2004)

Informace podle Opatření ČNB č. 1 ze dne 30. prosince 2003 (ve znění opatření ČNB č. 9/2004)

Údaje platné k 30.6.2006

Informace o bance Obchodní firma: Raiffeisenbank a.s. Sídlo: Praha 4, Olbrachtova 2006/9, PSČ: 140 21 IČ: 49240901

Počet zaměstnanců: 1191

Údaje o akcionářích: Raiffeisen International Bank - Holding AG, zapsaná v Obchodním rejstříku u Městského soudu v Am Stadtpark 9, Vídeň, Rakousko – výše podílu na Praze, dne 25.6.1993, oddíl B, vložka 2051 hlasovacích právech 51% Datum zápisu poslední změny: 22.5.2006 – Raiffeisenlandesbank Niederösterreich – Wien AG, představenstvo: výmaz pana Willem Huetinga a Raiffeisen Platz 1, 1020 Vídeň, Rakousko – výše zápis pan Igora Helekala podílu na hlasovacích právech 24% Výše základního kapitálu: 2.500.000.000,- Kč, splacen RB Prag Beteiligungs GmbH, Europaplatz 1a, 4020 Linec, Rakousko – výše podílu na hlasovacích v plné výši právech 25% Akcie: 250 000 ks kmenových akcií na jméno o jmenovité hodnotě 10 000 Kč za jednu akcii v zaknihované podobě Raiffeisenbank a.s. nevlastní žádné vlastní akcie a zatímní listy a jiné cenné papíry, s nimiž je spojeno právo na výměnu za akcie. Počet organizačních jednotek (pobočky, obchodní zastoupení): 50

Vlastnické podíly akcionářů jsou rovny jejich podílům na hlasovacích právech. Všichni akcionáři jsou ve zvláštním vztahu k bance ve smyslu § 19 zákona č. 21/1992 Sb. o bankách, ve znění pozdějších předpisů.

Organizační struktura banky Představenstvo

1000 - Generální ředitel a předseda představenstva Lubor Žalman* 1100 - divize Personální M. Mainová

1300 - divize Podpora řízení Č. Ondrůšek

1400 - divize Finanční controlling a účetnictví J.Kubín

1010 - odb. Ekonomický výzkum P. Mertlík

1020 - odb. Interní audit R.Smrčková**

2000 - Výkonný ředitel Rudolf Rabiňák*

3000 - Výkonný ředitel N/A

2100 - divize Firemní bankovnictví R.Jauker

3100 - divize Bankovnictví pro soukromé osoby O. Havlík

2200 - divize Strukturované financování T. Gürtler

3200 - divize Malé a střední firmy a podnikatelé E. Machová

2300 - divize Faktoring J. Krupová

3500 - divize Řízení pobočkové sítě a prodeje fyzickým osobám I. Vavříček (pověř.říz.)

2400 - divize Podpora firemního bankovnictví P. Trcka

2500 - divize Firemní bankovnictví - Middle Market T. Hadžega

odbory Regionální firemní bankovnictví

2001 - tým Podpora obchodu P. Jansa

** odpovídá představenstvu prostřednictvím jeho předsedy

4000 - Výkonný ředitel Pierre H. Brisse* 4100 - divize Hospodářská správa a správa budov M. Střihavk a

4200 - divize Zabezpečení provozu P. Krumphanzl

3600 - divize Řízení prodeje podnikatelská klientela P. Šarkovský

3700 - divize Přímý prodej M. Dolanský 3800 - divize Podpora prodeje J. Malíř

PI a SME regiony

* Člen představenstva

4020 - odb. Organizace & řízení procesů J. Dědič

4030 - odb. Bezpečnost P. Lédl

5000 - Výkonný ředitel Martin Bláha* 5001Financování obchodů L. Knappek

6000 - Výkonný ředitel Igor Helekal* 6100 - divize Informační technologie (IT) R. Berka

5002 Řízení portfolia M. Ondruška 5003 Obchodování na trhu V. Brdlík 5004 Kapitálové trhy R. Skácel 5005 Řízení aktiv a pasiv M. Hanuš 5006 Prodej P. Bárta

5007 - tým Privátní bankovnictví R. Mocek

6200 - divize Řízení rizik B.M. Belcher

Informace o činnostech banky Přehled činností vyplývajících z licence

•

přijímání vkladů od veřejnosti

•

vydávání hypotečních zástavních listů

•

poskytování úvěrů

•

finanční makléřství

•

investování do cenných papírů na vlastní účet

•

výkon funkce depozitáře

•

finanční pronájem (finanční leasing) *

•

směnárenská činnost (nákup devizových prostředků)

•

platební styk a zúčtování

•

poskytování bankovních informací

•

vydávání platebních prostředků

•

obchodování na vlastní účet nebo na účet klienta

•

poskytování záruk

•

otvírání akreditivů

•

obstarávání inkasa

•

poskytování investičních služeb –

–

hlavní investiční služby dle §8 odst.2 písm.a), b), c), d), e), zákona č. 591/1992 Sb., v platném znění doplňkové investiční služby dle § 8 odst.3 písm.a) až g)

s devizovými hodnotami •

pronájem bezpečnostních schránek

•

činnosti, které přímo souvisejí s činnostmi uvedenými v bankovní licenci

* Činnosti, které banka přímo nevykonává Pozn.: společnost má kromě povolení působit jako banka licenci obchodníka s cennými papíry Činnosti, jejichž vykonávání nebo poskytování bylo příslušným orgánem omezeno, nebo vyloučeno: Žádné.

Informace o vztazích s bankou ovládanými osobami a osobami, v nichž je banka většinovým společníkem Raiffeisen – Leasing, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 61 46 78 63 Podíl na ZK a hlasovacích právech činí 50% . Základní kapitál společnosti činí 50.000.000,- Kč. Pořizovací cena obchodního podílu je 25.118.000, - Kč.

RLRE HOTEL ELLEN s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 25 23 98 13 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 100.000,- Kč.

Raiffeisen - Leasing Real Estate, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 26 49 26 87 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s. na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing, s.r.o., činí 50% . Základní kapitál společnosti činí 10.000.000,- Kč.

RLRE EDEN INVEST, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 26 34 99 81 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společností RLRE HOTEL ELLEN s.r.o. a RLRE Beta Property, s.r.o., celkem činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 72.004.000,- Kč.

