wt-ACTUA-NIEUWS FFP-def
07-12-2006
09:18
Pagina 2
JAARGANG
2
DECEMBER
2006
NUMMER
8
N I E U W S
‘Overheid moet advieskosten financieel planner fiscaal aftrekbaar maken’ Henk Duthler, voorzitter van de Vereniging FFP, heeft het Verkiezingsdebat in de Grote Kerk in Den Haag aangegrepen om een warm pleidooi te voeren voor het fiscaal aftrekbaar maken van de advieskosten van een gecertificeerd financieel planner. Zo’n maatregel is volgens Duthler in het belang van de adviesbehoevende consument. Duthler kwam met zijn voorstel bij de aftrap van het politieke debat tussen de vijf grootste Kamerfracties ter gelegenheid van het tweede lus-
trum van de Vereniging FFP. De voorzitter onderbouwde zijn initiatief met een verwijzing naar de terugtredende overheid. “Daar waar de politiek
Henk Duthler, voorzitter van de jubilerende Vereniging FFP, brak in zijn toespraak onder meer een lans voor het fiscaal aftrekbaar maken van de advieskosten van een financieel planner. Zijn pleidooi werd door de aanwezige politici (nog) niet overgenomen.
meer inzet op eigen verantwoordelijkheid en mensen meer keuzemogelijkheden geeft, is het niet meer dan logisch dat de overheid ook stimuleert dat burgers zich door erkende deskundigen laten begeleiden”, zei Duthler aan het adres van de aanwezige politici. Het fiscaal aftrekbaar maken van de advieskosten van een gecertificeerd planner kan volgens hem daaraan een belangrijke impuls geven. “Vaak zien wij dat de kosten van deze noodzakelijke begeleiding voor de burger een hoge drempel zijn”, aldus Duthler. Hij trok in dat verband een parallel met ondernemers voor wie de kosten voor advies en begeleiding ook fiscaal aftrekbaar zijn. ONTSTAAN
In zijn toespraak tot de ongeveer 250 leden en relaties keek Duthler ook terug op de afgelopen tien jaar. Hij memoreerde hoe de huidige beroepsvereniging is ontstaan uit de oprichting van haar rechtsvoorganger, de Federatie Financieel Planners. “Deskundigheid op hbo+niveau, integriteit, integraal financieel advies en het klantenbelang waren de uitgangspunten én voor alle helderheid: díe uitgangspunten hanteren wij nog steeds”, bena-
FFP Nieuws
G
december 2006
MARKTDOMINANTIE Met ons seminar in oktober hebben wij een herstart gemaakt in onze profilering. Op de bestuursagenda 2007 staat ‘profilering’ als belangrijkste beleidspunt. Als professionals huren wij natuurlijk professionals in. Samen met adviesbureaus VODW en Oostdam & Van den Eijkel onderzoeken wij hoe de leden zich het beste kunnen profileren als financieel planners bij uitstek. Vanwege onze heterogene achterban ligt de focus op de eindconsument. Gelet op onze beperkte middelen zullen wij voor de profilering optimaal gebruik maken van het grote FFP-ledenbestand en de met ons samenwerkende (beroeps)organisaties om te zorgen dat de consument ons ook daadwerkelijk tegenkomt. Samen met VODW zoeken wij antwoord op de vraag wie in beginsel een FFP’er inschakelt en waarom? Als hoofdmotief noemt de consument: het verkrijgen van inzicht in zijn financiële (on)afhankelijkheid en in het regelen van een financiering. Dit motief laat nog eens duidelijk zien dat financiële planning een middel is en geen doel in zichzelf. De vraag ‘waarom financiële planning?’ speelt daarom een grote rol in de nieuwe campagne. Door ons te richten op de consument bereiken wij ook dat elke organisatie waar voldoende FFP’ers werken, hierop kan inhaken. En eerlijk gezegd dat is dus ook nodig. Nu profileren wij ons nog met een visitekaartje en in het klantgesprek. Dat moet veranderen. Aan u als leden de taak om ertoe bij te dragen dat uw organisatie in haar (commerciële) uitingen aandacht besteedt aan financiële planning en aan de noodzaak hiervoor een FFP’er in te schakelen. In 2007 moet de consument ons tegenkomen, zodat het bewustzijn groeit dat financiële planning door een FFP’er belangrijk is. Overigens laat ons onderzoek zien dat een ingeschakelde FFP’er de verwachtingen van de consument overtreft. Dat is iets om trots op te zijn en om breed uit te dragen.
COLUMN
Pleidooi FFP-voorzitt er Henk Duthler op Verkiezingsdebat:
Henk Duthler Voorzitter Vereninging FFP
1
wt-ACTUA-NIEUWS FFP-def
07-12-2006
09:18
Pagina 3
v e r vo l g va n pag i na 1
drukte Duthler. Hij haalde verder aan dat het gegeven van het opzetten van een register al spoedig navolging kreeg door specialisten op het gebied van fiscaliteiten, pensioenen, hypotheken en beleggingen. “Gesteld mag worden dat het initiatief van de FFP trendsettend is geweest en in een duidelijke behoefte voorzag”, aldus Duthler. De vereniging telde vier jaar na de oprichting ruim duizend leden; medio dit jaar was dit aantal gegroeid naar ruim 2.400 gecertificeerd financieel planners.
