CIB Lakóingatlan-lízing
A CIB Lízingcsoport 2006-ban új finanszírozási terméket alakított ki. A konstrukció új építésű és használt lakóingatlanok finanszírozásában nyújt segítséget.
Milyen előnyöket jelent a CIB Lízingcsoport Lakóingatlan-lízing konstrukciója? • • • • •
• • •
Alacsony önerővel, vagy akár önerő nélkül is igénybe vehető finanszírozás, kedvező, akár 25 éves futamidő, a lízingdíjak tartalmazzák az ingatlan teljes körű biztosítását is, a konstrukció rugalmasan igazodik az Ön igényeihez (a futamidő alatt a pénzügyi lízingszerződést a lízingbeadó hozzájárulásával új lízingbevevő átvállalhatja; meghosszabbítható a futamidő; a tartozás bármikor részben vagy egészben előtörleszthető) a lízingbevevő a tulajdonosi jogokat gyakorolhatja (kivéve az ingatlan tulajdonjogának átruházását) az Ön által lízingbe vett lakás nincs jelzáloggal terhelve, standard feltételek mellett lehetőséget biztosítunk a futamidő alatt a konstrukcióhoz kapcsolódó 2% illeték részletekben történő megfizetéséhez
likvidációs értéken történő finanszírozás esetén akár a minimálbér igazolása is elegendő
Ki veheti igénybe a CIB Lakóingatlan-lízinget? • •
devizabelföldi magánszemélyek, társas vállalkozások és egyéni vállalkozók devizakülföldi magánszemélyek
Az igénylés feltételei: 1. A Lakóingatlan-lízingfinanszírozást igénybe veheti minden: • 18. életévét betöltött magánszemély, • aki a futamidő 10. évében legfeljebb a 65. életévét tölti be, • állandó magyarországi lakcímmel és • legalább 3 hónapos (nem próbaidős) határozatlan idejű munkaviszonnyal rendelkezik, vagy munkaviszonya határozott idejű, de minimum 1 éve folyamatosan a jelenlegi munkahelyén dolgozik, • deviza belföldi társas vállalkozás, • nem volt 60 napnál hosszabb fizetési késedelme a CIB Csoportnál, • megfelel a CIB Lízing Csoport adósminősítésének. 2. Olyan társas vállalkozás, amelynek • Saját tőkéje, • Üzemi eredménye, valamint • Mérleg szerinti eredménye nem negatív 3. Devizakülföldi magánszemélyek esetén szükséges: • személyazonosságot igazoló okmányok • jövedelmi helyzet vizsgálatához szükséges 6 havi bankszámlakivonat • Credit Bureau igazolás
Milyen konstrukcióban igényelhető a CIB Lakóingatlan-lízing? A CIB Lakóingatlan-lízing zártvégű pénzügyi lízing konstrukcióban vehető igénybe. A zártvégű pénzügyi lízing szerződés alapján a lízingbe vevő az összes szerződéses kötelezettsége teljesítésével megszerzi az ingatlan tulajdonjogát. Ki nyújtja a lízinget? CIB Ingatlanlízing Zrt. CIB Lakáslízing Zrt Milyen devizanemben igényelhető a CIB Lakóingatlan-lízing? A CIB Lakóingatlan-lízing forintban és deviza alapon vehető igénybe. Deviza alapú finanszírozás svájci frankban és euróban igényelhető. Lakóingatlan-lízing esetében a lízingdíj megfizetése forintban, vagy devizában történhet. Milyen célra vehető igénybe a CIB Lakóingatlan-lízing? CIB Lakóingatlan-lízinget • új, jogerős használatbavételi engedéllyel rendelkező lakásvásárlásra, • új, jogerős használatbavételi engedéllyel nem rendelkező ingatlanok szakaszos finanszírozása, valamint • használt lakásvásárlásra lehet igénybe venni Mekkora összegű finanszírozást lehet igényelni? Vásárlás típusa Használt lakás vagy családi ház esetében Új, jogerős használatbavételi engedéllyel rendelkező lakás vagy családi ház esetében CIB Bank által finanszírozott projekt keretében megvalósuló lakás esetében
A finanszírozás minimum összege 5. 000.000 forint 5. 000.000 forint
5. 000.000 forint
A finanszírozás maximális összege Az értékbecslő által meghatározott likvidációs érték Az adásvételi szerződésben szereplő vételár 90-100%, de max. az értékbecslő által meghatározott piaci érték Az adásvételi szerződésben szereplő vételár 90-100%.
Futamidő
1-25 év
1-25 év 1-25 év
A CIB Lízing Csoport által elfogadott értékbecslőkről a CIB Lízingnél és CIB bankfiókokban tájékozódhat. Mivel lehet kiváltani az önerőt, vagy csökkenteni annak mértékét? • Az önerőnek megfelelő óvadéki betét elhelyezése CIB Bankszámlán, melynek felét az önerő 50%nak megfelelő tőke megfizetése után, másik felét az önerő fennmaradó 50%-nak megfelelő tőke megfizetése után felszabadítjuk. Kiegészítő ingatlan bevonása. Ingatlanfedezetként bevonható olyan önállóan forgalomképes, használatbavételi engedéllyel rendelkező lakóingatlan, mely Magyarország területén fekszik. Egy ügyletbe legfeljebb 1 plusz ingatlan vonható be fedezetként.
