WWW.UNIONBIZTOSITO.HU
A háttér
Vélemény
DR. GÜNTER GEYER, A FELÜGYELÔBIZOTTSÁG ELNÖKÉNEK ELÔSZAVA
ZSOLDOS MIKLÓS, ELNÖK-VEZÉRIGAZGATÓ BEVEZETÔJE
A közép-kelet-európai régió továbbra is rendkívül nagy fejlôdési lehetôséget kínál számunkra. 2. OLDAL
■ BESZÁMOLÓ Pénzügyi alapadatok 2007-ben Életbiztosítási díjbevétel: 13,9 milliárd Ft Nem-életbiztosítási díjbevétel: 10,4 milliárd Ft Teljes díjbevétel: 24,3 milliárd Ft Adózás elôtti eredmény: 656,9 millió Ft 8. OLDAL Életbiztosítások – közel 60 százalékos fejlôdést realizált az UNION életbiztosítási üzletága. Kimagasló a társaság növekedése az életbiztosítások területén: a 13,9 milliárd forintos díjbevétel mögött álló 58,8 százalékos növekedés a második legnagyobb a piacon. 4. OLDAL Nem-életbiztosítások – a bôvülés mértéke több mint hatszorosa a neméletbiztosítási piacnak. A nem-életbiztosítási üzletág teljesítménye 10,4 milliárd forinttal is kiváló képet mutat, a bôvülés mértéke 19,3 százalék, több mint hatszorosa a nem-életbiztosítási piacnak. 4. OLDAL Image. A „Legjobb munkahely” felmérésben ötvenegy nagyvállalatból az UNION a tizenhatodik legjobb nagyvállalatként és tizenegy pénzintézetbôl a harmadik legjobb pénzintézetként 6. OLDAL teljesített 2007-ben. UNION és társadalom. Az UNION Biztosító a 2007. évtôl kezdôdôen középtávra a hátrányos helyzetû gyermekek támogatásáról határozott. 6. OLDAL
■ VÁRHATÓ Makrogazdaság. Összességében a 2007. évhez képest kedvezôbben alakulnak mind a növekedési, mind pedig az egyensúlyi folyamatok. 7. OLDAL A magyar biztosítási piac továbbra is komoly növekedési potenciált rejt magában. A komoly növekedési potenciál ellen hat a magánszemélyek biztosításra költhetô jövedelmének csökkenése a kedvezôtlen makrogazdasági változások, a csökkenô megtakarítási kedv eredôjeként. 7. OLDAL Az UNION 2008-ban is további dinamikus, piaci átlag feletti díjbevételés profitnövekedést tervez. Mindezt a jelenlegi értékesítési csatornák további erôsítésével, új partneri együttmûködések kialakításával, új innovatív és piacképes termékek kifejlesztésével és bevezetésével kívánja elérni. 7. OLDAL
Társaságunk díjbevétel tekintetében az eredeti terveket jelentôsen meghaladó teljesítményével és adózás elôtti eredményével sikeresen túlteljesítette a kitûzött célokat. 2. OLDAL
A biztosítási piac alakulása 2007-ben » Kétszámjegyû nagyságrendben növekedett a biztosítási piac az elmúlt évben. A 930,1 milliárd forintos teljes éves díjbevétel 2007-ben 12 százalékos növekedést takar.
md forint
Teljes piac, díjbevétel (md Ft) Az 5 legnagyobb társaság részesedése (%)
800 78,0%
74,7%
74,5%
69,3%
65,6%
600
830,4 558,9
598,5
930,1
686,5
200
Az UNION ennek a dinamikus növekedésnek köszönhetôen 6,8 milliárd forinttal növelte díjbevételét az elmúlt évhez képest, így 2007-ben díjbevétele elérte a 24,3 milliárd forintot, ami a piac növekedésének több mint háromszorosa, és 39,1 százalékos növekedési ütemet jelent. A társaság 2007-ben minden területen stabil fejlôdést tudott felmutatni. Az egyes üzletágakon belül a legdinamikusabb fejlôdést a befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó életbiztosítás és a casco biztosítás érte el. 4. OLDAL
Világos növekedési stratégia. A Vienna Insurance Group sok év óta világos, értékorientált növekedési stratégiát követ. Ennek fókuszában a piacvezetô szerepre való törekvés áll. Ez a Csoport egészére éppúgy igaz, mint a menedzsmentre és az egyes munkatársakra. 10. OLDAL Tiszta helyzet Közép- és KeletEurópában. A Vienna Insurance Group konszern számára igen kedvezô esélyek kínálkoznak arra, hogy a közép- és kelet-európai régió növekvô életszínvonalából profitálva részt vehessen az azzal összefüggô, növekvô biztosítási igények kielégítésében. 10. OLDAL
0 2003
2004
2005
2006
2007
Teljes piac – díjbevétel és koncentráció
Az UNION Biztosító növekedési pályája » Az UNION Biztosító növekedési pályája továbbra is töretlen, dinamikus ívet mutat.
Vezetô helyzetben Közép- és Kelet-Európa piacain. A Vienna Insurance Group egyike volt azoknak a biztosítási konszerneknek, amelyek elsôként, és idejében felismerték az egyesült Európa által kínált növekedési esélyeket. A Vienna Insurance Group céltudatosan él is ezekkel a lehetôségekkel. 10. OLDAL
1000
400
Folytatódott az életbiztosítások térnyerése a biztosítási piac portfolióján belül, az életbiztosítások aránya az elmúlt évi 51 százalékról 55 százalékra növekedett a nem-életbiztosításokkal szemben. Tovább csökkent a piaci koncentráció, az öt vezetô biztosítótársaság részesedése a teljes piac díjbevételébôl 2007-ben 65,6 százalékra csökkent. 4. OLDAL
■ VIG JELENTI
%
60 Teljes piac UNION 50
58,8 20,8
20
12,0
39,1
10
19,3 2,9
0 Teljes díjbevétel
Élet díjbevétel
A Vienna Insurance Group céljai és stratégiája. Az utóbbi esztendôk adatai azt bizonyítják, hogy a Vienna Insurance Group stratégiája jól mûködik a gyakorlatban. A teljes Vienna Insurance Group 2004 és 2006 közötti átlagos évi 19,8 százalékos biztosítási díjbevételnövekményét is felülmúlja az ugyanebben az idôszakban átlagosan évente 43,5 százalékkal növekvô adózás elôtti nyereség. 10. OLDAL Gyorsan növekvô piacunk a jövôben. Közép- és Kelet-Európa a biztosítási üzletág számára jelentôs növekedési lehetôségeket tartogat. 10. OLDAL
40
30
A cég tôzsdei jegyzése Bécsben és Prágában. 2005 óta a Wiener Städtische Versicherung AG Vienna Insurance Group jegyzett vállalkozás a Bécsi Tôzsde „Prime Market” szegmensében, és részét képezi az ATX indexmutatónak. 10. OLDAL
Nem-élet díjbevétel
Piaci növekedés 2007 / 2006 (%)
A jövôre nézve is számos tervünk van. A következô évekre a Vienna Insurance Group nagyra törô tervekkel rendelkezik. A Csoport stratégiájának következetes alkalmazására támaszkodva vállalatunk a 2010-es évre 10 milliárd eurós nagyságrendû biztosítási díjbevételre számít. 10. OLDAL
2
A háttér
felügyelôbizottság » Aelnökének elôszava Tisztelt Olvasó! Nagy örömömre szolgál, hogy a Vienna Insurance Group családjában üdvözölhetem. Magyar leányvállalatunk, az UNION Biztosító a Vienna Insurance Group tagjaként ennek a családnak a tagja és a konszern méltán hangsúlyos szereplôje.
hez, mellyel évek óta a konszern sikerének zálogát képezik. Ezek a társaságok évek óta dinamikusan fejlôdô pályán haladnak, ennek eredményeként 2007-ben a közép- és kelet-európai régió hozzájárulása a teljes, konszernszintû díjbevételhez már 40% fölé emelkedett. A Vienna Insurance Group 1990ben kötelezte el magát a közép-keleteurópai régió mellett és mára vezetô
Vélemény
Az UNION Biztosító »elnök-vezérigazgatójá-
„
nak bevezetôje
Egy éves jelentés elôszavának megfogalmazása során általában visszapillantunk. A pénzügyi szolgáltatók, így egy biztosító esetében ilyenkor tekintetünket elsôsorban a számok felé irányítjuk. Számot vetünk, azaz megnézzük, milyen célokat fogalmaztunk meg az év elején és hogyan zártunk ehhez képest az év végén. A számok magukért beszélnek – tartja a mondás, de távolról sem mindegy, hogy mirôl beszélnek. Az egyenleg mögött van egész éves munkánk, energiánk, lelkesedésünk, kitartásunk. Ez a szám lehet izgalmas és összességében örvendetes, amilyennek ez az UNION esetében megfogalmazható. Társaságunk mûködésének eredményessége 2007-ben éppen olyan örvendetesnek bizonyult, mint amilyennek azt egy évvel korábban terveztük.
