PROVISIEREGLEMENT 2013
VERSIE 1.0
Het Provisiereglement maakt onderdeel uit van de adviseurovereenkomst.
Algemeen Dit Provisiereglement kent verschillende (productafhankelijke) provisievormen en provisiegrondslagen. De provisievorm samen met de provisiegrondslag en het provisiepercentage (op jaarbasis) bepalen het recht op provisie van de Bemiddelaar. Per product kunnen meerdere provisievormen toegekend worden.
Provisievormen Dit Provisiereglement kent de navolgende provisievormen:
1.
Doorlopend Deze provisie wordt maandelijks na afloop van de maand uitgekeerd over die producten die worden geadministreerd onder het administratieve nummer dat door de Aanbieder per maandultimo aan de Bemiddelaar is toegekend. Bij betalingsachterstanden op het product vervalt het recht op provisie;
2.
Obligotoeslag en toeslag CK Deze provisie wordt toegekend aan bepaalde producten en is afhankelijk van het overschrijden van vooraf vastgestelde grenzen en kan toegekend worden naast andere provisievormen.
1
PROVISIEREGLEMENT 2013
VERSIE 1.0
Artikel 1: Spaarrekeningen Artikel 1A : niet-complexe, niet fiscale spaarrekeningen
provisiegrondslag De provisie wordt berekend over de uitstaande saldi per ultimo van de maand. DOV PRODUCTEN
RSC
PROVISIEVORM
PROVISIEPERCENTAGE
GEWOON SPAREN
21
doorlopend
0,32%
1-2-3 SPAARREKENING
25
doorlopend
0,32%
RESERVERINGSREKENING
78
doorlopend
0,32%
ZILVERVLOOT
99
doorlopend
0,32%
BEDRIJFSSPAREN(10)
215
doorlopend
0,32%
BEDRIJFSSPAREN
216
doorlopend
0,32%
BEDRIJFSSPAREN WET
261
doorlopend
0,32%
JUNIORSPAREN
629
doorlopend
0,32%
GROEIRENTE EIND
644
doorlopend
0,32%
GROEIRENTE JAAR
668
doorlopend
0,32%
PER JAAR
PORTEFEUILLE SPAREN
702
doorlopend
0,32%
UITVAARTREKENING
703
doorlopend
0,32%
BEL. VRIJ SPAARREK
704
doorlopend
0,32%
BEDRIJFSSPAARREK.
709
doorlopend
0,32%
OPTIMA SPAARREK
749 en 750
doorlopend
0,32%
SPAAR-OP-MAATREK.
776
doorlopend
0,32%
MAANDSPAREN
837
doorlopend
0,32%
MEERKEUZE SPAREN
862
doorlopend
0,32%
EIGEN HUIS REKENINNG
956
doorlopend
0,32%
SPAAR ZAKELIJK REKENING
959
doorlopend
0,32%
DROOM SPAREN
960
doorlopend
0,32%
PREMIESPAREN
961
doorlopend
0,32%
BONUSSPAREN
966
doorlopend
0,32%
Niet complexe, fiscale spaarrekeningen: Deze producten kunnen niet meer worden afgesloten. De provisie wordt berekend over de uitstaande saldi aan het einde van de maand. DOV PRODUCTEN
RSC
PROVISIEVORM
PROVISIEPERCENTAGE PER JAAR
GKA TOPSPAREN
414
doorlopend
SPAARLOONREKENING
962
doorlopend
0,32% 0,20%
SPAARLOON
963
doorlopend
0,20%
LEVENSLOOPREKENING
841
doorlopend
0,32%
2
PROVISIEREGLEMENT 2013
VERSIE 1.0
Niet-complexe, niet fiscale spaarrekeningen: Deposito’s DEPOSITO PRODUCTEN
RSC
PROVISIEVORM
PROVISIEPERCENTAGE
ANNUITEITENDEPOSITO
31
doorlopend
0,15%
EINDRENTE
639
doorlopend
0,15%
