Aegon PPI B.V. Startbrief 3% staffel 2016
Pensioenreglement AEGON PPI ‘Nieuwe opzet en stijl’ door BrinkStallinga 15112011
Vooraf Welkom in uw nieuwe pensioenregeling bij Aegon PPI. In deze startbrief leest u welke pensioenaanspraken u heeft. Met een pensioenaanspraak krijgen u of uw nabestaanden recht op een pensioenuitkering als een bepaalde gebeurtenis zich heeft voorgedaan. Zo kunt u onder andere lezen hoe u een pensioen opbouwt voor later. Maar bijvoorbeeld ook dat uw partner recht heeft op een levenslang partnerpensioen als u overlijdt voor de pensioendatum. En wat er geregeld is als u arbeidsongeschikt wordt. Ook leest u in de startbrief welke verplichtingen u heeft en geven we duidelijk aan waar u zelf keuzes moet maken op het moment dat u gaat deelnemen; nu dus. Dan ziet u dit symbool voor de tekst staan: !
De startbrief is een verkorte en vereenvoudigde versie van de informatie in het pensioenreglement. U leest in deze startbrief de hoofdlijnen van uw pensioenregeling. Uw volledige pensioenregeling staat beschreven in het pensioenreglement. Het pensioenreglement is uiteindelijk leidend.
Bewaar de startbrief goed! Hij kan in de toekomst nog van pas komen. U kunt de startbrief ook altijd inzien op uw persoonlijke pagina op Mijn Aegon.
2
In de startbrief 1.
Wat bedoelen we met…
4
2.
Altijd overzicht met Mijn Aegon
5
3. 3.1. 3.2. 3.3. 3.4. 3.5. 3.6. 3.7. 3.8. 3.9. 3.10.
Uw pensioenregeling Verplichting tot medewerking Karakter van uw pensioenregeling Uw pensioenaanspraken Pensioengrondslag Beschikbare premie Kiezen voor beleggen of verzekeren Beleggingspensioen Garantpensioen Waardeoverdracht Toeslagen en winstdelingspool
6 6 6 6 7 7 8 9 10 10 11
4. 4.1. 4.2. 4.3. 4.4. 4.5. 4.6.
Gebeurtenissen Pensionering Overlijden voor de pensioendatum Arbeidsongeschiktheid Ontslag Scheiding Onbetaald verlof en levensloopverlof
13 13 13 14 15 15 15
5.
Extra partnerpensioen verzekeren
17
6. 6.1. 6.2. 6.3. 6.4. 6.5.
Tot slot Betalingsvoorbehoud werkgever Functioneren Privacy Meer informatie aanvragen Klachten
18 18 18 18 18 19
!
Dit symbool staat voor de tekst van paragraaf 3.5, 3.6, 3.7 en 3.9 en hoofdstuk 5.
3
1. Wat bedoelen we met… U bent De deelnemer. Zodra u gaat werken voor de werkgever van dit pensioenreglement, gaat u deelnemen aan deze pensioenregeling en krijgt u pensioenaanspraken. Wij zijn De pensioenuitvoerders; Aegon PPI, Aegon Levensverzekering en Aegon Schadeverzekering. Gezamenlijk zijn wij de uitvoerders van uw pensioenregeling. Als we in de startbrief één van de pensioenuitvoerders noemen, dan bedoelen we alleen die ene pensioenuitvoerder. Aegon PPI bemiddelt met volmacht voor Aegon Levensverzekering en Aegon Schadeverzekering. Hierdoor heeft u één aanspreekpunt voor uw pensioen bij ons, namelijk Aegon PPI. De pensioendatum Dit is de standaard pensioendatum, namelijk de eerste dag van de maand waarin u 67 jaar wordt. Uw persoonlijke pensioendatum U bent niet verplicht om op de pensioendatum met pensioen te gaan. U mag dat ook eerder of later doen. Met ‘uw persoonlijke pensioendatum’ bedoelen we de datum waarop u daadwerkelijk met pensioen gaat. Pensioen Dit zijn de pensioenen na uw persoonlijke pensioendatum, namelijk het: -
levenslang ouderdomspensioen; partnerpensioen bij overlijden ná de persoonlijke pensioendatum, standaard 70% van het ouderdomspensioen;
Overal waar we Pensioen met een hoofdletter schrijven, bedoelen we dus het ouderdomspensioen en het partnerpensioen bij uw overlijden ná de pensioendatum. Nabestaandenpensioen Dit zijn de pensioenen die uw partner en uw kinderen ontvangen na uw overlijden vóór de persoonlijke pensioendatum. Dit is een partnerpensioen en een wezenpensioen. Overal waar we Nabestaandenpensioen met een hoofdletter schrijven, bedoelen we dus het partner- en wezenpensioen bij overlijden vóór de pensioendatum. Beleggingspensioen Bij Beleggingspensioen wordt - na aftrek van de beleggingskosten - belegd met uw beschikbare premie. U belegt dus voor uw pensioen. De waarde van deze beleggingen gebruikt u op de pensioendatum om Pensioen aan te kopen. De hoogte van het Pensioen is onder andere afhankelijk van de waarde van de beleggingen op de pensioendatum. En de tarieven die de levensverzekeraars op dat moment gebruiken voor de aankoop van Pensioen. Garantpensioen Bij Garantpensioen koopt u meteen Pensioen aan. Garantpensioen is een verzekering die meteen zekerheid geeft over de hoogte van het Pensioen.
