1
EIOPA 12/237
Eiopa Meerjarig werkprogramma 2012 2014
2
Inhoudsopgave 1. Inleiding .......................................................................... 3 2. Regelgevende bevoegdheden ........................................... 3 3. Toezichthoudende bevoegdheden .................................... 5 4. Consumentenbescherming en financiële innovatie ........... 6 5. Gemeenschappelijke toezichtcultuur................................ 8 6. Financiële stabiliteit ......................................................... 9 7. Crisispreventie, management en afwikkeling .............. 10 8. Externe betrekkingen ..................................................... 12 9. Interne organisatie van Eiopa ........................................ 13
3
1.
Inleiding
Eiopa is een onafhankelijke Europese toezichthoudende autoriteit die handelt binnen
het
toepassingsgebied
verzekerings
en
van
verscheidene
herverzekeringsondernemingen,
richtlijnen
inzake
instellingen
voor
bedrijfspensioenvoorziening en verzekeringstussenpersonen, en zich tevens bezighoudt met daarmee verband houdende zaken die niet rechtstreeks onder
deze
richtlijnen
vallen.
Eiopa
bezit
rechtspersoonlijkheid
en
administratieve en financiële autonomie. De autoriteit legt verantwoording af aan het Europees Parlement en de Raad van de Europese Unie. De doelstelling van Eiopa is de collectieve belangen te beschermen door bij te dragen tot de stabiliteit en doeltreffendheid van het financiële systeem op de korte, middellange en lange termijn, in het belang van de economie, de burgers en het bedrijfsleven van de Unie. Eiopa tracht deze doelstelling te bereiken door een solide regelgevend kader en consistente toezichtpraktijken te bevorderen teneinde de rechten van polishouders
en
deelnemers
aan
en
begunstigden
van
bedrijfspensioenregelingen te beschermen en op die manier het vertrouwen van het publiek in de sector van verzekeringen en bedrijfspensioenen te vergroten. Eiopa maakt deel uit van het Gemengd Comité dat tot doel heeft de samenwerking tussen de Europese toezichthoudende autoriteiten te versterken. De taken, verantwoordelijkheden en werkterreinen van Eiopa zijn divers. Het is derhalve van groot belang dat voor elk van de verschillende werkterreinen strategische keuzes worden geformuleerd.
2.
Regelgevende bevoegdheden
De regelgevende bevoegdheden van Eiopa in de sectoren verzekeringen, herverzekeringen en bedrijfspensioenen bestaan onder andere uit het ontwikkelen van technische normen, het uitbrengen van richtsnoeren en aanbevelingen
en
het
verstrekken
van
adviezen
binnen
het
bevoegdheidsgebied van Eiopa. Het beleidskader zal tussen 2012 en 2014
4
aanzienlijke veranderingen ondergaan met de voltooiing en tenuitvoerlegging van en vervolgens ook het toezicht op het Solvabiliteit II kader voor verzekeringen en herverzekeringen, en de herziening van de wetgeving voor bedrijfspensioenen. Eiopa zal een ambitieuze Europese benadering hanteren ten aanzien van het beleid in deze sectoren: een sterkere harmonisatie ten aanzien van het meten van de risico's waarmee zowel verzekeringsbedrijven als IBPV's te maken hebben op het gebied van hun interne governance en op dat
van
de
informatie
die
zij
aan
deelnemers,
polishouders
en
toezichthouders verschaffen, zal aanzienlijke voordelen opleveren. Eiopa zal samenwerken met consumentenvertegenwoordigers en de bedrijfstak, met de EU lidstaten en met Europese en internationale organisaties. Zij zal gebruikmaken van het hele arsenaal aan instrumenten waarover zij beschikt om haar beleid ten uitvoer te leggen: normen, richtsnoeren, standpunten en adviezen. Strategische doelen 2012 2014 •
Voltooiing van de normen en richtsnoeren die nodig zijn voor de invoering van Solvabiliteit II en het toezicht op de tenuitvoerlegging daarvan
