Informace podle Opatření ČNB č. 1 ze dne 30. prosince 2003 (ve znění opatření ČNB č. 9/2004)
Údaje platné k 30.9.2005
Informace o bance Obchodní firma: Raiffeisenbank a.s. Sídlo: Praha 4, Olbrachtova 2006/9, PSČ: 140 21 IČ: 49240901
Počet zaměstnanců: 1102
Údaje o akcionářích: Raiffeisen International Bank - Holding AG, zapsaná v Obchodním rejstříku u Městského soudu v Am Stadtpark 9, Vídeň, Rakousko – výše podílu na Praze, dne 25.6.1993, oddíl B, vložka 2051 hlasovacích právech 51% Datum zápisu poslední změny: 20.7.2005 – dozorčí Raiffeisenlandesbank Niederösterreich – Wien AG, rada: výmaz Mag. Heinze Wiednera z dozorčí Raiffeisen Platz 1, 1020 Vídeň, Rakousko – výše rady a zápis Mag. Petera Lennkha do dozorčí rady podílu na hlasovacích právech 24% Výše základního kapitálu: 2.500.000.000,- Kč, splacen RB Prag Beteiligungs GmbH, Europaplatz 1a, 4020 Linec, Rakousko – výše podílu na hlasovacích v plné výši právech 25% Akcie: 250 000 ks kmenových akcií na jméno o jmenovité hodnotě 10 000 Kč za jednu akcii v zaknihované podobě Raiffeisenbank a.s. nevlastní žádné vlastní akcie a zatímní listy a jiné cenné papíry, s nimiž je spojeno právo na výměnu za akcie. Počet organizačních jednotek (pobočky, obchodní zastoupení): 45
Vlastnické podíly akcionářů jsou rovny jejich podílům na hlasovacích právech. Všichni akcionáři jsou ve zvláštním vztahu k bance ve smyslu § 19 zákona č. 21/1992 Sb. o bankách, ve znění pozdějších předpisů.
Organizační struktura banky Představenstvo
1000 - Generální ředitel a předseda představenstva Lubor Žalman* (od 5/04) 1100 - divize Personální M. Ochozková (od 11/03) 1200 - divize Řízení rizik B. M. Belcher (od 1/05)
1300 - divize Podpora řízení Č. Ondrůšek (od 1/03) 1400 - divize Finančnícontrolling a účetnictví J.Kubín (od 9/04) 1010 - odb. Ekonomický výzkum P. Mertlík (od 6/01)
1020 - odb. Interní audit R.Smrčková** (od 5/02)
2000 - Výkonný ředitel Rudolf Rabiňák*
3000 - Výkonný ředitel Willem Hueting*
4000 - Výkonný ředitel Pierre H. Brisse*
5000 - Výkonný ředitel Martin Bláha*
(od 4/01)
(od 8/01)
(od 6/00)
(od 4/03)
2100 - divize Firemní bankovnictví R.Jauker (od 6/02)
2200 - divize Strukturované financování T. Gürtler (od 7/02)
2300 - divize Faktoring J. Krupová (od 11/99)
2400 - divize Financování obchodu a finanční instituce N/A
3100 - divize Bankovnictví pro soukromé osoby J. Vraný (od 9/04) 3200 - divize Malé a střední firmy a podnikatelé E. Machová (od 9/04) 3400 - divize Řízení kvality J. Bagoly (od 4/03) 3500 - divize Řízení pobočkové sítě a prodeje fyzic. osobám F. Šír (od 9/04)
3600 - divize Řízení prodeje podnikatelská klientela P. Šarkovský (od 9/04)
2500 - divize Firemní bankovnictví Middle Market P. Trcka (od 10/04)
3700 - divize Přímý prodej H. Hrubý (od 9/04)
odbory Regionální firemní bankovnictví
3800 - divize Podpora prodeje J. Malíř (od 12/01)
2001 - tým Podpora obchodu P. Jansa (od 10/04)
PI a SME regiony
** odpovídá představenstvu prostřednictvím jeho předsedy
4100 - divize Hospodářská správa a správa budov P. Kotík (od 1/05)
5001- tým Financování obchodů L. Knappek
4200 - divize Zabezpečení provozu P. Krumphanzl (od 2/05)
5002 - tým Řízení portfolia M. Ondruška
4300 - divize Informační technologie (IT) R. Berka (od 8/01)
5003 - tým Obchodování na trhu V. Brdlík
4010 - odb. Cash Management Z.Skálová (od 2/04)
5004 - tým Kapitálové trhy R. Skácel
4020 - odb. Organizace a řízení procesů J. Dědič (od 6/05) 4030 - odb. Bezpečnost P. Lédl (od 12/01)
* Člen představenstva
5005 - tým Řízení aktiv a pasiv M. Hanuš
5006 - tým Prodej P. Bárta
Informace o činnostech banky Přehled činností vyplývajících z licence
•
přijímání vkladů od veřejnosti
•
vydávání hypotečních zástavních listů
•
poskytování úvěrů
•
finanční makléřství
•
investování do cenných papírů na vlastní účet
•
výkon funkce depozitáře
•
finanční pronájem (finanční leasing) *
•
směnárenská činnost (nákup devizových prostředků)
•
platební styk a zúčtování
•
poskytování bankovních informací
•
vydávání platebních prostředků
•
obchodování na vlastní účet nebo na účet klienta
•
poskytování záruk
•
otvírání akreditivů
•
obstarávání inkasa
•
poskytování investičních služeb –
–
hlavní investiční služby dle §8 odst.2 písm.a), b), c), d), e), zákona č. 591/1992 Sb., v platném znění doplňkové investiční služby dle § 8 odst.3 písm.a) až g)
s devizovými hodnotami •
pronájem bezpečnostních schránek
•
činnosti, které přímo souvisejí s činnostmi uvedenými v bankovní licenci
* Činnosti, které banka přímo nevykonává Pozn.: společnost má kromě povolení působit jako banka licenci obchodníka s cennými papíry Činnosti, jejichž vykonávání nebo poskytování bylo příslušným orgánem omezeno, nebo vyloučeno: Žádné.
Informace o vztazích s bankou ovládanými osobami a osobami, v nichž je banka většinovým společníkem Raiffeisen – Leasing, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 61 46 78 63 Podíl na ZK a hlasovacích právech činí 50% . Základní kapitál společnosti činí 50.000.000,- Kč. Pořizovací cena obchodního podílu je 25.118.000, - Kč.
RLRE HOTEL ELLEN s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 25 23 98 13 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 100.000,- Kč.
Raiffeisen - Leasing Real Estate, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 26 49 26 87 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s. na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing, s.r.o., činí 50% . Základní kapitál společnosti činí 10.000.000,- Kč.
RLRE EDEN INVEST, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 26 34 99 81 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společností RLRE HOTEL ELLEN s.r.o. a RLRE Beta Property, s.r.o., celkem činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 72.004.000,- Kč.
RLRE Alpha Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 26 71 27 92 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společností Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o. činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. RLRE Beta Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 26 71 28 31 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. RLRE Gamma Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 25 75 78 49 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 10.000.000,- Kč. RLRE & EUBE OC - TERRONIC II., s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27 07 13 91 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.
RLRE Investholding B.V., Utrechtsestraat 38 f, 6811LZ Arnhem, IČ 91 43 624 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 90 000,- EUR. Blitz 03-1628 AG, Bavariaring 29, 80336 Mnichov, IČ HR B 151 555 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti RLRE Investholding B.V., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 50 000,- EUR. Raiffeisen stavební spořitelna, a.s., Koněvova 2747/99, Praha 3, IČ 49 24 12 57 Podíl na ZK a hlasovacích právech činí 25%. Základní kapitál společnosti činí 650.000.000,- Kč. Raiffeisenbank vlastní 1 625 kusů akcií o celkové nominální hodnotě 162.500.000,- Kč v celkové pořizovací ceně 258 088 000,-Kč
RLRE & EUBE OC - TERRONIC I., s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27 10 26 70 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.
RLRE Eta Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27 17 31 60 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.
RLRE Epsilon Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27 10 41 17 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.
RLRE Theta Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27 16 90 31 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.
Informace o vztazích s bankou ovládanými osobami a osobami, v nichž je banka většinovým společníkem RLRE Jota Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27191702 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. Impuls Tuchoměřice, s.r.o., Dlouhá 1, Praha 1, IČ 27204022 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 50%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. RLRE Sigma Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27221474 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. RLRE Omega Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27382991 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. RLRE Ypsilon Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27383016 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. MB Leasing a.s., Mladá Boleslav, T.G. Masaryka 1076, IČ 25131991 Přímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 60.000.000,- Kč
Raiffeisenbank nedržela k 30.9.2005 v aktivech žádné cenné papíry emitované výše uvedenými společnostmi (s výjimkou kmenových akcií emitovaných Raiffeisen stavební spořitelnou, představujících majetkový podíl Raiffeisenbank a.s. na Raiffeisen stavební spořitelně, a.s.) ani nemá z těchto cenných papírů žádné závazky. Souhrnná výše pohledávek banky za výše uvedenými společnostmi k 30.9.2005: 100 868 446,- Kč. Souhrnná výše závazků banky vůči výše uvedeným společnostem k 30.9.2005: 342 906 145,- Kč. Souhrnná výše záruk vydaných bankou za výše uvedené osoby k 30.9.2005: 0,- Kč. Souhrnná výše záruk přijatých bankou od výše uvedených osob k 30.9.2005: 0,- Kč. Raiffeisenbank a.s.
Raiffeisen - Leasing, s.r.o. 50%
Raiffeisen stavební spořitelna, a.s. 25%
MB Leasing a.s. 100%
Raiffeisen - Leasing Real Estate, s.r.o. 50%
RLRE Alpha Property, s.r.o. 100%
RLRE Beta Property, s.r.o. 100%
RLRE Gamma Property, s.r.o. 100%
RLRE & EUBE OC - TERRONIC II., s.r.o. 100%
RLRE Epsilon Property, s.r.o. 100%
RLRE Eta Property, s.r.o. 100%
RLRE Jota Property, s.r.o. 100%
RLRE & EUBE OC - TERRONIC I., s.r.o. 100%
RLRE Sigma Property, s.r.o. 100%
RLRE Omega Property, s.r.o. 100%
RLRE Theta Property, s.r.o. 100%
RLRE HOTEL ELLEN s.r.o. 100%
RLRE Eden Invest, s.r.o. 100% IMPULS Tuchoměřice, s.r.o. 50%
RLRE Investholding B.V. 100%
Blitz 03-1628 AG 100%
RLRE Ypsilon Property, s.r.o. 100%
Informace o vztazích s ovládajícími osobami a osobou, která je v bance většinovým společníkem. Raiffeisen International Bank-Holding AG, Am Stadtpark 9, Vídeň, Rakousko Podíl na základním kapitálu banky je stejný jako na hlasovacích právech banky - 51% Souhrnná výše závazků banky vůči výše uvedené společnosti k 30.9.2005 byla 0,-Kč a celková výše pohledávek banky za výše uvedenou společností k 30.9.2005 byla 0,- Kč. Raiffeisenbank nedržela k 30.9.2005 v aktivech žádné cenné papíry emitované výše uvedenou společnosti ani nemá z těchto cenných papírů žádné závazky. Souhrnná výše záruk vydaných bankou za výše uvedenou osobu k 30.9.2005 byla 0,- Kč. Souhrnná výše záruk přijatých bankou od výše uvedené osoby k 30.9.2005 byla 0,- Kč.