4
2. Altijd overzicht met Mijn Aegon Altijd bereikbaar In Mijn Aegon vindt u uitgebreide informatie over uw pensioenregeling; 24 uur per dag en 7 dagen in de week. U vindt er bijvoorbeeld informatie over het beleggen en de beleggingsfondsen. Maar natuurlijk ook het pensioenreglement. Daarin staat precies beschreven hoe uw pensioenregeling eruit ziet. Ga naar www.mijnaegon.nl en vraag toegang aan. Zelf doen Met Mijn Aegon kunt u uw persoonlijke gegevens zelf up to date houden en de keuzes die u maakt voor uw pensioenregeling doorvoeren. Bijvoorbeeld of en hoe u wilt beleggen voor het opbouwen van Pensioen. De pensioenen die u ergens anders heeft, kunt u ook invoeren op Mijn Aegon. Zo heeft u een volledig overzicht en kunt u bijvoorbeeld zien hoeveel Pensioen u naar verwachting later krijgt. Actueel overzicht Misschien wel het belangrijkste van Mijn Aegon is uw eigen pensioenoverzicht. In het pensioenoverzicht ziet u welke pensioenen u bij ons heeft op het moment dat u kijkt. Actueel dus. U ziet dan bijvoorbeeld de hoogte van een eventueel partner- en wezenpensioen. Wat u kunt lezen over de hoogte van uw Pensioen hangt af van het soort Pensioen dat u heeft, namelijk: Beleggingspensioen
Het pensioenoverzicht geeft u een indicatie van uw Pensioen op de pensioendatum. De beschikbare premie wordt namelijk belegd. De uiteindelijke waarde van de beleggingen op de pensioendatum is vooraf niet bekend. Met de waarde van de beleggingen koopt u op de pensioendatum Pensioen aan.
Garantpensioen
Het pensioenoverzicht geeft precies weer hoeveel Pensioen u heeft gekocht van de beschikbare premie. U heeft met de beschikbare premie namelijk ‘stukjes’ Pensioen gekocht. Op uw pensioenoverzicht ziet u deze ‘stukjes’ bij elkaar opgeteld. Met Garantpensioen zijn uw Pensioenuitkeringen gegarandeerd.
Uw persoonlijke pensioenoverzicht ontvangt u in ieder geval één keer per jaar van ons. Dit pensioenoverzicht is het Uniform Pensioenoverzicht, kortweg UPO.
5
3. Uw pensioenregeling 3.1. Verplichting tot medewerking U bent verplicht om mee te werken aan een goede uitvoering van uw pensioenregeling. Dit betekent dat u ons alle gegevens en bewijsstukken geeft die wij voor een goede uitvoering nodig hebben. U moet uw werkgever in ieder geval zo snel mogelijk informeren over de volgende gebeurtenissen: -
als u gaat trouwen of een (geregistreerd) partnerschap aangaat; als u gaat scheiden of een (geregistreerd) partnerschap beëindigt, binnen 14 dagen; de geboorte van kinderen die wezenpensioen kunnen krijgen; als u arbeidsongeschikt wordt.
3.2. Karakter van uw pensioenregeling De Pensioenwet verdeelt de pensioenen in Nederland in een aantal soorten overeenkomsten. Het soort overeenkomst bepaalt het karakter van de pensioenregeling. Uw pensioenregeling kent de volgende karakters: -
premieovereenkomst voor de aanspraak op beschikbare premie uitkeringsovereenkomst voor het Nabestaandenpensioen
Een premieovereenkomst geeft u recht op een pensioenpremie. Als u Beleggingspensioen heeft, wordt de pensioenpremie – na aftrek van de beleggingskosten belegd. Van de waarde van de beleggingen moet u Pensioen aankopen op uw persoonlijke pensioendatum. We kunnen nu nog niet berekenen hoeveel Pensioen u hiermee kunt aankopen op uw persoonlijke pensioendatum. U kunt de pensioenpremie ook gebruiken voor Garantpensioen. De hoogte van het Pensioen dat u heeft aangekocht is meteen zeker. Een uitkeringsovereenkomst geeft u recht op een gegarandeerde uitkering. De hoogte van het Nabestaandenpensioen bij overlijden is bekend.
3.3. Uw pensioenaanspraken Bij een beschikbare premieregeling stelt uw werkgever voor u een pensioenpremie beschikbaar. U heeft aanspraak op een beschikbare premie voor het opbouwen van Pensioen. Daarnaast zijn de volgende pensioenaanspraken voor u verzekerd: -
Nabestaandenpensioen, voor het geval dat u overlijdt voor de persoonlijke pensioendatum. Uw partner ontvangt een partnerpensioen en elk kind een wezenpensioen.
6
3.4. Pensioengrondslag De pensioengrondslag is het deel van uw salaris waarover u pensioen opbouwt. Met de pensioengrondslag berekenen we al uw pensioenaanspraken. Dit is dus een belangrijk gegeven. De pensioengrondslag is het pensioengevend salaris min de AOW-franchise. Pensioengevend salaris
Dit is het uitgangspunt voor de opbouw van uw pensioen. In uw pensioenreglement leest u hoe wij uw pensioengevend salaris vaststellen. Er geldt een maximum salaris voor het opbouwen van pensioen. Hoe hoog het maximum salaris is, staat op uw persoonlijke pagina op Mijn Aegon.
AOW-franchise
Dit is het deel van uw pensioengevend salaris waarover u geen pensioen opbouwt, omdat u straks ook een AOW-uitkering ontvangt.
