A TÁRSASÁG INFORMÁCIÓS ANYAGA

A TÁRSASÁG INFORMÁCIÓS ANYAGA 2/2014 sz. verzió, érvényesség 2014.12.01-tól

4. MELLÉKLET

Tartalom 1.

AZ AKCENTA ÁLTALÁNOS ADATAI

2

2.

A PÉNZÜGYI SZOLGÁLTATÁSOKRÓL ÁLTALÁBAN

2

3.

ELŐJEGYZETT BEÉRKEZŐ HITELMŰVELETEK FELDOLGOZÁSA MEGRENDELÉSEK ALAPJÁN

3

4.

KÉSZPÉNZ BEFIZETÉS

4

5.

AZ AKCENTA SFSZ /SPECIÁLIS FOLYÓSZÁMLÁJÁT/ KEZELŐ BANK ÁLTAL VÉGREHAJTOTT, BEJELENTKEZÉS NÉLKÜL INTÉZETT ÜGYLET, VALAMINT JOGOSULATLANUL-HELYTELENÜL MEGADOTT ÜGYLET

4

6.

AZ AML AKCENTÁT ÉRINTŐ SZABÁLYAI

4

7.

AZ ÜGYFÉL EGYENLEGÉNEK NYILVÁNTARTÁSA - BELSŐ FIZETÉSI SZÁMLA (BFSZ) VEZETÉSE

5

8.

AZ ÁTUTALÁSI MEGBÍZÁS VÉGREHAJTÁSÁNAK MEGTAGADÁSA

5

9.

ÁTUTALÁSI MEGBÍZÁS VISSZAVONHATATLANSÁGA

6

10. AZ ÜGYFÉL EGYENLEGÉNEK NYILVÁNTARTÁSA

6

11. BETÉTEK BIZTOSÍTÁSA

6

12. OLB

7

13. PÉNZESZKÖZÖK JÓVÁÍRÁSÁNAK HATÁRIDEJE A CÍMZETT SZOLGÁLTATÓJÁNAK (AZAZ AZ AKCENTA) SZÁMLÁJÁRA

7

14. AZ ÜGYFÉL TÁJÉKOZTATÁSA A BERUHÁZÁSI SZOLGÁLTATÁSOKRÓL (HATÁRIDŐS ÜGYLETEK)

8

15. TÁJÉKOZTATÁS A KOMMUNIKÁCIÓ MÓDJÁRÓL

8

16. PÉNZÜGYI KÜLÖNDÍJ ELFOGADHATÓSÁGÁNAK FELTÉTELEI

9

17. ADATOK A KERETSZERZŐDÉSRŐL

9

Rövidítések: AKCENTA - AKCENTA CZ a.s.,kereskedelmi társaság, székhelye: Prága 1, Ovocný trh 572/11, irányítószám: 110 00, SA: 251 63 680, bejegyezve a Prágai Városi Bíróságon, mint cégbíróságon, B szakasz 9662 lajstromszámon AML törvény - A bűncselekményekből eredő haszon törvényesítése elleni egyes intézkedésekről és a terrorizmus pénzbeli támogatásáról szóló törvény (253/2008 Sb.) Kódex felö: BEN - térítési ismertetőjel, aminek feltüntetésével közlik, hogy valamennyi kezelési költséget a címzett viseli EA - egyéni alany ÉP - értékpapírok FX - Foreign Exchange /külföldi pénznem/ - pénzintézetek közti beváltási árfolyamok piaca IBAN - nemzetközi formátumú bankszámla szám, lehetővé teszi a külföldre ill. külföldről történő átutalásokat BFSZ - belső fizetési számla ÉK - Értékpapír kereskedő (lásd feljebb) OLB - ON LINE BROKER internetes alkalmazás ÜT - üzlettárs / üzleti képviselő (a ZPS és ZPKT alapján) OUR - térítési ismertetőjel, aminek feltüntetésével közlik, hogy valamennyi kezelési költséget az átutaló viseli JA - jogi alany PI - Pénzintézet KSZ - keretszerződés SHA - térítési ismertetőjel, aminek feltüntetésével közlik, hogy a pénzintézeti kezelési költségeket az átutaló, a további költségeket pedig a címzett viseli. Feltüntetése az EU/EHP államai közti, az EU/EHP tagállamok pénznemében történő átutalásoknál kötelező SWIFT - a nemzetközi átutalási forgalomban az egyes bankokat jelölik A SWIFT kódon belül valamennyi érdekelt pénzintézet rendelkezik egyedülálló megkülönböztetö jellel (BIC), melynek segítségével azonosítható ÁSZF - az AKCENTA általános üzleti feltételei, a Szerződés csatolmányaként annak oszthatalan részét képezik VS - nem kötelező változó - belföldi átutalási forgalomban használatos megbízási ismertetőjel - változó pénzforgalmi jelzőszám. Max. 10 karakterből állhat, amik kizárólag csak számok lehetnek ZOB - 21/1992 Sb. sz., bankokról szóló törvény ZPKT - 256/2004 Sb. sz., a tőkepiaci vállalkozásokról szóló teljes érvényű törvény ZPS - 284/2009 Sb. sz., a fizetési forgalomról szóló teljes érvényű törvény

A fogalommeghatározást az AKCENTA Általános Üzletszabályzata (ÁÜSz) tartalmazza.

