ANALISIS STRATEGI BERSAING PT ASURANSI RAMAYANA, Tbk UNIT SYARIAH DALAM MENGHADAPI ASEAN ECONOMIC COMMUNITY (AEC) 2015
SKRIPSI Diajukan untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi Syariah (S.E,Sy)
MEILIA SARISNAWATI JOGJANTARI NIM. 1111046200002
KONSENTRASI ASURANSI SYARIAH PROGRAM STUDI MUAMALAT (EKONOMI ISLAM) FAKULTAS SYARIAH DAN HUKUM UNIVERSITAS ISLAM NEGERI SYARIF HIDAYATULLAH JAKARTA 1436 H / 2015 M
ABSTRAK Meilia Sarisnawati Jogjantari. NIM: 1111046200002. Analisis Strategi Bersaing PT Asuransi Ramayana, Tbk Unit Syariah dalam Menghadapi ASEAN Economic Community (AEC) 2015. Skripsi. Konsentrasi Asuransi Syariah, Program Studi Muamalat (Ekonomi Islam), Fakultas Syariah dan Hukum, UIN Syarif Hidayatullah Jakarta, 2015. Liberalisasi sektor jasa perasuransian – yang dirundingkan dalam forum Working Committee on Financial Servives Liberalization (WC-FSL) – merupakan bagian dari penciptaan arus bebas sektor jasa, elemen penting dalam pencapaian ASEAN Economic Community (AEC) 2015. Adanya Masyarakat Ekonomi ASEAN (ASEAN Economic Community atau AEC) 2015 akan membuka persaingan baru bagi perkembangan industri keuangan Syariah Indonesia termasuk perkembangan industri asuransi syariah di Indonesia. Strategi perusahaan, khususnya strategi bersaing merupakan langkah yang tepat yang harus diterapkan dan direalisasikan oleh setiap perusahaan agar dapat bertahan di pasar. PT Asuransi Ramayana,Tbk merupakan perusahaan yang bergerak di bidang jasa asuransi kerugian dan merupakan asuransi swasta yang telah lama berdiri di Indonesia. PT Asuransi Ramayana,Tbk membuka Unit Usaha Syariah sejak tanggal 18 Januari 2006 berdasarkan SK Menteri Keuangan Republik Indonesia No. : KEP-012/KM.5/2006. Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui dan menganalisis strategi bersaing PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah dalam menghadapi ASEAN Economic Community (AEC) 2015. Metode penelitian yang digunakan adalah analisis deskriptif, metode kualitatif dan matriks SWOT. Hasil penelitian menunjukkan bahwa PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah dapat menggunakan strategi alternatif sebagai strategi bersaing perusahaan berdasarkan prioritas yang dihasilkan dari analisis SWOT sebagai berikut : 1. Menyediakan apa yang dibutuhkan pasar dengan melakukan inovasi produk dan inovasi pelayanan, membangun kepercayaan masyarakat dengan
v
penerapan sistem operasional sesuai dengan prinsip syariah dan pelayanan yang baik, melebarkan jaringan kerjasama dengan perusahaan asing (SO), 2. Meningkatkan pengetahuan dan keahlian SDM mengenai prinsip syariah pada asuransi, menyediakan informasi mengenai perusahaan secara lengkap di website perusahaan untuk menjawab kebutuhan informasi masyarakat, menjangkau masyarakat dipelosok daerah melalui para agen, meluncurkan inovasi produk asuransi kerugian untuk mikro (WO), 3. Mengungguli pasar persaingan dengan daya tarik inovasi produk dan inovasi pelayanan serta brand image (Citra baik) perusahaan, mengadakan pendekatan ke masyarakat mengenai pentingnya berasuransi melalui event-event menarik atau seminar (ST), 4. Meningkatkan kemampuan SDM untuk menghadapi persaingan AEC 2015, melakukan inovasi promosi yaitu penggunaan media iklan baik di media cetak maupun elektronik (WT).
Kata Kunci
: Strategi Bersaing, ASEAN Economic Community 2015, Analisis SWOT, PT. Asuransi Ramayana, Tbk Unit Syariah.
Pembimbing
: AM. Hasan Ali, M.A
Buku Rujukan
: Tahun 1994 s.d 2014
vi
KATA PENGANTAR
Puji syukur kehadirat Allah SWT, yang telah memberikan rahmat, kasih dan sayangnya sehingga skripsi ini dapat terselesaikan. Shalawat dan salam semoga selalu tercurahkan kepada junjungan kita Nabi Muhammad SAW sebagai uswatun khasanah yang telah menuntun umatnya dari kegelapan menuju terang benderang. Alhamdulillah, penelitian yang berjudul “Analisis Strategi Bersaing PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah dalam Menghadapi ASEAN Economic Community (AEC) 2015” telah dapat diselesaikan penulis. Penulisan karya ilmiah dalam bentuk skripsi ini merupakan salah satu syarat untuk menyelesaikan studi strata satu guna memperoleh gelar Sarjana Ekonomi Syariah (S.E, Sy) Fakultas Syariah dan Hukum UIN Syarif Hidayatullah Jakarta. Merupakan suatu kehormatan bagi penulis untuk mempersembahkan yang terbaik kepada kedua orang tua, seluruh keluarga penulis, almamater dan pihak-pihak yang telah ikut andil dalam penyelesaian karya ilmiah ini. Sebagai bentuk penghargaan, penulis sampaikan ucapan terimakasih kepada :
1.
Bapak Dr. Asep Saepuddin Jahar, M.A selaku Dekan Fakultas Syariah dan Hukum, UIN Syarif Hidayatullah Jakarta.
2.
Bapak Ah. Azharuddin Lathif, M.Ag, M.H selaku Ketua Prodi Muamalat, serta Bapak Abdurrauf, Lc, M.A selaku Sekretaris Prodi Muamalat, Fakultas Syariah dan Hukum, UIN Syarif Hidayatullah Jakarta. vii
3.
Bapak AM. Hasan Ali, M.A selaku selaku Dosen Pembimbing Skripsi yang telah meluangkan waktu serta memberikan arahan dan masukan agar skripsi ini terselesaikan dengan baik.
4.
Segenap dosen dan staf akademik Fakultas Syariah dan Hukum yang telah memberikan ilmu pengetahuan yang bermanfaat serta bantuan bagi penulis.
5.
PT. Asuransi Ramayana, Tbk Unit Syariah yang telah mengizinkan penulis untuk melakukan penelitian dan mendapatkan informasi untuk skripsi ini.
6.
Bapak Tarmizi Siregar, S.E (Kepala Unit Syariah), Bapak Fajar Arifin, S.E (Bagian Keuangan), Bapak Basuki Prahito Rahmat Gunadi, S.E (Bagian Pemasaran), dan Ibu Putri Hefiyanti, S.H (Bagian Underwriting) yang telah mau meluangkan waktunya untuk membantu penulis dalam menyelesaikan skripsi ini.
7.
Kedua Orang tua tercinta Bapak Sarjono dan Ibu Istri Suprapti yang telah memberikan kasih sayang, motivasi, saran, doa serta dukungan baik moril maupun materil bagi penulis. Serta Adikku tersayang Yulia Krismania Nirwana yang selalu memberikan semangat serta doa.
8.
Sahabat-sahabatku tersayang Nur Intan Fadhillah, Vina Mazwini, Intan Syahputri, Munawarotul Kiptiah yang selalu mewarnai hari-hari selama menjalani kuliah, memberikan motivasi kepada penulis.
9.
Teman-teman Asuransi Syariah 2011, teman-teman KKN GREAT 2014, terimakasih telah memberikan support kepada penulis.
viii
10. Ihsan Harivy ‘Addas, terimakasih selalu setia menemani, memberikan motivasi, dukungan serta doa kepada penulis. Terimakasih juga Icha, Ka Nurjannah, Ka Raka, A’a Fadli, Ka Adel atas bantuan dan motivasinya. 11. Sahabat-sahabatku dari semasa putih abu-abu sampai sekarang Citra, Putri Ayu, Hastin, Nurul (Ebet), Humay yang selalu memberikan semangat dan doa. 12. Serta seluruh pihak yang tidak dapat disebutkan namanya satu persatu, namun tidak mengurangi rasa terimakasih penulis.
Dalam menyusun skripsi ini, penulis telah berusaha memberikan yang terbaik. Namun penulis menyadari bahwa dalam penyusunan skripsi ini masih banyak kekurangan dikarenakan keterbatasan pengetahuan serta pengalaman penulis. Oleh karena itu penulis mengharapkan adanya kritik dan saran yang membangun dari semua pihak guna menyempurnakan skripsi ini. Penulis berharap semoga Allah SWT melimpahkan rahmatnya-Nya kepada kita.
Jakarta, 26 Mei 2015
Meilia Sarisnawati Jogjantari
ix
DAFTAR ISI
COVER ...............................................................................................................
i
LEMBAR PENGESAHAN PEMBIMBING ...................................................
ii
LEMBAR PENGESAHAN UJIAN ..................................................................
iii
LEMBAR PERNYATAAN ................................................................................
iv
ABSTRAKSI ......................................................................................................
v
KATA PENGANTAR ........................................................................................
vii
DAFTAR ISI .......................................................................................................
x
DAFTAR GAMBAR ..........................................................................................
xiii
DAFTAR TABEL ..............................................................................................
xiv
BAB I PENDAHULUAN……..………………………………………………
1
A. Latar Belakang Masalah……………………………………………… 1 B. Identifikasi Masalah………………………………………………….
6
C. Pembatasan dan Perumusan Masalah………………………………… 7 D. Kerangka Teori dan Konseptual……………………………………... 8 E. Tujuan dan Manfaat Penelitian……………………………………… 9 F. Tinjauan (Review) studi terdahulu….………………………………..
10
G. Sistematika Penulisan………………………………………………... 12
x
BAB II LANDASAN TEORI............................................................................
14
A. Konsep Strategi Bersaing……………………………………………... 14 B. Keunggulan Bersaing............................................................................. 15 C. Strategi Pemasaran................................................................................. 17 D. Analisis SWOT sebagai Alat Formulasi Strategi...................................
18
E. Perkembangan Asuransi Syariah di Indonesia....................................... 25 F. ASEAN ECONOMIC COMMUNITY (AEC) 2015………….………
31
1. Kesepakatan ASEAN Economic Community (AEC) 2015…………. 31 2. Keterbukaan Sektor Jasa Perasuransian Indonesia di ASEAN…… 33 BAB III METODE PENELITIAN ..................................................................... 35 A. Subjek dan Objek Penelitian.................................................................
35
B. Definisi Operasional Variabel................................................................ 35 C. Jenis dan Sumber Data Penelitian.........................................................
37
D. Teknik Pengumpulan Data……………………………………………
38
E. Metode Analisis Data……………………………………………..…..
39
F. Pedoman Penulisan…………………………………………………....
41
BAB IV HASIL DAN PEMBAHASAN ............................................................. 42 A. Profil Perusahaan..................................................................................
42
1. Sejarah PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah .........................
42
2. Visi dan Misi PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah ...............
43
3. Struktur Organisasi PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah ......
44
xi
4. Produk-produk PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah .............
45
5. Institusi yang Bekerjasama .............................................................
49
B. Kekuatan, Kelemahan, Peluang dan Ancaman PT Asuransi Ramayana Tbk, Unit Syariah Menghadapi ASEAN Economic Community (AEC) 2015……………………………………………... 51 1. Analisis Lingkungan Internal Perusahaan (IFAS).......................... 51 2. Analisis Lingkungan Eksternal Perusahaan (EFAS)……..……… 62 3. Identifikasi Kekuatan, Kelemahan, Peluang dan Ancaman……… 65 C. Analisis SWOT Sebagai Alat Formulasi Strategi Bersaing PT Asuransi Ramayana Tbk, Unit Syariah dalam Menghadapi ASEAN Economic Community 2015.…..………………………………………………… 69 D. Strategi Bersaing yang Digunakan PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah dalam Menghadapi AEC 2015................................................
72
E. Hambatan Serta Solusi Alternatif yang Digunakan PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah dalam Pemasaran.................................... 73 BAB V PENUTUP……………………………………………………………....
74
A. Kesimpulan…………………………………………………………… 74 B. Saran………………………………………………………………….. 75 DAFTAR PUSTAKA .......................................................................................... .. 76 LAMPIRAN
xii
DAFTAR GAMBAR
Gambar
1.1. Kerangka Konseptual ............................................................. 9
Gambar
2.1. Perkembangan Entitas Asuransi Syariah ................................ 28
Gambar
4.1. Persentase Kontribusi Distribusi Pemasaran PT. Asuransi Ramayana, Tbk Unit Syariah................................................. 58
Gambar
4.2. Komposisi Karyawan PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah Berdasarkan Pendidikan ............................................ 61
xiii
DAFTAR TABEL
Tabel
1.1. Daftar Review Studi Terdahulu .............................................. 10
Tabel
2.1. Jumlah Perusahaan Syariah dan Unit Syariah di Indonesia ... 27
Tabel
2.2. Indikator Perusahaan Perasuransian Syariah .......................... 29
Tabel
2.3. Market Penetrasi Kontribusi dan Aset Syariah Terhadap PDB Kuartal ke 2 Tahun 2014 ............................................... 30
Tabel
2.4. Tingkat Keterbukaan Sektor Perasuransian Negara-Negara Utama ASEAN Tahun 2012 ................................................... 33
Tabel
3.1. Matriks SWOT ..................................................................... 40
Tabel
4.1. Pencapaian Tingkat Solvabilitas Dana Tabarru’ PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah Tahun 2011-2014…………….. 53
Tabel
4.2. Pencapaian Target PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah Tahun 2010-2014.................................................................... 54
Tabel
4.3. Market Share Asuransi Umum Syariah 2013-2014................ 56
Tabel
4.4. Populasi Muslim di ASEAN Tahun 2014 .............................. 63
Tabel
4.5. PDB Per Kapita Negara-Negara ASEAN Tahun 2014 .......... 64
Tabel
4.6. Hasil Analisis Matriks SWOT ................................................. 70
xiv
BAB I PENDAHULUAN
A. Latar Belakang Masalah Kerjasama ekonomi ASEAN dimulai dengan disahkannya Deklarasi Bangkok tahun 1967 yang bertujuan untuk mempercepat pertumbuhan ekonomi, kemajuan sosial dan pengembangan budaya. Arus Bebas Jasa (Free Flows of Services), termasuk Jasa Keuangan di dalamnya, telah dicanangkan oleh para pemimpin negara-negara ASEAN sebagai salah satu pilar utama dari pembentukan satu pasar tunggal dan basis produksi di kawasan Asia Tenggara, yang disebut sebagai Masyarakat Ekonomi ASEAN (ASEAN Economic Community atau AEC). Pelaksanaan AEC berjalan relatif lebih cepat dibandingkan dengan kerjasama dibidang politik-keamanan (ASEAN Political-Security Community) dan sosial budaya (ASEAN Socio-Culture Community). AEC ditargetkan dipercepat dari tahun 2020 menjadi 2015, dimana perwujudannya diarahkan pada integrasi ekonomi kawasan yang implementasinya mengacu pada ASEAN Economic Community (AEC) Blueprint.1 AEC Blueprint merupakan pedoman bagi Negara-negara Anggota ASEAN dalam mewujudkan AEC 2015. AEC Blueprint memuat empat pilar
1
Buku Menuju ASEAN ECOMONIC COMMUNITY 2015, Departemen Perdagangan Republik Indonesia, Jakarta, hlm.v
1
2
utama yaitu : ASEAN sebagai pasar tunggal dan berbasis produksi tunggal yang didukung dengan elemen aliran bebas barang, jasa, investasi, tenaga kerja terdidik dan aliran modal yang lebih bebas, ASEAN sebagai kawasan dengan daya saing ekonomi tinggi, dengan elemen peraturan kompetisi, perlindungan konsumen, hak atas kekayaan intelektual, pengembangan infrastruktur, perpajakan dan e-commerse, ASEAN sebagai kawasan dengan pengembangan ekonomi yang merata dengan elemen pengembangan usaha kecil dan menengah, dan prakarsa integrasi ASEAN untuk Negara-negara CLMV (Cambodia, Myanmar, Laos, dan Vietnam), ASEAN sebagai kawasan yang terintegrasi secara penuh dengan perekonomian global dengan elemen pendekatan yang koheren dalam hubungan ekonomi di luar kawasan, dan meningkatkan peran serta dalam jejaring produksi global.2 Perkembangan ekonomi di Indonesia khususnya pada perkembangan keuangan syariah, Indonesia memiliki potensi untuk menjadi pelopor dan kiblat pengembangan keuangan syariah. Menurut Dr. Halim Alamsyah, Deputi Gubernur Bank Indonesia, Indonesia setidaknya memiliki empat potensi untuk menjadi global player keuangan syariah. Pertama, jumlah penduduk muslim yang besar. Kedua, prospek ekonomi yang cerah, tercermin dari pertumbuhan ekonomi ysng relatif tinggi (kisaran 6%-6,5 %) yang ditopang oleh fundamental ekonomi yang solid. Ketiga, peningkatan sovereign credit rating Indonesia menjadi investment grade yang akan meningkatkan minat investor untuk 2
Ibid., hlm.9
3
berinvestasi di sektor keuangan domestik, termasuk industri keuangan syariah. Keempat, memiliki sumber daya alam yang melimpah yang dapat dijadikan sebagai underlying transaksi keuangan syariah.3 Pengembangan keuangan syariah di Indonesia memiliki beberapa keunggulan dibanding negara lainnya. Pengembangan keuangan syariah di Indonesia lebih bersifat market driven dan dorongan bottom up dalam memenuhi kebutuhan masyarakat sehingga lebih bertumpu pada sektor riil. Hal itu berbeda dengan pengembangan keuangan syariah di Iran, Malaysia, dan Saudi Arabia dimana perkembangan keuangan syariah mereka lebih bertumpu pada sektor keuangan. Di samping itu Indonesia memilki regulatory regime yang dinilai lebih baik dibanding negara lain. Di Indonesia kewenangan mengeluarkan fatwa keuangan syariah bersifat terpusat oleh Dewan Syariah Nasional (DSN)–Majelis Ulama Indonesia (MUI) yang merupakan institusi yang independen. Sementara di negara lain, fatwa dikeluarkan oleh perseorangan ulama sehingga peluang terjadinya perbedaan sangat besar. Di Malaysia, struktur organisasi lembaga fatwa berada di bawah Bank Negara Malaysia (BNM), tidak berdiri sendiri secara independen. Hal ini menunjukkan sistem keuangan syariah Indonesia memilki internal control yang baik dimana pemisahan fungsi dilakukan secara
3
Ceramah Ilmiah ikatan Ahli Ekonomi Islam/ IAEI, milad ke-8 IAEI, 13 April 2012.