PER JAAR
GELDMARKT
643
doorlopend
0,15%
GOG-SPAARBEWIJS
646
doorlopend
0,15%
VASTE TERMIJN-SBW
647
doorlopend
0,15%
VASTE TERMIJN-SBW
648
doorlopend
0,15%
JAARRENTE
669
doorlopend
0,15%
KEUZEDEPOSITO JAARRENTE
698
doorlopend
0,15%
KEUZEDEPOSITO MAANDRENTE
699
doorlopend
0,15%
KEUZE JAAR
787
doorlopend
0,15%
INKOMENSPLAN
818
doorlopend
0,15%
INKOMENSPLAN
819
doorlopend
0,15%
ZAK. KEUZEDEP. JRR
863
doorlopend
0,15%
ZAK.KEUZEDEP.MNDRT
865
doorlopend
0,15%
Artikel 1B: complexe spaarrekeningen Per 01-01-2013 is er een provisieverbod op complexe spaarrekeningen. Bij RegioBank betreft dit alleen de bankspaarproducten. De rechten op doorlopende provisie op de bestaande portefeuille worden afgekocht. De regeling hiervoor is apart gecommuniceerd op donderdag 20 december 2012.
3
PROVISIEREGLEMENT 2013
VERSIE 1.0
Artikel 2. Betaalrekeningen
Provisiegrondslag De provisie wordt berekend over het uitstaande debet- en creditsaldo per ultimo van iedere maand.
PRODUCT
RSC
PROVISIEVORM
PROVISIEPERCENTAGE PER JAAR
1. 2. 3. Betaalrekening
3 Doorlopend
1,00%
005 - 009 Doorlopend
1,00%
1. 2. 3. Privérekening
26 Doorlopend
1,00%
Zakelijke privérekening
82 Doorlopend
1,00%
798 Doorlopend
1,25%
829 en 830 Doorlopend
1,00%
MKB Rekening*
896 Doorlopend
1,00%
V&S Rekening*
897 Doorlopend
1,00%
ZZP Rekening
895 Doorlopend
1,00%
Betaalrekening
970 Doorlopend
1,00%
Jongerenrekening
971 Doorlopend
1,00%
Privérekening
Zakenrekening Plus Betalen
* Provisie wordt alleen uitgekeerd als de Zelfstandig Adviseurs een speciale RegioBank training gevolgd heeft. Communicatie hierover volgt in 2013.
Artikel 3. Obligotoeslag
Provisiegrondslag De toeslag wordt berekend over het gehele obligo van de rekeningen aan het einde van iedere maand zoals genoemd onder: PRODUCTGROEP
OPMERKING
1. Spaarrekeningen
over niet-complexe spaarrekeningen zoals genoemd in artikel 1A
2. Betaalrekeningen
Over het saldo (debet of credit) per product
Voor zover deze rekeningen worden geadministreerd onder het administratieve nummer dat door de Aanbieder aan de Bemiddelaar is toegekend en het totale obligo de volgende grens overschrijdt: Klasse
van 1 2 3 4 5 6 7
€0 € 500.000 € 1.000.000 € 3.000.000 € 4.000.000 € 5.000.000 Hoger dan € 7.500.000
tot
provisievorm € 500.000 € 1.000.000 € 3.000.000 € 4.000.000 € 5.000.000 € 7.500.000
doorlopend doorlopend doorlopend doorlopend doorlopend doorlopend doorlopend
Toeslagpercentage per jaar 0,000% 0,025% 0,050% 0,075% 0,090% 0,100% 0,110%
4
PROVISIEREGLEMENT 2013
VERSIE 1.0
Artikel 4. Beleggingsrekeningen
Provisiegrondslag De provisie wordt berekend over het uitstaand creditsaldo aan het einde van iedere maand. Alle genoemde producten zijn zogenaamde complexe producten. PRODUCT
RSC
PROVISIEVORM
PROVISIEPERCENTAGE PER JAAR