1 oldal /összesen 10/

1. AZ AKCENTA ÁLTALÁNOS ADATAI AKCENTA CZ a.s., székhelye Ovocný trh 572/11, 110 00 Praha 1, CJSZ: 251 63 680, vezetve Prága városi bíróságának kereskedelmi nyilvántartásában, B cikkely, 9662. betét, az AKCENTA fiókcíme/levelezési címe: Gočárova třída 312/52, 500 02 Hradec Králové, [email protected] - (továbbiakban: AKCENTA). A fent feltüntetett kapcsolatokon keresztül a Kliens jogosult további, valamint a Keretszerződéssel kapcsolatos információk kérésére. Az AKCENTA a Na Příkopě 28, 115 03 Praha 1 székhellyel rendelkező Česká národní banka /cseh nemzeti bank/ -nál szabályszerüen van vezetve. Az AKCENTA fel van tüntetve a ČNB nyilvánosan hozzáférhető cégjegyzékének a Külföldi bankhivatalok és fiókok valamint ÉP-üzletelők és külföldi ÉP üzletelők fiókjaiban. Az AKCENTA kijelenti, hogy a ČNB határozata alapján, amely számára a pénzügyi hivatalként valamint értékpapírokkal kereskedő üzletkötőként való működésre szóló engedélyt megítélte, a következő szolgáltatásokat jogosult nyújtani: pénzügyi szolgáltatások a 284/09 Sb. törvény szerint: készpénz letét az AKCENTA által fenntartott számlára, készpénz felvétel az AKCENTA által kiszolgált számláról, pénzeszközök átváltása, pénzeszközök fogadására alkalmas törlesztési módszerek és berendezések kibocsátása és kezelése, olyan pénzeszköz-átváltás, amikor az átutaló vagy a kedvezményezett nem az átutaló bankhivatalát használja, (ny.sz. 2011/1199/570 valamint i.sz./2009/l329/57l, 2011. 2. 4.), a főirányzatú beruházási szolgáltatások terjedelmében értékpapír-üzletelö tevékenység a 256/04 Sb. törvény szerint, vagyis befektetési eszközöket érintő megbízások fogadása és továbbítása, befektetési eszközökkel kapcsolatos törlesztési utasítások végrehajtása kliens számlája felé, befektetési eszközökkel történő ügyfélnek saját számlán, mindezek a 3. § 1. bek. d) pontjával megegyezően a befektetési eszközökkel kapcsolatban, továbbá a kiegészítő beruházási szolgáltatások terjedelmében: befektetési eszközök és kapcsolatos szolgáltatások letétbe helyezése és kezelése, mindezek a lehető választások, futures, swap, forward és egyéb eszközök, melyek értéke értékpapírok árfolyamához vagy értékéhez, pénznemek árfolyamához, kamatlábakhoz vagy kamatnyereséghez, valamint olyan további levezetett értékekhez, pénzügyi mutatókhoz ill. pénzügyi mennyiség-kulcsértékekhez viszonyítható, amelyekből a szóban forgó értéket képviselő pénzbeli kiegyenlítés joga vagy ekvivalens értékű kiegyenlítési jog következik (ny.sz. 2009/5l39/570 valamint .sz./2008/2235/57l). Kötelező adatok Az AKCENTA törvényben elrendelt kötelező adatfeltüntetéssel www.akcentacz.hu saját honlapján közöl adatokat. A Kliens az AKCENTA internetes honlapján elsősorban a ÁSZF, a KSZ és mellékletei, valamint a Reklamációs előírás tartalmával tudmegismerkedni. Továbbá az ügyfél a kötelezően feltüntetendő adatok nyomtatványaiba betekintést nyerhet, amelyek az AKCENTA fióküzemében találhatók. A tárgyilagos adatok alapvető változásaira az AKCENTA kizárólag írásban figyelmezteti Ügyfelét. Az AKCENTA a törvény értelmében köteles a székhelyéül szolgáló város városi bíróságán az éves jelentését leadni. Az Ügyfeleknek előzetes kérvény beadása után lehetöségük nyílik az éves jelentések megtekintésére, úgy az AKCENTA működésének helyszínén, mint a Városi Bíróságon a cégjegyzékben - dokumentumok jegyzéke. 2. A PÉNZÜGYI SZOLGÁLTATÁSOKRÓL ÁLTALÁBAN A pénzügyi szolgáltatás tárgyát valamennyi Ügyféllel kötött pénzkezelési művelet Az AKCENTA általi feldolgozása és elintézése képezi. Továbbá az Ügyfél egyenleg - nyilvántartásának és az átruházott pénzeszközök belső használatú folyószámlán való kezelése. A hitelműveletek feldolgozásának és intézésének keretén belül a következő műveletek kerülnek megvalósításra: a) hitelművelet pénznemek átváltásának céljából - az Ügyfél számlájára - harmadilk fél számlájára (Ügyfél üzlettársa) - belső fizetési számla (BFSZ) b) az Ügyfél egyenlegének nyilvántartása annak BFSZ számláján c) hitelművelet BFSZ számlán keresztül pénznemek átváltása nélkül - az Ügyfél számlájára - harmadik fél számlájára (Ügyfél üzlettársa) d) hitelművelet BFSZ számlán keresztül pénznemek átváltása céljából - az Ügyfél számlájára - harmadik fél (Ügyfél üzlettársa) bankszámlájára (folyószámlájára) e) elhelyezett készpénz betét BFSZ számlára való felírása f ) határidős műveletek Pénznemek átváltásával járó hitelügyletek (spot ügyletek) - Az AKCENTA egyedi árfolyamú átváltást nyújt egyik pénznemnek 2 oldal /összesen 10/

