Allianz Netto Pensioen Factsheet november 2014
Allianz Netto Pensioen Per 1 januari 2015 gelden andere regels voor de opbouw van pensioen. Zo zijn de opbouwpercentages voor ouderdoms-, partner- en wezenpensioen aangepast. Daarnaast is het maximale pensioengevend salaris bij een fulltime dienstverband op € 100.000,- gesteld. Voor werknemers met een salaris boven die grens biedt de overheid de mogelijkheid tóch pensioen op te bouwen via een zogeheten netto pensioen. In deze factsheet leest u over de oplossing van Allianz voor uw relaties en hun werknemers. Het Allianz Netto Pensioen staat voor gemak, deskundigheid en betaalbaarheid. Drie overtuigende argumenten om voor een pensioen en pensioenaanbieder te kiezen. Maar het Allianz Netto Pensioen staat bovenal voor degelijkheid. U, uw relaties en hun werknemers kunnen rekenen op Allianz.
Waarom kiezen voor Allianz? • Stabiele verzekeraar en één van de meest kredietwaardige verzekeraars ter wereld (S&P rating van AA) • Actief beheerde beursgenoteerde fondsen met een lage TER • Aantoonbaar goede fondsrendementen: gemiddeld 4 Morningstar-sterren voor alle fondsen • Goede administratieve performance: geen achterstanden of wachttijden • Allianz Pensioen Portal maakt onderhoud en beheer gemakkelijk en inzichtelijk • Engelstalige Pensioen Portal is mogelijk • Snel en slagvaardig schakelen met accountmanager en binnendienst • Pensioenteam staat voor u klaar wanneer en hoe u wilt: in persoon, per mail, via telefoon
Waarom Allianz Netto Pensioen voor uw klanten? • Dekking partnerpensioen op niveau houden • Pensioenafspraken tussen werkgever en werknemer zoveel mogelijk behouden • Collectieve oplossing met keuzevrijheid voor werknemers • Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid • Geen extra kosten voor mutaties • Lage administratiekosten
Productkenmerken Karakter
Premieovereenkomst voor kapitaalopbouw en uitkeringsovereenkomst voor de risicodekkingen
Doelgroep
• Werkgevers die een basispensioenregeling bij Allianz hebben met werknemers met een pensioengevend salaris van meer dan €100.000,-. • Werkgevers zonder basispensioenregeling bij Allianz met werknemers met een pensioen gevend salaris van meer dan € 100.000,-.
Pensioenleeftijd
67 jaar
Premiebetaling
Per maand
Contractperiode
Gelijk aan de contractperiode van de basispensioenregeling bij Allianz. Als geen basispensioenregeling bij Allianz, dan keuze tussen 5 of 10 jaar.
Vrijwillig toegankelijk Het Allianz Netto Pensioen is vrijwillig toegankelijk voor werknemers met een pensioengevend salaris van meer dan € 100.000,-. De werknemer bepaalt zelf of hij mee wil doen. Als hij meedoet, heeft hij de keuze uit: • opbouw van ouderdomspensioen en/of • verzekering van partner- en wezenpensioen voor pensioen- datum
Ouderdomspensioen en partnerpensioen na pensioendatum • Vrijwillig verzekerd • Op basis van beleggingen • Op pensioendatum koopt de deelnemer van de opgebouwde waarde nettopensioen aan • Er kan of alleen ouderdomspensioen worden aangekocht of ouderdomspensioen en partnerpensioen • Franchise: € 100.000,- (2015) • Staffel: - Netto staffel 2 - op basis van 3% en 4% - afgeleid percentage van de staffel - vast percentage van de pensioengrondslag - in overleg met Allianz is een afwijkende staffel mogelijk na toetsing Hiernaast het overzicht: Netto staffel 4% en 3%
Leeftijd
Netto staffel 4%
Netto staffel 3%
15-20
2,0%
3,5%
20-25
2,3%
3,8%
25-30
2,7%
4,5%
30-35
3,3%
5,2%
35-40
4,0%
6,0%
40-45
4,9%
7,0%
45-50
6,0%
8,2%
50-55
7,4%
9,5%
55-60
9,1%
11,2%
60-65
11,3%
13,3%
65-67
13,3%
15,1%
Partnerpensioen voor pensioendatum • Vrijwillig verzekerd • Bepaald op basis van het laatst verdiende salaris (eindloon) • Gegarandeerde levenslange netto uitkering aan de partner bij overlijden voor de pensioendatum • Keuze voor marktrente of marktrente met een minimaal gegarandeerde rekenrente van 2% • Keuze uit geen stijging (0%) of stijging van de ingegane pensioenen: 1%, 2% en 3% • Keuze voor percentage opbouw partnerpensioen, (max 0,48 * 1,16% = 0,557%) • Sekseneutrale tarieven • Bepaald partnersysteem