Informace o vztazích se členy dozorčí rady, členy představenstva a s dalšími vedoucími zaměstnanci banky Představenstvo: Mgr. Lubor Žalman, předseda představenstva a generální ředitel od 4. května 2004. Vystudoval fyziku na MFF UK v Praze v roce 1990. V letech 2003-2004 působil ve společnosti Home Credit International jako manažer projektu, před tím v letech 1999-2002 ve společnosti McKinsey&Company nejdříve jako Senior Associate, později jako Engagement Manager. V letech 19911998 působil na různých výkonných pozicích v Komerční bance, a.s. Ing. Rudolf Rabiňák, člen představenstva a výkonný ředitel – od dubna 2001 je členem představenstva Raiffeisenbank a.s. zodpovědným za oblast korporátního bankovnictví. Vystudoval Vysokou školu chemicko-technologickou. Před svým jmenováním pracoval devět let v Citibank a.s. Willem Hueting, člen představenstva a výkonný ředitel. – Je členem představenstva Raiffeisenbank a.s. zodpovědným za oblast retailového bankovnictví od srpna 2001. Předtím působil devět let v ABN AMRO v Nizozemí. V roce 1999 se stal výkonným ředitelem pro marketing a produkty ABN AMRO v Maďarsku.
Pierre H. Brisse, člen představenstva a výkonný ředitel – Začal pracovat v Raiffeisenbank a.s. v roce 1993. V roce 2000 se stal členem představenstva Raiffeisenbank a.s. zodpovědným za oblast podpory obchodních aktivit. Od roku 1980 do roku 1991 pracoval v Continental Bank v Bruselu, Londýně a Chicagu. Martin Bláha, člen představenstva a výkonný ředitel – Od dubna 2003 se stal členem představenstva Raiffeisenbank a.s. a odpovídá za oblast Treasury a investiční bankovnictví. Do roku 2001 působil v HypoVereinsbank CZ, a.s. jako ředitel Treasury. Vystudoval v Praze v roce 1988 Střední průmyslovou školu se zaměřením na automatizační techniku.
Informace o vztazích se členy dozorčí rady, členy představenstva a s dalšími vedoucími zaměstnanci banky
Dozorčí rada:
Dr. Herbert Stepic, předseda dozorčí rady od prosince 2003. V roce 1968 vystudoval Hochschule für Welthandel (University of World Trade), Vídeň, v roce 1972 získal doktorát obchodních věd. Od roku 1973 působil v Genossenschaftliche Zentralbank AG (pozdější Raiffeisen Zentralbank AG -RZB). Od roku 1987 členem představenstva RZB zodpovědným za mezinárodní obchod, od roku 1995 zástupcem generálního ředitele. Od roku 2001 generálním ředitelem Raiffeisen International Beteiligungs AG. Dr. Robert Gruber, člen dozorčí rady od května 2002. Vystudoval Vienna University of Economics: MBA-Studies, 1979, Vienna University of Economics: PhD-Study, 1983, Post-Graduate MBA Study American University, Washington D.C. (USA), 1982. V letech 19831992 působil v Raiffeisen Zentralbank AG (Vídeň) , 1992-1993 člen představenstva Pankl & Hofmann AG (Vídeń), 1993-1997 Magna Europe Holding AG (Vídeň/Oberwaltersdorf), 1997-2000 člen představenstva Porsche Holding GmbH (Salzburg), od roku 2001 místopředseda Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien AG. Dr. Kurt Hütter, člen dozorčí rady od září 2003. Vystudoval Sociální a hospodářské vědy v Linci, 1976. V Raiffeisen skupině působí od roku 1976. Od roku 1993 působí v úzkém vedení Raiifeisenlandesbank Oberösterreich AG. Mag. Peter Lennkh, člen dozorčí rady od května 2005. Vystudoval Vienna University of Ecomomics, titul Master of Economics and Business Administration. V roce 1988 nastoupil do Raiffeisen Zentralbank AG, od té doby působí v různých funkcí v rámci celé skupiny. Od 1.1.2005 členem představenstva Raiffeisen Internatinal Bank-Holding AG zodpovědným za Corporate banking a regiony.
Dkfm. Rainer Franz, člen dozorčí rady od prosince 2000. Vystudoval University of Vienna, 1972. V roce 1969 MBA -University of Notre Dame, Ind. USA. V letech 1972-1979 působil Chase Bank, New York. 1979-1986 DG Bank – Frankfurt/Main, 1986-1990 Commercial Bank of Greece. Od roku 1998 působí v Tatra bance, a.s. (Bratislava), v současné době předseda představenstva a generální ředitel. Ing. Miroslav Uličný, člen dozorčí rady od prosince 2000. Vystudoval Vysokou školu ekonomickou, Bratislava. V letech 19901992 působil v Raiffeisen Zentralbank AG (Vídeň), od roku 1993 působí v Tatra bance, a.s., od roku 2000 jako člen představenstva a zástupce generálního ředitele. Ing. Vladimír Bútora, člen dozorčí rady od května 2001. Vystudoval Vysokou školu ekonomickou, Bratislava 1991. V letech 1993-1999 působil v Bank Austria (CR) a.s. Praha, pozdější Bank Austria Creditanstalt a.s. Od roku 1999 v Raiffeisenbank a.s. JUDr. Jarmila Fialová, členka dozorčí rady od května 2001. Vystudovala Právnickou fakultu UK v Praze. V letech 1994-1997 působila v Komerční bance, a.s, od roku 1998 v Raiffeisenbank a.s. ředitelkou právního odboru. Ing. Hana Kolářová, členka dozorčí rady od května 2001. Vystudovala Vysokou školu ekonomickou v Praze. V bankovnictví působí od roku 1993.
Informace o vztazích se členy dozorčí rady, členy představenstva a s dalšími vedoucími zaměstnanci banky -vedoucí zaměstnanci banky: Daniel Bacík
Regional PI Manager Praha
Ing. Josef Malíř
Střední odborné učiliště strojírenské, obor mechanik strojů a vzdělání zařízení
János Bagoly
Head of Quality Division
Head of IT/Systems Division vzdělání
Ing. Aleš Bouší vzdělání
Ing. Jaroslav Dědič
Ing. Jan Filip
Ing. Čestmír Ondrůšek
Head of Structured Finance Division
RNDr. Petr Kotík
Regional Corporate Banking Department
Ing. Zdeněk Procházka
Regional Corporate Banking Department
Head of Corporate Banking Division
Regional SME Manager Morava
Mgr. Jan Kubín
Head of Factoring Division
Ing. Jan Vraný
Head of Regional Corporate banking Department
Ing. Romana Smrčková
vzdělání Ing. Ivo Křivka
ČVUT Regional Corporate banking department
vzdělání
VŠE, Czechoslovak Management Center
Regional PI Manager Čechy
Ing. Pavel Šarkovský
Head of SME Sales Division
Ing. Ivo Vavříček
Head of Corporate Support Division
Ing. Miroslav Žiška
Regional SME Manager Praha Západočeská univerzita v Plzni, Rochester Institute of vzdělání Technology - College of business
Regional Corporate Banking Department vzdělání Vysoká škola báňská Ostrava, obor ekonomický
Ing. Libor Knappek
Head of Corporate Finance Team vzdělání
Ing. Vít Brdlík
Vysoká škola báňská v Ostravě, tepelná technika
Head of Trading Team vzdělání
Ing. Richard Skácel, MBA vzdělání
Ing. Martin Hanuš
Vysoká škola ekonomická, Praha
Head of Capital Markets Team The Open University
Head of Asset/Liability Management Team vzdělání
František Šír
MFF Universita Karlova, jaderná fyzika
Head of PI Sales Division vzdělání Vysoké učení technické v Brně
Brett M. Belcher, MBA
Head of Risk Management Division vzdělání
vzdělání Vysoká škola ekonomická, Bratislava/Praha
Bc. Petr Kaláb
Regional PI Manager Morava vzdělání Vysoká škola báňská Ostrava, fakulta ekonomická
vzdělání Vysoká škola báňská v Ostravě, fakulta hornicko-geologická
Ing. Pavel Trcka
Head of SME Segment Division vzdělání Vysoká škola báňská, Ostrava
vzdělání České vysoké učení technické v Praze
VŠE
Head of Sales Team
Ing. Eva Machová
Ekonomicko-správní fakulta Masarykovy Unuiverzity v Brně, oborfinanční podnikání
Head of Internal Audit Department
Head of Porfolio Management Team vzdělání ČVUT Praha, fakulta civilního inženýrství
vzdělání Vysoká škola ekonomická, fakulta obchodní
Ing. Lubomír Sýkora
vzdělání
Ing. Pavel Bárta
VŠE Praha
Ing. Michal Ondruška
FSV UK Praha, obor ekonomie, Konstanz University, Německo, obor finance a bankovnictví
Head of PI Segment Division vzdělání
vzdělání Vysoká škola ekonomická v Praze, obor ekonomika zemědělství
Petr Mariáš
Head of Finance Controlling and Accounting Division vzdělání
vzdělání Vysoká škola ekonomická v Praze, obor finance
Ing. Jarmila Krupová
Head of Cash Management Department
Head of Direct Sales Division vzdělání
vzdělání Univerzita Karlova, matematicko-fyzikální fakulta, obor přibližné a numerické metody Sheffield Hallam
vzdělání Vysoká škola ekonomická v Praze
Ing. Vladimil Juřík
Regional Corporate Banking Department
RNDr. Zuzana Skálová, MBA
vzdělání VŠE v Praze, obor zahraniční obchod
Ing. Radim Jauker
Ing. Hugo Hrubý
vzdělání Vysoké učení technické v Brně, fakulta stavební
vzdělání Vysoká škola zemědělská, fakulta provozně-ekonomická
Ing. Zuzana Huclová
Head of General Services and Premises Division
Head of Corporate Banking Department vzdělání VŠE
vzdělání PřF UK Praha
vzdělání Univerzita Konstanz
Ing. Josef Hanousek
Head of Management Support Division vzdělání Masarykova univerzita Brno, právnická fakulta a fakulta ekonomicko správní
vzdělání Vysoká škola ekonomická v Praze, obor bankovnictví
Ing. Tomáš Gürtler
vzdělání Gymnázium Jana Nerudy v Praze
vzdělání Vysoká škola ekonomická v Praze, obor mezinárodní obchod
ČVUT v Praze, obor ekonomika a řízení elektrotechniky a energetiky
Regional SME Manager Čechy
Head of Human Resources Division
Head of Security Department
Ing. Martin Frelich
VŠE v Praze, Univerzita Karlova, obor ekonomie
Ing. Magdalena Ochozková
VŠE v Praze
Head of Organisation and Process Dpt. vzdělání
Head of Economic Research Department
vzdělání
Vysoké učení technické v Brně, fakulta stavební, obor konstrukce a dopravní stavby
Regional Corporate Banking Department
Petr Lédl
vzdělání Vysoká škola zemědělská, obor provoz a ekonomika zemědělství
Doc. Ing. Pavel Mertlík, CSc.