4
memadai. Dua elemen ini bila digabung akan memiliki resiko-resiko terkait independensi regulator keuangan syariah.4 Dalam dunia perasuransian di Indonesia, khususnya perkembangan asuransi syariah diawali dengan kelahiran asuransi syariah pertama di Indonesia pada tahun 1994, yaitu PT. Syarikat Takaful Indonesia (STI) yang berdiri pada 24 Februari 1994.5 Kemudian semakin banyak tubuh perusahaan asuransi syariah lainnya dan kini diikuti dengan semakin berkembang luasnya asuransi konvensional membuka layanan unit usaha syariah. Masa depan asuransi syariah di Indonesia masih terbuka lebar. Pertumbuhan ekonomi yang kuat dikombinasikan dengan naiknya tingkat tabungan dan berkembangnya perekonomian kelas menengah merupakan pertanda baik untuk industri asuransi syariah. Bert Paterson, Presiden Direktur PT Sun Life Financial Indonesia mengungkapkan, penetrasi asuransi syariah di Indonesia masih terbilang kecil. Padahal, Indonesia menempati jumlah populasi muslim terbesar di dunia, selain itu Indonesia memiliki jumlah pendudukan muda yang terus meningkat. Pertumbuhan ekonomi yang merangkak naik juga menjadi peluang yang baik, stabilitas politik serta meningkatnya kecenderungan untuk menambung menjadi pertanda yang baik bagi asuransi syariah.6
4 Ringkasan materi Studium Generale “Perkembangan Fatwa dan Peraturan Perundang-Undangan di Bidang Ekonomi dan Keuangan Syariah: Pengalaman Indonesia dan Malaysia” Fakultas Syariah dan Hukum, UIN Syarif Hidayatullah Jakarta, 09 September 2014. 5 Irvan Rahardjo, Bisnis Asuransi Menyongsong Era Globa, (Jakarta: Yasdaya, 2001), hlm. 46. 6 “Peluang Asuransi Syariah Indonesia Masih Besar”, Republika.co.id 02 Mei 2013, diakses dari http://www.aasi.or.id/news/38, pada 29 Oktober 2014.
5
Otoritas Jasa Keuangan (OJK) memperkirakan pertumbuhan asuransi syariah mencapai 45%, dari tahun sebelumnya 2013 yang hanya di angka 25%. Pasalnya, berdasarkan data OJK di awal Maret 2013, perusahaan asuransi bertambah dari 45 perusahaan dengan jumlah aset Rp 13,239 triliun. Sementara akhir 2013 bertambah menjadi 49 perusahaan dengan aset mencapai Rp 16,661 triliun dengan pertumbuhan 25,85%.7 Seiring berkembang pesatnya pertumbuhan asuransi syariah di Indonesia dimana asuransi konvensional pun ikut membuka layanan unit usaha syariah, seperti halnya yang dilakukan oleh PT Asuransi Ramayan Tbk yang membuka unit asuransi syariah sejak tahun 2006 berdasarkan pada SK Menteri Keuangan Republik Indonesia No. : KEP-012/KM.5/2006. Hal ini dilakukan agar perusahaan tetap dapat mengikuti perkembangan yang ada dan agar tetap eksis dalam persaingan asuransi di Indonesia. Masyarakat Ekonomi ASEAN (ASEAN Economic Community atau AEC) 2015 akan membuka persaingan baru bagi perkembangan industri keuangan Syariah Indonesia termasuk perkembangan industri asuransi syariah di Indonesia. Kemampuan untuk dapat bersaing merupakan tantangan dan juga merupakan ancaman, tetapi disisi lain dapat dimanfaatkan untuk keuntungan bisnis sehingga perusahaan dapat berhasil dalam bidangnya. Perusahaan harus menyadari kelemahan dan memanfaatkan kekuatan yang dimiliki untuk dapat
7
http://radarpena.com/read/2014/04/10/10743/18/1/Pertumbuhan-Asuransi-Syariah-MencapaiPuncaknya-#sthash.dBvrJ2ia.dpuf, diakses pada tanggal 26 Oktober 2014.
6
memenangkan persaingan. Untuk dapat memenangkan persaingan maka perusahaan harus memiliki strategi bersaing yang berbeda dengan yang dilakukan oleh pesaing. Strategi perusahaan, khususnya strategi bersaing merupakan langkah yang tepat yang harus diterapkan dan direalisasikan oleh setiap perusahaan agar dapat bertahan di pasar. Strategi bersaing adalah rencana mengenai bagaimana bisnis akan bersaing, apa yang seharusnya menjadi tujuannya dan kebijakan apa yang diperlukan untuk mencapai tujuan tersebut.8 Berdasarkan penjelasan tersebut maka penulis sangat tertarik untuk menganalisis, meneliti lebih lanjut mengenai bagaimana strategi bersaing yang dihadapi asuransi syariah Indonesia dalam menghadapi ASEAN Economic Community 2015. Untuk itu, peneliti mencoba meneliti permasalahan tersebut dan menuangkannya dalam skripsi yang berjudul: “ANALISIS STRATEGI BERSAING PT ASURANSI RAMAYANA,Tbk UNIT SYARIAH DALAM MENGHADAPI ASEAN ECONOMIC COMMUNITY (AEC) 2015”
B. Identifikasi Masalah Pada penelitian ini, adapun masalah yang penulis identifikasi adalah sebagai berikut:
8
Michael E. Porter, Strategi Bersaing, Teknik menganalisis Industri dan Pesaing, (Jakarta: Erlangga,2001), hlm.xv.
7
1.
Apa yang menjadi kekuatan, kelemahan, peluang serta ancaman bagi asuransi syariah di Indonesia dengan adanya ASEAN Economic Community (AEC) 2015?
2.
Bagaimana strategi bersaing yang diterapkan perusahaan asuransi syariah di Indonesia dalam menghadapi ASEAN Economic Community (AEC) 2015?
3.
Bagaimana kebijakan para pelaku asuransi syariah di Indonesia dalam menghadapi ASEAN Economic Community (AEC) 2015?
C. Pembatasan dan Perumusan Masalah Pembatasan masalah merupakan usaha untuk menetapkan batasanbatasan dari masalah penelitian yang akan diteliti. Pembatasan masalah berguna untuk mengidentifikasikan faktor mana saja yang tidak termasuk dalam ruang lingkup masalah penelitian.9 Berdasarkan identifikasi masalah diatas, maka pembatasan masalah yang akan dikaji dalam penelitian ini adalah; 1.
Strategi bersaing asuransi syariah Indonesia dalam menghadapi ASEAN Economic Community (AEC) 2015.
9
hlm 23.
Husaini Usman dan Purnomo Setiady Akbar, Metodologi Sosial (Jakarta: Bumi Aksara, 2006),
8
2.
Penelitian dibatasi pada produk asuransi kerugian syariah yang terdapat pada PT Asuransi Ramayana Tbk, Unit Syariah dan pada bagian pemasaran. Kemudian proses perumusan masalah menjadi tahapan yang penting
dalam proses sebuah penelitian sehingga permasalahan yang menjadi pokok bahasan menjadi lebih jelas dan terfokus.10 Adapun perumusan masalah dalam penelitian ini, yaitu sebagai berikut : 1.
Apa yang menjadi kekuatan, kelemahan, peluang serta ancaman bagi PT Asuransi Ramayana Tbk, Unit Syariah dengan adanya AEC 2015?
2.
Bagaimana strategi bersaing yang diterapkan PT Asuransi Ramayana Tbk, Unit Syariah dalam mengahadapi AEC 2015?
D. Kerangka Teori dan Konseptual Penelitian ini diawali dari penentuan topic yaitu perusahaan asuransi syariah dalam menghadapi AEC 2015, kemudian dilakukannya identifikasi masalah yakni ingin mengetahui kekuatan, kelemahan, peluang, ancaman serta strategi bersaing perusahaan asuransi syariah dalam menghadapi AEC 2015, kemudian melihat faktor internal serta eksternal dari objek penelitian, setelah itu mulai melakukan analisis SWOT yakni analisa kelemahan dan kekuatan yang didapat dari faktor internal, juga analisa peluang dan ancaman yang didapat dari faktor eksternal. Dari hasil olah data SWOT maka dihasilkan alternatif strategi 10
Yudhistira Garna, Metode Penelitian Kualitatif. (Bandung : Judistira Foundation, 2009) hlm. 29
9
yang dapat digunakan sebagai strategi bersaing perusahaan asuransi syariah dalam mengahadapi AEC 2015 dalam hal ini penelitian difokuskan pada PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah. Gambar 1.1. Kerangka Konseptual
Perusahaan Asuransi Syariah menghadapi AEC 2015 Identifikasi masalah
Faktor Internal
Faktor Eksternal
Analisis SWOT
Kekuatan, Kelemahan, Peluang dan Ancaman Menghadapi AEC 2015 Strategi Bersaing Menghadapi AEC 2015
E. Tujuan dan Manfaat Penelitian 1.
Tujuan Penelitian Adapun tujuan penelitian ini yaitu untuk mengetahui dan menganalisis strategi
bersaing
yang diterapkan perusahaan dalam menghadapi
persaingan pada AEC 2015.
10
2.
Manfaat Penelitian a. Manfaat bagi perusahaan. Sebagai bahan masukan dalam pengambilan keputusan strategi bersaing perusahaan. b. Manfaat bagi penulis. Penelitian ini menambah pengetahuan mengenai AEC 2015 dan mengetahui strategi bersaing dari teori pemasaran yang didapat selama masa perkuliahan. c. Manfaat bagi pihak lain. Penelitian ini diharapkan dapat menambah khazanah pengetahuan mengenai perkembangan asuransi di Indonesia, menjadi sumber informasi mengenai peluang dan tantangan serta strategi bersaing pelaku asuransi syariah dalam menghadapi AEC 2015.
F.
Tinjauan (Review) Studi Terdahulu Berikut studi terdahulu yang penulis telah kaji adalah : Tabel 1.1. Daftar Review Studi Terdahulu 1. Identitas Judul Karya Ilmiah
Irwan Sofiansyah Tesis, Fakultas Sosial dan Ilmu Politik Universitas Indonesia 2008; ANALISA STRATEGI JASINDO TAKAFUL DALAM MENGHADAPI PERSAINGAN ASURANSI SYARIAH DI INDONESIA
Substansi
Mengetahui bagaimana penerapan strategi bisnis perusahaan asuransi kerugian untuk meraih pangsa pasar yang seluas-luasnya.
2. Identitas Judul Karya Ilmiah
Kaleb Zwingli dan Ronny H. Mustamu Jurnal AGORA Vol.2, No.2 (2014); PERENCANAAN
11
STRATEGI PT. RUMBIA CITRA DARMA DENGAN ANALISIS SWOT Substansi
Menganalisis perencanaan strategi PT. Rumbia Citra Darma.
3. Identitas Judul Karya Ilmiah
P. Julius F. Nagel; Dosen Unika Widya Mandala Surabaya Paper; PELUANG DAN TANTANGAN UKM INDONESIA MENGHADAPI MASYARAKAT EKONOMI ASEAN 2015
Substansi
Mengetahui tantangan dan peluang yang dihadapi ASEAN Economic Community 2015, bagaimana kesiapan UKM Indonesia dalam menghadapi AEC.
4. Identitas Judul Karya Ilmiah
Syprianus Aristeus Jurnal Rechtsvinding, Vol. 3 No. 2, Agustus 2014, hlm 145-162; PELUANG INDUSTRI DAN PERDAGANGAN INDONESIA DALAM PELAKSANAAN MASYARAKAT EKONOMI ASEAN
Substansi
Membahas bagaimana pelaksanaan pasar bebas MEA di Indonesia dan bagaimana antisipasi pemerintah Indonesia dengan diberlakukan WTO serta Kehadiran UndangUndang Perindustrian dan Perdagangan.
5. Identitas
I Wayan Dipta; Deputi Bidang Pengkajian Sumberdaya UKMK
Judul Karya Ilmiah
Infokop Vol.21-Oktober 2012; MEMPERKUAT UKM MENGHADAPI MASYARAKAT EKONOMI ASEAN TAHUN 2015
Substansi
Tujuan dari penelitian ini yaitu untuk mengetahui harapan, peluang dan tantangan bagi UKM dalam menghadapi MEA tahun 2015 dan upaya-upaya apa yang harus dilakukan dalam rangka memperkuat UKM.
12
Dari tinjauan (review) studi terdahulu tersebut, diperoleh hasil Perbedaan skripsi yang ditulis dengan penelitian sebelumya: 1. Walaupun penelitian sebelumnya ada yang menekankan salah satu aspek, dalam penelitian ini penulis akan menekankan pada aspek kekuatan, kelemahan, peluang dan ancaman serta bagaimana strategi bersaing yang diterapkan PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah mengahadapi ASEAN Economic Community 2015. 2. Dengan objek penelitian yang berbeda walaupun dengan metode yang sama, maka akan menghasilkan hasil yang berbeda.
G. Sistematika Penulisan Berikut sistematika penulisan skripsi ini, yaitu terbagi menjadi lima bab : BAB I
PENDAHULUAN Pada bab ini berisi tentang latar belakang masalah, identifikasi masalah, pembatasan masalah, perumusan masalah, kerangka teori dan konseptual, tujuan dan manfaat penelitian, review studi terdahulu, dan sistematika penulisan.
BAB II
KAJIAN KEPUSTAKAAN Bab ini menjelaskan tentang konsep strategi bersaing, teori keunggulan
bersaing,
strategi
pemasaran,
analisis
SWOT,
13
perkembangan asuransi syariah di Indonesia, serta tinjauan teoritis ASEAN Economic Community (AEC). BAB III
METODE PENELITIAN Pada bab ini menguraikan cara kerja dan prosedur pelaksanaan penelitian. Menjelaskan mengenai subjek dan objek penelitian, definisi operasional variable, jenis dan sumber data penelitian, teknik pengumpulan data, kemudian metode analisis data.
BAB IV
HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN Dalam bab ini penulis akan menguraikan profil PT Asuransi Ramayana,
Tbk
menganalisis
Unit
kekuatan,
Syariah
kemudian
kelemahan,
menguraikan
peluang,
dan
dan
ancaman
menggunakan analisis SWOT, dan akan didapat empat alternatif strategi yang dapat digunakan untuk strategi bersaing PT Asuransi Ramayana, Tbk Unit Syariah dalam menghadapi ASEAN Economic Community (AEC) 2015. BAB V
PENUTUP Bab ini berisi kesimpulan dari semua pembahasan, serta saran-saran yang sekiranya dapat bermanfaat dan dapat dijadikan bahan pertimbangan.