Werken in deeltijd heeft invloed op uw pensioengrondslag. Als u in deeltijd werkt, wordt uw pensioen berekend door de pensioengrondslag die u zou hebben bij een voltijd dienstverband te vermenigvuldigen met een deeltijdpercentage. Bij een wijziging van de AOW-franchise, uw deeltijdpercentage of uw salaris verandert de pensioengrondslag. Dit heeft invloed op de pensioenaanspraken vanaf het moment van de wijziging. Wat u tot het moment van de wijziging heeft opgebouwd, veranderen we niet. Bij Beleggingspensioen blijft de waarde van uw beleggingen natuurlijk nog steeds afhankelijk van de beurskoersen. Voorbeeld U werkt 24 uur per week en een voltijd dienstverband is 38 uur per week. Uw deeltijdpercentage is dan 24 / 38 = 0,6316 x 100% = 63,16% Stel dat u € 35.000,- per jaar zou verdienen bij een voltijd dienstverband en de AOW-franchise is € 15.000,- per jaar. Uw voltijd pensioengrondslag is dan € 20.000,- en dit vermenigvuldigen we met uw deeltijdpercentage. De deeltijd pensioengrondslag is dan € 20.000, - x 63,16% = € 12.632,-
3.5. Beschikbare premie Zodra u deelneemt aan de pensioenregeling heeft u recht op een beschikbare premie en op dat moment stellen we de hoogte daarvan vast. Dat doen wij elk jaar op 1 januari. Wij nemen hiervoor uw leeftijd op 31 januari. De beschikbare premie is een percentage van de pensioengrondslag en afhankelijk van uw leeftijd op het moment dat we de premie vaststellen. De percentages die voor u gelden staan hieronder in één van de kolommen. Uw werkgever heeft besloten welke kolom voor u geldt. Op de begeleidende brief en Mijn Aegon staat welke kolom voor u van toepassing is. De premiestaffel in de tabel is een zogeheten nettostaffel. Dit betekent dat we geen premies voor het Nabestaandenpensioen en geen premie voor premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid in mindering brengen op de beschikbare premie. Wel brengen wij beleggingskosten in mindering op de beschikbare premie. 7
Premiestaffel voor uw beschikbare premie: R 3100%
R 395%
R 390%
15
7,20%
6,84%
6,48%
20 25 30
8,00% 9,30% 10,80%
7,60% 8,84%
35 40
Vanaf leeftijd
R 385%
R 380%
R 375%
6,12%
5,76%
5,40%
7,20% 8,37%
6,80% 7,91%
6,40% 7,44%
10,26%
9,72%
9,18%
8,64%
12,50%
11,88%
11,25%
10,63%
10,00%
14,60%
13,87%
13,14%
12,41%
11,68%
45
17,00%
16,15%
15,30%
14,45%
13,60%
50
19,80%
18,81%
17,82%
16,83%
55
23,30%
22,14%
20,97%
60
27,70%
26,32%
65
31,50%
29,93%
R 370%
R 365%
R 360%
R 355%
R 350%
8% vast
5,04%
4,68%
4,32%
3,96%
3,60%
8,00%
6,00% 6,98%
5,60% 6,51%
5,20% 6,05%
4,80% 5,58%
4,40% 5,12%
4,00% 4,65%
8,00%
8,10%
7,56%
7,02%
6,48%
5,94%
5,40%
8,00% 8,00%
9,38%
8,75%
8,13%
7,50%
6,88%
6,25%
8,00%
10,95%
10,22%
9,49%
8,76%
8,03%
7,30%
8,00%
12,75%
11,90%
11,05%
10,20%
9,35%
8,50%
8,00%
15,84%
14,85%
13,86%
12,87%
11,88%
10,89%
9,90%
8,00%
19,81%
18,64%
17,48%
16,31%
15,15%
13,98%
12,82%
11,65%
8,00%
24,93%
23,55%
22,16%
20,78%
19,39%
18,01%
16,62%
15,24%
13,85%
8,00%
28,35%
26,78%
25,20%
23,63%
22,05%
20,48%
18,90%
17,33%
15,75%
8,00%
Voorbeeld Stel u verdient € 2.000,- bruto per maand en het vakantiegeld is 8% van twaalf maandsalarissen. Uw pensioengevend salaris is dan € 2.000,- x 12 + 8% = € 25.920,-. De AOW-franchise is € 12.953,-. De pensioengrondslag is dan € 25.920,- -/- 12.953,- = € 12.967 Stel u heeft een staffelpercentage van 85% en u bent 42 jaar. Het percentage beschikbare premie bij 85% van de staffel en de leeftijd van 42 jaar is 12,41%. Uw premie per jaar is € 12.967- x 12,41% = € 1.609,20
!
Extra storten Als uw werkgever niet heeft gekozen voor kolom R3100%, mag u extra premie storten. Met deze stortingen belegt u voor extra ouderdomspensioen. De regeling is vrijwillig en voor uw eigen rekening. Meer informatie over ‘Extra storten’ en het aanvraagformulier vindt u op Mijn Aegon.
3.6. Kiezen voor beleggen of verzekeren
!
