HIRDETMÉNY A pénzmosás és terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2007. évi CXXXVI. törvény által támasztott követelményekről A Magyarországi Volksbank Zrt. (a továbbiakban: Bank) – mint a pénzmosás és terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2007. évi CXXXVI. törvény (a továbbiakban: Pmt.) hatálya alá tartozó szolgáltató - köteles valamennyi (természetes személy, valamint jogi személy és jogi személyiséggel nem rendelkező egyéb szervezet) ügyfelét, annak meghatalmazottját, számla fölötti rendelkezésre jogosultat, továbbá az ügyfél képviselőjét és a tényleges tulajdonost azonosítani és személyazonosságának igazoló ellenőrzését (együttesen: ügyfél-átvilágítási intézkedések) elvégezni, valamint az azonosítási adatokat rögzíteni és azokat a Pmt-ben meghatározott ideig visszakereshető módon nyilvántartani. A Bank ügyfél-átvilágítást köteles alkalmazni: • üzleti kapcsolat (az ügyfél és a Bank között a Bank tevékenységi körébe tartozó szolgáltatás igénybevételére vonatkozó, írásbeli szerződéssel létrejött tartós jogviszony) létesítésekor; • a hárommillió-hatszázezer forintot elérő vagy meghaladó összegű ügyleti megbízás (az ügyfél és a Bank között a Bank tevékenységi körébe tartozó szolgáltatás igénybevételére vonatkozó szerződéssel létrejött eseti jogviszony) teljesítésekor, illetve ténylegesen összefüggő, több ügyleti megbízás tekintetében akkor, amely megbízással az egy éven belül, ugyanazon jogcímen, ugyanazon tárgyra adott megbízások együttes értéke eléri a hárommillió-hatszázezer forintot; • ötszázezer forintot elérő, illetve meghaladó összegű pénzváltás esetén, illetve ténylegesen összefüggő, több ügyleti megbízás tekintetében akkor, amely pénzváltással az egy héten belül végzett pénzváltások együttes értéke eléri az ötszázezer forintot; • pénzmosásra vagy terrorizmus finanszírozására utaló adat, tény vagy körülmény felmerülése esetén, ha az ügyfél-átvilágításra még nem került sor; • ha a korábban rögzített ügyfélazonosító adatok valódiságával vagy megfelelőségével kapcsolatban kétség merül fel. A Bank a Pmt. ténylegesen összefüggő, több ügyleti megbízásra vonatkozó kötelezettség teljesítése érdekében az ügyfél-átvilágítási intézkedéseket értékhatárra tekintet nélkül minden esetben elvégzi. Amennyiben az ügyfél nem járul hozzá az ügyfél-átvilágítási intézkedések elvégzéséhez, a Bank az üzleti kapcsolat létesítését illetve az ügyleti megbízás végrehajtását megtagadja, az esetlegesen fennálló üzleti kapcsolatot megszünteti.
1
ÜGYFÉL-ÁTVILÁGÍTÁS 1. TERMÉSZETES SZEMÉLYEK
A Bank az azonosítás során legalább az alábbi adatokat köteles rögzíteni: • • • • •
családi és utónév (születési név); lakcím; állampolgárság; azonosító okmány típusa és száma, külföldi esetében a magyarországi tartózkodási hely.
A fenti adatokon túl a Bank az azonosítás során a Bank által nyújtott szolgáltatások jellege miatt, valamint az ügyfél és az üzleti kapcsolat illetve az ügyleti megbízás visszakereshetősége miatt az alábbi adatokat is rögzíti: • •
születési hely és idő; anyja születési családi és utóneve.
A személyazonosság igazoló ellenőrzése érdekében az ügyfél köteles valamely alábbi, érvényes és sérülésmentes okiratát bemutatni: Magyar állampolgár • személyazonosító igazolványát és lakcímkártyáját VAGY • útlevelét és lakcímkártyáját VAGY • kártya formátumú vezetői engedélyét és lakcímkártyáját. Külföldi állampolgár • útlevelét VAGY • személyi azonosító igazolványát, feltéve, hogy az magyarországi tartózkodásra jogosít VAGY • tartózkodási jogot igazoló okmányát VAGY • tartózkodásra jogosító okmányát. 2. JOGI SZEMÉLYEK ÉS JOGI SZEMÉLYISÉGGEL NEM RENDELKEZŐ EGYÉB SZERVEZETEK
A Bank az azonosítás során legalább az alábbi adatokat köteles rögzíteni: • • •
név, rövidített név; székhely, külföldi székhelyű vállalkozás esetén magyarországi fióktelepének címe; cégbírósági nyilvántartásban szereplő jogi személy esetén cégjegyzékszáma, egyéb jogi személy esetén a létrejöttéről (nyilvántartásba vételéről, bejegyzéséről) szóló határozat száma vagy nyilvántartási száma.