•
Vaststelling van de operationele taken die van Eiopa worden gevraagd in het kader van Solvabiliteit II
•
Versterking van de convergentie op het gebied van toezicht door meer gebruik te maken van instrumenten als prudentiële evaluatie en vragen & antwoorden
•
Beoordeling van de effecten van het Solvabiliteit II kader voor consumenten
•
Advies aan de Europese Commissie over de herziening van Europese wetgeving voor bedrijfspensioenen
•
Kwantitatieve impact van Eiopa's voorstellen, met speciale aandacht voor beschikbare uitkeringspensioenregelingen
•
Beste
praktijken
en
aanbevelingen
voor
de
behandeling
van
beschikbare premiepensioenregelingen, met name op het gebied van wanbetalingsfondsen en informatie aan deelnemers •
Advies aan de Europese Commissie over een kader voor de activiteiten van en het toezicht op individuele pensioenregelingen
5
•
Eiopa een duidelijker stem geven op internationale pensioenfora
•
Verankering van de keuze en het gebruik van bestaande instrumenten van Eiopa voor het beoordelen van de effecten van veranderingen in regelgeving:
regelgevingseffectbeoordeling,
kwantitatieve
impact
studies, stresstests, openbare raadpleging •
Verbetering
van
het
gebruik
van
empirische
gegevens
bij
beleidsontwikkeling en de keuze tussen opties
3.
Toezichthoudende bevoegdheden
Eiopa is een toezichthoudende autoriteit die door een consistente en efficiënte
toepassing
toezichtnormen
en
van
de
wetgeving
–praktijken
van
van
hoge
de
Unie
kwaliteit.
bijdraagt
aan
Colleges
van
toezichthouders worden gezien als doeltreffende middelen om het wederzijds begrip onder toezichthouders en de convergentie van toezichtpraktijken te versterken, wat voor bedrijven, toezichthouders en polishouders tastbare voordelen oplevert. Eiopa vervult een leidende rol bij het versterken van de positie van de toezichthouders in de Europese Economische Ruimte (EER) ten opzichte van verzekeringsconcerns die internationaal actief zijn, met het oog op zowel groepstoezicht als solotoezicht. Wanneer Solvabiliteit II van kracht wordt, worden groepstoezicht en samenwerking tussen toezichthouders via colleges voor zaken die verband houden met pijler 1, pijler 2 en pijler 3, wettelijk verplicht. Om de toezichtpraktijken over de gehele linie vorm te geven zal Eiopa instrumenten Solvabiliteit
verschaffen II
te
om
de
ondersteunen.
convergente Voorbeelden
tenuitvoerlegging daarvan
zijn
van een
toezichthandboek en een expertisecentrum op het gebied van interne modellen. Strategische doelen 2012 2014 •
Deelname aan vergaderingen van colleges en gezamenlijke inspecties op locatie
6
•
Ondersteuning van de voorbereidingen van de colleges op Solvabiliteit II, zodat deze klaar zijn voor hun taak wanneer Solvabiliteit II in werking treedt
•
Facilitering van informatie uitwisseling en ondersteuning van het debat in de colleges over risico's
•
Verbetering
van
het
functioneren
van
de
colleges door goede
werkwijzen te verzamelen, te beschrijven en te verspreiden met betrekking
tot
bijvoorbeeld
het
beoordelingsproces
van
interne
modellen vóór toepassing ervan en het delegeren van taken •
Versterking van de praktische aanpak van de colleges door het opzetten van een vraag en antwoordprocedure voor praktische of toezichtgerelateerde
vragen
over
gevestigde
richtsnoeren,
aanbevelingen en normen •
Ontwikkeling van een toezichthandboek waarin goede werkwijzen voor het toezichtproces worden beschreven
•
Bevordering van consistentie door goede werkwijzen te delen en bevoegde nationale autoriteiten ondersteuning te bieden
•
Onderzoek naar vermeende gevallen van inbreuk of niet toepassing van het Unierecht en indien nodig aanbevelingen aan bevoegde instanties
4.
