Chinese proverb. 13 april2015 Kredietunie in Ede. Too big to fail: Kredietverlening MKB krimpt. Financieringsprobleem MKB

Chinese proverb

13 april2015 Kredietunie in Ede

Maatschappelijk kredietverlenen en coachen van, voor en door ondernemers versterken economische structuur © De Kredietunie bv

1

Too big to fail: 2001 Enron $ 90 miljard fraude-mislukte diversificatiestrategie 2003 Parmalat € 8 miljard fraude 2006 SNS Property Finance € 2,4 miljard verlies op vastgoedportefeuille 2008 Bernard Madoff $ 40 miljard piramide spel 2008 Lehman Brothers failliss. $ 639 miljard activa, $ 613 miljard schulden 2011 Bouwfonds Klimop Symphony € 250 miljoen fraude 2012 Libor Scandal $ 800 biljard 2012 Vestia € 2,6 miljard speculaties derivaten

© De Kredietunie bv

3

Kredietverlening MKB krimpt


4

Financieringsprobleem MKB

• Cijfers die De Nederlandsche Bank vorige week online zette, tonen de omvang van het probleem van teruglopende bancaire financiering in Nederland • In een jaar tijd nam het totaal aan mkb-krediet af met 8,3 miljard euro tot 135 miljard euro in het vierde kwartaal van vorig jaar, • een krimp van bijna zes procent. • Dat betekent dat kleine en middelgrote ondernemers niet alleen lastig aan nieuw krediet komen, maar ook dat zij per saldo flink (moeten) aflossen op bestaande leningen. • NLII investeert € 2 miljard in MKB?


5

Bron: Verkenning MKB Financiering, Commissie Hoek

1

Europa bezorgd over krediet voor Nederlands MKB

ECB: Nederlandse MKB scoort slecht

• Nog maar 12% van MKB ondernemers vroegen een krediet bij de bank, tegenover 25% gemiddeld in Europa. • 66% van alle aanvragen van MKB ondernemers in Europa wordt volledig gehonoreerd; 25% in Nederland. Griekenland 33%, Duitsland 82% en Finland 83%. • Financieringsverzoeken die geheel worden afgewezen komen in 42% van de aanvragen in Nederland voor, versus 27% in Griekenland, 3% in Oostenrijk en 1% in Duitsland. • Nederland 4 systeembanken, Duitsland 1.500 banken

• 26 november 2013: Europese Commissie in jaarlijkse rapport over het Europese MKB: 2013 zorgwekkende trend van verslechtering in Nederland; • Afnemende bereidheid banken tot verstrekken krediet gestegen tot 43% in 2013, twee jaren daarvoor 32%; • Afgewezen kredietaanvragen 32%, 29% in 2012, 15% gemiddeld in de EU; © De Kredietunie bv

•

7

Falende ondernemers zijn kostbaar • • •

• •

•

1 per 30 april 2014


8

Marktanalyse

Failliete ondernemers kosten de samenleving elk jaar € 4,8 miljard1. Gemiddeld zo’n € 115.000 per ondernemer. Alleen al aan uitkeringen, als direct gevolg van het stoppen van een onderneming, is de overheid jaarlijks € 1,5 miljard kwijt. Een groot aantal van deze gevallen is makkelijk te voorkomen door betere voorbereiding en begeleiding op maat. Jaarlijks stoppen ruim 60.000 ondernemers met hun bedrijf 52% konden het financieel niet bolwerken, 14% was leeftijd de oorzaak, ziekte (11%) en de keus om over te stappen naar loondienst (11%) Zelfs een jaar na het beëindigen van de onderneming krijgt 18% nog steeds een uitkering

•

1

• Banken terughoudend bij financiering MKB-ondernemers • 99% van alle bedrijven in Nederland zijn MKB bedrijven, zorgen voor 60% van alle werkgelegenheid • Financieringen < € 250.000,- niet rendabel • Financieringsbronnen opgedroogd ondanks overheidsgaranties en subsidies • Investeringen MKB blijven daardoor achter • De werkgelegenheid in het MKB, de motor van de economie, stagneert

