BANKOVNÍ ZÁRUKY A ARABSKÝ SVĚT

BANKOVNÍ ZÁRUKY A ARABSKÝ SVĚT Jiří Schveinert

Komerční banka, a.s. Praha, 23.4.2014

Neplatební záruky v praxi

Neplatební záruky – hlavní druhy a) za nabídku (Bid Bond) - jako forma jistoty pro účast ve výběrovém řízení - zajišťuje dodržení podmínek předložené nabídky a povinnost uchazeče uzavřít smlouvu se zadavatelem (+ zpravidla zajistit vystavení performance guarantee)

b) za vrácení akontace (Advance Payment Guarantee) - zajišťuje povinnost prodávajícího/dodavatele vrátit akontaci (nebo její část) pokud nedodá zboží/služby včas anebo jen částečně a akontaci sám nevrátí

c) za dobré provedení díla (Performance Guarantee) - zajišťuje povinnost prodávajícího/dodavatele řádně splnit předmět obchodního kontraktu

d) za zádržné (Retention Guarantee) - zajišťuje část kupní ceny nebo ceny díla, která by měla být věřitelem zadržena pro účely krytí potenciálních nákladů vzniklých věřiteli z nekompletního či nekvalitního splnění povinností druhé smluvní strany – záruka je platná obvykle po dobu trvání záruční lhůty

e) za záruční lhůtu (Warranty Guarantee) - zajišťuje splnění povinností prodávajícího/dodavatele po dobu záruční lhůty (příp. jako součást performance guarantee)

2

Neplatební záruky – časové schéma

Nabídka

● Bid Bond

Provedení kontraktu

● Advance Payment Guarantee

● Performance Guarantee

3

Po provedení

● Retention Guarantee ● Warranty Guarantee

Nepřímá záruka

Nepřímá záruka = Protizáruka

4



Záruka banky vůči další bance za účelem vystavení (finální) záruky nebo jiné protizáruky touto další stranou



Jedná se o dvě na sobě nezávislé záruky. Přikazující banka ručí ve prospěch banky beneficienta a je povinna jí poskytnout hojení v případě, že ručící banka obdrží uplatnění finální záruky od beneficienta



Poplatky ručících bank k tíži příkazce



často režim „prodluž nebo zaplať“

Schéma vystavení protizáruky

klient (příkazce)

obchodní kontrakt / výběrové řízení

bankovní záruka

žádost o vystavení záruky

banka příkazce

protizáruka (swift)

5

beneficient (věřitel)

banka beneficienta (místní banka)

Schéma vystavení protizáruky – dvě banky

klient (příkazce)

žádost o vystavení záruky

obchodní kontrakt / výběrové řízení

bankovní záruka

Protizáruka banka beneficienta (místní banka) 5

banka příkazce

ručící banka

6

beneficient (věřitel)6

Znění protizáruky    

COUNTERGUARANTEE NO. ... HEREWITH WE, …, KINDLY ASK YOU UNDER OUR FULL RESPONSIBILITY AT THE REQUEST OF OUR CLIENT …. (THE ,,APPLICANT,,) TO ISSUE YOUR IRREVOCABLE GUARANTEE WITH THE FOLLOWING DETAILS: TYPE OF GUARANTEE: BID BOND IN FAVOUR OF: … (THE ,,BENEFICIARY,,) TENDERER: …, CZECH REPUBLIC



FOR A MAXIMUM AMOUNT OF … VALIDITY: 30.9.2014



IN RESPECT OF TENDER: …. CLOSING DAY: 15.4.2014 IN … LANGUAGE, IN THE WORDING ACCORDING TO CALL FOR TENDERS…

    



IMPORTANT INSTRUCTION: PLEASE HAND OVER THE ORIGINAL BID BOND ... ON 14.4.2014 AT THE LATEST. OUR IRREVOCABLE COUNTERGUARANTEE IN YOUR FAVOUR FOR THE AMOUNT OF ... IS PAYABLE TO YOU WITHOUT ANY OBJECTIONS ON YOUR FIRST WRITTEN DEMAND STATING THAT YOU HAVE BEEN DULY CALLED UPON TO PAY FROM YOUR BANK GUARANTEE SENT TO US BY AUTHENTICATED SWIFT. OUR COUNTERGUARANTEE IS VALID UNTIL 15.10.2014 INCLUSIVE (THE ,,EXPIRY DATE,,), I.E. 15 (FIFTEEN) DAYS AFTER THE FINAL GUARANTEE VALIDITY FOR MAILING PURPOSES. OUR COUNTERGUARANTEE EXPIRES BY LAPSE OF THE EXPIRY DATE. THIS COUNTERGUARANTEE ALSO CEASES TO BE VALID UPON RECEIPT BY OURSELVES OF A MESSAGE IN THE FORM OF AUTHENTICATED SWIFT SENT TO US PRIOR TO THE EXPIRY DATE CONFIRMING THAT OUR COUNTERGUARANTEE BECOMES INVALID AND THAT WE ARE RELEASED FROM ALL OBLIGATIONS EMANATING FROM OUR COUNTERGUARANTEE. THE AMOUNT OF OUR COUNTERGUARANTEE SHALL DECREASE BY EVERY PAYMENT MADE BY US THEREUNDER. THIS COUNTERGUARANTEE CEASES TO BE VALID UPON THE PAYMENT OF THE TOTAL AMOUNT GUARANTEED BY US.

