2004)

Informace podle Opatření ČNB č. 1 ze dne 30. prosince 2003 (ve znění opatření ČNB č. 9/2004)

Údaje platné k 31.12.2005

Informace o bance Obchodní firma: Raiffeisenbank a.s. Sídlo: Praha 4, Olbrachtova 2006/9, PSČ: 140 21 IČ: 49240901

Počet zaměstnanců: 1124

Údaje o akcionářích: Raiffeisen International Bank - Holding AG, zapsaná v Obchodním rejstříku u Městského soudu v Am Stadtpark 9, Vídeň, Rakousko – výše podílu na Praze, dne 25.6.1993, oddíl B, vložka 2051 hlasovacích právech 51% Datum zápisu poslední změny: 20.7.2005 – dozorčí Raiffeisenlandesbank Niederösterreich – Wien AG, rada: výmaz Mag. Heinze Wiednera z dozorčí Raiffeisen Platz 1, 1020 Vídeň, Rakousko – výše rady a zápis Mag. Petera Lennkha do dozorčí rady podílu na hlasovacích právech 24% Výše základního kapitálu: 2.500.000.000,- Kč, splacen RB Prag Beteiligungs GmbH, Europaplatz 1a, 4020 Linec, Rakousko – výše podílu na hlasovacích v plné výši právech 25% Akcie: 250 000 ks kmenových akcií na jméno o jmenovité hodnotě 10 000 Kč za jednu akcii v zaknihované podobě Raiffeisenbank a.s. nevlastní žádné vlastní akcie a zatímní listy a jiné cenné papíry, s nimiž je spojeno právo na výměnu za akcie. Počet organizačních jednotek (pobočky, obchodní zastoupení): 49

Vlastnické podíly akcionářů jsou rovny jejich podílům na hlasovacích právech. Všichni akcionáři jsou ve zvláštním vztahu k bance ve smyslu § 19 zákona č. 21/1992 Sb. o bankách, ve znění pozdějších předpisů.

Organizační struktura banky Představenstvo

1000 - Generální ředitel a předseda představenstva Lubor Žalman* (od 5/04) 1100 - divize Personální M. Ochozková (od 11/03) 1200 - divize Řízení rizik B. M. Belcher (od 1/05)

1300 - divize Podpora řízení Č. Ondrůšek (od 1/03) 1400 - divize Finančnícontrolling a účetnictví J.Kubín (od 9/04) 1010 - odb. Ekonomický výzkum P. Mertlík (od 6/01)

1020 - odb. Interní audit R.Smrčková** (od 5/02)

2000 - Výkonný ředitel Rudolf Rabiňák*

3000 - Výkonný ředitel Willem Hueting*

4000 - Výkonný ředitel Pierre H. Brisse*

5000 - Výkonný ředitel Martin Bláha*

(od 4/01)

(od 8/01)

(od 6/00)

(od 4/03)

2100 - divize Firemní bankovnictví R.Jauker (od 6/02)

2200 - divize Strukturované financování T. Gürtler (od 7/02)

3100 - divize Bankovnictví pro soukromé osoby J. Vraný (od 9/04) 3200 - divize Malé a střední firmy a podnikatelé E. Machová (od 9/04) 3400 - divize Řízení kvality J. Bagoly (od 4/03)

2300 - divize Faktoring J. Krupová (od 11/99)

2400 - divize Financování obchodu a finanční instituce N/A

3500 - divize Řízení pobočkové sítě a prodeje fyzic. osobám F. Šír (od 9/04)

3600 - divize Řízení prodeje podnikatelská klientela P. Šarkovský (od 9/04)

2500 - divize Firemní bankovnictví Middle Market P. Trcka (od 10/04)

3700 - divize Přímý prodej H. Hrubý (od 9/04)

odbory Regionální firemní bankovnictví

3800 - divize Podpora prodeje J. Malíř (od 12/01)

2001 - tým Podpora obchodu P. Jansa (od 10/04)

PI a SME regiony

** odpovídá představenstvu prostřednictvím jeho předsedy

4100 - divize Hospodářská správa a správa budov P. Kotík (od 1/05)

5001- tým Financování obchodů L. Knappek

4200 - divize Zabezpečení provozu P. Krumphanzl (od 2/05)

5002 - tým Řízení portfolia M. Ondruška

4300 - divize Informační technologie (IT) R. Berka (od 8/01)

5003 - tým Obchodování na trhu V. Brdlík

4010 - odb. Cash Management Z.Skálová (od 2/04)

5004 - tým Kapitálové trhy R. Skácel

4020 - odb. Organizace a řízení procesů J. Dědič (od 6/05) 4030 - odb. Bezpečnost P. Lédl (od 12/01)

* Člen představenstva

5005 - tým Řízení aktiv a pasiv M. Hanuš

5006 - tým Prodej P. Bárta

Informace o činnostech banky Přehled činností vyplývajících z licence

•

přijímání vkladů od veřejnosti

•

vydávání hypotečních zástavních listů

•

poskytování úvěrů

•

finanční makléřství

•

investování do cenných papírů na vlastní účet

•

výkon funkce depozitáře

•

finanční pronájem (finanční leasing) *

•

směnárenská činnost (nákup devizových prostředků)

•

platební styk a zúčtování

•

poskytování bankovních informací

•

vydávání platebních prostředků

•

obchodování na vlastní účet nebo na účet klienta

•

poskytování záruk

•

otvírání akreditivů

•

obstarávání inkasa

•

poskytování investičních služeb –

–

hlavní investiční služby dle §8 odst.2 písm.a), b), c), d), e), zákona č. 591/1992 Sb., v platném znění doplňkové investiční služby dle § 8 odst.3 písm.a) až g)

s devizovými hodnotami •

pronájem bezpečnostních schránek

•

činnosti, které přímo souvisejí s činnostmi uvedenými v bankovní licenci

* Činnosti, které banka přímo nevykonává Pozn.: společnost má kromě povolení působit jako banka licenci obchodníka s cennými papíry Činnosti, jejichž vykonávání nebo poskytování bylo příslušným orgánem omezeno, nebo vyloučeno: Žádné.

Informace o vztazích s bankou ovládanými osobami a osobami, v nichž je banka většinovým společníkem Raiffeisen – Leasing, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 61 46 78 63 Podíl na ZK a hlasovacích právech činí 50% . Základní kapitál společnosti činí 50.000.000,- Kč. Pořizovací cena obchodního podílu je 25.118.000, - Kč.

RLRE HOTEL ELLEN s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 25 23 98 13 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 100.000,- Kč.

Raiffeisen - Leasing Real Estate, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 26 49 26 87 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s. na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing, s.r.o., činí 50% . Základní kapitál společnosti činí 10.000.000,- Kč.

RLRE EDEN INVEST, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 26 34 99 81 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společností RLRE HOTEL ELLEN s.r.o. a RLRE Beta Property, s.r.o., celkem činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 72.004.000,- Kč.

RLRE Alpha Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 26 71 27 92 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společností Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o. činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. RLRE Beta Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 26 71 28 31 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. RLRE Gamma Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 25 75 78 49 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 10.000.000,- Kč. RLRE & EUBE OC - TERRONIC II., s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27 07 13 91 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. RLRE & EUBE OC - TERRONIC I., s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27 10 26 70 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. RLRE Epsilon Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27 10 41 17 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.

RLRE Investholding B.V., Utrechtsestraat 38 f, 6811LZ Arnhem, IČ 91 43 624 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 90 000,- EUR. Raiffeisen stavební spořitelna, a.s., Koněvova 2747/99, Praha 3, IČ 49 24 12 57 Podíl na ZK a hlasovacích právech činí 25%. Základní kapitál společnosti činí 650.000.000,- Kč. Raiffeisenbank vlastní 1 625 kusů akcií o celkové nominální hodnotě 162.500.000,- Kč v celkové pořizovací ceně 258 088 000,-Kč RLRE Eta Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27 17 31 60 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. RLRE Theta Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27 16 90 31 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.

Informace o vztazích s bankou ovládanými osobami a osobami, v nichž je banka většinovým společníkem RLRE Jota Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27191702 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. Impuls Tuchoměřice, s.r.o., Dlouhá 1, Praha 1, IČ 27204022 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 50%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. RLRE Omega Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27382991 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. RLRE Ypsilon Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27383016 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. MB Leasing a.s., Mladá Boleslav, T.G. Masaryka 1076, IČ 25131991 Přímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 60.000.000,- Kč Raiffeisenbank a.s. vlastní 100 % akcií společnosti MB Leasing a.s., tj. 595 kusů akcií ve jmenovité hodnotě 100.000,- Kč a 50 kusů akcií ve jmenovité hodnotě 10.000,- Kč; celkový počet všech akcií 645, celková nominální hodnota všech akcií je 60.000.000,Kč o celkové pořizovací ceně 40.000.000,- Kč.

Raiffeisenbank nedržela k 31.12.2005 v aktivech žádné cenné papíry emitované výše uvedenými společnostmi (s výjimkou kmenových akcií emitovaných Raiffeisen stavební spořitelnou, představujících majetkový podíl Raiffeisenbank a.s. na Raiffeisen stavební spořitelně, a.s. a akcií emitovaných MB Leasing a.s. představujících majetkový podíl Raiffeisenbank a.s. na MB Leasing a.s.) ani nemá z těchto cenných papírů žádné závazky. Souhrnná výše pohledávek banky za výše uvedenými společnostmi k 31.12.2005: 136 651 387,- Kč. Souhrnná výše závazků banky vůči výše uvedeným společnostem k 31.12.2005: 711 666 722,- Kč. Souhrnná výše záruk vydaných bankou za výše uvedené osoby k 31.12.2005: 0,- Kč. Souhrnná výše záruk přijatých bankou od výše uvedených osob k 31.12.2005: 0,- Kč. Raiffeisenbank a.s.