vzdělání Economic University, finance Technical University, banking informatics
Ing. Radim Berka
Head of Retail Sales and Service Division
RNDr. Petr Krumphanzl vzdělání
University of Pittsburgh Head of Operations Division UK-Fakulta matematicko fyzikální
Informace o vztazích se členy dozorčí rady, členy představenstva a s dalšími vedoucími zaměstnanci banky Souhrnná výše bankou poskytnutých úvěrů členům dozorčí rady, členům představenstva a dalším vedoucím zaměstnancům banky k 30.9.2005 byla 23 239 339,- Kč.
Souhrnná výše bankou vydaných záruk za členy dozorčí rady, členy představenstva a další vedoucí zaměstnance banky k 30.9.2005 byla 0,- Kč.
Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Výkaz zisku a ztráty Výn osy, n ákl ady a z i sk y ne bo z tráty ban ky (v ti sí cí ch Kč)
30.6.2004
30.9.2004
31.12.2004
Výnosy z úroků a podobné výnosy
1 114 241
1 626 100
Ostatní úrokové výnosy
2 255 497 2 117 896 284 256 349 057 9 636 1 474 946 -893 975 -633 803 0 -117 207 -2 -516 594 -516 612 19 1 361 522 680 451 -149 193 531 258 397 400 306 348 -44 702 83 668 267 382 91 053 91 053 0 19 280 -1 463 824 -801 201 -662 623 0 -168 759 -110 564 -58 195 202 304 -473 757 -61 579 0 63 445 0 414 713 0 -112 588 302 125
1 038 788
1 513 013
Úroky od centrálních bank
136 230
201 594
Úroky od jiných bank
120 883
228 561
Úroky od vládních institucí
3 669
6 300
778 006
1 076 558
Náklady na úroky a podobné náklady
-496 666
-652 712
Ostatní úrokové náklady
-362 279
-456 238
Úroky od ostatních klientů
Úroky centrálním bankám Úroky jiným bankám Úroky vládním institucím
0
0
-124 742
-85 018
-1
-2
Úroky ostatním klientům
-237 536
-371 218
Úroky ostatním klientům z vkladů
-237 551
-371 233
Úroky ostatním klientům z úvěrů
15
15
Čisté úrokové výnosy
617 575
973 387
Výnosy z poplatků a provizí
328 214
501 449
Náklady na poplatky a provize
-70 722
-108 518
Čisté výnosy z poplatků a provizí
257 492
392 931
Čistý zisk nebo ztráta z finančních operací
259 712
338 173
Zisk(ztráta) z finan.činností s finan.nástroji k obchodování
202 450
256 996
Zisk (ztráta) z cenných papírů k obchodování
-25 119
-45 120
Zisk (ztráta) z derivátů jiných než zajišťovacích
67 478
44 323
160 092
257 792
Zisk(ztr.) z fin.čin.s CP k prodeji a drženými do splatnosti
57 262
81 178
Zisk (ztráta) z cenných papírů k prodeji
57 262
81 178
Zisk (ztráta) z devizových operací
Zisk (ztráta) z cenných papírů držených do splatnosti
0
0
10 205
14 397
Správní náklady
-682 851
-1 054 244
Náklady na zaměstnance
-367 398
-571 994
Ostatní správní náklady
-315 453
-482 251
Ostatní provozní výnosy
Rozpuštění OP a rezerv k dlouhodob. hmot.a nehmot.majetku
0
0
Odpisy,tvorba a použ.rezerv a OP k dlouh. hmot.a nehm. maj.
-90 622
-128 516
Odpisy, tvorba a použití rezerv a OP k hmot. majetku
-56 153
-82 198
Odpisy, tvorba a použití OP k nehmot. Majetku
-34 469
-46 318
Rozpuš. OP a rez.k pohled.a záruk.,výnosy z dříve odep.pohl.
116 123
162 809
-205 848
-326 597
-11 432
-51 549
Odpisy, tvorba a použ. opr. pol. a rezerv k pohled. a záruk. Náklady z odpisu pohledávek Ztráty z přev.účastí s rozh.a podst.vlivem,tvorba a použ. OP Tvorba a použití ostatních rezerv P odíly na zisku (ztrátě) účastí s rozh. nebo podst.vlivem Zisk nebo ztráta za účet.obd. z běžné činnosti před zdaněním Zisk nebo ztráta za účet.obd. z mimoř.činnosti před zdaněním
0
0
43 887
64 846
0
0
298 128
387 550
0
0
Daň z příjmů
-62 347
-95 351
Zisk nebo ztráta za účetní období po zdanění
235 781
292 200
Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Výkaz zisku a ztráty Bil (ČNB) 2 -1 2 Mě s íč ní výkaz zis ku a ztráty banky 55 00 Raiffe is e nbank, a.s . < 1 > Výno s y, náklady a z is ky ne bo z tráty banky Výno s y z úro ků a po do bné výno s y a ) Výnos y z úroků z dluhovýc h c e nnýc h pa pírů b) Os ta tní úrokové výnos y Náklady na úro ky a po do bné náklady a ) Ná kla dy na úroky z e mitova nýc h dluhovýc h c e nnýc h pa pírů b) Ná kla dy na úroky z krá tkýc h prode jů dluhovýc h c e nnýc h pa pírů c ) Os ta tní úrokové ná kla dy Výno s y z akc ií a po dílů Výno s y z po platků a pro viz í Náklady na po platky a pro viz e Čis tý z is k ne bo z tráta z finanč níc h o pe rac í Os tatní pro vo z ní výno s y Os tatní pro vo z ní náklady Správní náklady a ) Ná kla dy na z a mě s tna nc e a a ) Mz dy a pla ty a b) Soc iá lní a z dra votní pojiš tě ní a c ) Os ta tní ná kla dy na z a mě s tna nc e b) Os ta tní s prá vní ná kla dy Ro z puš tě ní OP a re z e rv k dlo uho do b. hm o t.a ne hm o tné m m aje tku Odpis y,tvo rba a po už .re z e rv a OP k dlo uh. hm o t.a ne hm . m aj. Ro z p.OP a re z .k po hl.a vybr.po dr.n.,výno s y z dříve o d.po hl. Odpis y,tvo rba a po už .OP a re z .k po hl.a vybr.po dro z .nás tro jům Ro z puš tě ní o prav. po lo ž e k k úč as te m s ro z ho d. a po ds t.vlive m Ztráty z pře v.úč as tí s ro z h.a po ds t.vlive m ,tvo rba a po už . OP Ro z puš tě ní o s tatníc h re z e rv pro ne po tře bno s t Tvo rba a po už ití o s tatníc h re z e rv Po díly na z is ku (z trátě ) úč as tí s ro z h. ne bo po ds t.vlive m Zis k ne bo z tráta z a úč e t.o bd. z bě ž né č inno s ti pře d z daně ním Mim o řádné výno s y Mim o řádné náklady Zis k ne bo z tráta z a úč e t.o bd. z m im o ř.č inno s ti pře d z daně ním Daň z příjm ů Zis k ne bo z tráta z a úč e tní o bdo bí po z daně ní
3 1.03 .20 0 5 30 .0 6 .2 00 5 3 0 .0 9.20 0 5 v tis íc íc h Kč v tis íc íc h Kč v tis íc íc h Kč 1 1 1 @ 1 647 924 1 301 384 1 989 145 9 864 19 675 38 042 2 3 635 879 1 276 368 1 941 991 4 -238 711 -466 751 -701 873 -57 158 -113 794 -162 836 5 -1 643 6 7 -177 123 -343 006 -521 227 682 16 997 17 058 8 9 191 873 412 800 598 699 10 -30 989 -76 236 -118 719 11 66 472 153 085 276 277 12 2 674 11 619 14 273 13 -10 031 -22 154 -39 051 14 -433 515 -878 754 -1 251 844 15 -221 391 -447 302 -656 854 -155 149 -319 077 -470 667 16 -55 593 -111 569 -165 764 17 -10 650 -16 656 -20 423 18 19 -212 123 -431 453 -594 990 20 0 0 0 21 -49 811 -96 902 -143 895 22 115 412 230 779 269 046 23 -205 282 -395 134 -576 224 24 25 0 0 0 26 27 18 230 34 344 49 979 28 0 0 0 29 74 931 225 077 382 871 30 31 32 0 0 0 33 -21 747 -50 759 -104 651 34 53 183 174 319 278 220
Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Rozsah údajů k uveřejnění z účetní závěrky Klasifikované úvěry ( v tisících Kč)
k 31.3.2005
k 31.12.2004
k 30.6.2005
k 30.9.2005
4 628 463
5 372 384
5 277 006
6 263 320
814 814
833 510
830 940
879 659
Vážené klasifikované úvěry po zohlednění zajištění
477 461
505 023
540 888
546 849
Rezervy a opravné položky vytvořené k pohledávkám
831 452
904 770
950 983
1 060 508
Tier 1 (Vlastní kapitál)
2 652 158
2 934 923
2 939 941
2 942 403
Tier 2
1 463 488
1 414 192
1 412 879
1 544 826
Klasifikované úvěry Vážené klasifikované úvěry
Kapitál
0
0
0
0
1 463 488
1 414 192
1 412 879
1 544 826
132 683
121 831
116 812
114 350
4 115 646
4 349 115
4 352 820
4 487 229
Kapitálový požadavek A
3 178 003
3 223 825
3 486 358
3 581 906
Kapitálový požadavek B
200 800
263 842
240 974
216 173
37 341
61 066
55 149
41 875
0
0
0
0
157 722
193 882
182 735
162 638
Kap. požadavek k obecnému akciovému riziku
2365
5 140
460
528
Kap. požadavek k měnovému riziku
3372
3 754
2 629
11 132
0
0
0
0
Kapitálová přiměřenost
9,74%
9,98%
9,34%
9,45%
ROAA (rentabilita průměrných aktiv)
0,46%
0,32%
0,51%
0,53%
11, 68 %
7,97%
12,52%
13,10%
Využitý Tier 3 Tier 2 + Tier 3 Odečitatelné položky Celková výše kapitálu Jednotlivé kapitálové požadavky:
Kap. požadavek k úvěrovému riziku OP Kap. požadavek k riziku angažovanos ti OP Kap. požadavek k obecnému úrokovému riziku
Kap. požadavek ke komoditnímu riziku Poměrové ukazatele
ROAE (rentabilita průměrného vlastního kapitálu Tier 1) Aktiva na 1 zaměstnance Správní náklady na jednoho zaměstnance Čistý zis k na 1 zaměstnance
57 097
63 892
66 514
67 390
1 322,33
1 582,17
1 606,50
1 514,63
272,92
194,1
318,68
336,62
Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Rozvaha k 30.9.2005 30.9.2005 v tis íc íc h Kč Úda j kompe nz ova ný o opra vné polož ky a oprá vky
< 1 > Ak tiva v ro z vaz e b ank y
