2004)

Informace podle Opatření ČNB č. 1 ze dne 30. prosince 2003 (ve znění opatření ČNB č. 9/2004)

Údaje platné k 31.3.2005

Informace o bance Obchodní firma: Raiffeisenbank a.s. Sídlo: Praha 4, Olbrachtova 2006/9, PSČ: 140 21 IČ: 49240901

Počet zaměstnanců: 1098

Údaje o akcionářích: Raiffeisen International Bank - Holding AG, zapsaná v Obchodním rejstříku u Městského soudu v Am Stadtpark 9, Vídeň, Rakousko – výše podílu na Praze, dne 25.6.1993, oddíl B, vložka 2051 hlasovacích právech 51% Datum zápisu poslední změny: 30.7.2004 – výmaz Raiffeisenlandesbank Niederösterreich – Wien AG, Ing. Kamila Zieglera a zápis Mgr. Lubora Raiffeisen Platz 1, 1020 Vídeň, Rakousko – výše Žalmana na pozici předsedy představenstva podílu na hlasovacích právech 24% Výše základního kapitálu: 2.500.000.000,- Kč, splacen RB Prag Beteiligungs GmbH, Europaplatz 1a, 4020 Linec, Rakousko – výše podílu na hlasovacích v plné výši právech 25% Akcie: 250 000 ks kmenových akcií na jméno o jmenovité hodnotě 10 000 Kč za jednu akcii v zaknihované podobě Raiffeisenbank a.s. nevlastní žádné vlastní akcie a zatímní listy a jiné cenné papíry, s nimiž je spojeno právo na výměnu za akcie. Počet organizačních jednotek (pobočky, obchodní zastoupení): 50

Vlastnické podíly akcionářů jsou rovny jejich podílům na hlasovacích právech. Všichni akcionáři jsou ve zvláštním vztahu k bance ve smyslu § 19 zákona č. 21/1992 Sb. o bankách, ve znění pozdějších předpisů.

Organizační struktura banky Představenstvo

1000 - Generální ředitel a předseda představenstva Lubor Žalman* (od 5/04) 1100 - divize Personální M. Ochozková (od 11/03) 1200 - divize Řízení rizik B. M. Belcher (od 1/05)

1300 - divize Podpora řízení Č. Ondrůšek (od 1/03) 1400 - divize Finančnícontrolling a účetnictví J.Kubín (od 9/04) 1010 - odb. Ekonomický výzkum P. Mertlík (od 6/01)

1020 - odb. Interní audit R.Smrčková** (od 5/02)

2000 - Výkonný ředitel Rudolf Rabiňák*

3000 - Výkonný ředitel Willem Hueting*

4000 - Výkonný ředitel Pierre H. Brisse*

5000 - Výkonný ředitel Martin Bláha*

(od 4/01)

(od 8/01)

(od 6/00)

(od 4/03)

2100 - divize Firemní bankovnictví R.Jauker (od 6/02)

2200 - divize Strukturované financování T. Gürtler (od 7/02)

2300 - divize Faktoring J. Krupová (od 11/99)

2400 - divize Financování obchodu a finanční instituce N/A

3100 - divize Bankovnictví pro soukromé osoby J. Vraný (od 9/04) 3200 - divize Malé a střední firmy a podnikatelé E. Machová (od 9/04) 3400 - divize Řízení kvality J. Bagoly (od 4/03) 3500 - divize Řízení pobočkové sítě a prodeje fyzic. osobám F. Šír (od 9/04)

3600 - divize Řízení prodeje podnikatelská klientela P. Šarkovský (od 9/04)

2500 - divize Firemní bankovnictví Middle Market P. Trcka (od 10/04)

3700 - divize Přímý prodej H. Hrubý (od 9/04)

odbory Regionální firemní bankovnictví

3800 - divize Podpora prodeje J. Malíř (od 12/01)

2001 - tým Podpora obchodu P. Jansa (od 10/04)

PI a SME regiony

** odpovídá představenstvu prostřednictvím jeho předsedy

3010 - odbor Integrace obchodních aktivit J. Dědič (od 9/04)

4100 - divize Hospodářská správa a správa budov P. Kotík (od 1/05)

5001- tým Financování obchodů L. Knappek

4200 - divize Zabezpečení provozu P. Krumphanzl (od 2/05)

5002 - tým Řízení portfolia M. Ondruška

4300 - divize Informační technologie (IT) R. Berka (od 8/01)

5003 - tým Obchodování na trhu V. Brdlík

4010 - odb. Cash Management Z.Skálová (od 2/04)

5004 - tým Kapitálové trhy R. Skácel

4020 - odb. Organizace a řízení procesů N/A

5005 - tým Řízení aktiv a pasiv M. Hanuš

4030 - odb. Bezpečnost P. Lédl (od 12/01)

* Člen představenstva

5006 - tým Prodej P. Bárta

Informace o činnostech banky Přehled činností vyplývajících z licence

•

přijímání vkladů od veřejnosti

•

vydávání hypotečních zástavních listů

•

poskytování úvěrů

•

finanční makléřství

•

investování do cenných papírů na vlastní účet

•

výkon funkce depozitáře

•

finanční pronájem (finanční leasing) *

•

směnárenská činnost (nákup devizových prostředků)

•

platební styk a zúčtování

•

poskytování bankovních informací

•

vydávání platebních prostředků

•

obchodování na vlastní účet nebo na účet klienta

•

poskytování záruk

•

otvírání akreditivů

•

obstarávání inkasa

•

poskytování investičních služeb –

–

hlavní investiční služby dle §8 odst.2 písm.a), b), c), d), e), zákona č. 591/1992 Sb., v platném znění doplňkové investiční služby dle § 8 odst.3 písm.a) až g)

s devizovými hodnotami •

pronájem bezpečnostních schránek

•

činnosti, které přímo souvisejí s činnostmi uvedenými v bankovní licenci

* Činnosti, které banka přímo nevykonává Pozn.: společnost má kromě povolení působit jako banka licenci obchodníka s cennými papíry Činnosti, jejichž vykonávání nebo poskytování bylo příslušným orgánem omezeno, nebo vyloučeno: Žádné.

Informace o vztazích s bankou ovládanými osobami a osobami, v nichž je banka většinovým společníkem Raiffeisen – Leasing, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 61 46 78 63 Podíl na ZK a hlasovacích právech činí 50% . Základní kapitál společnosti činí 50.000.000,- Kč. Pořizovací cena obchodního podílu je 25.118.000, - Kč.

RLRE HOTEL ELLEN s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 25 23 98 13 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 100.000,- Kč.

Raiffeisen - Leasing Real Estate, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 26 49 26 87 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s. na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing, s.r.o., činí 50% . Základní kapitál společnosti činí 10.000.000,- Kč.

RLRE EDEN INVEST, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 26 34 99 81 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společností RLRE HOTEL ELLEN s.r.o. a RLRE Beta Property, s.r.o., celkem činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 72.004.000,- Kč.

RLRE Alpha Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 26 71 27 92 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společností Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o. činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. RLRE Beta Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 26 71 28 31 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. RLRE Gamma Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 25 75 78 49 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 10.000.000,- Kč. RLRE & EUBE OC - TERRONIC II., s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27 07 13 91 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.

RLRE Investholding B.V., Utrechtsestraat 38 f, 6811LZ Arnhem, IČ 91 43 624 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 90 000,- EUR. Blitz 03-1628 AG, Bavariaring 29, 80336 Mnichov, IČ HR B 151 555 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti RLRE Investholding B.V., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 50 000,- EUR. Raiffeisen stavební spořitelna, a.s., Koněvova 2747/99, Praha 3, IČ 49 24 12 57 Podíl na ZK a hlasovacích právech činí 25%. Základní kapitál společnosti činí 650.000.000,- Kč. Raiffeisenbank vlastní 1 625 kusů akcií o celkové nominální hodnotě 162.500.000,- Kč v celkové pořizovací ceně 258 088 000,-Kč

RLRE & EUBE OC - TERRONIC I., s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27 10 26 70 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.

RLRE Eta Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27 17 31 60 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.

RLRE Epsilon Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27 10 41 17 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.

RLRE Theta Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27 16 90 31 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.

Informace o vztazích s bankou ovládanými osobami a osobami, v nichž je banka většinovým společníkem RLRE Jota Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27191702 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. Impuls Tuchoměřice, s.r.o., Dlouhá 1, Praha 1, IČ 27204022 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 50%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. SEEP, s.r.o., Tuchoměřice, Ke Špejcharu 351, IČ 25053191 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Impuls Tuchoměřice, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 145.500.000,- Kč RLRE Sigma Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27221474 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. RLRE Omikron Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27221466 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.

Raiffeisenbank nedržela k 31.3.2005 v aktivech žádné cenné papíry emitované výše uvedenými společnostmi (s výjimkou kmenových akcií emitovaných Raiffeisen stavební spořitelnou, představujících majetkový podíl Raiffeisenbank a.s. na Raiffeisen stavební spořitelně, a.s.) ani nemá z těchto cenných papírů žádné závazky. Souhrnná výše pohledávek banky za výše uvedenými společnostmi k 31.3.2005: 72 810 195,- Kč. Souhrnná výše závazků banky vůči výše uvedeným společnostem k 31.3.2005: 35 848 544,- Kč. Souhrnná výše záruk vydaných bankou za výše uvedené osoby k 31.3.2005: 0,- Kč. Souhrnná výše záruk přijatých bankou od výše uvedených osob k 31.3.2005: 0,- Kč. Raiffeisenbank a.s.

Raiffeisen - Leasing, s.r.o. 50%

Raiffeisen stavební spořitelna, a.s. 25%

Raiffeisen - Leasing Real Estate, s.r.o. 50%

RLRE Alpha Property, s.r.o. 100%

RLRE Beta Property, s.r.o. 100%

RLRE Gamma Property, s.r.o. 100%

RLRE & EUBE OC - TERRONIC II., s.r.o. 100%

RLRE Epsilon Property, s.r.o. 100%

RLRE Eta Property, s.r.o. 100%

RLRE Jota Property, s.r.o. 100%

RLRE & EUBE OC - TERRONIC I., s.r.o. 100%

RLRE Sigma Property, s.r.o. 100%

RLRE Omikron Property, s.r.o. 100%

RLRE Theta Property, s.r.o. 100%

RLRE HOTEL ELLEN s.r.o. 100%

RLRE Eden Invest, s.r.o. 100% IMPULS Tuchoměřice, s.r.o. 50%

RLRE Investholding B.V. 100%

SEEP, s.r.o. 100%

Blitz 03-1628 AG 100%

Informace o vztazích s ovládajícími osobami a osobou, která je v bance většinovým společníkem. Raiffeisen International Bank-Holding AG, Am Stadtpark 9, Vídeň, Rakousko Podíl na základním kapitálu banky je stejný jako na hlasovacích právech banky - 51% Souhrnná výše závazků banky vůči výše uvedené společnosti k 31.3.2005 byla 0,-Kč a celková výše pohledávek banky za výše uvedenou společností k 31.3.2005 byla 0,- Kč. Raiffeisenbank nedržela k 31.3.2005 v aktivech žádné cenné papíry emitované výše uvedenou společnosti ani nemá z těchto cenných papírů žádné závazky. Souhrnná výše záruk vydaných bankou za výše uvedenou osobu k 31.3.2005 byla 0,- Kč. Souhrnná výše záruk přijatých bankou od výše uvedené osoby k 31.3.2005 byla 0,- Kč.

