BIJLAGE I: PROVISIEREGLEMENT 2012 VERSIE 1.0

BIJLAGE I: PROVISIEREGLEMENT 2012

VERSIE 1.0

Het Provisiereglement maakt onderdeel uit van de intermediairovereenkomst.

Algemeen Dit Provisiereglement kent verschillende (productafhankelijke) provisievormen en provisiegrondslagen. De provisievorm samen met de provisiegrondslag en het provisiepercentage (op jaarbasis) bepalen het recht op provisie van de Bemiddelaar. Per product kunnen meerdere provisievormen toegekend worden.

Provisievormen Dit Provisiereglement kent de navolgende provisievormen:

1.

Doorlopend Deze provisie wordt maandelijks na afloop van de maand uitgekeerd over die producten die worden geadministreerd onder het administratieve nummer dat door de Aanbieder per maandultimo aan de Bemiddelaar is toegekend. Bij betalingsachterstanden op het product vervalt het recht op provisie;

2.

Eenmalig Deze provisie wordt eenmalig uitgekeerd voor die producten waarbij de Bemiddelaar een overeenkomst tussen de Aanbieder en de Cliënt tot stand heeft gebracht. Het tijdstip van uitkering van de provisie kan per productsoort verschillen;

3.

Obligotoeslag Deze provisie wordt toegekend aan bepaalde producten en is afhankelijk van het overschrijden van vooraf vastgestelde grenzen en kan toegekend worden naast andere provisievormen.


VERSIE 1.0

Artikel 1: Spaarrekeningen Artikel 1A : niet-complexe, niet fiscale spaarrekeningen

provisiegrondslag De provisie wordt berekend over de uitstaande saldi per ultimo van de maand. DOV PRODUCTEN

RSC

PROVISIEVORM

PROVISIEPERCENTAGE

GEWOON SPAREN

21

doorlopend

0,32%

1-2-3 SPAARREKENIN

25

doorlopend

0,32%

SPAARLOONREKENING

54

doorlopend

0,32%

RESERVERINGSREKENING

78

doorlopend

0,32%

PER JAAR

AMBTENAREN SPAARREKENING

144

doorlopend

0,32%

BEDRIJFSSPAREN(10)

215

doorlopend

0,32%

BEDRIJFSSPAREN

216

doorlopend

0,32%

BEDRIJFSSPAREN WET

261

doorlopend

0,32%

GKA TOPSPAREN

414

doorlopend

0,32%

PATENTREKENING

499

doorlopend

0,32%

TOP SPAARREKENING

576

doorlopend

0,32%

JUNIORSPAREN

629

doorlopend

0,32%

VRIJE REK BEDRIJFS

632

doorlopend

0,32%

MAXI VRIJ SPAARREK

633

doorlopend

0,32%

GROEIRENTE EIND

644

doorlopend

0,32%

GROEIRENTE JAAR

668

doorlopend

0,32%

UITVAARTREKENING

703

doorlopend

0,32%

BEL. VRIJ SPAARREK

704

doorlopend

0,32%

BEDRIJFSSPAREN(WET

708

doorlopend

0,32%

BEDRIJFSSPAARREK.

709

doorlopend

0,32%

OPTIMA SPAARREK

749

doorlopend

0,32%

SPAAR-OP-MAATREK.

776

doorlopend

0,32%

EXTRARENTEREKENING

814

doorlopend

0,32%

MAANDSPAREN

837

doorlopend

0,32%

LEVENSLOOPREKENING

841

doorlopend

0,32%

MEERKEUZE SPAREN

862

doorlopend

0,32%

BONUS SPAREN

873

doorlopend

0,32%

ROYAAL SPAREN

951

doorlopend

0,32%

GROEI SPAREN

952

doorlopend

0,32%

FLEX SPAREN

953

doorlopend

0,32%

DRIE STERREN SPARE

954

doorlopend

0,32%

EXTRA PLUS+ REKENING

955

doorlopend

0,32%

EIGEN HUIS REKENINNG

956

doorlopend

0,32%

APEN KLIMREKENING

957

doorlopend

0,32%

SNELTREINSPAARREKENNG

958

doorlopend

0,32%

SPAAR ZAKELIJK REKENING

959

doorlopend

0,32%

DROOM SPAREN

960

doorlopend

0,32%

PREMIESPAREN

961

doorlopend

0,32%

EXTRASPAREN

965

doorlopend

0,32%

BONUSSPAREN

966

doorlopend

0,32%

Niet complexe, fiscale spaarrekeningen: De provisie wordt berekend over de uitstaande saldi per ultimo van de maand. DOV PRODUCTEN