Raiffeisen stavební spořitelna, a.s. 25%

Raiffeisen - Leasing, s.r.o. 50%

Raiffeisen - Leasing Real Estate, s.r.o. 50%

RLRE Alpha Property, s.r.o. 100%

RLRE Beta Property, s.r.o. 100% (also owns 0,03% of RLRE Eden Invest, s.r.o.)

RLRE Gamma Property, s.r.o. 100%

RLRE & EUBE OC - TERRONIC II., s.r.o. 100%

RLRE Epsilon Property, s.r.o. 100%

RLRE Eta Property, s.r.o. 100%

RLRE Jota Property, s.r.o. 100%

RLRE & EUBE OC - TERRONIC I., s.r.o. 100%

RLRE Theta Property, s.r.o. 100%

RLRE HOTEL ELLEN s.r.o. 100%

RLRE Eden Invest, s.r.o. 99,97% IMPULS Tuchoměřice, s.r.o. 50%

RLRE Investholding B.V. 100%

RLRE Ypsilon Property, s.r.o. 100%

RLRE Omega Property, s.r.o. 100%

MB Leasing a.s. 100%

Informace o vztazích s ovládajícími osobami a osobou, která je v bance většinovým společníkem. Raiffeisen International Bank-Holding AG, Am Stadtpark 9, Vídeň, Rakousko Podíl na základním kapitálu banky je stejný jako na hlasovacích právech banky - 51% Souhrnná výše závazků banky vůči výše uvedené společnosti k 31.12.2005 byla 72 767,-Kč a celková výše pohledávek banky za výše uvedenou společností k 31.12.2005 byla 0,Kč. Raiffeisenbank nedržela k 31.12.2005 v aktivech žádné cenné papíry emitované výše uvedenou společnosti ani nemá z těchto cenných papírů žádné závazky. Souhrnná výše záruk vydaných bankou za výše uvedenou osobu k 31.12.2005 byla 0,- Kč. Souhrnná výše záruk přijatých bankou od výše uvedené osoby k 31.12.2005 byla 0,- Kč.

Informace o vztazích se členy dozorčí rady, členy představenstva a s dalšími vedoucími zaměstnanci banky Představenstvo: Mgr. Lubor Žalman, předseda představenstva a generální ředitel od 4. května 2004. Vystudoval fyziku na MFF UK v Praze v roce 1990. V letech 2003-2004 působil ve společnosti Home Credit International jako manažer projektu, před tím v letech 1999-2002 ve společnosti McKinsey&Company nejdříve jako Senior Associate, později jako Engagement Manager. V letech 19911998 působil na různých výkonných pozicích v Komerční bance, a.s. Ing. Rudolf Rabiňák, člen představenstva a výkonný ředitel – od dubna 2001 je členem představenstva Raiffeisenbank a.s. zodpovědným za oblast korporátního bankovnictví. Vystudoval Vysokou školu chemicko-technologickou. Před svým jmenováním pracoval devět let v Citibank a.s. Willem Hueting, člen představenstva a výkonný ředitel. – Je členem představenstva Raiffeisenbank a.s. zodpovědným za oblast retailového bankovnictví od srpna 2001. Předtím působil devět let v ABN AMRO v Nizozemí. V roce 1999 se stal výkonným ředitelem pro marketing a produkty ABN AMRO v Maďarsku.

Pierre H. Brisse, člen představenstva a výkonný ředitel – Začal pracovat v Raiffeisenbank a.s. v roce 1993. V roce 2000 se stal členem představenstva Raiffeisenbank a.s. zodpovědným za oblast podpory obchodních aktivit. Od roku 1980 do roku 1991 pracoval v Continental Bank v Bruselu, Londýně a Chicagu. Martin Bláha, člen představenstva a výkonný ředitel – Od dubna 2003 se stal členem představenstva Raiffeisenbank a.s. a odpovídá za oblast Treasury a investiční bankovnictví. Do roku 2001 působil v HypoVereinsbank CZ, a.s. jako ředitel Treasury. Vystudoval v Praze v roce 1988 Střední průmyslovou školu se zaměřením na automatizační techniku.

Informace o vztazích se členy dozorčí rady, členy představenstva a s dalšími vedoucími zaměstnanci banky

Dozorčí rada:

Dr. Herbert Stepic, předseda dozorčí rady od prosince 2003. V roce 1968 vystudoval Hochschule für Welthandel (University of World Trade), Vídeň, v roce 1972 získal doktorát obchodních věd. Od roku 1973 působil v Genossenschaftliche Zentralbank AG (pozdější Raiffeisen Zentralbank AG -RZB). Od roku 1987 členem představenstva RZB zodpovědným za mezinárodní obchod, od roku 1995 zástupcem generálního ředitele. Od roku 2001 generálním ředitelem Raiffeisen International Beteiligungs AG. Dr. Robert Gruber, člen dozorčí rady od května 2002. Vystudoval Vienna University of Economics: MBA-Studies, 1979, Vienna University of Economics: PhD-Study, 1983, Post-Graduate MBA Study American University, Washington D.C. (USA), 1982. V letech 19831992 působil v Raiffeisen Zentralbank AG (Vídeň) , 1992-1993 člen představenstva Pankl & Hofmann AG (Vídeń), 1993-1997 Magna Europe Holding AG (Vídeň/Oberwaltersdorf), 1997-2000 člen představenstva Porsche Holding GmbH (Salzburg), od roku 2001 místopředseda Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien AG. Dr. Kurt Hütter, člen dozorčí rady od září 2003. Vystudoval Sociální a hospodářské vědy v Linci, 1976. V Raiffeisen skupině působí od roku 1976. Od roku 1993 působí v úzkém vedení Raiifeisenlandesbank Oberösterreich AG. Mag. Peter Lennkh, člen dozorčí rady od května 2005. Vystudoval Vienna University of Ecomomics, titul Master of Economics and Business Administration. V roce 1988 nastoupil do Raiffeisen Zentralbank AG, od té doby působí v různých funkcí v rámci celé skupiny. Od 1.1.2005 členem představenstva Raiffeisen Internatinal Bank-Holding AG zodpovědným za Corporate banking a regiony.

Dkfm. Rainer Franz, člen dozorčí rady od prosince 2000. Vystudoval University of Vienna, 1972. V roce 1969 MBA -University of Notre Dame, Ind. USA. V letech 1972-1979 působil Chase Bank, New York. 1979-1986 DG Bank – Frankfurt/Main, 1986-1990 Commercial Bank of Greece. Od roku 1998 působí v Tatra bance, a.s. (Bratislava), v současné době předseda představenstva a generální ředitel. Ing. Miroslav Uličný, člen dozorčí rady od prosince 2000. Vystudoval Vysokou školu ekonomickou, Bratislava. V letech 19901992 působil v Raiffeisen Zentralbank AG (Vídeň), od roku 1993 působí v Tatra bance, a.s., od roku 2000 jako člen představenstva a zástupce generálního ředitele. Ing. Vladimír Bútora, člen dozorčí rady od května 2001. Vystudoval Vysokou školu ekonomickou, Bratislava 1991. V letech 1993-1999 působil v Bank Austria (CR) a.s. Praha, pozdější Bank Austria Creditanstalt a.s. Od roku 1999 v Raiffeisenbank a.s. JUDr. Jarmila Fialová, členka dozorčí rady od května 2001. Vystudovala Právnickou fakultu UK v Praze. V letech 1994-1997 působila v Komerční bance, a.s, od roku 1998 v Raiffeisenbank a.s. ředitelkou právního odboru. Ing. Hana Kolářová, členka dozorčí rady od května 2001. Vystudovala Vysokou školu ekonomickou v Praze. V bankovnictví působí od roku 1993.