YOUR CHARGES ARE FOR THE ACCOUNT OF THE APPLICANT AND WILL BE PAID BY US. WE KINDLY ASK YOU TO CONFIRM TO US BY AUTHENTICATED SWIFT THE EXECUTION OF THIS REQUEST AND TO SEND US A COPY OF YOUR DULY SIGNED BANK GUARANTEE TO OUR ADDRESS: ...

7

Použití protizáruky

Použití protizáruky a) ručení vůči vládním institucím nebo státním organizacím v zemích, kde dle právního řádu / předpisu musí být záruka vystavena místní bankou (např. arabské země, severní Afrika, Indie, Pakistan) b) při požadavku na cizí právo záruky nebo jazyk nebo specifické podmínky (např. Bulharsko, Rumunsko, Polsko, Itálie), např. u veřejných zakázek c) komerční požadavek beneficienta na ručení jeho místní bankou d) při vystavení sdílené záruky (při různých bankách členů společnosti (sdružení))

8

Mezinárodní úprava

Jednotná pravidla pro záruky vyplatitelné na požádání (URDG), revize 2010, Publikace ICC (MOK) č. 758

 Jedná se o soubor pravidel pro abstraktní záruky vytvořených Mezinárodní obchodní

komorou (ICC), na kterých se mohou zúčastněné strany smluvně dohodnout a podřídit jim v rámci daného práva záruku

 Řeší jinak potenciálně sporné a problematické aspekty záruční praxe, a tak vhodně doplňuje příslušné podmínky záruky a ustanovení národního práva

 Upravují zejména: náležitosti záruky, způsob a formu uplatnění záruky, rozsah závazku ručitele, alternativní uplatnění, snižování zaručené částky, ukončování záruk, převod a postoupení výtěžku, změny záruk, avizování záruk

 Soubor smluvních pravidel - URDG nejsou zákonem, ale souborem pravidel, na kterých se musí zúčastněné strany výslovně dohodnout (ručitel-beneficient: text záruky, ručitelpřikazující strana: smlouva o poskytnutí bankovní záruky, dlužník-beneficient: v obchodní smlouvě je určitě doporučením)

9

Uplatnění protizáruky

 V případě, že banka beneficienta vyplatí beneficientovi jím požadovanou částku z titulu uplatnění finální záruky, je banka příkazce povinna z titulu protizáruky, na základě uplatnění banky beneficienta, tuto částku bance beneficienta uhradit

 Alternativní uplatnění – zvyklost zejména v arabských zemích, bance příkazce je zasláno bankou beneficienta oznámení o požadavku beneficienta buď prodloužit platnosti záruky, nebo vyplatit celou její částku

10

Platnost protizáruky

 Musí být vždy delší než platnost finální záruky (zpravidla o 15 – 45 dnů v závislosti na teritoriu a počtu ručících bank) – jedná se o tzv. Mailing Time POZOR: v některých zemích (např. arabské země, Asie) je datum platnosti považováno pouze za indikativní a záruka / protizáruka končí až vyvázáním ze závazku beneficientem či vrácením originálu záruky beneficientem

 Může být časově neomezená, tj. do vyvázání ze závazků bankou beneficienta, resp. ručící bankou (požadavek ručící banky)

 Předčasné ukončení platnosti protizáruky je možné až po jejím vyvázání od banky beneficienta nebo další ručící banky

11

Ukončení protizáruky

klient (příkazce)

informace o vrácení originálu záruky

ukončení protizáruky Protizáruka

vrácení originálu záruky

banka beneficienta (místní banka) 5

banka příkazce

ručící banka

12

beneficient (věřitel)6

Komerční banka, a.s. - kontakty

 Jiří Schveinert, Head of Bank Guarantees tel: 955 541 558 e-mail: [email protected]

 bankovní poradce, account officer

13