1
EIOPA 12/237
Víceletý pracovní program orgánu EIOPA 2012–2014
2
Obsah 1. Úvod................................................................................. 3 2. Regulační úkoly ................................................................ 3 3. Úkoly v oblasti dohledu .................................................... 5 4. Ochrana spotřebitelů a finanční inovace .......................... 6 5. Společná kultura dohledu ................................................. 7 6. Finanční stabilita .............................................................. 8 7. Předcházení krizím, jejich řízení a řešení ......................... 9 8. Vnější vztahy ................................................................. 11 9. Vnitřní struktura orgánu EIOPA ..................................... 12
3
1.
Úvod
Orgán EIOPA je nezávislý evropský orgán dohledu, který jedná v oblasti působnosti různých směrnic týkajících se pojišťoven a zajišťoven, institucí zaměstnaneckého penzijního pojištění a zprostředkovatelů pojištění, jakož i souvisejících záležitostí, na které se tyto směrnice nevztahují přímo. Orgán EIOPA má právní subjektivitu, správní a finanční autonomii a zodpovídá se Evropskému parlamentu a Radě Evropské unie. Cílem orgánu EIOPA je chránit veřejné zájmy přispíváním ke krátkodobé, střednědobé a dlouhodobé stabilitě a účinnosti finančního systému v zájmu hospodářství Unie, jejích občanů a podniků. Tento
cíl
je
plněn
formou
prosazování
řádného
regulačního
rámce
a důsledných postupů dohledu za účelem ochrany práv pojistníků, účastníků a oprávněných osob v systémech zaměstnaneckého penzijního pojištění a s cílem
přispívat
k důvěře
veřejnosti
v odvětví
pojišťovnictví
a zaměstnaneckého penzijního pojištění v Evropské unii. Orgán EIOPA je součástí společného výboru, jehož cílem je posilování spolupráce mezi evropskými orgány dohledu. Úkoly, povinnosti a oblast působnosti orgánu EIOPA jsou rozsáhlé. Je proto nutné definovat strategické možnosti v každé z jeho jednotlivých oblastí práce.
2. Regulační
Regulační úkoly pravomoci
orgánu
EIOPA
v odvětví
pojištění,
zajištění
a zaměstnaneckého penzijního pojištění zahrnují tvorbu technických norem, vydávání obecných pokynů a doporučení a předkládání stanovisek v oblasti působnosti tohoto orgánu. V letech 2012 až 2014 se uskuteční významné změny v oblasti politiky, protože bude dokončen, proveden a následně sledován rámec Solventnost II pro pojištění a zajištění a budou vyhotoveny přepracované právní předpisy pro zaměstnanecké penzijní pojištění. Orgán EIOPA zaujme ambiciózní evropský přístup k politice v těchto odvětvích: bude to mít podstatné výhody pro větší harmonizaci při měření rizik, jimž při
4
svém vnitřním řízení čelí pojišťovny i instituce zaměstnaneckého penzijního pojištění, a harmonizaci informací, které poskytují účastníkům, pojistníkům a orgánům dohledu. Budeme spolupracovat se spotřebiteli a odvětvím, s členskými státy EU a s evropskými a mezinárodními organizacemi. Při provádění své politiky budeme využívat celou škálu nástrojů orgánu EIOPA: normy, obecné pokyny, stanoviska a poradenství. Strategické směry 2012–2014 •
dokončit normy a obecné pokyny vyžadované pro zavedení rámce Solventnost II a sledovat jejich provádění
•
vytvořit provozní úkoly, které jsou od orgánu EIOPA vyžadovány na základě rámce Solventnost II
•
zdokonalit nástrojů,
sbližování např.
dohledu
procesu
prostřednictvím
kontroly
orgánem
lepšího dohledu
využívání či
otázek
a odpovědí •
posoudit vliv rámce Solventnost II na spotřebitele
•
poskytovat poradenství Evropské komisi ohledně přezkumu právních předpisů EU o zaměstnaneckém penzijním pojištění
•
kvantitativní dopad návrhů orgánu EIOPA se zvláštní pozorností věnovanou dávkově definovaným systémům
•
osvědčené
postupy
a
doporučení
pro
nakládání
s příspěvkově
definovanými systémy, zejména v oblastech fondů pro riziko selhání a informací pro účastníky •
poskytovat poradenství Evropské komisi ohledně rámce pro činnosti osobních penzijních systémů a pro dohled nad nimi
•
posílit význam orgánu EIOPA na mezinárodních penzijních fórech
•
zakotvit výběr a využívání stávajících nástrojů orgánu EIOPA pro posuzování účinků regulačních změn: posuzování regulačního vlivu, studie kvantitativního dopadu, zátěžové testy, veřejná konzultace
•
zlepšit využití důkazů při tvorbě politik a výběru možností
5
3.
