Az Eximbank és a MEHIB, az exportösztönzés hazai intézményei, exporthitelek és biztosítási konstrukciók
Dr. Csillag István a MEHIB és az Eximbank elnöke
Az Eximbank és a MEHIB küldetése
„Egy cipőben evezünk”
Az Eximbank és a MEHIB küldetése
hitel garancia
biztosítás
„Egy cipőben evezünk” www.eximbank.hu www.mehib.hu
Az Eximbank és a MEHIB küldetése Az ügyfél (exportőr) az első,
de ügylet (külkereskedelmi szerződés) a MINDEN
Ügyfél = Ügyletfinanszírozás
Az intézmények bemutatása • •
•
•
Alapítás: 1994 Tulajdonosok – 75% - 1 Magyar Fejlesztési Bank Zrt. – 25% + 1 Magyar Nemzeti Vagyonkezelő Zrt. Küldetés – a hazai exportáló vállalkozások külpiaci versenyképességének növelése – a hazai vállalatok külföldi befektetéseinek elősegítése – fizetési kockázatok megosztása, a finanszírozás megkönnyítése Küldetés megvalósítását előmozdító tényezők – speciális szabályozási környezet – költségvetési háttérből eredő kedvezmények, támogatások – széleskörű hazai és külföldi bankkapcsolatok
Az Eximbank számokban (2008.08.31.) JEGYZETT TŐKE:
10,1 MRD FT
SZAVATOLÓ TŐKE:
37,52 MRD FT
MÉRLEGFŐÖSSZEG:
158,77 MRD FT
HITELEK ÉS LESZÁMÍTOLÁSOK ÁLLOMÁNYA:
146,8 MRD FT
GARANCIAÁLLOMÁNY:
38,8
EGY ÜGYFÉLLEL SZEMBEN VÁLLALHATÓ KOCKÁZAT: (BIZTOSÍTÁS/GARANCIA NÉLKÜL)
13,132 MRD FT
MRD FT
A MEHIB tevékenysége és a biztosítási ügyletek jellemzői (2008.08.31.)
Kintlévőség állomány:
200 Mrd Ft (globállimit keret: 350 Mrd Ft)
Fontosabb relációk:
Oroszország, Brazília, Ukrajna, Szerbia, Montenegró, Bosznia-Hercegovina, Horvátország, Indonézia, Törökország, Belorusszia
Szegmensek
M/L/T: iskola-, óvoda-, üzletlánc-, lakás-, kórház építése, orvosi-, technológiai berendezések S/T: vegyipari termékek, élelmiszerek, műanyagok, gépek/berendezések
Az Eximbank és a MEHIB szerepvállalása: külpiaci nyitástól külföldi leányvállalat létrehozásáig, működtetéséig Nemzetköziesedés Komplex Beruházási hitel
Export START hitel Külpiaci nyitás Első exportügylet
Cégalapítás
Folyamatos export Befektetési hitel
Lízinget helyettesítő hitel
Befektetés biztosítás
Kapacitásbővítés modernizálás
Egyedi exportügyletek
CIRR Garancia Keret
Kockázatvállalási termékek
Refinanszírozás
Garanciák
Vevőhitel, biztosítás
Kötött segélyhitel biztosítással
Követelésmegvásárlás, biztosítással is Előfinanszírozó hitelek, gyártási kockázat biztosítás
Külföldi leányvállalat
Projektfinanszírozás, biztosítás
SZEREPVÁLLALÁS
Refinanszírozás Kereskedelmi bankok részére nyújtott kedvezményes hitel, ami felhasználható előfinanszírozáshoz, vevőhitel nyújtáshoz
Jellemzők: • • • • •
kedvezményes kamat: CIRR - margin (1-2%), fix a futamidő alatt futamidő minimum 2 év kötött felhasználás, rögzített kondíciók exportmegvalósulás dokumentálása, ellenőrzése lehetőség egyedi refinanszírozási megállapodás létrehozására
Vevőhitel, követelésmegvásárlás Vevőhitel • • • • •
Vevőnek vagy bankjának nyújtott hitel Az eladó a teljesítést követően azonnal pénzhez jut Eximbank átvállalja az exportőrtől a vevő fizetési kockázatát Kedvezményes kamatozás Exportőr versenyhelyzetének javítása Biztosíték: bank/önkormányzat/szuverén garancia, illetve biztosítás (amennyiben a hiteladós a vevő)
Követelésmegvásárlás • • • •
Halasztott fizetésű export szállításokból származó követelés megvásárlása Az export teljesítése utáni időszak finanszírozása és a fizetési kockázat átvállalása Szerződés szerinti teljesítést igazoló okmányok ellenében a halasztott fizetés jelen értéken kifizetésre kerül Gyors, rugalmas finanszírozási forma, egyszerű dokumentációs igény
