Bewaar deze startbrief zorgvuldig. Pensioen heeft nu misschien niet uw hoogste aandacht, binnenkort kan dat anders zijn.
Geachte heer/mevrouw …….., Van harte welkom bij het Bedrijfspensioenfonds voor de Agrarische en Voedselvoorzieningshandel (Bpf AVH)! U neemt vanaf …….. (datum) via uw werkgever deel aan de aanvullende pensioenregeling. Er wordt dus geld opzij gezet voor uw pensioen. Bpf AVH beheert dat geld, keert straks uw pensioen uit en geeft u informatie over de pensioenregeling. In deze startbrief vertellen wij: • wat meedoen aan onze pensioenregeling voor u betekent; • wat u van ons mag verwachten; • wat u zelf kunt doen voor uw pensioen. De pensioenregeling van Bpf AVH bestaat uit een verplichte basispensioenregeling en een aantal niet-verplichte aanvullende regelingen. In de bijlage bij deze brief vindt u informatie over de aanvullende pensioenregeling waaraan u via uw werkgever deelneemt. Deze informatie staat ook op onze website www.bpfavh.nl. Voor de basispensioenregeling ontvangt u van ons een aparte startbrief. Wij gaan uit van de op dit moment bekende gegevens. Uw en onze rechten en verplichtingen staan in het pensioenreglement. U kunt dit pensioenreglement opvragen bij Bpf AVH of downloaden van de website. Wij zullen u informeren als de pensioenregeling wijzigt. Mocht u nog vragen hebben, dan kunt u contact met ons opnemen op telefoonnummer 070 338 10 20 of via e-mailadres
[email protected]. Met vriendelijke groet,
Mr. E.W. Martens, Directeur
Wat meedoen aan onze pensioenregeling voor u betekent Informatie voor de deelnemer Waar heeft u recht op? Met de aanvullend middelloonregeling bouwt u ouderdoms- en nabestaandenpensioen op over het gedeelte van uw salaris dat boven de € 31.292,- ligt. Hoe wordt uw pensioen berekend? Binnen de basispensioenregeling bouwt u pensioen op over het salaris tot € 31.292,-. Werknemers met een salaris boven dat bedrag missen in de basisregeling dus een stukje pensioenopbouw. Met de aanvullende middelloonregeling kan dat worden aangevuld. Dat gaat als volgt. De aanvullend middelloonregeling is - net als de basisregeling - een zogenaamde middelloonregeling, omdat uw pensioen wordt berekend over het gemiddeld verdiende loon tijdens uw loopbaan. Elk jaar wordt pensioen opgebouwd over uw loon van dat jaar. Van uw loon over een bepaald jaar trekken we de voor dat jaar geldende franchise af. Het resterende bedrag is de pensioengrondslag. Dus:
loon – franchise = pensioengrondslag
Bij de aanvullend middelloonregeling is de franchise gelijk aan het maximum salaris waarover u binnen de basispensioenregeling pensioen opbouwt. Voor 2008 bedraagt de franchise € 31.292,-. Voor uw loon geldt dat dit gemaximeerd wordt. Dit houdt in dat over het loon boven een door het bestuur vastgesteld bedrag geen pensioen wordt opgebouwd. Voor 2008 ligt dit maximum voor de aanvullende pensioenregelingen op € 81.726,-. Jaarlijks bouwt u – afhankelijk van de door uw werkgever gekozen opbouw - 1,75% of 2,25% van de pensioengrondslag aan pensioen op. Welk percentage voor u geldt vindt u in de bijlage. De optelsom van die jaarlijkse opbouw bepaalt de hoogte van uw uitkering bij pensionering. De hoogte van een eventueel uit te keren nabestaandenpensioen is weer van de hoogte van uw ouderdomspensioen afgeleid. Jaarlijks ontvangt u van ons een opgave van het door u opgebouwde pensioen. Welk deel van uw loon meetelt voor de opbouw van uw pensioen staat in het pensioenreglement. Daar kunt u ook vinden welke toeslagen (vakantietoeslag, overwerk etc.) meetellen voor de pensioenopbouw. De pensioenpremie voor deelname aan de aanvullend middelloonregeling bedraagt voor 2008 22% van