Consumentenbescherming en financiële innovatie
Uit hoofde van artikel 9 van de Eiopa verordening speelt de autoriteit reeds een leidende rol bij het bevorderen van transparantie, eenvoud en billijkheid op de markt voor financiële consumentenproducten en diensten in de gehele interne markt. In dit opzicht bestaat de strategie van Eiopa op het gebied van consumentenbescherming en financiële innovatie uit het proactief creëren van toegevoegde waarde voor consumenten en het versterken van de
consumentenbescherming
bedrijfspensioenen.
Daarnaast
op
het
zorgt
gebied Eiopa
van voor
verzekeringen convergentie
en van
regelgevende praktijken op basis van fundamentele beginselen van de Unie.
7
Strategische doelen 2012 2014 •
Ontwikkeling van gemeenschappelijke methoden voor het beoordelen van het effect van bepaalde productkenmerken en distributieprocessen op
de
consumentenbescherming
en
de
financiële
positie
van
instellingen •
Bevordering van transparantie, eenvoud en billijkheid voor financiële consumentenproducten of diensten in de gehele interne markt
•
Verzameling, analyse en rapportage van consumententrends en identificatie van gebieden waarop Eiopa actie kan ondernemen die een verschil maakt voor de consument
•
Beoordeling
en
coördinatie
van
initiatieven
van
de
bevoegde
autoriteiten op het gebied van financiële geletterdheid en educatie •
Ontwikkeling van opleidingsnormen voor de sector
•
Bijdragen
aan
de
ontwikkeling
van
gemeenschappelijke
openbaarmakingsregels •
Coördinatie van de regelgevings
of toezichtaanpak van nieuwe of
innovatieve financiële activiteiten •
Aannemen van richtsnoeren en aanbevelingen ter bevordering van de veiligheid
en
gezondheid
van
financiële
markten
en
van
de
convergentie van regelgevingspraktijken •
Uitbrengen van waarschuwingen en, in de bedoelde gevallen en onder de voorwaarden die zijn vastgelegd in de sectorale wetgeving, het tijdelijk verbieden of beperken van bepaalde financiële activiteiten
•
Bijdragen aan het in kaart brengen van de behoefte aan een Europees netwerk van nationale verzekeringsgarantiestelsels
•
Leiding geven aan de voorbereidende werkzaamheden voor de operationele taken die van Eiopa worden gevraagd uit hoofde van de voorgestelde herziene verzekeringsbemiddelingsrichtlijn (IMD2) en de door IMD2 vereiste gedelegeerde handelingen
8
5.
Gemeenschappelijke toezichtcultuur
De Eiopa verordening benadrukt het belang van een gemeenschappelijke toezichtcultuur in de Europese Unie. Eiopa is een groot voorstander van de verschuiving van regulering naar een gemeenschappelijke toezichtcultuur en draagt actief bij aan het opbouwen van consistente toezichtpraktijken en het waarborgen van uniforme procedures en consistente benaderingen in de gehele Unie. Strategische doelen 2012 2014 •
Opzetten
en
begeleiden
opleidingsprogramma's verzekeringen
en
van voor
sectorale
en
Europese
bedrijfspensioenen
om
sectoroverschrijdende toezichthouders
van
de
van
convergentie
toezichtpraktijken te versterken •
Voorbereiding
en
opleiding
van
toezichthouders
voor
de
tenuitvoerlegging van Solvabiliteit II met het oog op consistent en efficiënt toezicht onder Solvabiliteit II •
Organisatie van Eiopa conferenties en gezamenlijke opleidingen voor toezichthouders en vertegenwoordigers van de bedrijfstak om het wederzijds begrip te bevorderen
•
Facilitering van de uitwisseling en detachering van personeelsleden door bevoegde nationale autoriteiten
•
Organisatie van regelmatige thematische collegiale toetsingen onder alle nationale bevoegde autoriteiten om de consistentie en kwaliteit van toezichtpraktijken te verbeteren
•
Oplossing
van
meningsverschillen
tussen
bevoegde
nationale
autoriteiten in grensoverschrijdende situaties via bindende en niet bindende bemiddeling •
Totstandbrenging van bemiddelingsprocedures en een onafhankelijk Eiopa bemiddelingspanel om de bemiddeling te bevorderen
9
6.
