TINJAUAN HUKUM PROSES ACARA MEDIASI PERBANKAN SEBAGAI UPAYA PENYELESAIAN KREDIT BERMASALAH BERDASARKAN PBI No 10/1/PBI/2008 Disusun sebagai salah satu syarat untuk memperoleh gelar Sarjana Hukum Pada Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara
SKRIPSI OLEH BULAN PANGARIBUAN NIM: 070200270 DEPARTEMEN HUKUM EKONOMI
FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN 2011
Universitas Sumatera Utara
TINJAUAN HUKUM PROSES ACARA MEDIASI PERBANKAN SEBAGAI UPAYA PENYELESAIAN KREDIT BERMASALAH BERDASARKAN PBI No 10/1/PBI/2008 Disusun sebagai salah satu syarat untuk memperoleh gelar Sarjana Hukum Pada Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara SKRIPSI BULAN PANGARIBUAN NIM: 070200270
DEPARTEMEN HUKUM EKONOMI DISETUJUI OLEH KETUA DEPARTEMEN HUKUM EKONOMI
Windha SH, M.Hum NIP: 197501122005012002 DISETUJUI OLEH
PEMBIMBING I
Prof Dr Sunarmi,SH M.Hum NIP :196302151989032002
PEMBIMBING II
Dr Mahmul Siregar, SH M.Hum NIP : 197302202002121001
Universitas Sumatera Utara
KATA PENGANTAR
Dengan segala puji dan syukur penulis panjatkan kepada Tuhan Yang Maha Esa atas segala kemurahan dan rahmatNya yang diberikan kepada penulis, sehingga peulis dapat mengikuti perkuliahan dan dapat menyelesaikan penulisan skripsi ini tepat pada waktunya. Skripsi ini disusun guna melengkapi dan memenuhi tugas dan syarat untuk meraih gelar Sarjana Hukum di Universitas Sumatra Utara, dimana hal tersebut merupakan
kewajiban
bagi
setiap
mahasiswa/i
yang
ingin
menyelesaikan
perkuliahannya. Adapun judul skripsi yang penulis kemukakan “TINJAUAN HUKUM PROSES ACARA MEDIASI PERBANKAN SEBAGAI UPAYA PENYELESAIAN KREDIT BERMASALAH BERDASARKAN PBI No 10/1/2008”. Skripsi ini membahas tentang alternatif penyelesaian sengketa di Indonesia,aspek hukum perkreditan dan penyelesaian kredit bermasalah di Indonesia,serta upaya penyelesaian sengketa perkreditan di Indonesia. Penulis telah mencurahkan segenap hati, pikiran dan kerja keras dalam penyusunan skripsi ini. Namun penulis menyadari bahwa di dalam penulisan skripsi ini masih banyak kekekurangannya, baik isi maupun kalimatnya. Oleh sebab itu skripsi ini masih jauh dari kesempurnaan. Di dalam penyusunan skripsi ini, penulis mendapat bantuan dan bimbingan dari berbagai pihak. Untuk itu penulis mengucapkan terima kasih kepada :
Universitas Sumatera Utara
1. Bapak Prof. Dr. Runtung, SH. M.Hum., selaku Dekan Fakultas Hukum Iniversitas Sumatera Utara . 2. Bapak Prof. Dr. Budiman Ginting, SH. M.Hum., selaku Pembantu Dekan I Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara 3. Ibu Prof. Dr. Sunarmi, SH. M.Hum., selaku Dosen Pembimbing I yang telah banyak meluangkan waktunya dalam memberikan bantuan, bimbingan dan arahan-arahan kepada penulis pada saat penulisan skripsi ini. 4. Bapak Dr.Mahmul Siregar,SH. M.Hum., selaku Dosen Pembimbing II yang telah banyak meluangkan waktunya dalam memberikan bantuan, bimbimngan dan arahan-arahan kepada penulis pada saat penulisan skripsi ini. 5. Bapak Muhammad Hamdan, SH. MH., selaku Dosen Wali penulis. 6. Bapak dan Ibu dosen penguji yang telah memberikan saran dan kritik. 7. Seluruh staf pengajar dan pegawai administrasi Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara yang telah mencurahkan ilmunya dan membantu penulis selama menjalani perkuliahan. 8. Teristimewa kepada Orangtua tercinta Ben Pangaribuan,SH dan Deliana Pardede yang telah membesarkan dan mendidik Penulis dengan kasih sayang yang tak hentinya memberikan motivasi, semangat dan mendoakan setiap langkah Penulis dalam mencapai cita-cita. 9. Kepada kakanda dr.Radema Pangaribuan yang telah memberikan motivasi, semangat serta doa kepada Penulis. 10. Buat:Nova,Nanda,Nia,Cia,Jessica,Sarah,Kezia,K’Oyen,K’Linda,K’Loli,K’Ririn,Bang Hengky,dan sepupu-sepupu lain yang telah memberikan doa dan semangat buat penulis.
