Argenta Fund Plan Best Emerging Currencies

Argenta Fund Plan Best Emerging Currencies Blootstelling van 100 % van de nettopremie belegd in schuldinstrumenten uitgegeven door SG Issuer

Argenta Assuranties nv. Belgiëlei 49-53, 2018 Antwerpen - RPR Antwerpen Btw BE 0404.456.148 - rek. 979-3548901-64 - IBAN BE 29 9793 5489 0164 - BIC ARSPBE22 Onderneming toegelaten om de verzekeringsverrichtingen van tak 23 uit te oefenen – Adm. code 085

ARGENTA FUND PLAN BEST EMERGING CURRENCIES Wist u dat de groeilanden steeds meer invloed hebben op de wereldwijde economische groei? Een interessante markt dus. Ook voor uw beleggingen. Profiteer op de eindvervaldag in alle rust van het groeipotentieel van de munten van groeilanden De economie van de groeilanden is vandaag de motor van de wereldeconomie. Daarnaast zijn de hoge grondstofprijzen en een aanhoudende bevolkingsgroei kenmerken van de groeilanden. De markten van deze landen zijn bovendien volatieler dan die van de westerse markten, waardoor ze een groter risico meebrengen. Toch trekken ze steeds meer beleggers aan en kunnen ze via de evolutie van hun munten een echte opportuniteit vormen. Argenta biedt daarom Argenta Fund Plan Best Emerging Currencies aan. Dat speelt in op een verdere koersstijging van een selectie van munten van groeilanden. Het gaat om 3 regio’s met groeipotentieel: Midden- en Oost-Europa, Azië en Zuid-Amerika. Als de euro in waarde daalt tegenover de munten van de groeilanden (als deze munten bijgevolg sterker worden), dan ontvangt u een terugbetalingspremie bovenop uw belegde kapitaal. U wilt uw beleggingen spreiden zonder uw startkapitaal in gevaar te brengen op de eindvervaldag? Dan zou Argenta Fund Plan Best Emerging Currencies voor u wel eens de geschikte oplossing kunnen zijn. Argenta Fund Plan Best Emerging Currencies, verbonden aan de tak 23-levensverzekering “Argenta Fund Plan Kap B4” van Argenta Assuranties nv, haalt het beste uit 3 korven van munten uit Azië, Zuid-Amerika en Midden- en Oost-Europa. Naast de terugbetaling van minimaal 108 % van uw startkapitaal (zonder kosten en taksen), ontvangt u 100 % van de positieve Gemiddelde Prestatie(1) van de beste korf van munten.

ARGENTA FUND PLAN BEST EMERGING CURRENCIES Een opportuniteit om op de eindvervaldag in alle rust te profiteren van de evolutie van de munten van de groeilanden Argenta Fund Plan Best Emerging Currencies(1) heeft een looptijd van 8 jaar en 1 dag en is een intern verzekeringsfonds van Argenta Fund Plan Kap B4 (tak 23-verzekering). Het fonds belegt in schuldinstrumenten(2) “SG Issuer (LU) Best Emerging Currencies”, uitgegeven door SG Issuer. Argenta Fund Plan Kap B4 is een tak 23-product van Argenta Assuranties nv. De tak 23-producten zijn levensverzekeringen waarvan het rendement is gekoppeld aan beleggingsfondsen. De algemene voorwaarden van Argenta Fund Plan Kap B4 (ref. DW13033/N), de bijzondere voorwaarden, het beheersreglement van Argenta Fund Plan Best Emerging Currencies en de financiële infofiche van Argenta Fund Plan Kap B4 kunt u gratis krijgen in uw Argenta-kantoor. U vindt ze ook op www.argenta.be.

Voor meer informatie verwijzen wij naar de beschrijving van het mechanisme voor de berekening van de prestaties op pagina 4. De activa van Argenta Fund Plan Best Emerging Currencies worden belegd in de schuldinstrumenten “SG Issuer (LU) Best Emerging Currencies” (dit zijn gestructureerde obligaties die worden uitgegeven door SG Issuer). Meer informatie hierover vindt u in het prospectus “€ 125,000,000,000 Debt Instruments Issuance Programme” van 29-04-2013 (aangevuld met de bijlagen van 31-05-2013, 23-07-2013, 08-08-2013, 12-09-2013 en 09-10-2013) dat door de CSSF op 29-04-2013 werd goedgekeurd als zijnde conform Richtlijn 2003/71/EG (Prospectusrichtlijn) zoals gewijzigd (met inbegrip van de wijziging door Richtlijn 2010/73/EU) en de finale uitgiftevoorwaarden van de schuldinstrumenten (van 28-10-2013), die op eenvoudig verzoek beschikbaar zijn in uw Argenta-kantoor.

(1) (2)

2/8

ARGENTA FUND PLAN BEST EMERGING CURRENCIES Argenta Fund Plan Best Emerging Currencies biedt u interessante voorwaarden: ■■

U hebt recht op de terugbetaling van uw nettopremie ten belope van 108 %(1)(2) op de eindvervaldag van de levensverzekering, behoudens wanbetaling of faillissement van de uitgever (SG Issuer) en de borggever (Société Générale). Dat stemt overeen met een minimaal actuarieel nettorendement van 0,72 % (vrijgesteld van roerende voorheffing op de eindvervaldag, maar rekening houdend met de taks op levensverzekeringen).

■■

Op de eindvervaldag geniet u een meerwaarde die gelijk is aan 100 % van de positieve Gemiddelde Prestatie(3) van de beste korf van munten uit een selectie van 3 korven die evenwichtig zijn samengesteld en gespreid volgens 3 regio’s: Azië, Midden- en Oost-Europa en Zuid-Amerika. Deze potentiële meerwaarde komt bovenop de minimale terugbetaling van 108 %.

