Vragen
Beleggersprofiel Particulier
Bij deze lijst met vragen ontvangt u de brochure ‘Uitleg’. Daarin vindt u onder meer een toelichting, een begrippenlijst en andere informatie voor het beantwoorden van de vragen. Lees eerst deze brochure voordat u de vragenlijst invult.
Deel A Beleggingsdoelstelling, risicohouding en financiële situatie 1. Wat is voor deze beleggingsportefeuille
c EUR 8.000 en EUR 15.000 (-20% + 50%).
uw belangrijkste doel om te beleggen?
d EUR 0 en EUR 30.000 (hierbij loopt u het risico uw volledige inleg kwijt te raken).
a Noodzakelijke aanvulling op huidig inkomen. b Noodzakelijke aanvulling op toekomstig inkomen (aanvullend pensioen).
e EUR -/- 5.000 en EUR 40.000 (hierbij loopt u het risico om meer dan uw inleg te verliezen en zelfs een schuld over te houden).
c Streven naar een bedrag dat bestemd is voor het aflossen van een bestaande (hypothecaire) schuld. d Streven naar een vast bedrag voor een specifieke uitgave in de toekomst.
4. Hoe reageert u wanneer u bij uw beleggingen voor deze beleggingsportefeuille te maken krijgt met plotselinge forse koersdalingen?
e Algemene vermogensgroei (geen specifiek doel). a Ik zou er slapeloze nachten van krijgen. 2. In hoeveel jaar wilt u uw beleggingsdoel voor deze
b Ik vind het heel vervelend.
beleggingsportefeuille bereiken?
c Ik vind het jammer, maar ik weet dat dit kan gebeuren. d Ik slaap net zo lekker als anders.
a In minder dan 1 jaar. b 1-2 jaar.
5. Hoe groot is uw totale vrij beschikbare vermogen?
c 3-5 jaar.
Onder uw vrij beschikbare vermogen verstaan we: liqui-
d 6-9 jaar.
diteiten, beleggingen, indirect onroerend goed minus
e 10-14 jaar.
alle financiële verplichtingen.
f 15-25 jaar. g In meer dan 25 jaar.
a Minder dan EUR 50.000. b Tussen de EUR 50.000 - EUR 500.000.
3. Door meer risico te nemen, neemt de kans op hogere
c Tussen de EUR 500.000 - EUR 1.000.000.
winsten toe. Tegelijkertijd neemt dan ook de kans op
d Tussen de EUR 1.000.000 - EUR 2.500.000.
hogere verliezen toe. Dit bepaalt uw zogenoemde risico-
e Tussen de EUR 2.500.000 - EUR 10.000.000.
houding. Stel, u hebt een beleggingsportefeuille van
f Meer dan EUR 10.000.000.
EUR 10.000,-. En stel dat onderstaande antwoorden de mogelijke waardeontwikkelingen van deze portefeuille
6. Met welk deel van uw totale vrij beschikbare vermo-
zouden aangeven na een jaar. Welk antwoord - oftewel
gen belegt u voor deze beleggingsportefeuille of wilt u
welke risicohouding - zou dan het beste bij u passen? U
gaan beleggen voor deze beleggingsportefeuille?
neemt het risico dat het bedrag na een jaar een waarde vertegenwoordigt tussen:
a < 25%. b Tussen de 25% en 50%.
Vraag.indd 1
a EUR 9.500 en EUR 11.500 (-5% + 15%).
c Tussen de 50% en 75%.
b EUR 9.000 en EUR 12.500 (-10% + 25%).
d > 75%.
14-08-2007 10:46:44
7. Het huidige hoofdbestanddeel van uw inkomen verkrijgt u via:
b Voldoende voor uw vaste lasten, levensonderhoud en overige financiële verplichtingen. Aanvulling vanuit uw beleggingen is niet noodzakelijk.
a Inkomen uit huidige dienstbetrekking.
c Onvoldoende voor uw vaste lasten, levensonderhoud
b Inkomen uit zelfstandig ondernemen.
en financiële verplichtingen. Uw beleggingen dienen
c Inkomen uit pensioen.
aanvullend inkomen te genereren.
d Inkomen uit vermogen. e Sociale uitkering, AOW, en dergelijke.
9. Hebt u of had u vanwege uw beroep te maken met
f Overige periodieke uitkeringen.
effectendienstverlening?
g Overige inkomsten. a Ja, dagelijks. b Ja, af en toe. 8. Het huidige hoofdbestanddeel van uw inkomen is:
c Nee.
a Ruim voldoende voor uw vaste lasten, levensonderhoud en overige financiële verplichtingen. U kunt jaarlijks een bedrag opzij zetten.