Informace o vztazích se členy dozorčí rady, členy představenstva a s dalšími vedoucími zaměstnanci banky Představenstvo: Mgr. Lubor Žalman, předseda představenstva a generální ředitel od 4. května 2004. Vystudoval fyziku na MFF UK v Praze v roce 1990. V letech 2003-2004 působil ve společnosti Home Credit International jako manažer projektu, před tím v letech 1999-2002 ve společnosti McKinsey&Company nejdříve jako Senior Associate, později jako Engagement Manager. V letech 19911998 působil na různých výkonných pozicích v Komerční bance, a.s. Ing. Rudolf Rabiňák, člen představenstva a výkonný ředitel – od dubna 2001 je členem představenstva Raiffeisenbank a.s. zodpovědným za oblast korporátního bankovnictví. Vystudoval Vysokou školu chemicko-technologickou. Před svým jmenováním pracoval devět let v Citibank a.s. Willem Hueting, člen představenstva a výkonný ředitel. – Je členem představenstva Raiffeisenbank a.s. zodpovědným za oblast retailového bankovnictví od srpna 2001. Předtím působil devět let v ABN AMRO v Nizozemí. V roce 1999 se stal výkonným ředitelem pro marketing a produkty ABN AMRO v Maďarsku.

Pierre H. Brisse, člen představenstva a výkonný ředitel – Začal pracovat v Raiffeisenbank a.s. v roce 1993. V roce 2000 se stal členem představenstva Raiffeisenbank a.s. zodpovědným za oblast podpory obchodních aktivit. Od roku 1980 do roku 1991 pracoval v Continental Bank v Bruselu, Londýně a Chicagu. Martin Bláha, člen představenstva a výkonný ředitel – Od dubna 2003 se stal členem představenstva Raiffeisenbank a.s. a odpovídá za oblast Treasury a investiční bankovnictví. Do roku 2001 působil v HypoVereinsbank CZ, a.s. jako ředitel Treasury. Vystudoval v Praze v roce 1988 Střední průmyslovou školu se zaměřením na automatizační techniku.

Informace o vztazích se členy dozorčí rady, členy představenstva a s dalšími vedoucími zaměstnanci banky

Dozorčí rada:

Dr. Herbert Stepic, předseda dozorčí rady od prosince 2003. V roce 1968 vystudoval Hochschule für Welthandel (University of World Trade), Vídeň, v roce 1972 získal doktorát obchodních věd. Od roku 1973 působil v Genossenschaftliche Zentralbank AG (pozdější Raiffeisen Zentralbank AG -RZB). Od roku 1987 členem představenstva RZB zodpovědným za mezinárodní obchod, od roku 1995 zástupcem generálního ředitele. Od roku 2001 generálním ředitelem Raiffeisen International Beteiligungs AG. Dr. Robert Gruber, člen dozorčí rady od května 2002. Vystudoval Vienna University of Economics: MBA-Studies, 1979, Vienna University of Economics: PhD-Study, 1983, Post-Graduate MBA Study American University, Washington D.C. (USA), 1982. V letech 19831992 působil v Raiffeisen Zentralbank AG (Vídeň) , 1992-1993 člen představenstva Pankl & Hofmann AG (Vídeń), 1993-1997 Magna Europe Holding AG (Vídeň/Oberwaltersdorf), 1997-2000 člen představenstva Porsche Holding GmbH (Salzburg), od roku 2001 místopředseda Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien AG. Dr. Kurt Hütter, člen dozorčí rady od září 2003. Vystudoval Sociální a hospodářské vědy v Linci, 1976. V Raiffeisen skupině působí od roku 1976. Od roku 1993 působí v úzkém vedení Raiifeisenlandesbank Oberösterreich AG. Mag. Heinz Wiedner, člen dozorčí rady od května 2002. Vystudoval v roce 1976 University of Graz, Rakousko. Vletech 1979-1993 působil v Citibank (Vídeň, Brusel, Buenos Aires, Miami, Londýn). Od roku 1993 působí v úzkém vedení Raiffeisen Zentralbank Austria (Vídeň), od roku 2001 člen představenstva Raiffeisen International Beteiligungen AG.

Dkfm. Rainer Franz, člen dozorčí rady od prosince 2000. Vystudoval University of Vienna, 1972. V roce 1969 MBA -University of Notre Dame, Ind. USA. V letech 1972-1979 působil Chase Bank, New York. 1979-1986 DG Bank – Frankfurt/Main, 1986-1990 Commercial Bank of Greece. Od roku 1998 působí v Tatra bance, a.s. (Bratislava), v současné době předseda představenstva a generální ředitel. Ing. Miroslav Uličný, člen dozorčí rady od prosince 2000. Vystudoval Vysokou školu ekonomickou, Bratislava. V letech 19901992 působil v Raiffeisen Zentralbank AG (Vídeň), od roku 1993 působí v Tatra bance, a.s., od roku 2000 jako člen představenstva a zástupce generálního ředitele. Ing. Vladimír Bútora, člen dozorčí rady od května 2001. Vystudoval Vysokou školu ekonomickou, Bratislava 1991. V letech 1993-1999 působil v Bank Austria (CR) a.s. Praha, pozdější Bank Austria Creditanstalt a.s. Od roku 1999 v Raiffeisenbank a.s. JUDr. Jarmila Fialová, členka dozorčí rady od května 2001. Vystudovala Právnickou fakultu UK v Praze. V letech 1994-1997 působila v Komerční bance, a.s, od roku 1998 v Raiffeisenbank a.s. ředitelkou právního odboru. Ing. Hana Kolářová, členka dozorčí rady od května 2001. Vystudovala Vysokou školu ekonomickou v Praze. V bankovnictví působí od roku 1993.

Informace o vztazích se členy dozorčí rady, členy představenstva a s dalšími vedoucími zaměstnanci banky -vedoucí zaměstnanci banky: Daniel Bacík

Regional PI Manager Praha vzdělání

János Bagoly

Ing. Josef Malíř

Střední odborné učiliště strojírenské, obor mechanik strojů a zařízení

Head of Quality Department

Doc. Ing. Pavel Mertlík, CSc.

vzdělání Economic University, finance Technical University, banking informatics

Ing. Radim Berka vzdělání

Ing. Aleš Bouší

Head of IT/Systems Division

vzdělání

Ing. Jaroslav Dědič vzdělání

Ing. Jan Filip

JUDr. Ing. Čestmír Ondrůšek,

Head of Structured Finance Division

RNDr. Petr Kotík

Regional Corporate Banking Department


Head of Corporate Banking Division

Regional SME Manager Morava

vzdělání

Ing. Roman Kuták

Head of Factoring Division

Mgr. Jan Kubín

Regional Corporate Banking Manager

Head of Finance Controlling and vzdělání

Ing. Jan Vraný

VŠE Praha

Ing. Michal Ondruška

Ing. Eva Machová

Ing. Ivo Vavříček

Regional PI Manager Čechy

Ing. Miroslav Žiška

Head of SME Sales Division vzdělání

Ing. Pavel Trcka

Vysoká škola báňská v Ostravě, fakulta hornickogeologická

Regional Corporate Banking Department vzdělání Vysoká škola báňská Ostrava, obor ekonomický

Ing. Libor Knappek

Head of Corporate Finance Team vzdělání

Ing. Vít Brdlík

Ing. Richard Skácel, MBA vzdělání

Ing. Martin Hanuš

Vysoká škola ekonomická, Praha

Head of Brokerage Service Team The Open University

Head of Asset/Liability Management Team vzdělání

František Šír

MFF Universita Karlova, jaderná fyzika

Head of PI Sales Division vzdělání Vysoké učení technické v Brně

Head of Corporate Middle Market Division Brett M. Belcher, MBA vzdělání Vysoká škola ekonomická, Bratislava/Praha

Vysoká škola báňská v Ostravě, tepelná technika

Head of Trading Team vzdělání

vzdělání České vysoké učení technické v Praze

Ing. Pavel Šarkovský

Regional PI Manager Morava vzdělání Vysoká škola báňská Ostrava, fakulta ekonomická

vzdělání Vysoká škola ekonomická, fakulta obchodní

Ing. Lubomír Sýkora

Head of SME Segment Division vzdělání Vysoká škola báňská, Ostrava

Ekonomicko-správní fakulta Masarykovy Unuiverzity v Brně, oborfinanční podnikání

Head of Internal Audit Department

Ing. Romana Smrčková

Head of Porfolio Management Team

vzdělání ČVUT Praha, fakulta civilního inženýrství

FSV UK Praha, obor ekonomie, Konstanz University, Německo, obor finance a bankovnictví

Head of PI Segment Division vzdělání

Vysoká škola ekonomická v Praze, obor ekonomika zemědělství

vzdělání Vysoká vojenská škola, obor ekonomika armády Vysoká škola ekonomická v Praze, obor bankovnictví

Head of Cash Management Department

Head of Direct Sales Division vzdělání

vzdělání Univerzita Karlova, matematicko-fyzikální fakulta, obor přibližné a numerické metody

vzdělání Vysoká škola ekonomická v Praze, obor finance

Ing. Jarmila Krupová


RNDr. Zuzana Skálová, MBA

vzdělání Vysoká škola ekonomická v Praze

Ing. Vladimil Juřík

Ing. Hugo Hrubý

vzdělání Vysoké učení technické v Brně, fakulta stavební

vzdělání VŠE v Praze, obor zahraniční obchod

Ing. Radim Jauker

Head of General Services and Pramises

Ing. Zdeněk Procházka

vzdělání Vysoká škola zemědělská, fakulta provozně-ekonomická

Ing. Zuzana Huclová

Head of Management Support Division

Head of Corporate Banking Department vzdělání VŠE

vzdělání PřF UK Praha

vzdělání Univerzita Konstanz

Ing. Josef Hanousek

Head of Human Resources Division

vzdělání Masarykova univerzita Brno, právnická fakulta a fakulta ekonomicko správní

vzdělání Vysoká škola ekonomická v Praze, obor bankovnictví

Ing. Tomáš Gürtler

Ing. Martin Frelich

vzdělání Vysoká škola ekonomická v Praze, obor mezinárodní obchod

ČVUT v Praze, obor ekonomika a řízení elektrotechniky a energetiky

Regional SME Manager Čechy

Head of Economic Research Department

Head of Security Department vzdělání Gymnázium Jana Nerudy v Praze

VŠE v Praze, Univerzita Karlova, obor ekonomie

Ing. Magdaléna Ochozková

VŠE v Praze

Head of Business Integration Department

Petr Lédl

Vysoká škola zemědělská, obor provoz a ekonomika zemědělství

vzdělání

Vysoké učení technické v Brně, fakulta stavební, obor konstrukce a dopravní stavby


Head of Sales and Service Division vzdělání

vzdělání

RNDr. Petr Krumphanzl vzdělání

Head of Risk Management Division University of Pittsburgh

Head of Operations Division UK-Fakulta matematicko fyzikální

Informace o vztazích se členy dozorčí rady, členy představenstva a s dalšími vedoucími zaměstnanci banky Souhrnná výše bankou poskytnutých úvěrů členům dozorčí rady, členům představenstva a dalším vedoucím zaměstnancům banky k 31.3.2005 byla 26 355 082,- Kč.

Souhrnná výše bankou vydaných záruk za členy dozorčí rady, členy představenstva a další vedoucí zaměstnance banky k 31.3.2005 byla 0,- Kč.

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Výkaz zisku a ztráty Úroky ostatním klientům z úvěrů

15

15

Čisté úrokové výnosy

617 575

973 387

Výnosy z poplatků a provizí

328 214

501 449

Náklady na poplatky a provize

-70 722

-108 518

Čisté výnosy z poplatků a provizí

257 492

392 931

Čistý zisk nebo ztráta z finančních operací

259 712

338 173

Zisk(ztráta) z finan.činností s finan.nástroji k obchodování

202 450

256 996

Zisk (ztráta) z cenných papírů k obchodování

-25 119

-45 120

Zisk (ztráta) z derivátů jiných než zajišťovacích

67 478

44 323

160 092

257 792

Zisk(ztr.) z fin.čin.s CP k prodeji a drženými do splatnosti

57 262

81 178

Zisk (ztráta) z cenných papírů k prodeji

57 262

81 178

Zisk (ztráta) z devizových operací

Zisk (ztráta) z cenných papírů držených do splatnosti

0

0

10 205

14 397

Správní náklady

-682 851

-1 054 244

Náklady na zaměstnance

-367 398

-571 994

Ostatní správní náklady

-315 453

-482 251

Ostatní provozní výnosy

Rozpuštění OP a rezerv k dlouhodob. hmot.a nehmot.majetku

0

0

Odpisy,tvorba a použ.rezerv a OP k dlouh. hmot.a nehm. maj.

