ANALISIS PENGARUH KEBIJAKAN BANK INDONESIA TERHADAP PERKEMBANGAN PERBANKAN SYARIAH DI INDONESIA Analysis of the Influence of Policies of Bank Indonesia Development of Islamic Banking in Indonesia
Oleh: SULASIH 20050430028
FAKULTAS EKONOMI UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH YOGYAKARTA 2009
ANALISIS PENGARUH KEBIJAKAN BANK INDONESIA TERHADAP PERKEMBANGAN PERBANKAN SYARIAH DI INDONESIA
SKRIPSI
Diajukan Guna Memenuhi Persyaratan untuk Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi pada Fakultas Ekonomi Program Studi Ilmu Ekonomi Universitas Muhammadiyah Yogyakarta
Oleh: SULASIH 20050430028
FAKULTAS EKONOMI UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH YOGYAKARTA 2009
SKRIPSI ANALISIS PENGARUH KEBIJAKAN BANK INDONESIA TERHADAP PEKEMBANGAN PERBANKAN SYARIAH DI INDONESIA
Diajukan oleh : SULASIH 20050430028
Telah disetujui Dosen Pembimbing :
Dr.Masyhudi Muqorobin,PhD.,Akt. NIK: 143 018
Tangga: 07 April 2009
SKRIPSI ANALISIS PENGARUH KEBIJAKAN BANK INDONESIA TERHADAP PEKEMBANGAN PERBANKAN SYARIAH DI INDONESIA
Diajukan oleh
SULASIH 20050430028
Skripsi ini telah Dipertahankan dan Disahkan di depan Dewan Penguji Program Studi Ilmu Ekonomi Fakultas Ekonomi Universitas Muhammadiyah Yogyakarta Tanggal 25 April 2009 Yang terdiri dari
Drs. Hudiyanto Ketua Tim Penguji
Dr.Masyhudi Muqorobin,PhD.,Akt SE.,M.Si Anggota Tim Penguji
Achmad Ma’ruf, Anggota Tim Penguji
Mengetahui Dekan Fakultas Ekonomi Universitas Muhammadiyah Yogyakarta
Misbahul Anwar, SE, M.Si 143 014
HALAMAN PERNYATAAN
Dengan ini saya, Nama: Sulasih Nomor Mahasiswa:20050430028 menyatakan bahwa skripsi ini dengan judul: “Analisis Pengaruh Kebijakan Bank Indonesia terhadap Perkembangan Perbankan Syariah di Indonesia” tidak terdapat karya yang pernah diajukan untuk memperoleh gelar kesarjanaan di suatu perguruan tinggi, dan sepanjang sepengetahuan saya juga tidak terdapat karya atau pendapat yang pernah ditulis atau diterbitkan oleh orang lain, kecuali yang secara tertulis diacu dalam naskah ini dan disebutkan dalam daftar pustaka. Apabila ternyata dalam karya atau pendapat orang lain maka saya bertanggungjawab dan menerima konsekuensinya.
Yogyakarta, Mei 2009
Sulasih
‘motto’
Sesungguhnya pelindungku ialah Allah SWT yang telah menurunkan al-Kitab (al-Qur’an) dan dia melindungi orangorang yang sholeh. (QS.Al-A’raf:196)
Kelebihan sebagi wujud rasa syukur dan kekurangan sebagai wujud kesabaran. (penulis)
PERSEMBAHAN
Allah SWT atas segala limpahan rahmad dan karunianya. Bapak dan Ibu tercinta atas doa dan ridhonya yang telah diberikan. Mas dan Mbakku atas dukungan. Bidadari dan Arjuna lek (Isna Anggraini dan Jibran Sidiq Mudzakir), perjalanan kalian masih sangat panjang na’. Almamaterku.
INTISARI
Penelitian ini bertujuan untuk menganalis pengaruh kebijakan yang dilakukan oleh Bank Indonesia terhadap perkembangan perbankan syariah. Kebijakan Bank Indonesia tercermin dalam Undang-undang yang telah ditetapkan sebanyak tiga kali selama masa berdirinya perbankan syariah hingga saat ini. Undang-undang tersebut yaitu meliputi undang-undang No.7 tahun 1992 tentang Perbankan, UU No.10 tahun 1998 tentang perbankan dan UU No.21 tahun 2008 tentang perbankan syariah. Penelitian ini menjelaskan pengaruh adanya undang-undang tersebut terhadap perkembangan perbankan syariah. Indikator yang dijadikan tolok ukur perkembangan perbankan syariah yaitu penyebaran jaringan kantor dan indikator keuangan yang meliputi aset, dana pihak ketiga dan pembiayaan. Dalam penelitian ini menggunakan metode deskriptif kualitatif dengan melihat perhitungan pertumbuhan indikator keuangan perbankan syariah. Data yang digunakan dalam penelitian ini diperoleh dari laporan Statistik Perbankan Syariah, serta studi literatur baik buku, jurnal, dan makalah. Hasil dari penelitian ini menunjukkan bahwa perkembangan perbankan syariah semakin bertambah jika dilihat dari jaringan kantor. Sedangkan pada perkembangan indikator keuangan secara keseluruhan mengalami peningkatan, walaupun pertumbuhannya tidak stabil. Dari hasil penelitian tersebut dapat disimpulkan bahwa kebijakan yang dilakukan oleh Bank Indonesia semakin meningkatkan keberadaan dan kinerja perbankan syariah di Indonesia.