RLRE Alpha Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 26 71 27 92 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společností Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o. činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. RLRE Beta Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: 26 71 28 31 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. RLRE Gamma Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 25 75 78 49 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 10.000.000,- Kč. RLRE & EUBE OC - TERRONIC II., s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27 07 13 91 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. RLRE & EUBE OC - TERRONIC I., s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27 10 26 70 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. RLRE Epsilon Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27 10 41 17 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.

RLRE Investholding B.V., Utrechtsestraat 38 f, 6811LZ Arnhem, IČ 91 43 624 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 90 000,- EUR. Raiffeisen stavební spořitelna, a.s., Koněvova 2747/99, Praha 3, IČ 49 24 12 57 Podíl na ZK a hlasovacích právech činí 25%. Základní kapitál společnosti činí 650.000.000,- Kč. Raiffeisenbank vlastní 1 625 kusů akcií o celkové nominální hodnotě 162.500.000,- Kč v celkové pořizovací ceně 258 088 000,-Kč RLRE Eta Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27 17 31 60 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. RLRE Theta Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27 16 90 31 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.

Informace o vztazích s bankou ovládanými osobami a osobami, v nichž je banka většinovým společníkem RLRE Jota Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27191702 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. Impuls Tuchoměřice, s.r.o., Dlouhá 1, Praha 1, IČ 27204022 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 50%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. RLRE Omega Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27382991 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. RLRE Ypsilon Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27383016 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. MB Leasing a.s., Mladá Boleslav, T.G. Masaryka 1076, IČ 25131991 Přímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 60.000.000,- Kč Raiffeisenbank a.s. vlastní 100 % akcií společnosti MB Leasing a.s., tj. 595 kusů akcií ve jmenovité hodnotě 100.000,- Kč a 50 kusů akcií ve jmenovité hodnotě 10.000,- Kč; celkový počet všech akcií 645, celková nominální hodnota všech akcií je 60.000.000,Kč o celkové pořizovací ceně 40.000.000,- Kč. RLRE Orion Property s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27383016 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 465.000,- Kč. RLRE Taurus Property, s.r.o, Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27383016 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.

RLRE Lyra Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27383016 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. RLRE Dorado Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27383016 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. RLRE Carina Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27383016 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. RLRE Columba Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27383016 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč. RLRE Pegasus Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ 27383016 Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen – Leasing Real Estate, s.r.o., činí 100%. Základní kapitál společnosti činí 200.000,- Kč.

Raiffeisenbank nedržela k 30..6.2006 v aktivech žádné cenné papíry emitované výše uvedenými společnostmi (s výjimkou kmenových akcií emitovaných Raiffeisen stavební spořitelnou, představujících majetkový podíl Raiffeisenbank a.s. na Raiffeisen stavební spořitelně, a.s. a akcií emitovaných MB Leasing a.s. představujících majetkový podíl Raiffeisenbank a.s. na MB Leasing a.s.) ani nemá z těchto cenných papírů žádné závazky.

Souhrnná výše pohledávek banky za výše uvedenými společnostmi k 30.06.2006: 0,- Kč. Souhrnná výše závazků banky vůči výše uvedeným společnostem k 30.06.2006: 240 153 573,- Kč. Souhrnná výše záruk vydaných bankou za výše uvedené osoby k 30.06.2006: 0,- Kč. Souhrnná výše záruk přijatých bankou od výše uvedených osob k 30.06.2006: 0,- Kč. Raiffeisenbank a.s.

Raiffeisen - Leasing, s.r.o. 50%

Raiffeisen stavební spořitelna, a.s. 25%

Raiffeisen - Leasing Real Estate, s.r.o. 50%

RLRE Alpha Property, s.r.o. 100%

RLRE Beta Property, s.r.o. 100% (also owns 0,03% of RLRE Eden Invest, s.r.o.)

RLRE Gamma Property, s.r.o. 100%

RLRE & EUBE OC - TERRONIC II., s.r.o. 100%

RLRE Epsilon Property, s.r.o. 100%

RLRE Eta Property, s.r.o. 100%

RLRE Jota Property, s.r.o. 100%

RLRE & EUBE OC - TERRONIC I., s.r.o. 100%

RLRE Theta Property, s.r.o. 100%

RLRE HOTEL ELLEN s.r.o. 100%

RLRE Eden Invest, s.r.o. 99,97% IMPULS Tuchoměřice, s.r.o. 50%

RLRE Investholding B.V. 100%

RLRE Ypsilon Property, s.r.o. 100%

RLRE Omega Property, s.r.o. 100%

RLRE Orion Property, s.r.o. 100%

RLRE Taurus Property, s.r.o 100%

RLRE Lyra Property, s.r.o 100%

RLRE Carina Property, s.r.o 100%

RLRE Columba Property, s.r.o 100%

RLRE Dorado Property, s.r.o 100%

RLRE Pegasus Property, s.r.o. 100%

MB Leasing a.s. 100%

Informace o vztazích s ovládajícími osobami a osobou, která je v bance většinovým společníkem. Raiffeisen International Bank-Holding AG, Am Stadtpark 9, Vídeň, Rakousko Podíl na základním kapitálu banky je stejný jako na hlasovacích právech banky - 51% Souhrnná výše závazků banky vůči výše uvedené společnosti k 30.06.2006 byla 490 038,-Kč a celková výše pohledávek banky za výše uvedenou společností k 30.06.2006 byla 0,Kč. Raiffeisenbank nedržela k 30.06.2006 v aktivech žádné cenné papíry emitované výše uvedenou společností ani nemá z těchto cenných papírů žádné závazky. Souhrnná výše záruk vydaných bankou za výše uvedenou osobu k 30.06.2006 byla 0,- Kč. Souhrnná výše záruk přijatých bankou od výše uvedené osoby k 30.06.2006 byla 0,- Kč.