másik pénznemért mint ellenértékért való vásárlásához az ügylet napján számítandó vagy max. 5 (beleértve) kereskedésen belüli intézési határidővel. Az AKCENTA konvertálást végez Ügyfelével megegyezett árfolyam alapján és az általa megrendelt összegben. Az AKCENTA nem jogosult egyoldalúan és előzetes figyelmeztetés nélkül megváltoztani a szerződő felek devizaárfolyamra irányuló megegyezését. A cég tájékoztatja az ügyfelet, hogy a BFSZ-en (belső fizetési számlákon) lévő pénzeszközök nem kamatoznak. Az AKCENTA nem korlátozza adott időszakban a törlesztési módszerrel végrehajtott ügyletek végösszegét. Pénzkezelés megerősítésének kötelező adatai Valamennyi pénzkezelési megerősítésnek tartalmaznia kell a következőket: - Ügyfél üzleti cége és azonosító adatai (keretszerződés száma, CJSZ, székhely/fióküzem címe, EA esetén neve, vezetékneve, születési ideje, lakóhelye) - az AKCENTA üzleti cége és azonosító adatai (CJSZ, székhely/fióküzem címe) - az ügylet változó pénzforgalmi jelzőszáma - hitelművelet kézbesítési ideje - hitelművelet összege és pénzneme - pénzváltás esetén egyeztetett árfolyam - pénzváltás esetén az ellenérték összege és pénzneme - címzett folyószámlájának száma - kezelési költség adatai, amennyiben az illeték több részből tevődik össze, a tételek kiírása - az AKCENTA kötött folyószámlájáról az átutalási megbízáson feltüntetett folyószámlára megjött pénzeszközök leírási ideje Külföldre irányuló hitelművelet esetén továbbá még a következő adatok kötelezőek: - külföldi pénzintézet megnevezése, ország, SWIFT, a pénzintézet nemzetközi formátumban megadott megkülönböztető jele (BIC) - olyószámla száma (az EU tagállamai részére kötelezően I BAN formátumban) - OUR, BEN, SHA, Euro illetékek - hitelművelet indoklása (pénzkezelési megkülönböztetés, számla) Az esetben, ha a hitelmûveletnél valamelyik kötelező adat nem szerepel, Az AKCENTA figyelmezteti Ügyfelét és megkéri az átutalási megbízás kiegészítésére. Amennyiben az Ügyfél olyan új címzett (Ügyfél üzlettársa) felé hajt végre hitelmûveletet, amely még az AKCENTA belső rendszerébe nincs besorolva, Az AKCENTA Ügyfelétől annak adatait formanyomtatványon keresztül elkéri. Az adatlap az AKCENTA honlapján található a Dokumentumok alcsoportban. Ezt követően az AKCENTA ellenőrzi az Ügyfelétől kapott adatokat (elsősorban felülvizsgálja az IBAN és a SWIFT számokat), hogy a hitelműveletek ezirányban véghezvihetők-e. 3. ELŐJEGYZETT BEÉRKEZŐ HITELMŰVELETEK FELDOLGOZÁSA MEGRENDELÉSEK ALAPJÁN Valamennyi zárolt hitelművelet az AKCENTA belső rendszerében van elkönyvelve. A hitelművelet eőjjegyzését követő napon az AKCENTA ellenőrzi, felíródott-e az AKCENTA-nál kötött folyószámlájára Ügyfél felől a hitelművelet végrehajtásához szükséges pénzbeli fedezet, vagy van-e elegendő felhasználható pénzmennyiség az Ügyfél belső fizetési számláján. Amennyiben az Ügyfél felől a hitelművelet fedezve van, vagy található elegendő felhasználható pénzmennyiség a belső fizetési számláján, a pénzkezelés további feldolgozásra kerül. Előjegyzett kifelé irányuló hitelműveletek feldolgozása és intézése Amennyiben a hitelművelet egyeztetése mindenben megfelel és az Ügyfél megette adósságát az AKCENTA-nál vezetett folyószámlájára, illetve rendelkezésre áll elegendő felhasználható pénzmennyiség az Ügyfél belső fizetési számláján, a hitelművelet végrehajtása a következő lépés, amelyet az AKCENTA végez - vagy az AKCENTA-nál vezetett folyószámlájáról irányul átutalás. Minden hitelművelet az átutalási megbízáson feltüntetett feltételeknek megfelelően kerül térítésre. A hitelművelet végrehajtását igazoló okmány a következő adatokat tartalmazza: - Ügyfél azonosító adatai (KSZ száma, CJSZ, székhely/fióküzem címe, EA esetén neve, vezetékneve, születési ideje, lakhelye) - az AKCENTA azonosító adatai (CJSZ, székhely/fióküzem címe) - a hitelművelet nem kötelező pénzforgalmi jelzőszáma 3 oldal /összesen 10/

- hitelművelet kézbesítési ideje - hitelművelet összege és pénzneme - pénzváltás esetén egyeztetett árfolyam valamint az ellenérték összege és pénzneme - címzett folyószámlájának száma Külföldre irányuló hitelművelet esetén továbbá még a következő adatok kötelezőek - kezelési költség adatai, amennyiben az illeték több részből tevődik össze, a tételek kiírása - az AKCENTA-nál vezetett folyószámlájáról az átutalási megbízáson feltüntetett folyószámlára jóváírott pénzeszközök leírási ideje 4. KÉSZPÉNZ BEFIZETÉS Az Akcentának nem érdeke készpénzben betéteket fogadni. Amennyiben az Ügyfél kellőképpen megmagyarázza az ilyen irányú cselekedet indokoltságát/elkerülhetetlenségét, az AKCENTA írásban beleegyezését adhatja és elfogadhatja a kötött folyószámlára való készpénzbeli letételt az alább feltüntetett feltételek mellett: Amennyiben az Ügyfél több mint l5 ezer EUR vagy ennek megfelelő összegben más pénznemben (az AML törvény 28. § szerint) befizet készpénzt, az AKCENTA minden esetben kérni fogja a pénz eredetének igazolását (pl. számlával, becsületbeli nyilatkozattal, stb.). Az AKCENTA kérheti a pénz eredetének igazolását abban az esetben is, ha a előre befizetett összegek 15 ezer EUR -hoz hasonlók vagy célzottan úgy vannak szétosztva, hogy az Ügyfél eme kötelessége alól kibúvót keres, illetve bármikor, ha azt jónak látja. Az Ügyfél készpénzes letétei után az érvényes Árlista szerint illetéket fizet. 5. AZ AKCENTA SFSZ /SPECIÁLIS FOLYÓSZÁMLÁJÁT/ KEZELŐ BANK ÁLTAL VÉGREHAJTOTT, BEJELENTKEZÉS NÉLKÜL INTÉZETT ÜGYLET,VALAMINT JOGOSULATLANUL-HELYTELENÜL MEGADOTT ÜGYLET Az esetleges bejelentkezés nélkül intézett ügyletekből származó veszteség a Kliens rovására írható akár 45 000 HUF összeg erejéig, amennyiben ezen veszteség elvesztett vagy eltulajdonított törlesztési módszer használatából, vagy annak jogtalan használatából keletkezett, abból kifolyólag, hogy Kliens nem foganasított a személyére irányuló megfelelő biztonsági intézkedéseket. A bejelentkezés nélkül intézett ügyletekből származó veszteség a Kliens rovására írható teljes terjedelemben, amennyiben ezen veszteség törvénytelen cselekedetéből vagy a ÁSZF-ben ill. KSZ-ben feltüntetett l0l. § szabályzat megszegéséből keletkezett. A fent említettek nem vonatkoznak olyan esetekre, amikor Kliens nem cselekedett törvénytelenül és a veszteség csak azt követően keletkezett, miután Kliens bejelentette a törlesztési módszer elvesztését, eltulajdonítását vagy jogtalan használatát, továbbá amikor az AKCENTA nem biztosította Kliens részére a törlesztési módszer elvesztésének, eltulajdonításának vagy jogtalan használatának bármikori bejelentéséhez szükséges kellő eszközöket. A kliens jogosult a Reklamációs előírásban feltüntetett módon az Akcentának bejelenteni a bejelentkezés nélkül intézett és/vagy helytelenül megadott ügyleteket halasztást nem tűrően azonnal, miután arról tudomást szerzett, legkésőbb az Ügylet lebonyolítási napját követő 13 hónapon belül. Az AKCENTA a ZPS /pénzkezelésről szóló törvény/ 117. § alapján felelősséggel tartozik a Klienssel szemben a helytelenül végrehajtott ügyletért. Azon bank, amelynél az AKCENTA folyoszámlával rendelkezik, és amely helytelenül adott meg ügyletet, az AKCENTA köteles a helytelenül megadott ügyletet végrehajtó bankot felhívni javítólagos elszámolás kiállítására a ZOB /bankokról szóló törvény/ 20c. § alapján. A ZPS 103. § értelmében az AKCENTA nem végez olyan ügyletet, amihez az engedményes vagy az engedményezett megbízó adja a törlesztési utasítást. 6. AZ AML AKCENTÁT ÉRINTŐ SZABÁLYAI Az AKCENTA CZ a.s. politikája az AML –t illetően. Az AKCENTA CZ a.s. a pénzmosás elleni harcban teljes mértékben a 253/2008 számu törvény szerint jár el. A törvény elleni tevékenységből szerzett haszon legalizációja, és a terrorizmus finanszírozása ellen a 69/2006 számu törvény szerint jár el, kilátásba helyezve a nemzetközi szankciókat. Cegünk ezért nem bonyolít le olyan pénzügyi tranzakciókat, amelyek olyan országokba irányulnak, ahol nincsenek megfelelően betartva az AML/CFT előírások. Az ilyen országok közé tartozik a Dél Kóreai Köztársaság. és Irán. További országok, ahová cegünk nem bonyolít pénzügyi tranzakciókat: Kuba, Mianmar, Szíria, Szudán és Líbia. Az AKCENTA CZ a.s. teljes mértékben elismeri a Pénzügyi Elemző hivatal és a Pénzügyminisztérium ajánlásait, és maximális körültekintéssel jár el minden új üzleti kapcsolat, illetve fizetési művelet létrejötténél, amelyek ezekből az országokból 4 oldal /összesen 10/