RSC

PROVISIEVORM

PROVISIEPERCENTAGE

SPAARLOONREKENING

962

doorlopend

0,20%

SPAARLOON

963

doorlopend

0,20%

PER JAAR


VERSIE 1.0

Deposito’s DEPOSITO PRODUCTEN

RSC

PROVISIEVORM

PROVISIEPERCENTAGE PER JAAR

ANNUITEITENDEPOSITO

31

doorlopend

0,15%

EINDRENTE

639

doorlopend

0,15%

GELDMARKT

643

doorlopend

0,15%

GOG-SPAARBEWIJS

646

doorlopend

0,15%

VASTE TERMIJN-SBW

647

doorlopend

0,15%

VASTE TERMIJN-SBW

648

doorlopend

0,15%

JAARRENTE

669

doorlopend

0,15%

KEUZEDEPOSITO JAARRENTE

698

doorlopend

0,15%

KEUZEDEPOSITO MAANDRENTE

699

doorlopend

0,15%

KEUZE JAAR

787

doorlopend

0,15%

INKOMENSPLAN

818

doorlopend

0,15%

INKOMENSPLAN

819

doorlopend

0,15%

ZAK. KEUZEDEP. JRR

863

doorlopend

0,15%

ZAK.KEUZEDEP.MNDRT

865

doorlopend

0,15%

Artikel 1B: complexe spaarrekeningen

provisiegrondslag De provisie wordt berekend over de uitstaande saldi per ultimo van de maand. COMPLEXE PRODUCTEN

RSC

PROVISIEVORM

PROVISIEPERCENTAGE

NOOT

PER JAAR LIJFRDEP 12-120 MN

891

doorlopend

0,20%

Provisieschuif van 0,00% tot 0,20% mogelijk*

LIJFRDEP 121-360 M

892

doorlopend

0,20%


SRB ULR

977

doorlopend

0,20%


ULR DEPOSITO

978

doorlopend

0,20%


ULR DEPOSITO

979

doorlopend

0,20%


GH UITKEER

983

doorlopend

0,20%


GH UITKEER

984

doorlopend

0,20%


LIJFRTN 12-120 MND

985

doorlopend

0,20%


LIJFRTN 121-420 MN

986

doorlopend

0,20%


GOUDENHANDDRUKOPBO

987

doorlopend

0,20%


GH DEPOSITO

988

doorlopend

0,20%


LIJFRENTE OPBOUW

990

doorlopend

0,20%


LIJFRDEP 12-120 MN

991

doorlopend

0,20%


LIJFRDEP 121-360 M

992

doorlopend

0,20%

Provisieschuif van 0,00% tot 0,20% mogelijk* Provisieschuif van 0,00% tot 0,20% mogelijk*

GEST. UITKERINGSRE

993

doorlopend

0,20%

LEVENSLOOPREKENING

841

doorlopend

0,32%

SPAARPLUS

816

doorlopend

0,32%

* per rekening kan het provisiepercentage verschillen


VERSIE 1.0

Artikel 2. Betaalrekeningen

Provisiegrondslag De provisie wordt berekend over het uitstaande debet- of creditsaldo per ultimo van iedere maand. PRODUCT

RSC

PROVISIEVORM PROVISIEPERCENTAGE PER JAAR

Privérekening

005 - 009

Doorlopend

1,00%

Zakenrekening

798

Doorlopend

1,00%

Jongerenrekening

971

Doorlopend

1,00%

Betaalrekening

970

Doorlopend

1,00%

Zakelijke privérekening

082

Doorlopend

1,00%

ZZP Rekening

795

Doorlopend

1,00%

Plus Betalen

830

Doorlopend

1,00%

Basis Betalen

002

Doorlopend

1,00%

Artikel 3. Obligotoeslag

Provisiegrondslag De toeslag wordt berekend over het gehele obligo van de rekeningen per ultimo van iedere maand zoals genoemd onder: PRODUCTGROEP