Informace o vztazích se členy dozorčí rady, členy představenstva a s dalšími vedoucími zaměstnanci banky Představenstvo: Mgr. Lubor Žalman, předseda představenstva a generální ředitel od 4. května 2004. Vystudoval fyziku na MFF UK v Praze v roce 1990. V letech 2003-2004 působil ve společnosti Home Credit International jako manažer projektu, před tím v letech 1999-2002 ve společnosti McKinsey&Company nejdříve jako Senior Associate, později jako Engagement Manager. V letech 19911998 působil na různých výkonných pozicích v Komerční bance, a.s. Ing. Rudolf Rabiňák, člen představenstva a výkonný ředitel – od dubna 2001 je členem představenstva Raiffeisenbank a.s. zodpovědným za oblast korporátního bankovnictví. Vystudoval Vysokou školu chemicko-technologickou. Před svým jmenováním pracoval devět let v Citibank a.s. Pierre H. Brisse, člen představenstva a výkonný ředitel – Začal pracovat v Raiffeisenbank a.s. v roce 1993. V roce 2000 se stal členem představenstva Raiffeisenbank a.s. zodpovědným za oblast podpory obchodních aktivit. Od roku 1980 do roku 1991 pracoval v Continental Bank v Bruselu, Londýně a Chicagu.

Martin Bláha, člen představenstva a výkonný ředitel – Od dubna 2003 se stal členem představenstva Raiffeisenbank a.s. a odpovídá za oblast Treasury a investiční bankovnictví. Do roku 2001 působil v HypoVereinsbank CZ, a.s. jako ředitel Treasury. Vystudoval v Praze v roce 1988 Střední průmyslovou školu se zaměřením na automatizační techniku. Igor Helekal, člen představenstva a výkonný ředitel od dubna 2006. Vystudoval na ČVUT Fakultu jadernou s fyzikálně inženýrskou, na Yaleské Univerzitě získal titul MBA. V Letech 2005-2005 působil jako předseda představenstva a generální ředitel společnosti Callin, před tím v letech 2004-2005 působil jako člen představenstva a náměstek generálního ředitele pro provoz v eBance, a.s. V letech 2001-2004 byl členem představenstva slovenské UniBanky. V letech 2003-2000 pracoval v poradenské firmě McKinsey&Company. Poznámka: dozorčí rada na svém posledním zasedání dne 11.7. Vyjádřila svůj záměr zvolit do funkce člena představenstva zodpovědného za Retail banking pana Maria Drosce. Jmenování podléhá schválení ze strany ČNB.

Informace o vztazích se členy dozorčí rady, členy představenstva a s dalšími vedoucími zaměstnanci banky Dozorčí rada: Dr. Herbert Stepic, předseda dozorčí rady od prosince 2003. V roce 1968 vystudoval Hochschule für Welthandel (University of World Trade), Vídeň, v roce 1972 získal doktorát obchodních věd. Od roku 1973 působil v Genossenschaftliche Zentralbank AG (pozdější Raiffeisen Zentralbank AG -RZB). Od roku 1987 členem představenstva RZB zodpovědným za mezinárodní obchod, od roku 1995 zástupcem generálního ředitele. Od roku 2001 generálním ředitelem Raiffeisen International Beteiligungs AG. Dr. Robert Gruber, člen dozorčí rady od května 2002. Vystudoval Vienna University of Economics: MBA-Studies, 1979, Vienna University of Economics: PhD-Study, 1983, Post-Graduate MBA Study American University, Washington D.C. (USA), 1982. V letech 19831992 působil v Raiffeisen Zentralbank AG (Vídeň) , 1992-1993 člen představenstva Pankl & Hofmann AG (Vídeń), 1993-1997 Magna Europe Holding AG (Vídeň/Oberwaltersdorf), 1997-2000 člen představenstva Porsche Holding GmbH (Salzburg), od roku 2001 místopředseda Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien AG. Dr. Kurt Hütter, člen dozorčí rady od září 2003. Vystudoval Sociální a hospodářské vědy v Linci, 1976. V Raiffeisen skupině působí od roku 1976. Od roku 1993 působí v úzkém vedení Raiifeisenlandesbank Oberösterreich AG. Mag. Peter Lennkh, člen dozorčí rady od května 2005. Vystudoval Vienna University of Ecomomics, titul Master of Economics and Business Administration. V roce 1988 nastoupil do Raiffeisen Zentralbank AG, od té doby působí v různých funkcí v rámci celé skupiny. Od 1.1.2005 členem představenstva Raiffeisen Internatinal Bank-Holding AG zodpovědným za Corporate banking a regiony.

Dkfm. Rainer Franz, člen dozorčí rady od prosince 2000. Vystudoval University of Vienna, 1972. V roce 1969 MBA -University of Notre Dame, Ind. USA. V letech 1972-1979 působil Chase Bank, New York. 1979-1986 DG Bank – Frankfurt/Main, 1986-1990 Commercial Bank of Greece. Od roku 1998 působí v Tatra bance, a.s. (Bratislava), v současné době předseda představenstva a generální ředitel. Ing. Miroslav Uličný, člen dozorčí rady od prosince 2000. Vystudoval Vysokou školu ekonomickou, Bratislava. V letech 19901992 působil v Raiffeisen Zentralbank AG (Vídeň), od roku 1993 působí v Tatra bance, a.s., od roku 2000 jako člen představenstva a zástupce generálního ředitele. Jan Horáček, člen dozorčí rady od května 2006, vystudoval SVVŠ Arabská v Praze, v Raiffeisenbank pracuje od roku 1993, v současné době na pozici vedoucí Odboru General Services; před tím v letech 1976–1993 působil v SDDS-Praha.V letech 1973-1976 pracoval v Dopravním podniku Praha a v letech 1970-1973 byl zaměstnán na pražském letišti. Ing. Josef Malíř, členem dozorčí rady od května 2006. Vystudoval Vysokou školu zemědělskou obor ekonomie. V Raiffeisenbank pracuje od roku 1999, v současnosti na pozici ředitele divize Sales and Service.V letech 1992-1999 pracoval v Českomoravské hypotéční bance, kde naposledy působil v pozici člena představenstva a náměstka generálního ředitele. Ing. Milena Syrovátková, členkou dozorčí rady od května 2006. Vystudovala Technickou univerzitu ve Zlíně a Vysokou školu ekonomickou v Bratislavě. V Raiffeisenbank pracuje od roku 1999, v současné době na pozici vedoucí Agriculture Teamu.V letech 19981999 pracovala v Commerzbank, v letech 1992-1998 působila v HypoBank CZ.