Mi határozza meg a finanszírozás pontos összegét? A finanszírozás pontos összegét • az adósminősítés, • a Lízingbevevő(k) és Kezes(ek) rendszeres, igazolható havi nettó jövedelme (figyelembe véve az azokat terhelő levonásokat is), • kiegészítő fedezetként bevont ingatlan értéke/óvadék mértéke • továbbá az egyéb nyújtott biztosítékok határozzák meg. A kiegészítő fedezetül szolgáló ingatlanra milyen feltételek vonatkoznak? A kiegészítő fedezetként bevont ingatlan likvidációs értékének (nem hitelbiztosítéki érték!) el kell érnie minimum az 5.000.000,- Ft értéket. A kiegészítő fedezetként bevont ingatlan lehet terhelt. A CIB Lízinget megelőző teher maximum a likvidációs érték 15%-a lehet, az összes teher pedig nem haladhatja meg a likvidációs érték 60%-át. A kiegészítő fedezetül szolgáló ingatlanra vonatkozóan milyen vagyonbiztosítás szükséges? A CIB Lakóingatlan-lízinghez kiegészítő fedezetül bevont ingatlanra vonatkozóan érvényes, a biztosító által elfogadott értékre megkötött vagyonbiztosítással kell rendelkezni. A biztosítás összegének el kell érnie a fedezetül bevont ingatlan likvidációs értékét. A biztosításnak ki kell terjednie tűz és elemi kárra is, a biztosítási kifizetések kedvezményezettjeként a CIB Ingatlanlízing Zrt. / CIB Lakáslízing Zrt-t kell megjelölni. A biztosítási díj utalására csoportos beszedési megbízás megadása kötelező. Milyen egyéb biztosítékokat kérhet még a CIB Lízing Csoport? A bírálat függvényében a finanszírozó további fedezetként az alábbiakat kérheti: • készfizető kezes bevonása, • további (kiegészítő) ingatlanfedezet bevonása, • jövedelem rendszeres CIB bankszámlára történő utalása, • a lízingbe vett ingatlannal kapcsolatosan 2 közüzemi számla csoportos beszedés útján történő megfizetése CIB Bankszámláról, • egyéb biztosítékok. Mi szükséges a lakóingatlan-lízing finanszírozás igénybevételéhez, szerződéskötéshez és folyósításához? ¾ Igényléshez: • A lízingbevevő kiválasztja a számára megfelelő ingatant, • majd benyújtja finanszírozási kérelmét a szükséges dokumentumokkal bírálatra, (az előírt összes dokumentum beérkezését követően legkésőbb 3 munkanapon belül értesítjük az ügyfelet a lízingbírálat eredményéről) ¾ Szerződéskötéshez: • pozitív bírálat, • új lakás esetében jogerős használatbavételi engedély,
• új lakás esetében műszaki átadás-átvételi jegyzőkönyv, • folyószámlanyitás (amennyiben még nem rendelkezik folyószámlával) ¾ Folyósításhoz: • A lízingszerződés és kiegészítő mellékleteinek aláírása, • közjegyzői okiratba foglalt egyoldalú tartozáselismerő nyilatkozat (amennyiben a kiegészítő fedezetként bevont ingatlan nem a lízingbevevő tulajdonában van, akkor kétoldalú közjegyzői okirat szükséges), • a lízingszerződésbe foglalt feltételek teljesülése, • érvényesen megkötött adásvételi szerződés a CIB Ingatlanlízing Zrt. / CIB Lakáslízing Zrt. és az eladó között, • az ingatlan tulajdoni lapján a CIB Ingatlanlízing Zrt. / CIB Lakáslízing Zrt. tulajdonjogának bejegyzése széljegyként feltüntetésre kerüljön, • a kiegészítő fedezetként bevont ingatlan tulajdoni lapján a CIB Ingatlanlízing Zrt. / CIB Lakáslízing Zrt. Jelzáloga széljegyként feltüntetésre kerüljön • a kiegészítő ingatlanfedezetre vonatkozóan a CIB Lízing Csoport által elfogadott feltételeknek megfelelő vagyonbiztosítás (a CIB Ingatlanlízing Zrt. / CIB Lakáslízing Zrt. kedvezményezetti jogának megnevezésével) és a díjfizetésre vonatkozó csoportos beszedési megbízás megadása, • tulajdonjog átruházó nyilatkozat, • átadás-átvételi nyilatkozat a CIB Lízing Csoport, az eladó és a lízingbevevő aláírásával (beleértve a kulcsátadást) • a kezelési költség és az illeték megfizetése • egyéb, a CIB Lízing Csoport által támasztott feltételek teljesülése. Hogyan történik a folyósítás? Amennyiben a finanszírozás folyósításának és kifizetésének feltételei maradéktalanul teljesültek, a folyósítás a CIB Lízingnél vagy CIB bankfiókban történik, az eladó által megjelölt bankszámlára. Hogyan kell fizetni a lízingdíjat? A lízing törlesztése havonta, úgynevezett annuitásos módszerrel történik, azaz a CIB Lízing a finanszírozás összegének és a kamat nagyságának függvényében havi egyenlő nagyságú törlesztő részletet állapít meg, amellyel a futamidő végére az összes kamat és tőketartozását kiegyenlítődik. Havi lízingdíjak a futamidő és a finanszírozás devizanemének függvényében 1 millió forint finanszírozási összegre kalkulálva Devizanem Svájci frank Euró