politici van relevante informatie te voorzien die hen kan helpen bij het bepalen van hun standpunt.” De activiteiten van de jubilerende Vereniging FFP hebben volgens Duthler ertoe geleid dat de deskundigheid en kwaliteit van de leden alom worden herkend en erkend, niet in de laatste plaats dankzij de inspanningen in het kader van de Wet financiële dienstverlening (Wfd). “Dit heeft ervoor gezorgd dat het FFP-diploma recht geeft op vijf vrijstellingen voor de in
DIALOOG
De komende jaren zal de jubilerende beroepsvereniging veel meer naar buiten treden, blikte Duthler ook vooruit. Naast belangenbehartiging bij onder meer het ministerie van Financiën, de AFM, de Stichting Financiële Dienstverlening en aanverwante beroepsverenigingen, zal de Vereniging FFP ook de dialoog met de fractiespecialisten van politieke partijen intensiveren. Duthler: “Wij als professionals die midden in de praktijk staan, zouden als geen ander in staat moeten zijn om
1 2
3
totaal zes modules die deze wet kent”, onderstreepte Duthler. Hij verwees ook naar de erkenning van de Stichting Certificering FFP als exameninstituut. Bij deze stichting zijn zowel de objectieve certificering van de FFP-leden als het vaststellen van de eisen aan de permanente educatie ondergebracht. De stichting heeft een eigen bestuur en onafhankelijk voorzitter in de persoon van mr. Henk Koning, voormalig staatssecretaris van Financiën en oud-president van de Rekenkamer.
4
Verkiezings-debat in de Grote Kerk in Den Haag 1 Onderonsje op bestuurlijk niveau: dr. J.M. Hoekman (IG&H Management Consultants) schut de hand van Peter Otten, directeur van de Vereniging FFP, onder het toeziend oog van FFP-voorzitter Henk Duthler en NBVA-voorzitter Rob Groenemeijer.
2 Mr. Leo Boer, directeur van het Verbond van Verzekeraars (rechts) heeft een boeiend gesprek met Johan van der Schoot, directeur Groepscommunicatie en Intermediaire Zaken van Fortis Verzekeringen Nederland.
3 Wie is het er mee eens dat de nieuwe Financiële Bijsluiter een verbetering is? Een minderheid dus!
5
4 De achtergrondmuziek werd verzorgd door drie studenten van het Koninklijk Conservatorium in Den Haag.
5 Na afloop van het Verkiezingsdebat was er gelegenheid voor een aperitief en aansluitend een dinerbuffet.
6 Noach van Beusekom (midden) geniet van het dinerbuffet dat een keur aan gerechten bood.
7 De Grote Kerk in Den Haag was druk bezet: honderden financieel planners en genodigden gaven acte de presence.
8 De goedgevulde zaal was een en al aandacht voor 6 7
het debat tussen de politici onderling als ook met de FFP-deskundigen.
8
wt-ACTUA-NIEUWS FFP-def
07-12-2006
09:18
Pagina 4
N I E U W S Een deskundigenpanel gerekruteerd uit de leden van de Vereniging FFP heeft geen moeite met een overheidsingrijpen in hypotheekrenteaftrek en AOW. Voorwaarden zijn wel dat de overdrachtsbelasting wordt verlaagd, er een redelijke overgangstermijn komt en dat de aanpassingen de komende tien tot vijftien jaar door de overheid worden gegarandeerd. Met CDA en VVD is het panel voorstander van “rust aan dit front”. Dit bleek op het Verkiezingsdebat van de jubilerende Vereniging FFP in de Grote Kerk te Den Haag.
Matthijs Bouman groeide in zijn rol als discussieleider in het debat met FFP-deskundigen en de Kamerleden, vlnr: Kees Vendrik (GroenLinks), Frank Heemskerk (PvdA), Ewoud Irrgang (SP), Stef Blok (VVD) en Nicolien Vroonhoven-Kok (CDA).