Wezenpensioen
Vrijwillig bijsparen
• • • • •
• Vrijwillige keuze voor de deelnemer • Keuze voor vast percentage over de pensioengrondslag of vaste premie
• • • •
Vrijwillig verzekerd Bepaald op basis van het laatst verdiende salaris (eindloon) Keuze voor markrente of marktrente met een minimaal gegarandeerde rekenrente van 2% Keuze uit geen stijging (0%) of stijging van de ingegane pensioenen: 1%, 2% en 3% Keuze voor percentage opbouw partnerpensioen (max 0,48 * 0,232% = 0,111%) Uitkering tot 18 jaar met verlenging tot 27 jaar bij arbeidsongeschiktheid en/of studerende kinderen. Verdubbeling van de uitkering bij volle wezen Sekseneutrale tarieven Bepaald wezenpensioen
Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid • Verplicht meeverzekerd op de vrijwillige dekkingen ouderdomspensioen, partnerpensioen en wezenpensioen • Premie is 4,2% • Staffelvolgend • Vrijstelling van administratiekosten • 6-klassen systeem • UWV-volgend
• Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid is niet meevezekerd
Einddatumgericht beleggen De vermogensbeheerders van Allianz beleggen de premie en poliswaarde volgens Einddatumgericht Beleggen ‘Standaard’. Daarbij wordt het risico afgebouwd naarmate de pensioendatum nadert en wordt er 5 jaar voor de pensioendatum volledig belegd in obligaties. De werkgever kan zijn werknemers de keuze geven om af te wijken van de standaard. De deelnemer moet daarvoor een profieltest invullen. Zeer defensief
Beleggen met netto rendementsgarantie in Allianz Europa Obligatie Fonds (1%)
Defensief
Einddatumgericht Beleggen Defensief
Neutraal
Einddatumgericht Beleggen Neutraal
Standaard
Einddatumgericht Beleggen Standaard
Offensief
Einddatumgericht Beleggen Offensief
Vrij beleggen
Niet mogelijk
Fondsen binnen Einddatumgericht Beleggen
Administratiekosten per maand per werknemer
Aandelen
• € 5,- per maand, ongeacht het aantal deelnemers
Allianz Europa Aandelen Fonds
60%
Allianz Amerika Aandelen Fonds
20%
Allianz Pacific Aandelen Fonds Obligaties
20%
Allianz Europa Obligatie Fonds
100%
Voor meer informatie over de fondsen: www.allianz.nl/particulier/koersen/beleggersrekening
(Deze kosten worden jaarlijks geïndexeerd op basis van CBS prijsindex)
Aankoopkosten
1%
Aankoopkosten extra bijdrage
1%
Aankoopkosten waardeoverdracht
0%
Verkoopkosten
0%
Rebalancekosten
0%
Kosten
Switchkosten
Werknemers betalen de premie voor het Allianz Netto Pensioen. De premie wordt bij de werkgever geïncasseerd via de rekening courant.
TER
Eenmalige contractskosten • € 0,- als de basispensioenregeling bij Allianz loopt • € 100,- (2015) indien geen basispensioenregeling bij Allianz
0% 0,55% (voor alle fondsen)
Op de gebruikelijke beheerskosten wordt voor het Allianz Netto Pensioen een compensatie gegeven. Daardoor is de TER voor alle fondsen gelijk en komt uit op 0,55%.
Overige kosten • Alle mutaties worden gratis uitgevoerd. Voor bijvoorbeeld echtscheiding, waardeoverdracht of een fiscale toets worden geen extra kosten in rekening gebracht.
Fiscale aspecten • De werkgever houdt de premie in op het netto-salaris van de deelnemer (via de loonstrook). • Er wordt geen belasting op de uitkering ingehouden. • Bij het gebruik van staffel op basis van 3% rekenrente wordt er op bepaalde momenten een toets voor bovenmatigheid gedaan. Daarbij wordt de waarde vergeleken met een eindloonregeling. Als uit de toets blijkt dat de waarde hoger is, vervalt het meerdere aan Allianz. • De waarde van het pensioen is vrijgesteld van belastingheffing in box 3. • Valt onder de werking van de Pensioenwet.
Aan deze brochure kunnen geen rechten worden ontleend. Allianz Nederland Levensverzekering N.V. Coolsingel 139, Postbus 761, 3000 AT Rotterdam Telefoon 088 - 577 42 42, Fax 088 - 577 12 95, www.allianz.nl AFM nummer 12000417, Inschrijfnummer KvK 30082982
300008-129