OPMERKING

1. Spaarrekeningen

over niet-complexe spaarrekeningen zoals genoemd in artikel 1A

2. Betaalrekeningen

Over de creditsaldi

Voor zover deze rekeningen worden geadministreerd onder het administratieve nummer dat door de Aanbieder aan de Bemiddelaar is toegekend en het totale obligo de volgende grens overschrijdt: VAN

TOT

PROVISIEVORM TOESLAGPERCENTAGE PER JAAR

€

500.000

€ 1.000.000

Doorlopend

0,025%

€ 1.000.000

€ 3.000.000

Doorlopend

0,050%

€ 3.000.000

€ 4.000.000

€ 4.000.000

€ 5.000.000

Doorlopend

0,090%

€ 5.000.000

€ 7.500.000

Doorlopend

0,100%

Doorlopend

0,110%

Hoger dan € 7.500.000

Doorlopend

0,075%


VERSIE 1.0

Artikel 4. Beleggingsrekeningen

Provisiegrondslag De provisie wordt berekend over het uitstaand creditsaldo per ultimo van iedere maand. Alle genoemde producten zijn zogenaamde complexe producten. PRODUCT

RSC

PROVISIEVORM


Beleggingsrekening (creditsaldo)

087

Doorlopend

0,25%

Artikel 5. Effecten

Provisiegrondslag Over de waarde per maandultimo van specifieke groepen van effecten in een effectenportefeuille wordt een doorlopende provisie vergoed. Alle genoemde producten zijn zogenaamde complexe producten. PRODUCT

REKENINGVORM

RSC

PROVISIE VORM

PROVISIE PERCENTAGE

Huisfondsen

Beleggingsrekening

087

Doorlopend

0,375%

Beleggersgiro

Garantie Beleggen

845

Doorlopend

Spaar Plus

816

Levensloop

841

Spaarloon Lijfrente/ GH

740

(opbouw) BEW

967 -

Beleggingshypotheek

968 -

Verm.plan. hypotheek

969


VERSIE 1.0

Artikel 6. Consumptieve kredieten Dit product kan niet meer worden afgesloten. Over bestaande contracten wordt provisie uitgekeerd. Voor nieuwe productie is RegioBank een samenwerkingsverband aangegaan met Interbank, welke ook zorg draagt voor de uitkering van provisie.

Provisiegrondslag 1. Per afgesloten consumptief krediet wordt gedurende de looptijd van het krediet een doorlopende provisie vergoed over het uitstaande saldo van het krediet per ultimo van iedere maand. 2.

Indien de kredietnemer vanwege betalingsachterstanden of andere redenen in bijzonder beheer is, wordt geen doorlopende provisie meer vergoed. Vanaf het moment dat de kredietnemer weer uit bijzonder beheer wordt genomen, wordt weer doorlopende provisie vergoed, doch niet met terugwerkende kracht. Expliciet geldt dit indien de kredietnemer tenminste twee maanden achterstallig is met de betaling van de vervallen maandelijkse termijnbedragen (inclusief assurantiepremie Kredietpolis).

3.

Geen provisie is verschuldigd als het krediet vroegtijdig wordt opgeëist ingevolge de in de kredietovereenkomst bepaalde gevallen.

4.

De roodstanden op betaalrekeningen worden voor de provisie niet gezien als een consumptief krediet.

De provisiepercentages op jaarbasis luiden als volgt: CK PORTEFEUILLE

TOT

PROVISIEVORM

VAN


€

0 € 113.000

Doorlopend

0,96%

€ 113.000 € 227.000

Doorlopend

1,25%

€ 227.000 € 340.000

Doorlopend

1,50%

€ 340.000 € 454.000

Doorlopend

1,75%

€ 454.000 € 567.000

Doorlopend

2,00%

€ 567.000 en hoger

Doorlopend

2,25%

Kredietpolis Dit product kan niet meer worden afgesloten.