BAB II KAJIAN KEPUSTAKAAN
A. Konsep Strategi Bersaing Menurut Fred R. David, strategi merupakan sarana bersama dengan tujuan jangka panjang yang hendak dicapai.11 Kemudian Porter menyatakan bahwa strategi adalah alat yang sangat penting untuk mencapai keunggulan bersaing.12 Strategi bersaing adalah mengembangkan rencana mengenai bagaimana bisnis akan bersaing, apa yang seharusnya menjadi tujuannya dan kebijakan apa yang diperlukan untuk mencapai tujuan tersebut.13 Definisi Competitive Marketing Strategy atau strategi bersaing menurut Porter adalah kombinasi antara akhir (tujuan) yang diperjuangkan oleh perusahaan dengan alat (kebijaksanaan) dan perusahaan berusaha sampai kesana.14 Dalam penentuan strategi bersaing harus didasarkan pada analisis lingkungan eksternal yaitu peluang dan ancaman yang dihadapi oleh perusahaan seperti keadaan pasar, situasi persaingan, perkembangan teknologi, keadaan ekonomi, politik dan hukum, sosial budaya, serta demografi. Sedangkan
11
Fred R. David, Manajemen Strategis Konsep, (Jakarta: Salemba Empat, 2012), Jilid 1 Edisi 12,
hlm.18. 12
Michael E. Porter, Strategi Bersaing, Teknik menganalisis Industri dan Pesaing, (Jakarta: Erlangga,2001), hlm.4. 13 Michael E. Porter, op.cit. hlm.35. 14 Michael E. Porter, op.cit. hlm.16.
14
15
lingkungan internal yaitu kekuatan dan kelemahan yang dimiliki perusahaan terdiri dari produk, harga, distribusi, promosi dan pelayanan. Tujuan strategi bersaing yaitu menemukan posisi dimana perusahaan dapat melindungi diri sendiri terhadap tekanan (daya) persaingan atau dapat mempengaruhi tekanan tersebut secara positif.
B. Keunggulan Bersaing Tujuan pengembangan strategi yaitu agar perusahaan mampu bersaing dalam setiap keadaan, terutama pada saat kondisi ekonomi dan politik yang kurang menguntungkan, sehingga perusahaan dituntut harus mempunyai keunggulan bersaing. Keunggulan bersaing adalah kumpulan strategi untuk menentukan keunggulan suatu perusahaan dari persaingan diantara perusahaan lain.15 Menurut Kotler, Keunggulan bersaing merupakan keunggulan atas pesaing yang didapatkan dengan menyampaikan nilai pelanggan yang lebih besar melalui harga yang lebih murah atau dengan menyediakan lebih banyak manfaat yang sesuai dengan penetapan harga yang lebih tinggi.16 Keunggulan bersaing menurut Michael E Porter adalah jantung dari kinerja perusahaan didalam pasar yang bersaing, yaitu tentang bagaimana sebuah perusahaan benar-benar menerapkan strategi tersebut kedalam praktek, tiga 15
David Hunger dan Thomas Wheelen, Manajemen Strategis, (Yogyakarta: Andi, 2003), hlm.16. Philip Kotler, Manajemen Pemasaran di Indonesia, Analisis dan Perencanaan, Implementasi dan Pengendalian, (Jakarta : Salemba Empat, 2001), edisi 1 jilid 2. hlm.80. 16
16
strategi umum untuk mencapai keunggulan bersaing: keunggulan biaya, diferensiasi dan focus. Dikarenakan banyak kegagalan strategi perusahaan berakar dari ketidakmampuan untuk menerjemahkan strategi bersaing yang luas kedalam langkah tindakan yang spesifik yang diperlukan untuk memperoleh keunggulan bersaing. Pada dasarnya keunggulan bersaing berkembang dari nilai yang perusahaan membangun sebuah jembatan diantara perumusan strategi dan pelaksanaan, dan bukan memperlakukan kedua subjek secara terpisah.17 Menurut Porter Ada tiga strategi untuk mencapai keunggulan bersaing, yaitu18 : a) Strategi keunggulan biaya (cost leadership) Merupakan strategi yang digunakan perusahaan apabila ingin menjadi pemimpin pasar berbasis biaya rendah dengan basis pelanggan yang luas. b) Strategi diferensiasi (differentiation) Adalah mendiferensiasi produk atau jasa yang ditawarkan perusahaan, yaitu menciptakan sesuatu yang baru yang dirasakan oleh keseluruhan industri sebagai hal yang unik. Diferensiasi dapat dilakukan dalam banyak bentuk, seperti diferensiasi dalam gengsi (prestige) dan brand image, teknologi, inovasi, fitur, jasa pelayanan pelanggan, jaringan dealer.
17
Michael E Porter, Keunggulan Bersaing, Menciptakan dan Mempertahankan Kinerja Unggul (Jakarta: PT. Gramedia Pustaka Utama, 1994), hlm. Xiii 18 Michael E. Porter, Strategi Bersaing, Teknik menganalisis Industri dan Pesaing, (Jakarta: Erlangga,2001), hlm.32.
17
c) Strategi fokus (focus) Perusahaan dengan strategi fokus melayani kebutuhan spesifik ceruk pasar (market niche), memusatkan (focus) pada kelompok pembeli, segmen lini produk atau pasar geografis tertentu. Perbedaan dengan strategi sebelumnya terletak pada segmentasinya yang lebih kecil atau sempit. Strategi ini didasarkan pada pemikiran bahwa perusahaan akan mampu melayani target strateginya yang sempit secara lebih efektif dan efisienketimbang pesaing yang bersaing lebih luas.
C. Strategi Pemasaran Pemasaran bagi suatu perusahaan merupakan salah satu fungsi penting dan sangat berpengaruh terhadap fungsi-fungsi lainnya yang ada di dalam perusahaan. Dalam kegiatan pemasaran perlu diadakan terlebih dahulu pengidentifikasian secara tepat apa yang diinginkan konsumen, sehingga perusahaan tidak menghasilkan barang atau jasa yang salah. Maka perusahaan perlu menentukan strategi pemasarannya secara tepat untuk menghadapi persaingan yang ada. Pemasaran (marketing) menurut Kotler adalah proses sosial dan manajerial dimana individu dan kelompok mendapatkan apa yang mereka dapat
18
dan inginkan melalui penciptaan dan pertukaran produk dan nilai satu sama lain.19 Strategi pemasaran adalah alat yang dipakai untuk mencapai tujuantujuan pemasaran.20 Maka dibutuhkan penganalisaan penyusunan strategi pemasaran terhadap faktor-faktor terkait dalam pelaksanaan fungsi-fungsi perusahaan yang meliputi fungsi keuangan, pemasaran, produksi, serta personalia.
D. Analisis SWOT Sebagai Alat Formulasi Strategi Menurut Yusanto dan Widjajakusuma, analisis SWOT merupakan salah satu instrumen internal dan eksternal perusahaan yang telah dikenal luas. Analisis ini bertumpu pada basis data tahunan dengan pola 3-1-5. Maksudnya, data yang ada diupayakan mencakup data tiga tahun sebelum dilakukan analisis apa yang diinginkan pada tahun dilakukannya analisis serta kecenderungan organisasi untuk lima tahun kedepan pasca analisis. Hal ini dimaksudkan agar strategi
yang
akan
diambil
memiliki
dasar
dan
fakta
yang
dapat
dipertanggungjawabkan.21 Menurut Freddy, analisis SWOT adalah identifikasi berbagai faktor secara sistematis untuk merumuskan strategi perusahaan. Analisis ini didasarkan pada logika yang dapat memaksimalkan kekuatan (strengths) dan peluang 19
Philip Kotler, op.cit. hlm.5. Adrian Payne, Pemasaran Jasa, (Yogyakarta: Andi, 2001), hlm.39. 21 Muhammad Ismail Yusanto dan Muhammad Karebet Widjajakusuma, Manajemen Strategis Perpektif Syariah, (Jakarta : Khairul Bayan, 2003), hlm.33 20
19
(opportunities), namun secara bersamaan dapat meminimalkan kelemahan (weaknesses) dan ancaman (threats). Proses pengambilan keputusan strategis selalu berkaitan dengan pengembangan misi, tujuan, strategi, dan kebijalan perusahaan.22 Metode analisis SWOT paling sering digunakan dalam metode evaluasi bisnis untuk mencari strategi yang akan dilakukan. Analisis SWOT hanya menggambarkan situasi yang terjadi bukan sebagai pemecah masalah. Analisis SWOT membandingkan antara faktor eksternal dan internal. Dengan analisis ini akan dihasilkan empat kemungkinan yakni kekuatan (strengths), peluang (opportunities), kelemahan (weaknesses) dan ancaman (threats). 1.
Analisis Lingkungan Internal Lingkungan internal merupakan aspek-aspek yang ada di dalam perusahaan. Dari analisis lingkungan internal akan diketahui kekuatan dan kelemahan yang dimiliki oleh perusahaan. Faktor-faktor terkait dengan lingkungan internal perusahaan meliputi: a) Struktur Organisasi Perusahaan. Jika struktur organisasi jelas dan baik, maka akan diketahui sampai dimana wewenang dan tanggung jawab yang dimiliki seseorang, apakah sudah sesuai atau tidak.
22
Freddy Rangkuti, Teknik Membedah Kasus Bisnis Analisis SWOT, (Jakarta: Gramedia Pustaka Utama, 2014), hlm.19.
20
b) Keuangan Perusahaan. Sehat atau tidaknya sebuah perusahaan dapat dilihat dari laporan keuangannya. Laporan yang disusun secara baik dan akurat dapat menggambarkan keadaan yang nyata mengenai hasil atau prestasi yang telah dicapai oleh suatu perusahaan selama kurun waktu tertentu, keadaan inilah yang digunakan untuk menilai kinerja keuangan. c) Sistem Manajemen dan Sumber Daya Manusia (SDM). Dalam pengertian praktis sehari-hari, SDM lebih dimengerti sebagai bagian integral dari sistem yang membentuk suatu organisasi. d) Teknologi. Merupakan perkembangan suatu media / alat yang dapat digunakan dengan lebih efisien guna memproses serta mengendalikan suatu masalah. e) Sarana Prasarana/Fasilitas. Fasilitas biasa dihubungkan dalam pemenuhan suatu prasarana umum yang terdapat dalam suatu perusahaan atau organisasi tertentu.
2.
Analisis Lingkungan Eksternal Lingkungan eksternal perusahaan terdiri dari berbagai variable (peluang dan ancaman) yang berada di luar perusahaan atau organisasi dan berada
21
di luar pengendalian jangka pendek manajemen puncak. Faktor-faktor terkait dengan lingkungan eksternal perusahaan meliputi23: a) Demografis. Mencakup besarnya polusi, struktur usia, distribusi, geografis, komposisi etnis, dan distribusi pendapatan. b) Ekonomi, Mencakup tingkat inflasi, tingkat bunga, defisit atau surplus neraca perdagangan, defisit atau surplus anggaran, tingkat simpanan pribadi, tingkat simpanan perusahaan dan produk domestic bruto. c) Politik dan hukum, Mencakup hukum perpajakan, filosofi, hukum pelatihan tenaga kerja, kebijakan dan filosifi pendidikan. d) Sosial budaya. Mencakup wanita dalam angkatan kerja, variasi dalam angkatan kerja, perilaku atas kualitas kerja, pertimbangan mengenai lingkungan, pergeseran dalam prepensi mengenai karakteristik produk dan jasa, gaya hidup. e) Teknologi. Mencakup inovasi produk, inovasi proses, aplikasi pengetahuan, fokus pada biaya penelitian pengembangan yang didukung pemerintah maupun swasta, dan teknologi komunikasi baru. f) Ancaman Masuk Pendatang Baru. Masuknya pendatang baru dalam industri asuransi syariah membuat tingkat persaingan dalam industri ini semakin ketat.
23
Rahmad Dwi Jatmiko, Manajemen Stratejik, (Malang : UMM Press, 2003), hlm.30
22
Dengan analisis lingkungan internal dan eksternal tersebut akan dihasilkan
empat
kemungkinan
yakni
kekuatan
(strengths),
peluang
(opportunities), kelemahan (weaknesses) dan ancaman (threats). 1.
Peluang (opportunities) Suatu peluang merupakan situasi utama yang menguntungkan dalam lingkungan perusahaan. Kecenderungan-kecenderungan utama adalah salah satu dari peluang. Identifikasi dari segmen pasar yang sebelumnya terlewatkan, perubahan-perubahan dan keadaan bersaing, peraturanperaturan dalam perubahan teknologi, serta hubungan pembeli dan pemasok yang dapat diperbaiki dapat menunjukkan peluang bagi perusahaan.
2.
Ancaman (threats) Suatu ancaman adalah situasi utama yang tidak menguntungkan dalam lingkungan suatu perusahaan. Ancaman adalah suatu rintangan-rintangan utama bagi posisi perusahaan sekarang atau yang diinginkan dari perusahaan. Masuknya pesaing baru, pertumbuhan pasar yang lambat, daya tawar pembeli dan pemasok utama yang meningkat, perubahan teknologi dan peraturan yang direfisi atau peraturan baru dapat merupakan ancaman bagi perusahaan.
23
3. Kekuatan (strenghts) adalah sumberdaya, keterampilan dan keunggulan lain yang relatif terhadap pesaing dan kekuatan dari pasar suatu perusahaan untuk melayani. 4. Kelemahan (weaknesses) Kelemahan merupakan keterbatasan atau kekurangan dalam sumberdaya, ketrampilan dan kemauan yang secara serius menghalangi kinerja suatu perusahaan. Maka dengan analisis lingkungan ini, akan didapat kekuatan, kelemahan, peluang, dan ancaman untuk menciptakan strategi bersaing PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah dalam menghadapi ASEAN Economic Community (AEC) 2015. Kemudian alat yang dipakai untuk menyusun faktor-faktor strategis perusahaan (kekuatan, kelemahan, peluang dan ancaman) adalah matriks SWOT. Matrik SWOT merupakan alat untuk pencocokan yang sangat penting bagi para manajer, yakni mengembangkan 4 (empat) jenis strategi sebagai berikut24:
24
ctk.ke-5, hlm.225
Husein Umar, Strategic Management in Action, (Jakarta: PT Gramedia Pustaka Utama, 2008),
24
IFAS
EFAS Opportunities (0) Tentukan 510 faktor-faktor peluang eksternal Threats(T) Tentukan 5-10 faktor-faktor ancaman eksternal
Strengths (S) Tentukan 510 faktor-faktor yang merupakan kekuatn internal perusahaan. Strategi SO Menciptakan strategi yang menggunakan kekuatan perusahaan untuk memanfaatkan peluang. Strategi ST Menciptakan strategi yang menggunakan kekuatan untuk mengatasi ancaman yang ada.
Weakness (W) Tentukan 5-10 faktor-faktor yang merupakan kelemahan Strategi WO Menciptakan strategi untuk mengatasi kelemahan dengan memanfaatkan peluanq vanq ada. Strategi WT Menciptakan strategi yang meminimalkan kelemahan dan menghindari ancaman yang ada
Strategi SO (Kekuatan-Peluang): Memanfaatkan kekuatan internal perusahaan asuransi syariah untuk menarik keuntungan dari peluang eksternal..
Strategi WO (Kelemahan-Peluang): Memperbaiki kelemahan internal dengan cara mengambil keuntungan dari peluang eksternal.
Strategi ST (Kekuatan-Ancaman): Menggunakan kekuatan sebuah perusahaan asuransi syariah untuk menghindari atau mengurangi dampak ancaman eksternal.
Strategi WT (Kelemahan-Ancaman): Merupakan taktik untuk bertahan dengan cara mengurangi kelemahan internal serta menghindari ancaman eksternal.
25
E. Perkembangan Asuransi Syariah di Indonesia Konsep asuransi sudah dikenal sejak zaman Sebelum Masehi dimana manusia pada masa itu telah menyelamatkan jiwanya dari berbagai ancaman, antara lain kekurangan bahan makanan yang terjadi pada zaman Mesir kuno semasa Raja Fir’aun berkuasa seperti yang terekam dalam al Quran Surah Yusuf ayat 42-49.25 Di Indonesia kegiatan asuransi merupakan kelanjutan asuransi yang ditinggalkan oleh Pemerintah Hindia Belanda26, dimulai sejak terjadinya migrasi usaha ini dari Negeri Belanda yang dibawa oleh para intelektual Negara tersebut ke Indonesia untuk menjamin kehidupan mereka, dalam bentuk maskapaimaskapai seperti N.V. Levensverzekering Maatschappij van de Nederlanden van 1845, N.V.
Levensverzekering
Maatschappij
NILLMIJ
van 1859, dan
Onderlinge Levensverzekering Genootschap de Olveh van 1879.27 Sedangkan perkembangan asuransi syariah di Indonesia baru ada pada akhir tahun 1994 yaitu dengan berdirinya Asuransi Takaful Indonesia pada tanggal 25 Agustus 1994 dengan diresmikannya PT. Asuransi Takaful Keluarga yang melayani asuransi
jiwa (life)
melalui
Surat
Keputusan
Menteri
Keuangan Nomor Kep-385/KMK.017/1994.28 Setahun kemudian yaitu pada tahun 1995 beroperasilah Asuransi Takaful Umum yang melayani asuransi 25 AM. Hasan Ali, Asuransi dalam Perspektif Hukum Islam, (Jakarta: Prenada Media, 2004), eds.ke-1, ctk.ke-1, hlm. 65. 26 Kasmir, Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya, (Jakarta: Raja Grafindo Persada, 2004), eds.ke-6, ctk. Ke-8, hlm. 277. 27 AM. Hasan Ali, op.cit., hlm. 74. 28 Ibid., hlm.76.