Úkoly v oblasti dohledu
Orgán EIOPA je orgánem dohledu, který přispívá k vysoce kvalitním normám a postupům dohledu prostřednictvím důsledného a efektivního uplatňování aktů Unie. Kolegia orgánů dohledu (kolegia) jsou považována za účinné nástroje pro zvýšení vzájemného porozumění mezi orgány dohledu a sblížení postupů dohledu s hmatatelným přínosem pro podniky, orgány dohledu a pojistníky. Orgán EIOPA má vedoucí úlohu při budování pozice společenství dohledu v EHP vůči pojišťovacím skupinám působícím přeshraničně ku prospěchu skupinového i individuálního dohledu. Vstupem rámce Solventnost II v platnost se právním požadavkem stane skupinový dohled a spolupráce mezi orgány dohledu prostřednictvím kolegií při řešení otázek týkajících se pilíře 1, pilíře 2 a pilíře 3. S cílem formulovat celkové postupy dohledu bude orgán EIOPA poskytovat nástroje na podporu jednotného provádění režimu Solventnost II, např. příručku pro dohled a centrum odbornosti v oblasti interních modelů. Strategické směry 2012–2014 •
účastnit se jednání kolegií a společných inspekcí na místě
•
podporovat přípravu kolegií na režim Solventnost II s tím cílem, aby byla na tento úkol připravena do vstupu rámce Solventnost II v platnost
•
usnadnit výměnu informací a poskytovat podporu při diskusi o rizicích v kolegiích
•
zdokonalit fungování kolegií shromažďováním, definováním a šířením osvědčených postupů, které se týkají např. procesu hodnocení předběžného uplatňování interních modelů, delegování úkolů
•
zlepšit praktický přístup ke kolegiím zavedením postupu otázek a odpovědí do procesu pokládání praktických otázek nebo otázek týkajících
se
dohledu
ohledně
zavedených
obecných
pokynů,
doporučení a norem •
vypracovat příručku pro dohled, která se bude věnovat osvědčeným postupům v procesu dohledu
6
•
prosazovat důslednost prostřednictvím sdílení osvědčených postupů a poskytování podpory příslušným vnitrostátním orgánům
•
vyšetřovat údajné případy porušení nebo neuplatňování práva Unie a v případě potřeby adresovat příslušným orgánům doporučení
4.
Ochrana spotřebitelů a finanční inovace
Podle článku 9 nařízení o orgánu EIOPA orgán EIOPA již přejímá vedoucí úlohu při prosazování průhlednosti, zjednodušování a spravedlnosti podmínek na trhu se spotřebitelskými finančními produkty či službami v rámci vnitřního trhu. V tomto ohledu spočívá jeho strategie v oblasti ochrany spotřebitelů a finančních inovací v proaktivní tvorbě přidané hodnoty pro spotřebitele a zvyšování ochrany spotřebitelů, pokud jde o pojištění a zaměstnanecké penzijní pojištění. Orgán EIOPA navíc zajišťuje následujícím způsobem sbližování regulačních postupů podle základních zásad Unie. Strategické směry 2012–2014 •
vypracovávat jednotné metodiky pro posuzování účinku charakteristik produktů a distribučních procesů na ochranu spotřebitelů a na finanční pozici institucí
•
prosazovat průhlednost, zjednodušování a spravedlnost podmínek na trhu se spotřebitelskými finančními produkty či službami v rámci vnitřního trhu
•
shromažďovat a analyzovat informace o spotřebitelských trendech a podávat o nich zprávy a určovat oblasti, v nichž kroky orgánu EIOPA mohou znamenat změnu pro spotřebitele
•
posuzovat a koordinovat iniciativy v oblasti finanční gramotnosti a vzdělávání prováděné příslušnými orgány
•
vypracovávat normy pro odbornou přípravu v tomto odvětví
•
účastnit se vypracovávání společných pravidel pro zveřejňování údajů
•
koordinovat stanovování pravidel pro nové nebo inovativní finanční činnosti a vykonávání dohledu nad nimi
7
•
přijímat obecné pokyny a doporučení s cílem posílit bezpečnost a odolnost finančních trhů a sbližování regulačních postupů
•
vydávat
varování
a
v případech
a
za
podmínek
stanovených
v odvětvových právních předpisech dočasně zakázat nebo omezit některé finanční činnosti •
přispívat k posuzování potřeb evropské sítě pro vnitrostátní systémy záruk pojištění
•
vést předběžné práce na operačních úkolech vyžadovaných od orgánu EIOPA podle navržené přepracované směrnice o zprostředkování pojištění (IMD2) a aktů v přenesené pravomoci požadovaných podle směrnice IMD2
5.