Financiële stabiliteit
Eiopa heeft de taak gekregen de financiële stabiliteit in de Europese sector van verzekeringen en bedrijfspensioenen te vergroten. Daartoe zal de autoriteit mogelijke bedreigingen voor de stabiliteit van het financiële stelsel beoordelen
en
aan
de
betrokken
bevoegde
autoriteiten
passende
aanbevelingen voor maatregelen doen. Zij zal er zorg voor dragen dat bij het ontwerp van regelgevings en uitvoeringsnormen rekening wordt gehouden met
het
mogelijke
systeemrisico
dat
sommige
financiële
instellingen
opleveren. Het algehele doel van de werkzaamheden van Eiopa op het gebied van financiële stabiliteit is het toezicht op en beoordelen van marktontwikkelingen en de implicaties daarvan. In overleg met het Europees Comité voor systeemrisico's (ESRB) ontwikkelt Eiopa criteria om systeemrisico's te achterhalen en te meten, waarbij specifiek aandacht wordt besteed aan systeemrisico's in de sector van verzekeringen en bedrijfspensioenen. Strategische doelen 2012 2014 •
Publicatie van financiële stabiliteitsverslagen en rapportage van de resultaten van financiële stabiliteits
en kwetsbaarheidsanalyses aan
het ESRB, het Europees Parlement en de Raad van de Europese Unie •
Uitvoering
van
stresstests
in
de
sector
van
verzekeringen
en
bedrijfspensioenen •
Onderhoud en verdere ontwikkeling van een risicodashboard voor financiële stabiliteit
•
Beoordeling
van
de
gevolgen
voor
de
markt
van
potentiële
veranderingen in de regelgeving die invloed hebben op de sector van verzekeringen
en
bedrijfspensioenen,
en
ontwikkeling
van
beleidsopties die de financiële stabiliteit versterken en mogelijke systeemrisico's beperken •
Ondersteuning van bevoegde nationale autoriteiten bij financiële stabiliteitskwesties, inclusief bilaterale contacten en bezoeken aan de nationale autoriteiten om het wederzijds begrip op het gebied van
10
risicobeoordeling en specifieke zaken met een meer nationaal karakter te bevorderen •
Toezicht op en beoordeling van financiële markten en follow up van geïdentificeerde risico's
•
Verstrekking van relevante statistische analyses aan derden en verdere ontwikkeling van het statistisch kader
7.
Crisispreventie, management en afwikkeling
Eiopa heeft de bevoegdheid gekregen actie te ondernemen om ‘noodsituaties’ vast te stellen en, als een dergelijke situatie door de Raad van de Europese Unie is uitgeroepen, maatregelen te nemen om deze het hoofd te bieden. In het geval van ongunstige ontwikkelingen die de stabiliteit van het financiële stelsel in de Unie in gevaar kunnen brengen, heeft Eiopa ook de verantwoordelijkheid
de
door
nationale
toezichthoudende
autoriteiten
genomen maatregelen te faciliteren en waar nodig te coördineren. Strategische doelen 2012 2014 •
Bevordering van de waakzaamheid van toezichthoudende autoriteiten voor verzekeringen en pensioenen in EER lidstaten om te anticiperen op financiële crises en deze te voorkomen: o
identificatie van risico hotspots en terugkoppeling van deze informatie naar de toezichthoudende autoriteiten in de EER;
o
beoordeling van het risico van een "noodsituatie" en waar nodig formulering van een voorstel aan de Europese Raad
•
Vergroting van het bewustzijn bij nationale bevoegde autoriteiten van financiële crises en ervoor zorg dragen dat zij daar beter op voorbereid zijn: o
aanmoedigen van de uitwisseling van informatie en het nemen van maatregelen om crisissituaties het hoofd te bieden;
11
o
fungeren als platform voor toezichthoudende autoriteiten om crisissituaties gezamenlijk aan te pakken;
o
ontwikkeling van consistentie en goede werkwijzen op het gebied van crisismanagement
•
Facilitering en waar nodig coördinatie van toezichtmaatregelen om een crisis het hoofd te bieden: o
verfijning en verdere ontwikkeling van de eigen capaciteit van Eiopa voor crisispreventie en –beheer;
o
coördinatie
van
het
optreden
van
nationale
bevoegde
autoriteiten •
Klaar
staan
om
direct
actie
te
ondernemen
binnen
Eiopa's
bevoegdheden: o
gereed zijn om tot de bevoegde autoriteiten of financiële marktdeelnemers gerichte besluiten te nemen overeenkomstig artikel 18 van de Eiopa verordening
•
Een sleutelrol spelen bij de ontwikkeling van beleid voor de afwikkeling van crises ten behoeve van de verzekeringssector in Europa: o
samen met de Europese Commissie, via het raadplegingsproces van de Commissie, ervoor zorgen dat alle nieuwe wetgeving goed op de verzekeringssector is afgestemd;
o
alle interne processen en structuren opzetten die nodig zijn om het nieuwe afwikkelingsbeleid in werking te doen treden
12
8.