-90 622

-128 516

Odpisy, tvorba a použití rezerv a OP k hmot. majetku

-56 153

-82 198

Odpisy, tvorba a použití OP k nehmot. Majetku

-34 469

-46 318

Rozpuš. OP a rez.k pohled.a záruk.,výnosy z dříve odep.pohl.

116 123

162 809

-205 848

-326 597

-11 432

-51 549

Odpisy, tvorba a použ. opr. pol. a rezerv k pohled. a záruk. Náklady z odpisu pohledávek Ztráty z přev.účastí s rozh.a podst.vlivem,tvorba a použ. OP

0

0

43 887

64 846

0

0

Zisk nebo ztráta za účet.obd. z běžné činnosti před zdaněním

298 128

387 550

Zisk nebo ztráta za účet.obd. z mimoř.činnosti před zdaněním

0

0

Tvorba a použití ostatních rezerv P odíly na zisku (ztrátě) účastí s rozh. nebo podst.vlivem

Daň z příjmů

-62 347

-95 351

Zisk nebo ztráta za účetní období po zdanění

235 781

292 200

1 361 680 -149 531 397 306 -44 83 267 91 91 19 -1 463 -801 -662 -168 -110 -58 202 -473 -61 63 414 -112 302

19 522 451 193 258 400 348 702 668 382 053 053 0 280 824 201 623 0 759 564 195 304 757 579 0 445 0 713 0 588 125

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Výkaz zisku a ztráty Bil (ČNB) 2 -1 2 Mě s íč ní výka z zis ku a ztrá ty ba nky 5 5 0 0 Ra iffe is e nba nk, a .s .

3 1 .0 3 .2 0 0 5

< 1 > Výn o s y, n ák lad y a z is k y n e b o z tráty b an k y Výn o s y z ú ro k ů a p o d o b n é výn o s y a ) Výnos y z úroků z dluhovýc h c e nnýc h pa pírů b) Os ta tní úrokové výnos y Nák lad y n a ú ro k y a p o d o b n é n ák lad y a ) Ná kla dy na úroky z e mitova nýc h dluhovýc h c e nnýc h pa pírů b) Ná kla dy na úroky z krá tkýc h prode jů dluhovýc h c e nnýc h pa pírů c ) Os ta tní úrokové ná kla dy Výn o s y z ak c ií a p o d ílů Výn o s y z p o p latk ů a p ro viz í Nák lad y n a p o p latk y a p ro viz e Čis tý z is k n e b o z tráta z fin an č n íc h o p e rac í Os tatn í p ro vo z n í výn o s y Os tatn í p ro vo z n í n ák lad y S p rávn í n ák lad y a ) Ná kla dy na z a mě s tna nc e a a ) Mz dy a pla ty a b) S oc iá lní a z dra votní pojiš tě ní a c ) Os ta tní ná kla dy na z a mě s tna nc e b) Os ta tní s prá vní ná kla dy Ro z p u š tě n í OP a re z e rv k d lo u h o d o b . h m o t.a n e h m o tn é m m aje tk u Od p is y,tvo rb a a p o u ž .re z e rv a OP k d lo u h . h m o t.a n e h m . m aj. Ro z p .OP a re z .k p o h l.a vyb r.p o d r.n .,výn o s y z d říve o d .p o h l. Od p is y,tvo rb a a p o u ž .OP a re z .k p o h l.a vyb r.p o d ro z .n ás tro jů m Ro z p u š tě n í o p rav. p o lo ž e k k ú č as te m s ro z h o d . a p o d s t.vlive m Ztráty z p ře v.ú č as tí s ro z h .a p o d s t.vlive m ,tvo rb a a p o u ž . OP Ro z p u š tě n í o s tatn íc h re z e rv p ro n e p o tře b n o s t Tvo rb a a p o u ž ití o s tatn íc h re z e rv Po d íly n a z is k u (z trátě ) ú č as tí s ro z h . n e b o p o d s t.vlive m Zis k n e b o z tráta z a ú č e t.o b d . z b ě ž n é č in n o s ti p ře d z d an ě n ím Mim o řád n é výn o s y Mim o řád n é n ák lad y Zis k n e b o z tráta z a ú č e t.o b d . z m im o ř.č in n o s ti p ře d z d an ě n ím Daň z p říjm ů Zis k n e b o z tráta z a ú č e tn í o b d o b í p o z d an ě n í

@ 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34

v tis íc íc h Kč 1 647 924 9 864 635 879 -238 711 -57 158 -177 123 682 191 873 -30 989 66 472 2 674 -10 031 -433 515 -221 391 -155 149 -55 593 -10 650 -212 123 0 -49 811 115 412 -205 282 0 18 230 0 74 931

0 -21 747 53 183

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Rozsah údajů k uveřejnění z účetní závěrky Klas ifikované úvěry ( v tis ících Kč) Klas ifikované úvěry

k 30.6.2004

k 30.9.2004

k 31.12.2004

k 31.3.2005

3 168 776

3 568 457

4 628 463

5 372 384

Vážené klas ifikované úvěry

666 330

717 770

814 814

833 510

Vážené klas ifikované úvěry po zohlednění zajiš tění

389 679

380 608

477 461

505 023

Rezervy a opravné položky vytvořené k pohledávkám

735 762

753 744

831 452

904 770

Tier 1 (Vlas tní kapitál)

2 648 810

2 653 062

2 652 158

2 934 923

Tier 2

1 446 118

1 517 827

1 463 488

1 414 192

0

0

0

0 1 414 192

Kapitál

Využitý Tier 3 Tier 2 + Tier 3 Odečitatelné položky Celková výš e kapitálu

1 446 118

1 517 827

1 463 488

136 031

131 779

132 683

121 831

4 094 927

4 170 888

4 115 646

4 349 115

Kapitálový požadavek A

2 828 293

3 099 707

3 178 003

3 223 825

Kapitálový požadavek B

235 521

233 591

200 800

263 842

13 659

12 792

37 341

61 066

0

0

0

0

202 143

216 988

157 722

193 882

0

0

2365

5 140

19 720

3 811

3372

3 754

0

0

0

0

10,69%

10,01%

9,74%

9,98%

0,71%

0,58%

0,46%

0,32%

18,64%

15,17%

11, 68 %

7,97%

64 345

63 053

57 097

63 892

1 264,54

1 291,97

1 322,33

1 582,17

358,09

272,92

194,1

Jednotlivé kapitálové požadavky:

Kap. požadavek k úvěrovému riziku OP Kap. požadavek k riziku angažovanos ti OP Kap. požadavek k obecnému úrokovému riziku Kap. požadavek k obecnému akciovému riziku Kap. požadavek k měnovému riziku Kap. požadavek ke komoditnímu riziku Poměrové ukazatele Kapitálová přiměřenos t ROAA (rentabilita průměrných aktiv) ROAE (rentabilita průměrného vlas tního kapitálu Tier 1) Aktiva na 1 zaměs tnance Správní náklady na jednoho zaměs tnance Čis tý zis k na 1 zaměs tnance

436,63

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Rozvaha k 31.3.2005 Bil (ČNB) 5 -1 2

Mě s íč ní ro zva ha ba nky v tis íc íc h Kč

3 1 .0 3 .2 0 0 5 Úda j kompe nz ova ný o opra vné polož ky a oprá vky

Ak tiva v ro z vaz e b an k y

*Ro z v aho v á aktiv a c e lke m *Po k lad n í h o to vo s t a vk lad y u c e n tráln íc h b an k S tát.b e z k u p .d lu h .a o s tat.CP p řijím .c e n t.b an k . k re fin an .. a ) CP vyda né vlá d.ins tit. přijíma né c e ntrá l.ba nka mi k re fina n. b) Os ta tní CP přijíma né c e ntrá lními ba nka mi k re fina nc ová ní Po h le d ávk y z a b an k am i a ) Pohle dá vky z a ba nka mi s pla tné na pož á dá ní b) Os ta tní pohle dá vky z a ba nka mi *Po h le d ávk y z a k lie n ty a ) *Pohle dá vky z a klie nty s pla tné na pož á dá ní b) Os ta tní pohle dá vky z a klie nty Dlu h o vé c e n n é p ap íry a ) Dluhové c e nné pa píry vyda né vlá dními ins tituc e mi b) Dluhové c e nné pa píry vyda né os ta tními s ubje kty Ak c ie , p o d ílo vé lis ty, o s tatn í p o d íly Úč as ti s p o d s tatn ým vlive m a ) Úč a s ti s pods ta tným vlive m v ba nká c h b) Úč a s ti s pods ta tným vlive m v os ta tníc h s ubje kte c h Úč as ti s ro z h o d u jíc ím vlive m a ) Úč a s ti s roz hodujíc ím vlive m v ba nká c h b) Úč a s ti s roz hodujíc ím vlive m v os ta tníc h s ubje kte c h Úč a s ti s roz hodujíc ím vlive m ve fina nč níc h ins tituc íc h Dlo u h o d o b ý n e h m o tn ý m aje te k a ) Zřiz ova c í výda je b) Goodw ill c ) Os ta tní ne hmotný ma je te k Dlo u h o d o b ý h m o tn ý m aje te k a ) Poz e mky a budovy pro provoz ní č innos t b) Os ta tní hmotný ma je te k Os tatn í ak tiva ro z vah o vá Po h le d ávk y z u p s an é h o vlas tn íh o k ap itálu Nák lad y a p říjm y p říš tíc h o b d o b í

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32

Klad n é re áln é h o d n o ty d e rivátů Klad n é re áln é h o d n o ty d e rivátů z ajiš ťo vac íc h Klad n é re áln é h o d n o ty d e rivátů jin ýc h n e ž z ajiš ťo vac íc h Kla dné re á lné hodnoty pe v.te r.ope ra c í jinýc h ne ž z a jiš ťov. Kla dné re á lné hodnoty opc í jinýc h ne ž z a jiš ťova c íc h

1 2 3 4 5

*Po h le d ávk y z a k lie n ty *Po h le d ávk y z a k lie n ty s p latn é n a p o ž ád án í S tan d ard n í p o h le d ávk y z a vlád n ím i in s titu c e m i S tan d ard n í p o h le d ávk y z a o s tatn ím i k lie n ty *S le d o van é a o h ro ž e n é p o h le d ávk y z a o s tatn ím i k lie n ty S le dova né úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta t.klie nty Ne s ta nda rdní úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta tními klie nty Poc hybné úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta tními klie nty Ztrá tové úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta tními klie nty

1 2 3 4 5 6 7 8 9

70 1 1 1

025 958 065 065

615 428 519 519 0 24 495 524 1 650 379 22 845 145 39 188 464 178 099 39 010 365 630 905 0 630 905 149 302 273 276 258 088 15 188 0 0 0 0 121 831 0 0 121 831 372 201 166 669 205 532 1 723 449 0 46 715 v tis íc íc h Kč 1 063 094 1 582 1 061 511 932 338 129 173 Údaj kompenzovaný Údaj nekompenzovaný o Opravná o opravné položky a opravné položky a oprávky položka oprávky 40 044 993 856 528 39 188 464 178 099 XX 178 099 393 121 393 121 34 101 388 0 34 101 388 5 372 384 856 528 4 515 855 135 673 3 461 448 3 325 774 303 955 1 314 998 1 011 043 56 969 120 084 63 115 359 932 475 854 115 922

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Rozvaha k 31.3.2005 Bil (ČNB) 5 -1 2