■■

Geen roerende voorheffing verschuldigd op de eindvervaldag(4) (overeenkomstig de fiscale wetgeving van 30-10-2013 in België en onder voorbehoud van latere wijzigingen). De premies zijn onderworpen aan een taks op levensverzekeringen van 2 %.

■■

Argenta Fund Plan Best Emerging Currencies is een levensverzekering van tak 23. U bepaalt vrij de begunstigde bij zowel leven als overlijden.

Blootstelling aan de schommelingen van de beste korf van munten Dankzij Argenta Fund Plan Best Emerging Currencies krijgt u de opportuniteit om te profiteren van de economische groei in de sterkste van 3 opkomende regio’s, door u bloot te stellen aan de evolutie van de euro tegenover hun munt. Elke korf wordt evenwichtig samengesteld en bestaat uit 3 munten, gespreid volgens hun regio’s: Azië, Midden-en Oost-Europa en Zuid-Amerika. Het product is gekoppeld aan de schommelingen van de Gemiddelde Prestatie van de korf die het beste rendement levert van de drie korven die binnen het universum van de munten van de groeilanden werden geselecteerd op basis van de volgende criteria: n

Fase 1: selectie van 3 regio’s met een aanzienlijk groeipotentieel onder de opkomende gebieden: Azië, Zuid-Amerika en Midden-en Oost-Europa.

n

Fase 2: selectie van deze munten van groeilanden op basis van hun liquiditeit en de rentevoet van de munten.

N.B.: de rentevoet van een munt is verbonden aan de geldmarktrente van het land of de economische zone van de munt en wordt in elke economische zone meestal vastgelegd door de lokale economische autoriteit (zoals bijvoorbeeld de ECB dat doet voor de eurozone).

De terugbetalingspremie die mogelijk wordt uitgekeerd door de korf met het hoogste rendement op de eindvervaldag, hangt af van de (ongunstige) evolutie van de euro tegenover de drie korven (die elk uit drie munten bestaan). In totaal zijn de volgende negen munten vertegenwoordigd: Korf

Vreemde munten Poolse zloty

Middenen OostEuropa

Russische roebel

Turkse lira

Zuid-Koreaanse won

Azië

Indische roepia

Chinese yuan

Mexicaanse peso

ZuidAmerika

Braziliaanse real

Chileense peso

Wisselkoers

Informatie over de groeilanden

Wisselkoers EUR/PLN gepubliceerd door de ECB (Europese centrale bank, www.ecb.int)

Bevolking: meer dan 38 miljoen inwoners - Bbp-groei: +1,8 % (2012) Polen heeft zich vlot geïntegreerd in de Europese Unie, waarvan het sinds 2004 deel uitmaakt, en is het Oeso-land dat tijdens de wereldwijde economische crisis de sterkste groei liet optekenen. Omdat het op handelsgebied sterk afhangt van zijn Europese partners, blijft Polen een kwetsbare economie, met structurele gebreken op het vlak van gezondheid. Bevolking: 143 miljoen inwoners - Bbp-groei: +3,4 % (2012) De Russische economie lijkt op het eerste gezicht tamelijk veerkrachtig. Toen de wereldeconomie in 2012 een terugval kende en de eurozone in een recessie verzeilde, liet Rusland toch nog een sterke groei optekenen, die steunde op een stevige binnenlandse consumptie. De economie van het land kampt nog steeds met structurele problemen, die te maken hebben met een gebrek aan concurrentie en innovatie en een verhoogde afhankelijkheid van extractieve bedrijven. Bevolking: 74 miljoen inwoners - Bbp-groei: +2,2 % (2012) Turkije is een van de belangrijkste partners met middelhoge inkomsten van de Wereldbank en de 18e economie in de wereld. In nog geen tien jaar tijd is het inkomen per inwoner bijna verdrievoudigd: het ligt nu boven 10 000 $. De structurele versterking van de bedrijven via hervormingen van de arbeidsmarkt en het onderwijs wordt echter een van de grootste uitdagingen om de productiviteit te stimuleren.

Wisselkoers EUR/RUB bekomen door kruising van door de ECB gepubliceerde wisselkoers EUR/USD en wisselkoers USD/RUB gepubliceerd door de Centrale Bank van Rusland (Central Bank of Russia, www.cbr.ru) Wisselkoers EUR/TRY gepubliceerd door de ECB (Europese centrale bank, www.ecb.int)

Wisselkoers EUR/KRW bekomen door kruising van door de ECB gepubliceerde wisselkoers EUR/USD en wisselkoers USD/KRW gepubliceerd door de Centrale Bank van Zuid-Korea (Bank of Korea, www.bok.or.kr/) Wisselkoers EUR/INR bekomen door kruising van door de ECB gepubliceerde wisselkoers EUR/USD en wisselkoers USD/INR gepubliceerd door de Centrale Bank van India (Reserve Bank of India, http://www.rbi.org.in) Wisselkoers EUR/CNY bekomen door kruising van door de ECB gepubliceerde wisselkoers EUR/USD en wisselkoers USD/CNY gepubliceerd door de Volksbank van China (People’s Bank of China, www.pbc.gov.cn))

Bevolking: 50 miljoen inwoners - Bbp-groei: +2,0 % (2012) Korea, dat zich na de wereldwijde crisis van 2008 sneller en krachtiger herpakte dan de meeste andere landen van de Oeso, onderscheidt zich door een lage werkloosheid en een geringe overheidsschuld. De volgende decennia zal het echter moeten afrekenen met een groot demografisch probleem, want het is het Oeso-land waar de vergrijzing van de bevolking zich het snelst doorzet.