de pensioengrondslag. Een gedeelte van de pensioenpremie wordt betaald door uw werkgever. Hoe hoog deze werkgeverspremie is kunt u vinden in de pensioenovereenkomst die u gesloten heeft met uw werkgever. De werknemerspremie wordt maandelijks ingehouden op uw salaris. Premie- en opbouwpercentages en andere gegevens die van belang zijn voor uw pensioenberekening vindt u op onze website. Vanaf wanneer ontvangt u pensioen? Het pensioen wordt vanaf de 65-jarige leeftijd tot uw overlijden aan u uitgekeerd. Toeslagen actieve deelnemers Op pensioenaanspraken wordt eventueel jaarlijks toeslag verleend. Het bestuur beslist evenwel jaarlijks in hoeverre pensioenrechten en pensioenaanspraken worden aangepast. De hoogte van de toeslagverlening is afhankelijk van de beschikbare premie. Bij de jaarlijkse bestuursbeslissing inzake de aanpassing dient een staffel tot leidraad.
Bpf AVH probeert ieder jaar uw opgebouwde pensioen te verhogen met de stijging van het indexcijfer voor de CAO-lonen. Dit jaar zijn de opgebouwde pensioenen van actieve deelnemers met 2,2% verhoogd. Deze verhoging is een groot deel van de stijging van het indexcijfer voor de CAO-lonen. Omdat u ten tijde van het toekennen van deze verhoging nog geen pensioen had opgebouwd is deze verhoging voor u niet van toepassing. Uiteraard zal het pensioen dat u nu gaat opbouwen bij de eventuele volgende verhoging aangepast worden. Bpf AVH heeft geen geld gereserveerd om uw opgebouwde pensioen in de toekomst te verhogen, maar zal de toekomstige verhoging betalen uit pensioenpremie en uit overrendementen. U mag over de komende jaren gemiddeld rond de 2,25% verhoging verwachten, maar dit kan per jaar verschillen. Deze verhoging is meer dan de helft van de stijging van het indexcijfer voor de CAO-lonen. U ontvangt bijna altijd 0,75% (dit wil zeggen dat u over de komende jaren mag verwachten dat in 95% van de gevallen uw opgebouwde pensioen gemiddeld met 0,75% wordt verhoogd). In de afgelopen drie jaar heeft Bpf AVH het opgebouwde pensioen van actieve deelnemers met 1,08% (2005), 0,9% (2006) en 2,0% (2007) verhoogd. U kunt geen rechten ontlenen aan de verhoging van dit jaar en de verwachting voor de komende jaren. Let op! Als u bang bent dat uw op te bouwen pensioen door deze onzekerheid later niet voldoende zal zijn, kunt u besluiten zelf geld opzij te zetten. Toeslagen gewezen deelnemers en gepensioneerden Op de premievrije pensioenaanspraken en pensioenuitkeringen wordt eventueel jaarlijks toeslag verleend. Het bestuur beslist evenwel jaarlijks in hoeverre pensioenrechten en pensioenaanspraken worden aangepast. De hoogte van de toeslagverlening is afhankelijk van de beschikbare premie. Bij de jaarlijkse bestuursbeslissing inzake de aanpassing dient een staffel tot leidraad. Bpf AVH probeert ieder jaar uw opgebouwde pensioen te verhogen met de stijging van het consumentenprijsindexcijfer. Dit jaar zijn de premievrije pensioenaanspraken en de pensioenuitkeringen met 1,2% verhoogd. Deze verhoging is een groot deel van de stijging van het consumentenprijsindexcijfer. Bpf AVH heeft geen geld gereserveerd om uw opgebouwde pensioen in de toekomst te verhogen, maar zal de toekomstige verhoging betalen uit pensioenpremie en uit overrendementen. Gewezen deelnemers en gepensioneerden mogen over de komende jaren gemiddeld rond de 1,5% verhoging verwachten, maar dit kan per jaar verschillen. Deze verhoging is meer dan de helft van de stijging van het het consumentenprijsindexcijfer. U ontvangt bijna altijd 0,50% (dit wil zeggen dat over de komende jaren mag verwachten dat in 95% van de gevallen het premievrije pensioen en de pensioenuitkeringen gemiddeld met 0,50% worden verhoogd). In de afgelopen drie jaar heeft Bpf AVH de premievrije pensioenaanspraken en de pensioenuitkeringen van gewezen deelnemers en gepensioneerden met 1,0% (2005), 0,9% (2006) en 1,0% (2007) verhoogd. U kunt geen rechten ontlenen aan de verhoging van dit jaar en de verwachting voor de komende jaren. Let op! Als u bang bent dat uw op te bouwen pensioen door deze onzekerheid later niet voldoende zal zijn, kunt u besluiten zelf geld opzij te zetten.