Externe betrekkingen
Overeenkomstig de bevoegdheden die door de verordening aan Eiopa zijn toegekend,
speelt
de
autoriteit
een
actieve
rol op
het
gebied
van
internationale verzekeringen en bedrijfspensioenen. Een belangrijk doel van Eiopa
is
het
garanderen
van
gelijke
marktvoorwaarden
voor
alle
marktdeelnemers. Om dit te bereiken zijn equivalentie en compatibiliteit van de verschillende regulerings
en toezichtstructuren van essentieel belang.
Eiopa stimuleert de ontwikkeling van een mondiale reguleringsnorm en draagt daar ook actief aan bij. In dit verband bevordert Eiopa een gezamenlijke Europese aanpak om het mondiale debat in internationale fora zoals IAIS en IOPS actief vorm te geven en ervoor te zorgen dat de Europese stem beter wordt gehoord om zo uiteindelijk echt een verschil te kunnen maken. De
komende
jaren
zal
Eiopa
solide,
prudente
en
hoogwaardige
regelgevingskaders voor verzekeringen en bedrijfspensioenen tot stand brengen. Eiopa hecht er zeer aan de professionele expertise, knowhow en ervaring van haar stakeholdergroepen bij dit proces te betrekken en zo gebruik te maken van de evenwichtige en diverse achtergrond van de leden daarvan. Wij geloven sterk in het realiseren van wederzijds voordeel door transparante samenwerking op basis van vertrouwen. Strategische doelen 2012 2014 •
Verschaffing
van
een
platform
voor
Eiopa,
Eiopa leden,
EU
instellingen, bevoegde autoriteiten of overheden van derde landen en andere internationale stakeholders om: o
op continue basis wederzijds begrip, uitwisseling van knowhow en wederzijds leren van ervaring in verschillende rechtsgebieden te bevorderen;
o
onderwerpen
aan
te
pakken
die
van
overkoepelende
internationale betekenis zijn •
Ondersteuning, coördinatie en facilitering van de werkzaamheden op het
gebied
van
equivalentie
in
derde
landen,
met
name
het
13
Equivalence Committee (Comité Equivalentie) en andere projecten die in deze context relevant zijn •
Coördinatie, facilitering en ondersteuning van het functioneren en de werkzaamheden van de twee stakeholdergroepen van Eiopa: o
er zorg voor dragen dat de adviezen van de stakeholdergroepen aan Eiopa openbaar worden gemaakt
•
Het onderhouden van contacten en samenwerking met de andere Europese toezichthoudende autoriteiten en het Europees Systeem voor Financieel Toezicht (ESFS): o
het
Gemengd
Comité
van
de
Europese
toezichthoudende
autoriteiten ondersteunen om algehele sectoroverschrijdende consistentie
te
garanderen,
en
overname
van
het
voorzitterschap van het Gemengd Comité in 2013 •
Het onderhouden van contacten met de EU instellingen en andere stakeholders over voor Eiopa relevante onderwerpen en bijdragen aan de besprekingen hierover
9.