Společná kultura dohledu
Nařízení o orgánu EIOPA zdůrazňuje význam společné kultury dohledu v Evropské unii. Orgán EIOPA důrazně podporuje přesun od regulace ke společné kultuře dohledu a hraje aktivní úlohu při budování jednotných zásad dohledu, jakož i při zajišťování jednotných postupů a přístupů v rámci celé Unie. Strategické směry 2012–2014 •
zavádět a provádět odvětvové a meziodvětvové vzdělávací programy pro evropské orgány dohledu nad pojišťovnictvím a zaměstnaneckým penzijním pojištěním s cílem sblížit postupy dohledu
•
připravit a školit operativní orgány dohledu pro provádění rámce Solventnost II v zájmu dosažení důsledného a účinného dohledu podle rámce Solventnost II
•
zavést a pořádat konference orgánu EIOPA a společná školení pro orgány dohledu a představitele odvětví s cílem dosáhnout lepšího vzájemného porozumění
•
usnadnit výměny a dočasná přidělování pracovníků mezi příslušnými vnitrostátními orgány
8
•
provádět pravidelná tematická srovnávací hodnocení činnosti všech vnitrostátních příslušných orgánů za účelem posílení jednotnosti a účinnosti postupů dohledu
•
urovnávat spory týkající se přeshraničních situací mezi příslušnými vnitrostátními
orgány
prostřednictvím
závazného
a
nezávazného
zprostředkování •
zavést postupy zprostředkování a nezávislou zprostředkovatelskou komisi orgánu EIOPA, která bude usnadňovat zprostředkování
6.
Finanční stabilita
Orgán EIOPA dostal za úkol zlepšit evropskou finanční stabilitu v odvětvích pojišťovnictví a fondů zaměstnaneckého penzijního pojištění. Orgán EIOPA posuzuje případné hrozby pro stabilitu finančního systému a doporučuje dotyčným příslušným orgánům vhodná opatření. Zajišťuje, aby při přípravě návrhů
regulačních
a
prováděcích
norem
bylo
zohledněno
případné
systémové riziko představované některými finančními institucemi. Všeobecným cílem činnosti orgánu EIOPA v oblasti finanční stability je sledovat a posuzovat tržní vývoj a jeho důsledky. Po konzultaci s Evropskou radou pro systémová rizika (ESRB) vytváří kritéria pro zjišťování a měření systémového rizika, přičemž zvláštní pozornost věnuje odvětví pojišťovnictví a zaměstnaneckého penzijního pojištění. Strategické směry 2012–2014 •
vydávat zprávy o finanční stabilitě pro ESRB, Evropskou komisi, Evropský parlament a Radu Evropské unie a informovat je o výsledcích analýz finanční stability a slabých míst
•
zátěžové testy odvětví pojišťovnictví a zaměstnaneckého penzijního pojištění
•
zachovávat a dále rozvíjet přehled ukazatelů rizik pro finanční stabilitu
•
posuzovat tržní vliv případných regulačních změn, které ovlivňují odvětví
pojišťovnictví
a
zaměstnaneckého
penzijního
pojištění,
9
a tvorbu možností politik, které zlepšují finanční stabilitu a omezují možná systémová rizika •
podporovat příslušné vnitrostátní orgány ve věci problematiky finanční stability, včetně dvoustranných kontaktů a návštěv vnitrostátních orgánů
pro
rozvoj
lepšího
vzájemného
porozumění
v oblasti
posuzování rizik a otázek, které se ve větší míře týkají vnitrostátních záležitostí •
sledovat
a
posuzovat
finanční
trhy
a
následně
se
zabývat
identifikovanými riziky •
poskytovat třetím stranám relevantní statistické analýzy a dále rozvíjet statistický rámec
7.