Mě s íč ní ro zva ha ba nky

3 1 .0 3 .2 0 0 5

Pas iva v ro z vaz e b an k y

Ro z v aho v á pas iv a c e lke m *Závaz k y vů č i b an k ám a ) Zá va z ky vůč i ba nká m s pla tné na pož á dá ní b) Os ta tní z á va z ky vůč i ba nká m *Závaz k y vů č i k lie n tů m a ) *Zá va z ky vůč i klie ntům s pla tné na pož á dá ní b) *Os ta tní z á va z ky vůč i klie ntům Závaz k y z d lu h o výc h c e n n ýc h p ap írů a ) Emitova né dluhové c e nné pa píry b) Os ta tní z á va z ky z dluhovýc h c e nnýc h pa pírů Os tatn í p as iva ro z vah o vá Výn o s y a výd aje p říš tíc h o b d o b í Re z e rvy a ) Re z e rvy na důc hody a podobné z á va z ky a ) Re z e rvy na da ně c ) Os ta tní re z e rvy Po d říz e n é z ávaz k y *Zák lad n í k ap itál a ) S pla c e ný z á kla dní ka pitá l b) Ne s pla c e ný z á kla dní ka pitá l c ) Vla s tní a kc ie Em is n í áž io Re z e rvn í fo n d y a o s tatn í fo n d y z e z is k u Re z e rvn í fo n d n a n o vé o c e n ě n í Kap itálo vé fo n d y Oc e ň o vac í ro z d íly a ) Oc e ňova c í roz díly z fina nč níc h a ktiv k prode ji a ) Oc e ňova c í roz díly z os ta tníc h a ktiv a z á va z ků c ) Oc e ňova c í roz díly z e z a jiš ťova c íc h de rivá tů d) Oc e ňova c í roz díly z pře poč tu úč a s tí Ne ro z d ě le n ý z is k n e b o n e u h raz e n á z tráta z p ře d c h o z íc h o b d o b í Zis k n e b o z tráta z a ú č e tn í o b d o b í

Záp o rn é re áln é h o d n o ty d e rivátů Záp o rn é re áln é h o d n o ty d e rivátů z ajiš ťo vac íc h Zá porné re á lné hodnoty pe v.te rm.ope ra c í z a jiš ť.s úrok.ná s tr. Záp o rn é re áln é h o d n o ty d e rivátů jin ýc h n e ž z ajiš ťo vac íc h Zá por.re á l.hodnoty pe v.te rm.ope ra c í j.ne ž z a j. s úrok.ná s tr. Zá por.re á l.hodnoty pe v.te rm.ope ra c í j.ne ž z a j. s mě n.ná s tr. Zá porné re á lné hodnoty opc í jinýc h ne ž z a j. na mě n.ná s troje

v tis íc íc h Kč 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32

1 2 3 4 6 7 9

70 7 5 2 44 33 11 8 8

025 919 004 915 962 822 139 955 837 117 3 595 12 73

510 53

615 809 412 397 024 527 498 185 706 479 978 047 709 0 0 709 884 000 000 0 0 0 955 0 817 13 13 0 0 0 011 183

1 002 3 3 999 661 209 129

904 415 415 489 260 103 126

73 1 248 2 500 2 500

76 117

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Rozvaha k 31.12.2004 Bil (ČNB) 5 -1 2 Mě s íč ní ro zva ha ba nky 5 5 0 0 Ra iffe is e nba nk, a .s .

3 1 .1 2 .2 0 0 4

< 1 > Ak tiva v ro z vaz e b an k y

v tis íc íc h Kč Opra vné polož ky a

Úda j ne kompe nz ova ný o opra vné polož ky a oprá vky Koruna č e s ká Re z ide nti *Ro z vah o vá ak tiva c e lk e m *Po k lad n í h o to vo s t a vk lad y u c e n tráln íc h b an k S tát.b e z k u p .d lu h .a o s tat.CP p řijím .c e n t.b an k . k re fin an .. Po h le d ávk y z a b an k am i Pohle dá vky z a ba nka mi s pla tné na pož á dá ní Os ta tní pohle dá vky z a ba nka mi *Po h le d ávk y z a k lie n ty *Pohle dá vky z a klie nty s pla tné na pož á dá ní Os ta tní pohle dá vky z a klie nty Dlu h o vé c e n n é p ap íry Dluhové c e nné pa píry vyda né vlá dními ins tituc e mi Dluhové c e nné pa píry vyda né os ta tními s ubje kty Ak c ie , p o d ílo vé lis ty, o s tatn í p o d íly Úč as ti s p o d s tatn ým vlive m Úč as ti s ro z h o d u jíc ím vlive m Dlo u h o d o b ý n e h m o tn ý m aje te k Zřiz ova c í výda je Goodw ill Os ta tní ne hmotný ma je te k Dlo u h o d o b ý h m o tn ý m aje te k Poz e mky a budovy pro provoz ní č innos t Os ta tní hmotný ma je te k Os tatn í ak tiva ro z vah o vá Po h le d ávk y z u p s an é h o vlas tn íh o k ap itálu Nák lad y a p říjm y p říš tíc h o b d o b í

@ 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25

*Po h le d ávk y z a k lie n ty *Po h le d ávk y z a k lie n ty s p latn é n a p o ž ád án í S tan d ard n í p o h le d ávk y z a vlád n ím i in s titu c e m i S tan d ard n í p o h le d ávk y z a o s tatn ím i k lie n ty Po h le d ávk y h o d n o c e n é p o rtfo lio vě *S le d o van é a o h ro ž e n é p o h le d ávk y z a o s tatn ím i k lie n ty S le dova né úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta t.klie nty Ne s ta nda rdní úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta tními klie nty Poc hybné úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta tními klie nty Ztrá tové úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta tními klie nty

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

Klad n é re áln é h o d n o ty d e rivátů Klad n é re áln é h o d n o ty p e vn ýc h te rm ín o výc h o p e rac í Kla dné re á lné hodnoty pe v.te rm.ope ra c í s úrokovými ná s troji Kla dné re á lné hodnoty pe v.te rm.ope ra c í s mě novými ná s troji

1 2 3 4

5 762 527 210 976 051 924 446 49 30 397 191 50 140 20 283

50 1 1 14 1 13 30

200 519 033 379 457 923 958 858 100 046 399 646 068 276 0 314 220 20 673

293 921 265 655 846

Vš e c hny c iz í mě ny (be z CZK)

Ne re z ide nti

Re z ide nti

Ne re z ide nti

6 3 316 106 0 0 2 681 547 260 201 2 421 346 62 301 23 62 278 402 554 0 402 554 120 000 0 0 0

8 5 607 269 0 0 704 382 201 298 503 084 4 721 265 10 426 4 710 839 97 777 0 97 777 0 0 0 0

9 5 013 334 95 3 890 512 3 378 690

715 273 772 839 008 831 239 743 689 495 0 0 0 555 0 0 0

547 843 876 967 799

0

0

0

49 704

70 899

2 038

24 058

0

12 947

0

30 446 49 400 25 703

958 858 339 624

62 301 23

4 721 265 10 426

690 239 743

57 649

4 394 606

675 031

4 293 137 2 580 443 1 326 377 95 482 290 835

4 628 1 266 272 244 2 846

692 620 266 354

721 360 292 068

49 704 49 704 49 704

316 77 85 6 146

233 489 757 355 632

14 464 15 46 52 14 352

431 431 34 397

0 0

Vš e c hny mě ny Re z ide nti a ne re z ide nti 10 1 492 422 XX XX 0 XX 0 767 730 XX 767 730 0 0 0 0 10 000 0 181 537 20 673 160 533 93 439

864 154 431 722 0

XX XX 767 730 XX XX XX 0 767 730 120 713 267 246 42 833 336 939 XX XX XX XX

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Rozvaha k 31.12.2004 Bil (ČNB) 5-1 2

Mě s íč ní ro zvaha ba nky

31 .1 2.20 04

< 3 > Pas iva v ro z vaz e banky

v tis íc íc h Kč Vš e c hny mě ny

Ro z vaho vá pas iva c e lke m *Závaz ky vůč i bankám Zá va z ky vůč i ba nká m s pla tné na pož á dá ní Os ta tní z á va z ky vůč i ba nká m *Závaz ky vůč i klie ntům 1)Zá va z ky vůč i klie ntům s pla tné na pož á dá ní Ús porné vkla dy klie ntů na pož á dá ní 2)Os ta tní z á va z ky vůč i klie ntům a )Ús porné vkla dy klie ntů s výpově dní lhůtou b)Te rmínové vkla dy s e s pla tnos tí c )Jiné z á va z ky Závaz ky z dluho výc h c e nn ýc h papírů a )Emitova né dluhové c e nné pa píry b)Os ta tní z á va z ky z dluhovýc h c e nnýc h pa pírů Os tatní pas iva ro z vaho vá Výno s y a výdaje příš tíc h o bdo bí Re z e rvy Os ta tní re z e rvy Re z e rvy k vybra ným podroz va hovým polož ká m Re z e rvy na s ta nda rdní úvě ry Da lš í re z e rvy Po dříz e né z ávaz ky *Základní kapitál Spla c e ný z á kla dní ka pitá l Re z e rvní fo ndy a o s tatní fo ndy z e z is k u Povinné re z e rvní fondy Kapitálo vé fo ndy Ne ro z dě le ný z is k ne bo ne uhraz e ná z tráta z pře d c ho z íc Ne roz dě le ný z is k ne bo ne uhra z e ná z trá ta po s c hvá le ní Zis k ne bo z tráta z a úč e tní o bdo bí

@ 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30

Re z ide nti a ne re z ide nti 1 63 206 869 3 559 936 874 181 2 685 754 44 716 649 34 121 279 23 230 10 595 369 287 441 10 277 482 30 447 8 566 868 8 565 380 1 488 1 766 134 10 345 99 806 99 806 1 000 63 322 35 484 1 282 349 2 500 000 2 500 000 76 955 76 955 117 817 207 886 207 886 302 125

Zápo rné re álné ho dno ty d e rivátů Zápo rné re álné ho dno ty p e vn ýc h te rm íno výc h o pe rac í Zá porné re á lné hodnoty pe v. te rm. ope ra c í s úrok. ná s troji Zá porné re á lné hodnoty pe v.te rm.ope ra c í s mě n. ná s troji Zápo rné re álné ho dno ty o pc í Zá porné re á lné hodnoty opc í na mě nové ná s troje

1 2 3 4 5 6

699 627 374 252 72 72

441 081 931 150 360 360

Koruna č e s ká Re z ide nti 5 51 406 1 730 677 1 053 37 075 28 773 22 8 301 285 7 987 28 7 904 7 902 1 1 383 7 99 99 1 63 35 2 500 2 500 76 76 117 207 207 302

558 539 307 232 500 852 828 648 206 952 490 485 997 488 703 743 806 806 000 322 484 0 000 000 955 955 817 886 886 125

591 519 267 251 72 72

818 457 704 754 360 360


Ne re z ide nti 6 1 286 321 86 235 849 720 128 2 126 12 12 103

Re z ide nti

662 732 037 695 495 604 403 891 234 608 49 176 176 0 258 0 0 0

8 6 880 337 99 238 5 678 3 893

Ne re z ide nti

278 238 006 232 463 319

9 3 633 371 1 170 427 11 832 1 158 595 1 113 191 733 505

1 785 144

379 686

1 783 1 586 586

237 907 749 749 0 275 226 2 602 0 0

379 686 0 63 458 63 458 0 3 947 0 0 0

0 0

1 282 349 XX XX XX XX XX XX XX XX

419 419 22 397 0

3 947 3 947 3 947

0 0 XX 0

0

103 258 103 258 103 258 0

XX XX XX XX XX XX

0

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Rozvaha k 31.12.2004 Bil (ČNB) 5-12