íjbevétel-növekedés és profit. Ez a két „szám” magáért beszél. Társaságunk díjbevétel tekintetében az eredeti terveket jelentôsen meghaladó teljesítményével és adózás elôtti eredményével sikeresen túlteljesítette a kitûzött célokat. Ezzel a magyar leányvállalat is számottevô mértékben járult hozzá a Vienna Insurance Group közép-kelet-európai régiójának töretlen sikeréhez. Amennyiben visszapillantunk, egyértelmûen megállapíthatjuk, hogy az UNION Biztosító növekedési pályája továbbra is töretlen, dinamikus ívet mutat. Díjbevétel-növekedésünk a biztosítási piac több mint háromszorosa, ez a dinamika harmadik helynek felel meg a biztosító társaságok ranglistáján. Úgy gondolom, jó úton járunk. Továbbra is hiszem, hogy ahhoz, hogy sikeresen helytálljunk gazdasági környezetünkben, kihasználva erôsségeinket és piaci lehetôségeinket mást, másképpen, még jobban kell csinálnunk, mint a versenytársak. Új értékesítési utakat kell találnunk, meglévô értékesítési csatornáinkat jól meg kell erôsítenünk, hogy bátran állják a versenytársak próbáját, új, a piaci igényekre reagáló kreatív termékeket kell kínálnunk, hogy továbbléphessünk. Azt szeretnénk, ha tulajdonosunk, valamennyi ügyfelünk, üzleti partnerünk az UNION Biztosítót mindenkor olyan vállalatnak látná, mely gyorsaságával, kreatív és rugalmas megoldásaival kitûnik a biztosítási piacon. Örömmel tölt el, hogy kijelenthetem, az UNION Biztosító a 2007. évben is sok új és jelentôs lépést tett ezen az úton. Erôsítettük és új területekkel, új termékekkel bôvítettük fennálló partneri kapcsolatainkat, ugyanakkor jelentôsen ki is terjesztettük értékesítési partnereink körét a pénzintézetek, bankok és más területen mûködô nagyvállalatok körében. Miért is fontos ez? Szerzéseink jelentôs része 2007ben már ezektôl a stratégiai nagy partnerektôl érkezett.
D
Dr. Günter Geyer, az UNION Biztosító felügyelôbizottságának elnöke Felügyelôbizottság elnökeként büszkeséggel tölt el, hogy az anyavállalat és az UNION közös befektetéseinek eredménye jól látható: a társaság 2000. évi alapítása óta nem csupán megszilárdította helyét a biztosítási környezetben, hanem kreatív termékfejlesztésével és a piaci környezet változásaira történô gyors és rugalmas reagálásával példát mutat valamennyi társaságunk számára. Folyamatos termékfejlesztô stratégiájának köszönhetôen ebben az évben a vagyonbiztosítási üzletágban tudott újat hozni és ezáltal megerôsítette az üzletág arányát vállalati portfóliójában. Élet- és neméletbiztosítási üzletágainak egészséges arányával a társaság továbbra is stabil, erôs lábakon álló kompozit biztosítóként meghatározó szereplôje a magyar biztosítási piacnak. Az UNION Biztosító a dinamikus növekedésnek köszönhetôen 6,8 milliárd forinttal növelte díjbevételét a megelôzô évhez képest, ezzel 2007-ben 24,3 milliárd forint díjbevételt érve el. Ez a kiváló eredmény is hozzájárul a konszern közép-kelet-európai leányvállalatainak ahhoz a teljesítményé-
A
osztrák biztosítási konszern lett KözépKelet-Európában. A közép-kelet-európai régió továbbra is rendkívül nagy fejlôdési lehetôséget kínál számunkra. Közép-kelet-európai értékesítési hálózatunk biztonságot, valamint ügyfélközeli és igényekre szabott szolgáltatásokat és megoldásokat nyújt. Több mint 16 millió ügyfél, több ezer munkatárs, több ezer biztosítási képviselô és alkusz, valamint részvényesek biztosították bizalmunkról a Vienna Insurance Group-ot. Sok minden köt össze bennünket ezekkel az országokkal: izgalmas, részben közös történelem, a kultúra szeretete és a sokat ígérô jövô a gazdaság területén és természetesen az, hogy a Vienna Insurance Group ezekben az országokban sok ember számára korrekt munkaadó vagy partner a biztosításokra vonatkozó kérdésekben. A Vienna Insurance Group egész vezetôsége nevében köszönöm azt a töretlen lendületet, erôfeszítést, amelyet az UNION Biztosító 2007-ben is tanúsított sikere és eredményessége érdekében! ■
Az UNION az ügyfelek igényeit folyamatosan szem elôtt tartva tovább folytatta innovatív termék és szolgáltatás fejlesztési stratégiáját. Errôl tanúskodnak új életbiztosítási módozataink, a befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó életbiztosításainkhoz kifejlesztett új eszközalapjaink, új lakás módoza-
Az UNION erôs pozícióját annak bizonyítékaként is értékelhetjük, miszerint ügyfeleink bizalommal mûködnek együtt velünk. Ez a bizalom azonban a szervezeti egységeink közötti hatékony együttmûködés nélkül elképzelhetetlen lenne. Társaságunk üzletvitelének fô céljaként fogalmazta meg, hogy megôrizze ügyfelei bizalmát, megismerje, és a piaci lehetôségek teljes kihasználásával elégítse ki felmerülô igényeiket. A kompozit biztosítás termékfejlesztési folyamatára, valamint a partneri kiszolgálási folyamatokra vonatkozó minôségirányítási rendszerünk felállítása az elmúlt év során mérföldkônek tekinthetô ezen az úton. Az UNION 2007-ben is fontos fejlesztéseket hajtott végre az informatikai és adminisztrációs, valamint a humán erôforrás gazdálkodás terén mind az ügyfelek, mind saját munkatársai minél magasabb színvonalú kiszolgálása érdekében. Engedjék meg, hogy itt fejezzem ki köszönetemet és elismerésemet valamennyi munkatársamnak a töretlen támogatásért, erôfeszítésért és kitartásért. ■
„
Kihasználva erôsségeinket és piaci lehetôségeinket mást, másképpen,
még jobban kell csinálnunk, mint a versenytársak.
tunk, valamint a kis- és középvállalkozások számára kidolgozott új vagyon- és felelôsségbiztosításunk, az UNIONBusiness Class, de az olyan ügyfélbarát szolgáltatásaink is, mint az UNIONTeledoktor és a Roncsbörze. Ezek az új termékek és ügyfélbarát szolgáltatások érdeklôdést és elismerést keltettek ügyfeleink körében.
Zsoldos Miklós, elnök-vezérigazgató
3
Nemzetgazdaság gazdasági » A magyar növekedés üteme
A biztosítási piac 2007-ben
%
2007-ben jelentôsen lassult. A lassulás okai többrétûek, de meghatározó benne a belföldi kereslet összes elemének a jelentôs visszaesése, amit a kedvezôtlen agrárpiaci folyamatok is súlyosbítottak.
30 118,12
30 000
28 000
26 000
»
24 000
22 000 2007. 01.
22 522.37 2007. 03.
2007. 05.
2007. 07.
2007. 09.
2007. 11.
2007. 12.
A BUX index 2007-ben
Nemzetközi környezet
Gazdasági növekedés
A tavalyi év egészét tekintve összességében kedvezôen alakult a globális konjunktúra.
A magyar gazdaság növekedésének üteme az elmúlt év során negyedévrôl negyedévre mérséklôdött és éves átlagban a kedvezô külsô konjunkturális feltételek ellenére évtizedes mélypontra, 1,3 százalékra csökkent.
világgazdaság növekedési üteme megközelíthette az 5 százalékot, ami csupán minimális lassulást jelent az elôzô évi, évtizedes rekordszinthez képest. Az amerikai növekedés trendjét ugyan év közben látványosan megtörte a másodlagos jelzálogpiacról indult pénzügyi korrekció, ennek negatív reálgazdasági hatásai azonban globális szinten 2007-ben még kevéssé voltak érzékelhetôk. Az Európai Unió növekedése alig lassult az elôzô évhez képest, de az utolsó negyedévben már Európában is éreztette hatását az amerikai konjunktúra megtorpanása, illetve a dollár ezzel párhuzamosan bekövetkezô, látványos gyengülése az euróval szemben.