*Ro z vaho vá aktiva c e lke m *Po k ladn í h o to vo s t a vk lady u c e n tráln íc h b an k S tát.b e z k u p.d lu h.a o s tat.CP p řijím .c e n t.b an k. k re fin an.. a ) CP vyda né vlá d.ins tit. přijíma né c e ntrá l.ba nka mi k re fina n. b) Os ta tní CP přijíma né c e ntrá lními ba nka mi k re fina nc ová ní Po h le dávk y z a ban k am i a ) Pohle dá vky z a ba nka mi s pla tné na pož á dá ní b) Os ta tní pohle dá vky z a ba nka mi *Po h le dávk y z a klie n ty a ) *Pohle dá vky z a klie nty s pla tné na pož á dá ní b) Os ta tní pohle dá vky z a klie nty Dluh o vé c e nn é pap íry a ) Dluhové c e nné pa píry vyda né vlá dními ins tituc e mi b) Dluhové c e nné pa píry vyda né os ta tními s ubje kty Akc ie , p o d ílo vé lis ty, o s tatn í po d íly Úč as ti s p o ds tatn ým vlive m a ) Úč a s ti s pods ta tným vlive m v ba nká c h b) Úč a s ti s pods ta tným vlive m v os ta tníc h s ubje kte c h Úč as ti s ro z h o d ujíc ím vlive m a ) Úč a s ti s roz hodujíc ím vlive m v ba nká c h b) Úč a s ti s roz hodujíc ím vlive m v os ta tníc h s ubje kte c h Dlo u h o d o b ý n e hm o tný m aje te k a ) Zřiz ova c í výda je b) Goodw ill c ) Os ta tní ne hmotný ma je te k Dlo u h o d o b ý h m o tn ý m aje te k a ) Poz e mky a budovy pro provoz ní č innos t b) Os ta tní hmotný ma je te k Os tatní ak tiva ro z vaho vá Po h le dávk y z u ps an é h o vlas tníh o kap itálu Nák lady a p říjm y p říš tíc h o b d o b í
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31
Klad n é re álné h o d n o ty d e rivátů Klad n é re álné h o d n o ty d e rivátů z ajiš ťo vac íc h Kla dné re á lné hodnoty pe v.te rm.ope ra c í z a jiš ť.s úrok.ná s tr. Kla dné re á lné hodnoty opc í z a jiš ťova c íc h Klad n é re álné h o d n o ty d e rivátů jin ýc h ne ž z ajiš ťo vac íc h Kla dné re á l.hodnoty pe v.te r.ope ra c í j.ne ž z a j.s úrok.ná s tr. Kla dné re á l.hodnoty pe v.te r.ope ra c í j.ne ž z a j. s mě n.ná s tr. Kla dné re á lné hodnoty opc í jinýc h ne ž z a j. na mě n.ná s troje
1 2 3 4 5 6 7 8
*Po h le dávk y z a klie n ty *Po h le dávk y z a klie n ty s platn é n a po ž ádán í S tan d ard n í p o h le d ávky z a vládn ím i in s titu c e m i S tan d ard n í p o h le d ávky z a o s tatn ím i k lie n ty *Sle d o van é a o hro ž e né p o h le dávk y z a o s tatním i k lie nty S le dova né úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta t.klie nty Ne s ta nda rdní úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta tními klie nty Poc hybné úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta tními klie nty Ztrá tové úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta tními klie nty
1 2 3 4 5 6 7 8 9
74 2 1 1
264 558 650 650
21 085 496 20 589 46 014 207 45 807 677 677 150 273 258 15 40 40 114
114 348 155 192 1 309 41
083 948 122 122 0 407 026 382 583 419 164 016 0 016 552 276 088 188 885 0 885 350 0 0 350 063 243 820 784 0 099
843 184 927 927 0 842 257 504 932 204 276 133 049 Údaj nekompenzovaný o Opravná Údaj kompenzovaný o opravné položky položka opravné položky 36 003 996 1 044 677 46 014 583 199 675 XX 207 419 220 262 220 262 29 996 179 0 40 368 258 5 587 880 1 044 677 5 218 644 4 224 492 224 610 4 297 866 822 917 227 256 747 968 164 419 178 621 73 843 376 052 414 191 98 966
Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Rozvaha k 30.9.2005 < 3 > Pas iva v ro z vaz e banky @
Ro z vaho vá pas iva c e lke m *Závaz ky vůč i bankám a ) Zá va z ky vůč i ba nká m s pla tné na pož á dá ní b) Os ta tní z á va z ky vůč i ba nká m *Závaz ky vůč i klie ntům a ) *Zá va z ky vůč i klie ntům s pla tné na pož á dá ní b) *Os ta tní z á va z ky vůč i klie ntům Závaz ky z dluho výc h c e nnýc h papírů a ) Emitova né dluhové c e nné pa píry b) Os ta tní z á va z ky z dluhovýc h c e nnýc h pa pírů Os tatní pas iva ro z vaho vá Výno s y a výdaje příš tíc h o bdo bí Re z e rvy a ) Re z e rvy na důc hody a podobné z á va z ky b) Re z e rvy na da ně c ) Os ta tní re z e rvy Po dříz e né z ávaz ky *Základní kapitál a ) Spla c e ný z á kla dní ka pitá l b) Ne s pla c e ný z á kla dní ka pitá l c ) Vla s tní a kc ie Em is ní áž io Re z e rvní fo ndy a o s tatní fo ndy z e z is ku Re z e rvní fo nd na no vé o c e ně ní Kapitálo vé fo ndy Oc e ňo vac í ro z díly a ) Oc e ňova c í roz díly z fina nč níc h a ktiv k prode ji b) Oc e ňova c í roz díly z os ta tníc h a ktiv a z á va z ků c ) Oc e ňova c í roz díly z e z a jiš ťova c íc h de rivá tů d) Oc e ňova c í roz díly z pře poč tu úč a s tí Ne ro z dě le ný z is k ne bo ne uhraz e ná z tráta z pře dc ho z íc h o bdo bí Zis k ne bo z tráta z a úč e tní o bdo bí
Zápo rné re álné ho dno ty de rivátů Zápo rné re álné ho dno ty de rivátů z ajiš ťo vac íc h Zá porné re á lné hodnoty pe v.te rm.ope ra c í z a jiš ť.s úrok.ná s tr. Zápo rné re álné ho dno ty de rivátů jinýc h ne ž z ajiš ťo vac íc h Zá por.re á l.hodnoty pe v.te rm.ope ra c í j.ne ž z a j. s úrok.ná s tr. Zá por.re á l.hodnoty pe v.te rm.ope ra c í j.ne ž z a j. s mě n.ná s tr. Zá porné re á lné hodnoty opc í jinýc h ne ž z a j. na mě n.ná s troje
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32
1 2 3 4 5 6 7
30.9.2005 v tis íc íc h Kč Re z ide nti a ne re z ide nti c e lke m 1 74 7 1 6 52 36 15 6 6
264 756 154 602 125 311 813 666 664 1 2 813 14 23
464 278
082 325 144 181 769 930 839 742 902 840 137 523 604 0 0 604 178 000 000 0 0 0 061 0 817 13 13 0 0 0 692 220
1 034 2 2 1 031 592 306 132
408 990 990 418 494 225 699
23 1 411 2 500 2 500
92 117
Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Rozvaha k 30.6.2005 Bil (ČNB) 5 -1 2
Mě s íč ní ro zva ha ba nky
3 0 .6 .2 0 0 5
Ak tiva v ro z vaz e b an k y (v tis íc íc h Kč )
*Ro z v aho v á aktiv a c e lke m
1
*Po k lad n í h o to vo s t a vk lad y u c e n tráln íc h b an k S tát.b e z k u p .d lu h .a o s tat.CP p řijím .c e n t.b an k . k re fin an .. a ) CP vyda né vlá d.ins tit. přijíma né c e ntrá l.ba nka mi k re fina n. b) Os ta tní CP přijíma né c e ntrá lními ba nka mi k re fina nc ová ní Po h le d ávk y z a b an k am i a ) Pohle dá vky z a ba nka mi s pla tné na pož á dá ní b) Os ta tní pohle dá vky z a ba nka mi *Po h le d ávk y z a k lie n ty a ) *Pohle dá vky z a klie nty s pla tné na pož á dá ní b) Os ta tní pohle dá vky z a klie nty Dlu h o vé c e n n é p ap íry a ) Dluhové c e nné pa píry vyda né vlá dními ins tituc e mi b) Dluhové c e nné pa píry vyda né os ta tními s ubje kty Ak c ie , p o d ílo vé lis ty, o s tatn í p o d íly Úč as ti s p o d s tatn ým vlive m a ) Úč a s ti s pods ta tným vlive m v ba nká c h b) Úč a s ti s pods ta tným vlive m v os ta tníc h s ubje kte c h Úč as ti s ro z h o d u jíc ím vlive m a ) Úč a s ti s roz hodujíc ím vlive m v ba nká c h b) Úč a s ti s roz hodujíc ím vlive m v os ta tníc h s ubje kte c h Úč a s ti s pods ta tným vlive m ve fina nč níc h ins tituc íc h Dlo u h o d o b ý n e h m o tn ý m aje te k a ) Zřiz ova c í výda je b) Goodw ill c ) Os ta tní ne hmotný ma je te k Dlo u h o d o b ý h m o tn ý m aje te k a ) Poz e mky a budovy pro provoz ní č innos t b) Os ta tní hmotný ma je te k Os tatn í ak tiva ro z vah o vá Po h le d ávk y z u p s an é h o vlas tn íh o k ap itálu Nák lad y a p říjm y p říš tíc h o b d o b í Klad n é re áln é h o d n o ty d e rivátů Klad n é re áln é h o d n o ty d e rivátů z ajiš ťo vac íc h Klad n é re áln é h o d n o ty d e rivátů jin ýc h n e ž z ajiš ťo vac íc h Kla dné re á lné hodnoty pe v.te r.ope ra c í jinýc h ne ž z a jiš ťov. Kla dné re á lné hodnoty opc í jinýc h ne ž z a jiš ťova c íc h
2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 1 2 3 4 5
*Po h le d ávk y z a k lie n ty *Po h le d ávk y z a k lie n ty s p latn é n a p o ž ád án í S tan d ard n í p o h le d ávk y z a vlád n ím i in s titu c e m i S tan d ard n í p o h le d ávk y z a o s tatn ím i k lie n ty *S le d o van é a o h ro ž e n é p o h le d ávk y z a o s tatn ím i k lie n ty S le dova né úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta t.klie nty Ne s ta nda rdní úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta tními klie nty Poc hybné úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta tními klie nty Ztrá tové úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta tními klie nty
1 2 3 4 5 6 7 8 9