1 Onderzoek IMK Panteia 2011

•


9


10

Stapelfinanciering

Financieringsbronnen MKB

3 tips voor mkb'ers op het gebied van gestapeld financieren:

• • • •

Bankkrediet grootste bron; geen relatiebankieren meer Nieuwe bronnen Crowd Funding, MKB obligaties etc. Qredits tot € 250.000,- goed bedrijfsplan, coaching Kredietunies tot € 250.000,- goed bedrijfsplan, coaching door leden • Kredietunies met co-financieringsfondsen: bedragen boven € 250.000,-, goed bedrijfsplan, coaching • Kredieten van kredietunies kunnen worden gegarandeerd onder de BMKB regeling, er is binnen deze regeling een ruimte van € 25 miljoen gereserveerd

• Zorg ervoor dat het doel van de financiering en financieringsvorm goed bij elkaar passen. Bij het opzetten van een nieuwe vestiging werkt een financiering met onder meer crowdfunding beter omdat je zo niet alleen investeerders, maar ook ambassadeurs aan je bindt. • Stem de verdeling van de zekerheden van de financieringen bij de verschillende financiers goed af. • De investering en de looptijd van de financieringen moeten niet te veel afwijken (en pas op voor toekomstige herfinancieringen). De Zaak, gestapeld financieren: Paul Overwater van Flynth


11


12

2

Ontwikkeling Crowdfunding

FD: Crowdfunding vergt Professionele aanpak

Tabb, in a recent report, estimates that the crowdsourcing market could hit around $17 billion globally by 2015, with more than 1,000 funding organizations formed to raise money. That would represent an eye-popping 200% increase in crowd-funding and an 88% increase in the number of lending venues throughout the world


13

Trend = Near Banking

Maatschappelijk Bankieren

• IMF: Credit Crunch Basel III balans, < 4% • Minder krediet naar MKB, want te hoge kosten en risico’s, te lage rendementen • Traditionele alternatieven voor bankfinanciering: – Factoring, leasing, – Oligatie- en aandelenemissies – Securitisatie • MinEZ stelt per 30 juni 2014 € 2,5 miljard ter beschikking voor MKB financiering © De Kredietunie bv

15

Ambitie kredietunie initiatief


16

Wat zijn Kredietunies

• MKB Ondernemers (circa 864.000) structureel toegang bieden tot financiering bedrijfsactiviteiten • Onder het motto: “not for profit, not for charity, but for mutual service” • Kennis en ervaring oudere ondernemers mobiliseren om jonge ondernemers te sponsoren coachen • Kredietgevers en -nemers persoonlijk belang bieden bij succesvolle kredietverlening • Alléén krediet verlenen. Geen betalingsverkeer, derivaten, effecten, valuta zaken etc.


• Juist in tijden van crisis stellen mensen zich open voor nieuwe ideeën • Kredietunies zijn veilige, maatschappelijk betrokken, zelf financierende kredietverenigingen van, voor en door ondernemers en particulieren • Zij bevorderen de gemeenschapszin, de onderlinge solidariteit tussen kredietgevers en kredietnemers, de menselijke maat • zij versterken het sociale weefsel van branche of regio

17

• Coöperatieve verenigingen zonder winstoogmerk; van, voor en door de leden • Leden zijn ondernemers, kredietgevers en kredietnemers; zij zijn en blijven eigenaren van de gemeenschappelijke Kredietuniekas, zij vormen een “Common Bond”, sectoraal of regionaal • De leden kiezen het bestuur en krediecommissie • De leden bepalen hoogte van rente en provisies en de verdeling van een batig saldo • Evenwicht tussen vrijwilligers en professionals


