Adaptif dan Inovatif Serta Selaras dengan Kebutuhan Nasabah. Adaptive and Innovative with Alignment to Customer Needs

Operational Review

Financial Review

Corporate Data

Adaptif dan Inovatif Serta Selaras dengan Kebutuhan Nasabah Adaptive and Innovative with Alignment to Customer Needs Nilai perusahaan “Dynamic” mengarahkan kami untuk terus mengikuti perkembangan bisnis, pengetahuan, dan teknologi secara proaktif sesuai dengan standar internasional terbaik, dalam menciptakan dan membina hubungan jangka panjang serta memperluas jejaring dengan seluruh pihak sesuai nilai perusahaan “Connected”.

Our “Dynamic” value guides us to maintain pursuit of business development, knowledge and technology based on international standards in a proactive manner in order to build and nurture long-term relationships and expand network with stakeholders in line with our value to be “Connected”. 111

OCBC NISP 2009 Annual Report

OCBC NISP in Brief

From Management

Good Corporate Governance Report

Laporan Bisnis Business Report

Selama tahun 2009, Bank OCBC NISP berhasil memperkuat struktur pendanaan, meningkatkan kontribusi pendapatan fee based dan meningkatkan efisiensi. During 2009, Bank OCBC NISP managed to strengthen its funding composition, increase the contribution of fee based income and enhance efficiency.

56.1

%

Dana Murah Low Cost Funding

112 OCBC NISP Laporan Tahunan 2009

Rp

497

billion Pendapatan Operasional Lainnya

Other Operating Income

Operational Review

Financial Review

Corporate Data

PERBANKAN KONSUMER CONSUMER BANKING Kredit Konsumer tumbuh sebesar 10,5% yoy di tahun 2009 menjadi Rp 6,6 triliun, sementara tabungan meningkat sebesar 70,8% yoy menjadi Rp 10,9 triliun. Consumer loans grew by 10.5% yoy to Rp 6.6 trillion in 2009, while saving grew by 70.8% yoy to Rp 10.9 trillion.

Sementara krisis keuangan global memberikan dampak yang signifikan terhadap kinerja sektor korporasi di Indonesia, sektor konsumer tetap tangguh di sepanjang tahun 2009. Bagi Indonesia, sektor konsumer tetap menjadi penyumbang terbesar bagi pertumbuhan ekonomi. Oleh karena itu, Bank OCBC NISP memiliki komitmen penuh untuk mengembangkan Consumer Banking Group agar dapat meningkatkan pangsa pasarnya di segmen ini di masa mendatang.

While the global financial crisis has significantly affected the performance of corporate sector in Indonesia, the consumer sector remained resilient throughout the year 2009. For Indonesia, consumer sector still became the main contributor to the economic growth. Therefore, Bank OCBC NISP is highly committed to enhance its Consumer Banking Group in order to be able to gain larger market share from this segment in the future.

Sepanjang tahun 2009, Bank OCBC NISP melaksanakan transformasi di Consumer Banking Group dengan tekad menjadi “Your Partner for Life” bagi para nasabahnya. Tujuan baru ditetapkan,

During 2009, Bank OCBC NISP conducted a transformation in its Consumer Banking Group with the spirit to become “Your Partner for Life” for its customers. A new set of objective was determined, along with a new line of communication to

113 OCBC NISP 2009 Annual Report

OCBC NISP in Brief

From Management


juga jalur komunikasi yang baru untuk memastikan dicapainya tujuan tersebut. Seluruh karyawan Bank berupaya untuk mencapai tujuan yang sama, diilhami dengan nilai perusahaan: “Solid-Genuine-Supportive-Connected-Forward Looking and Dynamic”.

ensure the attainment of such objective. All employees at the bank were moving toward the same goal, inspired by the bank’s corporate values: “Solid-Genuine-Supportive-ConnectedForward Looking and Dynamic”.

Sementara itu, jalur distribusi yang efektif dibangun untuk menciptakan retail franchise yang kokoh. Bank memperbaharui model jalur distribusinya, dimana beberapa cabang yang terdapat di kota-kota besar memberikan layanan dan produk perbankan yang lengkap, sementara layanan dan produk di cabang lainnya tergantung pada karakteristik nasabah yang mereka layani di lingkungan tersebut. Layanan perbankan premier juga terkonsentrasi di lima cabang agar dapat memberikan pelayanan yang lebih baik kepada nasabah sekaligus meningkatkan efisiensi di dalam organisasi.

Meanwhile, an effective distribution channel was also established to create a strong retail franchise. The bank revamped its distribution channel model, whereas some branches in large cities offering full-fledged banking products and services, while the remaining depending on the characteristics of the customers they served in the region. The Bank’s premier centers were also concentrated on 5 branches to be able to serve customers better and to promote higher efficiency within the organization.

Hasilnya memuaskan sebagaimana tercermin dalam pertumbuhan Kredit Konsumer sebesar 10,5% yoy di tahun 2009 menjadi Rp 6,6 triliun. Selain itu, tabungan juga meningkat sebesar 70,8% yoy menjadi Rp 10,9 triliun.

The result has been satisfactorily as reflected on the increase in consumer loans by 10.5% yoy to Rp 6.6 trillion in 2009. Moreover, saving also grew by 70.8% yoy to Rp 10.9 trillion.

Di masa mendatang, Bank OCBC NISP akan terus membangun retail franchise nya, sehingga dapat memperkokoh posisinya diantara bank-bank ritel lainnya di Indonesia.

Going forward, Bank OCBC NISP will continue building its retail franchise, thus strengthening its position among retail banks in Indonesia.

Consumer Liability Dalam 4 (empat) tahun terakhir, Bank OCBC NISP berhasil meningkatkan proporsi dana murahnya berkat strategi pemasaran menyeluruh yang meliputi jajaran produk inovatif, peningkatan layanan, dan perluasan jalur distribusi.

Consumer Liability For the past 4 (four) consecutive years, Bank OCBC NISP has been able to grow its low cost of funding, thanks to its thorough marketing strategy, which includes innovative products, improved services and expanded distribution channel.

Pada tahun 2009, Bank memperkenalkan beragam produk inovatif yang diperuntukkan bagi segmen pasar yang berbeda, seperti Tanda Gold untuk segmen menengah atas, Tabungan Bisnis untuk nasabah perseorangan, pengusaha dan kalangan profesional serta Mighty Savers untuk anak-anak. Sebagian dari produk ini sesungguhnya juga telah dikenal di Negara lain melalui jaringan Bank OCBC. Selain itu, Bank juga menawarkan produk bundling seperti Tanda Prima, yang merupakan produk gabungan antara tabungan dan asuransi.

In 2009, the Bank introduced various innovative products, targeted to different market segments, like Tanda Gold for affluent segment, Tabungan Bisnis for individual, entrepreneur and professional and Mighty Savers for kids. Some of these products have actually been known in other countries through OCBC Bank’s network. Apart from that, the Bank also launched a bundling product, Tanda Prima, a combination of saving and bancassurance product.

Program promosi yang inovatif juga dilakukan untuk mengembangkan produk tabungan, seperti program Angpao, Scratch n Win, Beli Pakai Tanda, TAKA F1 Sepang, TAKA Holiday, TAKA Serba Hadiah dan program TAKA HP.

Innovative campaign programs were also carried out to boost its saving products, like Angpao Program, Scratch n Win Program, Beli Pakai Tanda, TAKA F1 Sepang, TAKA Holiday, TAKA Serba Hadiah and TAKA HP Program.

Selain itu, jalur distribusi elektronik yang baru, internet banking, juga diluncurkan di awal Januari 2010. Membidik segmen menengah atas, jalur baru ini diharapkan dapat memberikan banyak pilihan bagi nasabah dalam mengunakan layanan perbankan yang diberikan.

Furthermore, a new electronic distribution channel, internet banking, was soft launched on early January 2010. Targeted to mass affluent segment, this new channel is expected to provide more options for customers in accessing the bank’s services.

Semua upaya tersebut menghasilkan peningkatan sebesar 70,8% yoy pada jumlah tabungan yang berhasil dihimpun menjadi Rp 10,9 triliun di akhir tahun 2009, yang antara lain dimungkinkan oleh penambahan lebih dari 150.000 rekening baru di sepanjang tahun tersebut.

All these initiatives led to an increase of 70.8% yoy in saving to Rp 10.9 trillion at end 2009, enabled by an increase of more than 150,000 new accounts during the year.


Operational Review

Financial Review

Corporate Data

Kredit Konsumer Bank OCBC NISP membedakan produk kredit konsumer menjadi: secured loan (terdiri dari KPR, Kredit Kendaraan dan Kredit Multiguna) dan non-secured loan (seperti Kredit Tanpa Agunan (KTA) dan Kartu Kredit). Nasabah dapat mengajukan permohonan kredit konsumer di berbagai cabang di kota besar seperti Jabotabek, Surabaya, Bandung dan Medan.

Consumer Loan Bank OCBC NISP differentiates its consumer loans products into: secured loan (consisting of mortgage loans, auto loans and multi purpose loans) and non-secured loan (such as personal loan (KTA) and credit card). Customers can apply for consumer loan products at metropolitan branches in Jabotabek, Surabaya, Bandung and Medan.

Kondisi perekonomian global yang belum kondusif ini menyebabkan Bank menjadi lebih fokus pada produk kredit secured di sepanjang tahun tersebut, khususnya KPR. Untuk memperbaiki proses persetujuan KPR, Bank memperbaiki proses yang ada sehingga dapat meningkatkan kepuasan nasabah. Selain itu, Bank juga melaksanakan program marketing terpadu dengan rekanan bisnis (pengembang, makelar properti, dan dealer) untuk meningkatkan eksposurnya di Kredit Konsumer.

The recent un-conducive in the global economic condition caused the bank to focus more on the secured loan products during the year, particularly mortgage. To improve mortgage approval processes, the bank reenginered its process to increase customer satisfaction. In addition, the Bank also promoted joint marketing program with its partners (developers, property brokers and dealers) to increase its exposure in consumer loans.

Upaya penting lainnya di tahun 2009 adalah pengembangan Loan Origination System, yang diharapkan rampung pada tahun 2010. Dengan sistem ini, standardisasi proses kredit diharapkan dapat diperoleh, sehingga dapat membantu mempercepat proses pengambilan keputusan Kredit.

Another important initiatives during the year was the establishment of Loan Origination System, which is expected to complete in 2010. With this system, a standardized approach in processing loans is expected to be reached, thus can help accelerating the loan decision making process.

Bank OCBC NISP juga memahami pentingnya menjaga loyalitas nasabah. Oleh karena itu, Bank mengembangkan beragam program anti-attrition seperti STAY Program & TOP Up Program. STAY Program ditujukan bagi nasabah lama yang menghendaki peninjauan kembali atas suku bunga yang telah dikenakan, sementara TOP Up Program ditujukan bagi nasabah lama yang memerlukan tambahan dana, misalnya untuk merenovasi rumah atau keperluan lainnya. Program ini ditujukan khusus bagi nasabah lama yang program kreditnya sudah berjalan selama 2 tahun.

Bank OCBC NISP also understands the importance of maintaining the loyalty of its existing customers. Therefore, the bank developed various anti attrition program, like STAY Program & TOP Up Program. STAY Program is targeted to existing customers who want a review on its existing lending rate while TOP Up Program is targeted to existing customers who expect to obtain additional loans with various purposes like to renovate the houses as well as other purposes. This program is dedicated for customers who have been with the Bank for 2 years.