De beschikbare premie moet u gebruiken voor het doen van beleggingen. Met de waarde van deze beleggingen moet u vervolgens Pensioen aankopen. Na indiensttreding kunt u kiezen wanneer u Pensioen aankoopt, namelijk: -
op uw pensioendatum, tot die tijd wordt de premie belegd Beleggingspensioen vóór uw pensioendatum, door het Pensioen te verzekeren Garantpensioen
Bij Beleggingspensioen wordt de hoogte van uw Pensioen onder andere bepaald door de rentestand op uw persoonlijke pensioendatum. En de tarieven die de gekozen levensverzekeringsmaatschappij op dat moment gebruikt. Bij Beleggingspensioen heeft u vooraf dus geen zekerheid over de hoogte van uw Pensioen. Garantpensioen geeft u wel meteen zekerheid over de hoogte van uw Pensioen. Uiteraard kunt u ook kiezen voor een combinatie van beleggen en verzekeren. Uw keuze maakt u via Mijn Aegon. 8
3.7. Beleggingspensioen
!
Op het moment dat u gaat deelnemen wordt uw beschikbare premie altijd belegd volgens ‘Life Cycle Beleggen’ en een defensief risicoprofiel. Vervolgens kunt u zelf bepalen of u wilt Life Cycle Beleggen of wilt Vrij Beleggen en in welke van de geselecteerde fondsen u wilt beleggen en met welke verdeelsleutel. Informatie hierover vindt u op Mijn Aegon. In deze startbrief een korte uitleg over Beleggingspensioen. Life Cycle Beleggen Bij Life Cycle Beleggen beleggen we - na aftrek van de beleggingskosten - de beschikbare premies voor u in beleggingsfondsen volgens een vooraf bepaald profiel. U heeft er verder geen omkijken naar. Elk profiel heeft zijn eigen beleggingsmix, met bijbehorend risico. De profielen variëren in beleggingsrisico van offensief (veel risico) tot defensief (weinig risico). Bij Life Cycle Beleggen bouwen wij het beleggingsrisico af naarmate de AOW-datum in zicht komt. Steeds als u een volgende categorie ‘resterende looptijd’ bereikt, wordt de belegde waarde automatisch overgeheveld - dit heet ‘switchen’ - naar het volgende beleggingsfonds binnen het geldende risicoprofiel. Resterende looptijd tot AOW-datum >20 ≤ 20 ≤15 ≤10 Risicoprofiel jaar jaar jaar jaar Aegon Aegon Aegon Aegon Offensief Balanced Balanced Balanced Balanced DC J DC I DC H DC G Aegon Aegon Aegon Aegon Neutraal Balanced Balanced Balanced Balanced DC I DC H DC G DC F Aegon Aegon Aegon Aegon Defensief Balanced Balanced Balanced Balanced DC H DC G DC F DC E
≤ 8 jaar ≤6 jaar
≤4 jaar
≤ 2 jaar
Aegon Balanced DC F Aegon Balanced DC E Aegon Balanced DC D
Aegon Balanced DC D Aegon Balanced DC C Aegon Balanced DC B
Aegon Balanced DC C Aegon Balanced DC B Aegon Balanced DC A
Aegon Balanced DC E Aegon Balanced DC D Aegon Balanced DC C
Het rendement op de beleggingsfondsen kan zowel positief als negatief zijn. Het beleggingsrisico is altijd voor uw eigen rekening. U kunt op elk moment een verzoek indienen om uw risicoprofiel te wijzigen. Vrij Beleggen Vrij Beleggen geeft u de vrije keuze om te beleggen in één of meer geselecteerde beleggingsfondsen. Ook hier geldt dat het rendement op de beleggingsfondsen zowel positief als negatief kan zijn. En dat het beleggingsrisico altijd voor uw eigen rekening is. Bij Vrij Beleggen mag u: Switchen
Dit is (een deel van) de opgebouwde waarde van het ene naar het andere beleggingsfonds laten overhevelen.
Bijstellen
Dit is een nieuwe combinatie van beleggingsfondsen vaststellen voor de toekomstige premies. De reeds aangekochte beleggingen blijven in de vorige combinatie van beleggingsfondsen.
In het pensioenreglement leest u meer over switchen en bijstellen. Ook leest u in het reglement hoe u dit doet en wat de kosten zijn. Al deze informatie staat ook op Mijn Aegon. Jaarlijks toetsen wij of uw beleggingskeuze aansluit bij uw persoonlijke risicoprofiel. Vervolgens ontvangt u hier een zogeheten ‘toetsbrief’ over. 9
Meer informatie over de geselecteerde fondsen vindt u op www.pensioenabonnement.nl. Beleggingskosten Als u kiest voor Beleggingspensioen wordt de beschikbare premie niet volledig gebruikt voor uw pensioenopbouw. Beleggen kost namelijk geld. Daarom rekenen we aan- en verkoopkosten en kosten voor het beheer van de beleggingen. De aan- en verkoopkosten variëren tussen 0,01% en 0,70%. Door marktomstandigheden kunnen deze wijzigen. In de volgende situaties rekenen we aan- en verkoopkosten: 1) Beleggingen aankopen met de beschikbare premie. Van uw beschikbare premie beleggen we dus tussen 99,99% en 99,30% 2) Automatisch switchen bij Life Cycle Beleggen 3) Risicoprofiel wijzigen bij Life Cycle Beleggen 4) Switchen bij Vrij Beleggen 5) Verkoopkosten bij verkoop van beleggingen Wij mogen de aan- en verkoopkosten twee keer per jaar aanpassen. Een actueel overzicht van de kosten die we berekenen voor het beheer van beleggingen staat op www.pensioenabonnement.nl en op Mijn Aegon.