Úda j kompe nz ova ný o opra vné polož ky a oprá vky 72 766 701 1 196 597 2 443 043 2 443 043 0 23 419 242 3 641 676 19 777 566 42 555 413 177 597 42 377 817 868 967 0 868 967 136 521 273 276 258 088 15 188 0 0 0 15 188 116 812 20 673 0 96 139 351 186 161 318 189 868 1 362 249 0 43 397 1 096 541 1 163 1 095 378 973 388 121 991
v tis íc íc h Kč Údaj kompenzovaný o opravné položky a Údaj nekompenzovaný Opravná oprávky o opravné položky položka 43 474 735 919 322 42 555 413 177 597 XX 177 597 236 701 236 701 37 783 431 0 37 783 431 5 277 006 919 322 4 357 684 187 700 3 623 869 3 436 168 239 057 937 434 698 377 115 432 216 978 101 546 377 133 498 725 121 592
Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Rozvaha k 30.6.2005 3 0 .6 .2 0 0 5 Pas iva v ro z vaz e b an k y
Ro z v aho v á pas iv a c e lke m
v tis íc íc h Kč
*Závaz k y vů č i b an k ám a ) Zá va z ky vůč i ba nká m s pla tné na pož á dá ní b) Os ta tní z á va z ky vůč i ba nká m *Závaz k y vů č i k lie n tů m a ) *Zá va z ky vůč i klie ntům s pla tné na pož á dá ní b) *Os ta tní z á va z ky vůč i klie ntům Závaz k y z d lu h o výc h c e n n ýc h p ap írů a ) Emitova né dluhové c e nné pa píry b) Os ta tní z á va z ky z dluhovýc h c e nnýc h pa pírů Os tatn í p as iva ro z vah o vá Výn o s y a výd aje p říš tíc h o b d o b í Re z e rvy a ) Re z e rvy na důc hody a podobné z á va z ky a ) Re z e rvy na da ně c ) Os ta tní re z e rvy Po d říz e n é z ávaz k y *Zák lad n í k ap itál a ) S pla c e ný z á kla dní ka pitá l b) Ne s pla c e ný z á kla dní ka pitá l c ) Vla s tní a kc ie Em is n í áž io Re z e rvn í fo n d y a o s tatn í fo n d y z e z is k u Re z e rvn í fo n d n a n o vé o c e n ě n í Kap itálo vé fo n d y Oc e ň o vac í ro z d íly a ) Oc e ňova c í roz díly z fina nč níc h a ktiv k prode ji a ) Oc e ňova c í roz díly z os ta tníc h a ktiv a z á va z ků c ) Oc e ňova c í roz díly z e z a jiš ťova c íc h de rivá tů d) Oc e ňova c í roz díly z pře poč tu úč a s tí Ne ro z d ě le n ý z is k n e b o n e u h raz e n á z tráta z p ře d c h o z íc h Zis k n e b o z tráta z a ú č e tn í o b d o b í
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32
Záp o rn é re áln é h o d n o ty d e rivátů Záp o rn é re áln é h o d n o ty d e rivátů z ajiš ťo vac íc h Zá porné re á lné hodnoty pe v.te rm.ope ra c í z a jiš ť.s úrok.ná s tr. Záp o rn é re áln é h o d n o ty d e rivátů jin ýc h n e ž z ajiš ťo vac íc h Zá por.re á l.hodnoty pe v.te rm.ope ra c í j.ne ž z a j. s úrok.ná s tr. Zá por.re á l.hodnoty pe v.te rm.ope ra c í j.ne ž z a j. s mě n.ná s tr. Zá porné re á lné hodnoty opc í jinýc h ne ž z a jiš ťova c íc h
1 2 3 4 5 6 7
72 6 2 3 49 34 14 7 7
766 308 715 593 533 945 587 812 705 107 4 437 14 47
464 174
701 929 718 212 071 669 401 944 520 424 930 420 105 0 0 105 401 000 000 0 0 0 061 0 817 13 13 0 0 0 692 319
1 178 3 3 1 175 759 293 121
665 183 183 482 659 851 971
47 1 263 2 500 2 500
92 117
Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Rozvaha k 31.3.2005 Bil (ČNB) 5 -1 2
Mě s íč ní ro zva ha ba nky v tis íc íc h Kč
3 1 .0 3 .2 0 0 5 Úda j kompe nz ova ný o opra vné polož ky a oprá vky
Ak tiva v ro z vaz e b an k y
*Ro z v aho v á aktiv a c e lke m *Po k lad n í h o to vo s t a vk lad y u c e n tráln íc h b an k S tát.b e z k u p .d lu h .a o s tat.CP p řijím .c e n t.b an k . k re fin an .. a ) CP vyda né vlá d.ins tit. přijíma né c e ntrá l.ba nka mi k re fina n. b) Os ta tní CP přijíma né c e ntrá lními ba nka mi k re fina nc ová ní Po h le d ávk y z a b an k am i a ) Pohle dá vky z a ba nka mi s pla tné na pož á dá ní b) Os ta tní pohle dá vky z a ba nka mi *Po h le d ávk y z a k lie n ty a ) *Pohle dá vky z a klie nty s pla tné na pož á dá ní b) Os ta tní pohle dá vky z a klie nty Dlu h o vé c e n n é p ap íry a ) Dluhové c e nné pa píry vyda né vlá dními ins tituc e mi b) Dluhové c e nné pa píry vyda né os ta tními s ubje kty Ak c ie , p o d ílo vé lis ty, o s tatn í p o d íly Úč as ti s p o d s tatn ým vlive m a ) Úč a s ti s pods ta tným vlive m v ba nká c h b) Úč a s ti s pods ta tným vlive m v os ta tníc h s ubje kte c h Úč as ti s ro z h o d u jíc ím vlive m a ) Úč a s ti s roz hodujíc ím vlive m v ba nká c h b) Úč a s ti s roz hodujíc ím vlive m v os ta tníc h s ubje kte c h Úč a s ti s roz hodujíc ím vlive m ve fina nč níc h ins tituc íc h Dlo u h o d o b ý n e h m o tn ý m aje te k a ) Zřiz ova c í výda je b) Goodw ill c ) Os ta tní ne hmotný ma je te k Dlo u h o d o b ý h m o tn ý m aje te k a ) Poz e mky a budovy pro provoz ní č innos t b) Os ta tní hmotný ma je te k Os tatn í ak tiva ro z vah o vá Po h le d ávk y z u p s an é h o vlas tn íh o k ap itálu Nák lad y a p říjm y p říš tíc h o b d o b í
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32
Klad n é re áln é h o d n o ty d e rivátů Klad n é re áln é h o d n o ty d e rivátů z ajiš ťo vac íc h Klad n é re áln é h o d n o ty d e rivátů jin ýc h n e ž z ajiš ťo vac íc h Kla dné re á lné hodnoty pe v.te r.ope ra c í jinýc h ne ž z a jiš ťov. Kla dné re á lné hodnoty opc í jinýc h ne ž z a jiš ťova c íc h
1 2 3 4 5
*Po h le d ávk y z a k lie n ty *Po h le d ávk y z a k lie n ty s p latn é n a p o ž ád án í S tan d ard n í p o h le d ávk y z a vlád n ím i in s titu c e m i S tan d ard n í p o h le d ávk y z a o s tatn ím i k lie n ty *S le d o van é a o h ro ž e n é p o h le d ávk y z a o s tatn ím i k lie n ty S le dova né úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta t.klie nty Ne s ta nda rdní úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta tními klie nty Poc hybné úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta tními klie nty Ztrá tové úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta tními klie nty
1 2 3 4 5 6 7 8 9
70 1 1 1
025 958 065 065
615 428 519 519 0 24 495 524 1 650 379 22 845 145 39 188 464 178 099 39 010 365 630 905 0 630 905 149 302 273 276 258 088 15 188 0 0 0 0 121 831 0 0 121 831 372 201 166 669 205 532 1 723 449 0 46 715 v tis íc íc h Kč 1 063 094 1 582 1 061 511 932 338 129 173 Údaj kompenzovaný Údaj nekompenzovaný o Opravná o opravné položky a opravné položky a oprávky položka oprávky 40 044 993 856 528 39 188 464 178 099 XX 178 099 393 121 393 121 34 101 388 0 34 101 388 5 372 384 856 528 4 515 855 135 673 3 461 448 3 325 774 303 955 1 314 998 1 011 043 56 969 120 084 63 115 359 932 475 854 115 922
Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Rozvaha k 31.3.2005 Bil (ČNB) 5 -1 2
Mě s íč ní ro zva ha ba nky
3 1 .0 3 .2 0 0 5
Pas iva v ro z vaz e b an k y
Ro z v aho v á pas iv a c e lke m *Závaz k y vů č i b an k ám a ) Zá va z ky vůč i ba nká m s pla tné na pož á dá ní b) Os ta tní z á va z ky vůč i ba nká m *Závaz k y vů č i k lie n tů m a ) *Zá va z ky vůč i klie ntům s pla tné na pož á dá ní b) *Os ta tní z á va z ky vůč i klie ntům Závaz k y z d lu h o výc h c e n n ýc h p ap írů a ) Emitova né dluhové c e nné pa píry b) Os ta tní z á va z ky z dluhovýc h c e nnýc h pa pírů Os tatn í p as iva ro z vah o vá Výn o s y a výd aje p říš tíc h o b d o b í Re z e rvy a ) Re z e rvy na důc hody a podobné z á va z ky a ) Re z e rvy na da ně c ) Os ta tní re z e rvy Po d říz e n é z ávaz k y *Zák lad n í k ap itál a ) S pla c e ný z á kla dní ka pitá l b) Ne s pla c e ný z á kla dní ka pitá l c ) Vla s tní a kc ie Em is n í áž io Re z e rvn í fo n d y a o s tatn í fo n d y z e z is k u Re z e rvn í fo n d n a n o vé o c e n ě n í Kap itálo vé fo n d y Oc e ň o vac í ro z d íly a ) Oc e ňova c í roz díly z fina nč níc h a ktiv k prode ji a ) Oc e ňova c í roz díly z os ta tníc h a ktiv a z á va z ků c ) Oc e ňova c í roz díly z e z a jiš ťova c íc h de rivá tů d) Oc e ňova c í roz díly z pře poč tu úč a s tí Ne ro z d ě le n ý z is k n e b o n e u h raz e n á z tráta z p ře d c h o z íc h o b d o b í Zis k n e b o z tráta z a ú č e tn í o b d o b í
Záp o rn é re áln é h o d n o ty d e rivátů Záp o rn é re áln é h o d n o ty d e rivátů z ajiš ťo vac íc h Zá porné re á lné hodnoty pe v.te rm.ope ra c í z a jiš ť.s úrok.ná s tr. Záp o rn é re áln é h o d n o ty d e rivátů jin ýc h n e ž z ajiš ťo vac íc h Zá por.re á l.hodnoty pe v.te rm.ope ra c í j.ne ž z a j. s úrok.ná s tr. Zá por.re á l.hodnoty pe v.te rm.ope ra c í j.ne ž z a j. s mě n.ná s tr. Zá porné re á lné hodnoty opc í jinýc h ne ž z a j. na mě n.ná s troje
v tis íc íc h Kč 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32