Wisselkoers EUR/MXN bekomen door kruising van door de ECB gepubliceerde wisselkoers EUR/USD en wisselkoers USD/MXN gepubliceerd door de Centrale Bank van Mexico (Banco de México, www.banxico.org.mx) Wisselkoers EUR/BRL bekomen door kruising van door de ECB gepubliceerde wisselkoers EUR/USD en wisselkoers USD/BRL gepubliceerd door de Centrale Bank van Brazilië (Banco Central do Brasil, www.bcb.gov.br‎) Wisselkoers EUR/CLP bekomen door kruising van door de ECB gepubliceerde wisselkoers EUR/USD en wisselkoers USD/CLP gepubliceerd door de Centrale Bank van Chili (Banco Central de Chile, www.bcentral.cl‎)

Bevolking: 120 miljoen inwoners - Bbp-groei: +3,9 % (2012) Mexico is de 2e grootste economie van Zuid-Amerika. De nieuwe regering heeft de ambitie om ingrijpende economische en sociale hervormingen door te voeren. Er is al heel wat vooruitgang geboekt. Toch is de productiviteit nog te laag en moeten de instellingen nog verder versterkt worden.

Bevolking: 1,2 miljard inwoners - Bbp-groei: +3,2 % (2012) India is de grootste democratie ter wereld. Tijdens het jongste decennium ging de integratie van het land in de wereldeconomie gepaard met een sterke economische groei. India moet nu echter werk maken van een meer solidaire groei om de nog steeds hoge armoedecijfers terug te dringen. Bevolking: 1,35 miljard inwoners - Bbp-groei: +7,8 % (2012) China kende een opmerkelijke periode van snelle groei (gemiddeld 10% tijdens de laatste 10 jaar), waardoor het zich heeft ontwikkeld van een gecentraliseerd land tot een markteconomie. Vandaag wordt het geconfronteerd met complexe groeibehoeften (impact van duurzame ontwikkeling...) en toenemende economische en sociale ongelijkheid.

Bevolking: 199 miljoen inwoners - Bbp-groei: +0,8 % (2012) Door de succesvolle combinatie van economische groei en het scheppen van kansen voor iedereen heeft Brazilië een belangrijke stem in het wereldwijde economische debat. Tussen 2003 en 2009 hebben meer dan 22 miljoen Brazilianen de armoede kunnen verdrijven. Het feit dat overheid en particulieren weinig sparen en de onderontwikkelde infrastructuur blijven grote hinderpalen voor een meer duurzame economische groei. Bevolking: 17 miljoen inwoners - Bbp-groei: +5,6 % (2012) Chili, het eerste Zuid-Amerikaanse land dat zich aansloot bij de Oeso, was een van de sterkst groeiende economieën van het continent. Maar hoewel grote vooruitgang is geboekt in het verminderen van de armoede, blijft de ongelijkheid een zware uitdaging voor het land.

U kunt de evolutie van de Poolse zloty en de Turkse lira volgen op de website van de Europese centrale bank: www.ecb.int/stats/eurofxref. Voor de munten die worden bekomen door kruising, volstaat het om daarvoor de koersen te gebruiken die voor iedereen beschikbaar zijn en worden meegedeeld op de websites van de betreffende centrale banken (bijvoorbeeld: EURBRL = EURUSD x USDBRL). Bron: Wereldbank en Oeso, 9 oktober 2013. De correctheid, volledigheid of relevantie van de informatie die werd verkregen uit externe bronnen, kan niet worden gewaarborgd, hoewel ze werd verkregen uit bronnen die redelijkerwijze worden verondersteld betrouwbaar te zijn. Onder voorbehoud van de toepasselijke wetten dragen Société Générale of de uitgever geen enkele aansprakelijkheid in dat verband. De elementen van dit document betreffende de marktgegevens worden geleverd op basis van gegevens die op een welbepaald moment zijn vastgesteld en die kunnen veranderen.

Behoudens wanbetaling of faillissement van de uitgever (SG Issuer) en de borggever (Société Générale). De premies zijn onderworpen aan een taks op levensverzekeringen van 2 %. (3) Voor meer informatie verwijzen wij naar de beschrijving van het mechanisme voor de berekening van de prestaties op pagina 4. (4) Raadpleeg de fiscale informatie als bijlage bij de financiële infofiche van Argenta Fund Plan Kap B4. (1) (2)

3/8

Mechanisme van Argenta Fund Plan Best Emerging Currencies Een optimaal rendement om te profiteren van de economische groei in de sterkste van 3 regio’s van groeilanden, via de evolutie van hun munt tegenover de euro. Op elke halfjaarlijkse observatiedatum(1) wordt de prestatie van elke korf vastgesteld sinds de initiële observatiedatum. Het rendement van elke korf wordt dan geregistreerd en bewaard tot op de eindvervaldag. Op de eindvervaldag wordt dan de Gemiddelde Prestatie van elke korf berekend. Zijnde het gemiddelde van de 16 geregistreerde prestaties. Via dit mechanisme kunnen de schommelingen van de 3 korven van munten deels worden afgevlakt en de gevolgen van een eventuele daling of stijging ervan worden beperkt. n Illustratie

van het berekeningsmechanisme van de prestatie van een van de korven op een halfjaarlijkse observatiedatum Vreemde munten

Geobserveerde wisselkoers

Initiële waarde

Waarde op de observatiedatum

Prestatie van de vreemde munt

EUR/KRW

100

80

1 - 80/100 = +20 %

India

EUR/INR

100

95

1 - 95/100 = +5 %

China

EUR/CNY

100

102

1 - 102/100 = -2 %

Zuid-Korea

Prestatie van de korf

(20 %+5 %-2 %)/3= 7,67 %

In het bovenstaande voorbeeld daalt de koers van de euro met 20 % tegenover de Zuid-Koreaanse won en met 5 % tegenover de Indische roepie. De euro stijgt echter met 2 % tegenover de Chinese yuan. Voor deze observatiedatum stemt de prestatie van de korf van Azië overeen met het gemiddelde van de prestaties van de betreffende munten, namelijk (20 %+5 %-2 %)/3 = 7,67 %.