Hasilnya cukup menggembirakan, dimana total kredit konsumer tumbuh sebesar 10,5% yoy di tahun 2009 menjadi Rp 6,6 trilliun. KPR tetap mendominasi kredit konsumer, yaitu mencakup 77,3% dari total kredit konsumer yang disalurkan di tahun tersebut.

The results were quite encouraging, whereas total consumer loans grew by 10.5% yoy in 2009 to Rp 6.6 trillion. Mortgage still dominated consumer loans, representing 77.3% of total consumer loans during the year.

Dana Pihak Ketiga Third Party Deposits

Kredit Konsumer Consumer Loans

Rp miliar | Rp billion


30,215

5,625

15,111

08


6,605

27,123 6,387

Pendapatan dari Wealth Management Income from Wealth Management

5,975 1,035

10,910

574

6,056

13,249

09

4,366

2,001

4,366

46

36

4,216

Tabungan | Saving

Lainnya | Other

Giro | Demand

KPM | Car Loans

Deposito | Time Deposit

KPR | Mortgage Loans

08

4,366

388

09

20 9

08

09

Investasi | Investment Bancassurance


OCBC NISP in Brief

From Management


Memasuki tahun 2010, Bank berharap kredit konsumer akan meningkat seiring dengan pemulihan perekonomian Indonesia. Selain itu, besarnya populasi juga merupakan basis yang baik bagi Bank untuk mengembangkan bisnis kredit konsumer di masa mendatang.

Going into 2010, the Bank expects consumer loans to increase in line with the recovery of the Indonesian economy. Further, a large population will also provides a good base for the bank to grow its consumer loan businesses in the future.

Wealth Management Bank OCBC NISP menjaga komitmennya untuk terus memperbaiki layanan di bidang wealth management sepanjang tahun 2009.

Wealth Management Bank OCBC NISP maintained its commitment to continue enhancing its services in the area of wealth management during 2009.

Dalam lingkup bisnis bancassurance, Bank secara aktif meluncurkan produk baru ke pasar, bekerja sama dengan mitra asuransinya, Great Eastern Indonesia, seperti “Unit Link – Prima Education”, “Endowment ‘Harta’” dan “Single Premium Endowment – Maksima $”. Selain itu, Bank juga menawarkan beberapa program inovatif seperti cash back dan gift purchase untuk menarik para calon nasabah, sekaligus mempertahankan loyalitas nasabah yang sudah ada. Customer gathering juga diadakan di beberapa kota untuk meningkatkan pemahaman atas produk wealth management yang dimiliki oleh Bank.

In bancassurance businesses, the Bank actively introduced new products to the market, in collaboration with its insurance partner, Great Eastern Indonesia, such as “Unit Link – Prima Education”, “Endowment ‘Harta’” and “Single Premium Endowment – Maksima $”. Furthermore, the bank also conducted several innovative programs like cash back and gift purchase to attract new customers as well as maintain the loyalty of its existing customers. Customer gatherings were also carried out in some cities to increase brand awareness of the bank’s wealth management products.

Dalam lingkup bisnis investasi, Bank menghadapi penurunan permintaan atas sejumlah produk investasinya akibat adanya krisis global di tahun 2009. Mayoritas nasabah memilih untuk menempatkan dananya dalam bentuk tabungan yang dianggap lebih aman. Kendati demikian, Bank OCBC NISP berhasil meluncurkan dua buah program proteksi dana di tahun tersebut serta memperkenalkan program investasi “Reksa Dana Berjangka” (sebuah program investasi berjangka), untuk membantu nasabah mencapai tujuan jangka panjang mereka.

In investment businesses, the bank experienced a decline in demand for investment products due to the global crisis during 2009. Majority of the customers prefer to place their money in forms of saving which was considered to be safe. Despite that, Bank OCBC NISP managed to launch 2 new protected fund products during the year as well as introduced investment program “Reksa Dana Berjangka” (a regularly installment investment program), to help customer meeting their long term financial goal.

Seluruh upaya ini tidak akan berhasil tanpa adanya dukungan yang memadai dari tim pemasaran. Oleh karena itu Bank menyelenggarakan berbagai program pelatihan untuk memastikan bahwa tim pemasaran memahami betul produkproduk yang ditawarkan dan mampu menawarkan produk yang sesuai dengan kebutuhan nasabah yang berbeda-beda.

All these initiatives will not lead to a success without proper support from its marketing people. Therefore the bank conducted various training programs to ensure that the marketing people understand the products and able to offer products unique to the customers’ needs.

Bank OCBC NISP juga melakukan upaya-upaya untuk memperbaiki proses internalnya. Bank berhasil mengurangi waktu yang dibutuhkan untuk menerbitkan polis asuransi dari sebelumnya 12 hari menjadi hanya 8 hari. Bank juga membentuk handling management unit untuk menghadapi keluhan dari para nasabah.

Bank OCBC NISP also undertook efforts to improve its internal process. The bank managed to cut the processing days for issuing new insurance policy from previously 12 days to 8 days. The Bank also established handling management unit to deal with complaints from the customers.

Kendati demikian, dampak dari krisis global tetap mempengaruhi pencapaian divisi ini di tahun 2009. Pendapatan dari wealth management mengalami penurunan dari Rp 66 miliar di tahun 2008 menjadi Rp 45 miliar, atau menurun sebesar 31,0% yoy.

Despite that, global financial crisis still affected the performance of this division during 2009. The revenue from wealth management declined from Rp 66 billion in 2008 to Rp 45 billion in 2009, or a decline by 31.0% yoy.

Di masa datang, walaupun peraturan baru dari Bank Indonesia (BI) yang mengharuskan adanya persetujuan BI atas setiap produk baru yang akan dikeluarkan dapat membatasi jumlah produk baru yang diluncurkan, Bank berkeyakinan bahwa dengan perencanaan peluncuran produk baru yang matang, Bank OCBC NISP akan mampu mengembangkan bisnis wealth management di masa datang.

Going forward, even though the new regulation from Bank Indonesia which required BI’s approval on any new product issuance might limit the number of new products to be launched, the bank believes that with proper schedule of new product launching, Bank OCBC NISP will be able to grow its wealth management business in the future.


Operational Review

Financial Review

Corporate Data

Premier Banking Dengan dukungan dari OCBC Bank-Singapura, Premier Banking Center Bank OCBC NISP berkembang menjadi 5 buah pada tahun 2009 dari hanya 2 buah pada tahun 2008. Melalui Premier Center ini, yang berlokasi di Jakarta, Bandung, Surabaya dan Palembang, nasabah menengah atas dapat menikmati layanan perbankan istimewa yang disediakan oleh Bank. Selain itu, para nasabah Premier Banking juga bisa memanfaatkan 17 Premier Banking Center OCBC dan 9 Premier Desk OCBC di Malaysia, 12 Premier Banking Center OCBC di Singapura, serta 1 Premier Banking Center OCBC di Hong Kong.

Premier Banking With the support from OCBC Bank-Singapore, Bank OCBC NISP’s premier banking centers were expanded to 5 centers in 2009 from only 2 centers in 2008. Through these centers, which are located in Jakarta, Bandung, Surabaya and Palembang, affluent segment customers can enjoy privilege banking services provided by the bank. Furthermore, premier banking customers can also access 17 OCBC Premier Banking Centers and 9 OCBC Premier Desks in Malaysia, 12 OCBC Premier Banking Centers in Singapore as well as 1 OCBC Premier Banking Centers in Hong Kong.

Bank OCBC NISP secara berkala memberikan informasi terkini tentang pasar uang dan ekonomi secara umum kepada nasabah Premier Banking untuk membantu mereka mengambil keputusan investasi yang tepat. Komitmen Bank untuk menjadi “Your Partner for Life” bagi para nasabah Premier Banking telah memacu Bank untuk tetap inovatif dalam memberikan layanan wealth management-nya yang terbaik dan eksklusif kepada para nasabahnya.

Bank OCBC NISP provides updated information regularly regarding money market and the economy in general to premier banking customers to help them making the right investment decision. The bank’s commitment to become “Your Partner for Life” for its premier banking customers has encouraged it to remain innovative in providing the best and exclusive wealth management services to the customers.

Bank OCBC NISP memproyeksikan adanya peningkatan permintaan terhadap layanan perbankan prioritas di masa mendatang sejalan dengan pertumbuhan ekonomi Indonesia. Oleh karena itu, Bank akan terus mengembangkan bisnis Premier Banking agar bisa melayani jumlah nasabah berpendapatan tinggi yang kian berkembang yang memerlukan layanan wealth management yang kompetitif dan fleksibel.

The bank foresees the growing demand for this priority banking business in the future in line with the growth of the Indonesian economy. Therefore, the bank will continue expanding its premier banking business in order to be able to serve a growing number of high net worth income people who need flexible and competitive wealth management services.

Kartu Kredit Bisnis kartu kredit Bank OCBC NISP membidik segmen menengah atas. Sepanjang tahun 2009, Bank memfokuskan upayanya untuk mengembangkan pasar dan meningkatkan penggunaan dari produk Liquid Platinum. Oleh karena itu, Bank meluncurkan beragam program akuisisi seperti Staff Get Member, Supplement Card, serta cross sell dengan produk Bank OCBC NISP lainnya. Sementara itu, Usage Program juga diperkenalkan di tahun tersebut, seperti Upsize Rewards Guaranteed Spend, 1 week Maniac Spending, Overseas Rebate dan sejumlah penawaran lain yang melibatkan mitra dengan reputasi yang baik.

Credit Card Bank OCBC NISP’s credit card business is targeted towards the high-end mass affluent segment. During 2009, the Bank focused its efforts on penetrating the market and increasing the usage of its Liquid Platinum product. Therefore the Bank carried out several acquisition programs like Staff Get Member, and Supplement Card as well as cross-sell to other Bank products. Meanwhile, Usage Programs were also introduced during the year like Upsize Rewards Guaranteed Spend, 1 week Maniac Spending, Overseas Rebate and offers with reputable partners.

Seluruh upaya ini berhasil meningkatkan jumlah piutang kartu kredit di tahun 2009 di tengah persaingan bisnis kartu kredit yang semakin ketat. Bank OCBC NISP percaya bahwa inovasi melalui penawaran produk yang unik kepada nasabah dan memenuhi kebutuhan nasabah akan menjadi kunci keberhasilan dalam memenangkan persaingan di bisnis kartu kredit.

All these initiatives led to higher credit card receivables in 2009 despite tighter competition in the credit card businesses. The bank believes that innovation through offering unique products to the customers and fulfilling their needs will become the key success factor to win competition in the credit card businesses.

Di masa mendatang, Bank OCBC NISP akan melakukan terobosan untuk meningkatkan jumlah nasabah dan memotivasi para pemegang kartu kredit OCBC NISP untuk melakukan transaksi dengan menggunakan kartu mereka.

Going forward, the bank will put significant efforts to increase the customer base as well as to motivate the existing cardholders to spend using OCBP NISP’s card products.


OCBC NISP in Brief

From Management


OCBC NISP Syariah Dalam rangka melengkapi rangkaian produk dan layanan yang ditawarkan kepada para nasabah, Bank OCBC NISP mendirikan OCBC NISP Syariah pada tanggal 12 Oktober 2009 dengan satu cabang syariah di Jakarta. Unit Bisnis Syariah ditujukan untuk menghadirkan produk bernafaskan Syariah yang simpel dan inovatif, sesuai dengan tagline yang diusungnya yakni “Syariah Menjadi Mudah dan Menguntungkan”. OCBC NISP Syariah saat ini fokus menggarap Perbankan Konsumer dengan target pasar segmen menengah atas, serta diposisikan sebagai bagian dari OCBC NISP dan oleh karenanya memiliki nilainilai yang sama. Dalam rangka memberikan identitas kepada Syariah sehingga memudahkannya dikenali oleh nasabah, sebuah piktogram unik dengan pola geometris OCBC NISP Syariah dipasang di seluruh perangkat pemasaran Syariah.