A
növekedési dinamika lefékezôdése a 2006 évközi, markáns keresletszûkítést hozó gazdaságpolitikai fordulat miatt várható volt, a lassulás mértéke azonban jelentôsen meghaladta az elôzetes várakozásokat. Mivel a növekedés üteme elmaradt az EU átlagától, a magyar gazdaság reálgazdasági felzárkózása megtorpant. A növekedés vártnál is nagyobb mértékû lefékezôdésében jelentôs szerepet játszott a mezôgazdaság teljesítményének elôre nem látható – fagy- és aszálykárokkal összefüggô – súlyos visszaesése és az építôipar nem várt mértékû termeléscsökkenése, miközben a külsô kereslet által hajtott ipari termelésbôvülés és a köz-
A
szolgáltatások zsugorodása megfelelt az elôzetes várakozásoknak. A növekedés elmúlt évi lassulása felhasználási oldalról alapvetôen a fiskális kiigazítás reálbérés így közvetve fogyasztáscsökkentô hatására vezethetô vissza. Jóllehet a háztartások fogyasztási kiadásai reálértékben csak kismértékben mérséklôdtek, amiben jelentôs szerepet játszott a lakosság folytatódó eladósodása, a háztartások végsô fogyasztása mégis markáns 2,1 százalékos csökkenést mutatott. A GDP-növekedés meghatározó erejét így a nettó export pozíció látványos javulása jelentette: a nettó áru- és szolgáltatásexport önmagában 1,6 százalékponttal növelte a gazdasági növekedés ütemét 2007-ben. Termelési oldalról a gazdasági növekedés gyakorlatilag egyedüli érdemi forrása az ipar hozzáadott értékének 6,2 százalékos növekedése volt. Átlag feletti növekedésével a szolgáltató ágazatok közül a pénzügyi tevékenység, ingatlanügyletek és gazdasági szolgáltatások területe emelhetô ki 2,9 százalékos bôvülésükkel. ■
2006
2007
A GDP volumenindexe (%)
103,9
101,3
Az ipari termelés indexe (összehasonlító áron, %)
110,1
108,1
98,4
85,9
104,4
97,0
Kétszámjegyû nagyságrendben növekedett a biztosítási piac az elmúlt évben. A 930,1 milliárd forintos teljes éves díjbevétel 2007-ben 12 százalékos növekedést takar.
A piac növekedését tekintve komoly különbséget mutatott az élet és nemélet ágazat növekedési üteme. Míg az életbiztosítási ágazat bôvülése meghaladta a 20 százalékot, a nem-életbiztosítási ág az inflációt jóval alulmúlóan mindösszesen 2,9 százalékos mértékben növekedett. z életbiztosítási szegmens 2007ben 508,5 milliárd forintot tett ki. Az élet-biztosításokon belül a folyamatos díjas szerzôdések díjbevétele 10,6 százalékkal növekedett, ami nagyságrendileg a teljes piac növekedési ütemének felel meg. Az egyszeri díjas életbiztosítások adták mind a teljes biztosítási, mind az életbiztosítási piac növekedési dinamikáját, hiszen 35,1 százalékkal gyarapodtak, köszönhetôen a befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó életbiztosításoknak.
A
Jóval az inflációt alulmúló mértékben nôtt a nem-életbiztosítási ágazat, 2,9 százalékos növekedéssel 421,6 milliárd forint díjbevétel ért el. A neméletbiztosítási piaccal párhuzamosan, 2,7 százalékkal bôvült a kötelezô gépjármû-felelôsségbiztosítási díjbevétel. Ezen a területen a szerzôdések darabszáma meghaladta a 4 milliót. A casco díjbevétel 4 százalékkal csökkent, míg a szerzôdések száma az 1 százalékot alig elérve emelkedett. A kötelezôhöz viszonyított casco penetráció kis mértékben csökkent, hozzávetôlegesen minden ötödik kötelezô gépjármû-felelôsségbiztosításhoz kötnek casco szerzôdést. A 2007. évben több változás is történt a biztosítási piac szereplôi terén. Négy új biztosító indult (Genertel Biztosító, az MKB ikerbiztosítók és az AIM Általános Biztosító megjelenésével), azonban az erôviszonyok komolyabb átrendezôdésére nem került sor az elmúlt év folyamán. Folytatódott az értékesítési csatornák szerepének átalakulása, melynek során szorosabbá váltak a bankok és biztosítók közötti együttmûködések és még inkább felértékelôdött a független biztosításközvetítôk szerepe. Újdonságot hozott az elmúlt esztendô az online-vonalon történô értékesítésben a Generali Biztosító által alapított Genertel Biztosító és az Allianz Direct elindításával. Az online értékesítés aránya a kötelezô gépjármû-felelôsségbiztosítási területen tovább emelkedett. ■
Élet
%
Az építési-szerelési tevékenység indexe (összehasonlító áron, %) A kiskereskedelmi forgalom volumenindexe (%) A kivitel változásának indexe (folyó áron, euróban, %)
116,6
115,7
A behozatal változásának indexe (folyó áron, euróban, %)
113,9
111,9
A külkereskedelmi mérleg hiánya (milliárd euró)
2,0
0,4
Az euró átlagos árfolyama (forint)
264,3
251,3
Az államháztartás hiánya (pénzforgalmi szemléletben, helyi önkormányzatok nélkül, milliárd forint)
2034
1291
A bruttó átlagkereset indexe
108,1
108,0
Fogyasztói árindex
103,9
108,0
Fogyasztói árindex az idôszak végén (elôzô év azonos hónap = 100)
106,5
107,4
7,5
7,7
Nem-élet
100
80
59,8
59,4
56,0
49,3
45,3
40,6
44,0
50,7
54,7
40,2
2004
2005
2006
60
40
Munkanélküliségi ráta az idôszak végén (%)
20
0 2003
2007
A GKI Gazdaságkutató Zrt. közlese szerint, az adatok forrása: KSH, MNB, PM .
Élet- és nem-életbiztosítási ág megoszlása a teljes piaci díjbevételen belül (2003-2007)
A magyar nemzetgazdaság fôbb mutatói
6 4 2
gyarországi gazdasági növekedés egyik szûk keresztmetszete a foglalkoztatás alacsony szintje, ami azt jelzi, hogy a versenytársakkal szembeni lemaradását az országnak nem sikerült csökkentenie. ■ Forrás:
2007. nov.
GKI Gazdaságkutató Zrt., 2007. szept.
A
0
2007. máj.
z infláció 2007 utolsó hónapjaiban gyorsult, fôleg az emelkedô világpiaci energia-, nyersanyag- és élelmiszerárak következtében, amit a rossz hazai agrártermés csak fokozott.
Beruházási és munkaerô piac A magyarországi beruházási és munkaerô piaci folyamatok alakulása – az európai és különösen a közép-keleteurópai országokkal összevetve – 2007-ben különösen kedvezôtlen volt.
2007. jan.
A
mintegy 3 százalékpontos javulás a bevételek emelkedése mellett az állami-önkormányzati beru-
Forrás: MNB
8
2006. szept.
Kedvezôen alakult az államháztartási deficit, 2007-ben a GDP 6 százalékára csökkent.
Az év végére 7,4 százalék lett az infláció.
10
2006. máj.
Államháztartás
Infláció
Fogyasztói árindex
%
2006. jan.
Rövid hírek
házások, illetve a közszolgálati kiadások mérséklésébôl ered.