Op de eindvervaldag ontvangt de begunstigde van Argenta Fund Plan Best Emerging Currencies (zonder kosten en taksen(2)(4)): 108 %(2)(3) van de belegde nettopremie + 100 % van de beste Gemiddelde Prestatie De beste Gemiddelde Prestatie kan de minimale terugbetaling van 108 % niet verminderen. Bijgevolg zal in het slechtste scenario de terugbetaling minimaal 108 % zijn(2)(3).

Voor welke belegger?

Argenta Fund Plan Best Emerging Currencies is bestemd voor beleggers met een zeer voorzichtig tot dynamisch profiel die: ■■ minimaal 2.400 euro(2) (zonder taksen) willen beleggen, ■■ op zoek zijn naar een transparante belegging, ■■ recht willen hebben op de terugbetaling van 108 %(2)(3) van hun nettopremie op de eindvervaldag (zonder kosten en taksen), ■■ wensen te profiteren van een prestatiepotentieel, met een minimaal rendement op de eindvervaldag, ■■ over een voldoende lange beleggingshorizon beschikken (8 jaar en 1 dag).

Doelgroep:

Deze beleggingsverzekering is bestemd voor ervaren klanten van Argenta Assuranties nv, die voldoende kennis hebben van de financiële markten en onder meer vertrouwd zijn met de onderliggende activa en de rentetarieven, om ten aanzien van hun financiële situatie de voordelen en risico’s van een belegging in dit complexe instrument te kunnen inschatten.

Beleggingstype:

Argenta Fund Plan Best Emerging Currencies wordt belegd in de schuldinstrumenten  “SG Issuer (LU) Best Emerging Currencies”, dit zijn gestructureerde schuldinstrumenten die worden uitgegeven door SG Issuer. Door erop in te tekenen, belegt u in een tak 23-fonds dat geld leent aan de uitgever, die er zich op de eindvervaldag zelf toe verbindt om 100 % van de hiervoor beschreven beste Gemiddelde Prestatie te storten en de ingelegde nettopremie volledig terug te betalen. Bij faillissement of wanbetaling van de uitgever en de borggever loopt u echter het risico dat u niet de sommen ontvangt waarop u recht zou hebben en de ingelegde nettopremie volledig of gedeeltelijk verliest.

De halfjaarlijkse observatiedata zijn: 30 december 2013 (eerste observatiedatum) ; 30 juni 2014 ; 30 december 2014 ; 30 juni 2015 ; 30 december 2015 ; 30 juni 2016 ; 29 december 2016 ; 30 juni 2017 ; 28 december 2017 ; 29 juni 2018 ; 28 december 2018 ; 28 juni 2019 ; 30 december 2019 ; 30 juni 2020 ; 30 december 2020 ; 30 juni 2021 ; 3 december 2021 (laatste observatiedatum). (2) De premies zijn onderworpen aan een taks op levensverzekeringen van 2 %. (3) Behoudens wanbetaling of faillissement van de uitgever (SG Issuer) en de borggever (Société Générale). (4) Raadpleeg de fiscale informatie als bijlage bij de financiële infofiche van Argenta Fund Plan Kap B4. (1) 

4/8

ILLUSTRATIES VAN HET MECHANISME VAN DE SCHULDINSTRUMENTEN EN HET RENDEMENT VAN DE LEVENSVERZEKERING (ZONDER KOSTEN EN TAKSEN) De cijfergegevens die in deze voorbeelden worden gebruikt, hebben slechts een indicatieve en informatieve waarde, aangezien ze bedoeld zijn om uitsluitend het mechanisme van de schuldinstrumenten “SG Issuer (LU) Best Emerging Currencies” te beschrijven, als rekeneenheid van het intern levensverzekeringsfonds Argenta Fund Plan Best Emerging Currencies. Ze lopen in geen enkel opzicht vooruit op toekomstige resultaten en vormen in geen geval een commercieel aanbod.

n Gunstige

marktomstandigheden Observatieda- Observatieda- Observatieda- Observatieda- … Observatieda- Observatieda- Observatieda- Gemiddelde tum (14) tum (15) tum (16) Prestatie tum (1) tum (2) tum (3) tum (4)

Azië korf Midden- en Oost- Europa korf Zuid-Amerika korf

8%

-5 %

20 %

18 %

-6 %

12 %

25 %

70 %

58 %

49 %

57 %

50 %

52 %

55 %

52,20 %

7%

-2 %

10 %

15 %

13 %

16 %

22 %

11,57 %

Beste Gemiddelde Prestatie

Op de eindvervaldag, krijgt de klant(2)(3)

52,20 %

160,20 % (108 % + 100 % x 52,20 %)

10,29 %

 p elke halfjaarlijkse observatiedatum(1) tot de eindvervaldag worden de prestaties van de 3 korven geobserveerd sinds de initiële observatiedatum. O ■■ Het rendement van elke korf wordt dan geregistreerd en bewaard tot de eindvervaldag. ■■ Op de eindvervaldag wordt dan de Gemiddelde Prestatie van elke korf berekend, die gelijk is aan het gemiddelde van de 16 geregistreerde prestaties. ■■ Op de eindvervaldag wordt de Gemiddelde Prestatie van de sterkst presterende korf geregistreerd: in dit geval is dat de korf van Midden- en Oost-Europa met een Gemiddelde Prestatie van +52,20 %. ■■ Op de eindvervaldag ontvangst de begunstigde van de levensverzekering dus 160,20 % van de gestorte premie (exclusief premietaks)(2)(3) (108 %(2)(3) + 100 % x 52,20 %). Deze terugbetaling stemt overeen met een netto actuarieel rendement van 5,80 %(4). ■■

n Neutrale

marktomstandigheden Observatieda- Observatieda- Observatieda- Observatieda- … Observatieda- Observatieda- Observatieda- Gemiddelde tum (14) tum (15) tum (16) Prestatie tum (1) tum (2) tum (3) tum (4)

