Onderzoek hypotheken en bekendheid maatregelen Maart/april 2014
Doelgroepinformatie
april 8, 2014
bij 3% iemand anders.
Wijzer in geldzaken
• De doelgroep bestaat uit huizenbezitters met hypotheek, die voornemens zijn binnen 2 jaar een nieuw huis te kopen. Dit betreft 13% van alle huizenbezitters met hypotheek; 5% wil binnen 1 jaar en 8% binnen 2 jaar een nieuw huis kopen. • Tweederde van de ondervraagden woont langer dan 6 jaar in het huidige koophuis, 26% 2-5 jaar en 9% korter dan 2 jaar. • De helft van de ondervraagden (49%) verzorgt zelf de belastingaangifte, 21% doet dit samen met de partner, 20% besteedt het uit aan een financieel adviseur, bij 7% doet de partner de aangifte en
Hoe lang woont u in uw huidige koophuis? Basis: allen (n=500)
9
31
korter dan 2 jaar
26
34
Onderzoeksverantwoording • Onderzoeksperiode: 6 t/m 17 maart 2014.
2-5 jaar
• Methode: Online vragenlijst (CASI), onder deelnemers van het InVotes
6-10 jaar
consumentenpanel (iso gecertificeerd, NoTies) • Doelgroep: Uit een aselecte steekproef zijn
langer dan 10 jaar
huizenbezitters met hypotheek geselecteerd, die van plan zijn binnen 2 jaar een nieuw huis te kopen. • N= 500 personen, representatief naar geslacht, leeftijd, opleiding en regio (MOA Gouden Standaard).
2
Restschuld versus overwaarde • Meer dan een kwart van de respondenten verwacht een restschuld over te houden bij de verkoop van •
60
Basis: allen (n=500)
Basis: allen minus huizenbezitters die verwachten restschuld over te houden (n=360)
57 70
50
60
40
50
30
28
april 8, 2014
Denkt u dat uw huidige huis bij verkoop meer opbrengt dan de hoogte van uw hypotheek (overwaarde)?
Verwacht u bij de verkoop van uw huidige huis een restschuld over te houden?
Wijzer in geldzaken
• • • •
het huidige huis. 75% van degenen die niet verwachten een restschuld over te houden, verwacht overwaarde (de rechter grafiek hieronder geeft de percentages weer, gepercenteerd over degenen die ‘nee’ én ‘weet niet’ antwoorden op de vraag of ze een restschuld verwachten). Hoe recenter het huidige koophuis gekocht is, hoe hoger de verwachting van een restschuld: Meer dan 10 jaar geleden gekocht: 14% verwacht een restschuld 6 tot en met 10 jaar geleden gekocht: 37% verwacht een restschuld Uiterlijk 5 jaar geleden gekocht: 39% verwacht een restschuld
61
40 16
20 10
30
21
20
18
10
0
0 ja
nee
weet ik niet
ja
nee
weet ik niet
3
Financiering
(meerdere antwoorden mogelijk)
verwacht restschuld
1 1
lineaire hypotheek
8
annuiteitenhypotheek
april 8, 2014
Hoe is uw huidige hypotheek opgebouwd?
Wijzer in geldzaken
• Ruim de helft van de ondervraagde huizenbezitters heeft een aflossingsvrije hypotheek (54%). • Van de huizenbezitters met een aflossingsvrije hypotheek, heeft 32% ook een (bank-) spaarhypotheek, 8% een beleggingshypotheek en 4% een annuïteitenhypotheek. Voor hun geldt dat zij dus geen 100% aflossingsvrije hypotheek hebben. • Bij 32% van degenen die een aflossingsvrije hypotheek hebben, is de hypotheek voor 100% aflossingsvrij. • Degenen die een restschuld verwachten, hebben vaker een (bank-)spaarhypotheek (59%) dan diegenen die geen restschuld verwachten of het niet weten (gemiddeld 39%). Van degenen die een restschuld verwachten, heeft 21% een volledig aflossingsvrije hypotheek. • Ruim 3 op de 5 (63%) van de huizenbezitters die een restschuld verwachten is van plan om eigen spaargeld in te brengen voor financiering van een nieuwe woning.