Informace o vztazích se členy dozorčí rady, členy představenstva a s dalšími vedoucími zaměstnanci banky -vedoucí zaměstnanci banky: Daniel Bacík

Regional PI Manager Praha

Ing. Josef Malíř

Střední odborné učiliště strojírenské, obor mechanik strojů a vzdělání zařízení

János Bagoly

Head of Quality Division

Head of IT/Systems Division vzdělání

Ing. Aleš Bouší vzdělání

Ing. Jaroslav Dědič

Ing. Jan Filip

Ing. Čestmír Ondrůšek

Head of Structured Finance Division

RNDr. Petr Kotík

Regional Corporate Banking Department

Ing. Zdeněk Procházka

Regional Corporate Banking Department

Head of Corporate Banking Division

Regional SME Manager Morava

Head of Factoring Division

Head of Regional Corporate banking Department

Ing. Ondřej Havlík

vzdělání Ing. Ivo Křivka

ČVUT Regional Corporate banking department

vzdělání

VŠE, Czechoslovak Management Center

Head of Internal Audit Department

Regional PI Manager Čechy

Ing. Ivo Vavříček

Head of SME Sales Division

Ing. Miroslav Žiška

Head of Corporate Support Division

Ing. Libor Knappek

Regional SME Manager Praha Západočeská univerzita v Plzni, Rochester Institute of vzdělání Technology - College of business

Head of Corporate Finance Team vzdělání

Ing. Vít Brdlík

Vysoká škola báňská v Ostravě, tepelná technika

Head of Trading Team vzdělání

Ing. Richard Skácel, MBA vzdělání

Ing. Martin Hanuš

Vysoká škola ekonomická, Praha

Head of Capital Markets Team The Open University

Head of Asset/Liability Management Team vzdělání

František Šír

MFF Universita Karlova, jaderná fyzika

Head of PI Sales Division vzdělání Vysoké učení technické v Brně

Brett M. Belcher, MBA

Head of Risk Management Division vzdělání

vzdělání Vysoká škola ekonomická, Bratislava/Praha

Bc. Petr Kaláb

Regional Corporate Banking Department vzdělání Vysoká škola báňská Ostrava, obor ekonomický

vzdělání Vysoká škola báňská v Ostravě, fakulta hornicko-geologická

Ing. Pavel Trcka

Regional PI Manager Morava vzdělání Vysoká škola báňská Ostrava, fakulta ekonomická

vzdělání České vysoké učení technické v Praze

Ing. Pavel Šarkovský

Head of SME Segment Division vzdělání Vysoká škola báňská, Ostrava

vzdělání Vysoká škola ekonomická, fakulta obchodní

Ing. Lubomír Sýkora

VŠE

Head of Sales Team

Ing. Eva Machová

FSV UK Praha, obor ekonomie, Konstanz University, Německo, obor finance a bankovnictví

Head of PI Segment Division

Head of Porfolio Management Team vzdělání ČVUT Praha, fakulta civilního inženýrství

vzdělání Vysoká škola báňská

Ing. Romana Smrčková

vzdělání

Ing. Pavel Bárta

Head of Finance Controlling and Accounting Division vzdělání

vzdělání Vysoká škola ekonomická v Praze, obor ekonomika zemědělství

Petr Mariáš

VŠE Praha

Ing. Michal Ondruška

ČZU, obor informatika

Mgr. Jan Kubín

vzdělání Vysoká škola ekonomická v Praze, obor finance

Ing. Jarmila Krupová

Head of Cash Management Department

Head of Direct Sales Division vzdělání

vzdělání

vzdělání Vysoká škola ekonomická v Praze

Ing. Vladimil Juřík

Regional Corporate Banking Department

Ing. Andrea Šmerdová

vzdělání VŠE v Praze, obor zahraniční obchod

Ing. Radim Jauker

Ing. Hugo Hrubý

vzdělání Vysoké učení technické v Brně, fakulta stavební

vzdělání Vysoká škola zemědělská, fakulta provozně-ekonomická

Ing. Zuzana Huclová

Head of General Services and Premises Division

Head of Corporate Banking Department Praha vzdělání Vysoká škola zemědělská

vzdělání PřF UK Praha

vzdělání Univerzita Konstanz

Ing. Josef Hanousek

Head of Management Support Division vzdělání Masarykova univerzita Brno, právnická fakulta a fakulta ekonomicko správní

vzdělání Vysoká škola ekonomická v Praze, obor bankovnictví

Ing. Tomáš Gürtler

vzdělání Gymnázium Jana Nerudy v Praze

vzdělání Vysoká škola ekonomická v Praze, obor mezinárodní obchod

ČVUT v Praze, obor ekonomika a řízení elektrotechniky a energetiky

Regional SME Manager Čechy

Head of Human Resources Division

Head of Security Department

Ing. Richard Kuba

VŠE v Praze, Univerzita Karlova, obor ekonomie

Ing. Magdalena Ochozková

VŠE v Praze

Head of Organisation and Process Dpt. vzdělání

Head of Economic Research Department

vzdělání

Vysoké učení technické v Brně, fakulta stavební, obor konstrukce a dopravní stavby

Regional Corporate Banking Department

Petr Lédl

vzdělání Vysoká škola zemědělská, obor provoz a ekonomika zemědělství

Doc. Ing. Pavel Mertlík, CSc.

vzdělání Economic University, finance Technical University, banking informatics

Ing. Radim Berka

Head of Retail Sales and Service Division

RNDr. Petr Krumphanzl vzdělání

University of Pittsburgh Head of Operations Division UK-Fakulta matematicko fyzikální

Informace o vztazích se členy dozorčí rady, členy představenstva a s dalšími vedoucími zaměstnanci banky Souhrnná výše bankou poskytnutých úvěrů členům dozorčí rady, členům představenstva a dalším vedoucím zaměstnancům banky k 31.12.2005 byla 30 663 478,- Kč.

Souhrnná výše bankou vydaných záruk za členy dozorčí rady, členy představenstva a další vedoucí zaměstnance banky k 31.12.2005 byla 0,- Kč.

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Výkaz zisku a ztráty Bil (ČNB) 2 -1 2 Mě s íč ní výka z zis ku a ztrá ty ba nky 5 5 0 0 Ra iffe is e nba nk, a .s . < 1 > Výn o s y, n ák lad y a z is k y n e b o z tráty b an k y Výn o s y z ú ro k ů a p o d o b n é výn o s y a ) Výnos y z úroků z dluhovýc h c e nnýc h pa pírů b) Os ta tní úrokové výnos y Nák lad y n a ú ro k y a p o d o b n é n ák lad y a ) Ná kla dy na úroky z e mitova nýc h dluhovýc h c e nnýc h pa pírů b) Ná kla dy na úroky z krá tkýc h prode jů dluhovýc h c e nnýc h pa pírů c ) Os ta tní úrokové ná kla dy Výn o s y z ak c ií a p o d ílů Výn o s y z p o p latk ů a p ro viz í Nák lad y n a p o p latk y a p ro viz e Čis tý z is k n e b o z tráta z fin an č n íc h o p e rac í Os tatn í p ro vo z n í výn o s y Os tatn í p ro vo z n í n ák lad y S p rávn í n ák lad y a ) Ná kla dy na z a mě s tna nc e a a ) Mz dy a pla ty a b) S oc iá lní a z dra votní pojiš tě ní a c ) Os ta tní ná kla dy na z a mě s tna nc e b) Os ta tní s prá vní ná kla dy Ro z p u š tě n í OP a re z e rv k d lo u h o d o b . h m o t.a n e h m o tn é m m aje Od p is y,tvo rb a a p o u ž .re z e rv a OP k d lo u h . h m o t.a n e h m . m aj. Ro z p .OP a re z .k p o h l.a vyb r.p o d r.n .,výn o s y z d říve o d .p o h l. Od p is y,tvo rb a a p o u ž .OP a re z .k p o h l.a vyb r.p o d ro z .n ás tro jů m Ro z p u š tě n í o p rav. p o lo ž e k k ú č as te m s ro z h o d . a p o d s t.vlive m Ztráty z p ře v.ú č as tí s ro z h .a p o d s t.vlive m ,tvo rb a a p o u ž . OP Ro z p u š tě n í o s tatn íc h re z e rv p ro n e p o tře b n o s t Tvo rb a a p o u ž ití o s tatn íc h re z e rv Po d íly n a z is k u (z trátě ) ú č as tí s ro z h . n e b o p o d s t.vlive m Zis k n e b o z tráta z a ú č e t.o b d . z b ě ž n é č in n o s ti p ře d z d an ě n ím Mim o řád n é výn o s y Mim o řád n é n ák lad y Zis k n e b o z tráta z a ú č e t.o b d . z m im o ř.č in n o s ti p ře d z d an ě n ím Daň z p říjm ů Zis k n e b o z tráta z a ú č e tn í o b d o b í p o z d an ě n í

3 1 .0 3 .2 0 0 5 3 0 .0 6 .2 0 0 5 3 0 .0 9 .2 0 0 5

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34

31.12.2005 v tis íc íc h Kč v tis íc íc h Kč v tis íc íc h Kč v tis íc íc h Kč 647 924 1 301 384 1 989 145 2 747 935 9 864 19 675 38 042 51 772 635 879 1 276 368 1 941 991 2 683 610 -238 711 -466 751 -701 873 -947 108 -57 158 -113 794 -162 836 -215 132 -1 643 -1 719 -177 123 -343 006 -521 227 -708 367 682 16 997 17 058 17 058 191 873 412 800 598 699 828 327 -30 989 -76 236 -118 719 -175 561 66 472 153 085 276 277 383 841 2 674 11 619 14 273 20 502 -10 031 -22 154 -39 051 -66 986 -433 515 -878 754 -1 251 844 -1 718 295 -221 391 -447 302 -656 854 -915 635 -155 149 -319 077 -470 667 -656 665 -55 593 -111 569 -165 764 -231 080 -10 650 -16 656 -20 423 -27 890 -212 123 -431 453 -594 990 -802 660 0 0 0 0 -49 811 -96 902 -143 895 -194 975 115 412 230 779 269 046 369 037 -205 282 -395 134 -576 224 -814 673 10 000 0 0 0 -20 000 18 230 0 74 931

34 344 0 225 077

49 979 0 382 871

56 796 0 495 897

0 -21 747 53 183

0 -50 759 174 319

0 -104 651 278 220

0 -124 344 371 553

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Rozsah údajů k uveřejnění z účetní závěrky Klasifikované úvěry ( v tisících Kč)

k 31.3.2005

k 30.6.2005

k 30.9.2005

k 31.12.2005

5 372 384

5 277 006

6 263 320

Vážené klasifikované úvěry

833 510

830 940

879 659

Vážené klasifikované úvěry po zohlednění zajištění

505 023

540 888

546 849

Rezervy a opravné položky vytvořené k pohledávkám

904 770

950 983

1 060 508

Tier 1 (Vlastní kapitál)