Bijzondere gebeurtenissen Wat gebeurt er bij beëindiging van uw dienstverband? Als u uw dienstverband beëindigt stopt de pensioenopbouw via uw oude werkgever. Bpf AVH is echter een bedrijfstakpensioenfonds. Dat wil zeggen dat alle werkgevers in de sectoren AGF, groothandel in eieren en groothandel in kaas bij Bpf AVH zijn aangesloten. Gaat u naar een andere werkgever binnen één van deze sectoren en heeft die werkgever een contract gesloten met Bpf AVH voor deelname aan de aanvullend middelloonregeling, dan blijft uw deelname aan de aanvullend midelloonpensioenregeling gewoon doorlopen. Is uw nieuwe werkgever wel aangesloten bij Bpf AVH, maar biedt hij zijn werknemers geen deelname aan de aanvullend middelloonregeling? Dan blijft u deelnemen aan de basispensioenregeling, maar eindigt de deelname aan de aanvullend middelloonregeling. Gaat u bij een nieuwe werkgever buiten de sector werken, dan doet u niet langer mee aan zowel de basispensioenregeling als de aanvullende pensioenregeling van Bpf AVH. U blijft wel recht behouden op het pensioen dat tot dat moment is opgebouwd. Van baan veranderen en pensioen meenemen Als u van baan verandert, kunt u uw pensioen meenemen naar het pensioenfonds of de verzekeraar van uw nieuwe werkgever. Het bij Bpf AVH opgebouwde pensioen dragen wij dan over aan die nieuwe pensioenuitvoerder. Als u van deze mogelijkheid gebruik wilt maken, moet u dat melden bij het pensioenfonds/de verzekeraar van uw nieuwe werkgever. Meer informatie over het meenemen van pensioen kunt u vinden op www.pensioenkijker.nl. Wat gebeurt er als u arbeidsongeschikt wordt? Als u ziek wordt en na twee jaar nog steeds volledig arbeidsongeschikt bent, komt u in aanmerking voor premievrije voortzetting van de deelname aan de pensioenregeling. U blijft dan pensioen opbouwen en hoeft daarvoor geen premie te betalen. Deze premievrije voortzetting gaat in op de ingangsdatum van uw IVA-uitkering. Een formulier voor premievrije voortzetting kunt u aanvragen bij Bpf AVH. Bent u gedeeltelijk arbeidsongeschikt, dan bouwt u alleen pensioen op voor het gedeelte dat u werkzaam bent. Wat gebeurt er als u gaat scheiden? Bij een scheiding heeft uw ex-partner recht op de helft van het tijdens het huwelijk opgebouwde ouderdoms- en partnerpensioen. Uw ex-partner ontvangt een overzicht van deze pensioenaanspraken. Informatie voor uw nabestaanden Uitkering voor uw echtgeno(o)t(e)/partner na uw overlijden De pensioenregeling kent ook een nabestaandenpensioen. Bent u getrouwd of hebt u een geregistreerd partnerschap of samenlevingscontract? Dan kan uw partner na uw overlijden in aanmerking komen voor een partnerpensioen. De hoogte van dat pensioen is afhankelijk van de situatie op het moment van uw overlijden. Meer informatie hierover vindt u in de bijgesloten brochure of op onze website www.bpfavh.nl. De uitkering voor uw echtgeno(o)t(e)/partner gaat in na uw overlijden en wordt uitbetaald zolang hij/zij in leven is. Bpf AVH beoordeelt ieder jaar of die uitkering voor uw echtgeno(o)t(e)/partner kan worden verhoogd. Hiervoor wordt geen geld gereserveerd. Of het pensioen van uw echtgeno(o)t(e)/partner mee stijgt met de prijzen is dus onzeker.