Informace o vztazích se členy dozorčí rady, členy představenstva a s dalšími vedoucími zaměstnanci banky -vedoucí zaměstnanci banky: Jméno

Pozice

vzdělání

Doc. Ing. Pavel Mertlík, CSc. Ing. Čestm ír Ondrůšek Ing. Markéta Main Ing. Rom ana Sm rčková Mgr. Jan Kubín Ing. Andrea Šm erdová Ing. Ivo Křivka Ing. Jarm ila Krupová Ing. Josef Hanousek Ing. Miroslav Žiška Ing. Pavel Trcka Ing. Petr Mariáš Ing. Radim Jauker Ing. Richard Kuba Ing. Tom áš Gürtler Ing. Tom áš Hadžega Ing. Zdeněk Procházka Ing. Zuzana Huclová Bc. Petr Kaláb Daniel Bacík Ing. Eva Machová Ing. Ivo Vavříček Ing. Jan Filip Ing. Jan Vraný Ing. Josef Malíř Ing. Lubom ír Sýkora Ing. Martin Dolanský Ing. Ondřej Havlík Ing. Pavel Šarkovský Ing. Vladim il Juřík Ing. Jaroslav Dědič Ing. Miroslav Střihavka Petr Lédl RNDr. Petr Krum phanzl Ing. Jan Petrák Ing. Libor Knappek Ing. Martin Hanuš Ing. Michal Ondruška Ing. Pavel Bárta Ing. Richard Skácel, MBA Ing. Vít Brdlík Brett Belcher, MBA Ing. Radim Berka

Head of Econom ic Research Departm ent Head of Managem ent Support Division Head of Hum an Resources Division Head of Internal Audit Departm ent Head of Finance Controlling and Accounting Division Head of Cash Management Departm ent Regional Corporate banking departm ent Head of Factoring Division Regional Corporate Banking Departm ent Regional Corporate Banking Manager Head of Corporate Support Division Head of Regional Corporate banking Departm ent Head of Corporate Banking Division Head of Corporate Banking Departm ent Praha Head of Structured Finance Division Head of Corporate Middle Market Division Regional Corporate Banking Departm ent Regional Corporate Banking Departm ent Regional SME Manager Praha Regional PI Manager Praha Head of SME Segment Division Regional PI Manager Morava Regional SME Manager Čechy Head of Com m unication, Research and Advertisem ent Division Head of Retail Sales and Service Division Regional PI Manager Čechy

VŠE v Praze, Univerzita Karlova, obor ekonomie Masarykova univerzita Brno, právnická fakulta a fakulta ekonomicko správní UK-fakulta filosofická, MBA Vysoká škola ekonomická, fakulta obchodní FSV UK Praha, obor ekonomie, Konstanz University, Německo, obor finance a bankovnictví ČZU, obor informatika VŠE, Czechoslovak Management Center Vysoká škola ekonomická v Praze, obor ekonomika zemědělství Vysoká škola zemědělská, fakulta provozně-ekonomická Vysoká škola báňská Ostrava, obor ekonomický Vysoká škola ekonomická, Bratislava/Praha VŠE Vysoká škola ekonomická v Praze Vysoká škola zemědělská Univerzita Konstanz VŠE Vysoké učení technické v Brně, fakulta stavební VŠE v Praze, obor zahraniční obchod Západočeská univerzita v Plzni, Rochester Institute of Technology - College of business Střední odborné učiliště strojírenské, obor mechanik strojů a zařízení Vysoká škola báňská, Ostrava Vysoká škola báňská Ostrava, fakulta ekonomická Vysoká škola ekonomická v Praze, obor bankovnictví Ekonomicko-správní fakulta Masarykovy Unuiverzity v Brně, obor finanční podnikání Vysoká škola zemědělská, obor provoz a ekonomika zemědělství České vysoké učení technické v Praze VŠE Vysoká škola báňská Vysoká škola báňská v Ostravě, fakulta hornicko-geologická Vysoká škola ekonomická v Praze, obor finance ČVUT v Praze, obor ekonomika a řízení elektrotechniky a energetiky ČVUT-ekonomika a řízení elektrotechniky a energetiky Gymnázium Jana Nerudy v Praze UK-Fakulta matematicko fyzikální VŠE Vysoká škola báňská v Ostravě, tepelná technika MFF Universita Karlova, jaderná fyzika ČVUT Praha, fakulta civilního inženýrství ČVUT The Open University Vysoká škola ekonomická, Praha University of Pittsburgh VU v Brně, fakulta stavební, obor konstrukce a dopravní stavby

Head of PI Segment Division Head of SME Sales Division Regional SME Manager Morava Head of Organisation and Process Dpt. Head of General Services and Prem ises Division Head of Security Departm ent Head of Operations Division Head of VIP Banking & Relationship Managem ent Departm ent Head of Corporate Finance Team Head of Asset/Liability Management Team Head of Porfolio Managem ent Team Head of Sales Team Head of Brokerage Service Team Head of Trading Team Head of Risk Managem ent Division Head of IT/System s Division

Informace o vztazích se členy dozorčí rady, členy představenstva a s dalšími vedoucími zaměstnanci banky Souhrnná výše bankou poskytnutých úvěrů členům dozorčí rady, členům představenstva a dalším vedoucím zaměstnancům banky k 30.06.2006 byla 32 682 375,- Kč.

Souhrnná výše bankou vydaných záruk za členy dozorčí rady, členy představenstva a další vedoucí zaměstnance banky k 30.06.2006 byla 0,- Kč.