Deel B Kennis en ervaring 10. Wat is uw kennis van en ervaring met beleggen in aan-
12. Wat is uw hoogst genoten opleiding?
delen, obligaties of open-end beleggingsfondsen? Het kan hier gaan om zowel uw beleggingen bij ABN AMRO
a VMBO / MAVO / MULO / LBO / VBO.
als om uw beleggingen bij andere financiële instellingen.
b HAVO / VWO / HBS. c HBO / HTS / Bachelor.
Vul Tabel I in op het Antwoordformulier.
d WO / Master (MBA). e Geen opleiding of enkel lager onderwijs.
11. Wat is uw kennis van en ervaring met beleggen in overige financiële instrumenten?* Het kan hier gaan om
Vul uw antwoord in op het Antwoordformulier.
zowel uw beleggingen bij ABN AMRO als om uw beleggingen bij andere financiële instellingen.
13. Wat is uw huidige beroep?
*zie het antwoordformulier of de brochure ‘Uitleg’. Vul uw huidige beroep in op het Antwoordformulier. Vul Tabel II in op het Antwoordformulier.
Vraag.indd 2
14-08-2007 10:46:45
Antwoordformulier
Beleggersprofiel Particulier
Belangrijk! ABN AMRO kan uw beleggersprofiel alléén verwerken indien alle antwoorden in onderstaande tabellen zijn ingevuld, de totaalscore is berekend en het antwoordformulier is geparafeerd en ondertekend. Indien ABN AMRO het antwoordformulier niet of onvolledig heeft ontvangen, kunnen wij u in de toekomst mogelijk niet meer adviseren over uw beleggingen.
Deel A: Risicoprofiel U kunt uw antwoorden uit deel A van de vragenlijst overnemen in de antwoordkolom van onderstaande tabel. Vervolgens omcirkelt u het bijbehorende aantal punten om de totaalscore te berekenen. Noteer hier uw antwoord
Omcirkel hier de bijbehorende score
Antwoord Vraag
1
Bepaal uw risicoprofiel aan de hand van uw puntentotaal
Punten a
b
c
d
e
50
40
30
10
f
0
Risicoprofiel
>400
Sparen
g
-
-
326-400
I
251-325
II
2
200
100
70
40
20
10
0
3
70
50
30
10
0
-
-
4
50
30
10
0
-
-
-
51-100
V
5
10
10
5
5
0
0
-
0-50
VI
6
0
10
20
40
-
-
-
7
0
10
20
40
30
40
20
8
0
30
70
-
-
-
-
9
0
5
10
-
-
-
-
Noteer hier uw totaalscore
Vaststelling Risicoprofiel Hierbij verzoek ik ABN AMRO mijn Risicoprofiel vast te leggen. Op basis van de antwoorden op de vragen, komt naar voren dat Risicoprofiel*…................. het beste bij mijn persoonlijke situatie past. * Zie brochure ‘Uitleg’ of u zich herkent in uw Risicoprofiel.
Vraag.indd 1
Puntenrange
176-250
III
101-175
IV
Maak uw keuze (svp aankruisen): R Ik wens conform dit Risicoprofiel geadviseerd te worden.
R Ik wens af te wijken van het Risicoprofiel dat op mijn situatie van toepassing is. Ik wens geadviseerd te worden conform Risicoprofiel ….. (vul in I t/m VI). Bent u afgeweken van het door ABN AMRO geadviseerde Risicoprofiel? Wanneer u hebt aangegeven af te willen wijken van het Risicoprofiel dat op basis van de vragenlijst (deel A) het beste bij u past, dan zullen wij uitgaan van het door u zelf gekozen Risicoprofiel. Houdt u er rekening mee dat deze afwijking risico’s met zich mee kan brengen die niet passen bij uw persoonlijke situatie.
Paraaf:
14-08-2007 10:34:05
Deel B: vaststelling Kennis & Ervaring Kruis per instrument het antwoord aan dat op uw situatie van toepassing is. Op basis van uw antwoorden kan worden bepaald welke financiële instrumenten bij u passen.
Tabel I Hoeveel transacties hebt u de afgelopen twee jaar gemiddeld per kwartaal gedaan in onderstaande financiële instrumenten?