Kata kunci: kebijakan Bank Indonesia, perbankan syariah, deskriptif kualitatif, pertumbuhan.
ABSTRACT This study aims at Analysis of The Influence of Policies of Bank Indonesian Development of Islamic Banking in Indonesia. These policies have been enacted three times since the inception of the Islamic banking system in Indonesia. The first is Enactment No.7, 1992 on banking system in general, followed by Enactment No.10, 1998 on banking system, and finally Enactment No.21, which was launched in 2008, specifically on Islamic banking. Focus of this study is on implementation of this enactment in developing Islamic banking system, in indicated by growth of networking offices one of financial indicators such as asset, fund deposits and financing. Qualitative-descriptive method is used analyzed the growth of the financial indicators, based on report of the Islamic banking statistic, and on the literary study. The results suggest the growth of the number of networks or offices. However, the financial indicator shows unstable growth although they have improved from time to time. In conclusion, the bank central policies have accelerated the development and performance of the Islamic banking system in Indonesia. Keyword: policies of Bank Indonesia, Islamic banking, qualitative descriptive, growth.
KATA PENGANTAR
Assalamu’alaikum wr.wb Alhamdulillahi rabbil alamin, segala puji dan syukur bagi Allah SWT, zat yang menciptakan semesta alam, atas segala ramat dan karunianya sehingga penulis dapat menyelesaikan tugas akhir dalam bentuk skripsi sebagai kelengkapan syarat untuk memperoleh gelar Sarjana Ekonomi pada Universitas Muhammadiyah Yogyakarta dengan judul skripsi: “ANALISIS PENGARUH
KEBIJAKAN
BANK
INDONESIA
TERHADAP
PERKEMBANGAN PERBANKAN SYARIAH DI INDONESIA. Shalawat serta salam tercurah kepada junjungan kita nabi besar Muhammad SAW, serta kerabat dan pengikut-pengikutnya hingga akhir zaman. Dalam proses penyusunan skripsi ini, penulis menyadari banyak sekali mendapat bimbingan, bantuan dan dorongan dari berbagai pihak yang telah membantu penulis. Untuk itu penulis mengucapkan terima kasih kepada yang terhormat: 1. Bapak Misbahul Anwar, SE., M.Si., selaku Dekan Fakultas Ekonomi Universitas Muhammadiyah Yogyakarta. 2. Bapak Dr. Masyhudi Muqorobin, M.Ec., PhD., Akt., selaku Ka. Prodi Ilmu Ekonomi Universitas Muhammadiyah Yogyakarta dan selaku dosen pembimbing yang telah membimbing dan memberikan arahan kepada penulis, hingga penyusunan skripsi ini dapat terselesaikan. 3. Ibu Hj. Dra. Lilies Setiartiti, M.Si selaku Pembimbing Akademik.
4. Seluruh Dosen Program Studi Ilmu Ekonomi yang telah mengajarkan dan memberikan ilmu pengetahuan yang bermanfaat bagi penulis. 5. Bapak dan Ibu atas doa dan kasih sanyangnya, dukungan moril dan materiil, serta keluarga besarnya semua yang telah memberikan bantuan dan doanya selama ini. 6. Kang mas Di, atas dukungan moril dan materiil yang telah melewatkan masa mudamu untukku, mbak Yan dan mbak Wuh sekeluarga tercinta atas segala dukungan dan doanya. 7. Ayah Ndutz, yang selalu setia menemaniku, trimaksih atas segala kerepotan dan kesabaranmu. 8. Sahabatku Dewi Mariani, SE., Sri Anum SE., selamat berjuang kembali untuk meraih cita-cita. 9. mba’ Novi, thank’s for all dan temen-temen Himie, tetap semangat, serta semua pihak yang telah membantu dalam penyelesaian skripsi ini. Penulis menyadari bahwa skripsi ini jauh dari sempurna. Oleh karena itu, kritik dan saran yang bersifat membangun sangat diharapkan demi kebaikan penelitian selanjutnya. Penulis berharap semoga karya tulis ini dapat bermanfaat bagi kita semua. Amin. Wassalamu’alaikum Wr.Wb.
