken waarmee u, als Collectiviteit of Onderneming, dagelijks wordt geconfronteerd, om alle partijen te sensibiliseren en om goede praktijken uit te wisselen. Tijdens de tweede editie van deze Awards in 2014 hebben zestig openbare instellingen een dossier ingediend in 4 prijscategorieën: veiligheid van personen, bescherming van goederen, opleidingen en geïntegreerde meerjarenplannen.
36
• • • •
Eén centraal thema Nieuwe categorieën Een originele onderscheiding Een nieuwe timing
37
Voor de eerste keer was de wedstrijd ook toegankelijk voor de non-profitsector.
Bijna 300 vertegenwoordigers van de openbare en non-profitsector waren aanwezig op de ceremonie. De prijzen werden uitgereikt door een jury van onafhankelijke experts voorgezeten door de FOD Werkgelegenheid, Arbeid en Sociaal Overleg. Deze Awards vormen een heuse stimulans voor meer bewustwording, meer reflectie maar vooral ook voor meer initiatieven binnen de deelnemende entiteiten. Wij nodigen u uit om de website preventionawards.be te bezoeken om weldra de modaliteiten van de volgende editie 2015-2016 te ontdekken.
38
Uw verslagen in een handomdraai
39
Om een schadegeval te voorkomen, of te beheren wanneer het zich toch zou voordoen, hebben wij de applicatie "Ethias Prevention Reporter" ontwikkeld, een innovatieve app voor preventierapportering met digitale bijstand. Deze app begeleidt de gebruiker bij het integreren van gegevens en multimediabestanden in de verslaggeving, via linken naar wetteksten of databanken voor arbeidsongevallen, enz.
40
Met deze snelle preventierapportering op locatie streven wij in de eerste plaats naar de tevredenheid van de verzekerden, maar ook, in termen van operationele uitmuntendheid, naar tijd- en efficiëntiewinst voor de preventieadviseur. Met deze nieuwe technologie benadrukken wij nogmaals het belang dat wij hechten aan het opvolgen en beperken van risico's en schadegevallen. Dat is niet alleen in het belang van Ethias, maar vooral ook in uw belang.
41
Deze applicatie werd reeds bekroond. Zij ontving namelijk de DECAVI-trofee voor beste preventie-initiatief. Opmerkelijk is dat Ethias de eerste winnaar is in deze laatste gloednieuwe categorie, en dit voor een preventie-app die speciaal ontwikkeld werd voor de Collectiviteiten en Ondernemingen.
42
Bovendien behaalden onze directies Collectiviteiten en Ondernemingen in 2014 de innovatietrofee: ditmaal voor HospiFlex. Een zeer flexibele dekking op maat, erkend als primeur op de markt van de gezondheidszorg voor Collectiviteiten en Ondernemingen.
43
Ethias heeft perfect begrepen dat de ons omringende omgeving snel evolueert en dat wij tegenover nieuwe technologische uitdagingen staan die de samenleving en bedrijven radicaal veranderen. Omdat wij van mening zijn dat de winnende bedrijven degene zijn die weten te anticiperen, zetten onze teams zich dagelijks in om de verzekeringsactiviteit opnieuw uit te vinden, zowel qua nieuwe diensten die wij willen lanceren als qua toegankelijkheid en efficiëntie die Ethias wil aanbieden. Het is met enige trots dat Ethias, vanuit die gedrevenheid, niet minder dan 5 innovatietrofeeën voor verschillende innovatieve producten en diensten in de wacht heeft gesleept in de loop van de voorbije vier jaar.
44
Sinds 2011: erkenning van de sector voor onze strategische innovaties
19
45
Zoals u ziet, gaat de relatie met onze verzekerden een stuk verder dan een puur commerciële relatie, dan de onderschrijving van contracten of het beheer van schadegevallen. Bovenal hebben wij aandacht voor de leefwereld van onze verzekerden. Wij streven er voortdurend naar om hen het leven makkelijker te maken via adviezen, performante tools en uitwisseling van ervaringen.
46
Een partner voor al uw opdrachten • Actuariële analyses en audits, begeleiding bij het in kaart brengen en analyseren van risico's • Budgettering van de HR-lasten, pensioenen ... • Juridische en fiscale studies • Rapportering, administratieve outsourcing
47
De aandacht van Ethias voor haar verzekerden is niet nieuw. Ze ligt zelfs aan de basis van de oprichting van onze onderneming en is in de loop van de decennia steeds blijven groeien.
