Dag van de Collectiviteiten
2
Ethias, geëngageerde partner aan de zijde van de collectiviteiten, ondernemingen en openbare overheden. Bernard THIRY Voorzitter van het Directiecomité
Benoît VERWILGHEN Ondervoorzitter van het Directiecomité
3
Geachte mevrouw, geachte heer,
Het is voor mij een bijzonder groot genoegen u, namens het Directiecomité van Ethias, welkom te heten op deze zesde editie van de dag van de collectiviteiten. Deze bijeenkomst vindt dit jaar plaats in Gent, een stad met een uniek evenwicht tussen geschiedenis en moderniteit, en is voor Ethias een zeer belangrijke afspraak. Ethias vindt het essentieel om één keer per jaar de voornaamste vertegenwoordigers en mandatarissen samen te brengen van alle collectiviteiten, ondernemingen en openbare overheden die hun vertrouwen in haar stellen. Deze ontmoeting biedt ons de kans om perfect voeling te houden met uw noden en interesses om u zo steeds beter van dienst te blijven zijn.
4
De eigenlijke kernopdracht van Ethias bestaat erin steeds naar u te luisteren zodat wij samen met u op zoek kunnen gaan naar de meest geschikte oplossingen inzake dekking, bijstand en dienstverlening die u toelaten uw taken en de verdere ontwikkeling van uw activiteiten te verzekeren.
In dat opzicht heeft een groep van openbare collectiviteiten, nu vijfennegentig jaar geleden, onze onderneming opgericht, op basis van een verschillend model - het mutualistische model. Dit houdt prioritair rekening met de plaats en de belangen van de verzekerden door hen, dag in dag uit, centraal te stellen in ons beheer en onze acties. De wijziging van onze juridische structuur ten gevolge van de crisis van 2008 heeft niets veranderd aan onze benadering.
5
Zoals u hebt begrepen, bent u thuis bij Ethias. Onze onderneming bestaat enkel door u en voor u. Namens alle medewerkers van Ethias en het Directiecomité wil ik u oprecht bedanken voor dit vertrouwen dat eens te meer blijkt uit uw aanwezigheid hier vandaag, zowel in aantal als in afvaardiging.
Uw steun is voor ons een versterking van de relevantie van ons model, waarbij onze verzekerden centraal staan in een aanpak die bewust verschilt van deze van de andere spelers op de markt.
6
Het is meer dan ooit onze wens om van de verzekering een dienstverlening te maken en niet louter een streven naar winst om de winst. Wij willen ook in een duurzame relatie stappen die is opgebouwd rondom ons engagement om voor u een solide en verantwoordelijke partner te zijn. Daartoe bouwen wij iedere dag, samen met u, aan een wederzijds vruchtbare relatie, gebaseerd op nabijheid, dienstverlening en innovatie. Benoît VERWILGHEN en ikzelf willen u toelichten hoe Ethias deze wens in 2013 heeft geconcretiseerd.
7
ENKELE CIJFERS
8
Wat de cijfers van onze activiteiten betreft, zijn wij verheugd dat dankzij de invoering van ons strategische plan "Visa voor de Toekomst", en de acties binnen elke business, een ruim positief operationeel resultaat kon worden opgetekend in 2013, en dit voor het tweede jaar op rij. Dit resultaat bedraagt bijna 226 miljoen.
9
Wij benadrukken dat wij in 2013 gespaard bleven van omvangrijke schadegevallen en financiële catastrofen van het type Dexia of Griekenland. Ook benadrukken wij de operationele uitmuntendheid die werd uitgerold in onze directies Particulieren en Collectiviteiten & Ondernemingen. Geconfronteerd met een aanhoudende lagerenteomgeving heeft de NBB daarentegen de gehele verzekeringssector verplicht een deel van het resultaat toe te wijzen aan de zogeheten "knipperlicht"-reserve. Deze reglementaire reserve vormt een bijkomende bescherming voor onze verzekerden.
10
De voorbije jaren genoten wij - net als tal van andere verzekeraars een gedeeltelijke vrijstelling voor het aanleggen van een dergelijke reserve. In juni 2013 deelde de NBB aan alle verzekeringsmaatschappijen mee dat, in afwachting van de invoering van Solvency II in 2016, geen enkele vrijstelling zou worden verleend gezien de lagerenteomeving.
11
Met deze maatregel beoogt de regulator een versterking van het economische eigen vermogen van de verzekeringsmaatschappijen. Deze maatregel is volledig in overeenstemming met onze prioriteit en met deze van onze aandeelhouders om ons eigen vermogen te versterken en aldus nog sterker te staan wanneer Solvency II van toepassing zal zijn in 2016. Deze maatregel vertegenwoordigde voor Ethias 116 miljoen in 2013 en had een impact op het netto boekhoudkundige resultaat, dat bijgevolg op 110 miljoen werd teruggebracht.