3.8. Garantpensioen Als u kiest voor (gedeeltelijk) Garantpensioen heeft u vanaf het moment van aankoop zekerheid over (een deel van) de hoogte van uw Pensioen. Deze pensioenen zijn vanaf dan namelijk verzekerd. Met Garantpensioen koopt u vóór uw pensioendatum: -
ouderdomspensioen, en partnerpensioen bij overlijden na de pensioendatum, 70% van het ouderdomspensioen.
Kosten Voordat uw pensioen wordt aangekocht, wordt een rentegarantiepremie en een risicopremie waardeoverdracht in rekening gebracht. De rentegarantiepremie brengen wij in rekening zodat wij uw pensioen na uw pensioendatum levenslang kunnen uitkeren. Voor 2016 bedraagt de rentegarantiepremie 51,48% van uw beschikbare premie. De risicopremie waardeoverdracht die wij in rekening brengen is bedoeld om een eventuele bijbetalingsverplichting voor uw werkgever bij een wettelijke (individuele) waardeoverdracht te voorkomen. Voor 2016 bedraagt deze 0,75% van uw beschikbare premie.
3.9. Waardeoverdracht !
Als nieuwe deelnemer aan deze pensioenregeling kunt u de waarde van uw pensioenaanspraken bij uw vorige pensioenregelingen naar ons overdragen. Als u dit wilt, moet u een offerteverzoek bij ons indienen. Op Mijn Aegon kunt u het formulier ‘Waardeoverdracht’ downloaden, invullen en naar ons sturen. Daarna zorgen wij ervoor dat uw waarde wordt overgedragen.
10
3.10. Toeslagen en winstdelingspool Op het Pensioen dat u aankoopt met de beleggingen van Beleggingspensioen verleent Aegon PPI normaal gesproken geen toeslag. U heeft door een verhoging niet meteen ook recht op verhogingen in de toekomst. Dit geldt ook voor: -
verzekeringen Nabestaandenpensioen ingegaan Nabestaandenpensioen
Winstdelingspool voor Beleggingspensioen Er geldt geen toeslag voor het pensioen dat u aankoopt van Beleggingspensioen. Maar wij hebben wel als uitgangspunt om de waarde van uw beleggingen jaarlijks te verhogen door het bijschrijven van resultaat uit de winstdelingspool. Het resultaat ontstaat door het overlijden van andere deelnemers die een pensioenregeling hebben die uitgevoerd wordt door Aegon PPI. Het gaat dus niet alleen om de deelnemers aan deze pensioenregeling. Als een deelnemer overlijdt, valt de waarde van zijn beleggingen in een winstdelingspool. Deze winstdelingspool keert uit aan de deelnemers. Elk jaar stellen we vast of we kunnen uitkeren uit de winstdelingspool en zo ja hoeveel. Als de uitkering leidt tot een verhoging van minder dan 0,5% van de waarde van de beleggingen van alle deelnemers samen, doen we geen uitkering. De uitkering wordt dan met rentevergoeding doorgeschoven naar een volgend jaar en opgeteld bij de uitkering van dat volgende jaar. Als we uitkeren uit de winstdelingspool, gebeurt dit op 1 januari. Bij een uitkering krijgt elke deelnemer een even hoog uitkeringspercentage met een maximum van 3% per jaar.
Winstdelingspool voor Garantpensioen Wij hebben als uitgangspunt uw gegarandeerde pensioenen jaarlijks te verhogen door het bijschrijven van winst. De winst die we hier bedoelen, maken we als volgt: U heeft met uw premie Garantpensioen gekocht. U reserveert dan geld om later uw Pensioen uit te keren. Wij garanderen de hoogte van dat Pensioen. Voor de berekening van de hoogte van dit Pensioen gaan we ervan uit dat we minimaal 3% rendement (rente) kunnen maken. Die 3% noemen we de rekenrente. Als we meer rendement maken dan deze 3% rekenrente, is er winst. Die winst verdelen we over de deelnemers. Om de winst te berekenen gaan we uit van het rendement op leningen. Deze leningen zijn fictief. We kijken dus wat de opbrengst zou zijn als we leningen zouden hebben. Als er winstdeling is, gebruiken we deze elk jaar op 1 januari voor een toeslag. Deze toeslag is voor iedereen dezelfde procentuele verhoging van de gegarandeerde pensioenen. Als de toeslag leidt tot een verhoging van minder dan 0,5% verlenen we geen toeslag. De toeslag wordt dan met rentevergoeding doorgeschoven naar een volgend jaar en opgeteld bij de toeslag van dat volgende jaar. Voor de vaststelling van het percentage gebruiken we het cao-loonindexcijfer inclusief bijzondere beloningen (totaal) van de maand oktober van het jaar voor 1 januari. Het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) berekent het indexcijfer.
Voor het verlenen van toeslag op Garantpensioen geldt de volgende voorwaardelijkheidsverklaring: 11
“Op de pensioenrechten en pensioenaanspraken worden in beginsel jaarlijks toeslagen verleend. De hoogte van de toeslagverlening is uitsluitend afhankelijk van de winstdeling, die door ons wordt vastgesteld op basis van een gemiddeld rendementspercentage op een pakket fictieve leningen. Voor deze voorwaardelijke toeslagverlening wordt geen premie betaald.” U heeft door een verhoging en de verwachting voor de komende jaren niet meteen ook recht op verhogingen in de toekomst. Toeslag op ingegaan Nabestaandenpensioen Als uw werkgever hiervoor gekozen heeft wordt het Nabestaandenpensioen(Partner en wezen) ieder jaar per 1 januari met 2% verhoogd, nadat dit pensioen is ingegaan. De verhoging wordt berekend over het Nabestaandenpensioen dat over het voorafgaande jaar is uitgekeerd. Voor het verlenen van deze toeslag geldt een voorwaardelijkheidsverklaring. Deze verklaring moeten wij volgens de wet zo vermelden: Op de pensioenrechten wordt jaarlijks toeslag verleend conform de ambitie.