Mě s íč ní rozvaha banky

31.12.2004

< 4 > Po dro zvaho vá aktiva v základním čle ně ní

Úhrn vybraných po dro zvaho vých aktiv Po s kytnuté přís liby a záruky Pos kytnuté přís liby Pos kytnuté záruky a ručení Pos kytnuté záruky z akreditivů Po hle dávky ze s po to vých o pe rací ce lke m Pohledávky ze s potových operací s úrokovými nás troji Pohledávky ze s potových operací s měnovými nás troji Pohledávky ze s potových operací s akciovými nás troji Po hle dávky z pe vných te rm íno vých o pe rací ce lke m *Pohledávky z pevných termín.operací s úrokovými nás troji *Pohledávky z pevných termín. operací s měnovými nás troji *Pohledávky z pevných termín. operací s akciovými nás troji *Pohledávky z pevných termín. operací s komoditními nás troji *Pohledávky z pevných termín.operací s úvěrovými nás troji Po hle dávky z o pcí ce lke m *Pohledávky z opcí na úrokové nás troje *Pohledávky z opcí na měnové nás troje *Pohledávky z opcí na akciové nás troje *Pohledávky z opcí na komoditní nás troje *Pohledávky z opcí na úvěrové nás troje Ode ps ané po hle dávky Hodnoty předané k obhos podařování Hodnoty předané do ús chovy, s právy a k uložení

@ 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24

Vš echny měny Rezidenti a nerezidenti celkem 1 177 398 460 10 175 717 5 605 033 4 408 337 162 348 1 362 792 140 000 1 207 656 15 136 160 056 392 148 716 664 11 339 728 0 0 0 5 783 692 0 5 783 692 0 0 0 19 867 0 0

v tis ících Kč Vš echny cizí měny (bez CZK)

Koruna čes ká Rezidenti 5 108 052 213 7 534 400 3 833 022 3 668 153 33 225 346 049 330 913 15 136 99 494 257 96 008 162 3 486 095 0 0 0 657 640 0 657 640 0 0 0 19 867

Nerezidenti

Rezidenti

Nerezidenti

6 55 703 493 121 518 118 498 3 020 0 188 781 140 000 48 781

8 9 538 840 2 220 483 1 384 588 726 683 109 212 578 989

9 4 103 914 299 316 268 925 10 481 19 910 248 973

578 989

248 973

53 076 337 51 337 715 1 738 622 0 0 0 2 316 857 0 2 316 857 0 0 0

4 566 229 60 792 4 505 437 0 0 0 2 173 140 0 2 173 140 0 0 0

2 919 569 1 309 995 1 609 574 0 0 0 636 055 0 636 055 0 0 0



31.12.2004

< 7 > Po dro z vaho vá pas iva v z ákladním č le ně ní

Úhrn vybranýc h po dro z vaho výc h pas iv Přijaté přís liby a z áruky Přija té z á ruky a ruč e ní Přija té z á ruky z e s mě ne k Přijaté z ás tavy Přija té ne movité z á s ta vy Přija té pe ně ž ní z á s ta vy Přija té z á s ta vy - c e nné pa píry Přija té os ta tní z á s ta vy Přija té kola te rá ly Přija té kola te rá ly - c e nné pa píry Přija té kola te rá ly - os ta tní ná s troje Závaz ky z e s po to výc h o pe rac í c e lke m Zá va z ky z e s potovýc h ope ra c í s úrokovými ná s troji Zá va z ky z e s potovýc h ope ra c í s mě novými ná s troji Zá va z ky z e s potovýc h ope ra c í s a kc iovými ná s troji Zá va z ky z e s potovýc h ope ra c í s komoditními ná s troji Závaz ky z pe vnýc h te rm íno výc h o pe rac í c e lke m *Zá va z ky z pe vnýc h te rmín.ope ra c í s úrokovými ná s troji *Zá va z ky z pe vnýc h te rmínovýc h ope ra c í s mě novými ná s troji *Zá va z ky z pe vnýc h te rmínovýc h ope ra c í s a kc iovými ná s troji *Zá va z ky z pe vnýc h te rmínovýc h ope ra c í s komodit.ná s troji *Zá va z ky z pe vnýc h te rmínovýc h ope ra c í s úvě rovými ná s troji Závaz ky z o pc í c e lke m *Zá va z ky z opc í na úrokové ná s troje *Zá va z ky z opc í na mě nové ná s troje *Zá va z ky z opc í na a kc iové ná s troje *Zá va z ky z opc í na komoditní ná s troje *Zá va z ky z opc í na úvě rové ná s troje Ho dno ty pře vz até k o bho s po dařo vání Ho dno ty pře vz até do ús c ho vy, s právy a k ulo ž e ní

@ 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31

Vš e c hny mě ny Re z ide nti a ne re z ide nti c e lke m 1 234 361 924 18 345 768 17 676 253 60 215 39 253 610 16 094 788 1 345 687 849 831 9 144 016 11 819 288 11 819 288 0 1 976 907 764 404 1 206 951 5 552 0 159 955 132 148 716 664 11 238 468 0 0 0 5 783 711 0 5 783 711 0 0 0 1 600 277 7 446 519

v tis íc íc h Kč Vš e c hny c iz í mě ny (be z CZK)

Koruna č e s ká Re z ide nti

Ne re z ide nti

5 147 021 5 661 5 602 59 36 316 14 792 543 849 8 311 11 819 11 819

915 694 088 605 748 544 335 831 750 288 288

491 181 304 5

Re z ide nti

6 59 960 960 832 263 832 263 0 0

Ne re z ide nti 9 7 456 248 609 300 0 0 0

0

8 19 922 802 11 242 511 11 241 902 609 2 936 862 1 302 244 802 352 0 832 266 0

584 763 270 552

217 970 15 045 202 925

617 039 11 728 605 312

650 314 555 869 94 445

100 388 274 96 008 162 4 380 112 0 0 0 2 316 857 0 2 316 857 0 0 0 1 459 324 387 433

51 944 090 51 337 715 606 375 0 0 0 657 640 0 657 640 0 0 0 140 952 6 168 045

3 610 608 60 792 3 549 815 0 0 0 636 055 0 636 055 0 0 0

4 012 160 1 309 995 2 702 165 0 0 0 2 173 158 0 2 173 158 0 0 0

879 727

11 315

0

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Rozvaha k 30.9.2004 Mě s íč ní ro zva ha ba nky

3 0 .0 9 .2 0 0 4


v tis íc íc h Kč Opra vné polož ky a oprá vky

Úda j ne kompe nz ova ný o opra vné polož ky a oprá vky


*Ro z vah o vá ak tiva c e lk e m *Po k lad n í h o to vo s t a vk lad y u c e n tráln íc h b an k S tát.b e z k u p .d lu h .a o s tat.CP p řijím .c e n t.b an k . k re fin an .. Po h le d ávk y z a b an k am i Pohle dá vky z a ba nka mi s pla tné na pož á dá ní Os ta tní pohle dá vky z a ba nka mi *Po h le d ávk y z a k lie n ty *Pohle dá vky z a klie nty s pla tné na pož á dá ní Os ta tní pohle dá vky z a klie nty Dlu h o vé c e n n é p ap íry Dluhové c e nné pa píry vyda né vlá dními ins tituc e mi Dluhové c e nné pa píry vyda né os ta tními s ubje kty Dluhové c e nné pa píry k obc hodová ní vyda né os ta t.s ubje kty Ak c ie , p o d ílo vé lis ty, o s tatní p o d íly Úč as ti s p o d s tatn ým vlive m Dlo u h o d o b ý n e h m o tn ý m aje te k Zřiz ova c í výda je Goodw ill Os ta tní ne hmotný ma je te k Dlo u h o d o b ý h m o tn ý m aje te k Poz e mky a budovy pro provoz ní č innos t Os ta tní hmotný ma je te k Os tatn í ak tiva ro z vah o vá Po h le d ávk y z u p s an é h o vlas tn íh o k ap itálu Nák lad y a p říjm y p říš tíc h o bd o b í *Po h le d ávk y z a k lie n ty *Po h le d ávk y z a k lie n ty s p latn é n a p o ž ád án í S tan d ard n í p o h le d ávk y z a vlád n ím i in s tituc e m i S tan d ard n í p o h le d ávk y z a o s tatn ím i k lie n ty Po h le d ávk y h o d n o c e n é p o rtfo lio vě *S le d o van é a o h ro ž e n é p o h le d ávk y z a o s tatn ím i klie n ty S le dova né úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta t.klie nty Ne s ta nda rdní úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta tními klie nty Poc hybné úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta tními klie nty Ztrá tové úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta tními klie nty Klad né re álné h o d no ty d e rivátů Klad né re álné h o d no ty p e vn ýc h te rm ín o výc h o p e rac í Kla dné re á lné hodnoty pe v.te rm.ope ra c í s úrokovými ná s troji Kla dné re á lné hodnoty pe v.te rm.ope ra c í s mě novými ná s troji Klad né re álné h o d no ty o p c í Kla dné re á lné hodnoty opc í na mě nové ná s troje

@ 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 1 2 3 4 5 6

5 271 951 707 819 751 067 406 65 29 340 741 379 361 10 54 1 3 15 2 13 29

121 775 835 116 556 560 005 251 754 422 727 695 197 0 283 276 299 331 20 673

278 906 273 632 1 113

658 314 921 393 648

42 29 406 65 311 25 809

399 005 251 427 667

3 219 659 1 811 147 1 061 384 93 702 253 426 274 737 237 167 219 022 18 145 37 569 37 569


Ne re z ide nti

Re z ide nti

Ne re z ide nti

6 3 430 493 0 0 2 377 657 167 557 2 210 100 450 073 781 449 292 390 202 0 390 202 21 691 118 963 0 0

8 6 030 087 0 0 1 367 055 660 589 706 466 4 477 120 5 495 4 471 625 97 969 0 97 969 97 969 0 0 461

0

461 0

0

93 597

80 373

2 090

0 450 073 781

7 110 4 477 120 5 495

0 340 821 649

445 539

4 141 077

325 674

3 753 321 203 352 2 877 93 597 93 597 93 597 0

330 107 63 6 152 2 2

547 842 673 540 492 281 281 995 1 286 0

9 6 245 266 65 5 570 2 025 3 544 340

838 620 528 173 535 637 821 649 340 172 0 0 0 0 606 0 0

14 498 21 23 53 14 401 2 090 2 090 2 090 0

Vš e c hny mě ny Re z ide nti a ne re z ide nti c e lke m 10 1 375 536 XX XX 0 XX 0 674 591 XX 674 591 0 0 0 XX 0 25 000 168 013

168 507 89 417

013 931 944 987 0

XX XX 674 591 XX XX XX 0 674 591 116 918 232 355 40 240 285 077 XX XX XX XX XX XX

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Rozvaha k 30.9.2004 Mě s íč ní rozvaha banky

30.09.2004

< 3 > Pas iva v ro z vaz e banky

Ro z vaho vá pas iva c e lke m *Závaz ky vůč i bankám Zá va z ky vůč i ba nká m s pla tné na pož á dá ní Os ta tní z á va z ky vůč i ba nká m *Závaz ky vůč i klie ntům 1)*Zá va z ky vůč i klie ntům s pla tné na pož á dá ní Ús porné vkla dy klie ntů na pož á dá ní 2)*Os ta tní z á va z ky vůč i klie ntům a ) Ús porné vkla dy klie ntů s výpově dní lhůtou b) Te rmínové vkla dy s e s pla tnos tí c ) Jiné z á va z ky Závaz ky z dluho výc h c e nnýc h papírů Emitova né dluhové c e nné pa píry Os ta tní z á va z ky z dluhovýc h c e nnýc h pa pírů Os tatní pas iva ro z vaho vá Výno s y a výdaje příš tíc h o bdo bí Re z e rvy Os ta tní re z e rvy Re z e rvy k vybra ným podroz va hovým polož ká m Re z e rvy na s ta nda rdní úvě ry Da lš í re z e rvy Po dříz e né z ávaz ky *Základní kapitál Spla c e ný z á kla dní ka pitá l Re z e rvní fo ndy a o s tatní fo ndy z e z is ku Povinné re z e rvní fondy Kapitálo vé fo ndy Ne ro z dě le ný z is k ne bo ne uhraz e ná z tráta z pře dc ho Zis k ne bo z tráta z a úč e tní o bdo bí Zápo rné re álné ho dno ty de rivátů Zápo rné re álné ho dno ty pe vnýc h te rm íno výc h o pe ra Zá porné re á lné hodnoty pe v. te rm. ope ra c í s úrok. ná s troji Zá porné re á lné hodnoty pe v.te rm.ope ra c í s mě n. ná s troji Zápo rné re álné ho dno ty o pc í Zá porné re á lné hodnoty opc í na mě nové ná s troje