FFP-ers willen ‘rust in overheidsbeleid’ Met betrekking tot de continuïteit van het beleid op financieel gebied verwoordde FFPpanellid Ron Dukers de ongerustheid onder financieel planners over de consistentie van het overheidsbeleid. “Wie garandeert mij dat dit huidige stelsel van hypotheekrenteaftrek overeind wordt gehouden”, hield hij de coalitiepartijen voor, vertegenwoordigd door hun fractiespecialisten Nicolien Vroonhoven-Kok (CDA) en Stef Blok (VVD). Als voorbeeld van inconsistent overheidsbeleid noemde Dukers het onverwachts inperken van de ‘bijleenregeling’. Volgens Vroonhoven-Kok was die reparatiemaatregel terecht. “Nu is het oneigenlijk gebruik van de ‘bijleenregeling’ voor consumptieve doeleinden teruggedrongen, de hypotheekrenteaftrek wordt nu gebruikt waarvoor zij bedoeld is.” Dat ontlokte SP-Kamerlid Kees Vendrik een felle tegenwerping. “Dit is onzin natuurlijk, de hypotheekrenteaftrek wordt nog steeds oneigenlijk gebruikt. Dat weet toch elke financieel adviseur mij nog steeds haarfijn te vertellen”, zei Vendrik met een handgebaar richting de financieel planners
FFP Nieuws
G
in de zaal. “Mij wordt nog steeds gezegd: niet aan uw spaarcentjes komen, laat maar rustig op de bank staan. Houd zo lang mogelijk een maximale aftrek. Is dat geen belastingontwijking? Daar is de hypotheekrenteaftrek toch niet voor bedoeld.” Desgevraagd repliceerde FFP-er Frank Bennis dat zo’n advies niet verkeerd hoeft te zijn. “Het kan heel goed zijn dat de desbetreffende klant maar een mager pensioen heeft opgebouwd. Dan is het beter om het belastingvoordeel niet in ‘stenen’ te steken, maar te investeren in zijn oudedagsvoorziening. Anders kost hem dat later veel meer geld.” NIET
HOUDBAAR
In tegenstelling tot CDA/VVD vindt de linkse oppositie de huidige hypotheekrenteaftrek niet langer houdbaar. Samen met erkende instituten als De Nederlandse Bank (DNB), Centraal Plan Bureau (CPB) en Internationaal Monetair Fonds (IMF) pleiten PvdA, GroenLinks en SP voor een versobering, variërend van maximaal 42% (PvdA/SP) tot 30% (GroenLinks) voor nieuwe hypotheekgevers. De SP wil naast de beperking
december 2006
van de hypotheekrenteaftrek tot 30% een maximering van de hypotheeksom tot ten hoogste g 350.000. “Uitsluitend de ‘Heinsbroeken’ worden hierdoor getroffen”, lichtte Ewoud Irrgang zijn voorstel toe. Collega Kees Vendrik (GL) benadrukte de noodzaak van het terugdringen van de oplopende hypotheekrenteaftrek. “Handhaving van de normale fiscale behandeling kost de schatkist nu g 14 mld. Die rekening loopt alsmaar verder op, dus niks geen rust aan het hypotheekfront, zoals CDA en VVD willen doen geloven.” Vendrik pleit voor het eigen huis in box 3: een saldering van vermogen en schulden, met over de restantschuld een maximumaftrek van 30%. PvdA-woordvoerder Frank Heemskerk wil een “plafond voor de toekomst” leggen met de voorgestelde 42% en deze beperking compenseren door een lagere overdrachtsbelasting (m.n. voor starters!) en een verlaging van de inkomstenbelasting. Volgens FFP-panellid Dukers zijn de uitspraken van de PvdA vooral verkiezingsretoriek. “Is de voorgestelde aftrek tot 42% niet een eerste stap naar meer. Komt er straks
geen verder gaande aanpak van de hypotheekrenteaftrek. Ik proef bij u toch duidelijk bezwaar tegen het huidige systeem als geheel”, daagde Dukers de PvdA-er uit. Heemskerk reageerde expliciet: “De voorgestelde 42% is een plafond waardoor de hypotheeklasten niet verder kunnen oplopen. De renteaftrek blijft echter een hulpmiddel om het eigenwoningbezit te bevorderen. Draagvlak voor onze plannen is er wel want ruim 80% van de consumenten houdt rekening met grote veranderingen op financieel gebied, zo blijkt uit uw eigen onderzoek.” Hoewel CDA-Kamerlid Nicolien Vroonhoven-Kok de oplopende hypotheekrenteaftrek (“bij elke 1%-punt stijging komt er g 1,5 mld bij”) erkende, relativeerde zij de angst voor een onhoudbare situatie met verwijzing naar de eveneens oplopende opbrengsten uit zowel overdrachtsbelasting als huurwaardeforfait (g 9 mld in 2006). “Wat ook stimulerend kan werken, is onze wens om de huiseigenaar geen huurwaardeforfait te laten betalen als hij zijn hypotheekschuld volledig heeft afgelost.” Coalitiegenoot Stef Blok viel
3
wt-ACTUA-NIEUWS FFP-def
07-12-2006
09:18
Pagina 5
v e r vo l g va n pag i na 3
haar bij door te wijzen op het eveneens positieve effect van de dalende pensioenpremies in geval van een rentestijging. “Een rentestijging is daarom geen ramp voor de begroting. Wel zullen we aan meer nieuwbouw moeten doen en aan de doorstroming van een huurwoning naar een koophuis”, aldus Blok. FISCALISERING
AOW
Om het probleem van de ‘vergrijzing’ tegen te gaan en de AOW ook op langere termijn te kunnen financieren, willen met name PvdA en GroenLinks drastische maatregelen nemen. Op een vraag van Bouman wat de PvdA voor heeft op dit punt, stelde Heemskerk voor om de pensioentrekkenden met het Zwitserleven-gevoel vanaf 2011 jaarlijks 0,6% meer AOW-premie te laten betalen. “In dertig jaar wordt dan het maximum van 18,25% bereikt die ook werkenden betalen.” De socialist wil een uitzondering maken voor de ‘kale’ AOW-er en die met een aanvullend pensioen tot g 15.000 per jaar. De hogere
Soms had het deskundigenpanel van de Vereniging van FFP, Noach van Beusekom (links), Frank Bennis (midden) en Ron Dukers, nog wel reden tot lachen.