Provisiegrondslag De door de cliënt betaalde assurantiepremie. PRODUCT

PROVISIEVORM


Kredietpolis

Doorlopend

35%


VERSIE 1.0

Artikel 7. Hypothecaire geldleningen

Provisiegrondslag 1. De hoogte van de verstrekte hypothecaire geldlening vormt de grondslag voor de toekenning van provisie. De hoogte van de provisie is afhankelijk van de leningvorm en de rentevorm van de geldlening. Voor alle provisiepercentages geldt dat zij, tenzij uitdrukkelijk anders aangegeven, alleen van toepassing zijn indien de hypothecaire geldlening tegen standaard tarieven en tegen standaard kosten verstrekt zijn. 2. Bij omzetting van de ene leningvorm naar de andere leningvorm wordt het verschil tussen het destijds van toepassing zijnde provisiepercentage en het actuele provisiepercentage vergoed indien voor de nieuwe hypotheekvorm een hogere actuele provisie van toepassing is. 3. Over de hierna te noemen leningvormen of rentevormen van de lening welke zijn aangevraagd vóór 1 januari 2007 wordt een doorlopende provisie van 0,10% vergoed: • Alle hypotheekvormen met Stabielrente; • Alle Beleggingshypotheken; • Alle hypotheekvormen met Rentedemper; • Levenhypotheken: Indien geoffreerd tijdens de actieperiode (tot 1 januari 2006) én hierop is een éénmalige bemiddelingsprovisie van 0,75% vergoed, wordt gedurende de eerste 5 jaar een doorlopende provisie vergoed van 0,4% en vanaf het zesde jaar wordt een doorlopende provisie van 0,1% vergoed. • Spaarrekeninghypotheek Het recht op doorlopende provisie wordt niet toegekend indien er door de Aanbieder een korting is verleend op het tarief. 5.

Bepalend voor het al dan niet complex zijn van een hypotheek is de aanwezigheid van één of meerdere hoofdsommen binnen de hypotheekaanvraag met een complex karakter. De volgende hypotheekvormen leiden tot het ontstaan van een complex product: • Beleggingshypotheek; • Spaarrekening Hypotheek; • Beleggingsrekening Hypotheek; • Hypotheek met duurzame ASN fondsen; • Levenhypotheek (inactief); • Spaarhypotheek; • Aflossingsvrije hypotheek in combinatie met een verpande polis.

6.

Het samenvoegen van een niet-complexe hypotheekvorm van de Aanbieder met een ander product door de Bemiddelaar leidt tot het ontstaan van een complex product. De Bemiddelaar is gehouden om dit aan de Aanbieder te melden. Een als gevolg van samenstelling door de Bemiddelaar, complex geworden hypotheekvorm zijn: • Aflossingsvrije hypotheek; • Annuïteitenhypotheek;


VERSIE 1.0

• Lineaire Hypotheek. 7.

Indien een Cliënt bij eenzelfde Bemiddelaar binnen een periode van 3 maanden na aanvraag van een hypotheek meerdere producten sluit, worden deze geacht deel uit te maken van hetzelfde advies. Voor een niet-complexe hypotheek geldt dan dat deze alsnog als complex wordt beschouwd, waardoor de provisieregeling voor complexe producten alsnog van toepassing wordt. De hoogte van de eenmalige en doorlopende provisie voor complexe producten is afhankelijk van de contractuele looptijd van de betreffende hypotheek.

8.

Het recht op doorlopende provisie vervalt zodra de intermediairovereenkomst eindigt.

9.

Doorlopende provisie wordt jaarlijks achteraf vergoed over de restant hoofdsom (minus opgebouwde spaardelen in geval van spaarhypotheek en de spaarrekeninghypotheek).

10.

Voor alle in artikel 7 genoemde hypothecaire kredieten geldt een terugbetalingsregeling voor de ontvangen eenmalige bemiddelingsprovisie indien de hypotheek, het verzekeringsdeel of het beleggingsdeel binnen vijf jaren wordt beëindigd dan wel wordt omgezet naar een andere leningvorm. De terugbetalingsregeling is niet van toepassing op hypotheken die worden beëindigd door overlijden van de debiteur of één der debiteuren of verkoop van de woning anders dan binnen een termijn van 6 maanden na passeerdatum. Als verdiend wordt beschouwd 1,67% van de provisie van iedere volledig verstreken kalendermaand, dit tot een maximum van 100% van de provisie.