Infláció alakulása (%)
munkanélküliségi ráta a 2006. évi 7,5 százalékról 2007. év végére 7,7 százalékra tovább növekedett. Fejlôdési szempontból a ma-
A
Heti Világgazdaság, Gazdasági és Közlekedési Minisztérium Magyar Gazdaság címû, szokásos negyedéves kiadványa
4
Beszámoló
Az UNION Biztosító története
UNION Biztosító »aAzmagyar biztosítási piac egyik legdinamikusabban fejlôdô cége, mely kompozit kínálata révén az ügyféligények széles palettáját képes kielégíteni. Az elmúlt években töretlen növekedési pályán mozgó társaság nemcsak a magyar biztosítási piacon, de anyavállalatán, a Vienna Insurance Group-on belül is meghatározó szerepet tölt be eredményei révén. z UNION a magyar biztosítási piac egyik legtôkeerôsebb biztosítója: a harmadik legmagasabb alaptôkével rendelkezik a biztosítótársaságok és egyesületek között. Pénzügyi hátterét anyacége, Közép-KeletEurópa második legnagyobb biztosítási csoportja, az 1824-ben alapított Vienna Insurance Group garantálja. Az anyacég látva az eltelt évek fejlôdési dinamikáját a 2007. március 29-i felügyelô bizottsági ülésén újabb öt milliárd forint tôkét juttatott a magyar leányvállalatnak tevékenységének fejlesztése érdekében. Ezzel a tôkejuttatással is bizonyította elkötelezettségét a magyar biztosítási piac és az UNION Biztosító iránt. Széles élet- és nem-életbiztosítási palettájával az UNION megoldást kínál a változó élethelyzetekben felmerült igényekre, legyenek azok hosszú távú befektetési célok, váratlan helyzetekre való anyagi felkészülés, féltve ôrzött otthon, vagyontárgyak védelme, vagy vállalkozások, vállalatok és intézmények vagyon-, felelôsség- és gépjármû-biztosítási igénye. Az UNION mind lakossági, mind vállalati, intézményi ügyfelei számára kínál innovatív, személyre szabott, az egyedi igényeknek megfe-
A
lelô biztosítási megoldásokat. Az UNION kiterjedt disztribúciós csatornáival biztosítja, hogy ügyfelei számára könnyen elérhetôek legyenek a kínált szolgáltatások. Saját értékesítési hálózata országos lefedettséget biztosít, de természetesen több stratégiai értékesítési partnerrel is együttmûködik, és alkuszkapcsolatait is folyamatosan bôvíti. Ezen felül más pénzintézetekkel, finanszírozókkal, szakszervezetekkel folytatott gyümölcsözô együttmûködés révén még komplexebb ügyféligények kielégítését is lehetôvé teszi. Az ügyfélkapcsolatokat korszerû telefonos ügyfélszolgálat, illetve ötcsatornás kárbejelentés támogatja, mely a modern technika vívmányaival teszi elérhetôvé a biztosító szolgáltatásainak könnyû elérését. Az UNION számára kiemelten fontos ügyfeleinek elégedettsége, ezért nemcsak termékei kifejlesztésekor alkalmazkodik igényeikhez, hanem az ügyfélkapcsolat teljes idôtartama alatt is: adminisztrációs, informatikai hátterét folyamatosan fejleszti a legmodernebb technológiával. Az UNION elsôsorban innovatív termékeinek és az ügyfelek igényeihez való rugalmas alkalmazkodásnak köszönheti rendkívül dinamikus fejlôdését. A társaság 2007-ben is minden területen stabil fejlôdést tudott felmutatni. A biztosítási piaci átlagot háromszor meghaladó, közel 40 százalékos díjbevétel növekedésével az UNION Biztosító a harmadik a piaci részesedés növekedési ranglistán. Így 2007-ben már 24,3 milliárd forint díjbevétellel zárhatta az évet. Ez egyúttal azt is jelenti, hogy a társaság díjbevétele a tulajdonosváltás óta eltelt nyolc év alatt közel tizennégyszeresére nôtt. Kiemelkedô eredményeinek köszönhetôen a társaság magyarországi nagyvállalatként a biztosítási piac felsô harmadába tartozik, így piaci súlyával a magyar leányvállalat is egyre inkább hozzájárul a Vienna Insurance Group nemzetközi vezetô szerepének megerôsítéséhez. ■
Életbiztosítások Közel 60 százalékos fejlôdést realizált az UNION életbiztosítási üzletága. imagasló a társaság növekedése az életbiztosítások területén: a 13,9 milliárd forintos díjbevétel mögött álló 58,8 százalékos növekedés a második legnagyobb a piacon. Az életbiztosítási teljesítményhez a legnagyobb mértékben a piaci tendenciának megfelelôen a befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó életbiztosítások járultak hozzá. A folyamatos díjas életbiztosítások 26,8 százalékos növekedéssel 4,5 milliárd forint díjbevételt értek el. Ezen belül külön említést érdemel a folyamatos díjas befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó termékek messze az inflációt meghaladó, 60,6 százalékos növekedése. Az egyszeri és eseti díjakból származó bevétel 9,4 milliárd forintot tett ki, amely 80,8 százalékos növekedést jelent.
K
Nem-életbiztosítások A bôvülés mértéke több mint hatszorosa a nem-életbiztosítási piacnak. A társaság tovább erôsítette nem-életbiztosítási profilját minden üzletágban.
Egyszeri+Eseti élet
Folyamatos élet
14
Eredmény Az UNION Biztosító 2007-ben 656,9 millió forint adózás elôtti eredményt ért el. biztosító eredményszintjének javulása a biztosító társaság együttmûködô partneri körének, a partneri együttmûködési területek bôvülésének, a jó befektetési eredményeknek, az életbiztosítások dinamikusan növekvô bevételének, a hangsúlyosabb vagyonbiztosítási profilnak, valamint a tudatos költséggazdálkodásnak köszönhetô.
A
Élet
Gépjármû
Vagyon
Nem-élet
13,8 10
1999=100%
1200
A
14
12
1600 1400
nem-életbiztosítási üzletág teljesítménye 10,4 milliárd forinttal is kiváló képet mutat, a bôvülés mértéke 19,3 százalék, több mint hatszorosa a nem-életbiztosítási piacnak. A kötelezô gépjármû-felelôsségbiztosítások 4,0 milliárd díjbevételt értek el az elmúlt évben, míg a casco biztosítások 94,0 százalékos bôvüléssel 3,5 milliárd forintot. Ez utóbbi önmagában és a piac 4 százalékos csökkenésével szemben is kiemelkedô teljesítménynek nevezhetô. Az egyéb vagyonbiztosítások díja 29,4 százalékkal, 2,9 milliárd forintra bôvült az elmúlt évben.
8,8
4,5
10
8
Az 5 legnagyobb társaság A többi biztosító UNION
8
3,5 6
9,3
4
600
2
8,7
2,9
2,3
6
1000 800
10,4
12
4
5,2
6,4
7,5
2
400 md Ft
200
0
md Ft
2006
0 2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
0 2006
2007
2007
Díjbevétel növekedés 1999-hez képest (1999=100%)
UNION Életbiztosítási díjbevételek / UNION Nem-életbiztosítási díjbevételek (md Ft)
Szerzések z UNION Biztosító az elmúlt évben 79 495 új szerzôdést kötött. Az új szerzések díja 49 százalékkal 16 milliárd forintra nôtt 2007-ben.
A
Kárhányad, biztosítástechnikai tartalékok, kezelt vagyon z UNION Biztosító kárhányada csökkent az elôzô évhez képest. A kárkifizetések az elmúlt esztendôben 8,5 milliárd forintot tettek ki. A biztosítástechnikai tartalékok jelentôs mértékben, 42 százalékkal növekedve 30,4 milliárd forintot tettek ki. A kezelt vagyon 57 százalékkal növekedve 39,9 milliárd forintra emelkedett.
A
Háttértámogatás Az UNION az elmúlt évben is fontos fejlesztéseket hajtott végre az informatikai és adminisztrációs háttértámogatás terén. társaság 2007-ben a termékfejlesztéssel összhangban folyamatosan fejlesztette saját adminisztrációs rendszerét. Az ügyfélközpontúság jegyében rugalmas partnerés ügyfélkiszolgálást nyújtott, sikeresen vette fel a tempót a megnövekedett ügyfél-igényekkel. Informatikai rendszerében is jelentôs változásokra került sor, új rendszer menedzsment eszköz került beszerzésre, egyúttal elindult a társaság szerver reorganizációs projektjének utolsó fázisa. Ennek keretében új, a vállalatnál eddig nem használt technológiát vezetett be a társaság az adattárolás területén. ■
A
5
Fôbb események Ügyfélközpontúság, rugalmasság és innováció. Ez a három pont határozta meg az UNION Biztosító magatartását az elmúlt évben is. termékfejlesztések üteme és nagyságrendje 2007-ben is követte az elôzô évek tendenciáját. A társaság számos új terméket vezetett be értékesítési csatornái számára, így például életbiztosítási területen saját értékesítési hálózata számára az UNION-Tandem lépcsôzetes kifizetésû életbiztosítást, a Trisanna, Prater, Europa Bridge, UNION-Átrium, és Multiconto Euro Invest nevû biztosításokat pedig MLM rendszerben mûködô értékesítési csatornái számára. A befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó életbiztosításainak eszközalap választékát az UNION az elmúlt év tavaszán három új, magas hozamlehetôséget magukban hordozó eszközalappal bôvítette. Az UNION-Dinamikusan Fejlôdô Piacok Részvény eszközalapja a világ olyan legdinamikusabban fejlôdô országaiban mûködô vállalatok részvényeibe fektet, mint pl. Brazília, India, Kína, Oroszország. Az UNIONÁzsiai Részvény eszközalap a távol-keleti régió kiemelkedô gazdasági növekedését biztosító országok vezetô iparágaiban mûködô vállalatok értékpapírjait vásárolja. Az UNION-Energia és Nyersanyag Részvény eszközalap a világszinten növekvô energia-felhasználás miatt virágzó vállalatok részvényeibôl áll. Piaci újdonságokat vezetett be a társaság a nem-életbiztosítások terén is. Az UNION 2007 tavaszán bevezetett új lakásbiztosítási módozata, az UNION-Kandalló otthonbiztosítás újszerûségét a konstrukció díjára kedvezô hatást gyakorló önrész-kínálat jelenti. A kis- és középvállalkozások számára kidolgozott és a változó gazdasági, természeti és társadalmi környezetre modern szolgáltatásokkal reagáló új vagyon- és felelôsségbiztosítás, az UNION-Business Class bizonyítja a társaság innovatív és ügyféligényekre szabott gondolkodásmódját a vagyonbiztosítások terén is. Új, ügyfélbarát szolgáltatások is megjelentek az elmúlt évben az UNION szolgáltatási palettáján. Ilyen szolgáltatás volt az életbiztosítási szerzôdéssel rendelkezô ügyfelek számára tavaszszal bevezetett éjjel-nappal hívható UNION-Teledoktor nevû egészségügyi információs vonal vagy az UNION új,
A
UNION-Teledoktor kárrendezéshez kapcsolódó szolgáltatása, a Roncsbörze, melyet a társaság a totálkáros gépjármûvek licit útján történô értékesítésére vezetett be 2007 tavaszán.