Azië korf Midden- en Oost- Europa korf Zuid-Amerika korf

26 %

19 %

22 %

17 %

28 %

23 %

18 %

20,50 %

8%

-5 %

20 %

18 %

-6 %

12 %

25 %

10,29 %

7%

-2 %

10 %

15 %

13 %

16 %

22 %

11,57 %

Beste Gemiddelde Prestatie

Op de eindvervaldag, krijgt de klant(2)(3)

20,50 %

128,50 % (108 % + 100 % x 20,50 %)

 p elke halfjaarlijkse observatiedatum tot de eindvervaldag worden de prestaties van de 3 korven geobserveerd sinds de initiële observatiedatum. O Het rendement van elke korf wordt dan geregistreerd en bewaard tot de eindvervaldag. ■■ Op de eindvervaldag wordt dan de Gemiddelde Prestatie van elke korf berekend, die gelijk is aan het gemiddelde van de 16 geregistreerde prestaties. ■■ Op de eindvervaldag wordt de Gemiddelde Prestatie van de sterkst presterende korf geregistreerd: in dit geval is dat de korf van Azië met een Gemiddelde Prestatie van +20,50 %. ■■ Op de eindvervaldag ontvangst de begunstigde van de levensverzekering dus 128,50 % van de gestorte premie (exclusief premietaks)(2)(3) (108 %(2)(3) + 100 % x 20,50 %). Deze terugbetaling stemt overeen met een netto actuarieel rendement van 2,93 %(4). (1)

■■ ■■

n Ongunstige

marktomstandigheden:

Observatieda- Observatieda- Observatieda- Observatieda- … Observatieda- Observatieda- Observatieda- Gemiddelde tum (14) tum (15) tum (16) Prestatie tum (1) tum (2) tum (3) tum (4)

Azië korf Midden- en Oost- Europa korf Zuid-Amerika korf

-4 %

-5 %

-15 %

8%

-6 %

-12 %

1%

-4,71 %

-5 %

-3 %

-8 %

2%

1%

4%

2%

-1,00 %

4%

-5 %

-10 %

-9 %

-9 %

-10 %

1%

-5,43 %

Beste Gemiddelde Prestatie

Op de eindvervaldag, krijgt de klant(2)(3)

-1,00 %

108 %

Op elke halfjaarlijkse observatiedatum(1) tot de eindvervaldag worden de prestaties van de 3 korven geobserveerd sinds de initiële observatiedatum. Het rendement van elke korf wordt dan geregistreerd en bewaard tot de eindvervaldag. ■■ Op de eindvervaldag wordt dan de Gemiddelde Prestatie van elke korf berekend, die gelijk is aan het gemiddelde van de 16 geregistreerde prestaties. ■■ Op de eindvervaldag wordt de Gemiddelde Prestatie van de sterkst presterende korf geregistreerd: in dit geval is dat de korf van Oost-Europa met een Gemiddelde Prestatie van -1,00 %. ■■ Op de eindvervaldag ontvangst de begunstigde van de levensverzekering dus 108 % van de gestorte premie (exclusief premietaks)(2)(3), want de Gemiddelde Prestatie van de korf van Oost-Europa is negatief. Deze terugbetaling stemt overeen met een netto actuarieel rendement van 0,72 %(4). ■■ ■■

Raadpleeg de observatiedata die zijn vermeld in de technische fiche op pagina 6. Behoudens wanbetaling of faillissement van de uitgever (SG Issuer) en de borggever (Société Générale). De premies zijn onderworpen aan een taks op levensverzekeringen van 2 %. (4) Het netto actuariële rendement wordt vrijgesteld van roerende voorheffing (op de eindvervaldag van de verzekering), maar houdt rekening met de taks op levensverzekeringen. (1) (2) (3)

5/8

TECHNISCHE FICHE VAN DE VERZEKERING Voornaamste risico’s van de belegging Enkel de verzekeringsnemers die het verzekeringsfonds tot de eindvervaldag behouden, genieten het recht op terugbetaling van hun nettopremie. Bij een vervroegde uitstap zal de belegger dit recht niet genieten. De belegger moet zich ervan bewust zijn dat de nettoinventariswaarde van het verzekeringsfonds gedurende de looptijd van het fonds lager kan zijn dan de oorspronkelijke netto-inventariswaarde. Kredietrisico op de uitgever en de borggever van de schuldinstrumenten: De verzekeringsnemer is blootgesteld aan het kredietrisico van de uitgever, SG Issuer, en zijn borggever Société Générale (die op 04-10-2013 een rating heeft van A (negatief) (Standard & Poor’s) en A2 (stabiel) (Moody’s)). Hierdoor draagt hij het risico op faillissement of wanbetaling van de uitgever en zijn borggever en is het mogelijk dat er op de eindvervaldag geen terugbetaling is van de nettopremie en de uitgekeerde waarde bijgevolg lager is dan de nettopremie. Een verslechtering in de perceptie van het kredietrisico van de uitgever kan een negatief effect hebben op de marktprijs van dit verzekeringsfonds. Hoe verder de eindvervaldag ligt, hoe groter de mogelijke impact. Renterisico: De netto-inventariswaarde van het fonds zou voor de eindvervaldag kunnen lijden onder een stijging van de langetermijnrente. Hoe verder de eindvervaldag ligt, hoe groter de mogelijke impact.