1 2 3 4 6 7 9
70 7 5 2 44 33 11 8 8
025 919 004 915 962 822 139 955 837 117 3 595 12 73
510 53
615 809 412 397 024 527 498 185 706 479 978 047 709 0 0 709 884 000 000 0 0 0 955 0 817 13 13 0 0 0 011 183
1 002 3 3 999 661 209 129
904 415 415 489 260 103 126
73 1 248 2 500 2 500
76 117
Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Rozvaha k 31.12.2004 Bil (ČNB) 5 -1 2
Mě s íč ní ro zva ha ba nky
3 1 .1 2 .2 0 0 4
< 1 > Ak tiva v ro z vaz e b an k y
v tis íc íc h Kč Úda j ne kompe nz ova ný o opra vné polož ky a oprá vky Vš e c hny c iz í mě ny (be z CZK)
Koruna č e s ká Re z ide nti
*Ro z vah o vá ak tiva c e lk e m *Po k lad n í h o to vo s t a vk lad y u c e n tráln íc h b an k S tát.b e z k u p .d lu h .a o s tat.CP p řijím .c e n t.b an k . k re fin a Po h le d ávk y z a b an k am i Pohle dá vky z a ba nka mi s pla tné na pož á dá ní Os ta tní pohle dá vky z a ba nka mi *Po h le d ávk y z a k lie n ty *Pohle dá vky z a klie nty s pla tné na pož á dá ní Os ta tní pohle dá vky z a klie nty Dlu h o vé c e n n é p ap íry Dluhové c e nné pa píry vyda né vlá dními ins tituc e mi Dluhové c e nné pa píry vyda né os ta tními s ubje kty Ak c ie , p o d ílo vé lis ty, o s tatn í p o d íly Úč as ti s p o d s tatn ým vlive m Úč as ti s ro z h o d u jíc ím vlive m Dlo u h o d o b ý n e h m o tn ý m aje te k Zřiz ova c í výda je Goodw ill Os ta tní ne hmotný ma je te k Dlo u h o d o b ý h m o tn ý m aje te k Poz e mky a budovy pro provoz ní č innos t Os ta tní hmotný ma je te k Os tatn í ak tiva ro z vah o vá Po h le d ávk y z u p s an é h o vlas tn íh o k ap itálu Nák lad y a p říjm y p říš tíc h o b d o b í
@ 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25
*Po h le d ávk y z a k lie n ty *Po h le d ávk y z a k lie n ty s p latn é n a p o ž ád án í S tan d ard n í p o h le d ávk y z a vlád n ím i in s titu c e m i S tan d ard n í p o h le d ávk y z a o s tatn ím i k lie n ty Po h le d ávk y h o d n o c e n é p o rtfo lio vě *S le d o van é a o h ro ž e n é p o h le d ávk y z a o s tatn ím i k lie n S le dova né úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta t.klie nty Ne s ta nda rdní úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta tními klie nty Poc hybné úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta tními klie nty Ztrá tové úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta tními klie nty
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
Klad n é re áln é h o d n o ty d e rivátů Klad n é re áln é h o d n o ty p e vn ýc h te rm ín o výc h o p e rac í Kla dné re á lné hodnoty pe v.te rm.ope ra c í s úrokovými ná s troji Kla dné re á lné hodnoty pe v.te rm.ope ra c í s mě novými ná s troji Klad n é re áln é h o d n o ty o p c í
1 2 3 4 5
5 762 527 210 976 051 924 446 49 30 397 191 50 140 20 283
50 1 1 14 1 13 30
200 519 033 379 457 923 958 858 100 046 399 646 068 276 0 314 220 20 673 293 921 265 655 846
Ne re z ide nti
Re z ide nti
Ne re z ide nti
6 3 316 106 0 0 2 681 547 260 201 2 421 346 62 301 23 62 278 402 554 0 402 554 120 000 0 0 0
8 5 607 269 0 0 704 382 201 298 503 084 4 721 265 10 426 4 710 839 97 777 0 97 777 0 0 0 0
9 5 013 334 95 3 890 512 3 378 690
715 273 772 839 008 831 239 743 689 495 0 0 0 555 0 0 0
547 843 876 967 799
0
0
0
49 704
70 899
2 038
24 058
0
12 947
0
958 858 339 624
62 301 23
4 721 265 10 426
690 239 743
57 649
4 394 606
675 031
4 293 137 2 580 443 1 326 377 95 482 290 835
4 628 1 266 272 244 2 846
30 446 49 400 25 703
692 620 266 354 72
721 360 292 068 360
49 704 49 704 49 704 0
316 77 85 6 146
233 489 757 355 632
14 464 15 46 52 14 352
431 431 34 397 0
0 0
0
Opra vné polož ky a oprá vky Vš e c hny mě ny Re z ide nti a ne re z ide nti c e lke m 10 1 492 422 XX XX 0 XX 0 767 730 XX 767 730 0 0 0 0 10 000 0 181 537 20 673 160 533 93 439
864 154 431 722 0
XX XX 767 730 XX XX XX 0 767 730 120 713 267 246 42 833 336 939 XX XX XX XX XX
Úda j kompe nz . o opr. polož ky a oprá vky Vš e c hny mě ny Re z ide nti a ne re z ide nti c e lke m 19 63 206 869 1 861 792 1 305 806 22 253 147 2 024 963 20 228 184 35 153 032 61 051 35 091 982 691 376 50 399 640 977 140 623 273 276 0 132 683 0 0 132 683 388 689 172 444 216 245 969 440 0 37 005 35 153 61 400 30 830 3 860 2 538 1 145 59 117
032 051 339 910 0 733 500 206 301 726
742 670 316 354 72
856 496 030 466 360
Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Rozvaha k 31.12.2004 Bil (ČNB) 5-12
Mě s íč ní rozvaha banky
31.12.2004
< 3 > Pas iva v ro z vaz e banky
v tis íc íc h Kč Vš e c hny mě ny
Ro z vaho vá pas iva c e lke m *Závaz ky vůč i bankám Zá va z ky vůč i ba nká m s pla tné na pož á dá ní Os ta tní z á va z ky vůč i ba nká m *Závaz ky vůč i klie ntům 1)Zá va z ky vůč i klie ntům s pla tné na pož á dá ní Ús porné vkla dy klie ntů na pož á dá ní 2)Os ta tní z á va z ky vůč i klie ntům a )Ús porné vkla dy klie ntů s výpově dní lhůtou b)Te rmínové vkla dy s e s pla tnos tí c )Jiné z á va z ky Závaz ky z dluho výc h c e nnýc h papírů a )Emitova né dluhové c e nné pa píry b)Os ta tní z á va z ky z dluhovýc h c e nnýc h pa pírů Os tatní pas iva ro z vaho vá Výno s y a výdaje příš tíc h o bdo bí Re z e rvy Os ta tní re z e rvy Re z e rvy k vybra ným podroz va hovým polož ká m Re z e rvy na s ta nda rdní úvě ry Da lš í re z e rvy Po dříz e né z ávaz ky *Základní kapitál Spla c e ný z á kla dní ka pitá l Re z e rvní fo ndy a o s tatní fo ndy z e z is ku Povinné re z e rvní fondy Kapitálo vé fo ndy Ne ro z dě le ný z is k ne bo ne uhraz e ná z tráta z pře dc ho z íc Ne roz dě le ný z is k ne bo ne uhra z e ná z trá ta po s c hvá le ní Zis k ne bo z tráta z a úč e tní o bdo bí
@ 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30
Re z ide nti a ne re z ide nti 1 63 206 869 3 559 936 874 181 2 685 754 44 716 649 34 121 279 23 230 10 595 369 287 441 10 277 482 30 447 8 566 868 8 565 380 1 488 1 766 134 10 345 99 806 99 806 1 000 63 322 35 484 1 282 349 2 500 000 2 500 000 76 955 76 955 117 817 207 886 207 886 302 125
Zápo rné re álné ho dno ty de rivátů Zápo rné re álné ho dno ty pe vnýc h te rm íno výc h o pe rac í Zá porné re á lné hodnoty pe v. te rm. ope ra c í s úrok. ná s troji Zá porné re á lné hodnoty pe v.te rm.ope ra c í s mě n. ná s troji Zápo rné re álné ho dno ty o pc í Zá porné re á lné hodnoty opc í na mě nové ná s troje
1 2 3 4 5 6
699 627 374 252 72 72
441 081 931 150 360 360
Koruna č e s ká Re z ide nti 5 51 406 558 1 730 539 677 307 1 053 232 37 075 500 28 773 852 22 828 8 301 648 285 206 7 987 952 28 490 7 904 485 7 902 997 1 488 1 383 703 7 743 99 806 99 806 1 000 63 322 35 484 0 2 500 000 2 500 000 76 955 76 955 117 817 207 886 207 886 302 125
591 519 267 251 72 72
818 457 704 754 360 360
Vš e c hny c iz í mě ny (be z CZK)
Ne re z ide nti 6 1 286 321 86 235 849 720 128 2 126 12 12 103
Re z ide nti
662 732 037 695 495 604 403 891 234 608 49 176 176 0 258 0 0 0
8 6 880 337 99 238 5 678 3 893
Ne re z ide nti
278 238 006 232 463 319
9 3 633 371 1 170 427 11 832 1 158 595 1 113 191 733 505
1 785 144
379 686
1 783 1 586 586
237 907 749 749 0 275 226 2 602 0 0
379 686 0 63 458 63 458 0 3 947 0 0 0
0 0
1 282 349 XX XX XX XX XX XX XX XX
419 419 22 397 0
3 947 3 947 3 947
0 0 XX 0
0
103 258 103 258 103 258 0
XX XX XX XX XX XX
0
Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Rozvaha k 31.12.2004 Bil (ČNB) 5-12
Mě s íč ní rozvaha banky
31.12.2004
< 4 > Po dro zvaho vá aktiva v základním čle ně ní
Úhrn vybraných po dro zvaho vých aktiv Po s kytnuté přís liby a záruky Pos kytnuté přís liby Pos kytnuté záruky a ručení Pos kytnuté záruky z akreditivů Po hle dávky ze s po to vých o pe rací ce lke m Pohledávky ze s potových operací s úrokovými nás troji Pohledávky ze s potových operací s měnovými nás troji Pohledávky ze s potových operací s akciovými nás troji Po hle dávky z pe vných te rm íno vých o pe rací ce lke m *Pohledávky z pevných termín.operací s úrokovými nás troji *Pohledávky z pevných termín. operací s měnovými nás troji *Pohledávky z pevných termín. operací s akciovými nás troji *Pohledávky z pevných termín. operací s komoditními nás troji *Pohledávky z pevných termín.operací s úvěrovými nás troji Po hle dávky z o pcí ce lke m *Pohledávky z opcí na úrokové nás troje *Pohledávky z opcí na měnové nás troje *Pohledávky z opcí na akciové nás troje *Pohledávky z opcí na komoditní nás troje *Pohledávky z opcí na úvěrové nás troje Ode ps ané po hle dávky Hodnoty předané k obhos podařování Hodnoty předané do ús chovy, s právy a k uložení