12
13
Ons totale incasso bedraagt 2,7 miljard euro. Dit is bijna 10 % meer dan vorig jaar.
Het incasso Niet-Leven bereikt bijna 1,3 miljard (+2,4 %). Het incasso Leven ligt lichtjes boven 1,4 miljard (+17,3 %).
De stijging in Niet-Leven verheugt ons in het bijzonder. Deze ligt hoger dan de inflatie en consolideert ons marktaandeel.
14
15
Collectiviteiten & Ondernemingen
Het incasso Collectiviteiten & Ondernemingen steeg met 13,1 % en bedraagt 2,1 miljard euro. Het wordt als volgt uitgesplitst: • 0,72 miljard in Niet-Leven (+2,5 %) • 1,37 miljard in Leven (+19,7 %)
16
Particulieren In Niet-Leven steeg het incasso met 2,2 % en bereikt 0,54 miljard euro. Deze gunstige evolutie in BOAR wordt hoofdzakelijk verklaard door de voortdurende groei van de commerciële activiteit. Alle producten dragen op een gunstige manier bij aan deze groei. Gezien de run-down van onze portefeuille is het incasso voor de activiteit Leven zeer beperkt, nauwelijks 83 miljoen euro. Toch willen wij erop wijzen dat wij daarnaast bijna 100 miljoen realiseren voor de producten die wij verdelen voor rekening van onze partner INTEGRALE.
17
Een overzicht van alle cijfers voor onze verschillende activiteiten is sinds vorig jaar beschikbaar op een specifieke website waarop u alle corporate, technische en financiële informatie over onze groep kunt terugvinden. U vindt deze gegevens via het volgende adres: www.ethias.be/corporate.
18
Laten we nu samen enkele sleutelindicatoren voor het geheel van onze activiteiten bekijken.
19
Nadat onze solvabiliteit amper 2 jaar geleden rond de 150 % schommelde (volgens de huidige S1-norm), blijft zij vandaag verder verbeteren.
Zij gaat van 184 % op eind 2012 naar 190 % op eind 2013. Wij zouden de 200 % moeten overschrijden in 2014. Wij bereiken nu reeds het marktgemiddelde.
20
21
Onze dekkingsgraad van het technisch passief verbetert eveneens: deze gaat van 106 % naar 109 %, wat beter is dan het marktgemiddelde dat 106 % bedroeg in 2013.
22
23
Het lijkt ons tevens belangrijk om u het standpunt van de Europese Commissie toe te lichten. Haar beslissing, die ons pas enkele dagen geleden werd meegedeeld, verheugt ons.
Alle verbintenissen, die Ethias is aangegaan ten aanzien van de Europese Commissie in 2010, werden nagekomen op eind 2013, met uitzondering van twee punten waarop wij later terugkomen.
24
Het succes van het reorganisatieplan van Ethias is concreet gebaseerd op: Invoering van een governance inzake risicobeheer en investeringen conform de markt; Invoering van actieplannen om de kosten te verminderen en om het technisch resultaat fundamenteel te verbeteren; Drastische afbouw van het risicoprofiel van de financiële activaportefeuille; Verkoop van activiteiten (Bel Ré, Nateus en Ethias Bank) en verkoop van de participatie in Dexia.
Deze verschillende maatregelen hebben in ruime mate bijgedragen tot het verbeteren van de solvabiliteitsmarge en tot het neerzetten van een structurele technische rentabiliteit, waarover we het zonet hadden.
25
Twee verbintenissen konden echter niet volledig worden nagekomen op eind 2013: 1. De volledige afbouw van Leven Particulieren: De doelstelling om de reserves op eind 2013 naar nul te brengen kon niet worden bereikt omwille van de evolutie van de macroeconomische situatie, en meer specifiek de daling van de rentevoeten, die niet kon worden verwacht op het moment dat de EC haar beslissing van 20 mei 2010 nam. De reserves Leven Particulieren zijn evenwel gedaald met bijna 4 miljard EUR ten opzichte van eind 2010.
2. De vergoeding van de aandeelhouders: Deze doelstelling werd niet bereikt, in akkoord met onze aandeelhouders, en dit omwille van de voorrang gegeven aan de versterking van het eigen vermogen van Ethias met het oog op de nakende inwerkingtreding van de Solvency II-reglementering.
26
Volgens de toepasselijke wetgeving inzake Staatssteun kon de EC het dossier niet afsluiten terwijl er twee van onze belangrijkste verbintenissen niet integraal waren vervuld eind december 2013. Wij hebben dan ook, samen met de Belgische Staat, onderhandeld over de voorwaarden voor de verlenging van de beslissing tot eind 2016. Een klein aantal verbintenissen aangegaan in 2010 zullen worden verlengd, voor sommige in een gewijzigde vorm.