Gépjármû-biztosítási kampány A társaság a fokozódó piaci versenyben megôrizte piaci részesedését. z annak köszönhetô, hogy az UNION azokban a szegmensekben, ahol a kárstatisztikák kedvezôek voltak csökkentette díjait, illetve olyan kedvezményrendszert alakított ki, amely a kevesebb kárt okozó ügyfelek számára igénybe vehetô. A kampány pozitív mérlegében nagy szerepe volt annak az együttmûködési megállapodásnak is, amelyet az UNION Biztosító a Magyar Telekommal kötött. A 2007-es kötelezô kampány kötelezô gépjármû- felelôsségbiztosítási szerzése meghaladta a 30 000 darabot, ami több mint háromszorosa az elôzô évi kampánynak. Az évfordulós szerzésekhez hasonlóan az évközi szerzések száma is számottevônek bizonyult 2007ben az új és használt gépjármû értékesítéshez kapcsolódó értékesítési csatornáknak köszönhetôen. ■
E
Minden vállalkozás más és más. Rugalmas megoldások az UNION Biztosítótól UNION-Business Class vállalkozói vagyon- és felelôsségbiztosítás Ön nyugodtan hátradôlhet, vállalkozásának biztonsága a mi kezünkben van. www.unionbiztosito.hu UNION-Kandalló otthonbiztosítás
6
Image
md Ft
UNION és társadalom
Megbízható, korrekt az ügyféllel szemben
9 8
Biztosító » Az UNION a 2007. évtôl
7
A társaság független szakértôk megítélése szerint.
6 5
társaság termékeinek sokféleségét, munkatársainak barátságosságát és a tanácsadásban nyújtott kiemelkedô teljesítményét emeli ki a Gfk Hungária Piackutató cég által végzett 2007/IV. negyedéves független kutatás, mely szerint az UNION az egyes biztosítókról kialakult imázs elemek arányát tekintve saját ügyfelei körében kiemelkedônek bizonyult a megbízhatóság, korrektség és a gyors kárrendezésrôl tanúskodó hírnév tekintetében. A társaság megítélése a munkavállalók szemében is igen pozitív: a Hewitt Inside Nemzetközi Tanácsadó cég által elkészített „Legjobb munkahely” felmérésben ötvenegy nagyvállalatból az UNION a tizenhatodik legjobb nagyvállalatként és tizenegy pénzintézetbôl a harmadik legjobb pénzintézetként teljesített 2007-ben. ■
A
kezdôdôen középtávra a hátrányos helyzetû gyermekek támogatásáról határozott.
4 3 2 1 0
UNION
Uniqa
Generali
OTP
AXA
K&H
ING
Allianz
Aegon
Gyors a káresetek rendezésekor
9
Mind az anyavállalat, a Vienna Insurance Group, mind az UNION Biztosító vállalati küldetésében a családok és elsô sorban a gyerekek, a jövô generáció támogatását, védelmét tûzte ki célul.
8 7 6 5 4 3
Forrás: Gfk, 2007. 4. negyedév, imázselemek 100%-ra halmozva a saját ügyfélkörre vonatkozóan
2 1 0
UNION
Uniqa
Generali
Aegon
Allianz
OTP
K&H
ING
AXA
Sikertényezôk – minôségi ügyfélkiszolgálás
Értékesítési csatornák fejlesztése Az UNION továbbra is nagy hangsúlyt fektetett a meglévô értékesítési csatornák mellett új együttmûködési lehetôségek, értékesítési csatornák felkutatására. aját értékesítési hálózata az elmúlt év során új üzleti egységekkel bôvült. Alkuszkapcsolatait 2007-ben is tovább erôsítette a társaság partnerekre szabott, egyéni megoldásaival. Továbbra is sikeres együttmûködést folytat az UNION független biztosítás-
S
közvetítôi hálózatokkal rendelkezô értékesítési partnereivel, az UFS-sel és az MPK-val is, valamint új együttmûködésként a Bridge Hungary társasággal is. Az UNION továbbfejlesztette banki kapcsolatait, és az elmúlt évben az élet-, a gépjármû-, a lakás- és utasbiztosítás mellett már a nyugdíjpénztári értékesítésben is együttmûködik az Erste Bankkal. Finanszírozói oldalról gyümölcsözônek bizonyultak Magyarország vezetô autófinanszírozójával, a CIB Lízinggel
valamint a Raiffeisennel kialakított együttmûködési területek is. A társaság megnyerte a Magyar Telekom 2007 nyarán meghirdetett tenderét, melynek célja a vállalat számára stratégiai biztosítási partner kiválasztása volt. A tender elsô lépéseként az UNION Biztosító együttmûködési megállapodást köthetett Magyarország piacvezetô telekommunikációs cégcsoportjával a Magyar Telekommal, melynek elsô lépcsôje a kötelezô gépjármû-felelôsségbiztosítások értékesítésére terjedt ki. ■
Az ISO és az UNION Az UNION Biztosító vezetése 2007ben a kompozit biztosítás termékfejlesztési folyamatára, valamint a partner kiszolgálási folyamatokra vonatkozó minôségirányítási rendszert vezetett be.
unkatársai számára minôségpolitikát dolgozott ki, mellyel a stabil minôség fenntartása mellett tette le a voksot. Az UNION Biztosító minôség politikája kinyilvánítja a társaság elkötelezettségét a követelmények
M
teljesítése és a minôségirányítási rendszer eredményességének folyamatos fokozása iránt, keretet ad a minôségcélok kitûzéséhez és átvizsgálásához. Az UNION Biztosító elsô auditja 2007. július 24-én sikeresen megtörtént. ■
z UNION Biztosító a 2007. évtôl kezdôdôen középtávra a hátrányos helyzetû gyermekek támogatásáról határozott. Az elmúlt évben a társaság a daganatos, cukorbeteg, illetve krónikus ízületi gyulladásban (JIA) szenvedô gyermekek speciális táboroztatását szervezô Bátor Tábor Alapítvány céljaival azonosulva az Alapítvány munkáját egy egyösszegû éves támogatás mellett a megújult táborhely vagyonbiztosításával, a résztvevô egészségügyi szakemberek orvosi felelôsségbiztosításával, és a gyerekek, valamint a közremûködô önkéntesek balesetbiztosításával támogatta. Ezen felül
A
az UNION Biztosító a Magyar Gyermek- és Ifjúságvédelmi Szervezet (MAGYISZ) Fejér-megyei Gyermekvédelmi Központjának két székesfehérvári gyermekotthonában élô gyermekeket támogatta az elmúlt évben. A biztosító saját felajánlása mellett munkatársai körében is gyûjtést rendezett a fehérvári gyermekeknek. Általuk 48 gyermek, köztük négy csecsemô, nyolc három év alatti gyermek, kilenc óvodás, tizenhét általános iskoláskorú gyermek, tíz középiskolás gyermek, köztük hat fogyatékkal élô gyermek közös karácsonyfája alá kerülhettek ajándékok. ■
7
Várható
»a 2007.Összességében évhez képest
kedvezôbben alakulnak mind a növekedési, mind pedig az egyensúlyi folyamatok. A magyar gazdaság A magyar gazdaság fejlôdése 2008-ban várhatóan gyorsul, a jelenlegi egypólusú, exportra épülô növekedést a beruházások és a fogyasztás fogja segíteni. hazai környezet alakulásában meghatározó lesz az elkezdett reformlépések folytatása, a vállalkozói környezet javítására tett lépések. Összességében a 2007. évhez képest kedvezôbben alakulnak mind a növekedési, mind pedig az egyensúlyi folyamatok, de a gyors felzárkózás még nem kezdôdik el, amit a korábbinál kissé kedvezôtlenebb nemzetközi környezet is befolyásol. Az infláció lassul és várhatóan a beruházások is némiképp dinamizálódnak. A 2007-tôl rendelkezésre álló EU támogatási lehetôségek egy részét 2008-ban már elkezdi a gazdaság felhasználni, miközben még az elôzô idôszakról áthúzódó jelentôs összegek kifizetésére is sor kerül. A jövedelmek növekedése 2008-ban nominálisan várhatóan kissé lassul. Forrás: GKI elôrejelzése
A
A magyar biztosítási piac A magyar biztosítási piac továbbra is komoly növekedési potenciált rejt magában. komoly növekedési potenciál ellen hat a magánszemélyek biztosításra költhetô jövedelmének csökkenése a kedvezôtlen makrogazdasági változások, a csökkenô megtakarítási kedv eredôjeként. A biztosítási piac legnagyobb kihívása lesz ebben a gazdasági környezetben elérni a lakosság ön- és másokról való gondoskodási igényének növekedését, valamint a vagyontárgyak biztosítási lefedettségét. Mind az élet-, mind a nem-életbiztosítási területen szükség van az általános biztosítási kultúra folyamatos alakítására, amiben fontos szerep hárul a termékfejlesztésekre. Várhatóan növekedik a társadalom öngondoskodásra irányuló törekvése az egészségbiztosí-
A
tási szolgáltatások iránti kereslet megnövekedésével. Folytatódik az értékesítési csatornák szerepének átalakulása is. 2008-ban várhatóan még szorosabbá válnak a bankok és biztosítók közötti együttmûködések, a bankok a biztosítói szegmens felé mozdulnak a piacon. Kialakulnak olyan pénzügyi csoportok, ahol banki és biztosítói kereszttulajdonlások mûködnek. Az online értékesítés arányának emelkedését generálja a konstrukció egyszerûsége, költségtakarékossága, könnyû áttekinthetôsége. Ezek a lépések a verseny erôsödését, az ügyfélkiszolgálás színvonalának folyamatos emelését követelik meg a piac szereplôitôl.