allen
10 13 11
beleggingshypotheek (bank-)spaarhypotheek
59
44
aflossingsvrije hypotheek
54 5
weet ik niet 0
59
8 10
20
30
40
50
60
70
4
Woonwensen (1)
Kunt u aangeven of u een duurder, goedkoper of een huis van vergelijkbare waarde wilt kopen?
Goedkoper
april 8, 2014
Duurder
Wijzer in geldzaken
• Ruim de helft van de respondenten heeft het voornemen een duurder huis dan het huidige huis te kopen. • Naarmate de leeftijd stijgt, neemt het voornemen voor het kopen van een duurder huis af (25-34 jaar: 76%, 35-44 jaar: 55%, 45-54 jaar: 38%, 55-64 jaar: 28%, 65+: 18%). • Opvallend is dat van de huizenbezitters die een restschuld verwachten (28% van de ondervraagde huizenbezitters) 63% aangeeft een duurder huis te willen kopen. Dit is meer dan bij de huizenbezitters die geen restschuld verwachten; daarvan wil 51% duurder gaan wonen. • Een mogelijke verklaring is dat jongere huizenbezitters vaker een restschuld verwachten dan oudere huizenbezitters (25-34 jaar: 46%, 35-44 jaar: 33%, 45-54 jaar: 25%, 55-64 jaar: 7%, 65+: 0% verwacht een restschuld) en dat zij vaker de wens hebben groter (en dus duurder) te wonen.
Vergelijkbaar met huidige huis
Uitgesplitst naar verwachting wel/geen restschuld bij verkoop huidige koophuis, in % 40
30
15
25
63
51
Verwacht restschuld (28%)
Verwacht geen restschuld (57%)
Basis: allen (n=500)
31 23
24 69
53 23
Weet het niet (16%)
5
Woonwensen (2) • De helft van de potentiële huizenkopers heeft de wens om groter te wonen, één op de vijf wil juist •
•
Wat zijn voor u redenen om binnenkort een nieuw huis te willen kopen? (meerdere antwoorden mogelijk)
Basis: allen=500
De wens om groter te wonen
50%
De wens om kleiner te wonen
19%
De huidige huizenprijzen
15%
Het ruime huidige aanbod
14% 8% 7% 5% 4%
Samenwoonplannen De huidige hypotheekrente Een scheiding of relatiebreuk De mogelijkheid om in 2014 gebruik te maken van de vrijstelling voor eenmalig belastingvrij schenken tot 100.000
Anders, namelijk… Aantal antwoorden Gemiddeld aantal redenen
14% 724 1,5
april 8, 2014
•
Wijzer in geldzaken
•
kleiner wonen. Hoe jonger, hoe vaker er de wens is om groter te wonen; 25-34 jaar: 77%, 35-44 jaar: 57%, 45-54 jaar: 32%, 55-64 jaar: 17%, 65+: 5% De huidige situatie op de woningmarkt is een reden om binnenkort een nieuw huis te willen kopen; 15% noemt de huidige huizenprijzen en 14% het ruime aanbod. Huizenbezitters die niet verwachten een restschuld over te houden geven het ruime, huidige aanbod vaker als reden aan dan huizenbezitters die wel een restschuld verwachten (19% vs. 7%). Degenen die een restschuld verwachten, hebben vaker de wens om groter te wonen (63% vs. 47%).