származó intézményekkel, illetve személyekkel jönnének létre. Ügyfeleink kérelmeit, amelyek ezekbe az országokba irányuló pénzügyi tranzakciók végrehajtásáról szólnak a belső szabályzatunk előírásai alapján elutasítjuk. Az AKCENTA, a.s. ugyanezen szabályzatok szerint jár el olyan intézményekkel illetve társaságokkal szemben, amelyeket az Európai únió, és az állami intézmények a kockázatos kategóriába sorolnak. 7. AZ ÜGYFÉL EGYENLEGÉNEK NYILVÁNTARTÁSA - BELSŐ FIZETÉSI SZÁMLA (BFSZ) VEZETÉSE Az AKCENTA BFSZ - en vezeti Ügyfele egyenlegének belső nyilvántartását. A BFSZ minden egyes Ügyfél részére külön van vezetve, különféle pénznemben, az egyes Ügyfelek egyéni kívánsága szerint. A belső fizetési számla hitelműveletek nyilvántartására és az Ügyfél határidős ügyleteinek pénzbeli fedésére szolgál. Minden egyes Ügyfél a BFSZ-el egyidőben egy ahhoz tartozó jelszót is kap. Az Ügyfél havi rendszerességgel áttekintő kivonatot kap a belső fizetési számlájáról. Utalási megbízásokat BFSZ-ról csak jogosult (KSZ-ben meghatározott) személy adhat, aki a kapott jelszó segítségével azonosítja magát. Az Ügyfél saját belső fizetési számláját kezelheti az OLB használatának segítségével (internetes bankszámla-kezeléshez hasonlóan). A BFSZ és az OLB működésének aprólékos feltételeit, de elsősorban azon Ügyfél személyére irányuló megfelelő biztonsági intézkedések foganasítását, továbbá bármely törlesztési módszer elvesztése, eltulajdonítása, visszaéléses vagy jogtalan használata bejelentésének leírását, valamint a törlesztési módszer Ügyfél általi zárolásának feltételeit a KSZ és az ÁSZF tartalmazza. Az Ügyfél saját belső fizetési számlájára nem utalhat át pénzeszközöket közvetlenül egy másilk pénzintézettől. Az Ügyfél pénzeszközöket saját belső fizetési számlájára csak az AKCENTA kötött, pénzintézetnél/takarékszövetkezetnél vezetett folyószámláján keresztül utalhat át. Szintúgy kifelé irányuló hitelművelet esetén a pénzeszközök a kötött, pénzintézetnél/ takarékszövetkezetnél vezetett folyószámlán keresztül történnek. A BFSZ kizárólag az AKCENTA Ügyfelei számlaegyenlegének belső nyilvántartására és kezelésére szolgál. Az esetben, ha a BFSZ-hoz tartozó jelszó elvész, az Ügyfél egy változtatási űrlapot kap kézhez, amiben kérelmezheti az új jelszó kibocsátását. a) A belső fizetési számlán végbemenő műveletek - hitelművelet pénznemek átváltása nélkül - az Ügyfél számlájára harmadik fél számlájára (pl. Ügyfél üzlettársa) b) hitelművelet pénznemek átváltásának céljából - az Ügyfél számlájára - harmadik fél számlájára (pl Ügyfél üzlettársa) c) pénzeszközök jóváírása a bejövő hitelműveletről - pénzeszközök az Akcenta számlájára, pénzintézetnél/ takarékszövetkezetnél vezetett folyószámlájára való értesítés útján az Ügyfél üzlettársának vagy az Ügyfél kezdeményezésére. d) A BFSZ-n található pénzeszközökre vonatkozó biztosíték meghatározása – a Szolgáltatásnyújtásra vonatkozó megállapodás - különösen Határidős Ügylet megkötésekor - az AKCENTA előírhatja legalább az AKCENTA által előírt mértékű fedezet nyújtását, továbbá a Szolgáltatásnyújtás teljes időtartama - különösen a Határidős Ügylet fennállása alatt az AKCENTA előírhatja a fedezet összegének AKCENTA által előírt összeghatárra emelését, amennyiben azt a Határidős Ügylet jellege megköveteli. Az Ügyfél által nyújtott fedezet, valamint annak kezelési feltételeit a KSZ mellékletét képező, pénzügyi fedezetről szóló külön megállapodás szabályozza. 8. AZ ÁTUTALÁSI MEGBÍZÁS VÉGREHAJTÁSÁNAK MEGTAGADÁSA A fizetési forgalomról szóló törvény l05. § l. bek. rendelkezései szerint az AKCENTA csak akkor tagadhatja meg az átutalási megbízás végrehajtását, ha nincsenek betartva a fogadásához szükséges szerződési feltételek, vagy akként rendelkezik egyéb jogi rendelkezés - megbízás fogadására ez esetben nem kerül sor. A feltételek, amelyeknél az AKCENTA megtagadhatja az átutalási megbízás végrehajtását, a KSZ-ben vannak feltüntetve. Az AKCENTA megtagadhatja az utalási megbízás végrehajtását amennyiben: a) az nem tartalmazza a KSZ-ben feltüntetett kötelező adatokat, és/vagy b) az Ügyfél nem utalt át az AKCENTA pénzintézetnél/takarékszövetkezetnél vezetett folyószámlájára elegendő pénzeszközt a rendelt hitelművelet elvégzéséhez, ill. azt nem a megegyezett mennyiségben utalta át, vagy a BFSZ-n használható végösszege nem elegendő a hitelművelet elvégzéséhez, és/vagy c) a átutalási megbízás nem egyezik az AML szabályaival.