Hoeveel jaar ervaring hebt u met onderstaande financiële instrumenten? Financieel instrument
Geen ervaring
Minder dan 3 jaar
Meer dan 3 jaar
Aandelen
Financieel instrument
Obligaties
Converteerbare Obligaties
Open-end Beleggingsfondsen
Closed-end Beleggingsfondsen Structured Products
Hoeveel transacties hebt u de afgelopen twee jaar gemiddeld per kwartaal in onderstaande financiële instrumenten gedaan? Financieel instrument
Geen transacties
1 tot 3 transacties
Meer dan 3 transacties
Geen transacties
1 tot 3 transacties
Meer dan 3 transacties
Certificaten Garantieproducten (High) Yield
Derivaten
Opties Turbo’s en Warrants
Aandelen Obligaties
Futures
Open-end Beleggingsfondsen
Hedge Funds Private Equity
Wat is het gemiddelde volume in euro’s van de transacties die u de afgelopen twee jaar gemiddeld per kwartaal hebt gedaan in onderstaande financiële instrumenten? Financieel instrument
EUR 0-2500
EUR 2500-7000
Meer dan EUR 7000
Aandelen
Treasury Wat is het gemiddelde volume in euro’s van de transacties die u de afgelopen twee jaar gemiddeld per kwartaal hebt gedaan in onderstaande financiële instrumenten? Financieel instrument
Obligaties Open-end Beleggingsfondsen
Financieel instrument
Structured Products
Geen ervaring
Minder dan 3 jaar
Certificaten Garantieproducten
Meer dan 3 jaar
(High) Yield Derivaten
Converteerbare Obligaties
Opties Turbo’s en Warrants
Closed-end Beleggingsfondsen
Futures Certificaten
Hedge Funds
Garantieproducten
Private Equity
(High) Yield
Treasury
Opties Turbo’s en Warrants Futures
Hedge Funds Private Equity Treasury
Wijzigingen in uw situatie Indien zich wijzigingen in uw persoonlijke situatie voordoen, adviseren wij u dringend ABN AMRO hiervan direct op de hoogte te brengen.
Vraag.indd 2
Meer dan EUR 7000
Closed-end Beleggingsfondsen
Hoeveel jaar ervaring hebt u met onderstaande financiële instrumenten?
Derivaten
EUR 25007000
Converteerbare Obligaties
Tabel II
Structured Products
EUR 0-2500
Antwoord op vraag 12 Wat is uw hoogst genoten opleiding: A R / B R / C R / D R / E R* * kruis het antwoord aan dat het meest van toepassing is.
Antwoord op vraag 13 Vul hier uw huidige beroep in: Ik verklaar dat ik de antwoorden op het antwoordformulier heb ingevuld op basis van mijn persoonlijke situatie.
Ondertekening (en vergeet u niet uw paraaf te zetten) Handtekening:
Datum:
14-08-2007 10:34:06
Toelichting Beleggersprofiel Particulier Deze Toelichting gebruikt u bij het beantwoorden van de bijgevoegde vragen en het invullen van bijbehorende Antwoordformulier. Op basis van het door u ingevulde Antwoordformulier kan ABN AMRO het aldus door u vastgestelde nieuwe Beleggersprofiel vastleggen. Belangrijk
telefonisch via 0900-0024). In deze situatie bent u alleen
Hebt u toegang tot Internetbankieren dan is het ook
verplicht Deel B (kennis en ervaring) in te vullen. Deel A is
mogelijk om uw profiel online in te vullen. Voor het
dus optioneel. Dit betekent dat ABN AMRO de door u zelf
invullen van uw Beleggersprofiel via Internet Bankieren
opgegeven transacties niet toetst aan het portefeuillemodel
hebt u een e-dentifier nodig. Hebt u geen toegang tot
behorend bij uw Risicoprofiel. Wanneer u weinig ervaring
Internet Bankieren? Neem dan contact op met uw ABN
met beleggen hebt, raden wij u aan om niet meteen te
AMRO kantoor.
gaan beleggen via de directe kanalen. Maak in dat geval bij voorkeur gebruik van de deskundigheid van een adviseur van ABN AMRO.
Waarom een nieuw Beleggersprofiel Het Beleggersprofiel heeft tot doel om de effectendienstver-
Wilt u de samenstelling van uw Direct Beleggen portefeuille
lening van ABN AMRO goed op uw persoonlijke situatie af
toch kunnen vergelijken met uw Risicoprofiel? Dan kunt u
te stemmen. Daarom dienen wij achtergrondinformatie in te
tevens deel A invullen.
winnen omtrent de financiële positie, de kennis en ervaring, de beleggingsdoelstelling en de risicobereidheid van onze
Regelmatige controle (Portefeuille Analyse Tool)
cliënten, voordat wij effectendiensten mogen aanbieden.