Předcházení krizím, jejich řízení a řešení
Orgán EIOPA má pravomoc přijímat opatření pro identifikaci „mimořádné situace“, a jakmile takovou situaci vyhlásí Rada Evropské unie, má pravomoc podnikat
kroky
k jejímu
řešení.
Orgán
EIOPA
nese
odpovědnost
za
podporování a případně koordinaci opatření, která přijmou vnitrostátní orgány dohledu s cílem zabývat se nepříznivým vývojem ohrožujícím finanční stabilitu EU. Strategické směry 2012–2014 •
podporovat v členských
bdělost státech
orgánů EHP
dohledu
nad
pojištěním
s cílem
předpovídat
a
penzemi
finanční
krize
a předcházet jim: o
identifikovat riziková „neklidná místa“ a tyto informace zpětně poskytovat orgánům dohledu v EHP
o
posuzovat riziko „mimořádné situace“ a v případě potřeby předložit Evropské radě návrh
•
zvyšovat
informovanost
a
zlepšovat
připravenost
příslušných orgánů na řešení finančních krizí:
vnitrostátních
10
o
prosazovat výměnu informací a tvorbu opatření pro řešení krizových situací
o
sloužit jako platforma pro orgány dohledu a jejich spolupráci při řešení krizových situací
o •
rozvíjet jednotnost a osvědčené postupy v oblasti řešení krizí
podporovat a v případě potřeby koordinovat opatření v oblasti dohledu pro řešení krize: o
vylepšit a rozvíjet vlastní schopnost orgánu EIOPA zabývat se problematikou předcházení krizím a jejich řešení
o •
koordinovat kroky příslušných vnitrostátních orgánů
být připraven na přijetí přímého opatření v rámci pravomocí orgánu EIOPA: o
být připraven přijímat rozhodnutí určená příslušným orgánům nebo účastníkům finančních trhů podle článku 18 nařízení o orgánu EIOPA
•
hrát klíčovou roli při tvorbě politiky řešení problémů v oblasti pojištění v Evropě: o
spolupracovat
s Evropskou
komisí
prostřednictvím
jejího
konzultačního procesu s cílem zajistit, aby jakýkoli nový právní předpis byl správně přizpůsoben oblasti pojištění o
zavádět jakékoli interní procesy a struktury, které jsou nezbytné pro fungování nového režimu řešení problémů
11
8.
Vnější vztahy
V souladu s pravomocemi udělenými nařízením hraje orgán EIOPA aktivní úlohu v oblasti mezinárodního pojištění a zaměstnaneckého penzijního pojištění. Důležitým cílem orgánu EIOPA je zaručit rovné podmínky pro všechny
účastníky
trhu.
Pro
dosažení tohoto
cíle hrají klíčovou
roli
rovnocennost a slučitelnost různých systémů regulace a dohledu. Orgán EIOPA podporuje tvorbu celosvětového regulačního standardu a přispívá k ní. V této souvislosti prosazuje společný evropský přístup k aktivnímu utváření celosvětové diskuse na mezinárodních fórech, jako jsou IAIS a IOPS, a ke zvýšení váhy názoru Evropy, aby bylo dosaženo skutečných změn. V následujících letech bude orgán EIOPA vytvářet řádné, obezřetné a kvalitní regulační rámce v oblasti pojištění a zaměstnaneckého penzijního pojištění. Orgán EIOPA se ve vysoké míře angažuje v zapojování profesní odbornosti, know how a zkušeností jeho skupin subjektů poskytovaných díky dobře vyváženému a různorodému vzdělání a zkušenostem jejich členů. Pevně věříme ve vzájemný prospěch pomocí důvěryhodné a průhledné spolupráce. Strategické směry 2012–2014 •
poskytovat platformu pro orgán EIOPA, jeho členy, orgány EU a příslušné orgány nebo správní orgány třetích zemí, jakož i další mezinárodní zúčastněné subjekty s cílem: o
průběžně usnadňovat vzájemné porozumění, výměnu know how a vzájemné učení se ze zkušeností v různých jurisdikcích
o •
věnovat se tématům všeobecného mezinárodního významu
podporovat, koordinovat a usnadňovat práci v oblasti rovnocennosti třetích zemí, zejména výboru pro rovnocennost, jakož i další projekty, které jsou v této souvislosti relevantní
•
koordinovat, usnadňovat a podporovat fungování a práci obou skupin subjektů orgánu EIOPA o
zajišťovat úspěšné předkládání stanovisek skupin subjektů orgánu EIOPA týkajících se veřejně projednávaných dokumentů
•
být v kontaktu a spolupracovat s ostatními evropskými orgány dohledu a Evropským systémem dohledu nad finančním trhem (ESFS)
12
podporovat činnosti Společného výboru evropských orgánů
o
dohledu s cílem zajistit celkovou meziodvětvovou jednotnost a v roce 2013 se ujmout předsednictví ve společném výboru •
být
v kontaktu
s orgány
EU
a
dalšími
zúčastněnými
subjekty
v otázkách relevantních pro orgán EIOPA a přispívat k takovým diskusím
9.