Liquiditeitsrisico: Geen garantie op de ontwikkeling van een actieve markt die de verhandeling van dit verzekeringsfonds mogelijk maakt. Société Générale waarborgt de liquiditeit ervan tegenover Argenta Assuranties nv door op te treden als koper van de onderliggende effecten behoudens uitzonderlijke omstandigheden. De verzekeringsnemer die zijn rekeneenheden zou willen verkopen voor de eindvervaldag van het verzekeringsfonds, zal ze moeten verkopen tegen de netto-inventariswaarde die door Argenta Assuranties nv wordt bepaald en is gebaseerd op waarderingen van Société Générale die afhangen van de marktparameters van het moment. Deze parameters zouden evenwel aanleiding kunnen geven tot een prijs die lager is dan de belegde nettopremie. Bij doorverkoop voor de eindvervaldag kunnen uitstapkosten worden aangerekend (deze kosten worden beschreven in de onderstaande fiche met een overzicht van de voornaamste financiële kenmerken). Rendementsrisico: Argenta Fund Plan Best Emerging Currencies biedt geen vast rendement op de eindvervaldag. Indien de beste Gemiddelde Prestatie nul of negatief is, boekt u een rendement dat is beperkt tot 8 %. Het mechanisme voor de berekening van de Gemiddelde Prestatie biedt voorts de mogelijkheid om de schommelingen van de 3 korven van munten deels af te vlakken, maar beperkt de gevolgen van een eventuele stijging ervan. De Gemiddelde Prestatie kan zodoende lager zijn dan de slotprestatie van de korf op de vervaldatum.

Voornaamste financiële kenmerken Technische naam

Argenta Fund Plan Kap B4

Type

Tak 23-levensverzekering met een bepaalde looptijd die is gekoppeld aan een beleggingsfonds dat belegt in de schuldinstrumenten “SG Issuer (LU) Best Emerging Currencies” (de “schuldinstrumentenbewijzen”)

Uitgever van de schuldinstrumenten

SG Issuer

Berekeningsagent van de schuldinstrumenten

Société Générale

ISIN

XS0928225753

Borggever van de schuldinstrumenten

Société Générale (Moody’s A2, Standard & Poor’s A)

Verzekeringsmaatschappij

Argenta Assuranties nv

Kosten

Geen instapkosten; geen uitstapkosten op de eindvervaldag (wel kosten bij vervroegde afkoop: 2 % gedurende de eerste 7 jaar van de levensverzekering en 1 % tijdens het laatste jaar van de levensverzekering); geen beurstaks

Beheerskosten

Er zijn geen beheerskosten ten laste van het intern verzekeringsfonds Argenta Fund Plan Best Emerging Currencies

Vergoedingen ten laste van de schuldinstrumenten

Société Générale betaalt aan Argenta Assuranties nv een maandelijkse vergoeding van maximaal 1,20 % (op jaarbasis) van de netto-inventariswaarde van de uitstaande schuldinstrumenten (de 30ste van elke maand, vanaf 31-01-2014).

Looptijd van de overeenkomst

8 jaar en 1 dag

Valuta

EUR

Premietaks

Taks op levensverzekeringen van 2 %

Roerende voorheffing

Geen enkele roerende voorheffing verschuldigd op de eindvervaldag (conform de fiscale wetgeving van 30-10-2013 in België en onder voorbehoud van latere wijzigingen)

Premiestorting in de levensverzekering Argenta Fund Minimaal 2.400 euro (exclusief premietaks). Plan Kap B4 met recht op terugbetaling van de Bijstortingen en/of een gedeeltelijke afkoop van de overeenkomst zijn niet mogelijk na de commercialiseringsperiode. belegde nettopremie op de eindvervaldag(1) Oprichtingsdatum van het intern verzekeringsfonds Argenta Fund Plan Best Emerging Currencies

19-12-2013 (datum van betaling van de eenmalige levensverzekeringspremie)

Uitgiftedatum van de schuldinstrumenten

30-12-2013 (de datum waarop het fonds Argenta Fund Plan Best Emerging Currencies in de schuldinstrumenten belegt)

Vervaldatum van de schuldinstrumenten Einddatum van het intern verzekeringsfonds Argenta Fund Plan Best Emerging Currencies Inschrijvingsperiode

10-12-2021

Recht op terugbetaling van de belegde nettopremie

108 % op de eindvervaldag (exclusief premietaks)((1)(2)

Onderliggende waarde

Een portefeuille van 3 evenwichtig samengestelde korven die elk bestaan uit 3 munten van 3 opkomende regio’s met een groeipotentieel: Midden- en Oost-Europa, Azië en Zuid-Amerika.

19-12-2021 Van 30-10-2013 tot 14-12-2013

Code EUSIPA

30-12-2013 (eerste observatiedatum) ; 30-06-2014; 30-12-2014 ; 30-06-2015 ; 30-12-2015 ; 30-06-2016 ; 29-12-2016 ; 30-06-2017 ; 28-12-2017 ; 29-06-2018 ; 28-12-2018 ; 28-06-2019 ; 30-12-2019 ; 30-06-2020 ; 30-12-2020 ; 30-06-2021 ; 03-12-2021 (laatste observatiedatum). 2, op een schaal van 1 (laagste risico) tot 7 (hoogste risico). Bij een wijziging van de risicoklasse zal dit worden bekendgemaakt op onze website www.argenta.be - Voor meer informatie kan u terecht op onze website: www.argenta.be 11 – Capital Protection Products

Nettopremie in geval van overlijden

De reserve (voor kosten en taksen)(2)(3). Er is geen recht op terugbetaling van 108 % van de belegde nettopremie bij overlijden

Publicatie van de netto-inventariswaarde van het intern verzekeringsfonds Argenta Fund Plan Best Emerging Currencies

De NIW van het intern verzekeringsfonds Argenta Fund Plan Best Emerging Currencies is op aanvraag beschikbaar bij uw Argenta-kantoor en wordt elke vrijdag bekendgemaakt op www.argenta.be, www.tijd.be en www.lecho.be.