5 oldal /összesen 10/

8.1 Az Ügyfél tájékoztatása az átutalási megbízás megtagadásáról Amennyiben az AKCENTA megtagadja az átutalási megbízás végrehajtását, erről Ügyfelét haladéktalanul tájékoztatja, feltüntetve az elutasítás okát és azon hibák jóvátételének menetét, amelyek a megtagadást eredményezték. Ha a megtagadás oka az AML szabályainak megszegése, az AKCENTA a hatályos belső előírások alapján jár el. Az átutalási megbízás hiányosságainak kiküszöbölésével járó illeték az AKCENTA hiteles Árlistáján van feltüntetve. 9. ÁTUTALÁSI MEGBÍZÁS VISSZAVONHATATLANSÁGA Az Ügyfél nem vonhatja vissza az átutalási megbízást a következő feltételeknél: - Elnapolt átutalási megbízás esetén az Ügyfél nem vonhatja vissza az utalási megbízást annak kézbesítési időpontját megelőző munkanap elteltével. - A FFT l06. § 5. bek. értelmében fennáll, hogy amennyiben az AKCENTA és Ügyfele megegyeznek, az utalási megbízás visszavonható későbbi időpontban is, mindemellett a KSZ-ben megszabható visszavonási illeték. 10. AZ ÜGYFÉL EGYENLEGÉNEK NYILVÁNTARTÁSA A hivatali információk értelmében (II rész 6 pont) az AKCENTA informálja Ügyfeleit, hogy a zárolt számlákon fogadja az Ügyfelek pénzeszközeit, amely számlák a bankoknál illetve a hitel és takarékszövetkezeteknél vannak vezetve. Ezesetben az Ügyfél hitelkockázatnak van kitéve a hitelintézet (bank, szövetkezet) által, ahol lekötései találhatóak a zárolt számlákon. Ezen zárolt számlák a BT alapján különleges eljárásnak vannak alávetve és a rajtuk található pénzeszközök biztosítva vannak a Betétbiztosító Alapnál. Az egyes Ügyfelek egyenlegeinek azonosítására és azok egyes pénzintézeteknél/takarékszövetkezeteknél letétbe helyezett, tartozások fedezeteként szolgáló egyenleg konkrét mennyiségének megadásához az AKCENTA Ügyfele egyenlegét meghatározó intézkedéscsomagot hozott létre: - A pénzeszközök azon pénzintézetnél - takarékszövetkezetnél vannak számon tartva, amelynél az Ügyfél azokat letétbe helyezte. - Amíg az AKCENTA ténylegesen nem teljesíti kötelezettségeit, a pénzeszközök azon pénzintézet/takarékszövetkezetnél vannak nyilvántartva, amelynél az Ügyfél azokat letétbe helyezte. - A pénzeszközök az AKCENTA folyószámlájáról az Ügyfél felé - utalására felszólító átutalási megbízás benyújtási idejével a pénzeszközök azon pénzintézet/takarékszövetkezethez irányulnak, amelynél utalási megbízás igényeltetett. - Az AKCENTA Ügyfele egyenlegének belső fizetési számláján történő nyilvántartásánál érvényre juttatja fentebb idézett alapelveit, valamint a FIFO (first in, first out) metódust. - Az AKCENTA Ügyfele egyenlegének azonosítását egy napos időközökben végzi. 11. BETÉTEK BIZTOSÍTÁSA Ezzel a problémával foglalkozik a 2l/l992 Sb. számú érvényben lévő BT. Konkrétan a §4lf foglalkozik a Pénzintézettel és az Értékpapír kereskedővel szemben állított kötelességgel, miszerint kötelesek a bankokat informálni az ún. különleges eljárással kezelt számlákról - azon számlákról van szó, ahol több személy által elhelyezett pénzeszközök szerepelnek egy számlán. A bank köteles olyan összegű kártérítést biztosítani a jogosult személyeknek, mintha minden személy a saját számláján rendelkezne az említett összeggel (4.pont). A § 4lf számú, a készpénz befizetés különleges szabályozására vonatkozó banki törvény értelmében, melyeken az Ügyfél pénzeszközei HI/ÉPK vannak feltüntetve, a kompenzáció a megfelelő HI/ÉPK részére lesz nyújtva. Ezt követően a HI/ÉPKnak kell kiegyenlíteni ügyfeleit. Összegzés: A Betétbiztosító Alap (BA) azon számlákra vonatkozik, amelyekkel a PI/ÉK rendelkezik az egyes bankoknál (tak.hit.szöv., külföldi bank fiókjánál) és ezen számlák, mint különleges eljárással kezeltek vannak megjelölve. Ez az eljárás lehetőséget nyújt azon ügyfelek számára, akik a pénzeszközeiket a PI/ÉK-re bízták, hogy bankcsőd esetén kártérítést kaphassanak a Betétbiztosító Alapból. A kártérítés azon Ügyfeleket illeti meg, amelyek az adott pillanatban rendelkeztek pénzeszközökkel a különleges eljárással kezelt számlákon és a PI/ÉK bemutatja ezen ügyfelek neveinek, valamint a betétei nagyságának listáját. Minden egyes ilyen jellegű letét biztosítva van törvényes összeg erejéig. Ha az ügyfél ugyanazon banknál rendelkezik saját névre szóló számlával, akkor ezen összegek összeadódnak. (pl. Ha az ügyfél 11 000 000 HUF. Czk-val rendelkezik a saját névre szóló számláján és 5 500 000 HUF. Czk-val rendelkezik ugyanazon banknál a PI/ÉK által vezetett számlán, akkor összességében az adott ügyfél 16 500 000 HUF. Czk követeléssel rendelkezik BA-val szemben.) A biztosítás csupán a BANKRA vonatkozik, semmilyen esetben sem a PI-re vagy az ÉK-re, illetve ezek becsődölésére. 6 oldal /összesen 10/