5 év 20 527 Ft 21 266 Ft
10 év 11 984 Ft 12 792 Ft
Futamidő (években) 15 év 9 235 Ft 10 113 Ft
20 év 7 931 ft 8 875 Ft
25 év 7 202 Ft 8 205 Ft
Forint
22 348 Ft
14 337 Ft
11 936 Ft
10 910 Ft
10 406 Ft
A fenti táblázatban található havi lízingdíjak* tájékoztató jellegűek. Számítási példa: 11,5 millió forint lízingfinanszírozási összeg, 15 éves futamidő, svájci frank devizabázis esetén a lízingdíj várható összege: 11,5x9235=106 203 Ft
*
kedvezményes ügyleti kamat figyelembe vételével került kiszámításra, melynek feltétele a CIB Csoportnál folyószámla vezetése, és a lízingdíj e számláról történő csoportos beszedése
További hasznos információk: Milyen dokumentumokat szükséges benyújtani a bírálathoz? • Kitöltött adatlap (ok) Ügyfél-azonosításhoz: • személyazonosító igazolvány és lakcímkártya • APEH adóigazolvány (adókártya) • KKV esetében a cégre vonatkozó teljes dokumentáció (társasági alapító okirat, 30 napnál nem régebbi cégkivonat, aláírási címpéldány) Az ingatlanra vonatkozóan: • 30 napnál nem régebbi tulajdoni lap • 90 napnál nem régebbi térképmásolat (családi ház esetében) • új lakás esetén jogerős használatbavételi engedély • Földhivatalnál érkeztetett társasházi alapító okirat • Szükség esetén értékbecslés • Amennyiben a társasház még nem albetétesített, nyilatkozat a beruházótól vagy annak jogi képviselőjétől a tulajdoni lapon lévő széljegyekről Munkaviszony, jövedelmi helyzet igazolásához: • Alkalmazott esetén: Munkáltatói Igazolás, 3 utolsó havi bankszámlakivonat, arról a számláról, amelyre a munkabér átutalás érkezik (amennyiben nem bankszámlára érkezik a munkabér, akkor az előző évre vonatkozó APEH jövedelemigazolás is) • Nyugdíjas esetén: nyugdíjas igazolvány, vagy határozat a nyugdíj megállapításáról, vagy nyugdíjértesítő, és utolsó havi nyugdíjszelvény vagy a 3 utolsó havi bankszámlakivonat, amely tartalmazza a nyugdíjjóváírást • Vállalkozó esetén: APEH jövedelemigazolás, és 30 napnál nem régebbi APEH köztartozás mentességi igazolás (egyéni vállalkozó esetén a személyre, egyéb esetekben pedig a vállalkozásra vonatkozóan), és 3 utolsó havi bankszámlakivonat, arról a számláról, amelyre a jövedelem jóváírás érkezik (egyéni vállalkozó esetén a vállalkozói számláról, egyéb esetekben a lakossági bankszámláról) • KKV esetében- amennyiben a cégnek van két lezárt éve, akkor az elmúlt két évi mérleg, eredmény kimutatás, és tárgy évi főkönyvi kivonat, APEH köztartozás mentességi igazolás. A bírálathoz a CIB Lízing Csoport más dokumentumokat is bekérhet, melyekre szükség lehet a döntés szempontjából. Kit kell társszerződőként bevonni? Ha a lízingbevevő házas, akkor a házastársi vagyonközösség fennállása miatt a házastársat társszerződőként az ügyletbe be kell vonni kivéve, ha rendelkeznek házassági vagyonközösség megosztásáról szóló nyilatkozattal. Lízingbevevő csak tulajdont szerző fél lehet (tehát adóstársként csak ekkor vonható be), ellenkező esetben az ügyletben csak kezesként szerepelhet, és jövedelme nem vonható össze a lízingbevevőével. A jövedelmek csak abban az esetben vonhatóak össze, amennyiben a felek Ptk. szerinti közeli hozzátartozók.
További részletekről, az aktuális kamatokról, díjakról, és az igénylés feltételeiről érdeklődjön a CIBHitelvonal 06-40-222-333 telefonszámán, vagy a CIB Lízing Csoport Ügyfélszolgálatán: 06-1485-9800, illetve keresse fel a www.cib.hu, illetve www.ciblizing.hu honlapunkat.
Jelen tájékoztató nem minősül a CIB Lízing Csoport részéről ajánlattételnek, kizárólag a figyelemfelkeltés célját szolgálja!