Universitas Sumatera Utara
11. Kepada sahabat-sahabat Penulis : Dian Maya Sari,Dini Novrina,Dian Afriani Lubis,Astri Silalahi,Dewi Nasution,Dita Dislan,Fella Eldyah. 12. Teman-teman seangkatan 2007 Fakultas Hukum Universitas Sumatra Utara : Fikrie,Harry Rizka,Kemala
Tobing,Gordon Atika,Olvi
Manurung,Dandie,Kiky
Bagong,Dayan,Delon,Dea
Siba,Chairina,Shadrina,Alky,Desi
Syahrina,Irfan
Harahap,Sandro,Irveb,Meta Sembiring,Immanuel,Tius. 13. Senior-senior di Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara : Bang Tema,Bang Bana,Kak Sita,Elon,Bang Eko Kalo,Bang Tepu,Bang Dino Prabowo. 14. Seluruh pihak yang telah membantu terselesaikannya skripsi ini yang tidak dapat disebutkan satu per satu. Penulis menyadari bahwa skipsi ini tidak luput dari kekurangan dan masih jauh dari kesempurnaan. Oleh karena itu penulis mengharapkan saran dan kritik yang membangun dan menyempurnakan skripsi ini. Semoga skripsi ini dapat bermanfaat bagi kita semua. Akhir kata, dengan kerendahan hati penulis mengharapkan semoga skripsi ini dapat memberikan manfaat bagi kita semua. Semoga Tuhan Yang Maha Esa selalu memberikan Rahmat dan KaruniaNya kepada kita semua. Amin.
Medan,
Mei 2011
Penulis
Bulan Pangaribuan
Universitas Sumatera Utara
ABSTRAK *Bulan Pangaribuan **Sunarmi ***Mahmul Siregar Semakin pesatnya perkembangan di dunia perbankan, maka semakin membuka kemungkinan terjadinya sengketa yang dapat mengurangi tingkat kepercayaan masyarakat terhadap bank. Penyelesaian sengketa perbankan biasanya diselesaikan melalui jalur pengadilan (litigasi). Atau non litigasi yang juga sering disebut dengan alternative dispute resolution (ADR). Permasalahan yang dibahas dalam penulisan skripsi ini adalah terkait dengan peranan dan fungsi lembaga mediasi perbankan dalam berperan menyelesaiakan persoalan yang terjadi akibat munculnya sengketa antara bank dengan nasabahnya dalan hal pelayanan perbankan seperti kegagalan transfer, terdebitnya rekening nasabah maupun dalam hal kredit bermasalah antara lain perlakuan kasar dan salah dari bank dalam hal penagihan maupun kesalahan dalam eksekusi hak tanggungan/jaminan. Metode penelitian yang dilakukan adalah metode deskriptif analitis. dengan mempelajari berbagai literature dan peraturan perundang-undangan yang berkaitan dengan permasalahan. Analisis terhadap permasalahan dilakukan melalui pendekatan terhadap asas-asas hukum serta mengacu pada norma-norma hukum yang terdapat dalam peraturan perundang-undangan, Pengumpulan data dilakukan dengan metode library research (penelitian kepustakaan) yang dinilai relevan dengan permasalahan yang akan dibahas penulis dalam skripsi ini Peraturan perundangan-undangan yang dimaksud khususnya tentang PBI Nomor 8/5/PBI/2006 Tentang Mediasi Perbankan. Hasil dari penelitian ini mencapai kesimpulan bahwa mediasi perbankan merupakan alternatif penyelesaian sengketa diluar pengadilan yang dapat ditempuh apabila setiap pihak mengkehendaki untuk memilih penyelesaian non litigasi demi mencapai kesepakatan bersama. Pelaksanaan mediasi perbankan dapat dilakukan apabila nasabah/pihak yang berkepentingan telah terlebih dahulu menyampaikan keluhannya kepada pelayanan pengaduan nasabah pada internal bank yang bersangkutan Apabila penyelesaian atas pengaduan nasabah secara internal bank tidak mampu memuaskan dan menyelesaiakan keluhan nasabah, nasabah kemudian dapat meminta pihak bank begitu juga sebaliknya pihak bank dapat mengajukan usulan untuk menyelesaikan melalui lembaga mediasi perbankan. Pelaksanaan mediasi perbankan tersebut difasilitasi oleh Bank Indonesia dengan kewajiban setiap pihak secara mengikat untuk mematuhi kesepakatan mediasi tersebut. Kata Kunci : Mediasi, Sengketa Perbankan *Mahasiswa Departemen Hukum Ekonomi **Dosen Pembimbing I ***Dosen Pembimbing II