11.

De provisiegrondslag voor een overbruggingskrediet is de hoogte van de aan de kredietnemer in rekening gebrachte afsluitprovisie. De provisie voor de Bemiddelaar bedraagt 50% van de afsluitprovisie.

12.

Bij een in het verleden afgesloten Hypotheek-op-Zeker-polis wordt in geval van maandpremie een doorlopende provisie vergoed van 20% bij polissen die vóór 23 december 2009 zijn afgesloten (voor polissen afgesloten vóór 15 oktober 2005 bedraagt de provisie 40%) van de maandpremie. Voor polissen die na 23 december 2009 zijn afgesloten geldt een provisie van 12,5 %. Voor polissen tegen koopsom geldt dat bij onnatuurlijk verval binnen vijf jaar na ingangsdatum de niet verdiende provisie moet worden terugbetaald. Het beëindigen van de polis als gevolg van overlijden van de verzekerde is geen onnatuurlijk verval. Als verdiend wordt beschouwd 1,67% van de provisie van iedere volledig verstreken kalendermaand, dit tot een maximum van 100% van de provisie. Hypotheek-op-Zeker wordt sinds 1 mei 2011 niet meer aangeboden door RegioBank; bovenstaande heeft dan ook uitsluitend betrekking op in het verleden afgesloten polissen.

13.

Indien de kredietnemer vanwege betalingsachterstanden of andere redenen in bijzonder beheer is, wordt geen doorlopende provisie meer vergoed. Vanaf het moment dat de kredietnemer weer uit bijzonder beheer is genomen, wordt weer doorlopende provisie vergoed, doch niet met terugwerkende kracht.

14.

Voor hypotheken, verstrekt in het kader van de “meeneemregeling” (of verhuisregeling) geldt een afwijkende provisieregeling. Indien uitsluitend de pro-resto hoofdsom mee gaat naar het nieuwe onderpand wordt geen bemiddelingsprovisie vergoed. Voor het, naast de mee te nemen hoofdsom,


VERSIE 1.0

nieuw te verstrekken hypotheekbedrag, is wél de reguliere provisie van toepassing. Indien geen gebruik wordt gemaakt van de “meeneemregeling” doch een bestaande polis van een Spaarrekening hypotheek, Spaarhypotheek, een Levenhypotheek, of een effectendepot van een Beleggingshypotheek wordt opnieuw meeverbonden aan een nieuw verstrekte hypotheek, dan geldt op de bemiddelingsprovisie een afslag, zijnde het verschil tussen de provisie voor een complex product en een niet-complex product 15.

De hogere provisie voor complexe producten van de Aanbieder is slechts van toepassing voor zover het bedrag van de hoofdsom van de hypotheek correspondeert met het doelkapitaal van de onderliggende polis of het effectendepot. Indien het doelkapitaal lager is dan de hoofdsom van de betreffende hypotheek is over het tekort de, lagere, provisie voor niet-complexe producten van toepassing.

16.

Bij overdracht van een relatiebestand aan een derde, is de nieuwe Bemiddelaar gehouden aan de terugbetalingsregeling. Ook indien op verzoek van de Cliënt het product is ondergebracht bij een ander administratief nummer (dat door de Aanbieder aan een Bemiddelaar is toegekend), is de nieuwe Bemiddelaar gehouden aan de terugbetalingsregeling.

17.

De Bemiddelaar ontvangt de hierna aangegeven bemiddelingsprovisie in percentage van de hoofdsom over de particuliere financieringen met hypothecair onderpand in Nederland die via de Bemiddelaar bij de Aanbieder tot stand zijn gekomen.

18.

U mag niet meer provisie ontvangen (en wij betalen) dan de kosten die zijn gemaakt en de inspanning die is geleverd met het verlenen van de dienst aan uw klant. Als een deel van de kosten en de inspanning al zijn gedekt door een rechtstreekse betaling van de klant aan u mogen wij u hier niet nogmaals voor belonen. Als wij u daar om verzoeken, bent u verplicht ons inzicht te geven in de relatie tussen de ontvangen beloning en uw kosten en inspanning. Als sprake is van een niet-passende beloning hebben wij het recht de beloning die u van ons ontvangt aan te passen. U bent verplicht het teveel betaalde aan ons terug te betalen.