Op de beleggingsoverzichten die u periodiek ontvangt, wordt steeds aangegeven of de samenstelling van uw
Onderscheid Direct Beleggen en advies
beleggingsportefeuille nog past bij uw gekozen Risicopro-
Indien u deze vragenlijst invult voor een beleggingsporte-
fiel. U kunt deze informatie overigens ook op elk gewenst
feuille met beleggingsvorm Direct Beleggen, dan hebt u
moment opvragen via Internet Bankieren; hiervoor dient u
ervoor gekozen geen advies van ABN AMRO te ontvangen.
dan wel in het bezit te zijn van een toegangscontract ABN
U geeft uw beleggingsorders in dat geval zelf op via de
AMRO Internet Bankieren. Wij adviseren u de beleggingen
directe kanalen (Internet Bankieren, Mobiel Bankieren of
regelmatig te toetsen aan uw Risicoprofiel.
Deel A Beleggingsdoelstelling, risicohouding en financiële situatie De vragen in Deel A van de vragenlijst gaan over uw beleg-
Naast het vakje van het betreffende antwoord staat het
gingsdoelstelling, risicohouding en financiële situatie.
aantal punten dat bij dit antwoord hoort. Nadat u alle
Zo ziet u vragen over:
antwoorden hebt ingevuld en de bijbehorende punten hebt
• het doel waarvoor u vermogen opbouwt;
omcirkeld, telt u deze bij elkaar op en noteert u uw totaal-
• de termijn waarop u dat vermogen opgebouwd wilt
score. Via de tabel kunt u bepalen welk Risicoprofiel past bij
hebben;
dit puntentotaal.
• het risico dat u bereid bent te lopen. Op het Antwoordformulier geeft u eerst aan welk RisicoproDe antwoorden op deze vragen bepalen uiteindelijk het
fiel bij u past op basis van uw totaalscore. Vervolgens kunt
Risicoprofiel van uw beleggingsportefeuille(s), variërend
u aangeven of u het eens bent met dit Risicoprofiel. Als u
van zeer defensief tot zeer offensief. Hebt u meerdere
het niet eens bent met dit Risicoprofiel kunt u aangeven
portefeuilles, dan dient u voor elke portefeuille opnieuw
welk Risicoprofiel uw voorkeur heeft.
Deel A in te vullen. Het kan bijvoorbeeld zijn dat een deel van uw beleggingen bestemd is voor uw pensioen en dat
Als ‘sparen’ op basis van uw puntentotaal bij u past, vult u
u daarvoor een lager risico wenst te nemen dan bij uw
niets in. In dat geval raden wij u aan contact op te nemen
andere portefeuille(s).
met uw kantoor om uw beleggingsrekening om te laten zetten naar een spaarrekening. U hoeft het Antwoordformu-
De antwoorden op de vragen van deel A vult u in op het
lier dan niet terug te sturen.
Antwoordformulier.
130.01.0093_Toelichting Particul1 1
05-07-2007 15:50:47
Belangrijk
Ligt uw totaalscore tussen de 251 en 325 punten?
Als u hebt aangegeven af te willen wijken van het
U realiseert zich dat beleggen bij vermogensopbouw op
Risicoprofiel dat op basis van het Antwoordformulier
de langere termijn verstandig is, maar u wilt de risico’s in
het beste bij u past, dan zal ABN AMRO uitgaan van het
belangrijke mate beperken. U kunt dan beleggen volgens
door u zelf gekozen Risicoprofiel. Houdt u er dan reke-
het portefeuillemodel behorend bij Risicoprofiel II. Dit is
ning mee dat afwijking van het berekende Risicoprofiel
een defensief beleggingsmodel.
risico’s met zich mee kan brengen die niet passen bij uw persoonlijke situatie.
Ligt uw totaalscore tussen de 176 en 250 punten? U kent de beleggingsrisico’s en wenst met een beperkt deel van uw vermogen risico te nemen. U kunt dan beleggen Risicoprofiel
volgens het portefeuillemodel behorend bij Risicoprofiel
>400
sparen
III. Dit is een matig defensief beleggingsmodel met een
326-400
I
gespreide portefeuille waarbij het accent ligt op obligaties.
251-325
II
Er kan ook beperkt worden belegd in aandelen.
176-250
III
101-175
IV
Ligt uw totaalscore tussen de 101 en 175 punten?