OCBC NISP Syariah In order to complete the range of products and services offered to the customer, Bank OCBC NISP set up OCBC NISP Syariah in October 12, 2009 with one Sharia Branch in Jakarta. The Sharia Business Unit determined to provide Sharia compliant products that are simple and innovative to ensure that “Syariah Menjadi Mudah dan Menguntungkan” can live up to expectation. OCBC NISP Syariah is currently focusing in Consumer Banking with Mass Affluent segment target market and is positioned as a sub-brand of the OCBC NISP motherbrand and therefore has the same core brand value. In order to give identity to the Sharia sub-brand and making it more easily recognizable to customers, a strong unique pictogram, OCBC NISP Syariah geometric pattern, is consistently embedded across all Sharia marketing collaterals.

Fokus utama di tahun 2009 adalah memperkenalkan Unit Bisnis Syariah dengan mempersiapkan proses, sumberdaya manusia, infrastruktur, dan sinergi yang diperlukan untuk memastikan kepatuhan terhadap prinsip perbankan syariah serta kesiapan operasional. Selain itu, Unit Bisnis Syariah juga berhasil memperkenalkan sebuah produk yang simpel dan menarik – Tanda iB, sebuah produk tabungan berbasis syariah yang memberikan tiga keuntungan dasar kepada nasabah seperti: bebas biaya administrasi bulanan, batasan transaksi ATM yang lebih tinggi, serta program extra point reward. Pendekatan semacam ini terbukti efektif dalam mengumpulkan dana sebesar Rp 15 miliar dalam bentuk tabungan Tanda iB dalam waktu yang terbilang singkat.

The focus of the effort in 2009 was to launch Sharia Business Unit by preparing the process, people, infrastructure and synergy required to ensure compliance and readiness of operations. In addition to the main focus, the Sharia Business Unit has managed to introduce a simple and attractive product – Tanda iB, a sharia based saving product that provides three main benefits to customers, including free monthly administration charges, high ATM limit and extra point rewards program. Such approach has been effective in garnering Rp 15 billion in savings account through its Tanda iB within a short time.

Sejak tanggal 30 Oktober 2009, Unit Bisnis Syariah semakin berkembang berkat pembukaan jaringan berbiaya rendah melalui 40 kantor Office Channeling yang tersebar di wilayah Jakarta dan sekitarnya. Efektivitas dari kantor Office Channeling mengalami perbaikan, sebagaimana tercermin dari keberhasilannya menyumbang 47% dana pihak ketiga terhadap total dana Syariah yang berhasil dihimpun.

Starting October 30, 2009, the Sharia Business Unit has further enhanced its low-cost network through 40 Office Channeling in the Greater Jakarta Area. The effectiveness of Office Channeling has improved as proven by its capability to contribute 47% of Syariah third party fund outstanding balance.


Operational Review

Financial Review

Corporate Data

PERBANKAN MIKRO MICRO BANKING Di tahun 2009, kredit mikro tumbuh sebesar 82,4% yoy menjadi Rp 386 miliar. In 2009, micro loans grew by 82.4% yoy to Rp 386 billion.

Kredit Mikro Micro Loans


386 10,910

Bank OCBC NISP mendirikan unit perbankan mikro di akhir tahun 2006. Melalui unit perbankan mikro, Bank OCBC NISP menawarkan kredit mikro dengan eksposur kurang dari Rp 50 juta dan tenor kurang dari 3 tahun. Target pasar untuk kredit mikro adalah para pengusaha kecil yang menjalankan usahanya di pasar tradisional dan sekitarnya. Untuk menjaga kenyamanan nasabah dan menjamin kepastian pembayaran dari para debitur, Bank OCBC NISP menawarkan layanan daily pick up menggunakan smart card dan EDC (Electronic Data Capture). Selain itu, Bank juga menggunakan sistem kontrol ganda dalam memproses kredit mikro serta menerapkan sistem informasi yang menyeluruh untuk memantau kegiatan bisnis dari para nasabah mikro.

Bank OCBC NISP established its micro banking unit at the end of 2006. Through micro banking units, Bank OCBC NISP offers micro loans with exposure less than Rp 50 million and tenor below 3 years. The target market for micro banking loans are small traders, found both in the wet markets and surrounding areas. To ensure payment from debtors and for customers’ convenience, Bank OCBC NISP offers daily pick up services using smart card and EDC (Electronic Data Capture). Furthermore, the bank adopted dual control system in processing micro loans and implemented comprehensive information system to monitor business activities of micro clients.

Dalam memasarkan produk perbankan mikro, Bank OCBC NISP mengunakan konsep perbankan komunitas dimana Bank memfokuskan pada pengembangan komunitas di sekitar pasar yang menjadi sasarannya. Bank mengikutsertakan para tokoh masyarakat serta otoritas lokal, untuk mendukung pertumbuhan usaha skala mikro.

In marketing its micro banking products, Bank OCBC NISP adopts the community banking concepts, whereby the Bank concentrates on developing a community surrounding the target market. The bank involves leaders of the communities and the local authority to support the growth of micro scale businesses.

Hasilnya cukup menggembirakan di mana kredit mikro tumbuh sebesar 82,4% yoy di tahun 2009 menjadi Rp 386 miliar.

The result was quite encouraging, whereas micro loans grew by 82.4% yoy in 2009 to Rp 386 billion.

Di masa datang, Bank berencana untuk mengembangkan unit perbankan mikro yang mandiri yang berlokasi dekat dengan pasar dan akan fokus pada komunitas pedagang, mempertahankan Service Level Agreement (SLA) pada pemrosesan kredit, meningkatkan kualitas kredit mikro, serta meningkatkan kompetensi staf perbankan mikro melalui pengembangan pelatihan berbasis kompetensi.

Going forward, the bank plans to expand its stand alone micro banking units close to the market and will focus on traders’ community, maintain Service Level Agreement (SLA) of loan processing, enhance the quality of micro loans and improve the competency of its micro banking officers through competencebased-learning development.

212

08

09


OCBC NISP in Brief

From Management


PERBANKAN KOMERSIAL COMMERCIAL BANKING Kredit komersial menurun sebesar 3% yoy menjadi Rp 7,5 triliun di tahun 2009, dengan rasio kredit bermasalah (NPL) yang relatif kecil yaitu sebesar 3,5%. Commercial loans declined by 3% yoy to Rp 7.5 trillion, with NPL maintained at a manageable level of 3.5%.


Bank OCBC NISP telah melayani segmen UKM-nya selama hampir 69 tahun. Berbekal pengalamannya di pasar UKM, Bank OCBC NISP menyadari bahwa agar dapat melayani nasabahnya dengan lebih baik Bank harus terus meningkatkan dan mengembangkan jajaran produk dan layanan sesuai dengan kebutuhan para nasabah. Pemahaman ini mendorong didirikannya Unit Emerging Business dalam Commercial Banking Group awal tahun 2009, yang memfokuskan pada pelayanan bisnis skala kecil dengan pinjaman kurang dari Rp 5 miliar. Mengingat karakter dari pelaku usaha kecil yang memerlukan produk-produk yang praktis serta proses kredit yang cepat, Bank telah menyederhanakan proses operasionalnya.

Bank OCBC NISP has continued serving the SME segment for almost 69 (sixty nine) years. Having extensive experiences in this market, Bank OCBC NISP understands that in order to serve its customers better the Bank needs to continue enhance and strengthen its products and services in line with customers’ needs. Such understanding leads to the establishment of Emerging Business Unit in the Bank’s Commercial Banking Group in early 2009, which focuses on serving small scale business clients with less than Rp 5 billion loan exposures. Given the nature of small business which requires practical products and fast credit process, the bank has streamlined its operations.

Terlepas dari itu, kredit komersial menurun sebesar 3% yoy menjadi Rp 7,5 triliun di tahun 2009, dengan rasio kredit bermasalah (NPL) yang relatif kecil yaitu sebesar 3,5%.

Despite that, commercial loans declined by 3% yoy to Rp 7.5 trillion, with NPL maintained at a manageable level of 3.5%.

Operational Review

Financial Review

Corporate Data

Commercial Funding Commercial Funding dibangun pada awal tahun 2009 dan memfokuskan pada upaya perolehan dana di segmen komersial, didukung oleh jaringan Bank yang luas. Bank OCBC NISP juga menawarkan produk giro kepada nasabah, mendorong aktivitas cross selling untuk semua produk, seperti Cash Management, Trade Finance, Treasury serta produk-produk kredit. Bank juga mendorong nasabah untuk melakukan transaksi perbankan melalui jalur elektronik. Seluruh inisiatif ini terutama difokuskan di beberapa kota besar, seperti Jakarta dan sekitarnya, Surabaya dan Medan.

Commercial Funding Commercial Funding was established at the beginning of 2009 and focused on generating funds in the commercial segment, supported by the bank’s wide network. The Bank also offered demand deposit product to customers, encouraged cross selling for all products like Cash Management, Trade Finance, Treasury and Loan Products. The Bank also motivated its customers to carry out their banking transaction through its electronic channel. All of these initiatives were mainly focussed on certain large cities, i.e Jakarta and its greater Jakarta area, Surabaya and Medan.

Di masa datang, Bank OCBC NISP akan terus meluncurkan produk dan program yang inovatif untuk memenuhi permintaan nasabah yang terus meningkat. Hal lainnya yang hendak dilakukan di tahun 2010 adalah peningkatan kemampuan sumber daya manusia agar dapat memberikan solusi yang tepat bagi para nasabah. Karyawan di Divisi Commercial Funding harus memiliki pengetahuan yang baik tentang produk yang ditawarkan dan harus secara terus menerus meningkatkan keahliannya agar dapat menjadi “Your Partner for Life” bagi para nasabahnya.

Going forward, the bank will continue launching innovative products and program to meet higher demand from its customers. Another important area to address in 2010 is the improvement in the human resources’ capability in order to be able to deliver appropriate solution to the customers. People in Commercial Funding Division should have good knowledge about the products they offered and should continuously improve their expertise to become “Your Partner for Life” for its customers.

Kredit Komersial Hingga pertengahan tahun 2009, permintaan kredit komersial relatif sedikit akibat krisis perekonomian global. Seiring dengan pulihnya perekonomian pada pertengahan tahun, Bank OCBC NISP mulai mengembangkan kreditnya dan memasuki pasar melalui strategi yang lebih menyeluruh.

Commercial Loan Until mid 2009, the demand for commercial loans was relatively weak due to the global financial crisis. As economy recovered in the second half of the year, the Bank started to grow its loan book and penetrated the market through a more comprehensive strategy.

Bank OCBC NISP membagi kredit komersialnya menjadi dua grup: Emerging Business untuk kredit hingga Rp 5 miliar dan segmen Commercial dengan pinjaman antara Rp 5 miliar – Rp 50 miliar. Untuk segmen komersial, Bank OCBC NISP hanya fokus pada industri tertentu, sehingga dapat memiliki pengetahuan yang mendalam tentang industri tersebut. Hal ini memungkinkan staf marketing untuk memberikan solusi terbaik bagi para nasabah komersial, sehingga dapat menjadi “Your Partner for Life”.