Profiel van de belegger

Heel voorzichtig tot dynamisch. Argenta Fund Plan Best Emerging Currencies is bestemd voor ervaren klanten van Argenta Assuranties nv, die voldoende kennis hebben om ten aanzien van hun financiële situatie de voordelen en risico’s van een belegging in dit complexe instrument te kunnen inschatten (zij zijn onder meer vertrouwd met het onderliggende actief).

Observatiedata Risicoklasse

Behoudens wanbetaling of faillissement van de uitgever (SG Issuer) en de borggever (Société Générale). De premies zijn onderworpen aan een taks op levensverzekeringen van 2 %. (3) Raadpleeg de fiscale informatie als bijlage bij de financiële infofiche van Argenta Fund Plan Kap B4. (1) (2)

6/8

BELANGRIJKE INFORMATIE EN WAARSCHUWING Argenta Assuranties nv is als verzekeringsmaatschappij gemachtigd om de tak 23-verrichtingen uit te oefenen. Dit document bevat enkel productinformatie en kan niet worden beschouwd als beleggingsadvies. Het houdt geen voorstel in tot het afsluiten van de verzekering, noch een voorstel, aanbeveling, uitnodiging of werving tot het nemen of kopen van de onderliggende gestructureerde obligaties. Argenta Fund Plan Best Emerging Currencies is een verzekeringsfonds van Argenta Fund Plan Kap B4. Argenta Fund Plan Kap B4 is een tak 23-product van Argenta Assuranties nv. De tak 23-producten zijn levensverzekeringen waarvan de meerwaarde is gekoppeld aan beleggingsfondsen. Raadpleeg de algemene voorwaarden van Argenta Fund Plan Kap B4 (ref. DW13033/N), de bijzondere voorwaarden, het beheersreglement en de financiële informatiefiche van Argenta Fund Plan Kap B4, die beschikbaar zijn in uw Argentakantoor of op www.argenta.be. De nettopremie (de premie verminderd met de premietaks van 2 %) wordt door het intern verzekeringsfonds “Argenta Fund Plan Best Emerging Currencies” belegd in de Schuldinstrumenten “SG Issuer (LU) Best Emerging Currencies”, uitgegeven door SG Issuer. De meerwaarde van het intern verzekeringsfonds is afhankelijk van de meerwaarde van deze Schuldinstrumenten. De Schuldinstrumenten, uitgegeven door SG Issuer, waarborgen op de eindvervaldag de terugbetaling van minimaal de ingelegde nettopremie, zodat de verzekeringnemer op dat moment minimaal de nettopremie ontvangt. Dit recht op de terugbetaling van de nettopremie geldt uitsluitend op de eindvervaldag van de Schuldinstrumenten “SG Issuer (LU) Best Emerging Currencies”. In geval van vervroegde afkoop van de verzekering, in geval van beëindiging van de verzekering als gevolg van overlijden of in geval van vervroegde beëindiging door de uitgever van de Schuldinstrumenten, wordt de reserve uitgekeerd, berekend op basis van de van toepassing zijnde inventariswaarde van het intern verzekeringsfonds Argenta Fund Plan Best Emerging Currencies. Het financiële risico van de belegging, door het intern verzekeringsfonds, in de Schuldinstrumenten “SG Issuer (LU) Best Emerging Currencies” wordt volledig gedragen door de verzekeringnemer. Argenta Assuranties nv staat niet garant voor de terugbetaling van de nettopremie of voor de meerwaarde. De verbintenissen van SG Issuer worden echter volledig gewaarborgd door Société Générale. Hierdoor draagt de verzekeringnemer het risico van faillissement of wanbetaling van de uitgever SG Issuer en van de borggever Société Générale (dat een kredietwaardigheidsrating heeft van A (Standard & Poor’s) en A2 (Moody’s)), en is het mogelijk dat er op de eindvervaldag geen terugbetaling van de nettopremie is en de uitgekeerde waarde bijgevolg lager is dan de nettopremie. Raadpleeg de fiscale informatie als bijlage bij de financiële infofiche van Argenta Fund Plan Kap B4. De activa van Argenta Fund Plan Best Emerging Currencies worden belegd in de Schuldinstrumenten “SG Issuer (LU) Best Emerging Currencies” (gestructureerde obligaties die worden uitgegeven door SG Issuer). U vindt hierover meer informatie in het prospectus en in de finale uitgiftevoorwaarden van de Schuldinstrumenten, die op eenvoudig verzoek beschikbaar zijn in uw Argenta-kantoor. De premies zijn onderworpen aan een premietaks op levensverzekeringen van 2 %. De in deze brochure beschreven Schuldinstrumenten zijn een waarde die de rekeneenheid van het intern verzekeringsfonds van de levensverzekering Argenta Fund Plan Best Emerging Currencies vertegenwoordigt. Deze brochure vormt geen aanbod tot het sluiten van een levensverzekering Argenta Fund Plan Best Emerging Currencies. De voorwaarden voor het sluiten van genoemde verzekering en de werking van de rekeneenheid worden uitgebreid beschreven in de algemene voorwaarden van Argenta Fund Plan Kap B4 (ref. DW13033/N) en het beheersreglement van Argenta Fund Plan Best Emerging Currencies. Bij de beleggingskeuze voor de premies die worden betaald in het kader van de levensverzekering Argenta Fund Plan Best Emerging Currencies met de Schuldinstrumenten als rekeneenheid van het intern verzekeringsfonds, moet de verzekeringnemer zich bewust zijn van het eventuele risico dat de uitgekeerde waarde lager kan zijn dan de door hem ingelegde bedragen. Deze brochure vormt geen aanbod, aanbeveling, uitnodiging of werving tot het nemen of kopen van de onderliggende Schuldinstrumenten, die uitsluitend volgens de plaatselijk geldende voorschriften direct of indirect aan het publiek kunnen worden aangeboden.