51-100
V
U bent vertrouwd met de kansen en risico’s van beleggen.
0-50
VI
U kunt dan beleggen volgens het portefeuillemodel beho-
Puntentotaal
Antwoordkolom
rend bij Risicoprofiel IV. Dit is een matig offensief belegUitleg bij het Risicoprofiel
gingsmodel.
Bij een puntentotaal op het antwoordformulier hoort een Risicoprofiel. Hieronder ziet u welk Risicoprofiel past bij een
Ligt uw totaalscore tussen de 51 en 100 punten?
bepaalde totaalscore.
U ligt er niet wakker van als de beurs een keer sterk daalt, omdat u zich realiseert dat de kans groot is dat incidentele
Is uw totaalscore meer dan 400 punten?
koersdalingen op termijn weer worden goedgemaakt.
Voor u is beleggen dan eigenlijk te risicovol. Sparen is dan
U kunt dan beleggen volgens het portefeuillemodel beho-
beter geschikt om uw vermogen te laten groeien.
rend bij Risicoprofiel V. Dit is een offensief beleggingsmodel.
Ligt uw totaalscore tussen de 326 en 400 punten?
Ligt uw totaalscore tussen de 0 en 50 punten?
U vindt een zekere opbrengst belangrijker dan de kans op
U streeft naar een hoog rendement. De risico’s die daarmee
een hoger maar onzeker rendement. U kunt dan beleggen
samenhangen, maken het voor u alleen maar spannender.
volgens het portefeuillemodel behorend bij Risicoprofiel I.
U raakt niet in paniek als de koersen sterk dalen, omdat u
Dit is een zeer defensief beleggingsmodel. Het jaarrende-
verwacht op lange termijn voldoende rendement te halen.
ment van uw beleggingen is vooraf vrij nauwkeurig vast
U kunt dan beleggen volgens het portefeuillemodel beho-
te stellen. Naast de gebruikelijke spaarvormen kunt u ook
rend bij Risicoprofiel VI. Dit is een zeer offensief beleggings-
denken aan risicomijdende beleggingsfondsen.
model.
Deel B Invulinstructie, Kennis en ervaring De vragen in Deel B (10 t/m 13) gaan over uw kennis van
Het kan zijn dat u meerdere vragenlijsten hebt ontvangen
en ervaring met verschillende financiële instrumenten
(bijvoorbeeld omdat u meerdere portefeuilles hebt) of dat
zoals aandelen, obligaties en diverse structured products.
u reeds eerder een Deel B hebt ingevuld. In dat geval hoeft
Zo komt u vragen tegen over:
u Deel B niet steeds opnieuw in te vullen en op te sturen,
• hoeveel jaar ervaring u hebt met verschillende financiële
tenzij de vastgelegde gegevens van een eerder ingevulde
instrumenten; en • hoeveel transacties u gemiddeld per kwartaal in de afgelopen twee jaar hebt verrricht.
vragenlijst (Deel B) niet meer actueel zijn. Uw beleggingskennis en -ervaring kan immers in loop der tijd zijn gewijzigd.
Noteer uw antwoord op het Antwoordformulier. Hoewel
Debetfaciliteiten
deze vragen geen punten opleveren, maken de antwoorden
ABN AMRO biedt de mogelijkheid om geld te lenen of rood
wel onderdeel uit van uw Beleggersprofiel.
te staan waarbij uw beleggingsportefeuille als onderpand
Indien u minder dan twee jaar ervaring hebt met bepaalde
dient. Als u hiervan gebruik wilt maken, adviseren wij u
financiële instrumenten, neem dan het kwartaalgemiddelde
hierover contact op te nemen met uw kantoor of uw con-
over de periode waarin u hierin gehandeld hebt.
tactpersoon bij ABN AMRO voor de voorwaarden en een
130.01.0093_Toelichting Particul2 2
05-07-2007 15:50:48
advies over de risico’s van beleggen op basis van debetfa-
mulier niet invullen en ondertekenen. Dit moet de eigenaar
ciliteiten. Wij wijzen u erop dat, indien u gebruik maakt van
van de rekening doen.
deze mogelijkheid, u (deels) met geleend geld belegt. Dit betekent dat u het risico loopt dat u uw inleg verliest of
d. Minderjarigen
zelfs een schuld overhoudt.