12
4. Gebeurtenissen 4.1. Pensionering In deze pensioenregeling gaat u standaard op de eerste dag van de maand waarin u 67 jaar wordt met pensioen. U krijgt dan Pensioen zoals we dat standaard uitkeren. Maar u heeft de vrijheid om andere keuzes te maken. Als u dit overweegt, maak dan een berekening op Mijn Aegon. Eerder met pensioen Kiest u voor eerder met pensioen gaan, dan wordt uw ouderdomspensioen lager. Dit komt doordat u korter pensioen opbouwt en het ouderdomspensioen over een langere periode wordt uitgekeerd. U maakt deze keuze kort voordat u met pensioen wilt gaan. Later met pensioen Wilt u later met pensioen gaan, dan wordt uw ouderdomspensioen hoger. Uw ouderdomspensioen wordt dan namelijk over een kortere periode uitgekeerd. Deze keuze maakt u kort voor het bereiken van de 67-jarige leeftijd. Als u de pensioenpremie belegt en de waardeontwikkeling is negatief in de periode van uitstel en/of het aankopen van Pensioen wordt duurder, dan kan uw Pensioen na uitstel lager uitvallen. Deeltijdpensioen U kunt ook kiezen voor gedeeltelijk met pensioen gaan. U gaat dan voor een deel met pensioen en blijft voor een deel werken. Deze keuze maakt u kort voordat u gedeeltelijk met pensioen gaat. Voor eerder, later of gedeeltelijk met pensioen gaan heeft u toestemming nodig van uw werkgever. Uitruilen van partnerpensioen in ouderdomspensioen Overlijdt u na uw pensioendatum, dan krijgt uw partner een partnerpensioen. U kunt kiezen om (voor een deel) van deze uitkering af te zien. U ruilt dan het recht op een uitkering voor uw partner (voor een deel) uit voor een hogere uitkering op de pensioendatum voor uzelf. Als u een partner heeft, moet deze hiervoor schriftelijk toestemming geven. Variatie in de hoogte van de uitkering Als u uw Beleggingspensioen gebruikt voor aankoop van Pensioen bij Aegon Leven kunt u kiezen voor een variatie in de uitkeringen van uw ouderdomspensioen. Het is mogelijk om voor een uitkering te kiezen waarbij de uitkering de eerste jaren hoger is dan de jaren daarna. De lage uitkering is daarbij gelijk aan 75% van de hoge uitkering. Deze keuze heeft geen gevolgen voor de hoogte van het partnerpensioen.
4.2. Overlijden voor de pensioendatum Als u overlijdt voor uw persoonlijke pensioendatum ontvangt uw partner een levenslang partnerpensioen. En elk kind ontvangt een wezenpensioen. Dit is het Nabestaandenpensioen. De premies hiervoor brengen wij niet in mindering op de beschikbare premie. Deze premies betaalt uw werkgever apart. Het Nabestaandenpensioen is verzekerd op risicobasis. Dit betekent dat dit pensioen niet wordt uitgekeerd als u overlijdt nadat u uit dienst bent gegaan bij uw werkgever. Bij scheiding vervalt de aanspraak op partnerpensioen eveneens zonder waarde.
13
Partnerpensioen Een jaarlijks partnerpensioen zorgt voor een uitkering voor uw partner vanaf het moment dat u overlijdt voor de pensioendatum. De hoogte van dit partnerpensioen is onafhankelijk van de waarde van uw beleggingen. Uw partner krijgt een gegarandeerde uitkering zolang hij/zij leeft. De hoogte van het partnerpensioen berekenen we zo: pensioengrondslag x aantal dienstjaren x 1,16% Het aantal dienstjaren is het aantal jaren vanaf de datum dat u in dienst bent bij uw werkgever van deze pensioenregeling tot aan de pensioendatum. Wezenpensioen Het wezenpensioen zorgt voor een uitkering aan uw kind of kinderen op het moment dat u overlijdt voor de pensioendatum. Het wezenpensioen is ook een gegarandeerde uitkering. Uw kinderen krijgen wezenpensioen als zij: - jonger zijn dan 18 jaar, of - jonger zijn dan 27 jaar en nog studeren, of - jonger zijn dan 27 jaar en door ziekte niet in staat zijn om 55% te verdienen van het salaris dat gezonde personen met vergelijkbare opleiding en ervaring normaal gesproken kunnen verdienen. De hoogte van een wezenpensioen is 20% van het partnerpensioen bij overlijden voor de pensioendatum. Het wezenpensioen wordt verdubbeld als uw kind een volle wees wordt.
Levenslange stijging Als uw werkgever heeft gekozen voor levenslange stijging van het Nabestaandenpensioen wordt het Partner- en wezenpensioen na ingang ieder jaar per 1 januari verhoogd. De verhoging is 2% van het Nabestaandenpensioen dat over het voorgaande jaar is uitgekeerd. Uw werkgever heeft betaald voor alle toekomstige verhogingen van dit partnerpensioen. Zie Mijn Aegon of de levenslange stijging voor u van toepassing is.