Uitkering voor uw kinderen na uw overlijden Uw minderjarige kinderen hebben na uw overlijden recht op een wezenpensioen ter hoogte van 10% van het te bereiken ouderdomspensioen of 20% als beide ouders overlijden. De uitkering voor uw kinderen gaat in na uw overlijden en wordt uitgekeerd tot de kinderen 18 jaar worden of eerder overlijden. Bpf AVH beoordeelt ieder jaar of die uitkering voor uw kind(eren) kan worden verhoogd. Hiervoor wordt geen geld gereserveerd. Of het pensioen van uw kind(eren) mee stijgt met de prijzen is dus onzeker. Wat u zelf kunt doen voor uw pensioen Mee blijven doen aan de pensioenregeling Als u stopt met werken, een andere werkgever krijgt of voor uzelf begint, neemt u niet langer via uw werkgever deel aan de pensioenregeling. U kunt wel op eigen kosten blijven meedoen. Dat kan voor maximaal drie jaar. Zo kunt u voorkomen dat u straks een pensioentekort heeft. Meer informatie vindt u op www.bpfavh.nl of www.pensioenkijker.nl. Keuzemogelijkheden: pensioen aanpassen aan uw wensen U kunt uw pensioen aanpassen aan uw eigen wensen. Keuze voor een eerder ingaand pensioen U kunt kiezen voor een uitkering die eerder ingaat dan op de standaard pensioenleeftijd. Echter, hoe eerder u stopt met werken, hoe lager uw pensioen zal zijn. Dat geldt niet alleen voor uw ouderdomspensioen, maar ook voor het partner- en wezenpensioen. Uw nabestaanden krijgen in dat geval dus een lagere uitkering als u komt te overlijden. Bij ingang van het ouderdomspensioen kunt u eenmalig kiezen voor omzetting van het gehele of gedeeltelijke partnerpensioen in een eerder ingaand ouderdomspensioen. Dit houdt echter wel in dat bij uw overlijden uw partner geen of minder partnerpensioen zal ontvangen. Keuze voor extra pensioen Bij ingang van het ouderdomspensioen kunt u eenmalig kiezen voor omzetting van het gehele of gedeeltelijke partnerpensioen in een hoger ouderdomspensioen. Dit houdt echter wel in dat bij uw overlijden uw partner geen of minder partnerpensioen zal ontvangen. Keuze voor variatie in pensioenhoogte Voor uw 65ste ontvangt u geen AOW. Om dit gemis op te vangen kunt u een deel van uw ouderdomspensioen en het partnerpensioen omzetten in een zogenaamd AOWoverbruggingspensioen, dat wordt uitgekeerd vanaf uw pensioendatum tot de maand waarin u 65 wordt. Wanneer u hiervoor kiest, houdt dit wel in dat uw pensioen na uw 65ste én het partner- en wezenpensioen lager zullen worden. U kunt er ook voor kiezen uw pensioenuitkering in hoogte te laten variëren. U ontvangt dan voor een periode van 5 of 10 jaar een hogere uitkering en daarna tot aan uw overlijden een lagere. Deze variant heeft geen gevolgen voor de hoogte van het partnerpensioen. Bent u geïnteresseerd in één van de keuzemogelijkheden? Met de pensioenplanner op onze website kunt u binnenkort zelf uitrekenen wat zo’n keuze financieel voor u kan betekenen. Voor vragen of berekeningen kunt u ook contact met ons opnemen.