belastingopbrengst moet volgens Heemskerk deels worden aangewend voor algemene lastenverlichting. ‘De AOW-er krijgt straks iets minder meer”. GroenLinks pleitte bij monde van Vendrik voor versleuteling van de AOW-premie in de inkomstenbelasting, waarbij de lagere inkomens moeten worden ontzien. “Deze operatie moet voor werknemers met inkomen tot g 30.000 per jaar budgettair neutraal verlopen.” De coalitie van CDA en VVD, maar ook de SP, willen “handen af” van de AOW. “mensen mogen niet dubbel worden gepakt”, verwoordde Van Vroonhoven-Kok de gevoelens. In de ogen van Irrgang (SP) valt
het vergrijzingsprobleem reuze mee. “De kosten bedragen 2,5% van ons bruto nationaal product. We hoeven dus niet versneld te fiscaliseren.” VVD-er Blok benadrukte dat pensioentrekkenden die volgens het PvdA-plan 18,25% AOW-premie voor de kiezen krijgen modale inkomens zijn. “Dat is de leraar voor de klas en de wijkagent met één streep”, benadrukte de liberaal. Hij ziet de oplossing voor de vergrijzing in een hogere arbeidsparticipatie en bezuiniging op overheidsuitgaven. De FFP-deskundigen konden zich wel vinden in overheidsmaatregelen op dit punt, hoewel Noach van Beusekom pleitte voor het stellen van
Advieszoekende consument moet FFP-er makkelijker kunnen vinden Meer en betere profilering van de gecertificeerd financieel planner in de consumentenmarkt is een van de doelen die de Vereniging FFP zich voor de komende jaren stelt. De consument moet zich bewust worden dat hij of zij kan kiezen voor een deskundig adviseur die in staat is integraal financieel advies te geven. “Een betere profilering moet de FFP-er in staat stellen zich gemakkelijker te onderscheiden”, aldus FFP-voorzitter Henk Duthler. Duthler kondigde de profileringslag aan naar aanleiding van de eerste resultaten uit een opiniemeting door onderzoeksbureau Maurice de Hond, in opdracht van de Vereniging FFP. Volgens deze opiniemeting verwacht ruim 80% van de geënquêteerde consumenten dat de overheid in de komende jaren veranderingen zal doorvoeren in onder meer pensioenen, hypotheekrenteaftrek, levensloopregeling, ziektekosten en ontslagrecht, zaken die
4
direct ingrijpen in de individuele financiële huishouding. Positief is volgens de opiniemeting dat bijna de helft (47%) van de ondervraagden meer informatie en/of persoonlijk advies nodig zal hebben voor zichzelf of hun gezin bij het regelen van de financiële huishouding. Een voorlopige conclusie op grond van deze opiniemeting is dat de gecertificeerd financieel planner een perspectief biedende toekomst tegemoet gaat als gevolg van de terugtredende overheid. De adviesmarkt voor financiële diensten zal zich sterk gaan uitbreiden door alle veranderingen op financieel gebied die op de consument afkomen, zegt ook directeur Peter Otten van de Vereniging FFP. “Deze ontwikkelingen bieden FFP-gecertificeerd financieel planners grote kansen om zich te onderscheiden door integriteit, deskundigheid, kwaliteit en ervaring, het handelsmerk van onze beroepsvereniging.”
FFP Nieuws
prioriteiten. “Waarom AOWpremie en hypotheekrenteaftrek tegelijk aanpakken, waarom niet liever kiezen”, was zijn vraag. Collega Dukers hield de Kamerleden wel voor dat een fiscalisering van de AOWpremie zo vroeg mogelijk zal moeten worden aangekondigd. “Dan kan iedereen, ook de financieel planners, daar rekening mee houden. En natuurlijk zal er dan ook duidelijkheid moeten worden gegeven voor de langere termijn.” Naast de AOW-maatregelen kiezen GroenLinks en SP bovendien voor een beperking van de pensioenpremieaftrek tot een pensioengevend inkomen van g 45.000 per jaar. Dit plan ontlokte Dukers de opmerking dat door het nemen van diverse deelmaatregelen feitelijk een nieuw belastingstelsel wordt gecreëerd. “Hier snapt de consument natuurlijk niets meer van. Bovendien zijn er al de nodige versoberingen doorgevoerd, zoals een kortere duur van de pensioenopbouw en de verschuiving van eindloon naar middelloon.” Collega Van Beusekom wees de Kamerleden op de noodzaak om “eerst de ‘witte’ vlekken weg te poetsen” door daartoe voor de komende tien tot vijftien jaar duidelijkheid te geven. “De overgangstermijnen worden steeds korter: bij de Brede Herwaardering was die negen jaar, bij het Witteveen-kader vijf jaar en bij de nieuwe Pensioenwet nog maar één jaar”.
G
december 2006
wt-ACTUA-NIEUWS FFP-def
07-12-2006
09:18
Pagina 6
N I E U W S VODW-onderzoek naar positionering f inancieel planner wijst uit:
‘Het gaat de consument vooral om inzicht en overzicht’ ‘Zet het begrip financial planning en de financieel planner op de kaart’. Dat is de belangrijkste doelstelling én tegelijkertijd grote uitdaging voor de Vereniging FFP in de komende jaren. Daarbij wil de Vereniging de gecertificeerd financieel planner juist sterker profileren bij de consument, in het bijzonder de manager in loondienst, de zelfstandig ondernemer en de vrije beroeper/freelancer. ‘Hoe serieus de drang naar een betere profilering in de markt voor financieel planning wordt genomen door de Vereniging FFP blijkt onder meer uit de samenwerking die is aangegaan met VODW, het gerenommeerde marketingadviesbureau dat zich vooral richt op bedrijven in de financiële dienstverlening. De opdracht aan VODW is om antwoorden te formuleren op de centrale vragen in de profilering naar consumenten: wat is financieel planning? Wat kan financieel planning voor de consument betekenen?, en waar kan de consument een gecertificeerd financieel planner vinden? “Het beantwoorden van deze positioneringsvragen was voor ons een extra uitdaging, omdat de FFP-leden uit diverse bloedgroepen bestaan”, legt Lucas Goossens, partner bij VODW uit. “Een substantieel deel is werkzaam bij de (groot)banken en een ander deel bij een assurantie-, hypotheek- of pensioenadvieskantoor. Daarnaast zijn er nog zelfstandige onafhankelijke financieel planners bij de vereniging aangesloten. Gedurende het traject hebben wij dat altijd scherp in het vizier gehouden, omdat je straks in de concrete uitwerking, bijvoorbeeld in een communicatie-campagne, alle leden een aantrekkelijke propositie moet kunnen bieden.” Senior consultant Bart Buurma
FFP Nieuws
G
ten van de twee on-line onderzoeken die vervolgens onder de verschillende consumentendoelgroepen en alle leden van de Vereniging zijn uitgezet.”
Lucas Goossens: “Het beantwoorden van de vragen over de positionering van de Vereniging FFP was voor ons een extra uitdaging.”
vult aan: “Wij hebben de afgelopen maanden veel onderzoek verricht. Er zijn in de voorbereiding uitgebreide gesprekken gevoerd met financieel planners en de ‘gebruikers’van financieel planning. Dat heeft ons erg geholpen bij het opzet-
Uit het onderzoek komt duidelijk naar voren dat de FFPgecertificeerd financieel planner trots is op zijn vak, vertelt Goossens. “In zijn gesprekken met de klant presenteert hij zich al dan niet via zijn visitekaartje actief als gecerti-
ficeerd financieel planner. Er is ook een duidelijke wens om het begrip financieel planning gekoppeld aan de certificering meer bekend te laten worden in de markt. Dat is natuurlijk een prachtige basis om op voort te bouwen. Als wij kijken naar de consumenten, dan blijkt uit het onderzoek dat de consument bijzonder tevreden is over de dienstverlening van de FFP’er. Zo’n 85% van de respondenten is tevreden over het uitgebrachte advies. Dat stijgt naar bijna 100% als het advies wordt ondersteund met een financiële rapportage. Wat ook belangrijk is dat driekwart van de geënquêteerden aangeeft het advies van de FFP’er uit te voeren. Het blijft dus niet alleen maar bij het goede gesprek. Opvallend daarbij is dat deze doelgroep, zeg maar de groep consumenten die ervaring heeft met financieel planning, bereid is substantieel meer te betalen voor het advies van de FFP’er.”. Wat is voor consumenten het belangrijkste doel van financieel planning? Goossens: “Je zou misschien verwachten dat de begrippen ‘planning’ en ‘toekomst’ daarin bepalend zijn. Maar wat bij alle doelgroepen op de eerste plaats komt, is inzicht en overzicht van hun financiële situatie om
Consumentenfolders AFM online beschikbaar Om het publiek uitgebreid te kunnen informeren over financiële zaken, waaronder lenen, sparen en beleggen, heeft de toezichthouder Autoriteit Financiële Markten (AFM) zes consumentenfolders online beschikbaar gesteld aan onder meer gecertificeerd financieel planners en overig intermediair. Via onder meer de site van de Vereniging FFP
december 2006
(www.vffp.nl/site/nieuws/in_het_ nieuws/) zijn deze informatiefolders (gratis) te downloaden. De informatiefolders behandelen onderstaande onderwerpen: I Levensloopregeling I Renterisico I Heeft u een klacht? I Gaat u lenen? I Gaat u beleggen? I Beleggingshypotheek en risico
U als (gecertificeerd) financieel planner van de Vereniging FFP kunt deze folders bijsluiten bij uw correspondentie met consumenten. Dankzij de digitale versie van de zes consumentenfolders is er altijd voldoende ‘voorraad’ en worden eventuele inhoudswijzigingen meteen verwerkt.
5
wt-ACTUA-NIEUWS FFP-def
07-12-2006
09:18
Pagina 7
v e r vo l g va n pag i na 5
baarheid van de financieel planner zijn belangrijke items in het positioneringvraagstuk.”
vervolgens te kijken naar de toekomst. Dus in die volgorde.” Inzicht en overzicht zijn vrij abstracte begrippen, hoe ga je dat concreet maken? Buurma:“De klant gaat inderdaad niet naar een financieel planner met de vraag ‘geef mij inzicht en overzicht’, zo werkt het niet. Wat je ziet, is dat de financieel planner een concrete aanleiding van een consument plaatst in een breder perspectief. Hij biedt het inzicht en overzicht waaraan de klant grote behoefte heeft. De concrete aanleiding is trouwens per doelgroep verschillend. Daar zullen wij in de positionering rekening mee houden”. De financieel planner oefent verschillende functies uit: hij of zij kan adviseur bij een bank zijn of werkzaam zijn als accountant of als assurantiead-
Bart Buurma: “De klant gaat inderdaad niet naar een financieel planner met de vraag ‘geef mij inzicht en overzicht’ zo werkt het niet.”