18

3

5 Kernwaarden Kredietunie

Werking van een kredietunie

• Zelfredzaamheid: 1864 Raiffeisen ondernemers leren zichzelf te helpen • Common Bond: Gemeenschapszin, lotsverbondenheid, menselijke maat, sociale weefsel versterken • Kwaliteit: Professioneel, prudent, veilig en transparant kredietproces, degelijke organisatie; • Integriteit: Governance, compliance, gedragscode, regels van een behoorlijke bedrijfsvoering en • Soevereiniteit en subsidiariteit: Leden bepalen wat zij zelf willen en kunnen doen, wat efficiënter of goedkoper samen kan worden gedaan, wordt gedelegeerd aan VKN © De Kredietunie bv

Common Bond

Grondslag: verbinding

1852: Hermann Schulze-Delitzsch : “your own selves and character must create your credit, and your collective liability will require you to choose your associates carefully, and to insist that they maintain regular, sober and industrious habits, making them worthy of credit.” 1898: Pater Gerlacus van den Elsen zag boerenleenbanken als een maatschappelijke instelling, als een instrument “Om de woeker te weren, den landman in zijn nood bij te staan, maar ook de spaarzaamheid, naastenliefde, arbeidzaamheid en matigheid te bevorderen”.

A. de Tocqueville (Democracy in America): • de ‘common bond’; wat we bij elkaar willen houden; “wij” sluit ‘in’, maar ook ‘uit’. • Zonder “zij” geen “wij”. • Gedisciplineerd vertrouwen bouwen in omgeving van georganiseerd wantrouwen • Kennis van ondernemers en waardeketens in de reële economie in de regio of community verbinden Prof. dr ir Gert van Dijk, Ledenvergadering VKN, 26 juni 2014


22

Governance Regels

Coaching • Kredietgevers bepalen aan wie geld wordt uitgeleend • voegen vakinhoudelijke kennis toe • beoordelen het ondernemerschap van de kredietnemer, daarna de zekerheden • hebben belang bij betaling van rente en aflossing • coachen kredietnemers bij hun bedrijfsvoering • doen dat op basis van vrijwilligheid en in het gemeenschappelijk belang van de Kredietunie • zicht op hoger rendement op ingelegde geld © De Kredietunie bv

20

23

•

•

•

•

Externe Governance: zich op een transparante manier houden aan de wettelijke en prudentiële voorschriften daarover verantwoording afleggen aan toezichthouders en aan de omgeving Interne Governance: omvat het ontwerpen en instellen van een passende bestuursstructuur, het behoud van de continuïteit van de bedrijfsvoering, het creëren van evenwicht binnen de organisatie en het dragen van verantwoordelijkheid voor ieders daden. Individuele Governance: Bestuursleden en managers dienen, om hun collectieve taken uit te voeren, ethisch hoge standaarden te voeren, zich professioneel te gedragen en naar buiten toe met één stem te spreken. Gedragscode: het belang van de leden altijd boven het eigen belang stellen; geen misbruik maken van functie, positie, kennis, vertrouwelijkheid van klantgegevens en andere informatie waarborgen © De Kredietunie bv

24

4

Publiek Belang van Kredietunies

Financiering van kredietunies

1. Bevordering werkgelegenheid (in de VS levert ieder kredietunie-krediet van $100.000,- aan een MKB-lid één FTE op) 2. Versterking sociaal economische weefsel in krimpgebieden, steden, wijken 3. Voorkomen van leegloop van economische bedrijvigheid in krimpgebieden, steden, wijken 4. Lagere faalkansen voor MKB ondernemers door coaching, minder vernietiging van kapitaal en arbeid (defaultrate VS < 1%) 5. Overdracht van kennis en ervaring door oudere MKB ondernemers op jongere ondernemers door coaching 6. Opvullen van de ruimte/markten die door systeembanken niet meer wordt/worden bediend 7. Relatiebankieren (de menselijke maat, d.m.v. coaching) in plaats van onpersoonlijk transactiebankieren via intelligente computersystemen 8. Community banking (nutsbankieren, het nut van het algemeen) in plaats van systeembankieren: het “omdenken” in veranderende maatschappelijke verhoudingen 9. Zelfredzaamheid in plaats van bankafhankelijkheid; creëren van een degelijke structurele financiële basis voor de financiering van het MKB 10. Publieke en private samenwerking, het hogere ideële (private én publieke) doel (versterking van de branche of regio) in combinatie met het weloverwogen eigenbelang van de leden (goed voor onze spaarcentjes zorgen), op basis van het principe “not for profit, not for charity, but for mutual service”.