2 934 923

2 939 941

2 942 403

2 891 725

Tier 2

1 414 192

1 412 879

1 544 826

1 515 086

Klasifikované úvěry

Kapitál

Využitý Tier 3

0

0

0

0

Tier 2 + Tier 3

1 414 192

1 412 879

1 544 826

1 515 086

121 831

116 812

114 350

152 025

4 349 115

4 352 820

4 487 229

4 406 810

Kapitálový požadavek A

3 223 825

3 486 358

3 581 906

3 730 952

Kapitálový požadavek B

263 842

240 974

216 173

247 664

61 066

55 149

41 875

49 865

0

0

0

0

193 882

182 735

162 638

183 641

Kap. požadavek k obecnému akciovému riziku

5 140

460

528

2 483

Kap. požadavek k měnovému riziku

3 754

2 629

11 132

11 675

0

0

0

0

Kapitálová přiměřenost

9,98%

9,34%

9,45%

8,86%

ROAA (rentabilita průměrných aktiv)

0,32%

0,51%

0,53%

0,52%

ROAE (rentabilita průměrného vlastního kapitálu Tier 1)

7,97%

12,52%

13,10%

13,03%

Odečitatelné položky Celková výše kapitálu Jednotlivé kapitálové požadavky:

Kap. požadavek k úvěrovému riziku OP Kap. požadavek k riziku angažovanos ti OP Kap. požadavek k obecnému úrokovému riziku

Kap. požadavek ke komoditnímu riziku Poměrové ukazatele

Aktiva na 1 zaměstnance Správní náklady na jednoho zaměstnance Čistý zis k na 1 zaměstnance

63 892

66 514

67 390

67 690

1 582,17

1 606,50

1 514,63

1528,73

194,1

318,68

336,62

330,56

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Rozvaha k 31.12.2005 31.12.2005 v tis íc íc h Kč Úda j kompe nz ova ný o opra vné polož ky a oprá vky

< 1 > Ak tiva v ro z vaz e b an k y

*Ro z vaho vá aktiva c e lke m *Po k lad n í h o to vo s t a vk lad y u c e n tráln íc h b an k S tát.b e z k u p .d lu h .a o s tat.CP p řijím .c e n t.b an k . k re fin an .. a ) CP vyda né vlá d.ins tit. přijíma né c e ntrá l.ba nka mi k re fina n. b) Os ta tní CP přijíma né c e ntrá lními ba nka mi k re fina nc ová ní Po h le d ávk y z a b an k am i a ) Pohle dá vky z a ba nka mi s pla tné na pož á dá ní b) Os ta tní pohle dá vky z a ba nka mi *Po h le d ávk y z a k lie n ty a ) *Pohle dá vky z a klie nty s pla tné na pož á dá ní b) Os ta tní pohle dá vky z a klie nty Dlu h o vé c e n n é p ap íry a ) Dluhové c e nné pa píry vyda né vlá dními ins tituc e mi b) Dluhové c e nné pa píry vyda né os ta tními s ubje kty Ak c ie , p o d ílo vé lis ty, o s tatn í p o d íly Úč as ti s p o d s tatn ým vlive m a ) Úč a s ti s pods ta tným vlive m v ba nká c h b) Úč a s ti s pods ta tným vlive m v os ta tníc h s ubje kte c h Úč as ti s ro z h o d u jíc ím vlive m a ) Úč a s ti s roz hodujíc ím vlive m v ba nká c h b) Úč a s ti s roz hodujíc ím vlive m v os ta tníc h s ubje kte c h Dlo u h o d o b ý n e h m o tn ý m aje te k a ) Zřiz ova c í výda je b) Goodw ill c ) Os ta tní ne hmotný ma je te k Dlo u h o d o b ý h m o tn ý m aje te k a ) Poz e mky a budovy pro provoz ní č innos t b) Os ta tní hmotný ma je te k Os tatn í ak tiva ro z vah o vá Po h le d ávk y z u p s an é h o vlas tn íh o k ap itálu Nák lad y a p říjm y p říš tíc h o b d o b í

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31

Klad n é re áln é h o d n o ty d e rivátů Klad n é re áln é h o d n o ty d e rivátů z ajiš ťo vac íc h Kla dné re á lné hodnoty pe v.te rm.ope ra c í z a jiš ť.s úrok.ná s tr. Kla dné re á lné hodnoty opc í z a jiš ťova c íc h Klad n é re áln é h o d n o ty d e rivátů jin ýc h n e ž z ajiš ťo vac íc h Kla dné re á lné hodnoty pe v.te r.ope ra c í jinýc h ne ž z a jiš ťov. Kla dné re á l.hodnoty pe v.te r.ope ra c í j.ne ž z a j.s úrok.ná s tr. Kla dné re á l.hodnoty pe v.te r.ope ra c í j.ne ž z a j. s mě n.ná s tr. Kla dné re á lné hodnoty opc í jinýc h ne ž z a jiš ťova c íc h Kla dné re á lné hodnoty opc í jinýc h ne ž z a j. na mě n.ná s troje

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

*Po h le d ávk y z a k lie n ty *Po h le d ávk y z a k lie n ty s p latn é n a p o ž ád án í S tan d ard n í p o h le d ávk y z a vlád n ím i in s titu c e m i *S le d o van é a o h ro ž e n é p o h le d ávk y z a vlád n ím i in s titu c e m i S tan d ard n í p o h le d ávk y z a o s tatn ím i k lie n ty Po h le d ávk y h o d n o c e n é p o rtfo lio vě *S le d o van é a o h ro ž e n é p o h le d ávk y z a o s tatn ím i k lie n ty S le dova né úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta t.klie nty Ne s ta nda rdní úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta tními klie nty Poc hybné úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta tními klie nty Ztrá tové úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta tními klie nty Re s tru k tu raliz o van é p o h le d ávk y

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 1

76 1 1 1

084 877 333 333

24 046 472 23 574 46 189 219 45 970 810 810 139 283 258 25 20 20 152

152 324 148 175 871 34

055 202 430 430 0 675 218 458 920 584 336 188 0 188 913 276 088 188 885 0 885 025 0 0 025 050 672 378 966 0 525

506 274 887 887 0 505 387 422 265 265 076 157 189 83 123 83 123 Údaj nekompenzovaný opravné položky 47 341 219 192 20 40 901 222 5 783 4 128 936 251 468 43

o

Opravná Údaj kompenzovaný o položka opravné položky 093 1 151 173 46 189 920 584 XX 219 584 846 192 846 456 20 456 988 0 40 901 988 556 8 800 213 756 663 1 142 373 4 641 290 131 252 946 3 875 185 015 333 591 602 424 362 180 965 70 397 155 374 871 93 284 725 -

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Rozvaha k 31.12.2005 < 3 > Pas iva v ro z vaz e b an k y @

Ro z vaho vá pas iva c e lke m *Závaz k y vů č i b an k ám a ) Zá va z ky vůč i ba nká m s pla tné na pož á dá ní b) Os ta tní z á va z ky vůč i ba nká m *Závaz k y vů č i k lie n tů m a ) *Zá va z ky vůč i klie ntům s pla tné na pož á dá ní Ús porné vkla dy klie ntů s pla tné na pož á dá ní b) *Os ta tní z á va z ky vůč i klie ntům Závaz k y z d lu h o výc h c e n n ýc h p ap írů a ) Emitova né dluhové c e nné pa píry b) Os ta tní z á va z ky z dluhovýc h c e nnýc h pa pírů Os tatn í p as iva ro z vah o vá Výn o s y a výd aje p říš tíc h o b d o b í Re z e rvy a ) Re z e rvy na důc hody a podobné z á va z ky b) Re z e rvy na da ně c ) Os ta tní re z e rvy Po d říz e n é z ávaz k y *Zák lad n í k ap itál a ) S pla c e ný z á kla dní ka pitá l b) Ne s pla c e ný z á kla dní ka pitá l c ) Vla s tní a kc ie Em is n í áž io Re z e rvn í fo n d y a o s tatn í fo n d y z e z is k u Re z e rvn í fo n d n a n o vé o c e n ě n í Kap itálo vé fo n d y Oc e ň o vac í ro z d íly a ) Oc e ňova c í roz díly z fina nč níc h a ktiv k prode ji b) Oc e ňova c í roz díly z os ta tníc h a ktiv a z á va z ků c ) Oc e ňova c í roz díly z e z a jiš ťova c íc h de rivá tů d) Oc e ňova c í roz díly z pře poč tu úč a s tí Ne ro z d ě le n ý z is k n e b o n e u h raz e n á z tráta z p ře d c h o z íc h o b d o b í Zis k n e b o z tráta z a ú č e tn í o b d o b í

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33

Záp o rn é re áln é h o d n o ty d e rivátů Záp o rn é re áln é h o d n o ty d e rivátů z ajiš ťo vac íc h Zá porné re á lné hodnoty pe vnýc h te rmín.ope ra c í z a jiš ťova c íc h Zá porné re á lné hodnoty pe v.te rm.ope ra c í z a jiš ť.s úrok.ná s tr. Záp o rn é re áln é h o d n o ty d e rivátů jin ýc h n e ž z ajiš ťo vac íc h Zá porné re á lné hodnoty pe v.te rm.ope ra c í jinýc h ne ž z a jiš ť. Zá por.re á l.hodnoty pe v.te rm.ope ra c í j.ne ž z a j. s úrok.ná s tr. Zá por.re á l.hodnoty pe v.te rm.ope ra c í j.ne ž z a j. s mě n.ná s tr. Zá porné re á lné hodnoty opc í jinýc h ne ž z a jiš ťova c íc h Zá porné re á lné hodnoty opc í jinýc h ne ž z a j. na mě n.ná s troje