26
umum (general).29 Hingga saat ini perkembangan asuransi syariah sudah berkembang luas bahkan asuransi bukan syariah membuka layanan unit usaha syariah. Masa depan asuransi syariah di Indonesia masih terbuka lebar. Penduduk Indonesia dimana mayoritas adalah muslim, kemudian pertumbuhan ekonomi yang kuat dikombinasikan dengan naiknya tingkat tabungan dan berkembangnya perekonomian kelas menengah merupakan pertanda baik untuk perkembangan industri asuransi syariah. Perkembangan
perasuransian
syariah
di
Indonesia
menunjukkan
perkembangan yang cukup baik, hal ini dapat kita lihat dari pertumbuhan asetnya yang semakin meningkat. Yakni diketahui tahun 2011 aset perasuransian syariah di Indonesia senilai 9,15 Triliun Rupiah, meningkat menjadi 13,24 Triliun Rupiah pada tahun 2012, kemudian pada triwulan III 2014 semakin meningkat dengan nilai asset 20,77 Triliun Rupiah.30 Otoritas Jasa Keuangan (OJK) memperkirakan pertumbuhan asuransi syariah pada tahun 2014 mencapai 45%, dari tahun sebelumnya 2013 yang hanya di angka 25%. Pasalnya, berdasarkan data OJK di awal Maret 2013, perusahaan asuransi bertambah dari 45 perusahaan dengan jumlah aset Rp 13,239 triliun. Sementara akhir 2013 bertambah menjadi 49 perusahaan dengan aset mencapai
29
Karnoto Mohamad, Peran dan Prospek Asuransi Takaful di Indonesia, dalam InfoBank, edisi Khusus, Jakarta 2007, hlm.99. 30 Moch. Muchlasin, “Arah Kebijakan Pengembangan Asuransi Syariah di Indonesia”, pada Konsinyering Dewan Pengawas Syariah di Grand Alia, Jakarta 24 November 2014, Slide ke-10 Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
27
Rp 16,661 triliun dengan pertumbuhan 25,85%. Sementara, asuransi jiwa yang berjumlah 20 dengan aset Rp 10 triliun, dengan peningkatan Rp 12,79 triliun atau tumbuh 27,72%. Untuk asuransi umum dan kerugian yang awalnya berjumlah 22 dengan aset Rp 2,6 triliun bertambah empat menjadi 26 perusahaan dengan aset akhir tahun 3,13 triliun atau meningkat 19%. Selain itu OJK mengungkapkan,
perusahaan
reasuransi
hanya
berjumlah
tiga
dengan
pertumbuhan aset dari Rp 592 miliar menjadi Rp 738 miliar atau tumbuh 24,6%. Secara khusus aset perusahaan asuransi jiwa meningkat 25,4% dari Rp 13,213 triliun menjadi Rp 16,564 triliun. Premi bruto dari Rp 8,8 triliun meningkat 24,9% dari Rp 7,1 triliun.31 Tabel 2.1. Jumlah Perusahaan Syariah dan Unit Syariah di Indonesia32 No 1
Takaful/Retakaful Perusahaan Asuransi Jiwa Syariah Perusahaan Asuransi Umum Syariah Unit Asuransi Jiwa Syariah Unit Asuransi Umum Syariah Perusahaan Reasuransi Syariah / Unit Reasuransi Syariah
2 3 4 5
Total
2007 2
2008 2
2009 2
2010 3
2011 3
2012 3
2013 3
1
1
1
2
2
2
2
12
13
17
17
17
17
17
19
19
19
20
18
20
24
3
3
3
3
3
3
3
37
38
42
45
43
45
49
Sumber: Data AAJI, OJK.
31
http://radarpena.com/read/2014/04/10/10743/18/1/Pertumbuhan-Asuransi-Syariah-MencapaiPuncaknya-#sthash.dBvrJ2ia.dpuf, diakses pada tanggal 26 Oktober 2014. 32 Taufik Marjuniadi, Operational PT Asuransi Jaya Proteksi Takaful, pada Praktikum Jurusan Asuransi Syariah Fakultas Syariah dan Hukum bersama PT Asuransi Jaya Proteksi Takaful, 27 Oktober 2014, Slide ke 7.
28
Gambar 2.1. Perkembangan Entitas Asuransi Syariah33
Sumber: eks Bapepam-LK & OJK
Dari gambar di atas, Selama 2000-Agust 2014, asuransi syariah meningkat dari 3 pelaku (1 full Asuransi Jiwa, 1 full Asuransi Umum dan 1 UUS Asuransi Umum) menjadi 48 pelaku (3 full Asuransi Jiwa, 17 UUS Asuransi Jiwa, 2 full Asuransi Umum, 23 UUS Asuransi Umum, dan 3 UUS Reasuransi). Perkembangan perusahaan perasuransian syariah dalam periode laporan mengalami peningkatan. Pada triwulan I tahun 2014 terlihat peningkatan nilai asset dan investasi masing-masing sebesar 4,47% menjadi Rp16,66 triliun dan 7,32% menjadi Rp14,30 triliun. Namun di sisi lain, nilai kewajiban, kontribusi bruto dan klaim bruto mengalami peningkatan masing-masing 31,84% menjadi Rp5,51 triliun; 34,80% menjadi Rp8,88 triliun dan 40,44% menjadi Rp2,52 triliun.34
33
Moch. Muchlasin, op.cit. slide ke-11. Laporan Triwulanan Otoritas Jasa Keuangan Triwulan I-2014, hlm.30.
34
29
Tabel 2.2. Indikator Perusahaan Perasuransian Syariah (dalam triliun rupiah) No 1
2
3
4
5
Jenis Indikator
TW IV 2013¹
TW I 2014²
12,15 3,80
12,79 3,87
15,95
16,66
10,66 2,67
11,54 2,76
13,33
14,30
5,24 1,35
7,16 1,72
6,59
8,88
1,18 0,61
1,67 0,85
1,99
2,52
2,11 2,07
3,51 2,00
4,18
5,51
Total Aset Asuransi Jiwa Syariah Asuransi Umum Syariah dan Reasuransi Syariah Jumlah Total Investasi Asuransi Jiwa Syariah Asuransi Kerugian dan Reasuransi Syariah Jumlah Kontribusi Bruto Asuransi Jiwa Syariah Asuransi Umum dan Reasuransi Syariah Jumlah Klaim Bruto Asuransi Jiwa Syariah Asuransi Umum dan Reasuransi Syariah Jumlah Kewajiban Asuransi Jiwa Syariah Asuransi Kerugian & Reasuransi Syariah Jumlah
Sumber: Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Keterangan: 1) Triwulan IV – 2013, per 30 September 2013 2) Triwulan I – 2014, per 31 Desember 2013
Dan pada laporan Financial Highligths IKNB (Institusi Keuangan NonBank) Syariah data per September 2014 menunjukkan jumlah aset Perusahaan Asuransi Syariah sebesar 20.687,25 Triliun Rupiah dengan aset Asuransi Jiwa
30
sebesar 16.566,85 Triliun Rupiah, aset Asuransi Umum sebesar 3.314,87 Triliun Rupiah, dan aset Reasuransi 805,52 Triliun Rupiah.35 Kemudian berdasarkan data Asosiasi Asuransi Syariah Indonesia (AASI) pada akhir 2014 diperkirakan terjadi penurunan 40%. Kontribusi asuransi jiwa syariah pada triwulan II 2014 sebesar Rp 3.810 miliar, asuransi umum dan reasuransi syariah Rp 679.79 miliar. Dengan total asuransi dan reasuransi syariah sebesar Rp 4,479.98 miliar. Dari sisi klaim pada asuransi jiwa syariah pada triwulan 2014 sebesar Rp 1,020.57 miliar, lalu asuransi umum dan reasuransi syariah sebesar Rp 389.09 miliar. Total asuransi dan reasuransi syariah mencapai Rp 1,409.66 Diperkirakan 2015, pasar syariah internasional mencapai US$ 20-21 miliar.36 Tabel 2.3.
Sumber: AASI
35
Otoritas Jasa Keuangan (OJK), “Perkembangan IKNB Syariah”, pada Konsinyering Dewan Pengawas Syariah di Grand Alia, Jakarta 24 November 2014, Slide ke-3. 36 http://www.varia.id/2014/11/30/asuransi-syariah-gamang-di-tengahpersaingan/#ixzz3OBhg2qG0, diakses pada tanggal 05 Januari 2015.
31
F.
ASEAN ECONOMIC COMMUNITY (AEC) 2015 1. Kesepakatan ASEAN Economic Community (AEC) 2015 Sebelum ASEAN didirikan, berbagai konflik pernah terjadi diantara sesama negara-negara Asia Tenggara, menyadari hal tersebut perlu dibentuk kerjasama untuk meredakan rasa saling curiga dan membangun rasa saling percaya, serta mendorong kerjasama pembangunan kawasan. Untuk merealisasikan hal tersebut, maka pada tanggal 8 Agustus 1967 di Bangkok ditandatangani Deklarasi ASEAN atau dikenal dengan Deklarasi Bangkok. Deklarasi tersebut menandai berdirinya perhimpunan Bangsa-Bangsa Asia Tenggara (Association of South East Asian Nations/ASEAN). Adapun prinsip utama dalam kerjasama ASEAN, seperti yang terdapat dalam Treaty of Amity and Cooperation in SouthEast Asia (TAC) pada tahun 1976 yaitu saling menghormati, kedaulatan dan kebebasan domestic tanpa adanya campur tangan dari luar, non interference, penyelesaian perbedaan atau sengketa dengan cara damai, menghindari ancaman dari penggunaan kekuatan/senjata, dan kerjasama efektif antara anggota.37 Pada tahun 1997 tepatnya dalam ASEAN Summit yang diadakan di Kuala Lumpur, para kepala negara ASEAN menyepakati ASEAN Vision 2020 yaitu mewujudkan kawasan yang stabil dan berdaya saing tinggi dengan pertumbuhan ekonomi yang merata. Dari sinilah muncul ide pembentukan Komunitas ASEAN yang memiliki tiga pilar utama, yaitu: (1) ASEAN Security Community, (2) 37
Buku Menuju ASEAN ECOMONIC COMMUNITY 2015, op.cit. hlm.3.
32
ASEAN Economic Community, (3) ASEAN Socio-Cultural Community. Komunitas ini pada awalnya akan diterapkan secara penuh pada tahun 2020, namun untuk ASEAN Economic Community (AEC) dipercepat menjadi tahun 2015 sesuai dengan kesepakatan dari pemimpin negara-negara anggota ASEAN. Hal ini pun juga disesuaikan dengan perkembangan globalisasi internasional yang menuntut ASEAN untuk lebih kompetitif lagi.38 Dimana perwujudannya diarahkan pada integrasi ekonomi kawasan yang implementasinya mengacu pada ASEAN Economic Community (AEC) Blueprint.39 AEC Blueprint merupakan pedoman bagi Negara-negara Anggota ASEAN dalam mewujudkan AEC 2015. AEC Blueprint memuat empat pilar utama yaitu : (1) ASEAN sebagai pasar tunggal dan berbasis produksi tunggal yang didukung dengan elemen aliran bebas barang, jasa, investasi, tenaga kerja terdidik dan aliran modal yang lebih bebas; (2) ASEAN sebagai kawasan dengan daya saing ekonomi tinggi, dengan elemen peraturan kompetisi, perlindungan konsumen, hak atas kekayaan intelektual, pengembangan infrastruktur, perpajakan
dan
e-commerse;
(3)
ASEAN
sebagai
kawasan
dengan
pengembangan ekonomi yang merata dengan elemen pengembangan usaha kecil dan menengah, dan prakarsa integrasi ASEAN untuk Negara-negara CLMV (Cambodia, Myanmar, Laos, dan Vietnam); (4) ASEAN sebagai kawasan yang terintegrasi secara penuh dengan perekonomian global dengan elemen 38 Triansyah Djani D., ASEAN Selayang Pandang. (Jakarta: Dir. Jen. Kerjasama ASEAN Departemen Luar Negeri Republik Indonesia, 2007), hlm.32. 39 Buku Menuju ASEAN ECOMONIC COMMUNITY 2015, op.cit, hlm.v.
33
pendekatan yang koheren dalam hubungan ekonomi di luar kawasan, dan meningkatkan peran serta dalam jejaring produksi global.40 Sebagai bagian dari salah satu pilar komunitas ini, AEC sendiri merupakan pondasi yang diharapkan dapat memperkuat dan memaksimalkan tujuan integrasi ekonomi di kawasan ASEAN dan membuka peluang bagi negara-negara anggota, serta dapat meningkatkan kualitas kerjasama dalam hal ekonomi di ASEAN kearah yang lebih signifikan.
2. Keterbukaan Sektor Jasa Perasuransian Indonesia di ASEAN Berdasarkan Analisis keterbukaan sektor perasuransian yang dilakukan oleh Sigit Setiawan (2012) yang disusun dengan menggunakan metode Claessens dan Glaessner (1998) dalam kajian berjudul “Internationalization Of Financial Services In Asia”, keterbukaan sektor jasa perasuransian Indonesia memiliki komitmen sektor asuransi yang cukup terbuka dan berada dalam peringkat kedua berdasarkan tingkat komitmen yang diberikan. Tabel 2.4. Tingkat Keterbukaan Sektor Perasuransian Negara-Negara Utama ASEAN Tahun 2012 No
Negara
Rank Thn Sebelumnya
Rank Thn.2012
1 2 3 4 5
Singapura Indonesia Filipina Thailand Malaysia
1 3 2 4 5
1 2 3 4 5
Sumber: Sigit Setiawan (2012) 40
Ibid., hlm.9
Indeks Keterbukaan Sektor 4.4 3.2 3.1 2.8 2.2
Kategori
Tinggi Menengah Menengah Rendah Rendah
34
Dari hasil asesmen tersebut, negara yang memiliki nilai indeks keterbukaan sektoral yang tinggi dapat dikatakan memiliki tingkat komitmen sektoral yang tinggi, sedangkan negara dengan nilai indeks keterbukaan sektoral rendah berarti memiliki tingkat komitmen sektoral yang rendah. Tingkat komitmen sektoral yang tinggi mencerminkan sektor tersebut bersifat relatif terbuka dari unsur-unsur pembatasan melalui regulasi, dan tingkat komitmen sektoral yang rendah merefleksikan sektor tersebut cenderung bersifat tertutup/terbatas/restriktif melalui pemberlakuan regulasi pembatasan. Pemberian nilai indeks sektoral suatu negara ditetapkan berdasarkan tiga kriteria regulasi pembatasan yaitu regulasi mengenai : 1) pendirian perusahaan dan kepemilikan; 2) aktivitas usaha; dan 3) status domisili di suatu negara. Indeks bernilai antara 1 hingga 5 dengan nilai indeks 5 untuk yang paling terbuka dan nilai indeks 1 untuk yang paling tertutup. 41 Indonesia memiliki komitmen sektor asuransi yang cukup terbuka dan berada dalam peringkat kedua berdasarkan tingkat komitmen yang diberikan. Posisi Indonesia berada satu tingkat di bawah Singapura yang menduduki peringkat pertama. Meskipun data merupakan data tahun 2012, namun cukup untuk menggambarkan sektor keterbukaan industri perasuransian Indonesia yang cukup terbuka. Hal ini menjadi gambaran peluang industri perasuransian Indonesia diantara negara-negara anggota di ASEAN.
41
Sigit Setiawan, Analisis Keterbukaan dan Daya Saing Sektor Perasuransian Indonesia di ASEAN, Policy Paper No. 1/2012 Pusat Kebijakan Regional dan Bilateral-BKF, hlm.7.
BAB III METODE PENELITIAN
A. Subjek dan Objek Penelitian 1. Subjek Penelitian Penelitian ini dilakukan pada perusahaan asuransi kerugian syariah, yaitu PT Asuransi Ramayana, Tbk Unit Syariah yang terletak di Komplek Royal Palace Blok A / No.21-22, Jl. Prof Dr. Soepomo No. 178A, Tebet, Jakarta Selatan 12870, Telp. (021) 83797683, Fax. (021) 83797685 – Website. www.ramayanains.com. Waktu penelitian dilaksanakan pada bulan Maret sampai April 2015. 2. Objek Penelitian Objek pada penelitian ini yaitu faktor kekuatan, kelemahan, peluang dan ancaman untuk menciptakan strategi bersaing khususnya strategi bersaing pada pemasaran produk asuransi kerugian PT Asuransi Ramayana, Tbk Unit Syariah dalam menghadapi persaingan pada ASEAN Economic Community (AEC) 2015.