• De WfT verbiedt iedereen in Nederland om spaargeld van derden aan te trekken, zonder bankvergunning • Iedereen in Nederland mag krediet verstrekken aan MKB ondernemers (consumenten worden beschermd) • Standpuntenbrief DNB-AFM 16 januari 2013: voor kredietunies is uitgifte van perpetuele ledencertificaten/obligaties toegestaan + coaches • Initiatiefwet Mulder-Nijboer: “opvorderbare gelden” nu aangenomen in tweede Kamer: kredietunies met een totaal < € 10 miljoen aan “opvorderbare gelden” mogen spaargeld aantrekken, > € 100 miljoen bankvergunning. • Obligaties nominaal € 1.000,- tot € 5.000,-; looptijden tot 3, of 5 jaar • Rente marktconform, te bepaling door Kredietunie


WTK Definitie kredietunie

Wet Toezicht Kredietunies • Definitie kredietunie • Common Bond • Geen toezicht tot totaal bedrag van € 10 miljoen aan “opvorderbare gelden”, zoals spaargeld • Kredietunies kunnen spaargeld aantrekken • Toezicht vanaf totaal bedrag > € 10 miljoen – Liquiditeit – Solvabiliteit – Integriteit bestuur en organisatie

• Totaal bedrag > € 100 miljoen: bankvergunning • Perpetuals (geen opvorderbare gelden) blijven buiten WTK © De Kredietunie bv

26

27

Een coöperatieve kredietvereniging van ondernemers, zonder winstoogmerk met zetel in Nederland, die haar bedrijf maakt van a. het in ontvangst nemen van opvorderbare gelden van haar leden, die op grond van hun beroep, bedrijf, of vestigingsplaats zijn toegelaten tot het lidmaatschap van de coöperatie, en b. het voor rekening van de coöperatie verrichten van kredietuitzettingen aan de leden, die het krediet aanwenden voor de uitoefening van hun beroep of bedrijf. Aanbeveling om de volgende prudentiële regels op te nemen: a. waar ieder lid van de coöperatie, onafhankelijk van het door hem of haar opgenomen, of toevertrouwde bedrag, één stem heeft in de Algemene Ledenvergadering en zich verkiesbaar kan stellen voor een bestuursfunctie. b. waar het bestuur onbezoldigd is en toe ziet op naleving van gedragsregels, Governance en compliance. © De Kredietunie bv

28

Kredietproces:

Hoofdlijnen kredietbeleid Eisen aan kredietnemers • Ondernemer binnen werkgebied – – –

• • • • • • •

Document met beschrijving van de bedrijfsactiviteiten en t.o.v. de markt Investeringsbegroting met toelichting, c.q. businessplan Liquiditeitsprognose voor komende jaren; Jaarcijfers 2011, 2012 en (concept) cijfers 2013, exploitatiebegroting voor aankomende jaren,

Kredietnemers moeten open staan voor advisering/ondersteuning/ coaching Bij voorkeur normale lening, in bijzondere gevallen is achtergestelde lening Er worden zekerheden gevraagd ter beoordeling van de kredietcommissie Kredietnemer kán meerdere kredieten vanuit Kredietunie ontvangen tot een maximum van € 250.000 Aflossing binnen maximaal 5 jaar Debet en credit rentepercentages marktconform Bij voordelig jaarresultaat lager/hoger dan marktconform! © De Kredietunie bv