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

31.12.2005 v tis íc íc h Kč Re z ide nti a ne re z ide nti c e lke m 1 76 12 1 10 48 35 12 8 8 1

1 2 2

084 290 640 650 245 259 19 985 559 557 1 996 21 40

054 423 320 104 021 689 826 332 341 639 702 618 905 546 0 0 40 546 397 269 500 000 500 000 0 0 0 92 061 0 117 817 -188 -188 0 0 0 451 688 371 553 671 2 2 2 668 588 388 200 79 79

028 684 684 684 344 385 077 307 959 959

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Rozvaha k 30.9.2005 30.9.2005 v tis íc íc h Kč Úda j kompe nz ova ný o opra vné polož ky a oprá vky

< 1 > Ak tiva v ro z vaz e b ank y

*Ro z vaho vá aktiva c e lke m *Po k ladn í h o to vo s t a vk lady u c e n tráln íc h b an k S tát.b e z k u p.d lu h.a o s tat.CP p řijím .c e n t.b an k. k re fin an.. a ) CP vyda né vlá d.ins tit. přijíma né c e ntrá l.ba nka mi k re fina n. b) Os ta tní CP přijíma né c e ntrá lními ba nka mi k re fina nc ová ní Po h le dávk y z a ban k am i a ) Pohle dá vky z a ba nka mi s pla tné na pož á dá ní b) Os ta tní pohle dá vky z a ba nka mi *Po h le dávk y z a klie n ty a ) *Pohle dá vky z a klie nty s pla tné na pož á dá ní b) Os ta tní pohle dá vky z a klie nty Dluh o vé c e nn é pap íry a ) Dluhové c e nné pa píry vyda né vlá dními ins tituc e mi b) Dluhové c e nné pa píry vyda né os ta tními s ubje kty Akc ie , p o d ílo vé lis ty, o s tatn í po d íly Úč as ti s p o ds tatn ým vlive m a ) Úč a s ti s pods ta tným vlive m v ba nká c h b) Úč a s ti s pods ta tným vlive m v os ta tníc h s ubje kte c h Úč as ti s ro z h o d ujíc ím vlive m a ) Úč a s ti s roz hodujíc ím vlive m v ba nká c h b) Úč a s ti s roz hodujíc ím vlive m v os ta tníc h s ubje kte c h Dlo u h o d o b ý n e hm o tný m aje te k a ) Zřiz ova c í výda je b) Goodw ill c ) Os ta tní ne hmotný ma je te k Dlo u h o d o b ý h m o tn ý m aje te k a ) Poz e mky a budovy pro provoz ní č innos t b) Os ta tní hmotný ma je te k Os tatní ak tiva ro z vaho vá Po h le dávk y z u ps an é h o vlas tníh o kap itálu Nák lady a p říjm y p říš tíc h o b d o b í

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31

Klad n é re álné h o d n o ty d e rivátů Klad n é re álné h o d n o ty d e rivátů z ajiš ťo vac íc h Kla dné re á lné hodnoty pe v.te rm.ope ra c í z a jiš ť.s úrok.ná s tr. Kla dné re á lné hodnoty opc í z a jiš ťova c íc h Klad n é re álné h o d n o ty d e rivátů jin ýc h ne ž z ajiš ťo vac íc h Kla dné re á l.hodnoty pe v.te r.ope ra c í j.ne ž z a j.s úrok.ná s tr. Kla dné re á l.hodnoty pe v.te r.ope ra c í j.ne ž z a j. s mě n.ná s tr. Kla dné re á lné hodnoty opc í jinýc h ne ž z a j. na mě n.ná s troje

1 2 3 4 5 6 7 8

*Po h le dávk y z a klie n ty *Po h le dávk y z a klie n ty s platn é n a po ž ádán í S tan d ard n í p o h le d ávky z a vládn ím i in s titu c e m i S tan d ard n í p o h le d ávky z a o s tatn ím i k lie n ty *Sle d o van é a o hro ž e né p o h le dávk y z a o s tatním i k lie nty S le dova né úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta t.klie nty Ne s ta nda rdní úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta tními klie nty Poc hybné úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta tními klie nty Ztrá tové úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta tními klie nty

1 2 3 4 5 6 7 8 9

74 2 1 1

264 558 650 650

21 085 496 20 589 46 014 207 45 807 677 677 150 273 258 15 40 40 114

114 348 155 192 1 309 41

083 948 122 122 0 407 026 382 583 419 164 016 0 016 552 276 088 188 885 0 885 350 0 0 350 063 243 820 784 0 099

843 184 927 927 0 842 257 504 932 204 276 133 049 Údaj nekompenzovaný o Opravná Údaj kompenzovaný o opravné položky položka opravné položky 36 003 996 1 044 677 46 014 583 199 675 XX 207 419 220 262 220 262 29 996 179 0 40 368 258 5 587 880 1 044 677 5 218 644 4 224 492 224 610 4 297 866 822 917 227 256 747 968 164 419 178 621 73 843 376 052 414 191 98 966

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Rozvaha k 30.9.2005 < 3 > Pas iva v ro z vaz e banky @

Ro z vaho vá pas iva c e lke m *Závaz ky vůč i bankám a ) Zá va z ky vůč i ba nká m s pla tné na pož á dá ní b) Os ta tní z á va z ky vůč i ba nká m *Závaz ky vůč i klie ntům a ) *Zá va z ky vůč i klie ntům s pla tné na pož á dá ní b) *Os ta tní z á va z ky vůč i klie ntům Závaz ky z dluho výc h c e nnýc h papírů a ) Emitova né dluhové c e nné pa píry b) Os ta tní z á va z ky z dluhovýc h c e nnýc h pa pírů Os tatní pas iva ro z vaho vá Výno s y a výdaje příš tíc h o bdo bí Re z e rvy a ) Re z e rvy na důc hody a podobné z á va z ky b) Re z e rvy na da ně c ) Os ta tní re z e rvy Po dříz e né z ávaz ky *Základní kapitál a ) Spla c e ný z á kla dní ka pitá l b) Ne s pla c e ný z á kla dní ka pitá l c ) Vla s tní a kc ie Em is ní áž io Re z e rvní fo ndy a o s tatní fo ndy z e z is ku Re z e rvní fo nd na no vé o c e ně ní Kapitálo vé fo ndy Oc e ňo vac í ro z díly a ) Oc e ňova c í roz díly z fina nč níc h a ktiv k prode ji b) Oc e ňova c í roz díly z os ta tníc h a ktiv a z á va z ků c ) Oc e ňova c í roz díly z e z a jiš ťova c íc h de rivá tů d) Oc e ňova c í roz díly z pře poč tu úč a s tí Ne ro z dě le ný z is k ne bo ne uhraz e ná z tráta z pře dc ho z íc h o bdo bí Zis k ne bo z tráta z a úč e tní o bdo bí

Zápo rné re álné ho dno ty de rivátů Zápo rné re álné ho dno ty de rivátů z ajiš ťo vac íc h Zá porné re á lné hodnoty pe v.te rm.ope ra c í z a jiš ť.s úrok.ná s tr. Zápo rné re álné ho dno ty de rivátů jinýc h ne ž z ajiš ťo vac íc h Zá por.re á l.hodnoty pe v.te rm.ope ra c í j.ne ž z a j. s úrok.ná s tr. Zá por.re á l.hodnoty pe v.te rm.ope ra c í j.ne ž z a j. s mě n.ná s tr. Zá porné re á lné hodnoty opc í jinýc h ne ž z a j. na mě n.ná s troje

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32

1 2 3 4 5 6 7

30.9.2005 v tis íc íc h Kč Re z ide nti a ne re z ide nti c e lke m 1 74 7 1 6 52 36 15 6 6

264 756 154 602 125 311 813 666 664 1 2 813 14 23

464 278

082 325 144 181 769 930 839 742 902 840 137 523 604 0 0 604 178 000 000 0 0 0 061 0 817 13 13 0 0 0 692 220

1 034 2 2 1 031 592 306 132

408 990 990 418 494 225 699

23 1 411 2 500 2 500

92 117

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Rozvaha k 30.6.2005 Bil (ČNB) 5 -1 2

Mě s íč ní ro zva ha ba nky

3 0 .6 .2 0 0 5

Ak tiva v ro z vaz e b an k y (v tis íc íc h Kč )