B. Definisi Operasional Variabel Dalam penelitian ini terdapat beberapa variabel yang diteliti, yaitu sebagai berikut :
35
36
a)
Kekuatan Merupakan kekuatan internal perusahaan yang memberikan suatu keunggulan kompetitif dan kemampuan kepada perusahaan untuk dapat mempertahankan posisinya dengan melakukan aktivitas pada tingkat yang sama.
b)
Kelemahan Adalah sesuatu yang tidak dilakukan dengan baik oleh perusahaan atau perusahaan tidak memiliki kapasitas untuk melakukannya, sementara para pesaing memiliki kapasitas tersebut
c)
Peluang Adalah situasi penting yang menguntungkan dalam lingkungan perusahaan.
d)
Ancaman Adalah situasi penting yang tidak menguntungkan dalam organisasi, dan merupakan pengganggu utama bagi posisi sekarang atau yang diinginkan.
e)
Strategi Bersaing Merupakan rencana mengenai bagaimana bisnis akan bersaing, apa yang seharusnya menjadi tujuannya dan kebijakan apa yang diperlukan untuk mencapai tujuan tersebut.42
42
Michael E. Porter, Strategi Bersaing, Teknik menganalisis Industri dan Pesaing, (Jakarta: Erlangga,2001), hlm.xv.
37
C. Jenis dan Sumber Data Penelitian Penelitian ini merupakan penelitian kualitatif-deskriptif. Dimana data kualitatif merupakan data yang dinyatakan dalam bentuk kata-kata atau lisan dari fenomena yang diteliti. Dan penelitian deskriptif, yakni Jenis penelitian yang dirancang untuk mengumpulkan informasi, tentang keadaan-keadaan nyata sekarang. Tujuan dari menggunakan jenis penelitian deskriptif adalah untuk menggambarkan sifat suatu keadaan yang sementara berjalan pada saat penelitian dilakukan.43 Kemudian
data
yang
penulis
gunakan
dalam
penelitian
ini,
dikelompokkan menjadi dua kategori, yaitu sebagai berikut : a. Data Primer Data primer adalah data utama, yakni data yang diambil langsung dari perusahaan (tidak melalui media perantara) berupa opini subjek (orang) secara individual atau kelompok, hasil observasi terhadap suatu benda (fisik), kejadian atau kegiatan, dan hasil pengujian. Data ini diperoleh dari hasil wawancara dengan narasumber. b. Data Sekunder Merupakan data yang didapat dari buku-buku, koran, majalah, internet, penelitian terdahulu, dan sumber-sumber tertulis lainnya yang mengandung informasi tentang masalah yang dibahas.44 Sumber data diperoleh dan
43 44
Sevila Conseulo, Pengantar Metode Penelitian, (Jakarta: UI Press, 1993), hlm. 71. Suderwan Danim, Menjadi Peneliti Kualitatif, (Bandung : CV Pustaka Setia, 2002), hlm. 51.
38
diproses secara langsung dari PT Asuransi Ramayana, Tbk Unit Syariah seperti gambaran umum objek penelitian, struktur organisasi, visi dan misi perusahaan, jawaban atas pertanyaan yang diajukan oleh peneliti.
D. Teknik Pengumpulan Data Teknik pengumpulan data yang digunakan penulis dalam penelitian ini yaitu: a. Studi Dokumentasi yaitu metode pengumpulan data yang menghasilkan catatan-catatan penting yang berhubungan dengan masalah yang diteliti, sehingga akan diperoleh data yang lengkap, sah dan bukan berdasarkan perkiraan.45 b. Observasi merupakan suatu kegiatan mencari data yang dapat digunakan untuk memberikan suatu kesimpulan atau diagnosis.46 Dalam penelitian ini, peneliti langsung turun ke lapangan untuk mengamati perilaku dan aktivitas individu-individu di lokasi penelitian yaitu PT Asuransi Ramayan,Tbk Unit Syariah. c. Wawancara yaitu teknik pengumpulan data untuk mendapatkan informasi dengan cara bertanya secara langsung kepada responden, yakni dengan mengadakan tanya jawab sesuai dengan data-data yang diperlukan dalam
45
Basrowi, Suwandi, Memahami Penelitian Kualitatif, (Jakarta: Rineka Cipta, 2008) hlm. 158. Haris Herdiansyah, Metodologi Penelitian Kualitatif untuk Ilmu-ilmu Sosial, (Jakarta: Salemba Humanika, 2012) Cetakan ke-3, hlm.131. 46
39
memecahkan masalah yang akan dibahas.47 Dalam hal ini peneliti melakukan wawancara pada bagian pemasaran dan kepala unit syariah PT Asuransi Ramayan,Tbk.
E. Metode Analisis Data Setelah data-data yang diperlukan terkumpul, kemudian dilakukan pengolahan data dari hasil wawancara. Metode analisis data yang digunakan penulis yaitu: 1. Metode analisis deskriptif, yaitu metode untuk memberikan pemecahan masalah dengan mengumpulkan data, menyusun atau mengklasifikasikan, menganalisis dan menginterprestasikan dengan tujuan memberikan gambaran yang sistematis, faktual, aktual, akurat mengenai peluang dan tantangan yang dihadapi asuransi syariah di Indonesia dalam menghadapi ASEAN Economic Community 2015.48 2. Metode Kualitatif Merupakan cara yang digunakan untuk meneliti pada obyek alamiah dimana peneliti adalah sebagai instrumen kunci. 3. Matriks SWOT Menurut Pearce dan Robinson analisis SWOT merupakan cara sistematik untuk menidentifikasi faktor-faktor dan strategi yang menggambarkan 47
Masri Singarimbun dan Sofian Effendi, Metode Penelitian Survai, (Jakarta: LP3ES, 1987),
hlm.192. 48
Sugiyono, Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif, dan R&D, cet.IV. (Bandung: Alfabeta, 2008)
hlm. 39
40
kecocokan paling baik49. Dengan analisis lingkungan ini, maka akan didapatkan kekuatan, kelemahan, peluang, dan ancaman untuk menciptakan strategi bersaing PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah dalam menghadapi ASEAN Economic Community (AEC) 2015. Tabel 3.1. Matriks SWOT50 IFAS
EFAS
Strengths (S) Tentukan 5-10
Weakness (W) Tentukan 5-10
faktor-faktor yang
faktor-faktor yang
merupakan kekuatan
merupakan kelemahan
internal perusahaan.
Opportunities
Strategi SO
Strategi WO
(0) Tentukan 5-
Menciptakan strategi
Menciptakan strategi untuk
10 faktor-faktor
yang menggunakan
mengatasi kelemahan dengan
peluang
kekuatan perusahaan
memanfaatkan peluang vanq
eksternal
untuk memanfaatkan
ada.
peluang. Threats(T)
Strategi ST
Strategi WT
Tentukan 5-10
Menciptakan strategi yang
Menciptakan strategi yang
faktor-faktor
menggunakan kekuatan
meminimalkan kelemahan
ancaman
untuk mengatasi ancaman
dan menghindari ancaman
eksternal
yang ada.
yang ada
Matriks SWOT merupakan alat untuk pencocokan yang sangat penting bagi para manajer, yakni mengembangkan 4 (empat) jenis strategi51:
49 Muhammad Ismail Yusanto dan Muhammad Karebet Widjajakusuma, Manajemen Strategis Perpektif Syaria, (Jakarta : Khairul Bayan, 2003), hlm.33 50 Freddy Rangkuti, Teknik Membedah Kasus Bisnis Analisis SWOT, (Jakarta: Gramedia Pustaka Utama, 2014), hlm.83 51 Husein Umar, Strategic Management in Action, (Jakarta: PT Gramedia Pustaka Utama, 2008), ctk.ke-5, hlm.225
41
Strategi SO (Kekuatan-Peluang): Memanfaatkan kekuatan internal perusahaan asuransi syariah untuk menarik keuntungan dari peluang eksternal.
Strategi WO (Kelemahan-Peluang): Memperbaiki kelemahan internal dengan cara mengambil keuntungan dari peluang eksternal.
Strategi ST (Kekuatan-Ancaman): Menggunakan kekuatan sebuah perusahaan asuransi syariah untuk menghindari atau mengurangi dampak ancaman eksternal.
Strategi WT (Kelemahan-Ancaman): Merupakan taktif defnesif yang diarahkan untuk mengurangi kelemahan internal untuk menghindari ancaman eksternal.
F. Pedoman Penulisan Penulisan dan penyusunan skripsi ini berpedoman pada buku “Pedoman Penulisan Skripsi Fakultas Syariah dan HukumUniversitas Islam Negeri (UIN) Syarif Hidayatullah Jakarta, 2012”.52
52
PPJM, Pedoman Penulisan Skripsi Fakultas Syariah dan Hukum UIN Syarif Hidayatullah (Jakarta : UIN Syahid, 2012)
BAB IV HASIL DAN PEMBAHASAN
A. Profil Perusahaan 1. Sejarah PT Asuransi Ramayana Tbk Unit Syariah53 PT. Asuransi Ramayana Tbk. didirikan tanggal 6 Agustus 1956 dengan Akta Notaris Raden Meester Soewandi No. 14 dan disahkan dengan Penetapan Menteri Kehakiman Republik Indonesia
tanggal 15 September 1956 No.
J.A.5/67/16 dengan nama PT. Maskapai
Asuransi Ramayana. Tujuan
didirikannya perseroan asuransi tersebut adalah untuk memenuhi kebutuhan proteksi atas barang-barang impor dan ekspor NV. Agung yang saat itu dipimpin oleh F.S. Harjadi dan R.G. Doeriat. Nama PT. Asuransi Ramayana mulai digunakan setelah diadakan perubahan nama dengan Akta Notaris Muhani Salim, SH No. 95 dan disahkan dengan Keputusan Menteri Kehakiman No. C.2.5040HT01.04.TH 86 tanggal 19 Juli 1986. Tahun 1990 Perseroan memperoleh Surat Ijin Emisi Saham dari Ketua Bapepam No. SI-078/SHM/MK.01/1990 pada tanggal 30 Januari 1990 untuk melaksanakan penawaran umum saham kepada masyarakat sebanyak 2 juta lembar saham. Pada tahun yang sama, Perseroan mendapatkan persetujuan dari Ketua Bapepam No. 1638/PM/1990 tanggal 19 September 1990, untuk mencatatkan sahamnya secara parsial pada Bursa Efek Jakarta sebanyak 1 juta 53
Company Profile PT. Asuransi Ramayana, Tbk.
42
43
lembar saham dengan nilai nominal masing-masing Rp 1.000,- per saham. Pada tanggal 8 Desember 2000, Perseroan telah mencatatkan seluruh sahamnya di Bursa Efek Jakarta dengan
ketentuan yang telah ditetapkan oleh Bapepam
bahwa wajib bagi perseroan yang telah go public untuk mencatatkan seluruh sahamnya di bursa. Perseroan telah melaksanakan konversi saham menjadi catatan elektronik (scripless trading), dengan ditandatanganinya Perjanjian tentang Pendaftaran Efek bersifat ekuitas di Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI) No. SP-108/PE/KSEI/2001 pada tanggal 10 Desember 2001. Dengan demikian terhitung sejak tanggal 20 Pebruari 2002 perdagangan saham Perseroan yang terjadi di Bursa Efek akan diselesaikan dengan menggunakan layanan CBEST (The Central Depository and Bookentry Settlement System) atau dengan cara pemindahbukuan dalam sistem KSEI. Dan pada tanggal 18 Januari 2006 berdasarkan SK Menteri Keuangan Republik Indonesia No. : KEP-012/KM.5/2006, Perseroan memperoleh izin pembukaan Kantor Cabang Syariah mengingat mulai banyaknya permintaan asuransi yang berbasis Syariah.
2. Visi dan Misi PT Asuransi Ramayana Tbk Unit Syariah54 Visi adalah deskripsi tentang apa yang ingin dicapai oleh organisasi setelah organisasi tersebut mengimplementasikan strateginya dan mencapai potensi sepenuhnya (Bryson,1955). Sedangkan misi adalah penjelasan ruang 54
Ibid
44
lingkup bisnis yang dijalankan oleh perusahaan dan tidak menggambarkan peluang yang akan diraih di masa depan.55 Adapun Visi dan Misi dari Bank BRI Syariah adalah sebagai berikut:
Visi ”Menjadi perusahaan asuransi yang dipercaya di pasar domestik dan regional.” Misi Menjadi perusahaan penyedia jasa proteksi asuransi syariah bagi nasabah dan mitra kerja:
Memberikan layanan yang optimal.
Menyediakan kesempatan pengembangan yang optimal bagi karyawan potensial.
Memberikan hasil optimal bagi pemegang saham atau investor.
3. Struktur Organisasi PT. Asuransi Ramayana Tbk Unit Syariah56 Dewan Komisaris Komisaris utama
: Dr. Aloysius Winoto Doeriat
Komisaris Independen
: Dr. J.B. Sumarlin
Komisaris Independen
: Ir. Achsan Permas, M.B.A.
Komisaris
: Ananto Harjokusumo, M.B.A., ACII., AAIK., ACIArb
55 David Sukardi Kodrat, Manajemen Strategi Membangun Keunggulan Bersaing Era Global di Indonesia Berbasis Kewirausahaan, (Yogyakarta: Graha Ilmu, 2009), hlm.14. 56 Company Profile PT. Asuransi Ramayana, Tbk.
45
Direksi Direktur Utama
: Syahril, S.E.
Direktur
: Ihsanuddin T.M.,S.E R. Yoyok Setio S.,Ak.,M.M. C. Iman Samosir, S.T.,MK3.,AAAIK A.M. Andi Primadi, S.E.
Dewan Pengawas Syariah Ketua
: A. Hafifi H. Mustain, Lc., M.A.
Anggota
: Dr. Mukhamad Yasid, M.Si.
Unit Syariah Kepala Unit Syariah
: Tarmizi Siregar, S.E.
Bagian Keuangan
: Fajar Arifin, S.E.
Bagian Underwriting
: Putri Hefiyanti, S.H.
Bagian Pemasaran
: Basuki Prahito Rahmat Gunadi, S.E.
4. Produk-Produk PT. Asuransi Ramayana Tbk Unit Syariah57 a. Fire Insurance Adalah pertanggungan yang memberikan jaminan dan penutupan kerugian dan kerusakan terhadap barang-barang yang dipertanggungkan dari akibat kebakaran maupun hal-hal lainnya yang dijamin oleh polis, yang dapat
57
Product Knowledge PT. Asuransi Ramayana Tbk, Unit Syariah.
46
disamakan dengan kebakaran seperti petir, ledakan, kejatuhan pesawat terbang serta asap. b. Motor Vehicle and Heavy Equiptment Insurance Merupakan pertanggungan yang memberikan perlindungan dan jaminan kepada pemilik kendaraan bermotor/ alat berat disebabkan oleh kerugian dan kerusakan fisik kendaraan bermotor/ alat berat yang dipertanggungkan atau sebab-sebab lain yang ditegaskan dalam polis. c. Property All Risk / Industrial All Risk Insurance Merupakan pertanggungan yang menjamin kerugian karena kehilangan atau rusaknya perabotan/ mesin-mesin industri yang berada di lokasi yang diasuransikan sebagai akibat terjadinya risiko kebakaran, pencurian, gempa bumi dan sebab lainnya sepanjang tidak dikecualikan oleh polis. Polis ini juga dapat diperluas untuk menjamin kerugian lain, misalnya sub0limit Machinery Breakdown, kerusuhan, Pemogokan dan huru-hara. d. Earthquake Insurance Adalah pertanggungan yang memberikan jaminan dan penutupan kerugian dan kerusakan terhadap barang-barang yang dipertanggungkan dari akibat gempa bumi, letusan gunung berapi, kebakaran dan ledakan yang mengikutiterjadinya gempa bumi dan atau gunung berapi.
47
e. Election All Risk Adalah pertanggungan yang memberikan perlindungan dan jaminan kerugian terhadap suatu pekerjaan pemasangan (instalasi) mesin-mesin termasuk pembuatan pondasi serta tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga. Polis ini bersifat all risk yaitu menjamin semua kerusakan dan kerugian yang bersifat tidak terduga atau yang tiba-tiba terjadi. f. Construction All Risk Merupakan pertanggungan untuk melindungi proyek yang sedang dikerjakan dan memberikan jaminan keuangan kepada tertanggung, agar usaha mereka tidak tertanggu walaupun terjadi kerusakan pada proyek tersebut. g. Electronic Equipment Insurance Merupakan pertanggungan yang menjamin akibat kerusakan fisik pada peralatan elektroni seperti computer, alat electric dan penyinaran di bidang kedokteran, dan berbagai macam alat komunikasi. h. Marine Cargo Insurance Adalah pertanggungan yang menjamin perjalanan pengiriman barang. Baik Nasional dan Internasional, menggunakan jalur darat, laut maupun udara.