Beleggingsrekening (creditsaldo)
087
Doorlopend
0,25%
Artikel 5. Effecten
Provisiegrondslag Over de waarde per maandultimo van specifieke groepen van effecten in een effectenportefeuille wordt een doorlopende provisie vergoed. Alle genoemde producten zijn zogenaamde complexe producten. PRODUCT
REKENINGVORM
RSC
PROVISIE VORM
PROVISIE PERCENTAGE
Huisfondsen
Beleggingsrekening
087
Doorlopend
0,375%
Beleggersgiro
Garantie Beleggen
845
Doorlopend
0,375%
Spaar Plus
816
Doorlopend
0,375%
Levensloop
841
Doorlopend
0,375%
Doorlopend
0,375%
Doorlopend
0,375%
Doorlopend
0,375%
Spaarloon Lijfrente/ GH
740
(opbouw) BEW
967 -
Doorlopend
0,375%
Beleggingshypotheek
968 -
Doorlopend
0,375%
Verm.plan. hypotheek
969
Doorlopend
0,375%
Per 1 januari 2014 gaat het provisieverbod in voor beleggingsproducten. Medio 2013 introduceren wij een nieuwe beleggingspropositie. Zodra de nieuwe propositie geïntroduceerd is, stoppen wij met het uitbetalen van provisie. Meer informatie volgt te zijner tijd.
5
PROVISIEREGLEMENT 2013
VERSIE 1.0
Artikel 6. Consumptieve kredieten Dit product kan niet meer worden afgesloten. Over bestaande contracten wordt provisie uitgekeerd. Vanaf 01-01-2012 is RegioBank een samenwerkingsverband aangegaan met Credit Agricole Consumer Finance (voorheen Interbank), welke ook zorg draagt voor de uitkering van provisie. De provisie over de bestaande portefeuille van RegioBank wordt door RegioBank uitgekeerd.
Provisiegrondslag 1. Per afgesloten consumptief krediet wordt gedurende de looptijd van het krediet een doorlopende provisie vergoed over het uitstaande saldo van het krediet per ultimo van iedere maand. 2. Indien de kredietnemer vanwege betalingsachterstanden of andere redenen in bijzonder beheer is, wordt geen doorlopende provisie meer vergoed. Vanaf het moment dat de kredietnemer weer uit bijzonder beheer wordt genomen, wordt weer doorlopende provisie vergoed, doch niet met terugwerkende kracht. Expliciet geldt dit indien de kredietnemer tenminste twee maanden achterstallig is met de betaling van de vervallen maandelijkse termijnbedragen (inclusief assurantiepremie Kredietpolis). 3. Geen provisie is verschuldigd als het krediet vroegtijdig wordt opgeëist ingevolge de in de kredietovereenkomst bepaalde gevallen. 4. De roodstanden op betaalrekeningen worden voor de provisie niet gezien als een consumptief krediet.
De provisiepercentages op jaarbasis luiden als volgt: CK PORTEFEUILLE
TOT
PROVISIEVORM
VAN
PROVISIEPERCENTAGE PER JAAR
€
0 € 113.000
Doorlopend
0,96%
€ 113.000 € 227.000
Doorlopend
1,25%
€ 227.000 € 340.000
Doorlopend
1,50%
€ 340.000 € 454.000
Doorlopend
1,75%
€ 454.000 € 567.000
Doorlopend
2,00%
€ 567.000 en hoger
Doorlopend
2,25%
Kredietpolis Dit product kan niet meer worden afgesloten.