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Výkaz zisku a ztráty Bil (ČNB) 2 -1 2 Mě s íč ní výka z zis ku a ztrá ty ba nky 5 5 0 0 Ra iffe is e nba nk, a .s . < 1 > Výn o s y, n ák lad y a z is k y n e b o z tráty ban k y Výn o s y z ú ro k ů a p o d o b n é výn o s y a ) Výnos y z úroků z dluhovýc h c e nnýc h pa pírů b) Os ta tní úrokové výnos y Nák lad y n a ú ro k y a p o d o b n é n ák lad y a ) Ná kla dy na úroky z e mitova nýc h dluhovýc h c e nnýc h pa pírů b) Ná kla dy na úroky z krá tkýc h prode jů dluhovýc h c e nnýc h pa pírů c ) Os ta tní úrokové ná kla dy Výn o s y z ak c ií a p o d ílů Výn o s y z p o p latk ů a p ro viz í Nák lad y n a p o p latk y a p ro viz e Čis tý z is k n e b o z tráta z fin an č n íc h o p e rac í Os tatn í p ro vo z n í výn o s y Os tatn í p ro vo z n í n ák lad y S p rávn í n ák lad y a ) Ná kla dy na z a mě s tna nc e a a ) Mz dy a pla ty a b) S oc iá lní a z dra votní pojiš tě ní a c ) Os ta tní ná kla dy na z a mě s tna nc e b) Os ta tní s prá vní ná kla dy Ro z p u š tě n í OP a re z e rv k d lo u h o d o b . h m o t.a n e h m o tné m m aje tk u Od p is y,tvo rb a a p o u ž .re z e rv a OP k d lo u h . h m o t.a n e h m . m aj. Ro z p .OP a re z .k p o h l.a vyb r.p o d r.n .,výn o s y z d říve o d .p o h l. Od p is y,tvo rb a a p o u ž .OP a re z .k p o h l.a vyb r.p o d ro z .n ás tro jů m Ro z p u š tě n í o p rav. p o lo ž e k k úč as te m s ro z h o d . a p o d s t.vlive m Ztráty z p ře v.ú č as tí s ro z h .a p o d s t.vlive m ,tvo rb a a p o už . OP Ro z p u š tě n í o s tatn íc h re z e rv p ro n e p o tře b n o s t Tvo rb a a p o u ž ití o s tatn íc h re z e rv Po d íly n a z is k u (z trátě ) ú č as tí s ro z h . n e b o p o d s t.vlive m Zis k n e b o z tráta z a ú č e t.o b d . z b ě ž n é č in n o s ti p ře d z d an ě n ím Mim o řád n é výn o s y Mim o řád n é n ák lad y Zis k n e b o z tráta z a ú č e t.o b d . z m im o ř.č in n o s ti p ře d z d an ě n ím Daň z p říjm ů Zis k n e b o z tráta z a ú č e tn í o b d o b í p o z d an ě n í

30.09.2005

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34

31.12.2005

31.3.2006

30.6.2006

v tis íc íc h Kč v tis íc íc h Kč v tis íc íc h Kč v tis íc íc h Kč 1 989 145 2 747 935 776 910 1 588 959 38 042 51 772 11 870 23 959 1 941 991 2 683 610 761 931 1 561 345 -701 873 -947 108 -258 591 -523 994 -162 836 -215 132 -57 485 -105 814 -1 643 -1 719 -99 -343 -521 227 -708 367 -195 987 -411 950 17 058 17 058 571 17 459 598 699 828 327 222 993 479 582 -118 719 -175 561 -56 072 -112 957 276 277 383 841 117 005 216 769 14 273 20 502 4 118 10 916 -39 051 -66 986 -14 255 -28 883 -1 251 844 -1 718 295 -476 650 -1 004 383 -656 854 -915 635 -251 650 -520 334 -470 667 -656 665 -182 293 -375 790 -165 764 -231 080 -64 050 -131 989 -20 423 -27 890 -5 308 -12 555 -594 990 -802 660 -225 000 -484 050 0 0 0 0 -143 895 -194 975 -51 350 -92 859 269 046 369 037 191 679 247 129 -576 224 -814 673 -270 459 -425 103 10 000 0 -20 000 0 0 49 979 0 382 871

56 796 0 495 897

2 486 0 188 386

5 215 0 377 848

0 -104 651 278 220

0 -124 344 371 553

0 -50 705 137 681

0 -94 255 283 593

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Rozsah údajů k uveřejnění z účetní závěrky údaje v tisících Kč

k 30.9.2005

k 31.12.2005

k 31.3.2006

k 30.6.2006

Kapitál Tier 1 (Vlastní kapitál)

2 942 403

2 891 725

3 220 999

3 224 036

Tier 2

1 544 826

1 515 086

1 482 869

1 489 870

Využitý Tier 3

0

0

0

0

Tier 2 + Tier 3

1 544 826

1 515 086

1 482 869

1 489 870

114 350

152 025

157 101

154 117

4 487 229

4 406 810

4 703 868

4 713 906

Kapitálový požadavek A

3 581 906

3 730 952

3 529 135

3 915 839

Kapitálový požadavek B

216 173

247 664

199 724

133 960

41 875

49 865

43 652

46 479

0

0

0

0

Kap. požadavek k obecnému úrokovému riziku

162 638

183 641

143 770

75 049

Kap. požadavek k obecnému akciovému riziku

528

2 483

4 692

0

11 132

11 675

7 610

12 162

0

0

0

0

Kapitálová přiměřenost

9,45%

8,86%

10,09%

9,31%

ROAA (rentabilita průměrných aktiv)

0,53%

0,52%

0,72%

0,73%

13,10%

13,03%

18,04%

18,15%

67 390

67 690

67 725

60 276

1 514,63

1528,73

1 659,36

1555,98

336,62

330,56

479,31

439,34

Odečitatelné položky Celková výše kapitálu Jednotlivé kapitálové požadavky:

Kap. požadavek k úvěrovému riziku OP Kap. požadavek k riziku angažovanosti OP

Kap. požadavek k měnovému riziku Kap. požadavek ke komoditnímu riziku Poměrové ukazatele

ROAE (rentabilita průměrného vlastního kapitálu Tier 1) Aktiva na 1 zaměstnance Správní náklady na jednoho zaměstnance Čistý zisk na 1 zaměstnance