*Ro z v aho v á aktiv a c e lke m

1

*Po k lad n í h o to vo s t a vk lad y u c e n tráln íc h b an k S tát.b e z k u p .d lu h .a o s tat.CP p řijím .c e n t.b an k . k re fin an .. a ) CP vyda né vlá d.ins tit. přijíma né c e ntrá l.ba nka mi k re fina n. b) Os ta tní CP přijíma né c e ntrá lními ba nka mi k re fina nc ová ní Po h le d ávk y z a b an k am i a ) Pohle dá vky z a ba nka mi s pla tné na pož á dá ní b) Os ta tní pohle dá vky z a ba nka mi *Po h le d ávk y z a k lie n ty a ) *Pohle dá vky z a klie nty s pla tné na pož á dá ní b) Os ta tní pohle dá vky z a klie nty Dlu h o vé c e n n é p ap íry a ) Dluhové c e nné pa píry vyda né vlá dními ins tituc e mi b) Dluhové c e nné pa píry vyda né os ta tními s ubje kty Ak c ie , p o d ílo vé lis ty, o s tatn í p o d íly Úč as ti s p o d s tatn ým vlive m a ) Úč a s ti s pods ta tným vlive m v ba nká c h b) Úč a s ti s pods ta tným vlive m v os ta tníc h s ubje kte c h Úč as ti s ro z h o d u jíc ím vlive m a ) Úč a s ti s roz hodujíc ím vlive m v ba nká c h b) Úč a s ti s roz hodujíc ím vlive m v os ta tníc h s ubje kte c h Úč a s ti s pods ta tným vlive m ve fina nč níc h ins tituc íc h Dlo u h o d o b ý n e h m o tn ý m aje te k a ) Zřiz ova c í výda je b) Goodw ill c ) Os ta tní ne hmotný ma je te k Dlo u h o d o b ý h m o tn ý m aje te k a ) Poz e mky a budovy pro provoz ní č innos t b) Os ta tní hmotný ma je te k Os tatn í ak tiva ro z vah o vá Po h le d ávk y z u p s an é h o vlas tn íh o k ap itálu Nák lad y a p říjm y p říš tíc h o b d o b í Klad n é re áln é h o d n o ty d e rivátů Klad n é re áln é h o d n o ty d e rivátů z ajiš ťo vac íc h Klad n é re áln é h o d n o ty d e rivátů jin ýc h n e ž z ajiš ťo vac íc h Kla dné re á lné hodnoty pe v.te r.ope ra c í jinýc h ne ž z a jiš ťov. Kla dné re á lné hodnoty opc í jinýc h ne ž z a jiš ťova c íc h

2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 1 2 3 4 5

*Po h le d ávk y z a k lie n ty *Po h le d ávk y z a k lie n ty s p latn é n a p o ž ád án í S tan d ard n í p o h le d ávk y z a vlád n ím i in s titu c e m i S tan d ard n í p o h le d ávk y z a o s tatn ím i k lie n ty *S le d o van é a o h ro ž e n é p o h le d ávk y z a o s tatn ím i k lie n ty S le dova né úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta t.klie nty Ne s ta nda rdní úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta tními klie nty Poc hybné úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta tními klie nty Ztrá tové úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta tními klie nty

1 2 3 4 5 6 7 8 9

Úda j kompe nz ova ný o opra vné polož ky a oprá vky 72 766 701 1 196 597 2 443 043 2 443 043 0 23 419 242 3 641 676 19 777 566 42 555 413 177 597 42 377 817 868 967 0 868 967 136 521 273 276 258 088 15 188 0 0 0 15 188 116 812 20 673 0 96 139 351 186 161 318 189 868 1 362 249 0 43 397 1 096 541 1 163 1 095 378 973 388 121 991

v tis íc íc h Kč Údaj kompenzovaný o opravné položky a Údaj nekompenzovaný Opravná oprávky o opravné položky položka 43 474 735 919 322 42 555 413 177 597 XX 177 597 236 701 236 701 37 783 431 0 37 783 431 5 277 006 919 322 4 357 684 187 700 3 623 869 3 436 168 239 057 937 434 698 377 115 432 216 978 101 546 377 133 498 725 121 592

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Rozvaha k 30.6.2005 3 0 .6 .2 0 0 5 Pas iva v ro z vaz e b an k y

Ro z v aho v á pas iv a c e lke m

v tis íc íc h Kč

*Závaz k y vů č i b an k ám a ) Zá va z ky vůč i ba nká m s pla tné na pož á dá ní b) Os ta tní z á va z ky vůč i ba nká m *Závaz k y vů č i k lie n tů m a ) *Zá va z ky vůč i klie ntům s pla tné na pož á dá ní b) *Os ta tní z á va z ky vůč i klie ntům Závaz k y z d lu h o výc h c e n n ýc h p ap írů a ) Emitova né dluhové c e nné pa píry b) Os ta tní z á va z ky z dluhovýc h c e nnýc h pa pírů Os tatn í p as iva ro z vah o vá Výn o s y a výd aje p říš tíc h o b d o b í Re z e rvy a ) Re z e rvy na důc hody a podobné z á va z ky a ) Re z e rvy na da ně c ) Os ta tní re z e rvy Po d říz e n é z ávaz k y *Zák lad n í k ap itál a ) S pla c e ný z á kla dní ka pitá l b) Ne s pla c e ný z á kla dní ka pitá l c ) Vla s tní a kc ie Em is n í áž io Re z e rvn í fo n d y a o s tatn í fo n d y z e z is k u Re z e rvn í fo n d n a n o vé o c e n ě n í Kap itálo vé fo n d y Oc e ň o vac í ro z d íly a ) Oc e ňova c í roz díly z fina nč níc h a ktiv k prode ji a ) Oc e ňova c í roz díly z os ta tníc h a ktiv a z á va z ků c ) Oc e ňova c í roz díly z e z a jiš ťova c íc h de rivá tů d) Oc e ňova c í roz díly z pře poč tu úč a s tí Ne ro z d ě le n ý z is k n e b o n e u h raz e n á z tráta z p ře d c h o z íc h Zis k n e b o z tráta z a ú č e tn í o b d o b í

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32

Záp o rn é re áln é h o d n o ty d e rivátů Záp o rn é re áln é h o d n o ty d e rivátů z ajiš ťo vac íc h Zá porné re á lné hodnoty pe v.te rm.ope ra c í z a jiš ť.s úrok.ná s tr. Záp o rn é re áln é h o d n o ty d e rivátů jin ýc h n e ž z ajiš ťo vac íc h Zá por.re á l.hodnoty pe v.te rm.ope ra c í j.ne ž z a j. s úrok.ná s tr. Zá por.re á l.hodnoty pe v.te rm.ope ra c í j.ne ž z a j. s mě n.ná s tr. Zá porné re á lné hodnoty opc í jinýc h ne ž z a jiš ťova c íc h

1 2 3 4 5 6 7

72 6 2 3 49 34 14 7 7

766 308 715 593 533 945 587 812 705 107 4 437 14 47

464 174

701 929 718 212 071 669 401 944 520 424 930 420 105 0 0 105 401 000 000 0 0 0 061 0 817 13 13 0 0 0 692 319

1 178 3 3 1 175 759 293 121

665 183 183 482 659 851 971

47 1 263 2 500 2 500

92 117

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Rozvaha k 31.3.2005 Bil (ČNB) 5 -1 2

Mě s íč ní ro zva ha ba nky v tis íc íc h Kč

3 1 .0 3 .2 0 0 5 Úda j kompe nz ova ný o opra vné polož ky a oprá vky

Ak tiva v ro z vaz e b an k y

*Ro z v aho v á aktiv a c e lke m *Po k lad n í h o to vo s t a vk lad y u c e n tráln íc h b an k S tát.b e z k u p .d lu h .a o s tat.CP p řijím .c e n t.b an k . k re fin an .. a ) CP vyda né vlá d.ins tit. přijíma né c e ntrá l.ba nka mi k re fina n. b) Os ta tní CP přijíma né c e ntrá lními ba nka mi k re fina nc ová ní Po h le d ávk y z a b an k am i a ) Pohle dá vky z a ba nka mi s pla tné na pož á dá ní b) Os ta tní pohle dá vky z a ba nka mi *Po h le d ávk y z a k lie n ty a ) *Pohle dá vky z a klie nty s pla tné na pož á dá ní b) Os ta tní pohle dá vky z a klie nty Dlu h o vé c e n n é p ap íry a ) Dluhové c e nné pa píry vyda né vlá dními ins tituc e mi b) Dluhové c e nné pa píry vyda né os ta tními s ubje kty Ak c ie , p o d ílo vé lis ty, o s tatn í p o d íly Úč as ti s p o d s tatn ým vlive m a ) Úč a s ti s pods ta tným vlive m v ba nká c h b) Úč a s ti s pods ta tným vlive m v os ta tníc h s ubje kte c h Úč as ti s ro z h o d u jíc ím vlive m a ) Úč a s ti s roz hodujíc ím vlive m v ba nká c h b) Úč a s ti s roz hodujíc ím vlive m v os ta tníc h s ubje kte c h Úč a s ti s roz hodujíc ím vlive m ve fina nč níc h ins tituc íc h Dlo u h o d o b ý n e h m o tn ý m aje te k a ) Zřiz ova c í výda je b) Goodw ill c ) Os ta tní ne hmotný ma je te k Dlo u h o d o b ý h m o tn ý m aje te k a ) Poz e mky a budovy pro provoz ní č innos t b) Os ta tní hmotný ma je te k Os tatn í ak tiva ro z vah o vá Po h le d ávk y z u p s an é h o vlas tn íh o k ap itálu Nák lad y a p říjm y p říš tíc h o b d o b í

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32

Klad n é re áln é h o d n o ty d e rivátů Klad n é re áln é h o d n o ty d e rivátů z ajiš ťo vac íc h Klad n é re áln é h o d n o ty d e rivátů jin ýc h n e ž z ajiš ťo vac íc h Kla dné re á lné hodnoty pe v.te r.ope ra c í jinýc h ne ž z a jiš ťov. Kla dné re á lné hodnoty opc í jinýc h ne ž z a jiš ťova c íc h