Az UNION A biztosító 2008-ban is további dinamikus, piaci átlag feletti díjbevételés profitnövekedést tervez. indezt a jelenlegi értékesítési csatornák további erôsítésével, új partneri együttmûködések kialakításával, új innovatív és piacképes termékek kifejlesztésével és bevezetésével kívánja elérni az informatikai és adminisztrációs háttér hatékonyságának további erôsítésével párhuzamosan. Az UNION a 2008-as évben új támogatói módszerekkel tovább folytatja értékesítési hálózatának fejlesztését a toborzás, és bôvítés terén. A minôségi fejlesztés jegyében képzési rendszerét folyamatosan a változó gazdasági környezet, a piac és az ügyfelek elvárásaihoz igazítja. Partneri kapcsolatai terén egyedi, kölcsönös elônyökre épülô együttmûködésekre törekszik. A már kialakult együttmûködési területeket 2008-ban is tovább mélyíti. Az UNION az életbiztosítási ágazatban az egyszeri és a folyamatos díjas befektetési eszközalapokhoz kapcsolódó életbiztosítások mellé új termékeket kíván bevezetni. Elsôként a felmerült lakossági igényeknek megfelelve a folyamatos és eseti megtakarítási szándékkal rendelkezôk számára kíván euróban is fizethetô életbiztosítást kínálni a piacon, de az egyszeri díjas életbiztosítási konstrukciók terén is új megoldásokat kíván bemutatni. Az UNION az egészségügyi szolgáltatások iránt várhatóan megnövekvô kereslet megnövekedésére egészségügyi kiegészítô jellegû szolgáltatásokkal kíván reagálni. A nem-életbiztosítások terén 2008-ban elsôsorban a vállalati ügyfelek számára szeretne új megoldásokat kínálni a vagyontárgyakról való gondoskodás terén is. ■
M
UNION ESZKÖZALAPOK
Új piacokra nyitó eszközalapok – új befektetési lehetôségek Válasszon Ön is innovatív eszközalapjaink széles palettájáról! www.unionbiztosito.hu
Területi igazgatóságok és kirendeltségek Vezérigazgatóság 1082 Budapest, Baross u. 1.; Tel: (1) 486-4200; Fax: (1) 486-4390;
[email protected]; www.unionbiztosito.hu • Ügyfélszolgálat 1071 Budapest, Dózsa György út 68.; Tel: (1) 486-4343; Fax: (1) 486-4390;
[email protected] • Budapest 1. Területi Igazgatóság 1071 Budapest, Damjanich u. 11-15.; Tel: (1) 413-0580; Fax: (1) 413-0579;
[email protected] • Budapest 2. Területi Igazgatóság 1051 Budapest, Sas u. 8.; Tel: (1) 315-2084; Fax: (1) 315-1969;
[email protected] • Budapest 3. Területi Igazgatóság 1085 Budapest, Üllôi út 6.; Tel: (1) 486-4378; Fax: (1) 666-7690;
[email protected] • Budapest 4. Területi Igazgatóság 1024 Budapest, Keleti K. u. 11/A; Tel: (1) 438-4877; Fax: (1) 438-4877;
[email protected] • Békéscsabai Területi Igazgatóság 5600 Békéscsaba, Szabadság tér 1-3.; Tel: (66) 450-871; Fax: (66) 528-961;
[email protected] • Debreceni Területi Igazgatóság 4025 Debrecen, Széchenyi u.33.; Tel: (52) 525-720; Fax: (52) 525-730;
[email protected] • Egri Területi Igazgatóság 3300 Eger, Gyöngy u. 2.; Tel: (36) 510-780; Fax: (36) 510-789;
[email protected] • Gyôri Területi Igazgatóság 9023 Gyôr, Jókai u. 1-3.; Tel: (96) 513-850; Fax: (96) 513-866 • Kaposvári Területi Igazgatóság 7400 Kaposvár, Zárda u. 13.; Tel: (82) 528-650; Fax: (82) 528-660;
[email protected] • Kecskeméti Területi Igazgatóság 6000 Kecskemét, Bercsényi u. 11.; Tel: (76) 506-327; Fax: (76) 506-328;
[email protected] • Miskolci Területi Igazgatóság 3530 Miskolc, Széchenyi u. 70. III. 302.; Tel: (46) 502-550; Fax: (46) 502-551;
[email protected] • Nyíregyházi Területi Igazgatóság 4400 Nyíregyháza, Szarvas u. 1-3.; II. emelet; Tel: (42) 508-160; Fax: (42) 508-161;
[email protected] • Pécsi Területi Igazgatóság 7622 Pécs, Rákóczi u. 58. Árkád Üzletház; Tel: (72) 512800; Fax: (72) 512-801;
[email protected] • Salgótarjáni Területi Igazgatóság 3100 Salgótarján, Alkotmány út 18.; Tel: (32) 520-265; Fax: (32) 520-266 • Szegedi Területi Igazgatóság 6724 Szeged, Klapka tér 4.; Tel: (62) 558-100; Fax: (62) 558-101;
[email protected] • Székesfehérvári Területi Igazgatóság 8000 Székesfehérvár, Budai út 33.; Tel: (22) 515-150; Fax: (22) 515-161;
[email protected] • Szekszárdi Kirendeltség 7100 Szekszárd, Rózsa utca 32.; Tel: (30) 937-6145; (70) 323-1025 • Szolnoki Területi Igazgatóság 5000 Szolnok, Baross út 3. II. emelet.; Tel: (56) 514-428; Fax: (56) 513-622;
[email protected] • Szombathelyi Területi Igazgatóság 9700 Szombathely, Kossuth L. u. 10.; Tel: (94) 506-278; Fax: (94) 313-079;
[email protected] • Tatabányai Területi Igazgatóság 2800 Tatabánya, Komáromi út 7. fsz.1-2.; Tel: (34) 321-035; Fax: (34) 316-850;
[email protected] • Veszprémi Területi Igazgatóság 8200 Veszprém, József A. u. 38. I. emelet; Tel: (88) 581-630; Fax: (88) 581-170;
[email protected] • Zalaegerszegi Területi Igazgatóság 8900 Zalaegerszeg, Köztársaság útja 1/A; Tel: (92) 598-751; Fax: (92) 598-752;
[email protected]
8
Független könyvvizsgálói jelentés Eredmény kimutatás adatok eFt-ban A tétel megnevezése
2006
2007
3 918 475
5 168 398
0
0
15 510
82 118
2 530 073
2 675 537
-38
-80
72 362
684 981
0
0
8. Egyéb tartalékok változása (+/-)
-55 120
37 655
9. Nettó mûködési költségek
973 018
1 461 942
158 004
324 733
255 686
65 748
8 729 078
13 800 871
2. Biztosítástechnikai bevételek befektetésekbôl
621 446
1 580 101
3. Befektetések nem realizált nyeresége
702 466
325 467
328
6 957
2 454 702
5 071 231
376 504
-117 688
1 727
2 640
0
0
50 163
67 289
5 290 571
7 540 930
1 809 311
2 959 272
260 632
312 186
13. Befektetések nem realizált vesztesége
-217
10 095
14. Egyéb biztosítástechnikai ráfordítások
23 529
62 145
-213 603
-194 704
A) Nem életbiztosítási ágnál 1. Megszolgált díjak, viszontbiztosítás nélkül 2. Biztosítottaknak visszajuttatandó befektetési eredmény (C/06. sorral egyezôen) 3. Egyéb biztosítástechnikai bevétel 4. Károk ráfordításai 5. Matematikai tartalékok változása (+/-) 6. Díjvisszatérítési tartalékok változása (+/-) 7. Káringadozási tartalék változása (+/-)
10. Egyéb biztosítástechnikai ráfordítások A) BIZTOSÍTÁSTECHNIKAI EREDMÉNY (1+2+3-4+/-5+/-6+/-7+/-8-9-10) B) Életbiztosítási ágnál 1. Megszolgált díjak, viszontbiztosítás nélkül
4. Egyéb biztosítástechnikai bevétel 5. Károk ráfordításai 6. Matematikai tartalékok változása (+/-) 7. Díjvisszatérítési tartalékok változása (+/-) 8. Káringadozási tartalék változása (+/-) 9. Egyéb tartalékok változása (+/-) 10. Befektetési egységekhez kötött (unit-linked) életbiztosítás tartalékának változása (+/-) 11. Nettó mûködési költségek 12. Biztosítástechnikai ráfordítások befektetésekbôl
Fô pénzügyi adatok Ezer Ft
B) BIZTOSÍTÁSTECHNIKAI EREDMÉNY (1+2+3+4-5+/-6+/-7+/-8+/-9+/-10-11-12-13-14) 2006
2007
Változás
A) BIZTOSÍTÁSTECHNIKAI EREDMÉNY (áthozat)
255 686
65 748
Életbiztosítási díjbevétel
8 765 738
13 916 493
159%
B) BIZTOSÍTÁSTECHNIKAI EREDMÉNY (áthozat)
-213 603
-194 704
Nem-életbiztosítási díjbevétel
8 701 716
10 381 332
119%
DÍJBEVÉTELEK ÖSSZESEN
17 467 454
24 297 825
139%
Életbiztosítási szolgáltatások
2 364 881
5 009 851
212%
Nem-életbiztosítási kárkifizetések
4 280 796
3 574 456
83%
SZOLGÁLTATÁSOK ÉS KÁRKIFIZETÉSEK ÖSSZESEN
6 645 677
8 584 307
129%
C) Nem biztosítástechnikai elszámolások D) SZOKÁSOS VÁLLALKOZÁSI EREDMÉNY
786 663 401 097
657 707
-10
-753
401 087
656 954
15. Adófizetési kötelezettség
82 716
108 294
F) ADÓZOTT EREDMÉNY (+/-E-15)
318 372
548 660
16. Eredménytartalék igénybevétele osztalékra, részesedésre
0
0
17. Jóváhagyott osztalék és részesedés
0
0
318 372
548 660
(+/-A+/-B+1+2+3+4+5-6-7-8-9+10-11) 14. Rendkívüli eredmény (12-13) E) ADÓZÁS ELÔTTI EREDMÉNY (+/-D+/-14)
NETTÓ BIZTOSÍTÁSTECHNIKAI TARTALÉKOK KEZELT VAGYON
21 472 333
30 471 758
142%
25 549 847
39 999 278
157%
ADÓZÁS ELÔTTI EREDMÉNY
401 087
656 954
164%
ADÓZOTT EREDMÉNY
318 372
548 660
172%
G) MÉRLEG SZERINTI EREDMÉNY (+/-F+16-17)
9
Mérleg – eszközök / aktívák adatok eFt-ban A tétel megnevezése
2006
2007
2007
Élet
Nem élet
Nem biztosítási tevékenység
Összesen
484 704
331 594
295 565
0
627 159
16 326 159
12 902 124
7 911 099
2 433 092
23 246 315
A)
Immateriális javak
B)
Befektetések
I.
Ingatlanok
94 232
52 679
53 208
0
105 887
II.
Befektetések kapcsolt vállalkozásokban
69 360
0
69 360
0
69 360
III.
Egyéb befektetések
16 162 567
12 849 445
7 788 531
2 433 092
23 071 068
IV.
Viszontbiztosításba vett biztosítási ügyletbôl eredô letéti követelések
0
0
0
0
0
V.
A befektetések értékhelyesbítése
0
0
0
0
0
VI.
A befektetések értékelési különbözete
0
0
0
0
0
C)
A befektetési egységekhez kötött (unit-linked) életbiztosítások szerzôdôi javára végrehajtott befektetések
9 387 280
16 928 209
0
0
16 928 209
D)
Követelések
793 734
480 284
556 341
4 657
1 041 282
I.
Közvetlen biztosítási ügyletbôl származó követelések
517 918
413 899
259 801
0
673 700
II.
Követelések viszontbiztosítási ügyletekbôl
188 679
5 947
217 597
0
223 544
III.
Viszontbiztosítóra jutó tartalékrész az életbiztosítási díjtartalékból
0
0
0
0
0
IV.
Egyéb követelések
87 138
60 438
78 943
4 657
144 038
V.
Követelések értékelési különbözete
0
0
0
0
0
VI.
Származékos ügyletek pozitív értékelési különbözete
0
0
0
0
0
E)
Egyéb eszközök
480 161
225 599
682 213
78 831
986 643
F)
Aktív idôbeli elhatárolások
1 352 486
1 285 648
528 068
81 791
1 895 507
28 824 524
32 153 458
9 973 286
2 598 371
44 725 115
ESZKÖZÖK (AKTÍVÁK) ÖSSZESEN
Mérleg – források / passzívák adatok eFt-ban A tétel megnevezése
2006
2007
2007
Élet
Nem élet
Nem biztosítási tevékenység
Összesen
A)
Saját tôke
5 514 061
1 857 822
4 057 577
2 547 321
8 462 720
I.
Jegyzett tôke
4 364 000
3 082 000
1 282 000
400 000
4 764 000
II.
Jegyzett de be nem fizetett tôke (-)
0
0
0
0
0
III.
Tôketartalék
6 992 264
3 082 264
3 910 000
2 000 000
8 992 264
IV.
Eredménytartalék (+/-)
-6 169 221
-4 237 974
-1 617 271
6 711
-5 848 534
V.
Lekötött tartalék
8 646
2 445
3 885
0
6 330
VI.
Értékelési tartalék
0
0
0
0
0
VII.
Mérleg szerinti eredmény (+/-)
318 372
-70 913
478 963
140 610
548 660
B)
Alárendelt kölcsöntôke
0
2 651 491
0
2 651 491
C)
Biztosítástechnikai tartalékok
12 085 054
9 276 738
4 266 812
0
13 543 550
227 004
142 782
428 128
0
570 910
2. Matematikai tartalékok
8 891 028
8 771 525
1 735
0
8 773 260 0
3. Függôkár tartalékok [a)+b)]
2 714 117
168 640
2 985 268
0
3 153 908
84 426
4 368
767 679
0
772 047
0
0
0
0
0
168 480
189 423
84 002
0
273 425
9 387 280
16 928 209
0
0
16 928 209
251 500
45 775
120 775
0
166 550
0
0
0
0
1 325 571
1 076 840
1 189 385
42 460
2 308 685
1. Meg nem szolgált díjak tartaléka [a)+b)]
4. Díjvisszatérítési tartalékok [a)+b)] 5. Káringadozási tartalék 6. Egyéb tartalékok [a)+b)+c)] D)
Biztosítástechnikai tartalékok a befektetési egységekhez kötött (unit-linked) életbiztosítás szerzôdôi javára (1+2)
E)
Céltartalékok
F)
Viszontbiztosítóval szembeni letéti kötelezettségek
G)
Kötelezettségek
I.
Kötelezettségek közvetlen biztosítási ügyletekbôl
560 277
667 953
437 009
0
1 104 962
II.
Kötelzettségek viszontbiztosítási ügyletekbôl
427 350
110 805
374 989
0
485 794
III.
Kötelezettségek kötvénykibocsátásból
0
0
0
0
0
IV.
Hitelek
0
0
0
0
0
V.
Egyéb kötelezettségek
337 943
298 082
377 387
42 460
717 929
VI.
Kötelezettségek értékelési különbözete
0
0
0
0
0
VII.
Származékos ügyletek negatív értékelési különbözete
0
0
0
0
0
H.
Passzív idôbeli elhatárolások
261 060
316 583
338 737
8 590
663 910
28 824 524
32 153 458
9 973 286
2 598 371
44 725 115
FORRÁSOK (PASSZÍVÁK) ÖSSZESEN
10
VIG jelenti
A Vienna Insurance »Group Ausztria vezetô biztosítócsoportja, de Közép- és KeletEurópa régiójában is a legfontosabb piaci szereplôk közé tartozik.
Összetett szolgáltatásokat kínáló biztosítóként a Csoport innovatív konstrukciókat és modern biztosítási megoldásokat kínál ügyfelei számára a kár- és baleset-biztosítási valamint az élet- és betegbiztosítási szegmensekben.
mentén Vaduztól Vlagyivosztokig nyúlnak. Mindez széleskörû földrajzi diverzifikációra nyújt lehetôséget. Ausztriában, a Cseh Köztársaságban, Szlovákiában, Romániában, Bulgáriában, Albániában és Grúziában a Vienna Insurance Group a piacvezetô vállalkozások egyike. Összevetve más nemzetközi biztosítási konszernekkel a Vienna Insurance Group a számára központi jelentôségû közép- és keleteurópai piacokon, a nem életbiztosításokkal foglalkozó szakterületeken az elsôszámú vállalkozás, az összes biztosítási szakterület figyelembe vételével pedig a szintén kiemelkedô második legerôsebb piaci helyezést foglalja el. * hatósági engedély birtokában
Alapadatok Az UNION Biztosító székhelye: 1082 Budapest, Baross u.1. Cégjegyzékszáma: 01-10-041566; Jegyzett tôkéje: 4 764 000 000 Ft Alapítás dátuma: 1990; Tulajdonos: Wiener Städtische Versicherung AG Vienna Insurance Group, Bécs, Schottenring 30., Ausztria 100% VEZETÔ TESTÜLETEK (2008. MÁRCIUS 31.)
BÓNA KATALIN életbiztosítási ügyvezetô igazgató
FELÜGYELÔBIZOTTSÁG: Elnök: DR. GÜNTER GEYER
BONCZ ANDRÁS vezetô aktuárius
Elnök-helyettes: MAG. ROBERT LASSHOFER
DOSZPOT EVELIN szervezési igazgató GEDE TÜNDE számviteli rendért felelôs vezetô
A Felügyelôbizottság tagjai: KURT EBNER MAG. GERALD KLEMENSICH DI. MATHIAS FRISCH DR. HEINZ JIREZ DR. MARTIN SIMHANDL
HELESZTA ZSUZSANNA pénzügyi tanácsadó
IGAZGATÓSÁG: Elnök-vezérigazgató: ZSOLDOS MIKLÓS
MAJÁK VIKTOR marketing és kommunikációs igazgató
Igazgatósági tagok: DR. HAVASI JUDIT REINHARD GOJER SZIKORA ENDRE MICHAEL WAISS Vezetô munkatársak: ANGYAL ATTILA alkuszigazgató DR. BAKOS BEATRIX gépjármû-biztosítási kárigazgató BOKOR JUDIT belsô ellenôr
KONCZ GÁBOR hálózati értékesítési igazgató KOPÁNYINÉ PÉCSI JUDIT humánpolitikai igazgató
DR. PÉTERFI ÉVA vezetô jogtanácsos, ügyvezetô igazgató SEREMET VIKTOR vagyonbiztosítási igazgató SZABÓ ATTILA befektetési igazgató SZEGI LAJOS informatikai igazgató SZERÉMI KATALIN ügyfélszolgálati igazgató SZIGETVÁRI LÁSZLÓ gépjármû biztosítási igazgató VIRÁG KATALIN MLM és pénzintézeti kapcsolatok igazgatója
gáltatások területén és az ügyfelek elégedettségét tekintve egyaránt vezetô pozíció kiépítésére törekszik. Az erôs piaci helyzet kialakítása mellett a Csoport többcsatornás értékesítési rendszerének segítségével az ügyfelek leghatékonyabb megszólítására törekszik, következetesen hasznosítja a szinergiákban rejlô lehetôségeket, és igyekszik széles körben szétteríteni a kockázatokat. Ennek megfelelôen a piacok és biztosítási konstrukciók széleskörû diverzifikációja kellôen megbízható üzleti struktúrát eredményez, ami viszszatükrözôdik a kiemelkedô arányosításban is (Standard & Poor’s: A+; stable outlook). A siker további lényeges tényezôjének számít a Vienna Insurance Group többirányú márkapolitikája, amely minden piacon a már jól bevált, gazdag hagyományokkal rendelkezô márkák hatékonyságára támaszkodik.
Tiszta helyzet Közép- és KeletEurópában A Vienna Insurance Group konszern számára igen kedvezô esélyek kínálkoznak arra, hogy a közép- és kelet-európai régió növekvô életszínvonalából profitálva részt vehessen az azzal összefüggô, növekvô biztosítási igények kielégítésében. A 2007-es évben a közép- és kelet-európai régió társadalmainak hozzájárulása a teljes, konszern szintû biztosítási díjbevételhez* már 40 százalék fölé emelkedett, a kár- és baleset-biztosítási szakágakban pedig megütötte a 60 százalékot. Nincs még egy nemzetközi biztosítótársaság, amely ilyen nagyarányú díjbevételeket volna képes realizálni ebben a gyors növekedést produkáló régióban. * 2007. évi nem végleges, nem konszolidált adatok szerint
A cég tôzsdei jegyzése Bécsben és Prágában 2005 óta a Wiener Städtische Versicherung AG Vienna Insurance Group jegyzett vállalkozás a Bécsi Tôzsde „Prime Market” szegmensében, és részét képezi az ATX indexmutatónak. A vállalat értékpapírjai esetében az utóbbi években tapasztalt örvendetes forgalomnövekedés tükrözi a pénzügyi
piacok által a vállalatba vetett bizalmat. Annak érdekében, hogy a beruházók szemében a vállalat vonzereje tovább növekedjék, és a Csoport a keleteurópai régió tôkepiacain való jelenlétével összefüggô igényeknek szintén fokozottan eleget tudjon tenni, 2008. február eleje óta a prágai tôzsdén is jegyzik a részvényeit. 2008. február 1. óta a részvények „VIG” rövidített értékpapírnéven, Vienna Insurance Group nemzetközi megnevezés alatt forognak.
A Vienna Insurance Group céljai és stratégiája Megtartjuk, amit ígérünk... Az utóbbi esztendôk adatai azt bizonyítják, hogy a Vienna Insurance Group stratégiája jól mûködik a gyakorlatban. A teljes Vienna Insurance Group 2004 és 2006 közötti átlagos évi 19,8 százalékos biztosítási díjbevétel-növekményét is felülmúlja az ugyanebben az idôszakban átlagosan évente 43,5 százalékkal növekvô adózás elôtti nyereség. A Csoport ezzel jelentôsen felülmúlta eredeti célkitûzéseit, amihez döntôen hozzájárult a közép- és kelet-európai régióban elért dinamikus növekedés. A Vienna Insurance Group most profitál abból, hogy idejekorán piacra lépett Közép- és Kelet-Európában, ami – a megfelelô díjbevétel-növekedés mellett – mára már komoly hozzájárulást hoz a vállalati eredményekhez. Konkrétabban: a közép- és kelet-európai régióban elért biztosítási díjbevételek a 2004 és 2006 közötti idôszakban éves szinten átlagosan 36,8 százalékkal növekedtek, ugyanebben az idôszakban az adózás elôtti nyereség átlagosan évi 40,3 százalékkal emelkedett.
Gyorsan növekvô piacunk a jövôben Közép- és Kelet-Európa a biztosítási üzletág számára jelentôs növekedési lehetôségeket tartogat. A Vienna Insurance Group terjeszkedése Közép- és Kelet-Európa országaiban két tényezôn nyugvó üzleti potenciálon nyugszik: ■ A biztosítási sûrûség (egy fôre esô díjak) Közép- és Kelet-Európában ma még messze elmaradnak a nyugateurópai szint mögött, és ■ a biztosítási piacok átlag feletti növekedési arányokat mutatnak fel.
Mindehhez járul még az is, hogy a középés kelet-európai országokban a népesség jóléte a gyors gazdasági bôvülésnek valamint az Európai Unió struktúráiba való egyre mélyebb integrációnak köszönhetôen növekszik. A megszerzett vagyoni értékek biztosítását szolgáló pénzügyi szolgáltatások iránti kereslet és az életszínvonal stabilizálásra irányuló igény rendkívüli arányban megnôtt. Ennek köszönhetôen a biztosítási piac az olyan dinamikusan növekvô gazdaságokban, mint amilyen például a középés kelet-európai régió, nagyobb növekedési lehetôségek elébe néz, mint a gazdaság egésze. Ezek a tényezôk teszik olyan érdekessé Közép- és Kelet-Európát a Vienna Insurance Group számára.
A jövôre nézve is számos tervünk van A következô évekre a Vienna Insurance Group nagyra törô tervekkel rendelkezik. A Csoport stratégiájának következetes alkalmazására támaszkodva vállalatunk a 2010-es évre 10 milliárd eurós nagyságrendû biztosítási díjbevételre számít. A jelenlegi helyzettôl eltérôen ez átlagosan évi mintegy 14 százalékos növekedést jelentene. Az elvárt, átlagos évi mintegy 21 százalékos növekedési többlet eredményeképpen az adózás elôtti nyereség továbbra is nagyobb mértékben növekedhet, mint a díjbevételek egésze: 2010-ig elérheti a 770 millió eurót. A konszernben tevékenykedô egyes gazdasági társaságokra vonatkozó részletes információ a www.viennainsurancegroup.com webcímen vagy a Wiener Städtische Versicherung AG Vienna Insurance Group konszern szintû üzleti beszámolójában található. egy fôre esô biztosítási díjak (USD)
Forrás: Sigma 4/2007
3500 3000 2500 2000 1500 1000 500 0
Ukrajna 60 212 Átlag KKE
A Vienna Insurance Group sok év óta világos, értékorientált növekedési stratégiát követ. Ennek fókuszában a piacvezetô szerepre való törekvés áll. Ez a Csoport egészére éppúgy igaz, mint a menedzsmentre és az egyes munkatársakra. A Vienna Insurance Group stratégiájának fô eleme a feltörekvô közép- és kelet-európai piacokon történô terjeszkedés, amit szelektív piacpolitikával és szerves növekedéssel igyekszik megvalósítani, miközben termékpalettája folyamatos bôvítésével a szol-
3.305
A Vienna Insurance Group egyike volt azoknak a biztosítási konszerneknek, amelyek elsôként, és idejében felismerték az egyesült Európa által kínált növekedési esélyeket. A Vienna Insurance Group céltudatosan él is ezekkel a lehetôségekkel. A Csoport ma már Közép- és Kelet-Európa piacainak legjelentôsebb szereplôi közé tartozik. A Vienna Insurance Group mára már 23 nemzeti piacon* van jelen, ezek észak-dél irányban Észtországtól Törökországig, a nyugat-keleti tengely
2.397
Világos növekedési stratégia
Átlag EU-15 Ausztria 520 Cseh Közt. 376 Magyarország 337 Szlovákia Lengyelo. 310 Bulgária 101 Románia 95 Törökország 89
Vezetô helyzetben Közép- és KeletEurópa piacain
Biztosítási sûrûség 2006. Hosszú távú növekedési potenciál a KKE piacain