6
Advisering over financiële gevolgen van aankoop nieuw huis
april 8, 2014
van het kopen van een nieuw huis (97% vs. 87%). Zij vragen ook veel vaker advies aan een hypotheekadviseur dan huizenbezitters die geen restschuld verwachten (66% vs. 34%). • Ruim 3 op de 5 huizenbezitters (63%) geeft aan dat de maandlasten stijgen als zij een nieuw huis
Wijzer in geldzaken
• De ruime meerderheid van potentiële nieuwe huizenkopers geeft aan op de hoogte te zijn van de fiscale gevolgen van het kopen van een nieuw huis en de nieuwe hypotheekregels. • Toch geeft 57% ook aan beter geïnformeerd te willen worden. Dit zijn vaker huizenbezitters die een restschuld verwachten (62% vs. 52%). • Negen van de tien huizenkopers winnen advies in over de financiële gevolgen voordat zij een nieuw huis kopen. Hiervoor gaat ruim tweederde naar een financieel adviseur, waarvan meer dan de helft (54%) in ieder geval specifiek naar een hypotheekadviseur. • Huizenbezitters die een restschuld verwachten winnen vaker advies in over de financiële gevolgen
kopen; dit geldt sterker voor huizenbezitters die een restschuld verwachten (78% vs. 57%). • Ruim de helft (52%) van degenen met een 100% aflossingsvrije hypotheek geeft aan dat de maandlasten stijgen als zij een nieuw huis kopen.
Kunt u aangeven of u het met onderstaande uitspraken over het kopen van een nieuw huis, hypotheken en overheidsmaatregelen eens bent?
De fiscale gevolgen die het kopen van een nieuw huis met zich meebrengen zijn mij bekend Ik ben goed op de hoogte van de nieuwe hypotheekregels Ik overzie de financiële gevolgen van het kopen van een nieuw huis Voordat ik een huis koop, win ik advies in over de financiële gevolgen ervan Ik zou graag beter worden geïnformeerd over de veranderingen Mijn maandlasten stijgen als ik een nieuw huis koop
% mee eens (Basis: allen = 500) 73% 65% 87% 89% 57% 63%
7
Bekendheid overheidsmaatregelen omtrent hypotheken
De afgelopen jaren zijn veel regels voor de hypotheken en hypotheekrenteaFrek veranderd. Kunt u, per regel, aangeven of u daarvan op de hoogte bent? Een nieuwe hypotheek mag dit jaar niet hoger zijn dan 104% van de waarde van het nieuwe huis Minstens de helft van de nieuwe hypotheek moet in 30 jaar worden afgelost Als u een hogere hypotheek afsluit, moet u het bedrag dat u extra leent in 30 jaar aflossen. Als u dat niet doet, krijgt u geen hypotheekrenteaftrek
% dat aangeeF WEL op de hoogte te zijn (Basis: allen = 500) 75% 73% 74%
Door de verplichting om af te lossen zijn de maandlasten voor een nieuwe hypotheek nu vaak hoger dan toen nog een aflossingsvrije hypotheek kon worden afgesloten
80%
De overwaarde van het oude huis moet in het nieuwe huis worden gestoken
74% 59%
Als u uw huidige huis met verlies verkoopt, kunt u de rente en kosten voor een restschuldlening maximaal 10 jaar van de belasting aftrekken
april 8, 2014
• Van de huizenbezitters die verwachten een restschuld over te houden, geeft 64% aan te weten dat de rente en kosten voor een restschuldlening 10 jaar aftrekbaar zijn.
Wijzer in geldzaken
• Gemiddeld geeft circa driekwart van de huizenbezitters aan op de hoogte te zijn van de voorgelegde regels. • Mensen die niet weten of ze een restschuld overhouden, zijn over het algemeen minder goed op de hoogte van de veranderde regels voor hypotheken en hypotheekrenteaftrek. Ze geven daarnaast minder vaak aan de fiscale gevolgen te overzien die het kopen van een nieuw huis met zich meebrengt (58% vs. 77%). • Van de huizenbezitters die overwaarde verwachten, weet 78% dat dit in het nieuwe huis moet worden gestoken.
8