Yogyakarta, Mei 2009 Penulis Sulasih
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL...........................................................................................
i
HALAMAN PERSETUJUAN DOSEN PEMBIMBING....................................
ii
HALAMAN PENGESAHAN.............................................................................
iii
HALAMAN PERNYATAAN.............................................................................
iv
HALAMAN MOTTO DAN PERSEMBAHAN.................................................
v
INTISARI............................................................................................................
vi
ABSTRACT........................................................................................................
vii
KATA PENGANTAR.........................................................................................
ix
DAFTAR ISI.......................................................................................................
x
DAFTAR TABEL...............................................................................................
xi
DAFTAR GAMBAR..........................................................................................
xii
PENDAHULUAN .............................................................................................
1
A. Latar Belakang .....................................................................................
1
B. Batasan Masalah....................................................................................7 C. Rumusan Masalah ................................................................................
7
D. Tujuan Penelitian ..................................................................................
8
E. Manfaat Penelitian ................................................................................
8
F. Sistematika Penulisan................................................................ ....... ....
9
BAB II TINJAUAN PUSTAKA .....................................................................
10
A. Landasan Teori .....................................................................................
10
1. Pengertian Perbankan Syariah ........................................................
10
2. Keunggulan Perbankan syariah ......................................................
11
3. Konsep Operasional............................................................ ........... .
13
4. Kegiatan Usaha Perbankan Syariah.................................... ........... .
14
5. Indikator Keuangan Perbankan Syariah.............................. ...........
21
6. Latar Belakang Munculnya Perbankan Syariah di Indonesia ...... ...
40
B. Penelitian Terdahulu................................................................. ............
43
BAB III METODE PENELITIAN ................................................................. .
49
A. Jenis data . ........................................... ..................................................
49
B. Teknik Pengumpulan Data................................................................... .
49
C. Definisi Operasional ........................................................................... ..
49
D. Hipotesis..................................................................................... ..... .....
51
E. Metode Analasis................................................................................. ..
51
BAB IV GAMBARAN UMUM.................................................................... ....
53
A. Undang-undang yang menyangkut Perbankan Syariah....................... .
53
B. Pembukaan Kantor Perbankan Syariah ........................................... ....
62
C. Sanksi-sanksi terhadap Pelanggaran Regulasi Bank Indonesia.. ……..
69
BAB V ANALISIS DATA DAN PEMBAHASAN........................................... .................................................. 74 A. Perkembangan Perbankan Syariah Pasca Penetapan UU No.7 tahun 1992...................................................................................................... .
74
B. Perkembangan Perbankan Syariah pasca penetapan UU No.10 tahun 1998...................................................................................................... .
75
C. Perkembangan Perbankan Syariah Pasca Penetapan UU No.21 tahun 2008......................................................................................................
85
BAB VI KESIMPULAN DAN SARAN..................................................... ......
94
A. Kesimpulan...................................................................................... .....
94
B. Saran ...... ...............................................................................................
95
DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN
DAFTAR TABEL Halaman 2.1. Analisis SWOT Perbankan Syariah Tahun 2004-2008 ...............................
48
5.1. Jaringan Kantor Perbankan Syariah Tahun 2003-2007 ...............................
76
5.2. Komposisi Aset Perbankan Syariah Tahun 2003-2007 ...............................
78
5.3. Komposisi Dana Pihak Ketiga Perbankan Syariah Tahun 2003-2007 ........
80
5.4. Komposisi Pembiayaan Perbankan Syariah Tahun 2003-2007 ...................
81
5.5. NPF Perbankan Syariah Tahun 2003-2007.............................................
83
5.6. Jaringan Kantor Perbankan Syariah Tahun 2008 (Agustus-November) .....
86
5.7. Komposisi Aset Perbankan Syariah Tahun 2008 (Agustus-November) .....
88
5.8. Komposisi Dana Pihak Ketiga Perbankan Syariah Tahun 2008 (AgustusNovember) ..................................................................................................
89
5.9. Komposisi Pembiayaan Perbankan Syariah Tahun 2008 (AgustusNovember) ..................................................................................................
90
5.10. NPF Perbankan Syariah Tahun 2008 (AgustusNovember).............................................
.................................................
91
.
DAFTAR GAMBAR Halaman 1.1. Perkembangan Perbankan Syariah di Indonesia ...........................................
5
5.1.FDR Perbankan Syariah Tahun 2003-2007............................................ .. ... 82 5.2 FDR Perbankan Syariah Tahun 2008 (Agustus-Oktober)............................. 92