29

1. Aanvraag intakegesprek kredietunie 2. Eerste externe toets, geen gelukzoekers 3. Coach/sponsor en kredietvrager formuleren voorstel voor kredietcommissie, die beoordeelt 4. Externe toetsing, “due diligence”, “rating”, extern 5. Kredietcommissie formuleert voorstel Bestuur 6. Bestuur beslist en benoemd coach 7. Zekerheden bij Kredietunie 8. Daarna kredietbeheer door coach en extern (jaarlijkse revisie) i.o.m. kredietcommissie 9. Rente en aflossing naar kredietunie 10. Incasso door kredietunie i.s.m. Extern © De Kredietunie bv

30

5

Ambitie Kredietunie Initiatief

Co-financieringsfondsen • Regionale en sectorale cofinancieringsfondsen voor hogere bedragen en langere looptijden • Kleine (sectorale) pensioenfondsen, publieke en professionele beleggers investeren een bedrag van circa € 10 miljoen per fonds dat in • Vijf jaar ter beschikking gesteld wordt • In tien jaar wordt terugbetaald tegen een maatschappelijk verantwoord rendement van 5% à 6% • Deze fondsen kunnen samen werken met BMKB fonds, Europese Investerings Fonds e.a.

• MKB Ondernemers (circa 864.000) structureel toegang bieden tot financiering bedrijfsactiviteiten • Kennis en ervaring van oudere ondernemers mobiliseren om jonge ondernemers te coachen • Kredietunies oprichten, kredietgevers en -nemers hebben persoonlijk belang bij succesvolle kredietverlening • Onder het motto: “not for profit, not for charity, but for mutual service” • Alleen krediet verlenen, geen betalingsverkeer, derivaten, effecten, valuta zaken etc. © De Kredietunie bv

31

Waardepropositie • Investeerders: betrouwbare lening en redelijk rendement (ook maatschappelijk) • Kredietnemers: beschikbaar krediet < €250k • Alle leden: – Geen winstoogmerk – Geen strijkstok – Professioneel en betrouwbaar kredietproces – Zeggenschap in kredietunie – Deel uitmaken van lokale ketens en netwerken – Delen van rendement, risico en het jaarlijks resultaat – Communities en overheden: versterken lokale economie en kleinschalig ondernemerschap, werkgelegenheid (€100k lening levert 1 fte op)


Modellen en spelers 1. Bakkenist (model crowdfunding) 2. Berenschot (beleggers coöperatie, v.a. € 100.000,- per sparend lid) 3. CopVeluwe en Noaberkrediet (CB kredietunies) 4. Milk (kredietverenigingen van beleggers) 5. Samenwerkende Kredietunies (verscheidenheid aan modellen) 6. VKN (Internationaal CB model, Governance, compliance): © De Kredietunie bv

Lopende Projecten VKN Opgericht:

In Oprichting

– – – – – –

                

MKB Kredietunie Noord Limburg Kredietunie Eemsregio Kredietunie Friesland Kredietunie Stad Amsterdam Kredietunie Oostland Kredietunie Regio Tilburg

Binnenschippers Kredietunie Nederland Kredietunie Noord Drenthe Kredietunie Gooi en Vechtstreek Kredietunie Haaglanden Kredietunie Rotterdam Kredietunie Veenkoloniën Kredietunie Westland Kredietunie Gouda Kredietunie Utrecht Kredietunie Duurzame Ondernemers Kredietunie Eemvallei-Heuvelrug Kredietunie Eindhoven Kredietunie HighTech Ondernemers Kredietunie Zaandam Kredietunie Transvaal Kredietunie Almere Kredietunie Bodegraven

32

34

Partners VKN • Bank of the Future • BarensKrans Advocaten & Notarissen • Claassen Moolenbeek & Partners • Compliance & Legal Consultancy Services • Experian • Finan Topicus • IMK