48
i. Marine Hull Insurance Adalah pertanggungan yang memberikan perlindungan atas operasional kapal laut yang meliputi: Rangka kapal (Hull), Machinery. j. Builders Risk Insurance Merupakan pertanggungan yang memberikan perlindungan atas resiko pembuatan kapal laut di Galangan Kapal, meliputi: Rangka Kapal (Hull), Machinery. k. Personal Accident Insurance Adalah pertanggungan yang memberikan jaminan atas risiko kematian, cacat tetap, biaya perawatan, atau pengobatan yang secara langsung diberikan oleh suatu kecelakaan. l. Public Liability Insurance Merupakan pertanggungan yang memberikan ganti rugi kepada peserta karena tuntutan ganti rugi dari Pihak Ketiga yang merasa dirugikan (baik berupa cidera badan ataupun harta benda), dimana secara hukum Tertanggung bertanggung jawab atas timbulnya kerugian tersebut. m. Cash in Save / Cash in Cashier Box Insurance Adalah pertanggungan yang memberikan ganti rugi kepada peserta atas kerugian yang diderita karena kehilangan uang selama berada di tempat penyimpanan uang atau box kasir.
49
n. Cash in Transit Insurance Adalah pertanggungan yang memberikan ganti rugi kepada tertanggung atas kerugian yang diderita karena kehilangan uang selama dalam pengiriman o. Machiner Breakdown Insurance Adalah pertanggungan yang menjamin segala kerusakan yang akan timbul pada saat mesin tersebut sedang dioperasikan. Yang tidak dapat diasuransikan adalah suku cadang yang secara regular diganti (umur pendek) serta barang-barang yang terbuat dari bahan gelas, keramik, kayu.
5. Institusi yang Bekerjasama58 a. Reasuransi: Perusahaan reasuransi yang bekerjasama dengan PT. Asuransi Ramayana, Tbk adalah: PT. Reasuransi International Indonesia, PT. Nasional Reasuransi Indonesia, PT. Maskapai Reasuransi Indonesia, PT. Tugu Jasatama Reasuransi Indonesia, Korean Reinsurance Company, Gerling Global Reinsurance Company Ltd., MNRB Malaysia, Labuan RE Malaysia, Swiss Re dan Best Re. b. Broker Asuransi Diantara perusahaan broker asuransi yang bekerjasama dengan PT. Asuransi Ramayana, Tbk adalah: PT. Gelora Karya Jasatama, PT. Estika 58
Ibid.
50
Jasatama, PT. Caraka Mulia, PT. Bina Dana Sejahtera, PT. Bahtera sejahtera Makmur, PT. Bina Sentra Purna, PT. Bimantara Graha, PT. Kali Besar Raya Utama, PT. IBS-Insurance Broking Service, PT. Global Risk Management, PT. Anugerah Medal Broker, PT. Madani Karsa Mandiri, PT. Mitra Jasa Pratama, PT. Mitra Dana Atmharaksha, PT. Mitra Harmoni, PT. Rama Mitra Jasa, PT. Adjastama Agung, PT. Multi Asih Pratama, PT. Accette Broker Asuransi, PT. AON Lippo Insurance Brokers dan PT. Insco Multipratama. c. Badan Usaha Milik Negara Badan Usaha Milik Negara yang bekerjasama dengan PT. Asuransi Ramayana, Tbk adalah: PT. Pupuk Sriwidjaya, PT. Pupuk Kujang, PT. Pupuk Kaltim, PT. Pupuk Iskandar Muda, PT. Asean Aceh Fertilizer, PT. Semen Gresik, PT. Semen Padang, PT. Semen Tonasa, PT. Semen Baturaja, PT. Krakatau Steel, PT. Tambang Timah, PT. Aneka Tambang, PT. PLN, PT. Indonesia Power, PT. Pembangkitan Jawa-Bali, PT. Pos Indonesia, PT. Telkom, PT. Indosat, PT. Rekayasa Industri, PT. Dirgantara Indonesia, PT. Kodja Bahari, PT. PAL Indonesia, PT. Kimia Farma dan PT. Perkebunan Nusantara. d. Perusahaan Swasta Nasional Berikut Perusahaan Swasta Nasional yang bekerjasama dengan PT. Asuransi Ramayana, Tbk adalah: PT. Riau Prima Energi, PT. Asia
51
Forestama Raya, PT. Riau Andalan Pulp & Paper, PT. Telkomsel, PT. Komselindo, PT. Citra Sari Makmur, PT. Yatra Karya Prima, Astra Credit Company, PT. Sritex, PT. APAC Inti Corpara, PT. Indobulid Co., PT. Panasia Group, PT. Sumalindo, PT. Bukaka Tekhnik Utama, PT. Sun Televisi Network dan PT. Media Nusantara Informasi. e. Perbankan Nasional Perusahaan Perbankan yang bekerjasama dengan PT. Asuransi Ramayana, Tbk adalah: Bank Mandiri / Bank Syariah Mandiri, BRI / BRI Syariah, BTN / BTN Syariah, BNI / BNI Syariah, Bukopin / Bukopin Syariah dan Bank DKI / Bank DKI Syariah. f. Hasil Kerjasama Hasil dari kerjasama PT. Asuransi Ramayana, Tbk dengan mitra tersebut diatas yakni feedback (umpan balik) yang diperoleh perusahaan yaitu perusahaan memperoleh peserta, sehingga akan berdampak pada bertambahnya pendapatan kontribusi perusahaan.59
B. Kekuatan, Kelemahan, Peluang dan Ancaman PT Asuransi Ramayana Tbk, Unit Syariah dalam Menghadapi ASEAN Economic Community 2015. 1. Analisis Lingkungan Internal Perusahaan (IFAS) Faktor-faktor terkait dengan analisis lingkungan internal perusahaan meliputi:
59
Basuki Prahito Rahmat Gunadi, S.E., Bagian Pemasaran PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah, Hasil Wawancara pribadi, Jakarta 27 Maret 2015.
52
a) Struktur Organisasi Perusahaan Struktur organisasi yang diterapkan PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah merupakan hal penting bagi suatu perusahaan sebagai wadah kerjasama untuk mencapai tujuan perusahaan. Dalam pelaksanannya akan berhubungan dengan efektifitas pembagian tugas yang dijalakan, karyawan dapat mengetahui wewenang dan tugas apa yang harus dilakukan dan kepada siapa karyawan harus mempertanggung jawabkan segala tugas dan pekerjaan yang dilaksanakannya. Struktur Organisasi PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah sudah efektif karena setiap karyawan memiliki satu pimpinan pada setiap bidang. b) Keuangan Perusahaan b.1. Tingkat Solvabilitas Dana Tabarru’ Kondisi kesehatan perusahaan sangat amatlah penting. Dalam hal ini pemerintah telah menetapkan peraturan mengenai kesehatan keuangan perusahaan asuransi dan reasuransi dengan prinsip syariah melalui Peraturan Mentri Keuangan No.11/PMK.010/2011. Dimana pada Bab III bagian kesatu mengenai tingkat solvabilitas Dana Tabarru’ pasal 3 berbunyi: “Perusahaan harus menjaga Tingkat Solvabilitas Dana Tabarru’ paling rendah 30% (tiga puluh per seratus) dari dana yang diperlukan untuk mengantisipasi risiko kerugian yang mungkin timbul sebagai akibat dari
53
deviasi dalam pengelolaan kekayaan dan/atau kewajiban.”60 Tingkat solvabilitas dalam asuransi lebih dikenal sebagai Risk Based Capital (RBC). Tabel 4.1. Pencapaian Tingkat Solvabilitas Dana Tabarru’ PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah Tahun 2011-2014 Tahun 2011 2012 2013 2014
Pencapaian Tingkat Solvabilitas Dana Tabarru’ 762,82% 391% 219% 146,13%
Pada tahun 2011 pencapaian tingkat solvabilitas dana tabarru’ PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah adalah sebesar 762,82%, kemudian tahun 2012 sebesar 391%, tahun 2013 sebesar 219%, dan di tahun 2014 sebesar 146,13%. Meskipun terjadi penurunan disetiap tahunnya namun pencapaian tingkat solvabilitas dana tabarru’ PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah telah jauh melebihi batas rendah yang ditetapkan pemerintah dalam PMK No.11/PMK.010/2011 yaitu sebesar 30%. Hal ini menunjukkan posisi kesehatan keuangan PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah sangat baik.
60
Peraturan Menteri Keuangan Nomor 11/PMK.010/2011 tentang Kesehatan Keuangan Usaha Asuransi dan Usaha Reasuransi, Bab III pasal 3.
54
b.2. Target Perusahaan Tabel 4.2. Pencapaian Target PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah Tahun 2010-201461 Target 2010
Realisasi %
2011
Laba Usaha 467,624,448
2,358,165,685
341,344,033 42.55%
2,214,130,702 100.50%
584,530,560 125.00%
125.00% 4,025,845,541
250,792,269
2,901,975,376
1,242,318,913
4,970,179,680
109,040,117 43.48%
2,905,171,064 100.11%
1,572,555,586 126.58%
123.46%
Target
5,757,200,448
198,809,924
5,483,101,561
11,169,454,723
Realisasi
6,617,471,779
99,404,962 50.00%
5,488,590,151 100.10%
13,621,286,247 121.95%
114.94%
Target
12,219,805,841
9,925,825,397
7,609,448,034
6,134,998,634
Realisasi
13,577,562,045
5,514,347,443 55.56%
7,619,353,193 100.13%
7,967,530,693 129.87%
%
2014
Biaya 2,203,060,048
Target
%
2013
Klaim 802,158,478
Realisasi %
2012
Pendapatan Kontribusi 1,886,532,548
111.11%
Target
12,647,741,972
9,041,240,245
2,724,568,276
1,123,822,124
Realisasi
14,537,634,450
4,498,129,475 49.75%
2,727,568,601 100.11%
1,422,559,651 126.58%
%
114.94%
Dari tabel diatas, dapat dilihat bagaimana persentase yang dicapai perusahaan dalam upaya pencapaian target. Pencapaian target pendapatan kontribusi selalu terpenuhi, namun tingkat pencapaiannya sejak tahun 2010 hingga 2013 terus menunjukkan penurunan dan mengalami peningkatan sebesar 3,83% pada tahun 2014 yakni dengan persentase pencapaian target sebesar 114,94%. Pada pencapaian target klaim, angka realisasi tiap tahunnya selalu dibawah target. Ini menunjukkan bahwa underwriter perusahaan memiliki
61
Annual Report Tahun 2010-2014 PT Asuransi Ramayana,Tbk
55
kinerja yang cukup baik. Namun bila dilihat dari jumlah klaim tahun 2010 hingga 2013 mengalami peningkatan dan pada tahun 2014 barulah terjadi penurunan sebesar 5,81% dari tahun sebelumnya dengan persentase pencapaian klaim 49,75%. Kemudian pada biaya, perusahaan tiap tahunnya mengeluarkan biaya lebih besar sekitar 0,1% hingga 0,5% dari target yang ditetapkan. Namun bila dilihat dari persentase penggunaan biaya tiap tahunnya terjadi penurunan persentase, hal ini menunjukkan upaya perusahaan dalam pengelolaan biaya yang lebih baik. Dan pada laba usaha perusahaan, sejak tahun 2010 hingga 2014 perusahaan mengalami laba dan selalu dapat melebihi target. Namun bila dilihat dari persentase tingkat pencapaiannya mengalami peningkatan dan penurunan yang fluktuatif. Pencapaian laba usaha tertinggi yaitu pada tahun 2013 sebesar 129,87%. b.3. Market Share Of Sharia (MSS) Berdasarkan data yang diperoleh dari Asosiasi Asuransi Syariah Indonesia (AASI —- @aasi_id) terjadi penurunan kontribusi (premi Syariah) Asuransi Umum Syariah di Indonesia pada tahun 2014. Market share dibandingkan konvensional menjadi hanya 2,54% (kontribusi bruto syariah Rp.1,4T dari Rp.55,1T konvensional). Tahun
56
2013 market share sebesar 3,64% (kontribusi bruto syariah Rp.1,7T dari Rp.46,7T konvensional).62 Beberapa perusahaan asuransi umum syariah pun mencatatkan pertumbuhan
negatif.
Seperti
yang
terjadi
pada
PT
Asuransi
Ramayana,Tbk Unit Syariah terjadi penurunan perolehan kontribusi bruto pada tahun 2014. Tabel 4.3. Market Share Asuransi Umum Syariah 2013-201463 (dalam triliun rupiah) Keterangan
Kenaikan /
Tahun
%
2013
Penurunan
1,4
1,7
(0,3)
(18,5%)
2,54%
3,64%
(0,001)
(7,7%)
2014
Asuransi Umum Syariah Kontribusi Bruto Share Syariah PT Asuransi Ramayana,Tbk Kontribusi Bruto
0,012
0,013
Share syariah
0,86%
0,76%
Dari tabel diatas, menunjukkan kontribusi bruto PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah mengalami penurunan 7,7% dibanding tahun sebelumnya. Namun penurunan yang dialami oleh PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah lebih kecil dibandingkan dengan penurunan kontribusi bruto keseluruhan Asuransi Umum Syariah di Indonesia yakni sebesar 18,5%. Market share PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah pada tahun 2014 sebesar 0,86% naik 0,1% dari market share tahun 2013 sebesar 0,76% . 62 http://erwin-noekman.com/2015/03/15/market-share-asuransi-umum-syariah-menurun-hold-buyor-sell/, diakses pada 29 Mei 2015. 63 Asosiasi Asuransi Syariah Indonesia (AASI —- @aasi_id) diakses pada 29 Mei 2015.
57
Di
tahun
2015
yang
penuh
tantangan
ini
PT
Asuransi
Ramayana,Tbk Unit Syariah terus berupaya memperbaiki penurunan yang terjadi dengan membuka peluang dan mengoptimalkan bisnis yang ada. c) Pemasaran64 1. Product Produk yang dimiliki oleh PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah berdasarkan segmen pasar terbagi menjadi 2 (dua) bagian, yaitu :
Produk Asuransi Kerugian Syariah Perorangan (Asper) Merupakan
produk
asuransi
kerugian
perorangan
yang
diperuntukan bagi pasar perorangan / individu yang dikelola dengan prinsip syariah.
Produk Asuransi Kerugian Syariah Kumpulan (Askum) Merupakan
produk
asuransi
kerugian
perorangan
yang
diperuntukan bagi pasar perorangan / individu yang dikelola dengan prinsip syariah. 2. Price Kontribusi yang ditetapkan oleh PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah cukup bersaing. Pembayaran premi/kontribusi asuransi peserta didasarkan atas premi resiko dan premi biaya. Premi resiko didasarkan pada pengalaman terjadinya klaim beberapa tahun terakhir dan premi
64
Basuki Prahito Rahmat Gunadi, S.E., Bagian Pemasaran PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah, Hasil Wawancara pribadi, Jakarta 27 Maret 2015.
58
biaya dilihat atas dasar seberapa efektif atau boros tidaknya perusahaan dalam mengelola beban dalam beberapa tahun terakhir. 3. Place Kantor pusat PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah didukung oleh gedung kantor yang strategis dan mudah dijangkau, memberi kemudahan bagi peserta yang datang ke perusahaan. 4. Distribution Penyaluran/distribusi dalam hal ini yaitu cara perusahaan dalam memasarkan produknya. Dalam hal ini, PT Asuransi Ramayana,Tbk menggunakan 3 (tiga) cara yaitu asuransi broker, bancassurance, dan tenaga pemasar (marketting) perusahaan. Gambar 4.1. Persentase Kontribusi Distribusi Pemasaran PT. Asuransi Ramayana, Tbk Unit Syariah65 11%
13% Broker Asuransi 76%
Tenaga Pemasar Bancassurance
a. Broker Asuransi Banyak nasabah atau peserta lebih suka mendapatkan saran dari broker asuransi yang menurut mereka kapasitas dan kredibilitas yang baik sebelum mereka memutuskan untuk ikut serta pada 65
Company Profile PT. Asuransi Ramayana, Tbk
59
suatu produk asuransi syariah daripada mereka bersusah payah melakukan survey pasar. Bagi perusahaan asuransi syariah sendiri mendapatkan produksi melalui broker asuransi merupakan cara yang cukup efektif. Timbal balik yang diberikan perusahaan asuransi syariah kepada perusahaan broker syariah dikarenakan telah memberikan produksi kepada perusahaannya, perusahaan asuransi syariah memberikan komisi kepada perusahaan broker asuransi untuk setiap penutupan asuransi yang berhasil ditutup. Pada PT Asuransi Ramayana, Tbk Unit Syariah pemasaran dengan menggunakan Broker Asuransi adalah yang paling dominan dengan tingkat kontribusi pemasaran sebesar 76%. b. Bancassurance Bancassurance merupakan bentuk pemasaran produk asuransi syariah dengan bank sebagai sarana distribusi. Perusahaan Perbankan yang bekerjasama dengan PT. Asuransi Ramayana, Tbk adalah: Bank Mandiri / Bank Syariah Mandiri, BRI / BRI Syariah, BTN / BTN Syariah, BNI / BNI Syariah, Bukopin / Bukopin Syariah dan Bank DKI / Bank DKI Syariah. Kontribusi yang dihasilkan pemasaran produk menggunakan Bancassurance yakni sebesar 13%.
