Turbulente markt
Al jaren stevige turbulentie Aanleiding: Nederland was ziek o Te hoog ziekteverzuim o Teveel mensen in de WAO o Afwenteling van lasten op collectieve fondsen o Zeer hoge ZW- en WAO-premies
Al jaren stevige turbulentie (vervolg) Fundamentele herzieningen o Loondoorbetaling 1e ziektejaar (1996) o Marktwerking WAO/ Pemba (1998) o Eigen risicodragerschap ZW (2003) o Verlenging loondoorbetaling bij ziekte tot 2 jaar (2004) o Vervanging WAO door WIA (2006) o Eigen risicodragerschap WGA (2006) o Beperking ziekteverzuim en arbeidsongeschiktheid vangnetters (2013)
Verschuiving verantwoordelijkheid o Rol overheid • Wettelijke kaders (ZW, WIA, Poortwachter) • Publieke uitvoering door UWV • Regeling voorwaarden ERD
o Prikkels voor werkgevers • Loondoorbetaling bij ziekte • Poortwachter verplichtingen met sancties • Gedifferentieerde premies ZW en WGA • Mogelijkheid eigenrisicodragerschap
Verschuiving (vervolg) o Prikkels voor werknemers • Ziektewet- en arbeidsongeschiktheidscriterium gangbare arbeid • Lagere uitkeringen bij onvoldoende benutting restcapaciteit • Geen uitkering bij geringe mate van arbeidsongeschiktheid • Verplicht meewerken aan re-integratie met sancties door werkgever of UWV
De nieuwste turbulentie o Discussie duur loondoorbetalingsverplichting • Bezwaren vanuit MKB en politiek • Kosten van alternatieven • Waarschijnlijke keuze politiek: geen verkorting periode o Maatregelen Asscher voor level playing field WGA
Ontwikkeling ZW-ERD markt Groei nu nog beperkt, UWV verwacht stijging
Vooral bij MKB is aandeel ERD niet groot
Bron: UWV
Verwachte marktbeweging ZW ‘Schoon’ (middel)groot bedrijf
4
?
3
UWV
1 4
Verzekeraar
ZW-lasten 2
?
Waarom aandeel ZW-ERD MKB beperkt? o o o o o o
Weinig bekendheid over mogelijkheid bij MKB Veel gedoe bij aanvraag ERD Verantwoordelijk voor ex-werknemers Beperkt financieel voordeel ZW-ERV markt nog niet massaal opgepakt adviseurs Beperkt aantal aanbieders ZW-ERV
Ontwikkeling WGA-ERD markt Vanaf 2014 teruggang UWV
Aandeel ERD bij alle bedrijfsklassen afgenomen
Bron: UWV
Maatregelen evenwichtig WGA-stelsel o Voorgestelde maatregelen Asscher voor level playing field Uitstel koppeling WGA vast en flex tot 2017 om volgende maatregelen door te voeren: • Bij uittreden staartlasten bij UWV laten • Bij terugkeer naar UWV premie op basis schadelast als ERD Overgangssituatie 1-7-2015 tot 1-1-2017: • Huidige regelgeving (geen private schadelast in UWV premie)
Impact 2016 o Bij terugkeer naar UWV grote bedrijven in 2016 minimumpremie o Bij uittreden publieke bestel per 1-1-2017 geen staartlasten o Bij advies rekening houden met: • Nog geen wet • Condities 2017 verzekeraars? • Zieken 2016 bij UWV • Re-integratie: geen keten 12 jaar • Trajecten OR voor uittreden 2017, aanvraag Belastingdienst, etc.
WGA markt wordt beperkte duiventil ‘Schoon’ (middel)groot bedrijf
4
UWV
3
1
Verzekeraar
WGA-lasten 2
Turbulentie biedt kansen
Kansen ZW/WGA specifieke bedrijven Premie UWV o Grote bedrijven op schadelast o Middelgrote bedrijven op sector en schadelast o Lage(re) kosten
Kansen t.o.v. UWV
Prijsbepaling andere factoren
o Jonge werknemers o Hoge salarissen o (Middel)grote bedrijven met (geen structureel hoge) schadelast o Re-integratie
Kansen ZW bij (middel)grote bedrijven
mln.
Voorbeeld bedrijf o Groot bedrijf o Loonsom ± € 5 mln. o Beschikking Whk 3 premiecomponenten: WGA-vast, WGA flex en ZW o Premie ZW: 0,71% (door ZW-schade)
Kansen WGA bij (middel)grote bedrijven
, mln.
Voorbeeld bedrijf o Middelgroot bedrijf o Loonsom ± € 1,9 mln. o Beschikking Whk 3 premiecomponenten: WGA-vast, WGA flex en ZW
Vervolg
k
k
, mln. , mln.
o Ongeveer 58% van premie o.b.v. individuele schadelast o Gewogen WGA-vast premie 1,07% o WGA-vast individuele premie 1,69% bij schade van ± € 19k (mede door correctiefactor)
Onderscheidend vermogen De Goudse o Prijsstelling in deelgebieden o Preventie en re-integratie • Recente onderzoeken (verouderde data en investeringen verzekeraars) • Re-integratie Verzuim-, WGA-, WIAcoaches • Preventie: Verzuim ZW WGA flex Verzuim WGA vast Invulling ketenintegratie afhankelijk van doelgroep
Marktvisie De Goudse Bedrijfsgrootte
Verzuim
>500 wn
250-500 wn
Geen verzekeringsbehoefte
ZW-ERV
Geen verzekeringsbehoefte (geen garantieverklaring)
WGA-ERV
WIA
WGA-ERV
WIA
Verzekeringsbehoefte (garantieverklaring)
ERV
100-250 wn Losse Verzuim
Verzekeringsbehoefte ERD WGA en ZW maar niet verzuim
30-100 wn
10-30 wn
Verzekeringsbehoefte (< 30 wn conventioneel, > 30 wn ook Stop Loss)
Ontzorgen
1-10 wn 12 jaarspropositie
Verzekeringsbehoefte (caoverplichtingen)
Kortom een adviesmarkt o Complexe materie o Wetswijzigingen in rap tempo • WGA 2016 e.v. (maatregelen staartlasten en terugkeerpremie UWV) • WGA 2017 e.v. (flex) o ZW-ERD relatief nieuwe adviesmarkt o Doelgroepen/ risicomanagement Wilt u meer weten over deze adviesmarkt? Volg dan een van onze masterclasses of opleidingen! www.goudseupdate.nl/inkomen