• • • • • • • •

NPEX, MKB Beurs Social Enterprise NL Vesting Finance De Ondernemers Coöperatie Univé Verzekeringen u.a. Fonds 1818 StartFoundation HVR Group Communicatie


36

6

Samenwerking met VKN

Kredietunies in Europa

Naast culturele fit ook win-win perspectief

(bron: European Network of Credit Unions)

Doel voor de Samenwerking VKN-Univé

Credit Unions in Europe Member

• Ondersteunen van landelijke merkpositionering Univé in de MKB

Estonia

markt;

No

Members

Savings

Loans

Reserves

Assets

Penetration*

21

4,06

$10,973,204

$12,704,973

$3,697,677

$18,090,635

Great Britain

397

1,025,819

$1,305,109,277

$1,013,722,196

$188,891,402

$1,579,548,355

2.47%

Ireland**

487

3,200,000

$15,210,180,646

$6,369,510,922

$2,530,625,190

$17,919,205,000

73.22%

0,48%

1

7,299

$2,948,977

$4,086,514

$1,921,413

$5,076,716

0.5%

$5,017,770,855

$3,588,866,662

$472,369,522

$5,472,939,756

10.67%

• Bieden van een alternatief voor bankkredieten;

Macedonia Poland

55

2,590,713

• Concurrentiepositie bij eigen klanten/leden versterken;

Romania

19

58,311

$46,958,734

0.38%

Latvia

31

26

$22,452,830

$19,811,321

$1,320,755

$26,415,094

1.73%

Lithuania

63

135,92

$605,276,853

$358,362,677

$66,273,268

$646,255,236

5,55%

Moldova

359

126,746

$11,057,851

$22,636,364

$8,000,000

$27,644,628

4.88%

Ukraine

617

1,095,883

$171,925,466

$341,782,609

$44,770,186

$330,049,689

3.48%

Total All

2,1

8,270,751

$22,397,766,896

$11,736,569,449

$3,324,372,208

$26,072,183,843

• Bijdrage aan interne mindset : – Univé als ondernemer tussen ondernemers; • Toegang tot lokaal netwerk van de ondernemers.

$40,070,934

$32,085,211

$6,502,795

*Penetration rate is calculated by dividing the total number of reported credit union members by the economically active population.


37

38

Professor Piet Duffhues in MAB (oktober 2014): De complementaire functie van kredietunies in het Nederlandse financiële bestel

Nutsbankieren in VS • 87.000 credit unions; 90 miljoen leden, € 900 miljard spaargeld (= 10% van totale spaarmarkt) • Total Member Business Loans (MBL’s, leningen van Credit Unions aan leden die een bedrijf hebben) = $42 billion (6% of total SME-loans outstanding) • Average Size MBL= $217,214 • Bill S.2231 to raise the Cap for MBL’s from 12,25% of CU-Balance Sheet Total to 27,5%; heeft Congress gepasseerd en wordt thans behandeld door de Senaat. • Removing the Cap: Up to $14 billion additional MBL’s in first year and 157,000 new jobs in the first year © De Kredietunie bv

39


40

Kredietunies in Buitenland

World Council of Credit Unions

(bron: WOCCU, World Council of Credit Unions, FYE 2013)

Improving people's lives through credit unions

• In pursuit of its vision to improve people's lives through credit unions, the mission of World Council of Credit Unions (WOCCU) is to be the world's leading advocate, platform, development agency and good governance model for credit unions • http://www.woccu.org • Vereniging Kredietunies Nederland is lid van WOCCU © De Kredietunie bv

World Concil of Credit Unions Aantal kredietuniestelsels Leden Landen

FYE 2013

FYE 2012

FYE 2011

56,904

55,952

52.945

207.935.920

200.243.841

187.989.967

103

101

100

Activa

$1.732.945.830.628 $1.693.949.441.327 $ 1.459.605.561.772

Spaargeld

$1.433.306.753.702 $1.293.256.192.197 $ 1.229.389.373.992

Leningen

$1.135.173.182.582 $1.083.818.986.318

$ 906.089.324.653

• Internationale Gedragscode voor kredietunies • Governance en Compliance Regels • Regels voor Behoorlijke Bedrijfsvoering 41