60
c. Tenaga Pemasar Perusahaan Dalam kegiatannya tenaga pemasar perusahaan melakukan pemasaran produk dengan cara door to door ( Direct Insurance ) Yaitu peserta mendapat informasi langsung mengenai perusahaan asuransi syariah beserta produk-produk yang tersedia yang mereka inginka melalui asuransi syariah. Perusahaan asuransi syariah dapat melakukan kontrol secara penuh terhadap produk-produk yang mereka pasarkan. Pemasaran produk dengan tenaga pemasar perusahaan berada pada presentase terendah, yakni memiliki tingkat kontribusi sebesar 11%. 5. Promotion Pemasaran produk PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah menggunakan promosi yang terarah dan tepat sasaran yaitu melalui tenaga pemasar (door to door), dan media internet melalui fasilitas website perusahaan. d) Sistem Manajemen dan Sumber Daya Manusia (SDM)66 Untuk meningkatkan sistem manajemen dan Sumber Daya Manusia (SDM), perusahaan mengadakan pelatihan untuk memberikan orientasi kepada karyawan sehubungan dengan perusahaan dan jabatan. Sebagian besar karyawan PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah umumnya
66
Tarmizi Siregar, S.E., Kepala Unit Syariah PT Asuransi Ramayana,Tbk, Hasil Wawancara pribadi, Jakarta 06 April 2015.
61
adalah
karyawan
berpendidikan
S1,
kemudian
perusahaan
juga
mengikutsertakan karyawannya untuk mengikuti ujian sertifikasi asuransi kerugian seperti AAAIK.67 Gambar 4.2. Komposisi Karyawan PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah Berdasarkan Pendidikan68 51,61% 33,33% 14,03% 0,90% 0,13%
e) Teknologi PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah menggunaan sistem komputerisasi dan internet dalam kegiatan operasionalnya untuk mempercepat pelayanan sehingga menghemat biaya dan waktu, dan perusahaan dapat dengan cepat dan tanggap dalam proses penerbitan polis dan penyelesaian klaim peserta. Pemanfaatan teknologi lainnya yaitu
67 Basuki Prahito Rahmat Gunadi, S.E., Bagian Pemasaran PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah, Hasil Wawancara pribadi, Jakarta 27 Maret 2015. 68 Company PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah
62
perusahaan menyediakan layanan Customer Information System, yaitu untuk memberikan kemudahan kepada peserta.69 f) Sarana Prasarana dan Fasilitas Sarana prasarana dan fasilitas yang dimiliki PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah yaitu seperti adanya mobil gendong yang digunakan untuk memberikan pelayanan kepada peserta asuransi kendaraan bermotor yang mengalami mogok, kecelakaan atau hal lainnya dimana dibutuhkan mobil gendong untuk menggerek kendaraan mereka yang selanjutnya akan dibawa ke bengkel dll.70
2. Analisis Lingkungan Eksternal Perusahaan (EFAS) Faktor-faktor terkait dengan lingkungan eksternal perusahaan meliputi: a) Demografis Menurut hasil sensus penduduk Badan Pusat Statistik (BPS) pada tahun 2010, tercatat jumlah penduduk Indonesia sebanyak 237.641.326 dan sebanyak 207.176.162 penduduk Indonesia memeluk Agama Islam.71 Dan bila dilihat dari populasi muslim di Negara-negara ASEAN, populasi muslim di Indonesia unggul dibandingkan Negara-negara ASEAN
69
Tarmizi Siregar, S.E., Kepala Unit Syariah PT Asuransi Ramayana,Tbk., Hasil Wawancara pribadi, Jakarta 06 April 2015. 70 Basuki Prahito Rahmat Gunadi, S.E., Bagian Pemasaran PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah, Hasil Wawancara pribadi, Jakarta 27 Maret 2015. 71 Data kependuduk pada Badan Pusat Statistik, http://bps.go.id/, diakses pada 21 April 2015.
63
lainnya. Hal ini merupakan peluang yang besar bagi industri asuransi syariah dalam persaingan AEC nanti. Tabel 4.4. Populasi Muslim di ASEAN Tahun 2014 (dalam miliar)72 Country Indonesia Malaysia Thailand Filipina Singapura Brunei Darussalam Vietnam Laos Myanmar Kamboja
Total Population 248,5 29,8 66,2 96,2 5,4 0,4 89,7 6,7 53,3 14,4
Muslim Percentage 88% 60,4% 10% 10% 16% 67% 1% 1% 15% 7%
Muslim Population 218,68 18 6,62 9,62 0,86 0,27 0,90 0,07 8,00 1,01
b) Ekonomi OECD Developmet Centre memperkirakan Indonesia bakal menjadi negara dengan pertumbuhan paling cepat di antara ekonomi ASEAN 6, dengan tingkat rata-rata pertumbuhan sebesar 6% setiap tahun dalam rentang
waktu
2014-2018.
OECD,
lanjutnya,
memperkirakan
pertumbuhan Produk Domestik Bruto (PDB) riil Malaysia dan Thailand akan meningkat masing-masing sebesar 5,1% dan 4,9% per tahun. Dan pertumbuhan ekonomi Brunei Darussalam pada 2014-2018 berada dalam perkiraan
2,3%.
Sedangkan
ekonomi
Singapura,
kata
Danvers
diperkirakan tumbuh sebesar 3,3%, sementara Kamboja, Laos, Myanmar serta Vietnam diramalkan tumbuh cepat dalam jangka menengah. Deputy Secretary-General
72
OECD,
William
Danvers
http://www.muslimpopulation.com/, diakses pada 22 April 2015
mengatakan
Secara
64
keseluruhan, prospek ekonomi negara berkembang di wilayah ASEAN tetap kuat dalam jangka menengah. Penopangnya dorongan permintaan domestik.73 Tabel 4.5. PDB Per Kapita Negara-Negara ASEAN Tahun 201474 Country Indonesia Malaysiaa Thailand Filipina Singapura Brunei Darussalam Vietnam Laos Myanmar Kamboja
PDB Per Kapita (dalam USD) 1.810,31 6.990,25 3.437,84 1.581,01 36.897,87 24.184,67 1.028,62 751,03 824,19 709,18
c) Politik dan Hukum Hukum positif yang mengatur tentang asuransi syariah sangatlah minim karena masih menginduk kepada peraturan yang mengatur perasuransian bukan syariah, yang sebenarnya kurang mengakomodasi asuransi syariah. d) Sosial Budaya Merupakan penilaian dan sikap masyarakat yang dapat mempengaruhi strategi. Telah berkembang anggapan dalam masyarakat bahwa asuransi merupakan gaya hidup kalangan ekonomi masyarakat menengah ke atas. Padahal yang sebenarnya, asuransi merupakan kebutuhan. Dengan adanya
73 http://bisnis.liputan6.com/read/765377/ekonomi-ri-bakal-tumbuh-paling-cepat-dibanding-5negara-asean, diakses pada tanggal 22 April 2015. 74 http://id.tradingeconomics.com/, diakses pada tanggal 22 April 2015.
65
AEC maka secara tidak langsung akan berdampak pada sosial budaya masyarakat Indonesia. Diharapkan dapat merubah pola pikir masyarakat Indonesia bahwa asuransi bukan sebuah gaya hidup melainkan kebutuhan. e) Teknologi Pesatnya pertumbuhan teknologi informasi pada saat ini sangat memberikan manfaat bagi PT Asuransi Ramayana, Tbk Unit Syariah, yaitu mempermudah dalam melakukan sosialisasi dan promosi melalui media internet, media cetak, kemudian membantu dalam operasional perusahaan, membantu koordinasi kerja antar divisi di kantor pusat maupun di kantor cabang. f) Ancaman Masuk Pendatang Baru Persaingan baru yang kini akan dihadapi yaitu persaingan pada ASEAN Economic Community 2015. Industri asuransi syariah di Indonesia dituntut untuk dapat bersaing tidak hanya dengan pesaing dalam negeri namun harus siap dengan pesaing dari Negara-negara ASEAN.
3. Identifikasi Kekuatan, Kelemahan, Peluang dan Ancaman Dari hasil analisis lingkungan internal dan eksternal PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah maka dihasilkan yakni kekuatan (strengths), kelemahan (weaknesses), peluang (opportunities) dan ancaman (threats).
66
a. Kekuatan (strengths) 1) Brand Image Baik. PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah memiliki brand image yang cukup baik. Yaitu ditandai dengan hingga kini perusahaan masih tetap bertahan seiring maraknya pertumbuhan asuransi syariah di Indonesia, selain itu kepercayaan yang diberikan masyarakat kepada perusahaan . 2) Pengelolaan klaim yang cukup baik. 3) Kondisi kesehatan perusahaan baik ditandai tingkat RBC perusahaan yang sangat baik. 4) Laba usaha perusahaan yang terus meningkat. 5) SDM yang berpendidikan. 6) Inovasi Pelayanan dan Inovasi Produk. Peluncuran produk Asuransi Kesehatan (AsKes) pada 2014 lalu dan Call Center 24 jam merupakan inovasi yang dilakukan PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah dalam meningkatkan pelayanan.
b. Kelemahan (weaknesses) 1) Program pelatihan dan pengembangan yang belum terstruktur. Dalam pelaksanaannya PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah sudah melakukan langkah pelatihan dan pengembangan terhadap SDM
67
perusahaan. Namun pelatihan dan pengembangan yang sudah ada masih belum terstruktur secara tertulis dan terinci. 2) Media promosi yang masih kurang. Media promosi yang dilakukan perusahaan saat ini hanya melalui tenaga pemasar (door to door) dan media internet melalui website perusahaan. 3) Tidak menggunakan tenaga agen. 4) Kurangnya penyampaian informasi di website perusahaan. Dalam hal ini, penyampaian informasi seperti laporan keuangan perusahaan, mengenai produk asuransi syariah masih belum lengkap di website perusahaan. 5) Perusahaan tidak memfokuskan pada asuransi mikro. Dalam pelaksanaanya PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah melayani asuransi untuk semua kalangan, namun tidak terlalu fokus atau mengejar pada asuransi mikro. Hal ini dapat menjadi kelemahan perusahaan dalam memasarkan produknya agar mencapai kesemua kalangan masyarakat.
c. Peluang (opportunities) 1) Indonesia merupakan Populasi muslim tertinggi di ASEAN. 2) Fatwa DSN-MUI. Adanya fatwa DSN-MUI yang menjelaskan tidak adanya unsur maisir, gharar, riba pada asuransi syariah secara tidak
68
langsung mempengaruhi pola pikir serta menjadi solusi bagi masyarakat muslim yang merasa kekhawatiran pada asuransi bukan syariah. 3) Meningkatnya bencana dan risiko kecelakaan. 4) Meningkatnya tingkat pembangunan dan konsumsi masyarakat terhadap kendaraan bermotor. 5) Kemajuan teknologi informasi. 6) Melakukan kerjasama dengan berbagai pihak. Dalam hal ini PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah melakukan kerjasama dengan perbankan baik swasta maupun milik pemerintah. Dan dengan adanya ASEAN Economic Community 2015 tidak menutup kemungkinan bahwa perusahaan akan bekerjasama dengan perusahaan atau bank di Negara-negara ASEAN.
d. Ancaman (threats) 1. Munculnya pesaing asing. Masuknya pendatang baru dalam industri asuransi syariah dapat memperburuk situasi persaingan yang kini sudah sangat ketat. Persaingan baru yang kini akan dihadapi yaitu persaingan pada ASEAN Economic Community 2015. 2. Kenaikan harga BBM 3. Nilai Rupiah yang melemah
69
4. Produk yang sama pada perusahaan asuransi lainnya. 5. Kurangnya kesadaran berasuransi dan pemahaman masyarakat terhadap asuransi syariah.
C. Analisis SWOT Sebagai Alat Formulasi Strategi Bersaing PT Asuransi Ramayana Tbk, Unit Syariah dalam Menghadapi ASEAN Economic Community 2015. Menurut Fred R.David salah satu alat yang dapat dipakai untuk merumuskan strategi bersaing adalah dengan analisis SWOT.75 Dalam penelitian ini faktor-faktor strategis perusahaan (kekuatan, kelemahan, peluang dan ancaman) disusun menggunakan matriks SWOT. Matrik SWOT merupakan alat untuk pencocokan yang sangat penting bagi para manajer, 76 dalam hal ini para manajer di PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah. Berikut akan diuraikan analisis dengan matriks SWOT. Dan matriks SWOT ini akan menghasilkan 4 (empat) set kemungkinan alternatif strategi yang dapat digunakan PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah sebagai strategi bersaing dalam menghadapi AEC 2015, yaitu:
75
Fred R.David, Manajemen Strategi, (Jakarta: Salemba Empat, 2006), Buku 1 Edisi Kesepuluh,
hlm.228. 76
Husein Umar, Strategic Management in Action, (Jakarta: PT Gramedia Pustaka Utama, 2008), ctk.ke-5, hlm.225
70
Tabel 4.6. Hasil Analisis Matriks SWOT77
IFAS
EFAS
Kekuatan (S) 1. Brand Image Baik (Citra baik) 2. Pengelolaan Klaim yang cukup baik 3. Kondisi kesehatan perusahaan baik ditandai tingkat RBC perusahaan yang sangat baik 4. Laba usaha perusahaan yang terus meningkat 5. SDM yang berpendidikan 6. Inovasi Pelayanan dan Inovasi Produk
Peluang (O) 1. Indonesia merupakan Populasi muslim tertinggi di ASEAN 2. Fatwa DSN-MUI 3. Meningkatnya bencana dan risiko kecelakaan 4. Meningkatnya tingkat pembangunan dan konsumsi masyarakat terhadap kendaraan bermotor 5. Kemajuan teknologi informasi 6. Melakukan kerjasama dengan berbagai pihak
Strategi SO 1) Menyediakan apa yang dibutuhkan pasar dengan melakukan inovasi produk dan inovasi pelayanan (O3,O4,S6) 2) Membangun kepercayaan masyarakat dengan penerapan sistem operasional sesuai dengan prinsip syariah serta pelayanan yang baik (O2,S1, S5). 3) Melebarkan jaringan kerjasama dengan perusahaan asing (O6, S1,S4)
Ancaman (T) 1. Munculnya pesaing asing 2. Kenaikan harga BBM 3. Nilai Rupiah yang melemah 4. Produk yang sama pada perusahaan asuransi lainnya 5. Masih rendahnya kesadaran berasuransi dan pemahaman masyarakat mengenai asuransi syariah.
Strategi ST 1. Mengungguli pasar persaingan dengan daya tarik inovasi produk dan inovasi pelayanan serta brand image (Citra baik) perusahaan (T1,S1,S3). 2. Mengadakan pendekatan ke masyarakat mengenai pentingnya berasuransi melalui event-event menarik atau seminar (T5,S2).
77
Olah data peneliti
Kelemahan (W) 1. Program pelatihan dan pengembangan yang belum terstruktur 2. Media promosi yang masih kurang 3. Kurangnya Penyampaian Informasi di Website perusahaan 4. Tidak menggunakan tenaga Agen 5. Perusahaan tidak fokus pada asuransi mikro Strategi WO 1. Meningkatkan pengetahuan dan keahlian SDM mengenai prinsip syariah pada asuransi (O1,O2,W2). 2. Menyediakan informasi mengenai perusahaan secara lengkap di website perusahaan untuk menjawab kebutuhan informasi masyarakat (O5,W3) 3. Menjangkau masyarakat dipelosok daerah melalui para agen (O5,W4) 4. Meluncurkan inovasi produk asuransi kerugian untuk mikro(O3,O4,W5). Strategi WT 1. Meningkatkan kemampuan SDM untuk menghadapi persaingan AEC 2015 (T1,W1). 2. Melakukan inovasi promosi yaitu penggunaan media iklan baik di media cetak maupun elektronik (T4,W2).
71
1) Strategi
SO
(Kekuatan-Peluang):
Memanfaatkan
kekuatan
internal
perusahaan asuransi syariah untuk menarik keuntungan dari peluang eksternal. Strategi SO yang dihasilkan adalah menyediakan apa yang dibutuhkan pasar dengan melakukan inovasi produk dan inovasi pelayanan, membangun kepercayaan masyarakat dengan penerapan sistem operasional sesuai dengan prinsip syariah dan pelayanan yang baik, melebarkan jaringan kerjasama dengan perusahaan asing. 2) Strategi WO (Kelemahan-Peluang): Memperbaiki kelemahan internal dengan cara mengambil keuntungan dari peluang eksternal. Strategi WO yang dihasilkan adalah meningkatkan pengetahuan dan keahlian SDM mengenai prinsip syariah pada asuransi, menyediakan informasi mengenai perusahaan secara lengkap di website perusahaan untuk menjawab kebutuhan informasi masyarakat, menjangkau masyarakat dipelosok daerah melalui para agen, meluncurkan inovasi produk asuransi kerugian untuk mikro. 3) Strategi
ST
(Kekuatan-Ancaman):
Menggunakan
kekuatan
sebuah
perusahaan asuransi syariah untuk menghindari atau mengurangi dampak ancaman eksternal. Strategi ST yang dihasilkan adalah mengungguli pasar persaingan dengan daya tarik inovasi produk dan inovasi pelayanan serta brand image (Citra baik) perusahaan, mengadakan pendekatan ke masyarakat mengenai pentingnya berasuransi melalui event-event menarik atau seminar.