viseur. Op de vraag wat de perceptie van klanten is bij de persoon van financieel planner, zegt Goossens:,“Daar waren wij inderdaad heel benieuwd naar. Voor een onafhankelijk financieel planner is dat natuurlijk makkelijk, want hij is wat hij is. Voor een bankadviseur ligt dat complexer. Toch komt uit het onderzoek naar voren dat in de ogen van de consumenten ook de bankadviseur zich kwalificeert als financieel planner. Dat geldt met name voor de managers in loondienst.” Financiële planning is een
M E D E D E L I N G E N DATA
FFP-EXAMEN;
En hoe nu verder? Goossens: “Wij naderen het moment dat wij samen het FFP-bestuur de positionering van de gecertificeerd financieel planner en hoe we het in de markt willen neerzetten helder op het netvlies hebben. Hierna volgt de vertaling en uitwerking in communicatiedoelstellingen en middelen. Natuurlijk zullen de leden uitgebreid worden geïnformeerd over de verschillende campagne-uitingen. Het plan is om van de onderzoeksresultaten en de uitwerking ervan in communicatiemiddelen een mooi boekje te maken dat aan alle leden ter beschikking zal worden gesteld Een ding is zeker:de markt zal het in 2007 op tal van fronten gaan merken! ”
containerbegrip. Hoe je daarmee omgaat, is niet eenvoudig, legt Buurma uit: “Wat je moet doen, is aan de hand van concrete vragen de consument laten zien waar de financieel planner mee kan helpen. We hebben zeker zeven vragen geïdentificeerd die prima gebruikt kunnen worden om het specialisme van de financieel planner in de markt neer te zetten. Vervolgens moet er een verwijsfunctie komen naar waar de gecertificeerde financieel planner te bereiken is. De toegankelijkheid en bereik-
S T I C H T I N G
LOCATIE
C E R T I F I C E R I N G
DIGITALE
POST
VFFP/
F F P
FFP
vrijdag 22 juni 2007: Sluitingsdatum inschrijving: 18 mei 2007. I vrijdag 14 december 2007: Sluitingsdatum inschrijving: 9 november 2007. Het examen wordt gehouden te Utrecht; de exacte locatie wordt vermeld in de oproep.
Algemene berichtgeving en correspondentie met leden/gecertificeerden worden zo veel mogelijk digitaal verzonden. Uw e-mailadres kunt u bij uw NAW-gegevens via PER opgeven onder ‘digitale post van VFFP/ FFP’ (keuze: privé- dan wel zakelijk e-mailadres; let op dat dit zakelijk e-mailadres aan u persoonlijk is gericht).
TIJDSDUUR
CONTROLE
I
I I
EN
EXAMENTIJDEN
Meerkeuzevragen (MC): 2 uur: Casuïstiekbehandeling (Casus): 2,5 uur
RUIM
2.400
FFP’ERS
IN
10.00 – 12.00 uur 13.30 – 16.00 uur
REGISTER
Medio november 2006 stonden ruim 2.400 FFP’ers ingeschreven in het register. Informatie over de taken en activiteiten van de stichting (examen, certificering(eisen), toezicht, reglementen etc.) is te vinden op de website van de stichting: www.ffp.nl.
ADRESGEGEVENS;
PUBLICATIE
OP
WEBSITE
Elke (aspirant) gecertificeerde kan zijn/haar bij het secretariaat bekende adresgegevens via PER raadplegen (knop ‘NAW-gegevens’). Wijzigingen daarop kunt u vanuit PER doorgeven: via de link ‘wijzigen NAW’ (via e-mail naar secretariaat). De zakelijke adresgegevens worden gepubliceerd op de website van de stichting: www.ffp.nl (‘certificering controleren’). PRESENTIELIJSTEN:
JAAROPGAVE
PE-PUNTEN
2006
De Jaaropgave 2006 met jaarafsluiting via PER kan worden gedaan vanaf 1 januari 2007; de sluitingsdatum is 1 maart 2007. Indien er nog gegevens ontbreken, doe dan tijdig navraag bij de onderwijsinstelling waar u FFP PE-onderwijs heeft gevolgd. Bij andere PE-activiteiten (bijv. docentschap, behaald examen) is tijdige opgave aan het secretariaat gewenst. Zie ook het Reglement Permanente Educatie dat is gepubliceerd op de website (onder ‘documenten’). De handleiding bij het invullen van de jaaropgave staat in de helpfunctie in PER (User-id PER: PL én uw registernummer). Wachtwoord niet meer bekend?; dan aanvragen vanuit PER, waarna bericht volgt aan uw e-mailadres.
6
EN
REGISTERNUMMER
GEBOORTEDATUM
Bij deelname aan FFP PE-onderwijs (aangemeld in het PER-systeem) dient elke (aspirant) FFP’er de presentielijsten te tekenen bij aanvang en na afloop van een cursus(onderdeel). Om uw deelname in het PER-systeem te kunnen registeren, is van belang om bij uw naam tevens uw FFP-registernummer én uw geboortedatum te vermelden; dit ter controle van de identiteit. Het registernummer is vermeld op uw certificaat en in alle correspondentie.