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR ISI KATA PENGANTAR .............................................................................
i
DAFTAR ISI ...........................................................................................
ii
BAB I PENDAHULUAN ........................................................................
1
A. Latar Belakang .............................................................................
1
B. Permasalahan ...............................................................................
14
C. Tujuan dan Manfaat Penulisan.........................................................
15
D. Keaslian Penulisan............................................................................
17
E. Tinjauan Kepustakaan.......................................................................
17
F. Metode Penelitian..............................................................................
23
G. Sistematika Penulisan.......................................................................
26
BAB
II
KAJIAN
YURIDIS
MEDIASI
SEBAGAI
ALTERNATIF
PENYELESAIAN SENGKETA DI INDONESIA......................................
29
A. Alternatif Penyelesaian Sengketa di Indonesia ..............................
29
B. Pengertian dan Dasar Hukum Mediasi dan Mediasi Perbankan di Indonesia................................................................................................. 31 C. Kelebihan dan Kekurangan Mediasi......................................................... 39 D. Fungsi dan Peranan Mediasi.................................................................... 41 E. Proses dan Alur Mediasi........................................................................
43
F. Kekuatan Mengikat Proses Mediasi.......................................................
45
BAB III ASPEK HUKUM PERKREDITAN DAN PENYELESAIAN KREDIT BERMASALAH DI INDONESIA..................................................................
48
A. Pengertian dan Dasar Hukum Perkreditan di Indonesia..................
48
B. Fungsi dan Jenis-Jenis Perkreditan di Indonesia............................
50
C. Aspek Hukum Perjanjian Kredit......................................................
56
Universitas Sumatera Utara
D. Bentuk-Bentuk Kredit Bermasalah...................................................
61
E. Penyelesaian Kredit Bermasalah......................................................
68
BAB IV MEDIASI PERBANKAN BERDASARKAN PBI NO 10/1/PBI/2008 SEBAGAI
ALTERNATIF
UPAYA
PENYELESAIAN
SENGKETA
PERKREDITAN DI INDONESIA............................................................ A. Latar Belakang Mediasi Perbankan...............................................
74 74
B. Mediasi Sebagai Alternatif Penyelesaia Sengketa Perbankan dan Nasabah Berdasarkan PBI No 10/1/PBI/2008...............................................
79
C. Lembaga Mediasi Perbankan dalam Penyelesaian Sengketa Bank....
81
D. Proses dan Acara Mediasi Perbankan dan Peranan Bank Indonesia Berdasarkan PBI No 10/1/PBI/2008..................................................
82
E. Pelaksanaan Putusan Mediasi............................................................
87
F. Sanksi.................................................................................................
89
BAB V KESIMPULAN DAN SARAN A. Kesimpulan ..................................................................................
91
B. Saran ............................................................................................
93
DAFTAR PUSTAKA..................................................................................
94
Universitas Sumatera Utara