Wat u van ons mag verwachten Jaarlijkse opgave van uw pensioen Ieder jaar sturen we u een Uniform Pensioenoverzicht toe. Dat is een overzicht van het voor u opgebouwde pensioen. U wilt meer informatie? De volgende documenten zijn te downloaden van onze website: Het pensioenreglement: een beschrijving van uw rechten en plichten en wat u van ons mag verwachten; Het uitvoeringsreglement: een beschrijving van de rechten en plichten van uw werkgever tegenover ons. En omgekeerd onze rechten en plichten tegenover uw werkgever; Ons jaarverslag en onze jaarrekening; De zogenoemde Verklaring Beleggingsbeginselen. In die verklaring staat hoe wij de ontvangen premies beleggen. Op uw verzoek sturen wij u de volgende informatie toe: Een opgave van het door u opgebouwde pensioen; Een opgave van het aantal jaren dat u deelneemt aan onze pensioenregeling; Informatie over de keuzemogelijkheden; Informatie over onze financiële toestand. Voordat wij u een document toesturen laten wij u weten of daaraan kosten zijn verbonden. Wat mogen wij van u verwachten? Om uw pensioen goed te kunnen bijhouden, bent u verplicht belangrijke gebeurtenissen aan ons te melden. Het gaat dan om: Adreswijzigingen; Wijzigingen in uw persoonlijke leefsituatie, bijvoorbeeld een huwelijk of geregistreerd partnerschap of scheiding. Deze melding kunt u doen per brief aan Bpf AVH, postbus 84330, 2508 AH Den Haag. Hoe staan wij er financieel voor? De Nederlandsche Bank (DNB) en de Autoriteit Financiële Markten (AFM) houdt toezicht op pensioenfondsen. Als een pensioenfonds zich niet aan de wettelijke voorschriften houdt, kan DNB en/of AFM daartegen optreden. U kunt ons verzoeken u daarover te informeren. Bpf AVH heeft op dit moment een klein reservetekort. Dat wil zeggen dat wij niet de vereiste reserves hebben. Dit betekent echter geenszins dat uw pensioen in gevaar is. In overleg met de toezichthouder hebben wij een herstelplan opgesteld, waarmee het reservetekort binnen afzienbare tijd weggewerkt zal zijn. Heeft u klachten? Bent u ontevreden over hoe wij de pensioenregeling uitvoeren? Laat het ons weten. Wij hebben een klachtenregeling. Deze kunt u vinden op de website of bij ons opvragen. Tot slot Deze brief is op zorgvuldige wijze tot stand gekomen. Bpf AVH is uitgegaan van de haar bekende gegevens en het op u van toepassing zijnde pensioenreglement. Het pensioenreglement is uiteindelijk bepalend. U kunt het pensioenreglement downloaden vanaf de website of opvragen bij Bpf AVH.
Bijlage Onderstaand hebben wij uw persoonlijke gegevens vermeld, zoals deze bij Bpf AVH bekend zijn. Wij verzoeken u vriendelijke deze gegevens te controleren en eventuele correcties aan ons door te geven.
Naam: Geboortedatum: Adres: Postcode/woonplaats: Partner: Werkgever: Datum indiensttreding: Deeltijdpercentage: Pensioenregeling(en): Opbouwpercentage aanvullend middelloonregeling:
