MENTA konferencia
A bankszektor és az infokommunikáció üzleti kapcsolata és lehetőségei Előadó:Csicsáky Péter
Témák •
Az Information & Communication Technology (ICT) jelentősége és fontossága banki szemszögből
•
Az ICT hatása a banki stratégiára, stratégiaformálás, ICT mint az egyik alappillér
•
A válság és az ICT kapcsolata, a lehetőségek kiaknázása
•
Az ICT mint üzleti növekedést támogató lehetőség
•
Jövőbeni üzleti tervek ICT alapokon, mi szükséges a további bővüléshez
•
Takarékbank ICT megoldásai (TIER, Internetbank)
2. oldal
Az Information & Communication Technology (ICT) jelentősége és fontossága banki szemszögből
Az infokommunikáció Stratégiai elem
Erőforrás és üzlettámogató
Költség és kockázati tényező
A bankszektor valamennyi szereplője ügyfelei és üzleti partnerei igényeinek hatékony, gyors és magas minőségű kiszolgálása érdekében nagymértékben támaszkodik az infokommunikációs infrastruktúrára. A további fejlődés biztosíthatósága céljából egyértelműen meg kell meghatározni, hogy az üzleti igények milyen elvárásokat támasztanak az ICT szolgáltatásokkal szemben. A bankok a kérdés megválaszolásakor abból a tapasztalati tényből indulnak ki, hogy az IT az IT biztonság és a kommunikáció szorosan összefügg, kezelésük csak együtt lehetséges. Ha ezen megoldásokat függetlenül alkalmazzuk az üzleti, a technikai és törvényi elvárások nem biztosíthatók és jelentősen növekszik a költségráfordítás. 3. oldal
Az Information & Communication Technology (ICT) jelentősége és fontossága banki szemszögből A mai banki szolgáltatások elképzelhetetlenek informatikai támogatás nélkül. Az ICT az üzleti igényeknek megfelelően fejlődik, azonban a megoldások magukban hordozzák a kockázatokat és a költségek növekedését, illetve átrendeződését is. A vállalatok sokszor hajlamosak a kockázati szinteket alul a költségeket túlértékelni. Két tényező egyre fontosabbá válik, ha banki erőforrásokról és költségekről beszélünk. Az egyik az emberi tényezőtől való függés, a másik az ICT megoldások és szolgáltatások köre.
Az ICT előretörésével addig ismeretlen szakemberek jelentek meg a bankokban. Fő feladatuk az ICT, mint stratégiai üzlettámogató szolgáltatás megteremtése és a kockázatok költségarányos elfogadható szintre csökkentése.
4. oldal
Az ICT hatása a banki stratégiára, stratégiaformálás, ICT mint az egyik alappillér Az ICT az üzleti növekedés közvetlen támogatója lett, így szerepe a bankok működésében gyökeresen megváltozott. Azt, hogy az ICT hogyan tegyen eleget új szerepének alapvetően a vállalatot érő külső és belső hatások befolyásolják (globalizáció, a gazdasági nyomás, törvényi megfelelősség, stb). Ezek a hatások egymással ellentmondó követelmények teljesítését követelnék meg, a „többet kevesebbért és kevesebb erőforrás felhasználásával” valamint az „egyre bonyolultabbat egyre rövidebb idő alatt és egyre jobb minőségben” kijelentésekkel jellemezhetők. A válaszok megadására a hagyományos irányítási, szervezetkialakítási és projektvezetési módszerek nem mindig alkalmasak. Járható út a vállalat ICT tevékenységének és a rendszereknek egymással és a vállalat üzleti stratégiai céljaival összehangolt átalakítása.
5. oldal
Az ICT hatása a banki stratégiára, stratégiaformálás, ICT mint az egyik alappillér Az átalakítás a következő területeket érintik •
Az ICT alkalmazások, használata, mint szolgáltatás, – mellyel egy vállalat, hatásosan támogathatja az üzleti kihívásokra adandó üzleti válaszokat. A bevezetés műszaki elemeiről a hangsúly áthelyeződése az üzleti követelményekre és folyamatokra.
•
gyors reagálás az üzleti hatásokra
•
erőforrások jobb hasznosítása
•
konzisztens és rugalmas üzleti irányelv és szabályrendszer megvalósítás
•
Fejlesztés, üzemeltetés hatékonyságának, biztonságának növelése költségmegtakarítás
•
Kockázatok, kritikus helyzetek kezelése (BCP, DRP, tartalékolás)
6. oldal
Az ICT hatása a banki stratégiára, stratégiaformálás, ICT mint az egyik alappillér ICT azért válhatott alappilléré • mert az értékesítés terén alkalmazott módszerek és • a klasszikus bankfióki szolgáltatások köre jelentős fejlődésen ment keresztül. Az infokommunikációs megoldások megjelenésével lehetőség nyílt arra, hogy kilépjünk a virtuális világba. Ettől kezdve nem az a kérdés, hogy egy adott területen hány ügyféllel rendelkezünk, hanem • ügyfél bázisról, • megcélzandó ügyfélkörről beszélünk, • az ügyfelek vásárlási szokásait, életkor megoszlását, termékek iránti fogékonyságát kezdjük el elemezni • és az eredmények alapján próbálunk ügyfeleket szerezni és termékeket, szolgáltatásokat értékesíteni. Ezek a változások eredményezték és tették szükségessé az ICT stratégia összekapcsolását a vállalat üzleti stratégiával 7. oldal
A válság és az ICT kapcsolata, a lehetőségek kiaknázása A pénzügyi válság hatásai • lassította, elhalasztotta a korábban tervezett stratégiai fejlesztések megvalósítását • az ICT rendszerek és alkalmazások életciklusának kiterjesztése vált hangsúlyos feladattá • A tradicionális fejlesztési feladatok jelentősen átalakultak, kibővültek. Igény a fejlesztések sikere és a nyújtott termék és szolgáltatás üzleti szempontok szerinti mérése
Válság lehetőségei, feladatok • az ICT területen át lehet és kell gondolni a hosszú távú fejlesztéseket • cél az új technológiai megoldások kiaknázása • fel kell készülnie a banki ügyfeleknél tapasztalható generációváltásra, mely az igényelt szolgáltatások terén is jelentős változásokat indukál. Egyre többen vannak és egyre nagyobb vásárlóerőt képviselnek azok, akik elsősorban elektronikus úton akarják intézni a bankügyeiket, az hatékonyabb kiszolgálásuk érdekében, nagyobb hangsúlyt kell fektetni az ilyen szolgáltatást nyújtani képes ICT rendszerekre. 8. oldal
A válság és az ICT kapcsolata, a lehetőségek kiaknázása A fejlesztések esetében megvizsgálandó kérdések, melyekre a szállítókkal közösen kell megadni a választ •
Pénzügyi hatás: költségek és várható haszon
•
Lehetséges kockázatok: specifikus kockázati elemek és kapcsolódó költségek becslése
•
Erőforrás szükséglet: A megvalósításához szükséges és a rendelkezésre álló szakértelem felmérése az üzleti és az ICT szervezetben, technikai állapot
•
Belső munka: Képes-e a vállalat kivitelezni a feladatot belső erőforrással elfogadható minőségi szinten
•
Külső munka: Milyen mértékben szükséges outsource erőforrás bevonása
•
Ütemezés, időszükséglet: üzleti, technikai időszükségletek és az időnyomás tényezők meghatározása
9. oldal
Az ICT mint üzleti növekedést támogató lehetőség Az információ társadalmát éljük. Az ICT a profittermelés fontos részévé vált, ami jelentősen megváltoztatta azoknak a képességeknek és ismereteknek a körét, mellyel a bankoknak és az ügyfeleknek is rendelkeznie kell.
Ez arra készteti a bankvezetőket, hogy az üzleti tervezés és gondolkodás mellet stratégiai és néha operatív szinten is bekapcsolódjanak az ICT kérdésekbe, mert szinte elképzelhetetlen az egyes banki termék és szolgáltatások értékesítése és sikere megfelelő ICT megoldások és támogatások nélkül.
Az ICT szerepe a vállalatok életében a következő változásokon ment keresztül. • Kísérleti felhasználás • Az automatizálás támogatása • IT nagyüzem • Üzleti növekedés támogatása
10. oldal
Az ICT mint üzleti növekedést támogató lehetőség Jelenleg az ICT legfőbb feladata a bankok működésének és üzleti növekedésének támogatása, mely során egy sor kihívásra kell megfelelő választ adnia. A válaszadásban az ICT-nek kulcsszerepe van. Globalizáció, gazdasági nyomás • Ha egy vállalat túl akarja élni a globalizációt agilisnek kell lennie. Ha a versenytárs ugyanazt a terméket olcsóbban tudja előállítani, akkor a vállalatnak gyorsan és kreatívan kell reagálnia.
Törvényi megfelelősség, technológia • A vállalatoknak meg kell felelniük a törvényi előírásoknak, mely szükségessé teszi a meglevő rendszerek és működési folyamatok felülvizsgálatát és kockázati alapon történő átalakítását. Ez azonban erőforrásokat von el az üzleti növekedést támogató fejlesztésektől. Az új technológia lehetőség az üzleti növekedésre, azonban adaptálása nagy kihívást jelent. Üzleti folyamatok erőforrás kihelyezése • Az erőforrás kihelyezés lehetővé teszi, hogy a vállalatok alapvető üzleti tevékenységükre fókuszáljanak és azokat a tevékenységeket, amelyek NEM különböztetik meg őket a versenytársaiktól kihelyezzék. • Manapság a belső irányítás és döntés megtartása mellett, külső, szakmai és technikai erőforrás igénybevétele került előtérbe. Erre azért van szükség, mert az ICT feladatok száma, megoldásának bonyolultsága és speciális tudásigénye belső erőforrással csak költségesen valósítható meg. 11. oldal
Jövőbeni üzleti tervek ICT alapokon, mi szükséges a további bővüléshez A további bővülés alapkérdése, hogy az ICT hajlandó-e saját reformjára és a gyakorlatban választ adni azon követelményekre, melyeket az üzleti igény fogalmaz meg irányában. Képes-e megjeleníteni és piacképesen becsomagolni a • Szolgáltatás alapú ICT megoldásokat, melyek részletes választ adnak az említett kihívásokra • Kezelni a kockázati a biztonsági feladatokat és a költséghatékonyságot
Tény, hogy az ICT fejlesztések által lehetséges • a szolgáltatási színvonal megőrzése, korszerűbb, hatékonyabb kiszolgálói szint biztosítása • a megváltozott üzleti igények kielégítése és a jogszabályi követelmények teljesítése, DE Nem egyedi, szigetmegoldásra van szüksége a vállalatoknak mely • fejlesztési csapdát jelent, • üzletileg nem kezelhető, (rugalmatlan, nem felhasználóbarát, értékesítést nem támogatja stb.) • folyamatos fejlesztéseket, költséget generál, • nehezen illeszthető a meglévő infrastruktúrába, • nem kezeli a kockázati és biztonsági kérdéseket stb.
12. oldal
Jövőbeni üzleti tervek ICT alapokon, mi szükséges a további bővüléshez A vállalatok nem egyedi rendszereket, hanem rugalmas, szolgáltatást nyújtó megoldásokat keresnek, azon az áron is, hogy egy szállító, több szállító megoldásait egy egységes ICT szolgáltatássá csomagolja. Így üzleti igényre üzleti nem technológiai válasz születik. Az ICT gondolkodás fő jellemzője legyen a rendszerszemlélet, mely meghatározott szolgáltatási szint biztosítása mellett minimalizálja az összes ICT költséget. A szolgáltatási színvonal fő mérőszámai • a rendelkezésre állás, • a kiszolgálás minősége, • a kiszolgálás ideje, • az ügyfél elégedettsége, megtérülés stb. Az öncélú ICT fejlesztések ideje lejárt, az igények kiszolgálásának és a problémák megoldásának lesz tere. Olyan üzleti lehetőségek vagy problémák vizsgálata válik szükségessé, akár K+F keretében, melyekkel egy cég rövid vagy középtávon nagy valószínűséggel szembesülni fog. Fel kell kutatni a lehetőségeket, vázolni a problémákat, és be kell mutatni megoldásukhoz szükséges módszertani és gyakorlati elemeket. 13. oldal
Takarékbank ICT megoldásai (TIER, Internetbank) Milyen feladatokkal találta magát szembe az új üzleti stratégiát kidolgozó banki vezetés, amikor a megvalósításhoz szükséges ICT megoldásokat és szolgáltatásokat számba vette? Valamennyi az előző részekben ismertetett kérdéssel, kihívással szembesültünk és mindezt fokozta, hogy eltérő aspektusból (kezdeti költségek, megtérülési idő, szükséges technika, erőforrás stb.) vizsgálva a feltételek teljesülését, akár ellentmondó eredmények is körvonalazódtak. A döntések, fejlesztési irányok és lehetőségek meghatározásakor megvizsgáltuk a piacon fellelhető ICT megoldások banki fogadó és alkalmazás készségét és képességét. A Bank rendelkezett a klasszikus banki rendszerekkel (számlavezető, főkönyv, kártya stb), • ezek azonban nem az értékesítés folyamatát hatékonyan támogató rendszerek, • nem beszélve a rugalmasság, egyszerű fejleszthetőség, könnyű kezelhetőség, értékesítés támogatás hiányáról. Fontos szempont volt a megcélzott értékesítési csatornák (bankfiók, elektronikus csatornák) és szolgáltatások biztosíthatósága. 14. oldal
Takarékbank ICT megoldásai (TIER, Internetbank) Az új kihívásokra és üzleti lehetőségekre, melyeket a piac generált, új ICT megoldások fejlesztése vált szükségessé, melyeket be kellett illeszteni a meglévő rendszereinkbe. Takarékszövetkezeti Integrációs Előtét Rendszer (TIER), mint a Takarékpont hálózat legfőbb értékesítési és értékesítést támogató ICT megoldása, és az Internetbank projektek elindították az infokommunikáció reformját a Bankban. Új technikai és alkalmazás rétegek jelentek meg, mint • Backend, • Midleware, • Frontend kerültek kialakításra, fejlesztésre • Megjelent az IT szolgáltatás a gyakorlatban (SOA elemek) • Elindult a kommunikációs hálózati és IT biztonsági rendszerek fejlesztése Üzleti és IT együttgondolkodás és fejlesztés alakult ki, ami egy tanulási folyamat A TIER két éve jól működő Frontend rendszer a Takarékpont fiókhálózatban, mely biztosítja a gyors termékfejlesztés és bevezetés lehetőségét a változó piaci igényekre.
15. oldal
Takarékbank ICT megoldásai (TIER, Internetbank) A banki ICT fejlesztések következő lépcsőfoka az elektronikus értékesítési és szolgáltatási csatornák fejlesztése, mely jelenleg is folyamatban van. A Bank megpróbálja kihasználni a később indulók azon helyzeti előnyét, hogy • a meglévő tapasztalatokat felhasználja • és az ismert buktatókat elkerülje A fejlesztést egyértelműen a piaci, a megváltozott ügyféligények és a tetten érhető generációváltás indukálta, amellett, hogy ma elképzelhetetlen banki szolgáltatás nyújtása elektronikus csatorna biztosítása nélkül. Első fázisban a legtöbb bank által nyújtott alap szolgáltatások körét szeretnénk biztosítani • Számlainformációk lekérdezése • Utalások, csoportos beszedés, sárga csekk befizetés stb., ami igény esetén kiegészül további szolgáltatásokkal Második fázisban az eltérő szolgáltatási szintet nyújtó értékpapír modul kerül fejlesztésre, mely lehetővé teszi az ügyfelek szegmentálását.
16. oldal
Üzlet és ICT kapcsolata Összefoglalva Az ICT a profittermelés fontos részévé vált!
• •
Megválaszolandó kérdés: Az üzleti igények milyen elvárásokat támasztanak az ICT szolgáltatásokkal szemben? Az ICT a működés és az üzleti növekedés közvetlen támogatója lett
• •
Fontos az ICT tevékenységének átalakítása a vállalat üzleti stratégiai céljaival összehangoltan Műszaki elemekről a hangsúly áthelyeződik a szolgáltatásra és az üzleti követelményekre
•
A bővülés alapkérdése, hogy az ICT hajlandó-e saját reformjára és a gyakorlatban választ adni azon követelményekre, melyeket az üzleti igény fogalmaz meg irányában A vállalatok nem egyedi rendszereket, hanem rugalmas, szolgáltatást nyújtó megoldásokat keresnek
•
• • •
Összefoglalva elmondható, hogy az ICT stratégia az üzleti stratégia része lett. A mit szeretnénk elérni üzleti és a hogyan tudja az ICT az üzleti célok elérését segíteni informatikai kérdésre adott válaszok együttesen határozzák meg a vállalat jövőjét 17. oldal
Köszönöm a figyelmet!
Kérdések? 18. oldal