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Rozvaha k 30.6.2006 Aktiva v ro zva ze b a nky (v tis ících Kč) *Ro zva ho vá aktiva c e lke m *Po kla dní hotovos t a vklady u c e ntrá lníc h ba nk S tát.be zkup.dluh.a os ta t.CP přijím .c e nt.ba nk. k re fina n.. a ) C P vyd a né vlá d .in s tit. přijím a né ce ntrá l.ba n ka m i k re fin a n . b ) Os ta tn í C P p řijím a n é ce n trá ln ím i b a n ka m i k re fin a nco vá n í Po hle dávky za banka m i a ) P o hle d á vky za ba n ka m i s p la tné na p ožá dá ní b ) Os ta tn í po h le d á vky za ba n ka m i *Po hle dá vky za klie nty a ) *P o hle d á vky za klie nty s pla tn é na po žá d á ní b ) Os ta tn í po h le d á vky za klie nty Dluho vé c e nné pa píry a ) Dluh ové ce nn é pa píry vyda né vlá dn ím i in s tituce m i b ) Dluh ové ce nn é pa píry vyda né o s ta tn ím i s ub je kty Akc ie , podílo vé lis ty, o s tatní po díly Úč as ti s pods ta tným vlive m a ) Úča s ti s p od s ta tn ým vlive m v b a n ká ch b ) Úča s ti s p od s ta tn ým vlive m v o s ta tn ích s u b je kte ch Úč as ti s ro zho dujíc ím vlive m a ) Úča s ti s ro zho d ujícím vlive m v ba nká ch b ) Úča s ti s ro zho d ujícím vlive m v os ta tn ích s ub je kte ch Dlo uho do bý ne hm o tný m a je te k a ) Zřizo va cí výd a je b ) Goo dwill c) Os ta tní n e hm o tný m a je te k Dlo uho do bý hm o tný m a je te k a ) P o ze m ky a b ud ovy p ro p ro vo zn í čin no s t b ) Os ta tn í hm o tn ý m a je te k Os tatní a ktiva rozvaho vá Po hle dávky z ups a né ho vlas tního kapitálu Ná kla dy a příjm y příš tíc h o bdo bí Kla dné re á lné hodno ty de rivá tů Kla dné re á lné hodno ty de rivá tů za jiš ťova c íc h Kla dné re á lné hodno ty de rivá tů jinýc h ne ž zajiš ťo va c íc h Kla dn é re á ln é ho dn o ty pe v.te r.o pe ra cí jin ých ne ž za jiš ťov. Kla dn é re á l.h o dn oty p e v.te r.op e ra cí j.n e ž za j.s úrok.ná s tr. Kla dn é re á l.h o dn oty p e v.te r.op e ra cí j.n e ž za j. s m ě n .n á s tr. Kla dn é re á ln é ho dn o ty op cí jin ých ne ž za jiš ťova cích Kla dn é re á ln é ho dn o ty op cí jin ých ne ž za j. na m ě n .n á s tro je

*Po hle dá vky za klie nty *Po hle dá vky za klie nty s pla tné na po žá dá ní S tanda rdní pohle dá vky za vlá dním i ins tituc e m i *S le do va né a ohrože né pohle dá vky za vlá dním i ins tituc e m i S tanda rdní pohle dá vky za os ta tním i klie nty Po hle dávky hodnoc e né po rtfo lio vě *S le do va né a ohrože né pohle dá vky za os ta tním i klie nty S le do va n é úvě ry a os ta tní p o hle d á vky za os ta t.klie nty Ne s ta n da rdn í úvě ry a o s ta tn í po h le d á vky za os ta tním i klie nty P o chyb né ú vě ry a o s ta tn í p oh le d á vky za o s ta tn ím i klie n ty Ztrá to vé ú vě ry a o s ta tn í p oh le d á vky za o s ta tn ím i klie n ty Re s trukturalizova né pohle dá vky

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 1 2 3 4 5 6 7 8

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 1

Úda j kompe nz ova ný o opra vné polož ky a oprá vky 79 473 459 2 383 841 1 161 911 1 161 911 0 19 705 557 444 849 19 260 708 53 614 596 241 332 53 373 264 762 389 0 762 389 130 788 283 276 258 088 25 188 20 885 0 20 885 154 117 0 0 154 117 287 732 138 267 149 465 899 716 0 68 650 678 468 0 678 468 598 455 467 866 130 588 80 013 80 013

Údaj Údaj kompenzovaný nekompenzovaný o Opravná o opravné opravné položky položka položky 54 886 388 1 271 792 53 614 596 241 332 XX 241 332 179 414 179 414 20 026 20 026 46 722 854 0 46 722 854 333 367 26 306 307 060 7 389 396 1 245 486 6 143 910 198 643 5 064 368 4 865 725 434 994 1 415 261 980 267 209 914 306 067 96 153 401 934 603 700 201 765 67 658

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Rozvaha k 30.6.2006 Re z ide nti a ne re z ide nti c e lke m

Pa s iva v roz va z e ba nky (v tis íc íc h Kč )

Ro z vaho vá pas iva c e lke m *Závaz ky vůč i bankám a ) Zá va z ky vůč i ba nká m s pla tné na pož á dá ní b) *Zá va z ky vůč i jiným ba nká m s pla tné na pož á dá ní *Závaz ky vůč i klie ntům a ) *Zá va z ky vůč i klie ntům s pla tné na pož á dá ní b) *Os ta tní z á va z ky vůč i klie ntům Závaz ky z dluho výc h c e nnýc h papírů a ) Emitova né dluhové c e nné pa píry b) Os ta tní z á va z ky z dluhovýc h c e nnýc h pa pírů Os tatní pas iva ro z vaho vá Výno s y a výdaje příš tíc h o bdo bí Re z e rvy a ) Re z e rvy na důc hody a podobné z á va z ky b) Re z e rvy na da ně c ) Os ta tní re z e rvy Po dříz e né z ávaz ky *Základní kapitál a ) Spla c e ný z á kla dní ka pitá l b) Ne s pla c e ný z á kla dní ka pitá l c ) Vla s tní a kc ie Em is ní áž io Re z e rvní fo ndy a o s tatní fo ndy z e z is ku Re z e rvní fo nd na no vé o c e ně ní Kapitálo vé fo ndy Oc e ňo vac í ro z díly a ) Oc e ňova c í roz díly z fina nč níc h a ktiv k prode ji b) Oc e ňova c í roz díly z os ta tníc h a ktiv a z á va z ků c ) Oc e ňova c í roz díly z e z a jiš ťova c íc h de rivá tů d) Oc e ňova c í roz díly z pře poč tu úč a s tí Ne ro z dě le ný z is k ne bo ne uhraz e ná z tráta z pře dc ho z íc h o bdo bí Zis k ne bo z tráta z a úč e tní o bdo bí

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32

Zápo rné re álné ho dno ty de rivátů Zápo rné re álné ho dno ty de rivátů z ajiš ťo vac íc h Zápo rné re álné ho dno ty de rivátů jinýc h ne ž z ajiš ťo vac íc h Zá porné re á lné hodnoty pe v.te rm.ope ra c í jinýc h ne ž z a jiš ť. Zá por.re á l.hodnoty pe v.te rm.ope ra c í j.ne ž z a j. s úrok.ná s tr. Zá por.re á l.hodnoty pe v.te rm.ope ra c í j.ne ž z a j. s mě n.ná s tr. Zá porné re á lné hodnoty opc í jinýc h ne ž z a jiš ťova c íc h Zá porné re á lné hodnoty opc í jinýc h ne ž z a j. na mě n.ná s troje