19.

Voor de bemiddeling in niet als complex product gedefinieerde Hypothecaire Financieringen kent de Bank een eenmalige provisie toe met een maximum van € 4.100. Voor de bemiddeling in als complex product gedefinieerde Hypothecaire Financieringen kent de Bank een totale provisie (eenmalige en doorlopende) toe met een maximum van € 6.500.

Complex product Looptijd lening

Eenmalige provisie (d)

Doorlopende provisie

1 t/m 10 jaar (e)

1,09%

0,11%

11 t/m 15 jaar

1,11%

0,10%

16 t/m 20 jaar

1,20%

0,08%

21 t/m 25 jaar

1,27%

0,06%

26 t/m 30 jaar

1,33%

0,05%


VERSIE 1.0

Eenvoudig product Looptijd lening



Alle looptijden

1,15%

Geen

Looptijd lening



1 t/m 10 jaar (f)

0,71%

0,07%

11 t/m 15 jaar

0,73%

0,07%

16 t/m 20 jaar

0,79%

0,05%

21 t/m 25 jaar

0,84%

0,04%

26 t/m 30 jaar

0,87%

0,04%

Eenvoudig product gecombineerd tot complex product

(d) Hier genoemde percentages gelden alleen wanneer 1% afsluitprovisie aan de cliënt in rekening is gebracht. (e) Het percentage eenmalige provisie is van toepassing bij een hypotheek van 10 jaar. Wanneer de looptijd korter is moet het percentage eenmalige provisie naar rato verlaagd worden. In geval van een looptijd van 5 jaar bedraagt het percentage dus 0,55%. (f) Het percentage eenmalige provisie is van toepassing bij een hypotheek van 10 jaar. Wanneer de looptijd korter is moet het percentage eenmalige provisie naar rato verlaagd worden. In geval van een looptijd van 5 jaar bedraagt het percentage dus 0,36%.


VERSIE 1.0

Artikel 8. Hypotheek-op-Zeker (Woonlastenverzekering)

Provisiegrondslag Voor bemiddeling bij de Hypotheek-op-Zeker die tegen koopsom werden afgesloten, ontving de Bemiddelaar een éénmalige bemiddelingsprovisie van 12,5% van de door de cliënt betaalde koopsom. Voor bemiddeling bij de Hypotheek-op-Zeker, die tegen maandpremie werd afgesloten, ontvangt de Bemiddelaar maandelijks een bemiddelingsprovisie van 12,5% over de door de Cliënt betaalde maandpremie, gedurende de looptijd van de polis. Deze provisie wordt rechtstreeks vergoed door Cardif Schadeverzekeringen NV. Wanneer de premie van de Hypotheek-op-Zeker als koopsom werd voldaan, is de provisie over de gehele periode ineens worden uitgekeerd. Bij onnatuurlijk verval gelden de navolgende verdienperioden:

TIJDSTIP

VERDIENPERCENTAGE

in jaar 1:

0% (restitutie van 100%)

in jaar 2:


in jaar 3:


in jaar 4:


in jaar 5:


Na jaar 5:

100% (geen restitutie provisie)

Artikel 9. Ingangsdatum Dit Provisiereglement geldt per 1 januari 2012 en is behoudens wijzigingen geldig tot en met 31 december 2012. Alle voorgaande provisieafspraken vervallen op 1 januari 2012. RegioBank behoudt zich het recht voor om op ieder moment het Provisiereglement 2012 eenzijdig tussentijds (en eventueel met terugwerkende kracht) aan te passen. Een reden voor aanpassing kan zijn een wijziging in huidige wetten en/of regels en/of in de uitleg die daaraan door de bevoegde autoriteiten (o.a. AFM/DNB) wordt gegeven. De aanvraagdatum is leidend voor de bepaling welke provisieregeling van toepassing is.

BIJLAGE I: PROVISIEREGLEMENT 2012 VERSIE 1.0

Recommend Documents