@ 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 1 2 3 4 5 6

Vš e c hny mě ny Re z ide nti a ne re z ide nti c e lke m 1 68 602 002 5 880 525 2 815 914 3 064 612 45 657 116 35 039 828 24 518 10 617 288 302 297 10 296 819 18 172 8 566 647 8 462 525 104 122 3 868 267 9 604 104 103 104 103 1 000 79 153 23 951 1 320 880 2 500 000 2 500 000 76 955 76 955 117 817 207 886 292 201 362 998 325 429 311 313 14 116 37 569 37 569


Koruna č e s ká Re z ide nti 5 53 496 1 719 365 1 353 37 315 29 313 24 8 001 300 7 685 16 7 471 7 468 2 3 683 8 104 104 1 79 23 2 500 2 500 76 76 117 207 292 282 245 232 12 37 37

186 389 445 944 507 534 050 974 412 412 149 051 957 095 250 027 103 103 000 153 951 0 000 000 955 955 817 886 201 726 157 326 831 569 569

Ne re z ide nti 6 3 154 2 297 2 113 184 778 651 126 1 124 3 3 75

Re z ide nti

812 821 403 418 522 765 467 758 885 856 18 100 100 0 368 0 0 0

8 7 691 336 12 324 6 302 4 274

Ne re z ide nti

760 525 001 523 219 561

460 898

2 025 2 945 945

460 898 0 147 126 45 099 102 027 3 580 0 0 0

653 005 370 370 0 106 070 1 577 0 0

0 0

XX

0 75 368 75 368 75 368 0

244 791 064 726 867 968

2 027 658

0 0 0

9 4 259 1 526 325 1 201 1 260 799

XX XX XX XX XX 1 324 1 324 39 1 285 0

1 320 XX XX XX XX XX XX XX 3 3 3

880

580 580 580 0


30.09.2004


Úhrn vybraných po dro zvaho vých aktiv Po s kytnuté přís liby a záruky Pos kytnuté přís liby Pos kytnuté záruky a ručení Pos kytnuté záruky z akreditivů Po hle dávky ze s po to vých o pe rací ce lke m Pohledávky ze s potových operací s úrokovými nás troji Pohledávky ze s potových operací s měnovými nás troji Pohledávky ze s potových operací s akciovými nás troji Pohledávky ze s potových operací s komoditními nás troji Po hle dávky z pe vných te rm íno vých o pe rací ce lke m *Pohledávky z pevných termín.operací s úrokovými nás troji *Pohledávky z pevných termín. operací s měnovými nás troji *Pohledávky z pevných termín. operací s akciovými nás troji *Pohledávky z pevných termín. operací s komoditními nás troji *Pohledávky z pevných termín.operací s úvěrovými nás troji Po hle dávky z o pcí ce lke m *Pohledávky z opcí na úrokové nás troje *Pohledávky z opcí na měnové nás troje *Pohledávky z opcí na akciové nás troje *Pohledávky z opcí na komoditní nás troje *Pohledávky z opcí na úvěrové nás troje Ode ps ané po hle dávky

@ 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23

Vš echny měny Rezidenti a nerezidenti celkem 1 221 145 200 9 553 684 5 300 541 4 124 289 128 854 6 175 802 2 537 843 3 637 959 0 0 197 775 963 187 698 164 10 077 799 0 0 0 7 619 724 0 7 619 724 0 0 0 20 026

Koruna čes ká Rezidenti

Nerezidenti

v tis ících Kč Vš echny cizí měny (bez CZK) Rezidenti

Nerezidenti

5 130 940 341 7 351 497 3 873 408 3 451 694 26 396 1 578 523 319 055 1 259 468

6 64 927 070 69 613 67 595 2 018 0 1 458 645 815 000 643 645

8 10 644 777 1 841 025 1 098 332 659 663 83 030 1 143 044 255 120 887 924

9 14 633 011 291 548 261 206 10 914 19 428 1 995 589 1 148 668 846 921

121 762 514 118 592 471 3 170 043 0 0 0 227 780 0 227 780 0 0 0 20 026

59 883 859 58 839 748 1 044 112 0 0 0 3 514 953 0 3 514 953 0 0 0

4 125 692 39 765 4 085 927 0 0 0 3 535 015 0 3 535 015 0 0 0

12 003 897 10 226 180 1 777 717 0 0 0 341 977 0 341 977 0 0 0


30.09.2004


Úhrn vybranýc h po dro z vaho výc h pas iv Přijaté přís liby a z áruky Přija té přís liby Přija té z á ruky a ruč e ní Přija té z á ruky z e s mě ne k Přija té z á ruky z a kre ditivů Přijaté z ás tavy Přija té ne movité z á s ta vy Přija té pe ně ž ní z á s ta vy Přija té z á s ta vy - c e nné pa píry Přija té os ta tní z á s ta vy Přija té kola te rá ly Přija té kola te rá ly - c e nné pa píry Přija té kola te rá ly - os ta tní ná s troje Závaz ky z e s po to výc h o pe rac í c e lke m Zá va z ky z e s potovýc h ope ra c í s úrokovými ná s troji Zá va z ky z e s potovýc h ope ra c í s mě novými ná s troji Zá va z ky z e s potovýc h ope ra c í s a kc iovými ná s troji Zá va z ky z e s potovýc h ope ra c í s komoditními ná s troji Závaz ky z pe vnýc h te rm íno výc h o pe rac í c e lke m *Zá va z ky z pe vnýc h te rmín.ope ra c í s úrokovými ná s troji *Zá va z ky z pe vnýc h te rmínovýc h ope ra c í s mě novými ná s troji *Zá va z ky z pe vnýc h te rmínovýc h ope ra c í s a kc iovými ná s troji *Zá va z ky z pe vnýc h te rmínovýc h ope ra c í s komodit.ná s troji *Zá va z ky z pe vnýc h te rmínovýc h ope ra c í s úvě rovými ná s troji Závaz ky z o pc í c e lke m *Zá va z ky z opc í na úrokové ná s troje *Zá va z ky z opc í na mě nové ná s troje *Zá va z ky z opc í na a kc iové ná s troje *Zá va z ky z opc í na komoditní ná s troje *Zá va z ky z opc í na úvě rové ná s troje Ho dno ty pře vz até k o bho s po dařo vání Ho dno ty pře vz até do ús c ho vy, s právy a k ulo ž e ní

@ 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33

Vš e c hny mě ny Re z ide nti a ne re z ide nti c e lke m 1 275 181 260 17 669 688 633 200 16 889 033 147 456 0 39 204 239 15 865 500 1 342 778 303 500 8 539 771 13 152 690 13 152 690 0 4 829 054 1 195 918 3 633 136 0 0 197 774 704 187 698 164 10 076 539 0 0 0 7 619 724 0 7 619 724 0 0 0 1 567 841 6 516 009

v tis íc íc h Kč Vš e c hny c iz í m


Ne re z ide nti

Re z ide nti

5 172 195 291 6 633 271

6 66 540 763 764 052

8 18 418 939 9 625 488

6 531 895 101 375 0 36 556 040 14 894 653 550 374 303 500 7 753 885 13 053 628 13 053 628

764 052 0 0 0

9 579 408 46 080 0 2 648 199 970 847 792 404

1 273 800 563 823 709 977

261 616 261 616

122 422 393 118 592 471 3 829 922 0 0 0 3 514 953 0 3 514 953 0 0 0 1 451 520 343 315

59 867 043 58 839 748 1 027 295 0 0 0 227 780 0 227 780 0 0 0 116 322 5 303 950

0

785 886 99 062 99 062 1 500 688 62 637 1 438 050

3 447 968 39 765 3 408 203 0 0 0 341 977 0 341 977 0 0 0 854 620

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Rozvaha k 30.6.2004 Bil (ČNB) 5 -1 2 Mě s íč ní ro zva ha ba nky 5 5 0 0 Ra iffe is e nba nk, a .s .

3 0 .0 6 .2 0 0 4


v tis íc íc h Kč Opra vné polož ky a oprá vky

Úda j ne kompe nz ova ný o opra vné polož ky a oprá vky



*Ro z vah o vá ak tiva c e lk e m *Po k lad n í h o to vo s t a vk lad y u c e n tráln íc h b an k S tát.b e z k u p .d lu h .a o s tat.CP p řijím .c e n t.b an k . k re fin an .. Po h le d ávk y z a b an k am i Pohle dá vky z a ba nka mi s pla tné na pož á dá ní Os ta tní pohle dá vky z a ba nka mi *Po h le d ávk y z a k lie n ty *Pohle dá vky z a klie nty s pla tné na pož á dá ní Os ta tní pohle dá vky z a klie nty Dlu h o vé c e n n é p ap íry Dluhové c e nné pa píry vyda né vlá dními ins tituc e mi Dluhové c e nné pa píry vyda né os ta tními s ubje kty Ak c ie , p o d ílo vé lis ty, o s tatn í p o d íly Úč as ti s p o d s tatn ým vlive m Dlo u h o d o b ý n e h m o tn ý m aje te k Zřiz ova c í výda je Goodw ill Os ta tní ne hmotný ma je te k Dlo u h o d o b ý h m o tn ý m aje te k Poz e mky a budovy pro provoz ní č innos t Os ta tní hmotný ma je te k Os tatn í ak tiva ro z vah o vá Po h le d ávk y z u p s an é h o vlas tn íh o k ap itálu Nák lad y a p říjm y p říš tíc h o b d o b í

@ 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24

*Po h le d ávk y z a k lie n ty *Po h le d ávk y z a k lie n ty s p latn é n a p o ž ád án í S tan d ard n í p o h le d ávk y z a vlád n ím i in s titu c e m i S tan d ard n í p o h le d ávk y z a o s tatn ím i k lie n ty Po h le d ávk y h o d n o c e n é p o rtfo lio vě *S le d o van é a o h ro ž e n é p o h le d ávk y z a o s tatn ím i k lie n ty S le dova né úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta t.klie nty Ne s ta nda rdní úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta tními klie nty Poc hybné úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta tními klie nty Ztrá tové úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta tními klie nty

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

Klad n é re áln é h o d n o ty d e rivátů Kla dné re á lné hodnoty pe vnýc h te rmínovýc h ope ra c í Kla dné re á lné hodnoty pe v.te rm.ope ra c í s úrokovými ná s troji

1 2 3

50 2 3 15 2 12 27

5 791 781 009 030 238 791 243 193 050 427 50 376

939 044 066 495 642 853 662 281 27 381 161 280 881 0 283 276 288 219 20 673 267 886 273 612 744

Ne re z ide nti

Re z ide nti

Ne re z ide nti

6 3 749 288 0 0 2 699 272 1 735 2 697 537 474 779 30 474 749 366 345 0 366 345 117 546 0 0

8 6 965 800 0 0 1 445 053 67 964 1 377 088 5 318 396 1 773 5 316 623 95 029 0 95 029 0 0 2 252

9 9 258 967 237 587 0 7 677 391 2 304 720 5 372 672 1 343 205 5 1 343 200 0 0 0 614 0 0

546 181 406 775 013

0

2 252 0

0

77 056

101 639

0

98 821

14 290

3 431

169

662 281 917 844

474 779 30

5 318 396 1 773

1 343 205 5

471 528

4 928 156

1 328 734

2 762 621 1 696 339 714 584 83 001 268 696

3 221 49 263 370 2 538

273 732 221 819 207 741

77 056 77 056 77 056

27 243 193 330 23 956

388 134 90 6 156

468 107 924 483 954

14 466 11 14 1 380 13 061

0 0

0 0

Vš e c hny mě ny Re z ide nti a ne re z ide nti c e lke m 10 1 306 012 XX XX 0 XX 0 640 779 XX 640 779 0 0 0 0 25 000 154 440