A fenti adatokon túl a Bank az azonosítás során a Bank által nyújtott szolgáltatások jellege miatt, valamint az ügyfél és az üzleti kapcsolat illetve az ügyleti megbízás visszakereshetősége miatt az alábbi adatokat is rögzíti: • • •
főtevékenység; képviseletre jogosultak neve és beosztása; a kézbesítési megbízottak azonosításra alkalmas adatai.
2
A személyazonosság igazoló ellenőrzése érdekében az ügyfél köteles valamely alábbi, érvényes és sérülésmentes okiratát bemutatni: Jogi személy, jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet esetén a nevében vagy megbízása alapján eljárni jogosult személy természetes személyek esetében felsorolt valamely okiratának bemutatásán túl az azt igazoló - 30 napnál nem régebbi - okiratot, hogy • • •
a belföldi gazdálkodó szervezetet a cégbíróság bejegyezte, vagy a gazdálkodó szervezet a bejegyzési kérelmét benyújtotta; egyéni vállalkozó esetében azt, hogy az egyéni vállalkozói igazolvány kiadása vagy a nyilvántartásba vételről szóló igazolás kiállítása megtörtént; belföldi jogi személy esetén, ha annak létrejöttéhez hatósági vagy bírósági nyilvántartásba vétel szükséges, a nyilvántartásba vétel megtörtént; külföldi jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet esetén a saját országának joga szerinti bejegyzése vagy nyilvántartásba vétele megtörtént;
Cégbejegyzési, hatósági vagy bírósági nyilvántartásba vétel iránti kérelem cégbírósághoz, hatósághoz vagy bírósághoz történő benyújtását megelőzően a jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet társasági szerződését (alapító okiratát, alapszabályát). A fentiekben – természetes személyek illetve jogi személyek és jogi személyiséggel nem rendelkező egyéb szervezetek kapcsán – meghatározott személyazonosság igazoló ellenőrzése érdekében benyújtott okiratok hiteles másolata csak akkor fogadható el, ha •
• •
magyar konzuli tisztviselő vagy közjegyző készítette a hiteles másolatot, és azt ennek megfelelő tanúsítvánnyal látta el, vagy magyar konzuli tisztviselő vagy közjegyző a másolatot olyan tanúsítvánnyal látta el, mely a másolatnak a felmutatott eredeti okirattal fennálló egyezőségét tanúsítja, vagy a másolatot az okirat kiállításának helye szerinti állam hiteles másolat készítésére feljogosított hatósága készítette, és - nemzetközi szerződés eltérő rendelkezése hiányában - a magyar konzuli tisztviselő felülhitelesítette e hatóság másolaton szereplő aláírását és bélyegzőlenyomatát.
Idegen nyelvű okiratokat a Bank csak és kizárólag OFFI (Országos Fordító és Fordításhitelesítő Iroda) által készített magyar nyelvű fordítással együttesen fogad el (kivéve angol vagy német nyelvű okiratok, melyek OFFI fordítás nélkül is elfogadásra kerülnek). Az üzleti kapcsolat fennállása alatt az ügyfél köteles a változástól számított öt munkanapon belül a Bankot értesíteni az ügyfél-átvilágítás során megadott adatokban bekövetkezett változásról. Amennyiben a Bank hitelt érdemlő módon tudomást szerez arról, hogy az ügyfél elmulasztotta az adataiban történt változásokat közölni, a Bank jogosult az ügyfél ügyleti megbízásainak teljesítését megtagadni és a fennálló üzleti kapcsolatot megszüntetni. A Bank 2009. január 1-jét követően megtagadja az ügyleti megbízás teljesítését, amennyiben • • •
az ügyféllel 2007. december 14-ét megelőzően létesített üzleti kapcsolatot és, az ügyfél a Banknál ügyfél-átvilágítás céljából személyesen vagy képviselő útján nem jelent meg, és az ügyfél vonatkozásában az ügyfél-átvilágítás eredményei nem állnak teljes körűen rendelkezésre.
3
NYILATKOZATTÉTEL A TÉNYLEGES TULAJDONOSRÓL Az ügyfél a Pmt-ben meghatározott esetekben köteles írásbeli nyilatkozatot tenni a Bank részére arra vonatkozóan, hogy a saját, vagy a tényleges tulajdonos nevében illetőleg érdekében jár el. Ha az ügyfél nyilatkozik arról, hogy a tényleges tulajdonos nevében, illetőleg érdekében jár el, írásbeli nyilatkozatának a tényleges tulajdonos személy • • •
családi és utónevét; lakcímét; állampolgárságát is tartalmaznia kell.
A Bank belső szabályzatában meghatározott esetekben a tényleges tulajdonos személyről az alábbi adatok is rögzíthetőek: • •
azonosító okmány típusa és száma; külföldi személy esetében annak magyarországi tartózkodási helye.