Bank OCBC NISP divided its commercial loans into two groups: Emerging Business for loans up to Rp 5 billion and Commercial Segment for loans between Rp 5 billion – Rp 50 billion. For commercial segment, the bank only focused on selected industries, in order to have thorough knowledge on the industry it managed. This allowed the bank’s marketing people to deliver the best solution to its commercial customers, thus could become “Your Partner for Life” for them.

Sementara itu, pengembangan berbagai program produk juga terus dilakukan, sejalan dengan perkembangan pasar. Bank OCBC NISP mengembangkan program pembiayaan bagi supplier dan distributor dan berhasil memperoleh banyak nasabah komersial baru yang besar di tahun tersebut.

Meanwhile, the developments on product programs were also continued, in line with the market development. The Bank expanded its supplier and distributor financing program and managed to obtain new large commercial customers during the year.

Kian ketatnya persaingan di segmen komersial memaksa Bank OCBC NISP memperbaiki proses kreditnya. Bank menerapkan Program Short Review untuk kredit dibawah Rp 5 miliar, tanpa mengorbankan prinsip kehati-hatian. Bank juga memperbaiki sistem skoring dan menerapkan Service Level Agreement (SLA) terhadap seluruh unit pendukung di tahun tersebut.

Tightening competition in the commercial segment urged the bank to improve its credit processes. The bank implemented Short Review Program for loans renewal with limit below Rp 5 billion, without sacrificing its prudential principles. The Bank also improved its scoring system and implemented Service Level Agreement (SLA) to all supporting units during the year.

Inisiatif lainnya yang dilakukan di tahun 2009 adalah pengembangan Sunrise program untuk kredit dari segmen Emerging Business. Program ini memungkinkan persetujuan

Another initiative carried out throughout the year was the development of Sunrise program for loan approval process in the emerging business segment. This program allowed new


OCBC NISP in Brief

From Management


kredit baru diperoleh dalam waktu 6 hari setelah semua persyaratan dokumentasi diterima. Bank mengubah sistem IT untuk mendukung program ini dan membuat laporan pemantuan berkala dimulai dari saat pengajuan kredit hingga pencairannya.

and additional loans approval to take only 6 working days after all documentation requirements was completed. The bank changed its IT system to support this program and made a regular improvement and monitoring report from the loan proposal until disbursement.

Memasuki tahun 2010, Bank OCBC NISP berharap kredit komersial tumbuh sejalan dengan perkembangan perekonomian Indonesia. Bank akan terus fokus pada industri yang menjadi target pasar utama dan akan mengembangkan program produk komersial sebagai respon terhadap kondisi pasar.

Looking into 2010, the bank expects its commercial loans to grow in line with the growth of the Indonesian economy. The Bank will continue focusing on industry that become the bank’s main target market and will develop commercial product programs in response to the market condition.

Trade Finance Kondisi perekonomian makro yang kurang mendukung tercermin dari depresiasi Rupiah yang tajam di tahun 2009 (Rupiah melemah ke Rp 12.000 per Dollar AS), ketatnya likuiditas di pasar, tingginya suku bunga, menurunnya ekspor dan menurunnya permintaan terhadap impor. Oleh karena itu, Bank OCBC NISP sangat konservatif dalam memberikan fasilitas baru kepada nasabah yang mengakibatkan penurunan pertumbuhan bisnis pembiayaan perdagangan (trade finance) dibandingkan tahun sebelumnya.

Trade Finance The unfavorable macro economic condition has reflected on sharp depreciation of Rupiah during the year (Rupiah weakened to Rp 12,000/US dollar), tightening liquidity in the market, high interest rate, lower export and lower demand for imports. Hence, Bank OCBC NISP has been conservative in providing new facilities to customers, which has led to a lower growth of trade finance business from the previous year.

Disamping itu, Bank OCBC NISP melaksanakan berbagai inisiatif untuk memperbaiki proses manajemen bisnis serta meningkatkan kualitas produk dan layanan kepada nasabah. Bank OCBC NISP melakukan survei tingkat kepuasan nasabah, melaksanakan beberapa proyek perbaikan proses, serta mengedepankan manajemen efisiensi biaya. Selain itu, Bank OCBC NISP mendorong aktivitas cross selling dari para nasabah yang telah ada yang memiliki potensi melakukan transaksi trade finance, serta meningkatkan wallet share dari nasabah trade finance yang ada saat ini melalui optimalisasi pengunaan fasilitas yang telah diperpanjang.

In spite of that, the Bank pursued a few initiatives to improve process management of the business as well as to enhance products and services to customers. The Bank conducted a survey on customer satisfaction, carried out process improvement projects and promoted efficient cost management. Furthermore, the Bank promoted cross selling activities from existing customers who had trade finance potentials and increased wallet share from its existing trade finance clients through usage optimalization of banking facilities extended.

Sementara itu, diilhami oleh nilai-nilai perusahaan (Solid, Genuine, Supportive, Connected, Forward-Looking, Dynamic), beragam inovasi dalam produk dan layanan diluncurkan pada tahun 2009, dengan tujuan untuk memberikan solusi terbaik bagi para nasabah. Setiap enam bulan, Bank OCBC NISP

Meanwhile, inspired by the Bank’s corporate values (Solid, Genuine, Supportive, Connected, Forward-Looking, Dynamic), various innovations in products and services were promoted during the year to cater customers with the best solutions. Every six months, the Bank conducted a survey on market to

Pendapatan dari Trade Finance Income from Trade Finance Rp miliar | Rp billion 57

54

Pendapatan dari Cash Management Income from Cash Management Rp miliar | Rp billion

38

10,910

08

09


41 10,910

08

09

Operational Review

Financial Review

Corporate Data

melakukan survei pasar untuk memastikan bahwa Bank OCBC NISP terus memberikan harga yang kompetitif kepada para nasabahnya.

ensure that Bank OCBC NISP continued to provide competitive pricing to its clients.

Keseluruhan upaya tersebut memungkinkan Bank OCBC NISP hanya mencatat sedikit penurunan dalam pendapatan dari trade finance, yaitu dari Rp 57 miliar di tahun 2008 menjadi Rp 54 miliar di tahun 2009, di tengah kondisi global yang kurang mendukung.

All these initiatives enabled Bank to post only a slight decline in its revenue from trade finance businesses from Rp 57 billion in 2008 to Rp 54 billion in 2009 amid the unfavorable global economic condition.

Di masa datang, Bank akan terus meningkatkan layanan bernilai tambah kepada para nasabahnya melalui penyelenggaraan trade workshop dan customer gathering. Bank OCBC NISPjuga akan terus mengembangkan inovasi produk dan layanannya agar dapat memenuhi kebutuhan nasabahnya di masa mendatang sejalan dengan komitmennya untuk menjadi “Your Partner for Life” bagi nasabah.

Going forward, the Bank will continue to enhance its value added services to customers through trade workshop and customer gathering. The Bank will also expand innovations of products and services to better meet customers’ future expectations in line with its commitment to become “Your Partner for Life” for its customers.

Cash Management Dalam upaya menciptakan organisasi yang efisien dan efektif, Cash Management memperluas tanggung jawabnya dalam mengelola produk giro dan portfolio milik Bank OCBC NISP.

Cash Management In an effort to create an efficient and effective organization, Cash Management expanded its responsibilities to manage demand deposit products and portfolios for the Bank.

Sepanjang tahun 2009, Bank OCBC NISP memperkenalkan produk giro baru yang disebut Business 8 Account, yang menawarkan 8 keuntungan bagi para nasabah perbankan komersial dalam mengelola usaha mereka. Sebuah buku cek instan juga diberikan kepada para pemegang Rekening Business 8 ketika mereka melakukan pembukaan rekening, sehingga nasabah dapat langsung menggunakan rekening mereka.

During 2009, the Bank introduced a new demand deposits product, called Business 8 Account, which offered 8 value added benefits to commercial banking customers in managing their businesses. An instant cheque book was also presented for Business 8 Account holders at the time they opened the accounts, hence, granting customers’ capabilities to make use of their accounts immediately.

Agar bisa memberikan lebih banyak fitur transaksi, Bank OCBC NISP melakukan upgrade platform internet banking sehingga waktu yang diperlukan untuk mengakses layanan menjadi lebih cepat, sekaligus membuat sistem lebih user-friendly saat digunakan nasabah. Sebagai bagian dari layanan yang ditawarkan, Bank OCBC NISP juga meluncurkan e-Alert yang memungkinkan nasabah mendapatkan informasi terbaru seputar aktivitas rekening mereka secara elektronik.

To provide more transaction features, the Bank also upgraded its electronic platform for internet banking to allow faster accessing time for the service as well as to allow more userfriendly system for customer usage. As part of the services provided, the Bank also launched e-Alert which provided instant updates of account activities to customers electronically.

Inisiatif yang dilakukan di sepanjang tahun 2009 pada gilirannya memungkinkan Bank OCBC NISP mencatat peningkatan pendapatan dari cash management dari Rp 38 miliar di tahun 2008 menjadi Rp 41 miliar di tahun 2009.

All these initiatives led to an increase in revenue from cash management business from Rp 38 billion in 2008 to Rp 41 billion in 2009.

Di masa datang, Bank OCBC NISP akan terus mengembangkan berbagai produk baru serta meluncurkan berbagai layanan inovatif untuk memuaskan dan memenuhi kebutuhan nasabah yang terus berkembang. Bank OCBC NISP berkomitmen untuk memberikan solusi dan produk yang bernilai tambah bagi nasabahnya, sehingga memungkinkan Bank menawarkan one stop service bagi para nasabahnya.

Looking ahead, Bank OCBC NISP will continue developing new products as well as launching various innovative services to meet and satisfy customers’ expanding needs. Bank OCBC NISP is committed to offer products and solutions with valuable benefits to customers, which allow the Bank to present capabilities as one stop service bank for its customers.


OCBC NISP in Brief

From Management


PERBANKAN KORPORASI & INVESTMENT BANKING CORPORATE BANKING & INVESTMENT BANKING Di tahun 2009, Bank OCBC NISP berhasil menyelesaikan program transformasi di Grup Perbankan Korporasi yang telah dilaksanakan sejak awal tahun. In 2009, Bank OCBC NISP managed to complete the transformation program in its Corporate Banking Group which had been carried out since the beginning of the year.

Perbankan Korporasi Corporate Banking Rp miliar | Rp billion 7,520

7,518 10,910

08

09


Perbankan Korporasi menghadapi tantangan besar di tahun 2009. Ketidakpastian yang masih mewarnai perekonomian dunia telah menurunkan permintaan terhadap kredit korporasi di sepanjang tahun. Kredit ke segmen korporasi relatif tetap di tahun 2009 yaitu sebesar Rp 7.518 miliar dibandingkan dengan Rp 7.520 miliar di tahun 2008. Sampai titik tertentu, hal ini memberikan hikmah bagi Bank OCBC NISP karena memungkinkan Bank menyelesaikan program transformasi yang telah mulai dilaksanakan sejak awal tahun ini.

Corporate banking faced major challenges in 2009. Prolong uncertainties in the global economic condition had lowered demand for corporate loans during the year. At some point, this was a blessing in disguise for Bank OCBC NISP as it allowed the bank to complete the transformation program which had been carried out since the beginning of the year. Loans to corporate segment was relatively stable at Rp 7,518 billion in 2009compared with Rp 7,520 billion in 2008. At some point, this was a blessing in disguise for Bank OCBC NISP as it allowed the bank to complete the transformation program which had been carried out since the beginning of the year.