Vnitřní struktura orgánu EIOPA
Po založení v roce 2011 se bude orgán EIOPA dále rozvíjet v letech 2012– 2014
jako
plnohodnotná
agentura
EU.
Stane
se
moderní,
efektivní
a přizpůsobivou organizací, kvalitně vybavenou pro uspokojování různých a náročných požadavků. Tyto požadavky plynou z vyvíjejícího se vnějšího prostředí orgánu EIOPA, úprav produktů a služeb tohoto orgánu, dalšího provádění nařízení o něm a specifických pravidel a předpisů týkajících se personálních
a
finančních
záležitostí.
Na
základě
schválené
strategie
informačních technologií a prováděcího plánu pro strategii informačních technologií bude orgán EIOPA rozvíjet centralizovaný systém pro zajištění přenosu a správy informací v rámci tohoto orgánu a mezi ním a jeho členy. Orgán EIOPA také provádí doporučení Útvaru vnitřního auditu (IAS) Evropské komise a Evropského účetního dvora a těží z jejich příspěvků. Strategické směry 2012–2014 Zajistit, aby orgán EIOPA měl potřebné kvalifikované a motivované zaměstnance •
dále získávat pro orgán EIOPA kvalifikované zaměstnance, díky jejichž dovednostem v oblasti týmové práce, pružnosti a schopnosti neustále se vzdělávat může být tato instituce agilní a přizpůsobivá
•
dále stavět na identitě a kultuře orgánu EIOPA a vytvářet při tom pracovní prostředí, v němž zaměstnanci mohou růst
•
prosazovat dočasné přidělování vnitrostátních odborníků do orgánu EIOPA
13
Vylepšovat procesy orgánu EIOPA a podpůrná řešení v oblasti informačních a komunikačních technologií •
dále navrhovat a využívat klíčové procesy orgánu EIOPA, jejichž cílem je vysoká úroveň souladu, průhlednosti, efektivnosti a účinnosti
•
vytvářet rychlá a bezpečná řešení pro uchovávání a výměnu informací, která budou podporovat základní činnosti orgánu EIOPA
•
rozšiřovat správní podpůrné systémy
Zajistit efektivní rozpočtové, finanční a interní kontrolní systémy •
zavádět osvědčené postupy v oblasti tvorby rozpočtu, které budou zajišťovat, aby byl rozpočet každý rok naplánován a odůvodněn zcela od začátku na základě skutečných potřeb
•
budovat a zdokonalovat rámec finanční politiky se zaměřením na efektivní a vyhovující procesy
•
nepřetržitě zlepšovat vnitřní rámec, aby bylo zajištěno včasné, efektivní a ekonomické plnění úkolů orgánu EIOPA, a současně usilovat o nejvyšší kvalitu jeho produktů a služeb
Pohotovostní plánování •
zajistit náhradní provoz v době, kdy bude ústředí orgánu EIOPA nedostupné, a to vytvořením alternativních míst a možností pro konání zasedání na vysoké úrovni
•
zajistit
dostupnost
klíčových
produktů
a
služeb
v dohodnutých
časových rámcích a v souladu s nejvyššími standardy bezpečnosti a důvěrnosti Orgán EIOPA přebírá plnou sociální odpovědnost organizace •
omezit uhlíkovou stopu využíváním ekologických řešení
•
vytvořit důkladné pracovní postupy pro komunikaci se sdělovacími prostředky a veřejností
•
pokračovat ve vzdělávání mládeže, dále nabízet příležitosti pro stážisty a studenty
14
•
vytvářet pozitivní obraz orgánu EIOPA v sociálních médiích a sítích