72
4) Strategi WT (Kelemahan-Ancaman): Merupakan taktik untuk bertahan dengan cara mengurangi kelemahan internal serta menghindari ancaman eksternal. Strategi WT yang dihasilkan adalah meningkatkan kemampuan SDM untuk menghadapi persaingan AEC 2015, melakukan inovasi promosi yaitu penggunaan media iklan baik di media cetak maupun elektronik.
D. Strategi Bersaing yang Digunakan
PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit
Syariah dalam Menghadapi AEC 2015 Dalam menghadapi ASEAN Economic Community 2015, PT Asuransi Ramayana, Tbk Unit syariah menggunakan strategi fokus untuk dapat bersaing. Menurut Porter, perusahaan dengan strategi fokus melayani kebutuhan spesifik ceruk pasar (market niche), memusatkan (focus) pada kelompok pembeli, segmen lini produk atau pasar geografis tertentu. Strategi ini didasarkan pada pemikiran bahwa perusahaan akan mampu melayani target strateginya yang sempit secara lebih efektif dan efisien ketimbang pesaing yang bersaing lebih luas.78 PT Asuransi Ramayana, Tbk Unit syariah memilih untuk lebih fokus terhadap segmentasi pasar di sektor korporat serta memfokuskan pada sumber daya manusia, PT Asuransi Ramayana, Tbk Unit syariah terus mengembangkan pasar yang masih terbuka di industri asuransi umum.79
78
Michael E. Porter, Strategi Bersaing, Teknik menganalisis Industri dan Pesaing, (Jakarta: Erlangga,2001), hlm.32. 79 Tarmizi Siregar, S.E., Kepala Unit Syariah PT Asuransi Ramayana,Tbk., Hasil Wawancara pribadi, Jakarta 06 April 2015.
73
E. Hambatan
Serta
Solusi
Alternatif
yang
Digunakan
PT
Asuransi
Ramayana,Tbk Unit Syariah dalam Pemasaran Berdasarkan hasil penelitian yang dilakukan, hambatan atau kendala yang dihadapi PT Asuransi Ramayana, Tbk Unit syariah dalam memasarkan produk yaitu80: 1. Kesadaran berasuransi serta pemahaman masyarakat mengenai asuransi khususnya asuransi syariah masih rendah. 2. Jumlah tenaga pemasar di unit syariah sedikit menyebabkan jumlah produksi yang masuk ke perusahaan masih minim. 3. Fasilitas yang diberikan kepada tenaga pemasar dinilai sangat kurang. 4. Pemanfaatan teknologi informasi yang masih kurang. Dan solusi alternatif yang digunakan PT. Asuransi Ramayana, Tbk Unit Syariah dalam mengatasi hambatan atau kendala yang ada yaitu : 1. Melakukan inovasi promosi yakni seperti menggunakan iklan baik melalui media elektronik maupun media cetak. 2. Menambah tenaga pemasar di unit syariah. 3. Memaksimalkan teknologi yang ada dalam memasarkan produk seperti web perusahaan.
80
Basuki Prahito Rahmat Gunadi, S.E., Bagian Pemasaran PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah, Hasil Wawancara pribadi, Jakarta 27 Maret 2015.
BAB V PENUTUP
A. KESIMPULAN Berdasarkan hasil penelitian yang telah dilakukan, maka dapat ditarik kesimpulan sebagai berikut : 1. Kekuatan (strengths) PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah yaitu brand image baik, pengelolaan klaim dan RBC perusahaan yang baik, laba
usaha
terus
meningkat,
SDM
berpendidikan.
Kelemahan
(weaknesses) yaitu Program pelatihan dan pengembangan belum terstruktur, media promosi kurang. Peluang (opportunities) yaitu Indonesia merupakan Populasi muslim tertinggi di ASEAN, Kemajuan teknologi informasi. Ancaman (threats) yaitu munculnya pesaing asing, produk yang sama pada perusahaan asuransi lainnya, kurangnya kesadaran berasuransi dan pemahaman masyarakat terhadap asuransi syariah. 2. Dalam menghadapi ASEAN Economic Community 2015, PT Asuransi Ramayana, Tbk Unit syariah menggunakan strategi fokus untuk dapat bersaing. 3. Pencapaian tingkat solvabilitas dana tabarru’ PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah selalu diatas batas minimum yang ditetapkan pemerintah, menunjukkan perusahaan mampu membayar klaim yang terjadi.
74
75
4. Pendapatan kontribusi terus meningkat namun persentase peningkatannya semakin menurun. 5. Underwriting PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah cukup baik, ditandai dengan angka realisasi klaim tiap tahunnya selalu dibawah target. 6. PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah dalam lima tahun terakhir dapat mencapai target laba usaha dengan persentase pencapaian yang fluktuatif.
B. SARAN 1. PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah agar lebih mengembangkan promosinya seperti menggunakan iklan baik di media cetak maupun media elektronik, karena iklan cukup efektif untuk mempromosikan suatu produk ke masyarakat. 2. Melakukan kerjasama dengan berbagai pihak, baik kerjasama dengan perusahaan dalam negeri maupun perusahaan asing di Indonesia. Hal ini dilakukan agar dapat memperluas relasi dan pemasaran. 3. Menambah kantor-kantor pemasaran ke pelosok-pelosok Indonesia agar semua masyarakat dapat tersosialisasikan akan produk-produk yang diluncurkan oleh perusahaan. 4. Meningkatkan jumlah dan mutu tenaga pemasar untuk memacu produktivitas pemasaran.
76
5. Pola pemasaran dengan agency system perlu dibangun ditempat-tempat yang strategis agar operasional pemasaran dapat mencapai hasil secara efektif dan efisien. 6. Kesuksesan perusahaan tidak terlepas dari Allah SWT, maka karena hal tersebut, sebaiknya investasi dan pengelolaan perusahaan dilaksanakan sesuai prinsip syariah.
DAFTAR PUSTAKA Ali, AM. Hasan. 2004. Asuransi dalam Perspektif Hukum Islam. Jakarta: Prenada Media. edisi Pertama, ctk.1. Annual Report Tahunan PT Asuransi Ramayana,Tbk Tahun 2010-2014 Basrowi, Suwandi. 2008. Memahami Penelitian Kualitatif, Jakarta: Rineka Cipta. Basuki Prahito Rahmat Gunadi, S.E., Bagian Pemasaran PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah, Wawancara pribadi, Jakarta 27 Maret 2015. Buku Menuju ASEAN ECOMONIC COMMUNITY 2015, Jakarta : Departemen Perdagangan Republik Indonesia. Conseulo, Sevila. 1993. Pengantar Metode Penelitian, Jakarta : UI Press. Danim, Suderwan. 2002. Menjadi Peneliti Kualitatif, Bandung : CV Pustaka Setia. David, Fred R. 2006. Manajemen Strategi. Buku 1. Edisi Kesepuluh. Jakarta: Salemba Empat. Djani D, Triansyah. 2007. ASEAN Selayang Pandang. Jakarta: Dir. Jen. Kerjasama ASEAN Departemen Luar Negeri Republik Indonesia. Herdiansyah, Haris. 2012. Metodologi Penelitian Kualitatif untuk Ilmu-ilmu Sosial. Cetakan ke-3. Jakarta: Salemba Humanika. Hunger, David dan Thomas Wheelen. 2003. Manajemen Strategis. Yogyakarta: Andi. Garna, Yudhistira. 2009. Metode Penelitian Kualitatif. Bandung: Judistira Foundation. Kasmir. 2004. Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya. Jakarta: Raja Grafindo Persada. Edisi ke 6. Cetakan ke 8. Marjuniadi, Taufik. Operational PT Asuransi Jaya Proteksi Takaful. Pada Praktikum Jurusan Asuransi Syariah Fakultas Syariah dan Hukum bersama PT Asuransi Jaya Proteksi Takaful, 27 Oktober 2014. Mohamad, Karnoto. 2007. Peran dan Prospek Asuransi Takaful di Indonesia. dalam InfoBank, edisi Khusus.
77
78
Muchlasin, Moch. “Arah Kebijakan Pengembangan Asuransi Syariah di Indonesia”. Pada Konsinyering Dewan Pengawas Syariah di Grand Alia. Jakarta, 24 November 2014. Jatmiko, Rahmad Dwi. 2003. Manajemen Stratejik. Malang : UMM Press. Kodrat, David Sukardi. 2009. Manajemen Strategi Membangun Keunggulan Bersaing Era Global di Indonesia Berbasis Kewirausahaan. Yogyakarta: Graha Ilmu. Kotler, Philip. 2001. terjemahan Susanto. Manajemen Pemasaran di Indonesia, Analisis dan Perencanaan, Implementasi dan Pengendalian. Edisi 1, Jilid 2. Jakarta : Salemba Empat. Kotler, Philip. 2009. Manajemen Pemasaran, Edisi 13, jilid 1. Jakarta : Indeks. Laporan Triwulanan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Triwulan I-2014. Otoritas Jasa Keuangan (OJK). “Perkembangan IKNB Syariah”. Pada Konsinyering Dewan Pengawas Syariah di Grand Alia. Jakarta, 24 November 2014. Payne, Adrian. 2001. Pemasaran Jasa, Yogyakarta: Andi. Peraturan Menteri Keuangan Nomor 11/PMK.010/2011 tentang Kesehatan Keuangan Usaha Asuransi dan Usaha Reasuransi “Perkembangan Ekonomi di Indonesia” dalam Ceramah Ilmiah ikatan Ahli Ekonomi Islam/ IAEI, milad ke-8 IAEI, 13 April 2012 “Perkembangan Fatwa dan Peraturan Perundang-Undangan di Bidang Ekonomi dan Keuangan Syariah: Pengalaman Indonesia dan Malaysia” Materi Studium Generale Fakultas Syariah dan Hukum, UIN Syarif Hidayatullah Jakarta, 09 September 2014. Porter, Michael E. 1994. Keunggulan Bersaing, Menciptakan dan Mempertahankan Kinerja Unggul. Jakarta: PT. Gramedia Pustaka Utama. Porter, Michael E. 2001. Strategi Bersaing, Teknik menganalisis Industri dan Pesain, Jakarta : Erlangga. PPJM. 2012. Pedoman Penulisan Skripsi Fakultas Syariah dan Hukum UIN Syarif Hidayatullah. Jakarta : UIN Syahid.
79
Rahardjo, Irvan. 2001. Bisnis Asuransi Menyongsong Era Global. Jakarta: Yasdaya Rangkuti, Freddy. 2014. Analisis SWOT: Teknik Membedah Kasus Bisnis. Cetakan.18. Jakarta: PT Gramedia Pustaka Utama. Setiawan, Sigit. Analisis Keterbukaan dan Daya Saing Sektor Perasuransian Indonesia di ASEAN, Policy Paper No. 1/2012 Pusat Kebijakan Regional dan Bilateral-BKF. Singarimbun, Masri dan Sofian Effendi. 1987. Metode Penelitian Survai, Jakarta : LP3ES. Sugiyono. 2008. Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif, dan R&D. Cetakan ke IV. Bandung: Alfabeta. Tim Penyususn. Menuju ASEAN ECOMONIC COMMUNITY 2015. Jakarta: Departemen Perdagangan RI. Umar, Husein. 2008. Strategic Management in Action. Jakarta: PT Gramedia Pustaka Utama. ctk. Kelima. Usman, Husaini dan Purnomo Setiady Akbar. 2006. Metodologi Sosial. Jakarta: Bumi Aksara. Yusanto, Muhammad Ismail dan Muhammad Karebet Widjajakusuma. 2003. Manajemen Strategis Perpektif Syariah. Jakarta : Khairul Bayan.
INTERNET Data kependuduk pada Badan Pusat Statistik http://bps.go.id/, diakses pada tanggal 21 April 2015. Market Penetrasi Kontribusi dan Aset Syariah Terhadap PDB http://www.varia.id/2014/11/30/asuransi-syariah-gamang-di-tengahpersaingan/#ixzz3OBhg2qG0, diakses pada tanggal 05 Januari 2015. Market Share Asuransi Umum Syariah http://erwin-noekman.com/2015/03/15/market-share-asuransi-umum-syariahmenurun-hold-buy-or-sell/, diakses pada tanggal 29 Mei 2015.
80
PDB Per Kapita Negara-Negara ASEAN Tahun 2014 http://id.tradingeconomics.com/, diakses pada tanggal 22 April 2015. Peluang Asuransi Syariah Indonesia Masih Besar Republika.co.id 02 Mei 2013, diakses dari http://www.aasi.or.id/news/38, pada 29 Oktober 2014. Pertumbuhan Asuransi Syariah http://radarpena.com/read/2014/04/10/10743/18/1/Pertumbuhan-AsuransiSyariah-Mencapai-Puncaknya-#sthash.dBvrJ2ia.dpuf, diakses pada tanggal 26 Oktober 2014. Pertumbuhan Ekonomi di ASEAN http://bisnis.liputan6.com/read/765377/ekonomi-ri-bakal-tumbuh-palingcepat-dibanding-5-negara-asean, diakses pada tanggal 22 April 2015. Populasi Muslim di ASEAN http://www.muslimpopulation.com/, diakses pada tanggal 22 April 2015
DPS
PERTANYAAN WAWANCARA ANALISIS SWOT UNTUK ANALISIS STRATEGI BERSAING PT ASURANSI RAMAYANA,Tbk UNIT SYARIAH DALAM MENGHADAPI ASEAN ECONOMIC COMMUNITY (AEC) 2015 Identitas Narasumber Nama
: Tarmizi Siregar, S.E.
Jabatan
: Kepala Unit Syariah
Waktu
: Tanggal 06 April 2015, jam 09.00-10.45
Tempat
: PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah
1. Apa yang dipersiapkan PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah dalam menghadapi ASEAN Economic Community (AEC) 2015? 2. Adakah program pelatihan dan pengembangan yang dilakukan perusahaan untuk meningkatkan kualitas SDM dalam menghadapi AEC 2015? Jika ada program pelatihan dan pengembangan seperti apa yang dilakukan? 3. Apa yang menjadi peluang PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah dalam mengahadapi AEC 2015? 4. Adakah ancaman bagi PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah dengan adanya AEC 2015? 5. Apa yang menjadi kekuatan perusahaan, sehingga perusahaan yakin dapat bersaing pada AEC 2015? 6. Hambatan apa yang dihadapi PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah dalam mengahadapi AEC 2015? Dan bagaimana mengatasi hambatan tersebut? 7. Strategi apa yang dilakukan PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah dalam menghadapi AEC 2015? 8. Kebijakan apa yang dilakukan PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah dalam menghadapi AEC 2015?
PERTANYAAN WAWANCARA ANALISIS SWOT UNTUK ANALISIS STRATEGI BERSAING PT ASURANSI RAMAYANA,Tbk UNIT SYARIAH DALAM MENGHADAPI ASEAN ECONOMIC COMMUNITY (AEC) 2015 Identitas Narasumber Nama
: Basuki Prahito Rahmat Gunadi, S.E.
Jabatan
: Bagian Pemasaran Unit Syariah
Waktu
: Tanggal 27 Maret 2015, jam 13.30-14.50
Tempat
: PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah
1. Bagaimana pendapat Bapak mengenai ASEAN Economic Community 2015 bagi pemasaran prodak asuransi kerugian syariah di PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah? 2. Segmentasi pasar apa yang dituju oleh PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah dalam mengahadapi AEC 2015? 3. Pasar sasaran (target market) yang dituju PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah dalam menghadapi AEC 2015? 4. Bagaimana cara PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah mencapai pasar sasaran (target market) tersebut? 5. Bagaimana PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah melakukan potitioning dalam menghadapi AEC 2015? 6. Adakah inovasi yang dilakukan PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah dalam menghadapi AEC 2015, jika ada inovasi apa yang dilakukan? 7. Apakah ada cara promosi khusus yang dilakukan PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah dalam menghadapi AEC 2015? 8. Apa ada perbedaan dalam pendistribusian produk (cara memasarkan produk) dalam menghadapi AEC 2015?
9. Pelatihan dan pengembangan apa saja yang dilakukan PT Asuransi Ramayana,Tbk Unit Syariah untuk memperbaiki kualitas SDM dalam menghadapi AEC 2015? 10. Bagaimana kerjasama antara perusahaan dengan mitra perusahaan dan bagaimana hasilnya? 11. Apa yang menjadi kekuatan perusahaan dalam menghadapi AEC 2015? 12. Menurut Bapak adakah ancaman bagi perusahaan dengan adanya AEC 2015? 13. Hambatan pemasaran yang dihadapi serta solusi yang digunakan untuk mengatasi hambatan tersebut? 14. Strategi pemasaran apa yang diterapkan perusahaan dalam menghadapi AEC 2015?