Persaingan yang semakin ketat di segmen korporasi mendesak Bank OCBC NISP untuk mengubah struktur organisasinya agar dapat memenangkan persaingan. Bank berupaya memiliki organisasi dan proses kredit yang efisien, kompetensi karyawan yang lebih tinggi dan pengetahuan tentang industri yang lebih baik. Hal ini mengakibatkan perubahan dalam proses kredit dari desentralisasi di cabang menjadi sentralisasi di kantor pusat. Selain itu, Bank OCBC NISP saat ini memfokuskan untuk melayani industri tertentu, agar dapat memberikan solusi yang lebih baik bagi nasabah Perbankan Korporasi.

A tightening competition in the corporate segment urged Bank OCBC NISP to change its organization structure in order to win the competition.The bank is aiming toward an efficient organization and efficient loan process, improved competency of its people and better knowledge of the industry. This resulted in a change in loan process from decentralized at the branch previously to centralize at the head office. Further, the Bank now focuses on selected industries to be catered, hence can provide better solution to its corporate banking customers.

Inisiatif lain yang dilakukan di tahun 2009 adalah digunakannya model Value Chain. Bank OCBC NISP memanfaatkan basis nasabah yang sudah ada, sehingga dapat meraih banyak peluang bisnis di masa depan. Dengan proses persetujuan kredit yang lebih cepat, pemahaman nasabah yang lebih baik dan Value Chain mereka, Bank OCBC NISP akan dapat memberikan solusi yang tepat kepada nasabah Perbankan Korporasi dan menjadi “Your Partner for Life” bagi mereka.

Another initiative taken during 2009 was the adoption of value chain model. The bank leveraged more on its existing customer base, hence would be able to capture more business opportunities in the future. With faster loan approval process, better understanding of its customers and their value chain, the Bank will be able to deliver the appropriate solution to its corporate banking customers and become “Your Partner for Life” for them.

Kredit Sindikasi Tugas utama dari Kredit Sindikasi adalah membantu nasabah Perbankan Korporasi dalam memperoleh dana dalam jumlah besar melalui sindikasi, club deal atau jasa konsultasi keuangan lainnya, bekerja sama dengan Divisi Treasury dan Divisi Trade Finance.

Loan Syndication Loan Syndication primarily provides assistance to corporate banking clients in raising large size funding through syndication, club deal or other financial advisory services in close cooperation with the Bank’s Treasury and Trade Finance Divisions.

Operational Review

Financial Review

Corporate Data

GRUP TREASURY

TREASURY GROUP Terlepas dari ketidakpastian kondisi perekonomian global, kinerja Grup Treasury tetap baik, dengan pendapatan tumbuh sebesar 71% yoy didukung oleh kontribusi yang lebih tinggi dari SBI disamping steep yield curve. Despite prolonged uncertainties in the global economic condition, Treasury Group’s performance remained sound, with revenue growing by 71% yoy supported by higher contribution from SBI Placement combined with steep yield curve.

Tidak banyak perubahan yang terjadi dalam struktur organisasi Treasury Group selama tahun 2009. Bank OCBC NISP melanjutkan inisiatif yang dilakukan di tahun 2008 dan mempertahankan komitmennya untuk menghadirkan jajaran produk dan layanan yang memiliki nilai tambah bagi para nasabah.

There were not much changes in the organization structure of Treasury Group during 2009. The Bank continued the initiatives carried out in 2008 and maintained its commitment to bring value added products and services to the customers.

Ketidakpastian kondisi perekonomian global yang masih berlangsung yang mengakibatkan penurunan kegiatan ekspor dan impor telah mengakibatkan penurunan permintaan terhadap transaksi mata uang asing. Hal ini berakibat pada lebih rendahnya pendapatan yang berasal dari perdagangan mata uang asing. Namun, secara keseluruhan kinerja grup tetap baik, dengan pendapatan non bunga tumbuh sebesar 8,8% yoy menjadi Rp 173 miliar, didukung oleh kontribusi yang lebih tinggi dari Sertifikat Bank Indonesia (SBI) disamping steep yield curve.

Prolong uncertainties in the global economic condition which caused a drop in export and import activities had led to a lower demand for foreign exchange transaction. This resulted in a lower revenue generated from the bank’s foreign exchange trading. However, overall Group’s performance remained sound, with revenue grew by 8.8% yoy to Rp 173 billion, supported by higher contribution from Bank Indonesia Certificate (SBI) Placement combined with steep yield curve.


OCBC NISP in Brief

From Management


Sepanjang tahun, Bank OCBC NISP memusatkan perhatiannya pada upaya meningkatkan kualitas sumber daya manusia di dalam Treasury Group. Bank OCBC NISP menetapkan tujuan bersama agar dapat memahami nasabah lebih baik. Seluruh karyawan Treasury harus memahami bahwa setiap nasabah memiliki preferensi yang berbeda terhadap risiko, karenanya memerlukan jenis produk dan jasa yang berbeda. Oleh karena itu, karyawan treasury harus memiliki pengetahuan yang baik tentang produk dan profil risiko nasabahnya sehingga dapat menawarkan produk-produk yang sesuai dengan kebutuhan nasabah.

Throughout the year, the Bank concentrated its efforts on improving the quality of people in the Treasury Group. The Bank set common goal toward understanding the customers better. All treasury people should understand that different customers have different appetite toward risk, hence needs different type of products and services. Therefore, treasury people have to have strong knowledge about products and its customers’ risk profile to be a able to deliver customized products that suit their needs.

Untuk memenuhi tantangan ini, Bank OCBC NISP meluncurkan program e-learning berstandar internasional dan program pelatihan lainnya demi meningkatkan kompetensi dari karyawannya. Selain itu, Bank OCBC NISP juga memanfaatkan sinergi dengan OCBC Bank Singapura. Trader Bank OCBC NISP kini dapat berdiskusi secara online real time dengan OCBC Bank-Singapura.

In order to meet this challenge, the bank launched international standard e-learning program and other various training programs to boost the competency of its people. Furthermore, the bank also leveraged more on its synergy with OCBC Bank Singapore. The Bank’s traders now have online real time discussion with traders of OCBC Bank-Singapore.

Di masa yang akan datang, Bank OCBC NISP memperkirakan bahwa tantangan akan tetap ada, terutama karena tingkat suku bunga diproyeksikan akan meningkat. Namun di sisi lain, aktivitas perdagangan internasional akan membaik, yang akan membawa peningkatan permintaan terhadap transaksi mata uang asing di tahun tersebut. Bank OCBC NISP akan terus mencari solusi yang menyeluruh bagi para nasabahnya, sehingga dapat menjadi “Your Partner for Life” bagi mereka.

Going forward, the bank foresee that challenges will remain, particularly as interest rate will likely increase. However, on the other hand, international trade activities will improve which will lead to higher demand for foreign exchange transaction during the year. The Bank will continue seeking for a complete solution for its customers, thus will become “Your Partner for Life” for them.

Financial Institutions Di tahun 2009, Divisi Financial Institution (FID) memfokuskan diri pada upaya untuk menghasilkan pendapatan fee based dan membangun kerja sama strategis dengan lembaga keuangan lokal dan internasional. Divisi ini bertujuan untuk meraih tingkat kepuasan nasabah yang lebih tinggi melalui pengiriman uang internasional, pembiayaan perdagangan serta pelayanan treasury yang menyeluruh dan berkualitas.

Financial Institutions During 2009, Financial Institutions Division (FID) focused on efforts to generate fee based income and to form strategic cooperations with local and international financial institutions. The division aimed to reach a higher level of customer satisfaction through comprehensive and high quality international Remittances, Trade Finance and Treasury services.

Dalam rangka meningkatkan layanannya, bank melakukan beberapa inisiatif selama tahun 2009, yaitu : • Menambah mata uang baru untuk jasa pengiriman uang menindaklanjuti pembukaan rekening nostro New Zealand Dollar (NZD) dengan Bank ANZ, Wellington-New Zealand. Bank OCBC NISP kini menyediakan 11 mata uang utama untuk jasa pengiriman uang. • Menjadi agen bank untuk mendukung program pengiriman uang bagi tenaga kerja Indonesia, bekerja sama dengan sebuah bank Malaysia. Bank OCBC NISP menyalurkan dana dari Malaysia ke bank-bank lainnya di Indonesia. • Membangun jaringan yang luas, bekerja sama dengan bank lokal dan BPR melalui pusat-pusat pembayaran yang menggunakan layanan perbankan elektronik.

In order to improve its services, the Bank carried out several initiatives during the year, which include: • Adding new currency for remittance services following the opening of New Zealand Dollar (NZD) nostro account with ANZ Bank, Wellington-New Zealand. Bank OCBC NISP now provides 11 major currencies for remittance services. • Becoming an agent bank to support Indonesian worker remittance program, in cooperation with a Malaysian Bank. Bank OCBC NISP channels funds from Malaysia to other banks in Indonesia. • Establishing a wide network, in cooperation with local banks and rural banks through payment point services using electronic banking.

Selain itu, Bank OCBC NISP juga mengembangkan jaringan internasional, saat ini sejumlah total 623 bank koresponden. Di masa mendatang, FID akan terus menggali kerja sama yang lebih menguntungkan dengan lembaga keuangan, baik bank maupun bukan bank agar dapat memberikan layanan dengan kualitas prima bagi para nasabah dan pihak lainnya.

In addition, the bank also expanded its international network, currently totaled 623 correspondent banks. Going forward, FID will look for more beneficial partnerships with financial institutions, both banks and non banks, in order to be able to deliver a high quality services for its customers and counterparties.


Operational Review

Financial Review

Corporate Data

Treasury Membangun pemahaman terhadap merk di benak nasabah adalah agenda utama dari Divisi Treasury di tahun 2009. Bank OCBC NISP melaksanakan program pemasaran yang menyeluruh untuk memperluas basis nasabah korporasi dan komersial di tahun tersebut.

Treasury Developing brand awareness in the minds of its customers was the Treasury Division’s main agenda in 2009. The Bank implemented a thorough marketing initiative to broaden Corporate and Commercial customer base during the year.

Bank OCBC NISP tetap pada komitmennya untuk memberikan solusi yang unik, konsultasi serta layanan lainnya kepada target marketnya. Dalam rangka meningkatkan layanan kepada para nasabah, Bank OCBC NISP menerapkan ONFX (OCBC NISP Foreign Exchange) untuk transaksi FX secara real time di seluruh cabang OCBC NISP. Bank OCBC NISP juga menerapkan standar terbaik untuk manajemen neraca dan ALCO, laporan dan monitoring MlS yang menyeluruh untuk memberikan peringatan dini dan memastikan rekam jejak hasil pencapaian, meningkatkan manajemen risiko dan praktek tata kelola perusahaan (GCG) melalui perbaikan kebijakan dan prosedur dan struktur organisasi yang efektif serta meningkatkan kecakapan dan pengetahuan sumber daya manusia dengan memperbanyak program pelatihan dan menugaskan stafnya yang berkualitas untuk menggali pengalaman di dunia internasional. Selain itu, Bank OCBC NISP juga aktif melakukan pertemuan dengan para nasabah di beberapa kota serta mengunjungi para klien untuk memberikan informasi terkini kepada para nasabahnya.

The Bank maintained its commitment to deliver customized solution, advisory and initiatives to its target market. In order to improve its services to customers, the bank implemented ONFX (OCBC NISP Foreign Exchange) for Real Time FX transaction at all OCBC NISP branches. The bank also implemented the best-practice standards for balance sheet management and ALCO, a more comprehensive MIS reporting and Monitoring to provide early warning signal and to ensure performance achievement tracking, enhanced Risk Management and Corporate Governance through improved policy & procedure and effective organization structure as well as improved people skills and knowledge by enhancing training module and assigning its qualified staffs to gain international experiences. In addition, the bank also actively carried out customer gathering in several cities as well as clients visit to give updated information to its customers.