12. OLB Amennyiben az Ügyfél az OLB szolgáltatás használatához több személyt is felhatalmazott, minden egyes személy részére SMS - ben egyedi biztonsági kódot küldünk. Ennek érdekében a KSZ l. mellékletében fel kell tüntetni valamennyi felhatalmazott személy mobiltelefon számát. Az Ügyfél bármikor kérheti a mobiltelefon szám megváltoztatását, amelyre az egyedi biztonsági kód lesz küldve. Az Ügyfél a biztonsági kódot köteles megóvni, biztonságos helyen őrizni és harmadik személy hozzáférését meggátolni. A jelszó elárulásának vagy a mobiltelefon elveszítésének esetén az AKCENTA ÁSZF szerint kell eljárni. Az AKCENTA nem vállal semmilyen felelősséget sem az OLB szolgáltatás helytelen használatáért, sem a biztonsági kód elárulásából vagy a biztonsági kód fogadására használt mobiltelefon elvesztéséből adódó károkért. Az AKCENTA továbbá nem vállal semmilyen felelősséget az OLB szolgáltatás műkődésképtelenségéből adódó károkért. 13. PÉNZESZKÖZÖK JÓVÁÍRÁSÁNAK HATÁRIDEJE A CÍMZETT SZOLGÁLTATÓJÁNAK (AZAZ AZ AKCENTA) SZÁMLÁJÁRA A fizető szolgáltatója (a fizető pénzintézete) biztosítja a pénzeszközök felírását az AKCENTA kötött, pénzintézeténél/takarélkszövetkezetnél vezetett folyószámlájára legkésőbb az átutalási megbízás elfogadási időpontját követő munkanap befejeztéig. Valamennyi alább felsorolt határidő az AKCENTA kötött, pénzintézeténél/takarékszövetkezetnél vezetett folyószámlájára irányuló utalási megbízás elfogadási időpontját követő napon lép érvénybe. 13.1 Pénzeszközök jóváírási határideje EUR vagy HUF pénznemben a MO területén belül Amennyiben a hitelművelet EUR és az EU valamelyik tagállamának pénzneme közti legalább egy, az EU területén belüli váltását jelenti, a pénzeszközök jóváírási határideje nem lehet hosszabb mint egy munkanap (D+l), papíron írt átutalási megbízás esetén két munkanap (D+2). 13.2 Pénzeszközök jóváírási határideje pénzváltással MO területén belül, amikor a hitelművelet egyik pénzneme HUF Amennyiben a hitelműveletek EUR és az EU valamelyik tagállamának pénzneme közti, MO területén belüli váltását jelentik, a pénzeszközök felírási határideje max. D+2 lehet. 13.3 Pénzeszközök jóváírási határideje további hitelműveleteknél Amennyiben a hitelművelet nem EUR és HUF pénznemben történik a MO területén belül, vagy nem HUF és az EU valamelyik tagállamának pénzneme közti, a MO területén belüli pénzváltásos hitelműveletről van szó, a pénzeszközök felírási határidejét a KSZ szerinti feltételekkel összhangban kell megállapítani, amikor is az az átutalási megbízás fogadását követő max. 4 munkanap lehet. 13.4 Pénzeszközök címzett folyószámlájára (azaz az Ügyfél az Akcentánál vezetett belső fizetési számlájára) való jóváírási határideje Az AKCENTA a hitelművelet összegét a belső fizetési számla javára felírja (vagy az Ügyfél rendelkezésére bocsájtja) azt követően, miután a tétel az AKCENTA pénzintézetnél/takarékszövetkezetnél vezetett folyószámlájára felírásra került. Amennyiben a hitelművelet nem EU tagállam pénznemében történik vagy a belső fizetési számla eltérő, nem EU tagállam pénznemében van vezetve, a pénzeszközök felírási határidejét az AKCENTA kötött, pénzintézetnél/takarékszövetkezetnél vezetett folyószámlájára legkésőbb az utalási megbízás elfogadási időpontjat követő napra tűzik ki (D+l). 13.5 Pénzeszközök egyazon szolgáltatónál (BFSZ HUF-ban) Az Akcentán belüli, azaz a jóváírás határideje AKCENTA által vezetett kötött folyószámlák közti, MO területén belüli HUFban véghezvitt hitelműveleteket. a címzett folyószámlájára kell jóváírni vagy rendelkezésére kell bocsájtani legkésőbb az utalási megbízás fogadási pillanatának bekövetkezését követő nap elteltével (D+0). Pénznemek váltásakor a hataridő max. 1 munkanappal meghosszabbítható (D+l).