154 485 84 401

440 792 399 394 0

XX XX

640 779 XX XX XX 0 640 779 102 556 196 636 33 067 308 520 XX XX XX

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Rozvaha k 30.6.2004 Bil (ČNB) 5-1 2

Mě s íč ní ro zvaha ba nky

3 0.06 .2 00 4

< 3 > Pas iva v ro z vaz e b ank y

Ro z vaho vá p as iva c e lk e m *Závaz k y vů č i ban kám Zá va z ky vůč i ba nká m s pla tné na pož á dá ní Os ta tní z á va z ky vůč i ba nká m *Závaz k y vů č i klie ntů m 1)Zá va z ky vůč i klie ntům s pla tné na pož á dá ní Ús porné vkla dy klie ntů na pož á dá ní 2)Os ta tní z á va z ky vůč i klie ntům a ) Ús porné vkla dy klie ntů s výpově dní lhůtou b) Te rmínové vkla dy s e s pla tnos tí c ) Jiné z á va z ky Závaz k y z dluh o výc h c e nn ýc h pap írů a ) Emitova né dluhové c e nné pa píry b) Os ta tní z á va z ky z dluhovýc h c e nnýc h pa pírů Os tatn í pas iva ro z vaho vá Výno s y a výd aje p říš tíc h o b do bí Re z e rvy Os ta tní re z e rvy Re z e rvy k vybra ným podroz va hovým polož ká m Re z e rvy na s ta nda rdní úvě ry Da lš í re z e rvy Po dříz e né z ávaz k y *Zák lad ní k apitál Spla c e ný z á kla dní ka pitá l Re z e rvní fo nd y a o s tatní fo nd y z e z is k u Povinné re z e rvní fondy Kap itálo vé fo nd y Zis k n e b o z tráta z a ú č e tn í o b do bí Záp o rné re álné h o d no ty d e rivátů Zá porné re á lné hodnoty pe vnýc h te rmínovýc h ope ra c í Zá porné re á lné hodnoty pe v. te rm. ope ra c í s úrok. ná s troji Zá porné re á lné hodnoty pe v.te rm.ope ra c í s mě n. ná s troji Zá porné re á lné hodnoty opc í Zá porné re á lné hodnoty opc í na mě nové ná s troje

@ 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 1 2 3 4 5 6

Vš e c hny mě ny Re z ide nti a ne re z ide nti c e lke m 1 69 459 983 10 879 316 3 737 906 7 141 410 44 378 901 34 495 868 25 016 9 883 033 309 666 9 543 505 29 863 6 878 943 6 844 245 34 698 2 740 180 81 391 129 496 129 496 1 000 94 983 33 513 1 233 318 2 500 000 2 500 000 76 955 76 955 117 817 235 781 288 236 229 7 51 51

519 607 215 392 913 913



Ne re z ide nti

5 52 063 443 3 181 698 2 592 312 589 386 36 756 377 29 214 244 24 580 7 542 133 307 935 7 206 352 27 846 6 131 332 6 129 160 2 173 2 674 284 51 817 129 496 129 496 1 000 94 983 33 513 0 2 500 000 2 500 000 76 955 76 955 117 817 235 781 268 216 209 7 51 51

814 902 510 392 913 913

6 1 545 818 508 310 680 540 140 1 138

18 27

Re z ide nti

909 355 020 335 922 410 436 512 731 764 17 0 0 0 878 754 0 0

8 6 769 209 6 202 5 884 4 168

Ne re z ide nti

762 018 915 103 197 807

9 9 080 869 6 670 245 630 659 6 039 586 1 057 405 572 406

1 715 390

484 998

1 713 2 628 628

484 998 0 119 580 87 055 32 526 0 322 0 0

390 000 030 030 0 47 017 1 499 0 0

0 0 0

0 0 XX 0

XX XX XX XX

1 233 318 XX XX XX XX XX XX

18 878 18 878 18 878

826 826 826

0 0

0

0

0



30.06.2004


Úhrn vybraných po dro zvaho vých aktiv Po s kytnuté přís liby a záruky Pos kytnuté přís liby Pos kytnuté záruky a ručení Pos kytnuté záruky z akreditivů Po hle dávky ze s po to vých o pe rací ce lke m Pohledávky ze s potových operací s úrokovými nás troji Pohledávky ze s potových operací s měnovými nás troji Pohledávky ze s potových operací s akciovými nás troji Pohledávky ze s potových operací s komoditními nás troji Po hle dávky z pe vných te rm íno vých o pe rací ce lke m *Pohledávky z pevných termín.operací s úrokovými nás troji *Pohledávky z pevných termín. operací s měnovými nás troji *Pohledávky z pevných termín. operací s akciovými nás troji *Pohledávky z pevných termín. operací s komoditními nás troji *Pohledávky z pevných termín.operací s úvěrovými nás troji Po hle dávky z o pcí ce lke m *Pohledávky z opcí na úrokové nás troje *Pohledávky z opcí na měnové nás troje *Pohledávky z opcí na akciové nás troje *Pohledávky z opcí na komoditní nás troje *Pohledávky z opcí na úvěrové nás troje Ode ps ané po hle dávky

@ 1 2 3 4 11 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36

Vš echny měny Rezidenti a nerezidenti celkem 1 189 083 961 10 021 486 6 198 690 3 703 128 119 668 6 500 327 1 237 550 5 254 781 7 995 0 164 086 567 157 975 708 6 110 859 0 0 0 8 455 631 0 8 455 631 0 0 0 19 951

v tis ících Kč Vš echny cizí měny (bez CZK)

Koruna čes ká Rezidenti

Nerezidenti

Rezidenti 8 8 950 658 1 223 906 497 979 623 644 102 283 1 556 815

Nerezidenti

5 103 309 535 7 662 052 4 569 143 3 075 524 17 385 2 558 421 699 770 1 850 655 7 995

6 49 907 736 79 349 77 031 2 318 0 546 103 15 000 531 103

1 556 815

9 26 916 032 1 056 179 1 054 538 1 642 0 1 838 988 522 780 1 316 208

92 907 705 90 741 881 2 165 824 0 0 0 161 407 0 161 407 0 0 0 19 951

45 163 589 44 833 447 330 141 0 0 0 4 118 697 0 4 118 697 0 0 0

2 108 745 0 2 108 745 0 0 0 4 061 192 0 4 061 192 0 0 0

23 906 528 22 400 380 1 506 148 0 0 0 114 336 0 114 336 0 0 0



30.06.2004


Úhrn vybranýc h po dro z vaho výc h pas iv Přijaté přís liby a z áruky Přija té z á ruky a ruč e ní Přija té z á ruky z e s mě ne k Přijaté z ás tavy Přija té ne movité z á s ta vy Přija té pe ně ž ní z á s ta vy Přija té z á s ta vy - c e nné pa píry Přija té os ta tní z á s ta vy Přija té kola te rá ly Přija té kola te rá ly - c e nné pa píry Přija té kola te rá ly - os ta tní ná s troje Závaz ky z e s po to výc h o pe rac í c e lke m Zá va z ky z e s potovýc h ope ra c í s úrokovými ná s troji Zá va z ky z e s potovýc h ope ra c í s mě novými ná s troji Zá va z ky z e s potovýc h ope ra c í s a kc iovými ná s troji Zá va z ky z e s potovýc h ope ra c í s komoditními ná s troji Závaz ky z pe vnýc h te rm íno výc h o pe rac í c e lke m *Zá va z ky z pe vnýc h te rmín.ope ra c í s úrokovými ná s troji *Zá va z ky z pe vnýc h te rmínovýc h ope ra c í s mě novými ná s troji *Zá va z ky z pe vnýc h te rmínovýc h ope ra c í s a kc iovými ná s troji *Zá va z ky z pe vnýc h te rmínovýc h ope ra c í s komodit.ná s troji *Zá va z ky z pe vnýc h te rmínovýc h ope ra c í s úvě rovými ná s troji Závaz ky z o pc í c e lke m *Zá va z ky z opc í na úrokové ná s troje *Zá va z ky z opc í na mě nové ná s troje *Zá va z ky z opc í na a kc iové ná s troje *Zá va z ky z opc í na komoditní ná s troje *Zá va z ky z opc í na úvě rové ná s troje Ho dno ty pře vz até k o bho s po dařo vání

@ 1 2 4 7 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39

Vš e c hny mě ny Re z ide nti a ne re z ide nti c e lke m 1 240 747 102 15 932 715 15 091 484 206 032 37 000 827 13 923 944 1 108 245 130 937 8 039 237 13 798 464 13 798 464 0 7 470 170 2 215 160 5 247 021 7 989 0 164 087 345 157 975 708 6 111 637 0 0 0 8 455 631 0 8 455 631 0 0 0 1 586 295


Koruna č e s ká Re z ide nti 5 138 700 1 239 1 128 111 36 287 13 818 964 130 7 669 13 703 13 703

Ne re z ide nti

165 772 640 131 439 962 556 937 305 679 679

6 57 845 6 331 6 282 49 51 18

062 424 224 200 873 003 270

Re z ide nti 8 6 215 342 306 982 306 982 0 656 979 86 979 142 694

Ne re z ide nti 9 37 986 8 054 7 373 45 4

533 537 637 700 536 724

33 600 0

332 520 94 785 94 785

3 811 0

2 435 345 1 016 023 1 411 333 7 989

403 165 13 145 390 020

2 025 270 34 475 1 990 795

2 606 390 1 151 516 1 454 874

92 764 474 90 741 881 2 022 593 0 0 0 4 165 857 0 4 165 857 0 0 0 1 469 464

45 775 972 44 833 447 942 525 0 0 0 114 247 0 114 247 0 0 0 116 831

2 252 147 0 2 252 147 0 0 0 161 976 0 161 976 0 0 0

23 294 752 22 400 380 894 372 0 0 0 4 013 552 0 4 013 552 0 0 0

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Řízení rizik – organizační struktura Divize řízení rizik Ř íz e n í r iz ik B . M . B e lc h e r

1 2 1 0 - o d b . R iz ik a p r o fir e m n í k lie n te lu M . S e d lá k

1 2 1 1 - tým Ú v ě r o v á r iz ik a N /A

1 2 1 2 - tý m A n a lýz a ú v ě rů P . T á fl

1 2 4 0 - o d b . R iz ik a p ro m a lé a s tř e d n í fir m y a p o d n ik a te le J . S t ř iž ík

1250 - odb. Ř íz e n í p o r tfo lia p r o fir e m n í k lie n te lu , m a lé a s tře d n í firm y a p o d n ik a te le M . C h v o jk a

1220 - odb. R iz ik a v r e ta ilu T . J e lín e k

1 2 4 1 - tý m Ř íz e n í r iz ik - m a lé a s tř e d n í fir m y Z . K lo u č e k

1 2 2 1 - tým S c h v a lo v a te lé a p o litik a v r e ta ilu N /A

1 2 3 1 - tým P r o v o z n í r iz ik a V . H u ry c h o v á

1 2 4 2 - tý m Ř íz e n í r iz ik - p o d n ik a te lé Š .T a fa to v á

1 2 2 2 - tým Ř íz e n í p o rtfo lia v r e ta ilu L . B ru h a

1260 - odbor C o lle c tio n s M . Žák

1 2 1 3 - tým K o n tr o la ú v ě r ů L. P apayová

1 2 2 4 - tým S c o re M a n a g e m e n t R . S m o lo ň o v á

1 2 1 4 - tým D o k u m e n ta c e ú v ě r ů p r o fir e m n í k lie n te lu L . V e re š o v á