PER: https://per.ffp.nl PER Helpdesk: 0900 – 1111 456 (g 0,80 per minuut) FFP Nieuws
G
december 2006
wt-ACTUA-NIEUWS FFP-def
07-12-2006
09:18
Pagina 8
N I E U W S HET PROFIEL VAN EEFKE LOOTS
De Vereniging FFP mag veel meer naar buiten treden en haar kennis op het gebied van financiële planning etaleren in de media. Op die manier zal de beroepsvereniging erin kunnen slagen om landelijk grotere bekendheid te verwerven. Het lidmaatschap van de Vereniging FFP zal dan kunnen worden uitgebouwd tot een betrouwbaar keurmerk voor de consument. Eefke Loots (31), sinds vorig jaar lid van de Vereniging FFP, staat helder voor de geest welke richting het op moet: de beroepsvereniging zal wat haar betreft veel meer van zich moeten willen laten horen. De deskundigheid van de ruim 2.400 aangesloten financieel planners zal nadrukkelijker kunnen worden uitgedragen, is haar stellige mening. “Als vereniging hebben we veel kennis op financieel gebied aan boord. We mogen dus best
‘Vereniging FFP moet nog veel meer van zich laten horen’ wat vaker ons geluid laten horen in de media.” Zelf houdt Loots, in het dagelijks leven werkzaam als senior beleidsmedewerker op de afdeling Bedrijfsvoering van ING Bank Nederland (Amsterdam), zich niet meer actief bezig met financiële planning. Advisering over financiële planning omschrijft zij als “het luisteren naar klanten en vervolgens adviseren naar hun behoefte”. Loots: “Dat betekent dus dat je bepaald verder kijkt dan de klant feitelijk van je verwacht. Belangrijke onderwerpen die in de advisering op het gebied van financiële planning vaak aan de orde komen, zijn bijvoorbeeld: de verkoop van een
Eén loket voor financiële klachten Het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD) opent per 1 januari a.s. een loket waar consumenten met hun klachten over financiële producten terecht kunnen. De meeste financiële geschillencommissies zijn dan grotendeels opgegaan in het KiFiD. De vorming van één financieel klachteninstituut hangt samen met de invoering van de Wet Financiële Dienstverlening (WFD). Hierin is onder meer opgenomen dat financiële dienstverleners verplicht zijn
FFP Nieuws
G
zich aan te sluiten bij een erkende geschilleninstantie. Nu bestaat er voor elk productsoort een afzonderlijke geschillencommissie met eigen reglementen en statuten. Aansluiting bij het klachten-
december 2006
bedrijf, het willen stoppen met werken en het regelen van vermogensbeheer.” Loots weet waarover zij praat. Zes jaar na het met succes beëindigen van haar studie Economie, met als afstudeerrichting Marketing, Logistiek en ICT, aan de Vrije Universiteit in Amsterdam, behaalde zij in de zomer van 2005 het certificaat financieel planner en sloot zich datzelfde (na)jaar nog aan bij de Vereniging FFP. Onder het motto ‘wat goed is, komt snel’ werd zij in maart van dit jaar benoemd in de FFPmarketingcommissie. Vanuit deze betrokkenheid bij de vereniging wil zij het merk FFP en
instituut is van belang voor met name de ruim driehonderd zelfstandige financieel planners met een Wfd-vergunning die zijn aangesloten bij de Vereniging FFP. Over de concrete invulling van de samenwerking van de relatie tussen FFP en het KiFiD als mede de mogelijke gevolgen voor de FFP Commissie van Toezicht komen aan de orde in de eerstvolgende uitgave van FFP Nieuws in 2007.
met name de activiteiten van de financieel planner marketen. Geen sinecure gelet op de veelkleurige achterban van de beroepsvereniging. “De FFP-leden zijn qua achtergrond zeker niet over één kam te scheren. Ze werken immers in loondienst bij banken en verzekeraars en als zelfstandige planners. Dat maakt het verdraaid lastig om met één stem te communiceren naar de markt. Toch is dat de uitdaging: het merk FFP op een zodanige manier op de kaart te zetten dat álle leden hiervan kunnen profiteren.” Om de gecertificeerd financieel planner in beeld te brengen bij het publiek, is volgens Loots meer publiciteit over de activiteiten van de Vereniging FFP en individuele leden noodzakelijk. “Door de bekendheid van de financieel planner bij de eindconsument te vergroten, wordt de financieel planner meer onderscheidend van andere financiële adviseurs. Het lidmaatschap van de vereniging kan tot een keurmerk uitgroeien dat de eindconsument een onafhankelijk, deskundig en integraal financieel advies garandeert.” Haar werkgever ING Bank draagt volgens haar ook bij aan het versterken van het FFP-merk. “FFP wordt weliswaar niet expliciet gebruikt als onderscheidende certificering, maar wordt wel gevraagd voor functies op bijvoorbeeld afdelingen Private Banking”, aldus Loots.