Provisiegrondslag De door de cliënt betaalde assurantiepremie. PRODUCT
PROVISIEVORM
PROVISIEPERCENTAGE PER JAAR
Kredietpolis
Doorlopend
35%
6
PROVISIEREGLEMENT 2013
VERSIE 1.0
Artikel 7. Hypothecaire geldleningen
Provisiegrondslag 1. Over de hierna te noemen leningvormen of rentevormen van de lening welke zijn aangevraagd vóór 1 januari 2007 wordt een doorlopende provisie van 0,10% vergoed: • Alle hypotheekvormen met Stabielrente; • Alle Beleggingshypotheken; • Alle hypotheekvormen met Rentedemper; • Levenhypotheken: Indien geoffreerd tijdens de actieperiode (tot 1 januari 2006) én hierop is een éénmalige bemiddelingsprovisie van 0,75% vergoed, wordt gedurende de eerste 5 jaar een doorlopende provisie vergoed van 0,4% en vanaf het zesde jaar wordt een doorlopende provisie van 0,1% vergoed. • Spaarrekeninghypotheek Het recht op doorlopende provisie wordt niet toegekend indien er door de Aanbieder een korting is verleend op het tarief. 2. Bestaande afspraken over doorlopende provisie van bestaande hypotheken worden gerespecteerd. Voor nieuwe hypotheken geldt een provisieverbod. 3. Het recht op doorlopende provisie vervalt zodra de adviseursovereenkomst eindigt. 4. Doorlopende provisie wordt jaarlijks achteraf vergoed over de restant hoofdsom (minus opgebouwde spaardelen in geval van spaarhypotheek en de spaarrekeninghypotheek). 5. Voor alle in artikel 7 genoemde hypothecaire kredieten geldt een terugbetalingsregeling voor de ontvangen eenmalige bemiddelingsprovisie indien de hypotheek, het verzekeringsdeel of het beleggingsdeel binnen vijf jaren wordt beëindigd dan wel wordt omgezet naar een andere leningvorm. De terugbetalingsregeling is niet van toepassing op hypotheken die worden beëindigd door overlijden van de debiteur of één der debiteuren of verkoop van de woning anders dan binnen een termijn van 6 maanden na passeerdatum. Als verdiend wordt beschouwd 1,67% van de provisie van iedere volledig verstreken kalendermaand, dit tot een maximum van 100% van de provisie. 6. Indien de kredietnemer vanwege betalingsachterstanden of andere redenen in bijzonder beheer is, wordt geen doorlopende provisie meer vergoed. Vanaf het moment dat de kredietnemer weer uit bijzonder beheer is genomen, wordt weer doorlopende provisie vergoed, doch niet met terugwerkende kracht. 7. Bij overdracht van een relatiebestand aan een derde, is de nieuwe Bemiddelaar gehouden aan de terugbetalingsregeling. Ook indien op verzoek van de Cliënt het product is ondergebracht bij een ander administratief nummer (dat door de Aanbieder aan een Bemiddelaar is toegekend), is de nieuwe Bemiddelaar gehouden aan de terugbetalingsregeling. 8. U mag niet meer provisie ontvangen (en wij betalen) dan de kosten die zijn gemaakt en de inspanning die is geleverd met het verlenen van de dienst aan uw klant. Als een deel van de kosten en de inspanning al zijn gedekt door een rechtstreekse betaling van de klant aan u mogen
7
PROVISIEREGLEMENT 2013
VERSIE 1.0
wij u hier niet nogmaals voor belonen. Als wij u daar om verzoeken, bent u verplicht ons inzicht te geven in de relatie tussen de ontvangen beloning en uw kosten en inspanning. Als sprake is van een niet-passende beloning hebben wij het recht de beloning die u van ons ontvangt aan te passen. U bent verplicht het teveel betaalde aan ons terug te betalen.
Artikel 8. Ingangsdatum Dit Provisiereglement geldt per 1 januari 2013 en is behoudens wijzigingen geldig tot en met 31 december 2013. Alle voorgaande provisieafspraken vervallen op 1 januari 2013. RegioBank behoudt zich het recht voor om op ieder moment het Provisiereglement 2013 eenzijdig tussentijds (en eventueel met terugwerkende kracht) aan te passen. De aanvraagdatum is leidend voor de bepaling welke provisieregeling van toepassing is.
8