4.3. Arbeidsongeschiktheid Er is voor u premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid verzekerd. De premies voor de verzekering voor premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid brengen wij niet in mindering op de beschikbare premie. Deze premies betaalt uw werkgever apart. Premievrijstelling Pensioen De opbouw van uw Pensioen gaat door als u arbeidsongeschikt wordt en daarvoor een arbeidsongeschiktheidsuitkering van de overheid ontvangt. U bouwt dan nog steeds Pensioen op volgens de beschikbare premiestaffel. Dit is de premiestaffel zoals die geldt op het moment dat u arbeidsongeschikt wordt. Hoeveel van de premie exact wordt vrijgesteld, leest u in uw pensioenreglement. Premievrijstelling Nabestaandenpensioen De verzekering van uw Nabestaandenverzekering gaat door als u arbeidsongeschikt wordt en daarvoor een arbeidsongeschiktheidsuitkering van de overheid ontvangt. Uw partner en kinderen ontvangen dan nog steeds een partnerpensioen en wezenpensioen als u overlijdt voor de pensioendatum. Let op Als u geen arbeidsongeschiktheidsuitkering van de overheid meer ontvangt, heeft u ook geen recht meer op premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid. 14
4.4. Ontslag Op het moment van uitdiensttreding bij uw werkgever stoppen wij uw deelname aan deze pensioenregeling. U bouwt dan geen Pensioen meer op. Het Pensioen dat u heeft opgebouwd blijft gewoon staan. Bij Beleggingspensioen blijft de waarde van uw beleggingen natuurlijk nog steeds afhankelijk van de beurskoersen. Uitruilen van ouderdomspensioen in partnerpensioen Als u uit dienst gaat, kunt u kiezen voor een (hogere) uitkering voor uw partner als u overlijdt. In dat geval ruilt u een deel van uw eigen uitkering bij pensionering uit voor een (hogere) uitkering voor uw partner als u overlijdt. Vrijwillige voortzetting U kunt deze pensioenregeling na ontslag niet vrijwillig voorzetten.
4.5. Scheiding Uw ex-partner heeft volgens standaardregels recht op een deel van het pensioen. Daar kunt u bij scheiding met elkaar van afwijken. Maar daar moet u het dan wel samen over eens zijn. De standaardregels zijn als volgt: -
Uw ex-partner krijgt aanspraak op ‘bijzonder partnerpensioen’ volgens de bepalingen in de Pensioenwet. Uw ex-partner krijgt dan een eigen aanspraak op het ‘partnerpensioen bij overlijden na de pensioendatum’. Dit geldt alleen voor het deel dat u opbouwde tot aan de datum van scheiding of de datum waarop het (geregistreerd) partnerschap eindigt. Bovenstaande geldt niet voor de ex-partner waarvan u gescheiden bent van tafel en bed.
-
Als u vóór de scheiding Garantpensioen uitruilde in partnerpensioen bij overlijden voor de pensioendatum of Beleggingspensioen gebruikte voor de aankoop van dit partnerpensioen, gaat de aanspraak op dit partnerpensioen naar uw ex-partner. Ook hier geldt dat dit niet geldt voor de ex-partner waarvan u gescheiden bent van tafel en bed.
-
Daarnaast heeft uw ex-partner recht op verevening van het ouderdomspensioen volgens de bepalingen in de Wet verevening pensioenrechten bij scheiding. Als gevraagd is om verevening, heeft uw ex-partner recht op uitbetaling van de helft van het ouderdomspensioen. Dit geldt alleen voor het ouderdomspensioen dat u opbouwde in de periode dat u getrouwd of geregistreerde partners was. Dit heet verevend pensioen. De periode dat u gescheiden was van tafel en bed wordt niet meegenomen in de verevening. Uw werkgever mag de kosten van de verevening en eventueel conversie op u en uw ex-partner verhalen.
4.6. Onbetaald verlof en levensloopverlof In de periode dat u met onbetaald verlof of levensloopverlof bent, blijven uw aanspraken op grond van deze pensioenregeling hetzelfde. Tenzij u met uw werkgever andere afspraken maakt. U kunt met uw werkgever afspraken maken over de premie die u gedurende het verlof zelf betaalt als eigen bijdrage. Voor de aanspraken op Nabestaandenpensioen geldt minimaal het volgende:
15
-
U blijft maximaal achttien maanden verzekerd. Dit gebeurt op basis van de pensioengrondslag en het deeltijdpercentage bij aanvang van de verlofperiode. De maximale periode geldt voor alle perioden van onbetaald verlof en levensloopverlof samen, voor zover u dit verlof opneemt tijdens uw deelname aan deze pensioenregeling. Uw werkgever betaalt de premie.
16
5. Extra partnerpensioen verzekeren
!