7
07-12-2006
09:18
Pagina 1
COLOFON
wt-ACTUA-NIEUWS FFP-def
FFP Nieuws is een uitgave van de Vereniging FFP. CONTACTADRES
Op voordracht van het bestuur heeft de ledenraad een nieuwe penningmeester benoemd voor de Vereniging FFP en de Stichting Certificering FFP. Per 1 november volgt mr. Rudolf Janssen MBA (1964) mr. Jorrit Volkers op, die deze functie zes jaar heeft bekleed. Janssen is – evenals Volkers verbonden aan Deloitte Belastingadviseurs. Hij is verantwoordelijk voor de begeleiding en coördinatie van een landelijk team van estate planners en voor het regionaal team Private Client Services in Rotterdam e.o. “Als specialist houd ik mij uitsluitend bezig met nalatenschapplanning. Dat is meer dan uitsluitend het begeleiden van vermogensoverdrachten bij leven en overlijden. Financieel familierecht zou de lading beter dekken.” Janssen doelt daarbij op de veranderende familie- en gezinsstructuren. Standaardsituaties komen volgens hem steeds minder voor. “Dat geeft een extra dimensie aan de advisering en noodzaakt tot maatwerk op alle niveaus.” De nieuwe penningmeester heeft een uitgebreide studie achter de rug. Hij studeerde als drievoudig meester af aan de Rijksuniversiteit Leiden (Notarieel recht, Belastingrecht en Nederlands recht). Ook volgde hij in die jaren de beroepsopleiding Notariaat (KNB) en de beroepsopleiding Advocatuur (NOvA). In 2002 rondde hij zijn MBA in Parijs af. Voordat hij in dienst kwam van Deloitte was hij advocaat en kandidaat-notaris, alsmede docent estate planning aan diverse onderwijsinstellingen. In zijn nieuwe dubbelfunctie ziet Janssen “een uitdagende positie gelet op wijze waarop de belangen van vereniging en stichting verweven zijn”. De belangenbehartiging neemt hij
8
zeer serieus. “Vereist daarvoor is een goed inzicht in wat de leden bezighoudt en motiveert in hun rol als gecertificeerd planner. Om als vereniging het gezicht van deze planners te kunnen zijn, is een interne structuur die kennis- en ervaringsoverdracht stimuleert en op effectieve wijze in goede banen leidt, onontbeerlijk.” Externe profilering en verdere bewustmaking van financiële planning bij de consument staan hoog op zijn agenda. “Inzicht en overzicht zijn thema’s die vaak terug komen in het behoeftepatroon van de consument. Financiële planning is geen doel, maar een middel om zelf sturing te geven aan je financiële toekomst. Inzicht en overzicht zorgen voor beheersbaarheid van de complexer wordende financiële realiteit waarvoor de verantwoordelijkheid steeds meer
FFP Nieuws
TAFELS
EN
PROJECTGROEPEN
Telefoon: 035-542 75 38 Fax: 035-542 76 38 Email:
[email protected] REDACTIEADRES
Oostdam & Van den Eijkel Molenveldlaan 100, 6523 RM Nijmegen. Telefoon: 024-324 32 50 Fax: 024-324 57 69 Email:
[email protected] Website: www.ovde.nl MEER
EXEMPLAREN?
Op verzoek kunnen maximaal tien exemplaren van deze kwartaalnieuwsbrief kosteloos worden thuisgestuurd. Wat daartoe volstaat, is een email naar het secretariaat van de Vereniging FFP (
[email protected]) met daarin een opgave van het aantal exemplaren en uw postadres. REPRORECHT
Berichten uit FFP Nieuws mogen – uitsluitend met bronvermelding – overgenomen worden en onder de voorwaarde dat de redactie daarover vooraf wordt geïnformeerd.
AGENDA
FFP heeft nieuwe penningmeester
bij de burger komt te liggen.” Zijn voorganger Volkers bleef iets langer in functie dan de reguliere drie jaar. “Mede vanwege de fusie tussen vereniging en stichting is mij gevraagd de eerste tijd nog aan te blijven. Mede als continuïteitsfactor. Volkers kijkt tevreden terug op zijn bestuursperiode. “Toen ik aantrad, was de stichting voornamelijk bezig met de certificering, examens en dergelijke. Er werd wel wat aan positionering van de FFP’ers gedaan, maar eigenlijk vond de stichting dit een taak van de vereniging. De vereniging had echter het grote probleem dat lang niet alle FFP’ers lid waren. Dus had ze maar gedeeltelijk mandaat en een beperkt budget. Om dit op te lossen, was de fusie noodzakelijk. Nu is iedere FFP’er lid van de vereniging dus is er nu mandaat en budget om te werken aan de positionering.” Volkers ziet in het uitbouwen van de profilering van de FFP’er de hoofdtaak van de vereniging. “De consument moet weten dat FFP’ers terzake kundige adviseurs zijn die hun adviezen baseren op gedegen kennis en ervaring. En dat je als klant een gedegen beroepsmogelijkheid hebt, mocht er toch wat fout gaan.” Naast betere positionering naar het “publiek” is ook een stevige verankering bij de aangesloten instellingen van belang, meent Volkers. “Zij eisen van hun medewerkers certificering, dat is goed voor de FFP en dat is goed voor de instellingen.”
Secretariaat Vereniging FFP Postbus 12 3740 AA Baarn Telefoon: 035-542 75 38 Fax: 035-542 76 38 Email:
[email protected] Website: www.vffp.nl
G
I
21 december 2006: Bestuur Vereniging FFP
I
21 december 2006: Commissie Marketing Vereniging FFP
I
10 januari 2007: Commissie Marketing Vereniging FFP
I
19 januari 2007: Commissie Marktordening Vereniging FFP
I
25 januari 2007: Bestuur Stichting Certificering FFP
I
25 januari 2007: Bestuur Vereniging FFP
december 2006