In de huidige competitieve context bestaat de kracht van onze onderneming uit onze ervaring, onze kennis van uw uitdagingen en onze wil om zo optimaal mogelijk hierop in te spelen. Wij willen deze kracht de komende jaren nog verder ontwikkelen dankzij ons innovatievermogen.
48
Ondanks de vele uitdagingen uit het verleden, waaraan Ethias de voorbije zes jaar het hoofd heeft moeten bieden, is zij steeds een kwaliteitsvolle dienstverlening blijven bieden aan haar verzekerden in Particulieren en Collectiviteiten. Ethias is innovatieve projecten blijven lanceren, zoals blijkt uit de twee tabellen hieronder:
49
Innovaties Operationele Marketingenquêtes Uitmuntendheid DC op verplaatsing Web TV Info-Risk EEAwards Ethias Services Plan RSZPPO Memento Pensioenen
. . .
. . .
KMI Preventie EthiasHospi Easenet Pension Smart & Safe Vehicle Label ISAE 3402
. . .
e-learning Ethias Member’s Academy Ethias Prevention Corner Ethias Prevention Awards e-zines (Info Pensioenen…) #Collectiv’Ethias TWITTER Colloquium Vergrijzing Handboek AO UAntwerpen Vademecum 1ste pijler EthiApp Publi-Plan: 4de Innovatietrofee
. . .
HospiFlex: Ethias Prevention innovatietrofee in NietReporter: Winnaar Leven 1ste DECAVI Preventievideo's trofee voor Ethias Services preventie Opstellen, publiceren … en/of verspreiden van naslagwerken
. . .
1
50
Diensten die Ethias positioneren als de bevoorrechte partner van de openbare sector
5
51
VERTROUWENSPARTNER
52
Tot slot wil Ethias met trots de klemtoon leggen op haar unieke ondernemingsmodel, opgebouwd voor en door de openbare collectiviteiten. Ethias heeft de ambitie om voor u te zijn: • Een serieuze en betrouwbare verzekeraar-partner • Een resoluut innovatieve en baanbrekende verzekeraar • Een moderne verzekeraar • Een nabijheidsverzekeraar • Een verzekeraar die zich prioritair richt op dienstverlening
53
Vandaag staat Ethias voor nieuwe macro-economische, regelgevende en maatschappelijke uitdagingen. Wij zien al deze uitdagingen als opportuniteiten om ons te vernieuwen, om ons te versterken en om de relevantie te herbevestigen van een model dat zijn deugdelijkheid ruimschoots heeft bewezen en dat gesterkt wordt door uw trouw en uw aanwezigheid hier vandaag. Wij zijn zeer trots en vooral zeer dankbaar voor dit vertrouwen, voor uw vertrouwen.
54
Een nieuwe dag breekt aan voor Ethias. Een dag vol belofte voor de toekomst van de onderneming en met de ambitie om binnenkort honderd jaar van dienstverlening aan de Collectiviteiten, ondernemingen en openbare diensten te vieren. In dat perspectief zullen wij hard werken om morgen nog dichter bij u te staan, om nog pro-actiever en performanter te zijn.
Dank u voor uw vertrouwen.
Dag van de Collectiviteiten
56
Naar goede gewoonte wijden wij een deel van deze "Dag van de Collectiviteiten" aan de uiteenzetting van een welbekende en gerenommeerde spreker die een nieuw, en soms verrassend, licht wil werpen op uw werkomgeving en op uw uitdagingen op economisch, regelgevend of maatschappelijk vlak. Vandaag hebben wij het genoegen om de heer Herman KONINGS hier op het podium te verwelkomen.
57
Beste Mijnheer Konings Ik dank u van harte dat u bent ingegaan op onze uitnodiging. Alvorens u het woord te geven voor een ongetwijfeld boeiende uiteenzetting over "Looking forward: steden, gemeenten en burgers van de toekomst", wil ik u graag kort voorstellen aan het aanwezige publiek. U heeft uw master in de theoretische psychologie behaald aan de KU Leuven en bent beheerder van het Antwerpse trend- en toekomstonderzoeksbureau "Pocket Marketing/nXt".
58
Als trendanalist en consumentenpsycholoog wil u groeperingen, bedrijven, overheden en verenigingen doen nadenken - en inspireren - over de evolutie van onze wereld, over wat is en wat zal zijn. Mijnheer Konings, ik wens u nog één ding te vragen namens het hier aanwezige publiek: wees ook voor ons een bron van inspiratie en innovatie. Ik geef u graag het woord.