Als u overlijdt voor uw persoonlijke pensioendatum ontvangt uw partner een partnerpensioen. U kunt zelf kiezen of u voor uw partner nog een extra partnerpensioen wilt verzekeren. U verzekert dan een Anw-hiaatpensioen. Uw partner krijgt hiermee meer inkomen als u overlijdt voor uw pensioendatum. Hoogte van de uitkering De hoogte van het Anw-hiaatpensioen is voor iedereen hetzelfde. Het Anw-hiaatpensioen is namelijk hetzelfde bedrag als de wettelijke Anw-uitkering van het jaar waarin u overlijdt. De wettelijke Anw-uitkering wordt jaarlijks op 1 januari vastgesteld. In 2016 is dit € 14.838,- bruto per jaar. Dit is dus in 2016 ook de hoogte van het Anw-hiaatpensioen. Het Anw-hiaatpensioen is verzekerd op risicobasis. Dit betekent dat dit pensioen niet wordt uitgekeerd als u overlijdt nadat u uit dienst bent gegaan bij uw werkgever. En bij scheiding vervalt het Anw-hiaatpensioen zonder waarde. Kosten Voor het Anw-hiaatpensioen moet premie betaald worden. Op Mijn Aegon onder “werkgever” vindt u informatie over het verzekeren van het Anw-hiaatpensioen. Elk jaar stellen we op 1 januari opnieuw uw premie vast. Wij brengen de premie in rekening bij uw werkgever. Uw werkgever houdt de premie vervolgens in op uw salaris. Vraag uw werkgever of u 100% eigen bijdrage heeft. Ingang en einde van het pensioen Het Anw-hiaatpensioen gaat in op de eerste dag van de maand waarin u overlijdt en eindigt op de laatste dag van de maand waarin uw partner de AOW-gerechtigde leeftijd bereikt. Of als dat eerder is, op de laatste dag van de maand waarin uw partner overlijdt. Als u voor deze verzekering premie betaalt tot de pensioendatum, ontvangt uw partner - als deze de AOW-gerechtigde leeftijd nog niet heeft bereikt - bij uw overlijden na de pensioendatum alsnog het Anw-hiaatpensioen.
Heeft u na het lezen van dit hoofdstuk interesse in het verzekeren van een Anw-hiaatpensioen voor uw partner? Ga dan naar Mijn Aegon.
17
6. Tot slot 6.1. Betalingsvoorbehoud werkgever Bij een ingrijpende wijziging van omstandigheden mag uw werkgever het inleggen van pensioenpremies verminderen of stoppen, voor zover zijn bedrijfsbelang dit noodzakelijk maakt. Bijvoorbeeld bij surseance van betaling. Voorwaarde is dat hij u en ons hierover onmiddellijk schriftelijk informeert.
6.2. Functioneren Gedurende uw deelname aan deze regeling kunnen er omstandigheden ontstaan die invloed hebben op ons functioneren. Of er kunnen andere omstandigheden zijn die invloed hebben op uw pensioenregeling. Dan brengen wij u hiervan op de hoogte. Een voorbeeld is een ‘aanwijzing’ van De Nederlandsche Bank (DNB). In dat geval moet een pensioenuitvoerder een bepaalde gedragslijn volgen die gericht is op het beëindigen of ongedaan maken van een overtreding.
6.3. Privacy Alle persoonsgegevens die u ons verstrekt verwerken we in overeenstemming met de Wet bescherming persoonsgegevens. Dit doen wij onder de verantwoordelijkheid van Aegon Nederland N.V. waarmee Aegon PPI B.V. in een groep is verbonden. Uw gegevens worden gebruikt voor: -
het aangaan en uitvoeren van overeenkomsten het voldoen aan wettelijke verplichtingen fraudebestrijding en integriteitbewaking statistische analyse marketingactiviteiten
Andere dochterondernemingen van Aegon Nederland N.V. kunnen uw persoonsgegevens voor bovengenoemde doeleinden gebruiken. Zij bieden producten op financieel gebied aan of bemiddelen hierin. Wij informeren u welke financiële producten dit zijn en/of welke dochterondernemingen dit zijn als zij niet de naam Aegon voeren. Ook informeren wij u over de wijze waarop u kunt aangeven dat u geen nadere informatie meer wilt ontvangen. Al deze informatie en een toelichting daarop kunt u altijd raadplegen op www.aegon.nl.
6.4. Meer informatie aanvragen Uw volledige pensioenregeling staat beschreven in het pensioenreglement. In het pensioenreglement is de verhouding tussen u, uw werkgever en ons geregeld. Denk bijvoorbeeld aan wat u moet doen als u van baan verandert, gaat trouwen of arbeidsongeschikt wordt. Maar u leest ook alles over de informatieverplichtingen die wij naar u hebben over onder andere uw pensioenopbouw. U kunt het reglement inzien op Mijn Aegon of telefonisch bij ons aanvragen via 070 - 344 50 25.
18
Op uw verzoek ontvangt u ook de volgende informatie: -
relevante informatie over beleggingen informatie over uw opgebouwde pensioen hoogte van uw pensioen op uw pensioendatum opgave van de mogelijk te bereiken pensioenuitkering gevolgen van uitruil voor uw pensioenaanspraken uitvoeringsovereenkomst tussen uw werkgever en ons jaarverslag en jaarrekening van Aegon PPI informatie over bijvoorbeeld een ‘aanwijzing’ van DNB, als hiervan sprake is.
6.5. Klachten We doen ons uiterste best u goed van dienst te zijn. Heeft u toch een klacht, dan horen we dat graag van u. U kunt uw klacht sturen naar: Aegon PPI B.V. Klachtbehandeling Postbus 23020 8900 MZ Leeuwarden Telefoon: +31 (0)88 - 344 12 34 Digitaal: via ons klachtenformulier op www.aegon.nl. Meer informatie over onze klachtenprocedure staat in het pensioenreglement en op Mijn Aegon.
19