Een minderjarige is wettelijk ‘handelingsonbekwaam’. Een minderjarige dient dus ook niet het Antwoordformulier in te
Opties
vullen en te ondertekenen. De wettelijk vertegenwoordiger
Indien u wenst te beleggen in opties dan dient u hiervoor
van de desbetreffende minderjarige is hiertoe bevoegd.
een apart contract te ondertekenen. U kunt dit optiecontract
Belangrijk. In de brochure ‘Informatie Effectendienstver-
aanvragen bij uw kantoor of via 0900-0024. Beleggen in
lening’ van ABN AMRO is een apart hoofdstuk over dit
opties kan risicovol zijn en bij het ongedekt schrijven van
onderwerp opgenomen.
opties kunt u meer dan uw inleg verliezen. Wij raden u af gebruik te maken van opties indien u meer dan 175 punten
e. Vruchtgebruiker/bloot eigenaar
hebt gescoord of als u over onvoldoende kennis en ervaring
Aangezien in het algemeen de vruchtgebruiker het beleg-
beschikt om zonder advies te beleggen in opties.
gingsbeleid van de portefeuille bepaalt, is hij of zij de aangewezen persoon om de vragenlijst in te vullen en te
Wie vult het beleggersprofiel in?
ondertekenen. Is echter anders vastgelegd in de akte waarin
a. individuele rekening
het bloot eigendom/vruchtgebruik is geregeld dan moet de
Hebt u een beleggingsportefeuille of vermogenscontract
bloot eigenaar de vragenlijst invullen en ondertekenen.
dat op uw naam staat? Dan bent u degene die het Antwoordformulier invult en ondertekent.
Vul het Antwoordformulier volledig in Het is belangrijk dat u alle vragen beantwoordt en invult
b. gezamenlijke rekening
op het Antwoordformulier. Vergeet niet om te paraferen en
Hebt u een gezamenlijke beleggingsportefeuille (en/of-reke-
te ondertekenen. Het door u ingevulde Antwoordformulier
ning) of gezamenlijk vermogenscontract met een partner?
wordt elektronisch verwerkt. Eventuele opmerkingen die u
Dan kunt u zelf bepalen wie van de rekeninghouders het
op het formulier toevoegt worden niet geregistreerd. Onvol-
Antwoordformulier invult en ondertekent. Het is voldoende
ledig ingevulde of niet ondertekende Antwoordformulieren
als één rekeninghouder het Antwoordformulier invult en
kunnen niet door ABN AMRO worden verwerkt.
ondertekent.
Als u het Antwoordformulier volledig hebt ingevuld en hebt ondertekend, verstuurt u het in de daarvoor bestemde ant-
c. Gemachtigde
woordenvelop. Een postzegel plakken is niet nodig.
Een gemachtigde van een rekening kan het Antwoordfor-
Begrippenlijst Vrij beschikbaar vermogen
Beleggersprofiel
Vermogen dat u niet nodig heeft voor uw levensonderhoud
Het beleggersprofiel is een combinatie van uw Risicoprofiel
of financiële verplichtingen. Hieronder verstaan we naast
(Deel A) en uw kennis en ervaring (Deel B).
liquiditeiten ook uw beleggingen in effecten en indirect onroerend goed. Het betreft hier dus geld dat direct beschik-
Risicoprofiel
baar is voor uw beleggingen. Vermogensobjecten als kunst,
De mate waarin u bereid bent verlieskansen te nemen in
direct onroerend goed, juwelen, polissen bij verzekerings-
ruil voor het uitzicht op een hoger rendement. Het Risi-
maatschappijen en deelnemingen in CV’s horen hier dus
coprofiel kan variëren van I (zeer defensief) tot VI (zeer
niet bij.
offensief).
Indirect Onroerend Goed
Financieel Instrument
Deelname in bijvoorbeeld een beleggingsmaatschappij met
De verschillende producten waarin u kunt beleggen.
vrij verhandelbare aandelen. Beleggingen in bijvoorbeeld
De producten zijn onderverdeeld in aandelen, obligaties
een Onroerend Goed CV of in panden horen hier niet bij.
en open-end beleggingsfondsen en in overige financiële instrumenten zoals Structured Products en Derivaten.
Financiële verplichtingen
Een uitgebreide omschrijving van de verschillende produc-
Naast hypotheeklasten of huur moet u hierbij ook denken
ten kunt u vinden in brochure ‘Informatie Effectendienstver-
aan aflossing van eventuele schulden, alimentatieverplich-
lening’ en op www.abnamro.nl/beleggen.
tingen, reserveringen voor uitgaven in de toekomst.
130.01.0093_Toelichting Particul3 3
05-07-2007 15:50:48