Pencapaian lainnya selama tahun 2009 adalah pengembangan transaksi repurchase agreement dan reverse repo untuk lembaga keuangan bukan bank, pengembangan transaksi obligasi ritel termasuk Surat Utang Negara (SUN) dan Obligasi Ritel Indonesia (ORI) karena Bank OCBC NISP kembali diunjuk sebagai agen penjual ORI006, penambahan layanan pengiriman uang dengan menambah mata uang baru (yaitu New Zealand Dollar) dan instant payment, memperkuat Divisi Treasury Sales melalui penerapan strategi baru, yang terutama difokuskan pada nasabah yang sudah ada namun belum melakukan transaksi treasury dan peluncuran treasury hotline bagi nasabah yang ingin melakukan transaksi mata uang asing.

Other highlights during the year were the development of repurchase agreement transaction and reverse repo for non bank financial institution, the development of retail bond transactions including Surat Utang Negara (SUN-Government Bond) and Obligasi Ritel Indonesia (ORI-Retail Bond Indonesia) as Bank OCBC NISP was again appointed as the selling agent for ORI006, the expansion of remittance services by adding new currency (i.e New Zealand Dollar) and instant payment, the strengthening of Treasury Sales Division with new strategy, which mainly focus on existing customers who have yet been exposed to treasury transactions and the launching of Treasury Hotline for customers who want to do foreign exchange transactions.

Keseluruhan upaya diatas menghasilkan pertumbuhan pendapatan Divisi Treasury sebesar 71% yoy di tahun 2009. Di masa datang, Bank OCBC NISP akan terus memperbaiki produk dan layanan treasurynya sesuai dengan preferensi dan risiko nasabah yang unik.

All the above initiatives led to a revenue growth of 71% yoy from Treasury Division in 2009. Going forward, the Bank will continue to improve its treasury products and services according to the customer unique risk and appetites.

Bank Koresponden Correspondence Bank

623

430

08

Pendapatan dari Treasury Income from Treasury Rp miliar | Rp billion

159

10,910

09

173 10,910

08

09


OCBC NISP in Brief

From Management


SALURAN DISTRIBUSI DISTRIBUTION CHANNEL Selama tahun 2009, Bank OCBC NISP membuka 18 kantor baru, merelokasikan 3 kantor, menutup 5 kantor, sehingga pada akhir tahun 2009, Bank OCBC NISP memiliki 382 kantor. During 2009, Bank OCBC NISP opened 18 new offices, relocated 3 offices, closed 5 offices, so at the end of 2009, Bank OCBC NISP had 382 offices.


Jaringan Bank OCBC NISP yang luas (hampir 400 kantor) membutuhkan manajemen branch channel yang baik. Oleh karena itu, Bank OCBC NISP memfokuskan pada OCBC NISP Branch Transformation yang telah dimulai sejak tahun 2009 yang ditujukan untuk menyelaraskan segmentasi nasabah dengan jaringan yang ada demi mengoptimalkan jaringan kantor untuk memenuhi kenyamanan dan kebutuhan nasabah.

Bank OCBC NISP’s extensive network (almost 400 offices) requires an adequate branch channel management. Therefore, the Bank focused on OCBC NISP Branch Transformation which has been started since 2009 aiming to align customer segmentation with the network in order to optimize offices network to fulfill convenience and customer needs.

Bank melakukan kajian profil dan kinerja kantor terhadap masing-masing kantor selama tahun 2009 dan memetakan kantor berdasarkan tipe nasabah yang dilayani dan potensi dari masing-masing kantor. Berdasarkan kajian tersebut, Bank OCBC NISP merelokasi beberapa kantor, menutup kantor yang tidak produktif, meningkatkan status kantor atau membuka kantor baru. Selain itu, Bank OCBC NISP juga memperbaiki interior dan eksterior dari kantornya dalam rangka menawarkan kenyamanan bagi nasabahnya ketika melakukan transaksi perbankan.

The Bank conducted branch profiling and office performance review on each office during the year and mapped the office based on type of customer they served and the potency of each office. Based on the review, the bank relocated some office, closed unproductive one, increased the office status or opened new offices. In addition, the Bank also improved the interior and exterior of its offices to offer convenience for its customers in doing banking transaction.

Operational Review

Financial Review

Corporate Data

Selama tahun 2009, Bank OCBC NISP membuka 18 kantor baru, merelokasikan 3 kantor, menutup 5 kantor, sehingga pada akhir tahun 2009, Bank OCBC NISP memiliki total 382 kantor.

During 2009, Bank OCBC NISP opened 18 new offices, relocated 3 offices, close 5 offices, so at the end of 2009, Bank OCBC NISP had a total of 382 offices.

Selain itu, Bank juga mengembangkan jaringan ATMnya, yaitu mencapai 552 ATM. Bank OCBC NISP mendorong nasabah untuk melakukan transaksi melalui ATM dan jalur elektronik lainnya yang disediakan oleh Bank OCBC NISP seperti Call Center, SMS Banking dan internet banking. Untuk meningkatkan layanan kepada nasabah, Bank OCBC NISP juga menambah fitur baru dalam jalur elektroniknya.

In addition, the Bank also expanded its ATM network, reaching the number of 552 ATMs. Bank OCBC NISP encouraged customers to do transactions through its ATM and other electronic channels made available by Bank OCBC NISP such as Call Center, SMS Banking and Internet banking. To enhance the services to customers, Bank OCBC NISP also added new features in its electronic channels.

Melalui seluruh jalur distribusi ini, Bank OCBC NISP berharap dapat menawarkan jasa perbankan dalam satu atap kepada para nasabahnya.

Through all distribution channels, the Bank expects to offer one stop banking solution to its customers.

No

Jenis Kantor

2009

2008

Type of Offices

1.

Kantor Pusat

1

1

Head Office

2.

Kantor Cabang

46

46

Branches

3.

Kantor Cabang Pembantu

269

272

Sub Branches

4.

Kantor Fungsional Mikro

20

--

Functional Offices (Micro)

5.

Kantor Kas

33

37

Cash Offices

6.

Payment Point

13

14

Payment Point

382

370

Total

Jumlah

e-Channel OCBC NISP Dalam rangka memberikan layanan perbankan terbaik kepada nasabahnya, Bank OCBC NISP mengembangkan saluran elektronik (e-Channel OCBC NISP) yang terdiri dari ATM OCBC NISP, EDC OCBC NISP, SMS OCBC NISP, Call OCBC NISP, Autopayment OCBC NISP dan e-channel terakhir yang diluncurkan, Internet Banking OCBC NISP pada Januari 2010.

e-Channel OCBC NISP In order to provide the best banking services to the customers, Bank OCBC NISP developed electronic channel (e-Channel OCBC NISP), which consists of ATM OCBC NISP, EDC OCBC NISP, SMS OCBC NISP, Call OCBC NISP, Autopayment OCBC NISP, and the latest e-channel offered, Internet Banking OCBC NISP in January 2010.

Demi memberikan kemudahan dan kenyamanan dalam melakukan transaksi perbankan, e-Channel OCBC NISP tergabung dengan berbagai jaringan lokal: ATM Bersama, Debit Bersama, Prima ATM dan Prima Debit. Hal ini memungkinkan nasabah melakukan transaksi perbankan di lebih dari 26.200 ATM dan 96.800 EDC di Indonesia. Selain itu, e-Channel OCBC NISP juga tergabung dengan jaringan internasional, OCBC Bank-Singapura (dengan lebih dari 450 ATM) dan BankCard – Malaysia (dengan lebih dari 7.000 ATM)

To promote easy access and convenience in doing banking transaction, e-Channel OCBC NISP joined various local network: ATM Bersama, Debit Bersama, Prima ATM and Prima Debit. This allow customers to do banking transactions in more than 26,200 ATM and 96,800 EDCs in Indonesia. In addition, e-Channel OCBC NISP also participated in international network, OCBC Bank-Singapore (with more than 450 ATM) and BankCard – Malaysia (with more than 7,000 ATMs).

e-Channel OCBC NISP juga menambah beragam fitur yang ditawarkan mencakup berbagai transaksi perbankan online dan real time seperti transfer antar bank, pembayaran tagihan bulanan untuk handphone, listrik (PLN), air, kartu kredit, pinjaman, uang sekolah serta pembelian voucher isi ulang dari berbagai operator seluler.

e-Channel OCBC NISP also adding various features offered includes a wide range of online and real time banking transactions such as inter-bank transfer, payment of monthly bills for cellular phone, PLN (electricity), water, credit card, loan, tuition fee, as well as purchase of prepaid voucher from cellular operators.

Nasabah kini dapat mengakses seluruh e-Channel OCBC NISP selama 24 jam dalam sehari dan 7 hari dalam seminggu.

Customers can access all e-Channel OCBC NISP for 24 hours in a day and 7 days in a week.


OCBC NISP in Brief

From Management


Supporting Business Units Supporting Business Units

Bank OCBC NISP terus menjaga intensitas perbaikan pada kemampuan Teknologi Informasi, kompetensi Human Capital dan layanan yang berkualitas untuk mendukung kepuasan nasabah dalam bertransaksi. Bank OCBC NISP maintained intensive enhancements in Information Technology capabilities, Human Capital competency and quality service delivery to lend support for optimal customer experience.


Operational Review

Financial Review

Corporate Data

TEKNOLOGI INFORMASI INFORMATION TECHNOLOGY Bank OCBC NISP melaksanakan upaya pengembangan Teknologi Informasi (TI) dengan tujuan agar dapat meraih efek positif yang berkelanjutan. OCBC NISP Bank aspires to obtain a sustainable chain of positive effects for the development of its Information Technology (IT).

Seiring dengan semakin tingginya tingkat kompetisi dan dinamika industri global, Bank OCBC NISP perlu mempertahankan kecepatan dan ketepatan pengembangan bisnisnya agar mampu merespon kebutuhan nasabah akan produk perbankan yang unggul, serta mendapatkan informasi terkini, proses kerja yang efisien dan fungsi kontrol yang baik sehingga didapatkan tingkat pendapatan-risiko Bank yang optimal. Teknologi informasi dan sistem memegang peranan penting dalam kebutuhan ini.

With intense business competition and dynamic global industry, Bank OCBC NISP must maintain a fast pace in business development to keep abreast with sophisticated products required by customers, balanced with timely information flow, efficient work processes and tight controls to lock in the optimal risk-earning potential. At the heart of this race is the strategic role of systems and information technology.

Bank OCBC NISP melaksanakan upaya pengembangan teknologi informasi dengan tujuan agar dapat meraih efek positif yang berkelanjutan. Pada tahun 2009, berbagai teknologi dan sistem yang telah digunakan, seperti Virtualisasi, SOA (Service Oriented Architecture) dan remote desktop, telah diimplementasikan ke tahap selanjutnya. Teknologi Informasi juga mendorong setiap unit kerja untuk melakukan identifikasi biaya dan kapasitas per unit (UPT - Unit Processing Time) sebagai tolok ukur indikator untuk kapasitas pada saat kondisi operasional yang normal, yang sekaligus dapat digunakan dalam proses analisa untuk tindakan perbaikan dan reengineering di masa yang akan datang.

Bank OCBC NISP aspires to obtain a sustainable chain of positive effects for the development of its Information Technology. In 2009, a number of existing technology and systems, such as Virtualization, SOA (Service Oriented Architecture) and remote desktop, have been upgraded. Information Technology has also encouraged each unit to focus on identifying unit costs and capacity (UPT Unit Processing Time) as benchmark for measurement of capacity under normal conditions, as well as for use in analysis for future improvement and reengineering of process.