Wijzigingen aangebracht in de lijst van initiële commitments EC commitment
1
H11-related commitments
Becommentariëring
1.1 ▪ Improvement in Risk and Inv. mgt practice and redesign of reporting ▪ Replacement of “First” by more conservative “Top First” 1.2
▪ Renegotiation of guaranteed rate with all 1st Pillar clients 1.3 ▪ Reduction of administrative, IT and claims cost 1.4 ▪ Price increase on Collectivités Non life premiums 1.5
▪ Linear and granular price increases on Retail Non life portfolio 1.6 ▪ Discontinuation of 3rd party reinsurance at BelRé 1.7 ▪ Commitment on the profitability of the Non-Life business 1.8
2
Investment portfolio derisking commitments
3
Divestment commitments
4
Other commitments
▪ Reduction of equity exposure (excl. Dexia, excl. participations) 2.1 ▪ Reduction of the exposure to Dexia 2.2 ▪ Reduction of structured prod. and ABS exposure in line with exit plan 2.3 ▪ Deleveraging of the Repo line (vs. end of 2008 level) 2.4 ▪ Compliance with reinvestment guidelines 2.5 ▪ General divestiture-related commitments, e.g., hold-separate 3.1 ▪ Divestment of Ethias Banque 3.2 ▪ Divestment of Nateus and its subsidiaries 3.3 ▪ Disengagement from BelRé 3.4 ▪ Disengagement from Retail Life underwriting 3.5 ▪ Remuneration of public shareholders 4.1 ▪ Ban on acquisition 4.2 ▪ Minimum solvency commitment 4.3 ▪ Advertising ban 4.4 ▪ Nominate monitoring trustee 4.5
Legende: Niet hernomen Verlengd zonder wijziging Verlengd met wijziging
27
28
Samengevat betreffen de voornaamste gewijzigde verbintenissen: 1. de verdere afbouw van de verzekeringsactiviteit Leven voor de Particulieren, zonder resultaatsverbintenis en met de mogelijkheid om de productie voor tak 23 en verzekeringen overlijden te herlanceren,
2. een doelstelling inzake technische rentabiliteit, 3. een verbintenis inzake vergoeding van de aandeelhouders, 4. de verdere naleving van beleidsregels inzake herinvestering die enigszins versoepeld zijn, 5. het verbod voor Ethias nv om meer dan 5 % in het kapitaal van andere ondernemingen te verwerven,
6. een wijziging in de bestuursinstanties van Vitrufin.
29
Tot besluit: 1. Ethias blijft de voorwaarden vervullen opdat de Staatssteun conform de Europese reglementering is. 2. Ons dossier met de EC zal op 31 december 2016 afgerond zijn. 3. De nieuwe engagementen beantwoorden volledig aan onze strategische keuzes die reeds zijn opgenomen in ons plan VISA 2014 - 2016.
Tot slot wil ik hieraan toevoegen dat wij in juni 2013, tot onze tevredenheid, het bericht kregen dat het ratingagentschap Fitch onze notering verhoogde: van BBB- naar BBB. Wij beschouwen deze beslissing als een bijkomende erkenning voor de relevantie van de gevoerde acties en voor de resultaten behaald door ons vorige strategische plan “Visa 2011 – 2013”.
30
VERTROUWENSPARTNER
31
Ethias is meer dan ooit de verzekeraar en de vertrouwenspartner van de openbare collectiviteiten, overheden en ondernemingen. Wij staan natuurlijkerwijs aan uw zijde omdat wij ons ten volle bewust zijn van de steeds complexere rol die u, mandatarissen en bestuurders als actoren van de lokale collectiviteiten, dagelijks vervult ten dienste van de gemeenschap. Omdat wij een goed begrip hebben van uw taken, die essentieel zijn, willen wij u een luisterend oor bieden en iedere dag opnieuw het vertrouwen verdienen dat u ons sinds bijna een eeuw schenkt.
32
De vier pijlers, waarop ons strategische plan berust, zijn: groei, rentabiliteit, innovatie en waarden. Reeds sinds enkele jaren leggen wij een bijzondere klemtoon op de ontwikkeling van voortdurende innovatie. Al onze teams zijn in die zin blijven verder werken en 2013 was het jaar waarin de geleverde inspanningen werden bekroond. Zo ontvingen wij vorig jaar niet minder dan 17 nationale en internationale prijzen uit handen van externe instellingen en organisaties.