WAARSCHUWING OVER DE SCHULDINSTRUMENTEN “SG ISSUER (LU) BEST EMERGING CURRENCIES” Het in dit document beschreven financiële instrument (hierna het “Financiële instrument”) is een actief dat een van de rekeneenheden van de levensverzekeringsovereenkomst (hierna de “Levensverzekeringsovereenkomst”) vertegenwoordigt. Dit document beschrijft uitsluitend de technische en financiële kenmerken van het Financiële instrument als rekeneenheid van de Levensverzekeringsovereenkomst. Dit document vormt geen aanbod tot het sluiten van de Levensverzekeringsovereenkomst. De toetredingsvoorwaarden van deze overeenkomst en de werkingsvoorwaarden van de rekeneenheid worden uitvoerig beschreven in de algemene voorwaarden van Argenta Fund Plan Kap B4 (ref. DW13033/N), het beheersreglement en de financiële informatiefiche. Dit document vormt geen aanbod, aanbeveling, uitnodiging of werving tot het onderschrijven of kopen van het Financiële instrument, dat uitsluitend volgens de bepalingen van de wet van 16 juni 2006 op de openbare aanbieding van beleggingsinstrumenten direct of indirect aan het publiek kan worden aangeboden. Beschikbaarheid van het prospectus: het product beschreven in dit document is onderworpen aan Toepasselijke Definitieve Voorwaarden van 28-10-2013, die verbonden zijn aan het basisprospectus “125,000,000,000 Debt Instruments Issuance Programme” van 29-04-2013 (aangevuld met de bijlagen van 31-05-2013, 23-07-2013, 08-08-2013, 12-09-2013 en 09-10-2013), goedgekeurd door de CSSF op 29/04/2013, dewelke samen een prospectus uitmaken dat in overeenstemming is met Richtlijn 2003/71/EG (de Prospectusrichtlijn), zoals gewijzigd (met inbegrip van de wijziging door Richtlijn 2010/73/EU). Het basisprospectus, de bijlagen ervan, de Toepasselijke Definitieve Voorwaarden en de samenvatting van het basisprospectus in de relevante lokale taal (Nederlands, Frans en Duits) zijn beschikbaar op de website “http://prospectus.socgen.com”, op de website van Bourse de Luxembourg (www.bourse.lu) of kunnen op aanvraag gratis worden verkregen bij Société Générale (Société Générale Corporate & Investment Banking – 17 cours Valmy – 92987 Paris La Défense Cedex). Aan de beleggers wordt aangeraden om zich te wenden tot het onderdeel “risicofactoren” van het basisprospectus en de Toepasselijke Definitieve Voorwaarden alvorens te beleggen in dit product. Alvorens in dit product te beleggen, zouden beleggers onafhankelijk financieel, fiscaal, boekhoudkundig en juridisch advies moeten inwinnen. Uitzonderlijke omstandigheden die het (de) onderliggend(e) instrument(en) van het product kunnen aantasten (aanpassing of vervanging - vervroegde terugbetaling van het product): om rekening te houden met de gevolgen op het product van bepaalde buitengewone omstandigheden die het (de) onderliggend(e) instrument(en) van het product kunnen aantasten, voorziet de productdocumentatie in (i) aanpassings - of vervangingsmechanismen en, in bepaalde gevallen (ii) de vervroegde terugbetaling van het product. Dat kan resulteren in verliezen op het product. Algemene verkoopbeperkingen: het is de verantwoordelijkheid van elke belegger om zich ervan te vergewissen dat hij toelating heeft om in te schrijven op of te beleggen in dit product. Informatie over provisies: indien onder de toepasselijke wetgeving of regelgeving een persoon (de “Belanghebbende Partij”) verplicht is om aan potentiële beleggers in het product enige provisie of verloning te melden die Société Générale en/of de Emittent betaalt aan, of verkrijgt van, deze Belanghebbende Partij, zal alleen de Belanghebbende Partij verantwoordelijk zijn voor het naleven van deze wetgeving of regelgeving. Resultaten uitgedrukt op basis van bruto resultaten: Het mogelijk rendement kan lager uitvallen ten gevolge van commissies, vergoedingen, belastingen of andere kosten gedragen door de belegger. Permanente Verkoopbeperkingen in de Verenigde Staten: DE HIERIN BESCHREVEN SCHULDINSTRUMENTEN ZIJN PERMANENT GELIMITEERDE SCHULDINSTRUMENTEN. DIT HEEFT TOT GEVOLG DAT ZE NIET JURIDISCH OF ECONOMISCH IN HET BEZIT MOGEN ZIJN VAN EENDER WELKE “U.S. PERSON” (ZOALS GEDEFINIEERD IN REGULATION S) EN BIJGEVOLG ENKEL WORDEN AANGEBODEN EN VERKOCHT BUITEN DE VERENIGDE STATEN AAN PERSONEN DIE GEEN “U.S. PERSONS” ZIJN IN OVEREENSTEMMING MET REGULATION S. Commerciële aard van het document: dit document is van commerciële en niet van regulatoire aard. Waarschuwing met betrekking tot de indexen: de indexen waarnaar wordt verwezen in dit document, worden niet gesponsord, goedgekeurd of verkocht door Société Générale. Société Générale neemt hiervoor geen enkele verantwoordelijkheid. Goedkeuring: Société Générale is een Franse kredietinstelling (bank) waaraan een vergunning werd verleend door de Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (de Franse Prudentiële Controle Autoriteit.

7/8

Argenta Assuranties nv. - Belgiëlei 49-53, 2018 Antwerpen - RPR Antwerpen Btw BE 0404.456.148 - rek. 979-3548901-64 - IBAN BE 29 9793 5489 0164 - BIC ARSPBE22 Onderneming toegelaten om de verzekeringsverrichtingen van tak 23 uit te oefenen – Adm. code 085

Réalisation NSL Studio I www.nslstudio.com (131028) - Réf. (A) 714383 000783 Octobre 2013

Uw Argenta-kantoorhouder tot uw dienst