Interne organisatie van Eiopa
Na de oprichting in 2011 zal Eiopa in de periode 2012 2014 verder worden ontwikkeld tot een volledig zelfstandig opererend EU agentschap. De autoriteit zal uitgroeien tot een moderne, efficiënte en flexibele organisatie die goed is toegerust om in de uiteenlopende en uitdagende behoeften te voorzien. Deze behoeften komen voort uit de veranderende externe omgeving van Eiopa, aanpassingen van de producten en diensten van Eiopa, en de verdere tenuitvoerlegging van de Eiopa verordening en van de specifieke regels en voorschriften betreffende personeel en financiële zaken. Eiopa zal op basis van de goedgekeurde IT strategie en het plan voor de tenuitvoerlegging
van
de
IT strategie
een
gecentraliseerd
systeem
ontwikkelen voor veilige overdracht en veilig beheer van informatie binnen Eiopa en tussen Eiopa en haar leden. Eiopa legt ook de aanbevelingen van de dienst Interne audit (IAS) van de Europese Commissie en de Europese Rekenkamer ten uitvoer en neemt de bijdragen van deze dienst ter harte.
14
Strategische doelen 2012 2014 Ervoor zorg dragen dat Eiopa over de benodigde bekwame en gemotiveerde medewerkers beschikt •
Verdere uitrusting van Eiopa met bekwaam personeel, zodat de instelling zich dankzij de vaardigheden van het personeel op het gebied van teamwork, flexibiliteit en voortdurend leren, makkelijk kan aanpassen en op de actualiteit kan inspelen
•
Versterking van de identiteit en cultuur van Eiopa, zodat er een werkomgeving ontstaat waar mensen zich kunnen ontplooien
• De
Bevordering van de detachering van nationale deskundigen bij Eiopa processen
binnen
Eiopa
versterken
en
ICT oplossingen
ondersteunen •
Verder ontwerp en ontwikkeling van de belangrijkste processen binnen Eiopa, waarbij een hoog niveau van compliance, transparantie, efficiëntie en doeltreffendheid wordt nagestreefd
•
Creëren van oplossingen voor een snelle en veilige opslag van informatie ter ondersteuning van de belangrijkste bedrijfsactiviteiten van Eiopa
• Zorg
Uitbreiding van de administratieve ondersteuningssystemen dragen
voor
efficiënte
begrotings ,
financiële
en
interne
controlesystemen •
Tenuitvoerlegging van goede werkwijzen voor het opstellen van een begroting, ervoor zorgen dat de begroting jaarlijks geheel opnieuw wordt gepland en verantwoord op basis van daadwerkelijke behoeften
•
Opbouwen en versterken van het financiële beleidskader, met speciale aandacht voor efficiënte processen die aan de regels voldoen
•
Continue verbetering van het interne kader om te zorgen voor een tijdige en efficiënte uitvoering van Eiopa’s taken tegen minimale kosten, waarbij ernaar wordt gestreefd producten en diensten van de hoogst mogelijke kwaliteit af te leveren
15
Noodplanning •
Voorbereiding op noodsituaties waarin het hoofdkantoor van Eiopa niet kan worden gebruikt, door te voorzien in alternatieve locaties en modaliteiten voor belangrijke vergaderingen op hoog niveau
•
Waarborging van de beschikbaarheid van de essentiële producten en diensten binnen de overeengekomen termijnen en conform de hoogste veiligheids en vertrouwelijkheidsnormen
Maatschappelijk verantwoord ondernemen •
Verkleining
van
de
CO2 voetafdruk
door
voor
milieuvriendelijke
oplossingen te kiezen •
Totstandbrenging van solide procedures voor de communicatie met media en publiek
•
Verder werken aan de educatie van de jeugd door plaatsen te bieden voor stagiairs en studenten
•
Opbouwen van een positief imago van Eiopa in sociale media en netwerken