1 2 3 4 5 6 7 8

79 14 1 1 48 31 16 7 7

473 984 200 200 103 414 688 931 929 2 3 252 22 27

459 276 445 445 317 876 441 918 041 877 188 497 831 0 0 27 831 1 372 053 2 500 000 2 500 000 0 0 0 110 636 0 117 817 -185 -185 0 0 0 767 517 283 593

646 062 0 646 062 581 129 490 189 90 940 64 933 64 933

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Rozvaha k 31.3.2006 31.3.2006 v tis íc íc h Kč Úda j kompe nz ova ný o opra vné polož ky a oprá vky

Ak tiva v ro z vaz e b an k y

*Ro z v ah o vá aktiva c e lke m *Po k lad n í h o to vo s t a vk lad y u c e n tráln íc h b an k S tát.b e z k u p .d lu h .a o s tat.CP p řijím .c e n t.b an k . k re fin an .. a ) CP vyda né vlá d.ins tit. přijíma né c e ntrá l.ba nka mi k re fina n. b) Os ta tní CP přijíma né c e ntrá lními ba nka mi k re fina nc ová ní Po h le d ávk y z a b an k am i a ) Pohle dá vky z a ba nka mi s pla tné na pož á dá ní b) Os ta tní pohle dá vky z a ba nka mi *Po h le d ávk y z a k lie n ty a ) *Pohle dá vky z a klie nty s pla tné na pož á dá ní b) Os ta tní pohle dá vky z a klie nty Dlu h o vé c e n n é p ap íry a ) Dluhové c e nné pa píry vyda né vlá dními ins tituc e mi b) Dluhové c e nné pa píry vyda né os ta tními s ubje kty Ak c ie , p o d ílo vé lis ty, o s tatn í p o d íly Úč as ti s p o d s tatn ým vlive m a ) Úč a s ti s pods ta tným vlive m v ba nká c h b) Úč a s ti s pods ta tným vlive m v os ta tníc h s ubje kte c h Úč as ti s ro z h o d u jíc ím vlive m a ) Úč a s ti s roz hodujíc ím vlive m v ba nká c h b) Úč a s ti s roz hodujíc ím vlive m v os ta tníc h s ubje kte c h Dlo u h o d o b ý n e h m o tn ý m aje te k a ) Zřiz ova c í výda je b) Goodw ill c ) Os ta tní ne hmotný ma je te k Dlo u h o d o b ý h m o tn ý m aje te k a ) Poz e mky a budovy pro provoz ní č innos t b) Os ta tní hmotný ma je te k Os tatn í ak tiva ro z vah o vá Po h le d ávk y z u p s an é h o vlas tn íh o k ap itálu Nák lad y a p říjm y p říš tíc h o b d o b í

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31

Klad n é re áln é h o d n o ty d e rivátů Klad n é re áln é h o d n o ty d e rivátů z ajiš ťo vac íc h Klad n é re áln é h o d n o ty d e rivátů jin ýc h n e ž z ajiš ťo vac íc h Kla dné re á lné hodnoty pe v.te r.ope ra c í jinýc h ne ž z a jiš ťov. Kla dné re á l.hodnoty pe v.te r.ope ra c í j.ne ž z a j.s úrok.ná s tr. Kla dné re á l.hodnoty pe v.te r.ope ra c í j.ne ž z a j. s mě n.ná s tr. Kla dné re á lné hodnoty opc í jinýc h ne ž z a jiš ťova c íc h Kla dné re á lné hodnoty opc í jinýc h ne ž z a j. na mě n.ná s troje

1 2 3 4 5 6 7 8

*Po h le d ávk y z a k lie n ty *Po h le d ávk y z a k lie n ty s p latn é n a p o ž ád án í S tan d ard n í p o h le d ávk y z a vlád n ím i in s titu c e m i *S le d o van é a o h ro ž e n é p o h le d ávk y z a vlád n ím i in s titu c e m i S tan d ard n í p o h le d ávk y z a o s tatn ím i k lie n ty Po h le d ávk y h o d n o c e n é p o rtfo lio vě *S le d o van é a o h ro ž e n é p o h le d ávk y z a o s tatn ím i k lie n ty S le dova né úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta t.klie nty Ne s ta nda rdní úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta tními klie nty Poc hybné úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta tními klie nty Ztrá tové úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta tními klie nty Re s tru k tu raliz o van é p o h le d ávk y

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 1

77 816 083 1 939 592 706 027 706 027 0 23 906 543 318 776 23 587 767 48 048 821 370 908 47 677 913 783 659 0 783 659 194 574 283 276 258 088 25 188 20 885 0 20 885 157 101 0 0 157 101 303 097 143 766 159 332 1 414 364 0 58 145 724 214 0 724 214 572 952 437 072 135 879 151 262 151 262 Údaj Údaj nekompenzovaný o Opravná kompenzovaný o opravné položky položka opravné položky 49 233 360 1 184 538 48 048 821 370 908 XX 370 908 186 431 186 431 20 246 20 246 41 688 401 0 41 688 401 292 882 17 181 275 701 6 674 492 1 167 357 5 507 134 206 248 4 805 342 4 599 094 163 793 758 462 594 669 422 207 550 347 128 140 375 108 560 341 185 232 389 076

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Rozvaha k 31.3.2006 31.03.200 6 v tis íc íc h Kč Re z ide nti a ne re z ide nti c e lke m

Pas iva v ro z vaz e bank y 1 Ro z vaho vá pas iva c e lke m 2 *Závaz ky vůč i bankám a ) Zá va z ky vůč i ba nká m s pla tné na pož á dá ní 3 b) *Zá va z ky vůč i jiným ba nká m s pla tné na pož á dá ní 4 5 *Závaz ky vůč i klie ntům a ) *Zá va z ky vůč i klie ntům s pla tné na pož á dá ní 6 b) *Os ta tní z á va z ky vůč i klie ntům 7 8 Závaz ky z dluho výc h c e nn ýc h papírů a ) Emitova né dluhové c e nné pa píry 9 b) Os ta tní z á va z ky z dluhovýc h c e nnýc h pa pírů 10 11 Os tatní pas iva ro z vaho vá 12 Výno s y a výdaje příš tíc h o bd o bí 13 Re z e rvy a ) Re z e rvy na důc hody a podobné z á va z ky 14 b) Re z e rvy na da ně 15 16 b) Os ta tní re z e rvy 17 Po dříz e né z ávaz ky 18 *Základ ní kapitál 19 a ) Spla c e ný z á kla dní ka pitá l b) Ne s pla c e ný z á kla dní ka pitá l 20 c ) Vla s tní a kc ie 21 22 Em is ní áž io 23 Re z e rvní fo ndy a o s tatní fo n dy z e z is ku 24 Re z e rvní fo nd na no vé o c e ně ní 25 Kapitálo vé fo ndy 26 Oc e ňo vac í ro z díly 27 a ) Oc e ňova c í roz díly z fina nč níc h a ktiv k prode ji b) Oc e ňova c í roz díly z os ta tníc h a ktiv a z á va z ků 28 c ) Oc e ňova c í roz díly z e z a jiš ťova c íc h de rivá tů 29 30 d) Oc e ňova c í roz díly z pře poč tu úč a s tí Ne ro z dě le ný z is k ne b o ne uh raz e ná z tráta z p ře d c ho z íc h o bdo bí31 32 Zis k ne bo z tráta z a úč e tn í o bdo bí