@ 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24
Vš echny měny Rezidenti a nerezidenti celkem 1 177 398 460 10 175 717 5 605 033 4 408 337 162 348 1 362 792 140 000 1 207 656 15 136 160 056 392 148 716 664 11 339 728 0 0 0 5 783 692 0 5 783 692 0 0 0 19 867 0 0
v tis ících Kč Vš echny cizí měny (bez CZK)
Koruna čes ká Rezidenti 5 108 052 213 7 534 400 3 833 022 3 668 153 33 225 346 049 330 913 15 136 99 494 257 96 008 162 3 486 095 0 0 0 657 640 0 657 640 0 0 0 19 867
Nerezidenti
Rezidenti
Nerezidenti
6 55 703 493 121 518 118 498 3 020 0 188 781 140 000 48 781
8 9 538 840 2 220 483 1 384 588 726 683 109 212 578 989
9 4 103 914 299 316 268 925 10 481 19 910 248 973
578 989
248 973
53 076 337 51 337 715 1 738 622 0 0 0 2 316 857 0 2 316 857 0 0 0
4 566 229 60 792 4 505 437 0 0 0 2 173 140 0 2 173 140 0 0 0
2 919 569 1 309 995 1 609 574 0 0 0 636 055 0 636 055 0 0 0
Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Rozvaha k 31.12.2004 Bil (ČNB) 5-12
Mě s íč ní rozvaha banky
31.12.2004
< 7 > Po dro z vaho vá pas iva v z ákladním č le ně ní
Úhrn vybranýc h po dro z vaho výc h pas iv Přijaté přís liby a z áruky Přija té z á ruky a ruč e ní Přija té z á ruky z e s mě ne k Přijaté z ás tavy Přija té ne movité z á s ta vy Přija té pe ně ž ní z á s ta vy Přija té z á s ta vy - c e nné pa píry Přija té os ta tní z á s ta vy Přija té kola te rá ly Přija té kola te rá ly - c e nné pa píry Přija té kola te rá ly - os ta tní ná s troje Závaz ky z e s po to výc h o pe rac í c e lke m Zá va z ky z e s potovýc h ope ra c í s úrokovými ná s troji Zá va z ky z e s potovýc h ope ra c í s mě novými ná s troji Zá va z ky z e s potovýc h ope ra c í s a kc iovými ná s troji Zá va z ky z e s potovýc h ope ra c í s komoditními ná s troji Závaz ky z pe vnýc h te rm íno výc h o pe rac í c e lke m *Zá va z ky z pe vnýc h te rmín.ope ra c í s úrokovými ná s troji *Zá va z ky z pe vnýc h te rmínovýc h ope ra c í s mě novými ná s troji *Zá va z ky z pe vnýc h te rmínovýc h ope ra c í s a kc iovými ná s troji *Zá va z ky z pe vnýc h te rmínovýc h ope ra c í s komodit.ná s troji *Zá va z ky z pe vnýc h te rmínovýc h ope ra c í s úvě rovými ná s troji Závaz ky z o pc í c e lke m *Zá va z ky z opc í na úrokové ná s troje *Zá va z ky z opc í na mě nové ná s troje *Zá va z ky z opc í na a kc iové ná s troje *Zá va z ky z opc í na komoditní ná s troje *Zá va z ky z opc í na úvě rové ná s troje Ho dno ty pře vz até k o bho s po dařo vání Ho dno ty pře vz até do ús c ho vy, s právy a k ulo ž e ní
@ 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31
Vš e c hny mě ny Re z ide nti a ne re z ide nti c e lke m 1 234 361 924 18 345 768 17 676 253 60 215 39 253 610 16 094 788 1 345 687 849 831 9 144 016 11 819 288 11 819 288 0 1 976 907 764 404 1 206 951 5 552 0 159 955 132 148 716 664 11 238 468 0 0 0 5 783 711 0 5 783 711 0 0 0 1 600 277 7 446 519
v tis íc íc h Kč Vš e c hny c iz í mě ny (be z CZK)
Koruna č e s ká Re z ide nti
Ne re z ide nti
5 147 021 5 661 5 602 59 36 316 14 792 543 849 8 311 11 819 11 819
915 694 088 605 748 544 335 831 750 288 288
491 181 304 5
Re z ide nti
6 59 960 960 832 263 832 263 0 0
Ne re z ide nti 9 7 456 248 609 300 0 0 0
0
8 19 922 802 11 242 511 11 241 902 609 2 936 862 1 302 244 802 352 0 832 266 0
584 763 270 552
217 970 15 045 202 925
617 039 11 728 605 312
650 314 555 869 94 445
100 388 274 96 008 162 4 380 112 0 0 0 2 316 857 0 2 316 857 0 0 0 1 459 324 387 433
51 944 090 51 337 715 606 375 0 0 0 657 640 0 657 640 0 0 0 140 952 6 168 045
3 610 608 60 792 3 549 815 0 0 0 636 055 0 636 055 0 0 0
4 012 160 1 309 995 2 702 165 0 0 0 2 173 158 0 2 173 158 0 0 0
879 727
11 315
0
Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Řízení rizik – organizační struktura Divize řízení rizik Ř íz e n í r iz ik B .M . B e lc h e r
1 2 1 0 - o d b . R iz ik a p ro f ir e m n í k l ie n t e l u M . S e d lá k
1 2 1 1 - tým Ú v ě ro v á riz ik a J. C upová
1 2 1 2 - tým A n a lýz a ú v ě rů P . T á fl
1 2 1 3 - t ý m K o n t r o la ú v ě rů L. P apayová
1 2 1 4 - tým D o k u m e n ta c e ú v ě rů p r o f ir e m n í k l ie n t e l u L . Š im k o v á
1 2 1 5 - tým P ro b lé m o v é ú v ě ry D . P e x id r o v á
1 2 2 0 - o d b o r R iz ik a v r e t a il u T . J e lín e k
1 2 2 1 - tým S c h v a lo v a te lé J . S lo u p
1 2 2 2 - t ý m P o l it i k a ř íz e n í r e t a i lo v ý c h r i z ik D . R osová
1 2 2 4 - t ý m Ř íz e n í r iz i k h y p o t e č n í c h ú v ě rů M . P lz á k
1 2 2 5 - tým O c e ň o v á n í n e m o v it o s t í J .J a s a n s k ý
1 2 3 0 - o d b o r T rž n í a p r o v o z n í r iz i k a V . N o v o tn ý
1 2 3 1 - tým P ro v o z n í riz ik a V .T ů m o v á
1 2 4 0 - o d b . R iz i k a p r o m a lé a s tře d n í firm y a p o d n ik a t e le J . S tř iž ík
1 2 4 1 - t ý m Ř íz e n í r iz i k - m a lé a s t ř e d n í f ir m y Z . K lo u č e k
1 2 4 2 - t ý m Ř íz e n í r i z ik - p o d n i k a t e l é N /A
1 2 4 3 - t ý m Ř íz e n í p ro b le m a tic k ýc h ú v ě r ů p r o m a lé a s t ř e d n í p o d n ik y J . B a r d io v s k ý
1 2 5 0 - Ř íz e n í p o r t f o li a p r o f i r e m n í k li e n t e lu , m a lé a s t ř e d n í f ir m y a p o d n ik a te le M . C h v o jk a
1260 - odb. C o ll e c t i o n s & ř í z e n í p o r t f o li a F . B a b ic k ý
1 2 6 1 - tým C o l le c t io n s N /A
1 2 6 2 - tým Ř íz e n í r e t a i lo v é h o p o r t f o l ia L . B ru h a
Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Řízení rizik Řízení rizik (Risk Management) je jedním z klíčových útvarů banky. Klade si za cíl efektivní řízení všech rizik, jimž je banka vystavena, jmenovitě především úvěrového rizika (tj. rizika nesplácení úvěrů poskytnutých bankou klientům), tržních rizik (rizik vyplývajících ze změn na finančních trzích) a operačních rizik (tj. rizik plynoucích z provozu banky). Řízení rizik je soustředěno v samostatné divizi, jejíž řízení je přímo podřízeno předsedovi představenstva a generálnímu řediteli banky. V oblasti úvěrového rizika je cílem banky zdravé, dostatečně diversifikované a současně ziskové portfolio úvěrů; tomuto cíli je přizpůsoben i interní proces pro poskytování úvěrů, který dbá na zohledňování schopnosti a vůle potenciálního dlužníka splácet budoucí svůj úvěr a ostatní své závazky řádně a včas. V případě větších transakcí používá banka při analyzování úvěrového rizika i celé transakce individuální expertní posouzení, v případech nižších objemů (např. spotřebitelské úvěry, hypotéky, úvěry malým a středním podnikům) pak banka používá rovněž statistické metody hodnocení rizika. V oblasti tržních rizik naše banka používá celou řadu metod měření všech druhů těchto rizik (např. rizika ze změny směnných kurzů měn, změny úrokových sazeb na finančních trzích, riziko likvidity banky a řada dalších); mezi metody řízení těchto rizik patří např. gap analysis, metoda 1BPV a jiné, banka rovněž používá celou soustavu limitů a omezení, které zajišťují, že banka je výše jmenovaným rizikům vystavena v přiměřené míře, která nezpůsobí bance potíže ani při velkých výkyvech na finančních trzích. V oblasti operačních rizik je cílem banky chránit hmotná a nehmotná aktiva banky, jako jsou lidé, majetek, data apod., před případnou ztrátou, znehodnocením či zneužitím. Z tohoto důvodu banka posuzuje míru rizika jednotlivých aktiv a procesů spojených s těmito aktivy individuálně a implementuje patřičná technická, organizační a další opatření snižující předpokládaná rizika na přijatelnou úroveň. Účinnost opatření je dále pravidelně vyhodnocována. Banka také používá při řízení rizik všechny limity a omezení vyplývající z platných Opatření České národní banky i z dalších právních norem závazných pro naši banku, dále souběžně také limity a metody platné v bankovní síti Raiffeisen po celém světě a rovněž předvídá limity a metody nové, mimo jiné obsažené v nové metodice připravované Bankou pro mezinárodní platby (BIS) známé pod pojmem Basel 2.
Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Řízení rizik Sledování a řízení úvěrového rizika je organizačně začleněno do útvaru Řízení rizik (Risk Management). Řízení rizik je samostatným útvarem banky, který je nezávislý na obchodních útvarech, a to zejména z důvodů eliminace konfliktů zájmů, vyplývajících z rozdílných odpovědností za obchodní činnost a při řízení úvěrových rizik. Řízení rizik je samostatná divize přímo podřízená předsedovi představenstva a generálnímu řediteli banky; divize je odpovědná za řízení úvěrových rizik, dále tržních rizik vč. likviditního rizika, a operačních (provozních) rizik.V oblasti úvěrových rizik firemního bankovnictví jsou pravomoci závislé na objemu limitů v rámci skupiny Raiffeisen a délky transakcí, a to na úrovni schvalování výkonného výboru, dále níže úvěrového výboru, dále ředitele Divize řízení rizik (popř. se spoluschválením člena představenstva za firemní bankovnictví), popř. dále dalšími osobami, na něž ředitel divize svou pravomoc delegoval. Segment SME klientů je rozdělen na části Micro a Small Business. V části Micro jsou používány tzv. scorecards, ověřování, blacklisty a úvěrové registry a vysoce standardizované produkty. V části Small se využívají tzv. individuální credit assessment jak finanční, tak i nefinanční, který vede k rozhodnutí o ratingu za použití stejných nástrojů jako v segmentu Corporate. Produkty zde nejsou tolik standardizované jako v části Micro. V obou částech se vyvíjí maximální snaha o co možná nejvyšší míru zajištění. Úvěrový segment SME se řídí SME Credit Strategií, schválenou představenstvem banky. Deriváty nejsou v segmentu SME k řízení rizik využívány. Akcionáři banky spolu s představenstvem delegovali schvalovací pravomoc Úvěrovému Výboru, který může dále delegovat tuto pravomoc jednotlivým zaměstnancům v Divizi řízení rizik. Co se týče budoucích záměrů, v oblasti Micro se budou dále testovat tzv. scorecards a je plánováno zkrácení rozhodovacího procesu. V oblasti Small Business bude zaveden nový nástroj pro SME rating (nyní testovaný v rámci celé Raiffeisen skupiny) a je plánováno zjednodušení schvalovacího procesu. Pro obě skupiny pak platí, že se banka bude podílet na celoskupinovém projektu Debt Manager (automatická správa a vymáhání pohledávek) a tzv. konsolidovaného black listu (což je důležitý nástroj pro úvěrové analýzy žadatelů o úvěr). Účinnost řízení rizik z hlediska výsledků hospodaření – SME risk dosahuje vysoké míry schvalování (approval rate) a současně dobré kvality portfolia při akceptovatelné míře porušení smluvních povinností ze strany klientů (default rates). Úvěrová rizika jsou v Retailovém segmentu spojena s poskytováním produktů fyzickým osobám a reprezentují riziko ztráty vyplývající ze selhání klienta (protistrany) při neplnění závazků sjednaných v úvěrové smlouvě. Úvěrová rizika jsou systematicky a komplexně řízena s cílem přesně identifikovat celkovou rizikovou pozici a efektivně snižovat hladinu těchto rizik, přičemž banka v plném rozsahu respektuje legislativní rámec příslušný danému segmentu (produktu) - zákony České republiky, právní předpisy, nařízení a standardy České národní banky. Banka kontinuálně zlepšuje procesy řízení rizika s ohledem na rozvoj svých obchodních iniciativ, tržního prostředí a nových informačních technologií. Proces řízení a správy retailových pohledávek je diferencován dle typu produktů a segmentů definovaných s ohledem na očekávanou rizikovost klientů. Schvalovací proces retailových produktů je významně determinován hodnotícím – skórovacím modelem, který využívá pro posouzení ochoty splácení pohledávky sociální a demografická data z žádosti o úvěr.
Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Řízení rizik Skórovací modely využívají statistické metody k zajištění správné identifikace úvěrového rizika a zhodnocení znalosti historického chování portfolia pohledávek. Správnost odhadu pravděpodobnosti selhání je pravidelně měsíčně testována, a to na základě nových údajů o skutečných selháních dlužníků v portfoliu. Proces testování je založen na základních statistických testech umožňujících sledovat výkonnost modelu v časovém horizontu. Paralelně tým monitorování úvěrového portfolia (Portfolio management) dohlíží na svěřené portfolio pohledávek s cílem definovat požadavky vedoucí ke změnám v procesech nebo úpravám metodické základny. V rámci zlepšování procesů banka v minulém roce rozšířila využití externích registrů. Do schvalovacího procesu byl nově zapojen Bankovní registr klientských informací. Vyhodnocení dat z této databáze, která je tvořena pozitivními i negativními informacemi o bonitě klienta, jeho platební morálce a úvěrové angažovanosti, je nyní neodmyslitelnou součásti posuzování jednotlivých žádostí o úvěr. Ve druhé polovině roku 2004 banka iniciovala komplexní projekt směřující k dalším vylepšením a úpravám schvalovacího systému, jehož součástí je i účinné využití historie našich klientů pro schvalovací účely. Dále v bance probíhá projekt pro zapracování nového opatření České národní banky č. 9/2002 věst. ČNB, kterým jsou stanovena pravidla pro posuzování pohledávek z finančních činností, tvorbu opravných položek a rezerv a pravidla pro nabývání některých druhů rezerv. V neposlední řadě se banka intenzivně připravuje na změnu regulace kapitálové přiměřenosti v souladu s požadavky Basilejského výboru pro bankovní dohled. K omezování úvěrového rizika v segmentu Corporate - firemního bankovnictví se používají standardní preventivní nástroje: ratingové modely na hodnocení bonity dlužníka (finanční, nefinanční kritéria) a model hodnocení přijatého zajištění. Formy zajištění nejsou obecně omezeny, jedná se v zásadě o dvě skupiny: přijaté hmotné zajištění (nejčastěji zástavy majetku) či práva (zástava pohledávek) a dále přijatá ručení bonitních ručitelů (popř. směnečné avaly apod.) Za další formu řízení rizik lze považovat v případě nesplácených úvěrů jejich vymáhání, které se v segmentu firemního bankovnictví rovněž děje v plné gesci Divize řízení rizik. Deriváty k řízení úvěrového rizika používány nejsou. Další plány v řízení úvěrových rizik v oblasti firemní klientely lze shrnout do vyšší míry standardizace používání nástrojů uvedených výše. Řízení úvěrových rizik v oblasti firemního bankovnictví lze považovat za velmi úspěšné: počet ani objem klasifikovaných či ohrožených úvěrů nevybočuje směrem nahoru oproti minulým letům, naopak se jednoznačně snižuje.
Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Řízení rizik Operační rizika jsou řízena v souladu s požadavky ČNB na vnitřní řídící a kontrolní systém banky. Mezi hlavní nástroje řízení operačních rizik patří Risk Self Assessment (identifikace rizik prováděná interními experty) a důsledné sledování incidentů operačního rizika a jejich analýza. Naším cílem je identifikovat hlavní rizikové oblasti, abychom incidentům mohli účinně předcházet (zavádění opatření apod.) či alespoň zmírnit případné dopady (vyvedení rizika mimo banku - pojištění). Deriváty k řízení rizika používány nejsou. Do budoucna bychom chtěli vylepšit a zefektivnit sběr dat o událostech operačního rizika. Skupina Raiffeissen pracuje na implementaci SW podpory pro sdílení dat o incidentech mezi jednotlivými členy. Rovněž se budeme zaměřovat na identifikaci a monitorování klíčových ukazatelů, které by nám umožnily predikovat zvýšenou pravděpodobnost výskytu incidentu operačního rizika (key risk indicators). Vzhledem k tomu že systematické řízení operačních rizik je poměrně nová disciplína, je zatím obtížné posoudit jeho učinnost (samozřejmě se posuzuje účinnost konkrétních opatření, ale je obtížné posoudit účinnost celého systému). Každopádně dosavadní aktivity v této oblasti přispěly k budování obecného povědomí o existenci operačních rizik a důležitosti zodpovědného přístupu každého zaměstnance k jejich identifikaci a prevenci. V tržních rizik banka využívá systém limitů daných 3 autoritami. Na nejvyšší a zároveň nejméně detailní úrovni stojí autorita České národní banky, dané klasickým legislativním procesem a platné pro všechny bankovní instituce v ČR. Mnohem podrobnější soustavu limitů vytváří naše mateřská společnost. V případě, že některá rizika nejsou metodicky podchycená jak ze strany ČNB tak naší mateřské společnosti, banka si vytváří vlastní soustavu limitů kterou využívá lokálně. Deriváty jsou využívány při řízení tržních rizik v rámci standardních zvyklostí. Odbor Tržního a operačního rizika je pod přímým vedením ředitele Divize řízení rizik. V oblasti tržních rizik momentálně skupina Raiffeisen finalizuje nákup nového softwarového vybavení, které umožní nový přístup řízení rizik v rámci skupiny. Profit spojený s tržními riziky je plně v souladu a mírou podstupovaných tržních rizik. V Praze, dne 10. listopadu 2005