1 2 3 4 5

*Po h le d ávk y z a k lie n ty *Po h le d ávk y z a k lie n ty s p latn é n a p o ž ád án í S tan d ard n í p o h le d ávk y z a vlád n ím i in s titu c e m i S tan d ard n í p o h le d ávk y z a o s tatn ím i k lie n ty *S le d o van é a o h ro ž e n é p o h le d ávk y z a o s tatn ím i k lie n ty S le dova né úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta t.klie nty Ne s ta nda rdní úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta tními klie nty Poc hybné úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta tními klie nty Ztrá tové úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta tními klie nty

1 2 3 4 5 6 7 8 9

70 1 1 1

025 958 065 065

615 428 519 519 0 24 495 524 1 650 379 22 845 145 39 188 464 178 099 39 010 365 630 905 0 630 905 149 302 273 276 258 088 15 188 0 0 0 0 121 831 0 0 121 831 372 201 166 669 205 532 1 723 449 0 46 715 v tis íc íc h Kč 1 063 094 1 582 1 061 511 932 338 129 173 Údaj kompenzovaný Údaj nekompenzovaný o Opravná o opravné položky a opravné položky a oprávky položka oprávky 40 044 993 856 528 39 188 464 178 099 XX 178 099 393 121 393 121 34 101 388 0 34 101 388 5 372 384 856 528 4 515 855 135 673 3 461 448 3 325 774 303 955 1 314 998 1 011 043 56 969 120 084 63 115 359 932 115 922 475 854

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Rozvaha k 31.3.2005 Bil (ČNB) 5 -1 2

Mě s íč ní ro zva ha ba nky

3 1 .0 3 .2 0 0 5

Pas iva v ro z vaz e b an k y

Ro z v aho v á pas iv a c e lke m *Závaz k y vů č i b an k ám a ) Zá va z ky vůč i ba nká m s pla tné na pož á dá ní b) Os ta tní z á va z ky vůč i ba nká m *Závaz k y vů č i k lie n tů m a ) *Zá va z ky vůč i klie ntům s pla tné na pož á dá ní b) *Os ta tní z á va z ky vůč i klie ntům Závaz k y z d lu h o výc h c e n n ýc h p ap írů a ) Emitova né dluhové c e nné pa píry b) Os ta tní z á va z ky z dluhovýc h c e nnýc h pa pírů Os tatn í p as iva ro z vah o vá Výn o s y a výd aje p říš tíc h o b d o b í Re z e rvy a ) Re z e rvy na důc hody a podobné z á va z ky a ) Re z e rvy na da ně c ) Os ta tní re z e rvy Po d říz e n é z ávaz k y *Zák lad n í k ap itál a ) S pla c e ný z á kla dní ka pitá l b) Ne s pla c e ný z á kla dní ka pitá l c ) Vla s tní a kc ie Em is n í áž io Re z e rvn í fo n d y a o s tatn í fo n d y z e z is k u Re z e rvn í fo n d n a n o vé o c e n ě n í Kap itálo vé fo n d y Oc e ň o vac í ro z d íly a ) Oc e ňova c í roz díly z fina nč níc h a ktiv k prode ji a ) Oc e ňova c í roz díly z os ta tníc h a ktiv a z á va z ků c ) Oc e ňova c í roz díly z e z a jiš ťova c íc h de rivá tů d) Oc e ňova c í roz díly z pře poč tu úč a s tí Ne ro z d ě le n ý z is k n e b o n e u h raz e n á z tráta z p ře d c h o z íc h o b d o b í Zis k n e b o z tráta z a ú č e tn í o b d o b í

Záp o rn é re áln é h o d n o ty d e rivátů Záp o rn é re áln é h o d n o ty d e rivátů z ajiš ťo vac íc h Zá porné re á lné hodnoty pe v.te rm.ope ra c í z a jiš ť.s úrok.ná s tr. Záp o rn é re áln é h o d n o ty d e rivátů jin ýc h n e ž z ajiš ťo vac íc h Zá por.re á l.hodnoty pe v.te rm.ope ra c í j.ne ž z a j. s úrok.ná s tr. Zá por.re á l.hodnoty pe v.te rm.ope ra c í j.ne ž z a j. s mě n.ná s tr. Zá porné re á lné hodnoty opc í jinýc h ne ž z a j. na mě n.ná s troje

v tis íc íc h Kč 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32

1 2 3 4 6 7 9

70 7 5 2 44 33 11 8 8

025 919 004 915 962 822 139 955 837 117 3 595 12 73

510 53

615 809 412 397 024 527 498 185 706 479 978 047 709 0 0 709 884 000 000 0 0 0 955 0 817 13 13 0 0 0 011 183

1 002 3 3 999 661 209 129

904 415 415 489 260 103 126

73 1 248 2 500 2 500

76 117

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Řízení rizik – organizační struktura Divize řízení rizik Ř íz e n í r iz ik B . M . B e lc h e r

1 2 1 0 - o d b . R iz ik a p ro fir e m n í k lie n te lu M . S e d lá k

1 2 1 1 - tým Ú v ě ro v á riz ik a J. C upová

1 2 1 2 - tý m A n a lýz a ú v ěrů P . T á fl

1 2 1 3 - tý m K o n tro la ú v ěrů L. P apayová

1 2 1 4 - tým D o k u m e n ta c e ú v ě rů p r o fir e m n í k lie n te lu L . Š im k o v á

1 2 1 5 - tým P r o b lé m o v é ú v ě ry D . U rb a n

1 2 2 0 - o d b o r R iz ik a v re ta ilu T . J e lí n e k

1 2 2 1 - tým S c h v a lo v a te lé J . S lo u p

1 2 2 2 - tý m P o litik a ř íz e n í re ta ilo v ýc h r iz ik D . R osová

1 2 2 4 - tým Ř íz e n í r iz ik h y p o te č n íc h ú v ě rů M . P lz á k

1 2 2 5 - tým O c e ň o v á n í n e m o v ito s tí J .J a s a n s k ý

1 2 30 - o d b o r T ržn í a p ro v o z n í riz ik a V . N o v o tn ý

1 2 3 1 - tým P ro v o z n í riz ik a V .T ů m o v á

1 2 4 0 - o d b . R iz ik a p r o m a lé a s tře d n í firm y a p o d n ik a te le J . S t ř iž í k

1 2 4 1 - tý m Ř íz e n í riz ik - m a lé a s tře d n í firm y Z . K lo u č e k

1 2 4 2 - tý m Ř íz e n í riz ik - p o d n ik a te lé N /A

1 2 4 3 - tý m Ř íz e n í p ro b le m a tic k ý c h ú v ě r ů p ro m a lé a s tře d n í p o d n ik y J . B a r d io v s k ý

1 2 5 0 - Ř íz e n í p o rtfo lia p ro fir e m n í k lie n te lu , m a lé a s tře d n í firm y a p o d n ik a te le M . C h v o jk a

1260 - odb. C o lle c tio n s & ř íz e n í p o rtfo lia F . B a b ic k ý

1 2 6 1 - tým C o lle c tio n s N /A

1 2 6 2 - tý m Ř íz e n í r e ta ilo v é h o p o rtfo lia L . B ru h a

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Řízení rizik Řízení rizik (Risk Management) je jedním z klíčových útvarů banky. Klade si za cíl efektivní řízení všech rizik, jimž je banka vystavena, jmenovitě především úvěrového rizika (tj. rizika nesplácení úvěrů poskytnutých bankou klientům), tržních rizik (rizik vyplývajících ze změn na finančních trzích) a operačních rizik (tj. rizik plynoucích z provozu banky). Řízení rizik je soustředěno v samostatné divizi, jejíž řízení je přímo podřízeno předsedovi představenstva a generálnímu řediteli banky. V oblasti úvěrového rizika je cílem banky zdravé, dostatečně diversifikované a současně ziskové portfolio úvěrů; tomuto cíli je přizpůsoben i interní proces pro poskytování úvěrů, který dbá na zohledňování schopnosti a vůle potenciálního dlužníka splácet budoucí svůj úvěr a ostatní své závazky řádně a včas. V případě větších transakcí používá banka při analyzování úvěrového rizika i celé transakce individuální expertní posouzení, v případech nižších objemů (např. spotřebitelské úvěry, hypotéky, úvěry malým a středním podnikům) pak banka používá rovněž statistické metody hodnocení rizika. V oblasti tržních rizik naše banka používá celou řadu metod měření všech druhů těchto rizik (např. rizika ze změny směnných kurzů měn, změny úrokových sazeb na finančních trzích, riziko likvidity banky a řada dalších); mezi metody řízení těchto rizik patří např. gap analysis, metoda 1BPV a jiné, banka rovněž používá celou soustavu limitů a omezení, které zajišťují, že banka je výše jmenovaným rizikům vystavena v přiměřené míře, která nezpůsobí bance potíže ani při velkých výkyvech na finančních trzích. V oblasti operačních rizik je cílem banky chránit hmotná a nehmotná aktiva banky, jako jsou lidé, majetek, data apod., před případnou ztrátou, znehodnocením či zneužitím. Z tohoto důvodu banka posuzuje míru rizika jednotlivých aktiv a procesů spojených s těmito aktivy individuálně a implementuje patřičná technická, organizační a další opatření snižující předpokládaná rizika na přijatelnou úroveň. Účinnost opatření je dále pravidelně vyhodnocována. Banka také používá při řízení rizik všechny limity a omezení vyplývající z platných Opatření České národní banky i z dalších právních norem závazných pro naši banku, dále souběžně také limity a metody platné v bankovní síti Raiffeisen po celém světě a rovněž předvídá limity a metody nové, mimo jiné obsažené v nové metodice připravované Bankou pro mezinárodní platby (BIS) známé pod pojmem Basel 2.