Projektfinanszírozás, befektetési hitel Projektfinanszírozás / biztosítás •
Külföldön, magyar fővállalkozásban megvalósuló projektek finanszírozása, vevőhitel formában
• •
A projekt kockázatától független biztosítékok nem állnak rendelkezésre Fedezet: – projekt által generált cash-flow – projekt eszközeire/bevételeire telepített jogok
Befektetési hitel • • • • •
Külföldön megvalósuló magyar befektetésekhez, magyar jogi személyiségű befektető részére A befektetés összegének max. 60-75%-a, (de legalább 150 M Ft.) Saját erő: a befektetés összegének min. 25-40 %-a Maximális futamidő 15 év (a megtérülési számítások függvényében) Költségek: a kockázat függvényében
Kötött segélyhitel A fogadó ország által meghatározott gazdaságfejlesztési célú projektek, magyar exporthoz kötött, kedvezményes finanszírozás • Háttér: bilaterális kormányközi megállapodás • Szabályozás: OECD Kötött Segélyhitelezés 3-as feltétele 1) ország-, 2) projekt jogosultság, 3) 35% kedvezményezettség • A 35% kedvezményezettség általános kondíciói: − 100%-os finanszírozás − hosszú futamidő + türelmi idő − kedvezményes kamat + adomány elem • biztosítéki háttér: 100% MEHIB biztosítás/szuverén garancia • 50% magyar származás
Garanciák • Háttér: – Saját üzleti kockázatra – Költségvetés kezességével
• Típusai: – – – –
tendergarancia – ajánlati ár 2-5%-a jólteljesítési- / szavatossági - exportszerződés 5-10%-a előlegvisszafizetési – exportszerződés 10%-a hitelfedezeti – a hitel 50–70%-a – a hitel exportszerződés max. 85%-a
Exporthitel-biztosítási lehetőségek
1. Szállítói-hitel biztosítása Vevőhitel biztosítása 2. ( Teljes ) forgalom biztosítása Egyedi ügyletek biztosítása 3. A hitelezési szakasz biztosítása
A gyártási és a hitelezési szakasz biztosítása
Biztosítási módozatok fizetési futamidő szerint
• Rövid lejáratú szállítói hitelek biztosítása max. 2 éves fizetési határidő, (forgalom biztosítás: „C” - „KKV” ) • Közép-hosszú lejáratú szállítói-, és vevőhitelek biztosítása, 2 éven túli fizetési megállapodás. (egyedi biztosítás: „G”, „S”, „V”)
Befektetésbiztosítás • Különbség: a biztosítás nem fizetési ígéretre (követelésre), hanem külföldi vállalkozásba befektetett tőkére és hozamára nyújt fedezetet • Általános jellemzői: a biztosítási fedezet a külföldi vállalkozásba befektetett tőke, illetve annak hozama politikai és államigazgatási kockázataira szól • Biztosítási események: - átváltási, átutalási nehézségek, - államosítás, kisajátítás, - a biztosító országán kívüli háború, polgárháború, lázadás, zendülés, forradalom és hasonló jellegű politikai események, - állami adós mint szerződő szerződésszegése.
Kedvezőbb finanszírozás szállítóihitel-biztosítással
Eladó
adásvétel
Vevő
szállítói hitel Hitelszerződés, faktorálás Finanszírozó
szállítóihitel - biztosítás MEHIB
Kedvezőbb finanszírozás vevőhitel-biztosítással (2.)
Eladó
előírt okmányok
átutalás
Bank
adásvétel
Vevő vagy Bankja
vevőhitel vevőhitel-biztosítás
MEHIB
Kockázatmegosztás és kedvezményes forrásnyújtás
Két éven túli fix (CIRR-1,5%) kamatozású refinanszírozási forrás
BANK Biztosító bankgarancia, biztosítás fedezet állító
EXIMBANK
kockázatmegosztás
BIZTOSÍTÉKOK MEGOSZTÁSA
Két éven túli fix (CIRR) kamatozású hitel
ÜGYFÉL
Elérhetőségeink
Magyar Export-Import Bank Zrt. www.eximbank.hu tel.: 06/1/374-9100
Magyar Exporthitel Biztosító Zrt. www.mehib.hu tel: 06/1/374-9200
1065. Budapest Nagymező utca 46-48.
KÖSZÖNÖM A FIGYELMET
MFB Napok 2008 Győr, 2008. szeptember 23.