1 2 2 5 - tým O ceňování n e m o v ito s tí J .J a s a n s k ý

1 2 1 5 - tým P ro b lé m o v é ú v ě ry K V a le n t o v á W o r s c h o v á

1230 - odb. T rž n í a p ro v o z n í r iz ik a V . N o v o tn ý

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Řízení rizik Řízení rizik (Risk Management) je jedním z klíčových útvarů banky. Klade si za cíl efektivní řízení všech rizik, jimž je banka vystavena, jmenovitě především úvěrového rizika (tj. rizika nesplácení úvěrů poskytnutých bankou klientům), tržních rizik (rizik vyplývajících ze změn na finančních trzích) a operačních rizik (tj. rizik plynoucích z provozu banky). Řízení rizik je soustředěno v samostatné divizi, jejíž řízení je přímo podřízeno předsedovi představenstva a generálnímu řediteli banky. V oblasti úvěrového rizika je cílem banky zdravé, dostatečně diversifikované a současně ziskové portfolio úvěrů; tomuto cíli je přizpůsoben i interní proces pro poskytování úvěrů, který dbá na zohledňování schopnosti a vůle potenciálního dlužníka splácet budoucí svůj úvěr a ostatní své závazky řádně a včas. V případě větších transakcí používá banka při analyzování úvěrového rizika i celé transakce individuální expertní posouzení, v případech nižších objemů (např. spotřebitelské úvěry, hypotéky, úvěry malým a středním podnikům) pak banka používá rovněž statistické metody hodnocení rizika. V oblasti tržních rizik naše banka používá celou řadu metod měření všech druhů těchto rizik (např. rizika ze změny směnných kurzů měn, změny úrokových sazeb na finančních trzích, riziko likvidity banky a řada dalších); mezi metody řízení těchto rizik patří např. gap analysis, metoda 1BPV a jiné, banka rovněž používá celou soustavu limitů a omezení, které zajišťují, že banka je výše jmenovaným rizikům vystavena v přiměřené míře, která nezpůsobí bance potíže ani při velkých výkyvech na finančních trzích. V oblasti operačních rizik je cílem banky chránit hmotná a nehmotná aktiva banky, jako jsou lidé, majetek, data apod., před případnou ztrátou, znehodnocením či zneužitím. Z tohoto důvodu banka posuzuje míru rizika jednotlivých aktiv a procesů spojených s těmito aktivy individuálně a implementuje patřičná technická, organizační a další opatření snižující předpokládaná rizika na přijatelnou úroveň. Účinnost opatření je dále pravidelně vyhodnocována. Banka také používá při řízení rizik všechny limity a omezení vyplývající z platných Opatření České národní banky i z dalších právních norem závazných pro naši banku, dále souběžně také limity a metody platné v bankovní síti Raiffeisen po celém světě a rovněž předvídá limity a metody nové, mimo jiné obsažené v nové metodice připravované Bankou pro mezinárodní platby (BIS) známé pod pojmem Basel 2.

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Řízení rizik Sledování a řízení úvěrového rizika je organizačně začleněno do útvaru Řízení rizik (Risk Management). Řízení rizik je samostatným útvarem banky, který je nezávislý na obchodních útvarech, a to zejména z důvodů eliminace konfliktů zájmů, vyplývajících z rozdílných odpovědností za obchodní činnost a při řízení úvěrových rizik. Řízení rizik je samostatná divize přímo podřízená předsedovi představenstva a generálnímu řediteli banky; divize je odpovědná za řízení úvěrových rizik, dále tržních rizik vč. likviditního rizika, a operačních (provozních) rizik.V oblasti úvěrových rizik firemního bankovnictví jsou pravomoci závislé na objemu limitů v rámci skupiny Raiffeisen a délky transakcí, a to na úrovni schvalování výkonného výboru, dále níže úvěrového výboru, dále ředitele Divize řízení rizik (popř. se spoluschválením člena představenstva za firemní bankovnictví), popř. dále dalšími osobami, na něž ředitel divize svou pravomoc delegoval. Segment SME klientů je rozdělen na části Micro a Small Business. V části Micro jsou používány tzv. scorecards, ověřování, blacklisty a úvěrové registry a vysoce standardizované produkty. V části Small se využívají tzv. individuální credit assessment jak finanční, tak i nefinanční, který vede k rozhodnutí o ratingu za použití stejných nástrojů jako v segmentu Corporate. Produkty zde nejsou tolik standardizované jako v části Micro. V obou částech se vyvíjí maximální snaha o co možná nejvyšší míru zajištění. Úvěrový segment SME se řídí SME Credit Strategií, schválenou představenstvem banky. Deriváty nejsou v segmentu SME k řízení rizik využívány. Akcionáři banky spolu s představenstvem delegovali schvalovací pravomoc Úvěrovému Výboru, který může dále delegovat tuto pravomoc jednotlivým zaměstnancům v Divizi řízení rizik. Co se týče budoucích záměrů, v oblasti Micro se budou dále testovat tzv. scorecards a je plánováno zkrácení rozhodovacího procesu. V oblasti Small Business bude zaveden nový nástroj pro SME rating (nyní testovaný v rámci celé Raiffeisen skupiny) a je plánováno zjednodušení schvalovacího procesu. Pro obě skupiny pak platí, že se banka bude podílet na celoskupinovém projektu Debt Manager (automatická správa a vymáhání pohledávek) a tzv. konsolidovaného black listu (což je důležitý nástroj pro úvěrové analýzy žadatelů o úvěr). Účinnost řízení rizik z hlediska výsledků hospodaření – SME risk dosahuje vysoké míry schvalování (approval rate) a současně dobré kvality portfolia při akceptovatelné míře porušení smluvních povinností ze strany klientů (default rates). Úvěrová rizika jsou v Retailovém segmentu spojena s poskytováním produktů fyzickým osobám a reprezentují riziko ztráty vyplývající ze selhání klienta (protistrany) při neplnění závazků sjednaných v úvěrové smlouvě. Úvěrová rizika jsou systematicky a komplexně řízena s cílem přesně identifikovat celkovou rizikovou pozici a efektivně snižovat hladinu těchto rizik, přičemž banka v plném rozsahu respektuje legislativní rámec příslušný danému segmentu (produktu) - zákony České republiky, právní předpisy, nařízení a standardy České národní banky. Banka kontinuálně zlepšuje procesy řízení rizika s ohledem na rozvoj svých obchodních iniciativ, tržního prostředí a nových informačních technologií. Proces řízení a správy retailových pohledávek je diferencován dle typu produktů a segmentů definovaných s ohledem na očekávanou rizikovost klientů. Schvalovací proces retailových produktů je významně determinován hodnotícím – skórovacím modelem, který využívá pro posouzení ochoty splácení pohledávky sociální a demografická data z žádosti o úvěr.

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Řízení rizik Skórovací modely využívají statistické metody k zajištění správné identifikace úvěrového rizika a zhodnocení znalosti historického chování portfolia pohledávek. Správnost odhadu pravděpodobnosti selhání je pravidelně měsíčně testována, a to na základě nových údajů o skutečných selháních dlužníků v portfoliu. Proces testování je založen na základních statistických testech umožňujících sledovat výkonnost modelu v časovém horizontu. Paralelně tým monitorování úvěrového portfolia (Portfolio management) dohlíží na svěřené portfolio pohledávek s cílem definovat požadavky vedoucí ke změnám v procesech nebo úpravám metodické základny. V rámci zlepšování procesů banka v minulém roce rozšířila využití externích registrů. Do schvalovacího procesu byl nově zapojen Bankovní registr klientských informací. Vyhodnocení dat z této databáze, která je tvořena pozitivními i negativními informacemi o bonitě klienta, jeho platební morálce a úvěrové angažovanosti, je nyní neodmyslitelnou součásti posuzování jednotlivých žádostí o úvěr. Ve druhé polovině roku 2004 banka iniciovala komplexní projekt směřující k dalším vylepšením a úpravám schvalovacího systému, jehož součástí je i účinné využití historie našich klientů pro schvalovací účely. Dále v bance probíhá projekt pro zapracování nového opatření České národní banky č. 9/2002 věst. ČNB, kterým jsou stanovena pravidla pro posuzování pohledávek z finančních činností, tvorbu opravných položek a rezerv a pravidla pro nabývání některých druhů rezerv. V neposlední řadě se banka intenzivně připravuje na změnu regulace kapitálové přiměřenosti v souladu s požadavky Basilejského výboru pro bankovní dohled. K omezování úvěrového rizika v segmentu Corporate - firemního bankovnictví se používají standardní preventivní nástroje: ratingové modely na hodnocení bonity dlužníka (finanční, nefinanční kritéria) a model hodnocení přijatého zajištění. Formy zajištění nejsou obecně omezeny, jedná se v zásadě o dvě skupiny: přijaté hmotné zajištění (nejčastěji zástavy majetku) či práva (zástava pohledávek) a dále přijatá ručení bonitních ručitelů (popř. směnečné avaly apod.) Za další formu řízení rizik lze považovat v případě nesplácených úvěrů jejich vymáhání, které se v segmentu firemního bankovnictví rovněž děje v plné gesci Divize řízení rizik. Deriváty k řízení úvěrového rizika používány nejsou. Další plány v řízení úvěrových rizik v oblasti firemní klientely lze shrnout do vyšší míry standardizace používání nástrojů uvedených výše. Řízení úvěrových rizik v oblasti firemního bankovnictví lze považovat za velmi úspěšné: počet ani objem klasifikovaných či ohrožených úvěrů nevybočuje směrem nahoru oproti minulým letům, naopak se jednoznačně snižuje.

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Řízení rizik Operační rizika jsou řízena v souladu s požadavky ČNB na vnitřní řídící a kontrolní systém banky. Mezi hlavní nástroje řízení operačních rizik patří Risk Self Assessment (identifikace rizik prováděná interními experty) a důsledné sledování incidentů operačního rizika a jejich analýza. Naším cílem je identifikovat hlavní rizikové oblasti, abychom incidentům mohli účinně předcházet (zavádění opatření apod.) či alespoň zmírnit případné dopady (vyvedení rizika mimo banku - pojištění). Deriváty k řízení rizika používány nejsou. Do budoucna bychom chtěli vylepšit a zefektivnit sběr dat o událostech operačního rizika. Skupina Raiffeissen pracuje na implementaci SW podpory pro sdílení dat o incidentech mezi jednotlivými členy. Rovněž se budeme zaměřovat na identifikaci a monitorování klíčových ukazatelů, které by nám umožnily predikovat zvýšenou pravděpodobnost výskytu incidentu operačního rizika (key risk indicators). Vzhledem k tomu že systematické řízení operačních rizik je poměrně nová disciplína, je zatím obtížné posoudit jeho učinnost (samozřejmě se posuzuje účinnost konkrétních opatření, ale je obtížné posoudit účinnost celého systému). Každopádně dosavadní aktivity v této oblasti přispěly k budování obecného povědomí o existenci operačních rizik a důležitosti zodpovědného přístupu každého zaměstnance k jejich identifikaci a prevenci. V tržních rizik banka využívá systém limitů daných 3 autoritami. Na nejvyšší a zároveň nejméně detailní úrovni stojí autorita České národní banky, dané klasickým legislativním procesem a platné pro všechny bankovní instituce v ČR. Mnohem podrobnější soustavu limitů vytváří naše mateřská společnost. V případě, že některá rizika nejsou metodicky podchycená jak ze strany ČNB tak naší mateřské společnosti, banka si vytváří vlastní soustavu limitů kterou využívá lokálně. Deriváty jsou využívány při řízení tržních rizik v rámci standardních zvyklostí. Odbor Tržního a operačního rizika je pod přímým vedením ředitele Divize řízení rizik. V oblasti tržních rizik momentálně skupina Raiffeisen finalizuje nákup nového softwarového vybavení, které umožní nový přístup řízení rizik v rámci skupiny. Profit spojený s tržními riziky je plně v souladu a mírou podstupovaných tržních rizik. V Praze, dne 9. května 2005

2004)

Recommend Documents