Amennyiben a tényleges tulajdonos kilétével kapcsolatosan a Bank részéről kétség merül fel, a Bank az ügyfelet ismételt írásbeli nyilatkozattételre szólítja fel. A nyilatkozattétel megtagadása esetén a Bank a fennálló üzleti kapcsolatot megszüntetheti, az ügyleti megbízás végrehajtását megtagadhatja. Ha a tényleges tulajdonos személyazonosságával kapcsolatosan a Bank részéről kétség merül fel, a Bank jogszabály alapján intézkedéseket tesz e célra rendelkezésére álló vagy nyilvánosan hozzáférhető nyilvántartásban a tényleges tulajdonos személyazonosságára vonatkozó adat ellenőrzése érdekében. Tényleges tulajdonosnak minősül: • az a természetes személy, aki jogi személyben vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezetben a szavazati jogok vagy a tulajdoni hányad legalább huszonöt százalékával rendelkezik, ha a jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet nem a szabályozott piacon jegyzett társaság, amelyre a közösségi jogi szabályozással vagy azzal egyenértékű nemzetközi előírásokkal összhangban lévő közzétételi követelmények vonatkoznak; • az a természetes személy, aki jogi személyben vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezetben – a Polgári Törvénykönyvről szóló 1959. évi IV. törvény 685/B § (2) bekezdésében meghatározott – meghatározó befolyással rendelkezik; • az a természetes személy, akinek megbízásából valamely ügyleti megbízást végrehajtanak, továbbá • alapítványok esetében az a természetes személy, aki az alapítvány vagyona legalább huszonöt százalékának a kedvezményezettje, ha a leendő kedvezményezetteket már meghatározták; akinek érdekében az alapítványt létrehozták, illetve működtetik, ha a kedvezményezetteket még nem határozták meg, vagy aki tagja az alapítvány kezelő szervének, vagy meghatározó befolyást gyakorol az alapítvány vagyonának legalább huszonöt százaléka felett, illetve az alapítvány képviseletében eljár. Az üzleti kapcsolat fennállása alatt az ügyfél köteles a változástól számított öt munkanapon belül a Bankot értesíteni a tényleges tulajdonos személyét érintően bekövetkezett változásról. Amennyiben a Bank hitelt érdemlő módon tudomást szerez arról, hogy az ügyfél elmulasztotta a tényleges tulajdonos személyét érintően
4
bekövetkezett változásokat közölni, a Bank jogosult az ügyfél ügyleti megbízásainak teljesítését megtagadni és a fennálló üzleti kapcsolatot megszüntetni. KIEMELT KÖZSZEREPLŐNEK MINŐSÜLŐ ÜGYFELEK ÁTVILÁGÍTÁSA A Pmt. 4. §-a alapján kiemelt közszereplő az a külföldi lakóhellyel rendelkező természetes személy, aki fontos közfeladatot lát el, vagy az ügyfél-átvilágítási intézkedések elvégzését megelőző egy éven belül fontos közfeladatot látott el, továbbá az ilyen személy közeli hozzátartozója vagy akivel közismerten közeli kapcsolatban áll. Fontos közfeladatot ellátó személy: • az államfő, a kormányfő, a miniszter, az államtitkár; • az országgyűlési képviselő, • a Kúria, alkotmánybíróság és olyan bírói testület tagja, melynek ítélete ellen fellebbezésnek helye nincs; • a számvevőszék elnöke, a számvevőszék testületének tagja, a központi bank igazgatóságának tagja; • a nagykövet, az ügyvivő és a fegyveres szervek hivatásos állományú, főtiszti vagy tábornoki rendfokozatú tagjai; • a többségi állami tulajdonú vállalkozás ügyviteli, igazgatási vagy felügyelő testületének tagja. Kiemelt közszereplővel közeli kapcsolatban álló személy: • bármely természetes személy, aki a kiemelt közszereplővel közösen ugyanazon jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet tényleges tulajdonosa vagy vele szoros üzleti kapcsolatban áll; • bármely természetes személy, aki egyszemélyes tulajdonosa olyan jogi személynek vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezetnek, amelyet a kiemelt közszereplő javára hoztak létre. Fenti rendelkezések alapján valamennyi, külföldi lakóhellyel rendelkező ügyfél köteles a Bank részére írásbeli nyilatkozatot tenni arra vonatkozóan, hogy saját országának joga szerint kiemelt közszereplőnek minősül-e. Ha a külföldi lakóhellyel rendelkező ügyfél kiemelt közszereplőnek minősül, nyilatkozatának azt is tartalmaznia kell, hogy mely pont alapján minősül kiemelt közszereplőnek. A Bank e célra rendelkezésére álló adatbázisában a fenti nyilatkozat tartalmát ellenőrzi. Kiemelt közszereplőnek minősülő személlyel történő üzleti kapcsolat létesítésére, ügyleti megbízás teljesítésére kizárólag a Bank belső szabályzatában meghatározott rend szerint kerülhet sor. Kelt: Budapest, 2012. november 19. Magyarországi Volksbank Zrt.
5