Keberhasilan juga telah dicapai untuk meletakkan dasar pengembangan Workflow Imaging System ke tahap selanjutnya yang menyeluruh dan melakukan penyempurnaan otomasi dan document workflow, yang merupakan komponen penting dalam proses percepatan yang mampu mendukung perkembangan bisnis. Hal tersebut telah diaplikasikan pada proses sentralisasi Central Operation, dimana channel operation telah dialihkan dari fungsi cabang di tingkat regional dan diintegrasikan ke dalam fungsi operasional yang tersentralisasi, mencakup ATM center dan pelaporan BI. Pada tahun 2009, Bank mulai melakukan integrasi pada 4 metro area, yaitu Jakarta, Bandung, Surabaya dan Medan, sedangkan di tingkat nasional ditargetkan selesai dalam jangka waktu 2 tahun.

The Bank also succeeded in setting the foundation for moving the Workflow Imaging System into the next more integrated phase and enhancing automation and document workflow, which are integral components of the acceleration process that promotes business growth. One such application was the centralization of Central Operation, whereby channel operation was moved from branches in the region and integrated into a centralized operation, including ATM center and BI reporting. In 2009, the Bank initiated with 4 metro areas of Jakarta, Bandung, Surabaya and Medan, and nation-wide centralized operation will be completed within 2 years.


OCBC NISP in Brief

From Management


Bank OCBC NISP juga memusatkan perhatian pada Business Intelligence, yang diimplementasikan dengan menyediakan perangkat dan data yang memadai sehingga business user dapat mengolah dan memanfaatkan data secara efektif dan efisien yang berguna dalam upaya pengembangan usaha. Selain itu, terus dikembangkan single authentication, yang menghasilkan simplifikasi proses kerja sehari-hari. Peningkatan kapabilitas tersebut dilakukan bersamaan dengan ditingkatkannya pengontrolan security berbagai aplikasi, sesuai dengan praktik terbaik perbankan.

Another focus area is Business Intelligence, which is implemented by providing reliable tools and data that would enable business users to effectively and efficiently obtain useful information for business development purposes. In addition, continuous efforts are made to improve single authentification, resulting in more simplified daily work processes. These capability enhancement initiatives will be made parallel with security upgrade, in line with best practice.

Agar semua pengembangan dan operasional Teknologi Informasi berjalan dalam koridor dan kriteria yang tepat, Bank OCBC NISP menerapkan pada kerangka kerja pendukung, antara lain End to End IT Process, Service Management dan Change Management Board. Langkah evaluasi dan penyempurnaan secara terus menerus dilakukan, sehingga dicapai keselarasan aplikasi dan sistem sebagai suatu kesatuan yang saling melengkapi dan tidak dapat berdiri sendiri.

To ensure that development and operation of Information Technology is achieved within the proper direction and criteria, the Bank applies in its supporting work structure, among others End to End IT Process, Service Management and Change Management Board. Measures for continuous evaluation and enhancement are also intensively pursued, in order to align applications and systems, as they are complementary and interdependent in nature.

Ke depan, Bank OCBC NISP telah menetapkan rencana kerja pada tahun 2010 dengan fokus pada peningkatan sistem availability, terutama sistem yang berhubungan dengan pelayanan nasabah Bank, mulai dari core banking system hingga e-channel. Tujuan ini dicapai dengan meningkatkan kemampuan sistem di Data Recovery Center (DRC) sehingga memiliki kapasitas yang sepadan.

Going forward, Bank OCBC NISP has charted its course for 2010 to focus on upgrading system availability, particularly systems that are directly tied to OCBC NISP’s customer service, starting with the core banking system and up to e-channel. This will be achieved by upgrading capability of the system in the Data Recovery Center (DRC) in order to increase the level and quality of capacity.

Bank OCBC NISP juga menetapkan sebagai prioritas utama, yaitu peningkatan availability infrastruktur DC maupun DRC dengan menerapkan hingga ke level tertinggi dalam implementasi UPS tier 4, hot back-up perangkat network dan peningkatan link replikasi. Kemudian agar nasabah dapat dengan leluasa bertransaksi secara on-line, dilakukan penambahan berbagai fitur pada menu internet banking commercial saat ini dan nantinya jangkauannya juga akan diperluas dengan menawarkan layanan internet banking bagi para nasabah individu. Dengan diluncurkannya operasional internet banking dan layanan kartu kredit, maka Bank OCBC NISP dituntut untuk mengoperasikan server selama 24 jam guna menjamin transaksi dengan akses tanpa henti bagi nasabah.

Bank OCBC NISP also maintains on its list of top priorities the need for enhancement in the availability of infrastructure of the DC as well as the DRC by applying to the highest level in the implementation of UPS tier 4, hot back-up network and link replication improvement. To provide convenience for customers in making on-line transactions, the Bank plans to add on a variety of features in its existing commercial internet banking menu and will expand to introduce personal internet banking services. With the shift into internet banking and credit card services, the Bank would need to operate its server for 24-hours to secure continuity of the customer experience.

Dalam beberapa tahun ke depan, Bank OCBC NISP berharap mampu mendapatkan pengakuan atas kemampuan TI yang unggul. Dengan sederetan inovasi seperti mobile ATM, penggunaan citrix (dumb terminal) dan remote banking EDC, terbukti TI merupakan mitra unggul dengan nilai jual yang tinggi dan dapat mendukung kegiatan promosi Bank terkait kemampuan pelayanannya maupun brand/image Bank OCBC NISP sendiri secara keseluruhan. Hal ini juga selaras dengan fungsi Teknologi Informasi dalam mendukung aspirasi Bank OCBC NISP menjadi “Your Partner For Life” bagi nasabah. Berbagai kegiatan Teknologi Informasi dapat mewujudkan segala kebutuhan nasabah sekaligus menjalankan fokus TI pada fungsi utamanya dengan kesadaran yang tinggi terhadap biaya sehingga dapat mencapai keseimbangan antara aspek kemampuan TI, biaya dan kebutuhan sesuai perspektif pertumbuhan yang ada di Bank OCBC NISP.

In the coming years, Bank OCBC NISP also aspires to be recognized for IT capabilities. With proven track record for innovation in mobile ATM, citrix (dumb terminal) usage and EDC remote banking, IT is a partner that would be marketed/ promoted to further boost the Bank’s service delivery as well as its overall brand name/image in the industry. This is in line with the objective of Information Technology in supporting Bank OCBC NISP to reach its aspiration as “Your Partner For Life” to customers. All this efforts will be sought by Information Technology to fulfill whatever customers require whilst maintaining its functional focus and intensive cost consciousness in order to match IT capability-cost-needs for Bank OCBC NISP’s growth mode perspective.


Operational Review

Financial Review

Corporate Data

KUALITAS LAYANAN SERVICE QUALITY Dengan semangat untuk menjadi “Your Partner for Life”, Bank OCBC NISP memfokuskan upayanya untuk memelihara hubungan baik dengan para nasabah di sepanjang hidup mereka. Bank meletakkan prioritas pertama pada nasabah, dengan mencoba memahami kebutuhannya dan memberikan solusi unik kepada mereka karena bank berusaha untuk menyediakan solusi perbankan satu atap bagi para nasabahnya. Sementara itu, Bank menyadari bahwa produk perbankan dapat dengan mudah ditiru dan setiap bank dapat memiliki produk yang sama, namun dengan layanan yang prima dan bersifat pribadi, bank yakin akan dapat memenuhi kebutuhan nasabahnya melebihi ekspektasinya. Oleh karena itu, bank secara konsisten melaksanakan berbagai inisiatif untuk meningkatkan budaya layanan di seluruh organisasi.

With the spirit to become “Your Partner for Life”, Bank OCBC NISP focused its efforts on maintaining its banking relationship with customers for the their whole life time. The bank put its first priority on customers, by understanding their needs and provided unique solution to them as the bank aimed to offer one stop banking solution for its customers. Meanwhile, the bank realized that products can easily be imitated and every bank may have similar products, however with outstanding and personalized services to the customers, the bank believed to be able to fulfill customers’ needs beyond their expectation. Therefore, the bank consistently carried out initiatives to enhance its service culture throughout the organization.

Di tahun 2009, Bank OCBC NISP terus menerapkan konsep layanan standar bagi para frontliner yang mengacu pada BEE (Building Emotional Engagement) karena Bank percaya bahwa layanan akan menciptakan penjualan, dan sebaliknya, penjualan mensyaratkan layanan yang baik agar dapat menciptakan bisnis yang berkesinambungan. Bank mendorong frontliner untuk menawarkan solusi alternatif terhadap setiap masalah yang dihadapi oleh nasabah dan memberikan solusi terbaik bagi mereka.

In 2009, Bank OCBC NISP continued the implementation of frontliners standard service concept which refers to BEE (Building Emotional Engagement), as the bank believes that service will create sales, while on the other hand, sales will require good services to create a sustainable business. The bank encouraged its front liners to provide alternative solution for any customers’ problems and advise the best solution to them.

Komitmen Bank OCBC NISP untuk secara konsisten meningkatkan kualitas layanan kepada nasabah tercermin pada kemampuan Bank mempertahankan posisi keempat (dari 20 bank terbesar di Indonesia) dalam Banking Service Excellence Monitoring tahun 2008/2009 oleh majalah Infobank dan MRI (Marketing Research Indonesia).

Bank OCBC NISP’s commitment to constantly enhance its quality of services to the customers was reflected on the ability of the Bank in maintaining its fourth position (of 20 largest bank in Indonesia) at Banking Service Excellence Monitoring year 2008/2009 by Infobank magazine and MRI (Marketing Research Indonesia).

Untuk menghargai karyawan yang berprestasi, Bank OCBC NISP menyelenggarakan “OCBC NISP Service Award”, pemberian apresiasi khusus kepada frontliner, cabang dan kantor regional yang telah memberikan layanan terbaik. Acara ini dimaksudkan untuk memotivasi para frontliner agar senantiasa memberikan yang terbaik kepada seluruh nasabah Bank OCBC NISP.

To reward its outstanding people, Bank OCBC NISP conducted “OCBC NISP Service Award”, an appreciation event dedicated to its frontliners, branches and regional offices that delivered the best services. This event aimed to motivate frontliner to always give their best to all customers of Bank OCBC NISP.

Memasuki tahun 2010, Bank OCBC NISP merencanakan untuk mengembangkan sistem terintegrasi dalam mengelola keluhan dari nasabah. Bank senantiasa menempatkan nasabah sebagai prioritas pertama dan menganggap setiap pertimbangan atau keluhan sebagai masukan yang berharga demi perbaikan di masa depan. Oleh karena itu Bank perlu memastikan bahwa pertimbangan dan keluhan ini dikelola dengan baik dalam rangka mempertahankan loyalitas nasabahnya.

Going into 2010, Bank OCBC NISP plans to develop an integrated system to handle customer complaints. The bank always puts customers in its first priority and treats any concerns or complaints as valuable inputs for its future improvement. Therefore, the bank needs to ensure that these complaints and concerns are managed propertly in order to maintain the loyalty of its customers.


OCBC NISP in Brief

From Management


SUMBER DAYA MANUSIA HUMAN CAPITAL Pengelolaan SDM dilakukan dengan pendekatan sebagai mitra bagi semua unit dalam organisasi, yang diharapkan mampu melahirkan Human Capital dengan kompetensi yang prima sehingga mampu mengantarkan Bank OCBC NISP mencapai tujuan menjadi “Your Partner for Life” bagi nasabah. Human Capital Management focused on optimizing the role as partner to all units within the organization, which would create a pool of world-class talents and boost the Bank’s overall capability to properly serve in its role as “Your Partner for Life” to customers.