42

7

Oprichten kredietunie

Kosten oprichting Kredietunie

o Initiatief o o o o

Formeren initiatiefgroep. Oprichten van de kredietunie bij notariële akte, openen bankrekening. Financiering opstartkosten bij publieke/private partijen. Opstellen van businessplan en plan van aanpak (inclusief voorstellen voor marketing, communicatie en ledenwerving).

hoog

Projectontw ikkelingskosten tot aan opening (externe begeleiding)

20.000

15.000

Kosten Fundraising

15.000

5.000

Kosten Ledenw erving

11.000

Out of Pocket, kantoor-, reis- en verblijfkosten tot aan opening

o Ontwikkelen

o Oprichten o Voorbereiden van de oprichtingsvergadering (eerste ALV) o Storting op aandelen/ledenrekening en storting op certificaten/obligaties van de kredietunie

o Verstrekken eerste krediet.

laag

2.000

5.000

1.000

10.000

10.000

Juridische en Notariele kosten oprichting

3.000

1.000

Promotie, brochure, drukw erk, porti

5.000

1.000

Website functioneel ontw erp, hosting, management

5.000

2.000

Kosten opstellen, uitvoeren communicatie en marketing plan

4.000

2.000

Ontw ikkeling Kredietproces analyse en beheer

3.000

1.000

Regelen bankrekeningen, bew aarsysteem obligaties NPEX

7.000

1.000

Ontw ikkeling huisstijl, formulieren en contracten

2.000

2.000

IT & Telecom hardw are (PC, Printer, Mobiel, softw are)

3.000

3.000

Onvoorzien

7.000

4.000

100.000

50.000

Kosten Toolkit (Businessplan, Statuten, Prospectus etc.)

o Formeren (voorlopig) bestuur, regelen van de juridische, bestuurlijke, financieel administratieve en toezichteisen) met De Vereniging van Kredietunies in Nederland. o Ledenwerving en fondswerving; inventariseren van bereidheid van aspirant-leden om geld te investeren, werven van kredietaanvragen. o Regelen van kredietproces via VKN.


Eenm alige Oprichtings kos ten

Totale Oprichtingskosten 43

Propositie MKB ondernemers: wie doet mee?

Belang Regionale kredietunies • Kleinschalig ondernemen is essentieel voor de regio – In omvang en groei – Duurzame toekomst: 40-50% MKB heeft innovatief karakter (rapport K+V) – Versterking economische structuur van de regio

We zoeken publieke en private ondersteuning met geld, faciliteiten én persoonlijke inzet van: • Tenminste een 50-tal maatschappelijk geëngageerde MKB ondernemers, als verstrekkers van spaargelden. • 10-20 (Oud)ondernemers als vrijwilligers voor de bestuursorganen van de kredietvereniging, als ervaren coaches voor de krediet vragende leden alsmede een (oud)notaris, (oud)accountant, (oud)bankier, (oud)advocaat e.d. voor de RvT en de RvA. • Betrokken Gemeentelijke/Provinciale overheid, die dit initiatief ondersteunt met een startsubsidie, promotie, faciliteiten en de beschikbaarstelling van matching funds, voor grotere bedragen dan € 250.000,-, voor de langere looptijden dan 5 jaar en voor financiering van innovatieve en jonge starters.

• Kredietunies: – Verbinden regionale economie met financiering – Spin-of: relaties tussen ondernemers in netwerken – Onderzoek USA: elke $100k krediet aan MKB-lid levert 1 Fte werkgelegenheid op

Ruimte om te ondernemen

www.dekredietunie.nl © De Kredietunie bv

47


48

8

Chinese proverb. 13 april2015 Kredietunie in Ede. Too big to fail: Kredietverlening MKB krimpt. Financieringsprobleem MKB

Recommend Documents