7 oldal /összesen 10/

14. AZ ÜGYFÉL TÁJÉKOZTATÁSA A BERUHÁZÁSI SZOLGÁLTATÁSOKRÓL (HATÁRIDŐS ÜGYLETEK) 14.1 Az AKCENTA kommunikációja a beruházási szolgáltatásokat igénybe vevő Ügyféllel Az AKCENTA Ügyfelével személyes vagy propagandaanyag útján történő, beruházási szolgáltatásokkal kapcsolatos értekezésénél nem használhat nem világos, nem valós, megtévesztő vagy félrevezető információkat. Propagációs közléskor biztosítja, hogy annak tartalma minden Ügyfél részére nyújtott beruházási szolgáltatásokkal kapcsolatos információval összhangban legyen, és hogy arculatából valamint tartalmából kifolyólag világossá váljék, hogy propagációs közlésről van szó. Ügyfelekkel történő kommunikációja során az AKCENTA Ügyfeleit csoportokba osztja - szakmabeli, szakképzetlen, képesített. Nem szakmabeli Ügyféllel történő kommunikáció esetén az Akcentának be kell tartania a ZPKT határozat 15a. § és l5b.§ -ban rögzített kötelességeit (továbbá érvényes, hogy ha az Ügyfél a szakképzetlen csoportba tartozik, az Akcentának be kell tartania a ZPKT határozat l5. - l5r.§ -ban rögzített tárgyalási szabályokat). Az Ügyfelekkel történő kommunikációja során az Akcentának szem előtt kell tartania, milyen módon érzékelné a magyarázatokat, propagációt vagy egyéb információt egy átlagos intelligenciával, körültekintéssel és megkülönböztetési képességgel rendelkező egyén Ügyfélhez viszonyítva. 14.2 Beruházási szolgáltatásokat igénybe vevő Ügyfél AKCENTA általi tájékoztatása Az AKCENTA köteles tájékoztatni Ügyfelét a ZKPT l5d. és további § -ban foglaltak szerint valamint a 303/20l0 Sb. sz. rendelet alapján. Az AKCENTA beruházási szolgáltatások nyújtásakor köteles tájékoztatni Ügyfelét főleg a következőkről: - az AKCENTA adatai - felajánlott beruházási szolgáltatások - beruházási szolgáltatásokat érintő beruházási eszközök - a kérvényezett invesztíciós szolgáltatásokkal kapcsolatos lehetséges rizikókról, a teljes befektetés elvesztésének veszélyéről. - A beruházási szolgáltatás teljes ára az illetékekkel, az AKCENTA által térített adókkal, egyéb ide tartozó költségekkel egyetemben, valamint beruházási szolgáltatások nyújtásából eredő további pénzbeli kötöttségek(amennyiben a pontos ár egyértelműen nem állapítható meg, Ügyfelét értesíteni szükséges annak kiszámítási módjáról) - Az Ügyfél egyenleg védelmének rendszere - kötelmi viszony tartalma, a beruházási szolgáltatást illető szerződéses feltételeket beleértve - Az Ügyfél megfelelő csoportba sorolása (az AKCENTA köteles felvilágosítani Ügyfelét azon jogosultságáról, miszerint az kérelmezheti átsorolását egy másilk csoportba, s hogy ezzel védelmi korlátozások lépnek érvénybe) - az AKCENTA szabályai utasítások végrehajtásához - fentebb felsoroltak bármelyikének minden egyes lényeges változásáról. 15. TÁJÉKOZTATÁS A KOMMUNIKÁCIÓ MÓDJÁRÓL 15.1 Kommunikáció új Ügyfelekkel Új Ügyfélnek az tekinthető, aki mindeddig nem írt alá KSZ-t Ügyfél megkeresése az AKCENTA felé ajánlat elküldéséhez, vagy KSZ-t szeretne kötni Ügyfél kapcsolatba léphet: - telefonon - e-mailben - Üzletkötővel való kapcsolat során Az üzletkötő vagy az AKCENTA biztosítja a felajánlott szolgáltatásokkal összefüggő megkért adatok átadását, esetleg képviselőjének Ügyfélnél tett személyes látogatását. A KSZ megkötését megelőzően az Ügyfél részére átadásra kerül a felajánlott termékekkel és szolgáltatásokkal kapcsolatos valamennyi törvényes információ. Az AKCENTA hatékonyan megkeresi az új Ügyfeleket Az AKCENTA felhasználja a szokásos marketing eszközöket - reklám, direkt marketing stb. Továbbá az AKCENTA kihasználja az üzletkötők hálózatát, aminek segítségével termékek és szolgáltatások ajánlatával aktívan megkeresik az Ügyfeleket. 15.2 Kommunikáció jelenlegi Ügyfelekkel Az AKCENTA jelenlegi Ügyfelének számít az, aki már megismerkedett az Akcentával és eljárásaival, valamint aki már aláírta a KSZ-t. 8 oldal /összesen 10/