Tahun 2009 merupakan salah satu titik yang penting dalam sejarah panjang Bank OCBC NISP. Lahirnya identitas Perusahaan yang baru mendorong banyak pula perubahan pada tata cara pengelolaan bisnis Bank. Sejalan dengan transformasi organisasi yang mendasar dan menyeluruh, manajemen terus melakukan perubahan yang signifikan sejak awal tahun 2009.

The year 2009 is one of the important milestone in the history of Bank OCBC NISP, as the birth of the new corporate branding changes the way the Bank does business. As the Bank embarked on its fundamental and comprehensive organizational transformation, management began to roll out key changes since early 2009.

Sesuai perubahan struktural yang besar ini, pengelolaan bisnis difokuskan berdasarkan segmentasi, memisahkan tanggung jawab, kinerja dan SDM ke dalam masing-masing unit kerja terkait. Tim bisnis menjadi pendorong utama bagi peningkatan kualitas sumber daya manusia, dan dituntut lebih dinamis dan proaktif dalam menggagas berbagai upaya pengembangan setiap anggota tim.

With major structural makeover, businesses are managed by segmentation, thus segregating the responsibilities, results and people the course of development business functions. Business teams emerge as the key driver for the development of personnel and their skills, hence assuming a more dynamic and pro-active stance in human resource development initiatives.

Secara terus menerus sepanjang tahun 2009, Bank OCBC NISP melakukan berbagai langkah penyesuaian terhadap strategi SDM guna menyelaraskan karyawan serta budaya kerja dan organisasi dengan perubahan yang terus bergulir. Pengelolaan SDM oleh tim Human Capital Management dilakukan dengan pendekatan sebagai mitra bagi semua unit dalam organisasi. Strategi ini diharapkan mampu melahirkan Human Capital dengan kompetensi yang prima sehingga dapat mengantarkan Bank OCBC NISP mencapai tujuan menjadi “Your Partner for Life” bagi nasabah.

As a result, demand for people and cultural alignment became a significant challenge and was addressed rigorously throughout 2009 by making adjustments in Human Resource Development strategies to keep abreast of the changes. The Human Capital Management team focused on optimizing its role as partner to all units within the organization. This, in turn, would create a pool of world-class talents and boost the bank’s overall capability to properly serve in its role as “Your Partner for Life” to customers.

Human Capital Information System Bank OCBC NISP menyadari bahwa alokasi sumber daya yang memadai pada fungsi pengelolaan dan pengembangan human capital merupakan salah satu faktor kunci untuk ekspansi usaha. Guna menunjang hal tersebut, telah dilakukan investasi pada prasarana sistem informasi yang mampu menangani kebutuhan support dan administrasi kepersonaliaan, sehingga peran Human Capital Management dapat lebih optimal diarahkan sebagai mitra strategis yang menunjang keberhasilan unit bisnis Bank.

Human Capital Information System Bank OCBC NISP realizes that adequate allocation of resources in human capital management and development is a critical success factor for business growth. In support of this strategy, the Bank invested in a reliable information system infrastructure to handle personnel support and administrative requirements, to make way for greater concentration of Human Capital Management resources towards optimizing the role as strategic partner to the business functions.

Operational Review

Financial Review

Corporate Data

Bank OCBC NISP telah menerapkan Human Capital Information System (HCIS) yang berbasis web pada tahun 2008 agar senantiasa menjamin ketersediaan, keamanan dan akses pada informasi kepersonaliaan. Pada tahun 2009 dilakukan penyempurnaan sistem yang ada. Sistem ini merupakan wahana pengelolaan human capital yang terintegrasi, termasuk proses rekrutmen, pengelolaan data pribadi/posisi/ jabatan, pengelolaan benefit, cuti, administrasi training serta proses pembelajaran melalui e-Learning. Dengan sistem yang ada, sebagian besar proses administrasi pelayanan kepada karyawan dilakukan secara on line melalui Menu Employee Self Service dan selanjutnya proses persetujuan (approval) oleh atasan melalui Menu Manager Self Service.

The Bank has implemented the web-based Human Capital Information System (HCIS) in 2008 to obtain assurance of continuity, security and access to Human Capital information. In 2009, further enhancement was introduced to the existing infrastructure. The new system offers an integrated process for Human Capital Management, encompassing recruitment, administration of personal/position/job level data, benefits, leave of absence, training administration as well as personal development through E-Learning. With such system, most administrative service processes for employees are available ”on line” via the Employee Self Service Menu and subsequent approval process by superior officers through the Manager Self Service Menu.

Pelatihan & Pengembangan Menanggapi peran aktif tim bisnis, Bank OCBC NISP semakin menitikberatkan fungsi Learning & Development (L&D). Tuntutan yang tinggi agar L&D mampu mengimbangi sebagai mitra yang dinamis dan dapat membina hubungan erat dengan tim bisnis agar senantiasa memahami kebutuhan dan membekali masing-masing anggota tim untuk merealisasikan pengembangan SDM dan meraih sukses.

Learning & Development In response to the active role of business teams, more focus is concentrated upon the Bank’s Learning & Development (L&D) function. L&D must be able to serve as a dynamic partner that nurtures close rapport with business teams and balances their needs to provide optimal solutions for human capital development in order to build successful working teams.

Selama tahun 2009, L&D bekerja sama dengan tim bisnis berhasil menyusun training roadmap untuk pengembangan tim dan anggotanya di berbagai segmen bisnis dan unit kerja seperti Consumer, Commercial, Microbanking dan Operation & IT. Konsep pengembangan mencakup semua karyawan, yaitu mulai dari karyawan baru hingga yang sudah lama mengabdi di Bank OCBC NISP, serta aspek lainnya yang membantu mengidentifikasi jenis program pelatihan yang sesuai untuk dikembangkan dan diselenggarakan oleh L&D guna mendukung kinerja bisnis yang optimal.

In 2009, L&D, together with the business functions, has successfully formulated training roadmap designed to develop teams and their members in various business and working units, including Consumer, Commercial, Microbanking and Operation & IT. The concept covers all employees - from new recruits and up to existing personnel with long service to Bank OCBC NISP – and other aspects that served to identify training programs that L&D must develop and carry out to support business teams in achieving optimal performance.

Selanjutnya, pelatihan untuk tim di bidang operasional dan support Bank terus diterapkan untuk meningkatkan pengetahuan dan pemahaman operasional perbankan secara menyeluruh. Program pelatihan penting yang juga diadakan secara berkala adalah program Sertifikasi Management Risiko, program Leadership dan program Quality dengan orientasi peningkatan layanan nasabah serta program Building Emotional Engagement (BEE) yang diadaptasi dari OCBC BankSingapura. Dengan pembekalan kompetensi profesi dan teambuilding, masing-masing anggota tim diharapkan menjadi mitra yang saling melengkapi dengan menjalankan tugasnya dan mendukung unit kerja lain untuk pencapaian target organisasi yang universal, yaitu memberikan layanan yang prima bagi nasabah.

Furthermore, training for operational teams and support units is continuously emphasized to align their knowledge and understanding of the overall banking operations. Other significant training programs are Risk Management Certification program, Leadership program as well as serviceoriented Quality program and Building Emotional Engagement (BEE) which was adapted from OCBC Bank-Singapore. With proper job-specific and team-building skills, each personnel is expected to be a complementary partner who is capable of carrying out his role and lending adequate support to other working units to attain the universal objective of optimal service delivery to customers.

Sepanjang tahun 2009, total pelatihan mencapai 34.680 student day. L&D mengadakan program pelatihan internal di Kantor Pusat dan beberapa Learning Center regional sesuai dengan kebutuhan masing-masing area, serta mendorong partisipasi dalam program dan seminar yang diadakan di dalam dan luar negeri.

Throughout 2009, training was provided to a total of 34,680 student days. L&D engaged internal training programs in the Head Office and corporate regional learning centers to cater specific regional needs, as well as selected courses and seminars held locally and internationally.


OCBC NISP in Brief

From Management


Transfer Pengetahuan dari OCBC Bank-Singapura Dengan jaringan OCBC Bank-Singapura yang luas, proses alih belajar (knowledge transfer) telah lama menjadi salah satu faktor pendorong perbaikan kinerja bisnis dan efektivitas sistem. Ke depan, akan dikerahkan lebih banyak upaya untuk menjajaki area baru, serta melanjutkan di berbagai fungsi seperti Consumer, Commercial, Risk dan Audit Bank. Dalam hal ini, karyawan Bank OCBC NISP aktif berpartisipasi dalam program pelatihan, acara bisnis dan melakukan studi banding di Singapura dan Malaysia. Selain itu, alih belajar juga dicapai dengan mendatangkan anggota OCBC Bank-Singapura ke Indonesia untuk memimpin pelatihan, diskusi atau pendampingan proyek.

Knowledge Transfer from OCBC Bank-Singapore Within the extensive OCBC Bank-Singapore network, knowledge transfer has long served as a continual resource for improvement of business performance and system effectiveness. Going forward, rigorous efforts shall be pursued into new areas and with continuation in areas such as Consumer, Commercial, Risk and Audit functions. For this, Bank OCBC NISP personnel are actively involved including in training programs, business events and comparative studies in Singapore and Malaysia. Furthermore, knowledge is imparted by members of OCBC Bank-Singapore through training sessions, discussions and project assistance initiatives in Indonesia.

Karyawan Bank OCBC NISP juga menjadi peserta dalam Executive Development Program (EDP), yaitu program yang khusus dikelola oleh OCBC Bank-Singapura untuk para manager yang potensial dari manca negara di lingkungan OCBC. Program dilaksanakan di Bandung dan Singapura dengan bimbingan staf pengajar dari sekolah bisnis ternama di Inggris serta profesor dari INSEAD. Program yang dilaksanakan dua tahap ini membekali para peserta dengan konsep stratejik untuk mengembangkan bisnis dan kepemimpinan.

Bank OCBC NISP personnel also take part in the Executive Development Program (EDP), an exclusive program managed by OCBC Bank-Singapore and designated for potential management candidates from the OCBC international network. Training is held in Bandung and Singapore and led by prominent teaching staffs of business schools in England as well as professors of INSEAD. The two-phase program aims to equip participants with the strategic concept of business development and leadership skills.

Komposisi Karyawan Per 31 Desember Employee Composition as of December 31

2009

2008

Karyawan Berdasarkan Pendidikan Employee by Education S2 (Master Degree)

209

187

3,830

3,841

D3 (Diploma)

811

796

SLTA (Senior High School)

567

598

93

96

5,510

5,518

1

7

20 - 30

2,712

2,744

31 - 40

1,998

1,991

41 - 50

712

682

> 51

87

94

5,510

5,518

96

55

S1 (Bachelor Degree)

Sampai SLTP (Up to Junior High School) Jumlah Total Karyawan Berdasarkan Umur Employee by Age

≤ 20

Jumlah Total Karyawan Berdasarkan Level Employee by Level Manajemen Senior dan Puncak (SLM) Manajemen Madya (MLM)

880

207

Manajemen Pelaksana (FLM)

2,137

1,181

2,084

3,750

313

325

5,510

5,518

Staf (Staff) Lain-lain (Others) Jumlah Total


Adaptif dan Inovatif Serta Selaras dengan Kebutuhan Nasabah. Adaptive and Innovative with Alignment to Customer Needs

Recommend Documents