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Řízení rizik Sledování a řízení úvěrového rizika je organizačně začleněno do útvaru Řízení rizik (Risk Management). Řízení rizik je samostatným útvarem banky, který je nezávislý na obchodních útvarech, a to zejména z důvodů eliminace konfliktů zájmů, vyplývajících z rozdílných odpovědností za obchodní činnost a při řízení úvěrových rizik. Řízení rizik je samostatná divize přímo podřízená předsedovi představenstva a generálnímu řediteli banky; divize je odpovědná za řízení úvěrových rizik, dále tržních rizik vč. likviditního rizika, a operačních (provozních) rizik.V oblasti úvěrových rizik firemního bankovnictví jsou pravomoci závislé na objemu limitů v rámci skupiny Raiffeisen a délky transakcí, a to na úrovni schvalování výkonného výboru, dále níže úvěrového výboru, dále ředitele Divize řízení rizik (popř. se spoluschválením člena představenstva za firemní bankovnictví), popř. dále dalšími osobami, na něž ředitel divize svou pravomoc delegoval. Segment SME klientů je rozdělen na části Micro a Small Business. V části Micro jsou používány tzv. scorecards, ověřování, blacklisty a úvěrové registry a vysoce standardizované produkty. V části Small se využívají tzv. individuální credit assessment jak finanční, tak i nefinanční, který vede k rozhodnutí o ratingu za použití stejných nástrojů jako v segmentu Corporate. Produkty zde nejsou tolik standardizované jako v části Micro. V obou částech se vyvíjí maximální snaha o co možná nejvyšší míru zajištění. Úvěrový segment SME se řídí SME Credit Strategií, schválenou představenstvem banky. Deriváty nejsou v segmentu SME k řízení rizik využívány. Akcionáři banky spolu s představenstvem delegovali schvalovací pravomoc Úvěrovému Výboru, který může dále delegovat tuto pravomoc jednotlivým zaměstnancům v Divizi řízení rizik. Co se týče budoucích záměrů, v oblasti Micro se budou dále testovat tzv. scorecards a je plánováno zkrácení rozhodovacího procesu. V oblasti Small Business bude zaveden nový nástroj pro SME rating (nyní testovaný v rámci celé Raiffeisen skupiny) a je plánováno zjednodušení schvalovacího procesu. Pro obě skupiny pak platí, že se banka bude podílet na celoskupinovém projektu Debt Manager (automatická správa a vymáhání pohledávek) a tzv. konsolidovaného black listu (což je důležitý nástroj pro úvěrové analýzy žadatelů o úvěr). Účinnost řízení rizik z hlediska výsledků hospodaření – SME risk dosahuje vysoké míry schvalování (approval rate) a současně dobré kvality portfolia při akceptovatelné míře porušení smluvních povinností ze strany klientů (default rates). Úvěrová rizika jsou v Retailovém segmentu spojena s poskytováním produktů fyzickým osobám a reprezentují riziko ztráty vyplývající ze selhání klienta (protistrany) při neplnění závazků sjednaných v úvěrové smlouvě. Úvěrová rizika jsou systematicky a komplexně řízena s cílem přesně identifikovat celkovou rizikovou pozici a efektivně snižovat hladinu těchto rizik, přičemž banka v plném rozsahu respektuje legislativní rámec příslušný danému segmentu (produktu) - zákony České republiky, právní předpisy, nařízení a standardy České národní banky. Banka kontinuálně zlepšuje procesy řízení rizika s ohledem na rozvoj svých obchodních iniciativ, tržního prostředí a nových informačních technologií. Proces řízení a správy retailových pohledávek je diferencován dle typu produktů a segmentů definovaných s ohledem na očekávanou rizikovost klientů. Schvalovací proces retailových produktů je významně determinován hodnotícím – skórovacím modelem, který využívá pro posouzení ochoty splácení pohledávky sociální a demografická data z žádosti o úvěr.

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Řízení rizik Skórovací modely využívají statistické metody k zajištění správné identifikace úvěrového rizika a zhodnocení znalosti historického chování portfolia pohledávek. Správnost odhadu pravděpodobnosti selhání je pravidelně měsíčně testována, a to na základě nových údajů o skutečných selháních dlužníků v portfoliu. Proces testování je založen na základních statistických testech umožňujících sledovat výkonnost modelu v časovém horizontu. Paralelně tým monitorování úvěrového portfolia (Portfolio management) dohlíží na svěřené portfolio pohledávek s cílem definovat požadavky vedoucí ke změnám v procesech nebo úpravám metodické základny. V rámci zlepšování procesů banka v minulém roce rozšířila využití externích registrů. Do schvalovacího procesu byl nově zapojen Bankovní registr klientských informací. Vyhodnocení dat z této databáze, která je tvořena pozitivními i negativními informacemi o bonitě klienta, jeho platební morálce a úvěrové angažovanosti, je nyní neodmyslitelnou součásti posuzování jednotlivých žádostí o úvěr. Ve druhé polovině roku 2004 banka iniciovala komplexní projekt směřující k dalším vylepšením a úpravám schvalovacího systému, jehož součástí je i účinné využití historie našich klientů pro schvalovací účely. Dále v bance probíhá projekt pro zapracování nového opatření České národní banky č. 9/2002 věst. ČNB, kterým jsou stanovena pravidla pro posuzování pohledávek z finančních činností, tvorbu opravných položek a rezerv a pravidla pro nabývání některých druhů rezerv. V neposlední řadě se banka intenzivně připravuje na změnu regulace kapitálové přiměřenosti v souladu s požadavky Basilejského výboru pro bankovní dohled. K omezování úvěrového rizika v segmentu Corporate - firemního bankovnictví se používají standardní preventivní nástroje: ratingové modely na hodnocení bonity dlužníka (finanční, nefinanční kritéria) a model hodnocení přijatého zajištění. Formy zajištění nejsou obecně omezeny, jedná se v zásadě o dvě skupiny: přijaté hmotné zajištění (nejčastěji zástavy majetku) či práva (zástava pohledávek) a dále přijatá ručení bonitních ručitelů (popř. směnečné avaly apod.) Za další formu řízení rizik lze považovat v případě nesplácených úvěrů jejich vymáhání, které se v segmentu firemního bankovnictví rovněž děje v plné gesci Divize řízení rizik. Deriváty k řízení úvěrového rizika používány nejsou. Další plány v řízení úvěrových rizik v oblasti firemní klientely lze shrnout do vyšší míry standardizace používání nástrojů uvedených výše. Řízení úvěrových rizik v oblasti firemního bankovnictví lze považovat za velmi úspěšné: počet ani objem klasifikovaných či ohrožených úvěrů nevybočuje směrem nahoru oproti minulým letům, naopak se jednoznačně snižuje.

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Řízení rizik Operační rizika jsou řízena v souladu s požadavky ČNB na vnitřní řídící a kontrolní systém banky. Mezi hlavní nástroje řízení operačních rizik patří Risk Self Assessment (identifikace rizik prováděná interními experty) a důsledné sledování incidentů operačního rizika a jejich analýza. Naším cílem je identifikovat hlavní rizikové oblasti, abychom incidentům mohli účinně předcházet (zavádění opatření apod.) či alespoň zmírnit případné dopady (vyvedení rizika mimo banku - pojištění). Deriváty k řízení rizika používány nejsou. Do budoucna bychom chtěli vylepšit a zefektivnit sběr dat o událostech operačního rizika. Skupina Raiffeissen pracuje na implementaci SW podpory pro sdílení dat o incidentech mezi jednotlivými členy. Rovněž se budeme zaměřovat na identifikaci a monitorování klíčových ukazatelů, které by nám umožnily predikovat zvýšenou pravděpodobnost výskytu incidentu operačního rizika (key risk indicators). Vzhledem k tomu že systematické řízení operačních rizik je poměrně nová disciplína, je zatím obtížné posoudit jeho učinnost (samozřejmě se posuzuje účinnost konkrétních opatření, ale je obtížné posoudit účinnost celého systému). Každopádně dosavadní aktivity v této oblasti přispěly k budování obecného povědomí o existenci operačních rizik a důležitosti zodpovědného přístupu každého zaměstnance k jejich identifikaci a prevenci. V tržních rizik banka využívá systém limitů daných 3 autoritami. Na nejvyšší a zároveň nejméně detailní úrovni stojí autorita České národní banky, dané klasickým legislativním procesem a platné pro všechny bankovní instituce v ČR. Mnohem podrobnější soustavu limitů vytváří naše mateřská společnost. V případě, že některá rizika nejsou metodicky podchycená jak ze strany ČNB tak naší mateřské společnosti, banka si vytváří vlastní soustavu limitů kterou využívá lokálně. Deriváty jsou využívány při řízení tržních rizik v rámci standardních zvyklostí. Odbor Tržního a operačního rizika je pod přímým vedením ředitele Divize řízení rizik. V oblasti tržních rizik momentálně skupina Raiffeisen finalizuje nákup nového softwarového vybavení, které umožní nový přístup řízení rizik v rámci skupiny. Profit spojený s tržními riziky je plně v souladu a mírou podstupovaných tržních rizik. V Praze, dne 20. března 2006