Az Ügyfél telefonon keresztül kívánja megkötni az ügyletet / megállapítani a jelenlegi árfolyamot Az Ügyfél a KSZ-ben vagy az AKCENTA honlapján feltüntetett telefonszámra hív és megbízást ad meg / közlik vele a megadott devizapár aktuális árfolyamát. Az Ügyfél interneten keresztül kívánja megállapítani a jelenlegi árfolyamot / megadni a megbízását Az Ügyfél azonosítását követően az OLB rendszerbe bejelentkezve (a feltételek az ÁSZF-ben vannak feltüntetve) Az Ügyfél kikeresheti az aktuális árfolyamot / megbízást nyújthat be. Az Ügyfél változtatni szeretné a megbízását / tájékoztatást kér a végbement ügyletről Az Ügyfél a KSZ-ben vagy az AKCENTA honlapján feltüntetett telefonszámra hív és egyedi jelszavának segítségével történő azonosítását követően megbeszéli a megbízás módosítását / közlik vele a megvalósított ügylet adatait. A megbízás módosítása az ÁSZF-ben megadott feltételek betartása mellett lehetséges. Reklamáció Az Ügyfél elégedetlenségét az AKCENTA honlapján található reklamációs szabályzattal összhangban fejezheti ki. A reklamációt írásban szükséges benyújtani (postázva vagy e-mailben elküldve). Részletes tájékoztatás a reklamációs szabályzatban található. Az Ügyfél a KSZ változtatását óhajtja - pl. lakcím változása stb. Az Ügyfél kapcsolatba lép az üzletkötővel vagy a KSZ-ben ill. az AKCENTA honlapján feltüntetett telefonszámot hívja. Az üzletkötő vagy az AKCENTA illetékes alkalmazottja az Ügyfél követelményét megoldja vagy egy új KSZ kiadásával vagy a KSZ ide vonatkozó függelékének módosításával - a módosítás jellegétől függően. 15.3 Az AKCENTA ügyfeléhez való tájékoztatási kötelezettsége Azokról az információkról van szó, amelyek a KSZ megkötése előtt valamint a szerződéses viszony fennállásának folyamán vannak közölve: ÁSZF változásairól Az ÁSZF módosításai min. 2 hónappal a tervezett változtatás előtt kerülnek közzétételre. Az alapvető változtatások az Ügyfél rovására irányuló módosításokat foglalják magukba. A lényegtelen változtatások esetén (pl. árfolyami adatok, kamatlábak, stb.) az AKCENTA a módosításokat a pillanatnyi helyzettől függően léptetheti életbe. KSZ lejártáról A megállapodás felmondását a KSZ feltételei szabályozzák az Ügyfél a megállapodást felmondhatja bármikor, ezzel viszont nem hárítódik róla a KSZ felmondása előtt vállalt kötelezettségeinek teljesítése. Beruházói szolgáltatásra irányuló jóváhagyott utalási megbízásokról/utasításokról Az AKCENTA dokumentumai, utalási megbízásai és utasításai automatikusan tartalmazzák a kötelező adatokat és az Ügyfél minden esetben tájékoztatva van a véghezvitt rendeletekről/utasításokról. Új szolgáltatásokról, előnyösebb feltételekről, marketing rendezvényekről stb. Az AKCENTA Ügyfelét általában a KSZ-ben feltüntetett illetékes személyen keresztül e-mailben vagy szolgáltatást felajánló telefonhívás keretén belül szólítja meg. Továbbá az AKCENTA Ügyfelével adatokat közöl üzletkötő közreműködésével, honlapon keresztül vagy hivatalos közleményben. Szolgáltatások kieséséről, rendkívüli eseményekről stb. A rendkívüli eseményekről szóló információk az AKCENTA honlapján az OLB alkalmazásban találhatók. Az Ügyfél megtudhatja a részleteket a kiesésről telefonon keresztül az AKCENTA fióküzemi telefonszámán 0640 102 435. Továbbá az Ügyfeleknek csoportos e-mail küldhető. Az esemény jellegétől függően az AKCENTA igyekszik kihasználni valamennyi kommunikációs lehetőséget, ill. azokat az információs csatornákat használja ki, amelyek a kiesés következtében sértetlenek és az Ügyfelek rendelkezésére állnak. 16. PÉNZÜGYI KÜLÖNDÍJ ELFOGADHATÓSÁGÁNAK FELTÉTELEI Az AKCENTA nem nyújt és nem fogad el anyagi ösztönzést (Ösztönzés alatt bármilyen olyan díj, jutalék vagy nem pénzügyi előny értendő, amelyek a pénzügyi szolgáltatások nyújtásakor a befektetési szolgáltatásokat nyújtó személy és az ügyfél, vagy a szolgáltatásnyújtó és harmadik személy közötti kapcsolatok keretén belül kerülnek elfogadásra, felkínálásra vagy nyújtásra). - Amennyiben pénzügyi különdíj formájában anyagi ösztönzés nyújtására vagy elfogadására kerülne sor, az ügyfél e tényről haladéktalanul tájékoztatást kap, és az esetről részletesebb tájékoztatást kérhet. 17. ADATOK A KERETSZERZŐDÉSRŐL A KSZ határozatlan időre van megkötve és a Cseh Köztársaság jogrendje szabályozza. Magyar nyelven íródik, s amennyiben a szerződő felek nem állapodnak meg másképp, az AKCENTA és Ügyfele közti mindennemű kommunikáció szintén ezen 9 oldal /összesen 10/

a nyelven folyik. Az Ügyfél kérelmére kiállítható más mint magyar nyelven is, viszont a KSZ ilyen nyelvváltozata az Ügyfél részére csak mint információs anyag fog szolgálni, mivel a mérvadó minden esetben a magyar nyelvű változat. KSZ módosítása. A KSZ az AKCENTA és az Ügyfél közötti megállapodással módosítható, mégpedig mindkét szerződő fél által aláírt számozott írásos függelékek formájában. Az AKCENTA a KSZ módosítását a kért változtatások tartós adathordozón átadott jegyzékével jogosult indítványozni, amely adathordozót legkésőbb két hónappal a KSZ módosításának hatályba lépésének napját megelőzően. Az ügyfélnek joga van a javasolt módosítások elutasítasítására. Ha az Ügyfél elutasítja az AKCENTA KSZ módosítására tett indítványát, jogosult a módosítások hatályba lépésének napja előtt a KSZ-t térítésmentesen és azonnali hatállyal felmondani. Amennyiben az Ügyfél legkésőbb a javasolt módosítások hatályba lépésének napja előtt nem tájékoztatja írásban az AKCENTÁT a KSZ-sel kapcsolatosan javasolt módosítások elutasításáról, úgy tekintendő, hogy a fenti módon ismertetett módosítások azok hatályba lépésének pillanatától az Ügyfél számára is kötelező érvényűek. KSZ felmondása. A szerződő felek bármelyike akármikor felmondhatja a megállapodást. Megszüntethető a szerződő felek írásbeli megállapodásával is. A szerződéses jogviszony megszüntetésének feltételeit az ÁSZF szabályozza. Jogorvoslás: Az AKCENTA és az Ügyfél kötelezik magukat arra, hogy a köztük felmerülö KSZ-el kapcsolatos vitás kérdéseket (továbbiakban: viszály) kölcsönös tárgyalás útján, főleg az AKCENTA közzétett reklamációs rendje alapján kívánják megoldani. Amennyiben a szerződő feleknek a viszályt nem sikerül megoldaniuk az egyik fél által másik fél felé való, viszály megoldásának indítására irányuló felszólításának kézbesítését követő 30 napon belül az AKCENTA Compliance ügyosztályán keresztül sem, a viszály elrendezésében az illetékes Cseh Köztársasagbeli bíróság, azaz a bíróság helyi alárendeltsége az AKCENTA székhelye szerint Hradec Králové városban lesz.Az Ügyfél jogosult az AKCENTA eljárásaira irányuló panaszával pénzügyi döntőbíróhoz fordulni, aki hivatott a szerződő felek viszályának bíróságon kívüli jogorvoslására. A Döntőbírósági irodával kapcsolatos információk és kapcsolattartási adatok a www.finarbitr.cz oldalon olvashatók. Továbbá az Ügyfél panaszt emelhet a ČNB-nál is. Ezzel kapcsolatosan további tájékoztatás a www.cnb.cz oldalon olvasható. Az Ügyfél további szabadon felhasználható felvilágosítást az AKCENTA www.akcentacz.hu honlapján találhat.

10 oldal /összesen 10/

infovonal: 0640 102 436 www.akcentacz.hu