33
•
3 DECAVI-trofeeën
•
4 awards voor "De Buurtfiksers "
•
5 prijzen voor het "Welcome"-magazine
•
De titel van "Beste Werkgever van Limburg"
•
De "Trofee voor Sport en Duurzame Ontwikkeling" van het Internationaal Olympisch Comité voor de Ethias Trophy
•
De Caïus voor Maatschappelijk Mecenaat
•
Een driesterrenlabel voor onze fietsacties
•
Favoriete merk van de Belgen op verzekeringsvlak, en dit voor het tweede jaar op rij
34
Het merendeel van deze prijzen heeft betrekking op initiatieven die volledig in overeenstemming zijn met ons streven naar innovatie, ons duurzaam ontwikkelingsbeleid en onze maatschappelijke verantwoordelijkheid. Qua technologische innovatie ontwikkelden wij voor onze particuliere verzekerden een app voor de aangifte van autoschade via smartphone of tablet alsook een nieuwe versie van My Ethias. Voor onze verzekerden in Collectiviteiten & Ondernemingen lanceerden wij de newsletter "Info Pensioenen" en, in het bijzonder, organiseerden wij de eerste editie van de Ethias Prevention Awards. Deze was een echt succes qua deelnemers. Wij zijn reeds gestart met de organisatie van de tweede editie en ik nodig u van harte uit om zich hiervoor talrijk in te schrijven.
35
Deze wedstrijd staat open voor de gehele openbare sector en vanaf dit jaar ook voor de non-profitsector. Aldus kunnen alle instellingen van: • de gemeentelijke, provinciale, gewestelijke en federale overheden, maar ook •
de OCMW's
•
de brandweerdiensten
•
de politiekorpsen
•
de intercommunales
•
de onderwijsinstellingen
•
de vzw's die werken op cultureel of sociaal vlak,
hun kandidatuur indienen tot 15 september via de website www.preventionawards.be.
36
37
Onze mutualistische waarden, die ons DNA vormen, blijven de leidraad in onze acties en laten ook toe om ons duidelijk te onderscheiden in een wereld die steeds sneller evolueert. Zo neemt Ethias sinds eind 2013 het voortouw in een denkoefening over de uitdagingen van de vergrijzing door een reeks van colloquia te organiseren om concrete oplossingen aan te reiken. Sinds dit jaar stellen wij HospiFlex voor: een totaal innovatieve formule die de Collectiviteiten en Ondernemingen een pakket van waarborgen "op maat" aanbiedt voor de aanvullende gezondheidszorgverzekering van hun personeel.
38
Ethias positioneert zich meer dan ooit als partner van de openbare collectiviteiten en ondernemingen in het domein van de pensioenen. Via ons filiaal Ethias Services (dat sinds 2012 het ISAE 3402certificaat heeft) bieden wij u diensten aan in aanvulling op of aansluitend bij de verrichtingen inzake verzekeringen, kapitalisatie of beheer van collectieve pensioenfondsen. Wij kunnen een antwoord geven op al uw noden en behoeften inzake: • actuariële studies om uw uitgaven te budgetteren, • fiscale studies om uw uitgaven te optimaliseren, • juridische studies om uw verplichtingen te bestendigen.
39
Wij stellen ook een simulatietool te uwer beschikking voor loopbaanplanning in de openbare sector. Via Publi-PLAN, winnaar van de Innovatietrofee in 2013, kunnen diverse simulaties worden uitgevoerd zodat een openbare entiteit de financiële last van de pensioenen voor zijn personeel beter kan inschatten.
Tot slot staan wij eveneens tot uw dienst om een antwoord te geven op vragen en noden inzake vastgoedinvesteringen via publiek-private samenwerkingsverbanden, met name op het vlak van gezondheidszorg en rusthuizen.
40
Tot slot wil Ethias met trots de klemtoon leggen op haar unieke ondernemingsmodel, opgebouwd voor en door de openbare collectiviteiten. Ethias wil het volgende voor u zijn: • Een ernstige en betrouwbare verzekeraar-partner • Een resoluut innovatieve en baanbrekende verzekeraar
• Een moderne verzekeraar • Een nabijheidsverzekeraar • Een verzekeraar die zich prioritair richt op dienstverlening
41
Voor u willen wij dan ook onze missie en ons engagement duidelijk herbevestigen: Ethias wil ten volle een verantwoordelijke economische en maatschappelijke speler zijn ten dienste van al haar verzekerden. En met als herbevestigde roeping: hen de kans bieden om te ondernemen en zich verder te ontwikkelen dankzij de steun van een steeds innoverende en nabije verzekeraar. Alle Ethias-medewerkers werken dag na dag vanuit deze visie, gedragen door onze waarden van Menselijkheid, Ethiek, Nabijheid en Engagement. U kunt op ons rekenen.
Dag van de Collectiviteiten