Zápo rné re álné ho d no ty d e rivátů Zápo rné re álné ho d no ty d e rivátů z ajiš ťo vac íc h Zá porné re á lné hodnoty pe vnýc h te rmín.ope ra c í z a jiš ťova c íc h Zá porné re á lné hodnoty pe v.te rm.ope ra c í z a jiš ť.s úrok.ná s tr. Zápo rné re álné ho d no ty d e rivátů jinýc h ne ž z ajiš ťo vac íc h Zá porné re á lné hodnoty pe v.te rm.ope ra c í jinýc h ne ž z a jiš ť. Zá por.re á l.hodnoty pe v.te rm.ope ra c í j.ne ž z a j. s úrok.ná s tr. Zá por.re á l.hodnoty pe v.te rm.ope ra c í j.ne ž z a j. s mě n.ná s tr. Zá porné re á lné hodnoty opc í jinýc h ne ž z a jiš ťova c íc h Zá porné re á lné hodnoty opc í jinýc h ne ž z a j. na mě n.ná s troje

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

77 12 1 1 47 29 18 9 9

816 691 962 962 909 723 185 404 402 2 2 719 17 38

083 917 752 752 655 774 881 241 170 071 113 431 059 0 0 38 059 1 365 052 2 500 000 2 500 000 0 0 0 92 061 0 117 817 -186 -186 0 0 0 823 242 137 681

734 1 1 1 732 584 497 87 147 147

056 619 619 619 436 594 005 589 843 843

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Rozvaha k 31.12.2005 31.12.2005 v tis íc íc h Kč Úda j kompe nz ova ný o opra vné polož ky a oprá vky

< 1 > Ak tiva v ro z vaz e b ank y

*Ro z vaho vá aktiva c e lke m *Po klad n í h o to vo s t a vk lad y u c e ntrálníc h b an k Stát.b e z ku p.d lu h.a o s tat.CP p řijím .c e nt.ban k. k re finan.. a ) CP vyda né vlá d.ins tit. přijíma né c e ntrá l.ba nka mi k re fina n. b) Os ta tní CP přijíma né c e ntrá lními ba nka mi k re fina nc ová ní Po hle dávk y z a b an kam i a ) Pohle dá vky z a ba nka mi s pla tné na pož á dá ní b) Os ta tní pohle dá vky z a ba nka mi *Po hle d ávk y z a klie nty a ) *Pohle dá vky z a klie nty s pla tné na pož á dá ní b) Os ta tní pohle dá vky z a klie nty Dlu ho vé c e nn é p ap íry a ) Dluhové c e nné pa píry vyda né vlá dními ins tituc e mi b) Dluhové c e nné pa píry vyda né os ta tními s ubje kty Ak c ie , p o d ílo vé lis ty, o s tatní po d íly Úč as ti s po ds tatným vlive m a ) Úč a s ti s pods ta tným vlive m v ba nká c h b) Úč a s ti s pods ta tným vlive m v os ta tníc h s ubje kte c h Úč as ti s ro z h o d ujíc ím vlive m a ) Úč a s ti s roz hodujíc ím vlive m v ba nká c h b) Úč a s ti s roz hodujíc ím vlive m v os ta tníc h s ubje kte c h Dlo uh o d o b ý n e h m o tn ý m aje te k a ) Zřiz ova c í výda je b) Goodw ill c ) Os ta tní ne hmotný ma je te k Dlo uh o d o b ý h m o tn ý m aje te k a ) Poz e mky a budovy pro provoz ní č innos t b) Os ta tní hmotný ma je te k Os tatní aktiva ro z vah o vá Po hle dávk y z up s ané ho vlas tníh o kap itálu Náklady a p říjm y p říš tíc h o bd o b í

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31

Kladn é re álné h o d n o ty d e rivátů Kladn é re álné h o d n o ty d e rivátů z ajiš ťo vac íc h Kla dné re á lné hodnoty pe v.te rm.ope ra c í z a jiš ť.s úrok.ná s tr. Kla dné re á lné hodnoty opc í z a jiš ťova c íc h Kladn é re álné h o d n o ty d e rivátů jin ýc h n e ž z ajiš ťo vac íc h Kla dné re á lné hodnoty pe v.te r.ope ra c í jinýc h ne ž z a jiš ťov. Kla dné re á l.hodnoty pe v.te r.ope ra c í j.ne ž z a j.s úrok.ná s tr. Kla dné re á l.hodnoty pe v.te r.ope ra c í j.ne ž z a j. s mě n.ná s tr. Kla dné re á lné hodnoty opc í jinýc h ne ž z a jiš ťova c íc h Kla dné re á lné hodnoty opc í jinýc h ne ž z a j. na mě n.ná s troje

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

*Po hle d ávk y z a klie nty *Po hle d ávk y z a klie nty s platn é n a p o ž ád án í Stand ardn í po hle d ávk y z a vládn ím i in s tituc e m i *Sle d o vané a o h ro ž e n é po hle dávk y z a vlád ním i ins tituc e m i Stand ardn í po hle d ávk y z a o s tatn ím i k lie nty Po hle dávk y h o d no c e né po rtfo lio vě *Sle d o vané a o h ro ž e n é po hle dávk y z a o s tatn ím i klie n ty Sle dova né úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta t.klie nty Ne s ta nda rdní úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta tními klie nty Poc hybné úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta tními klie nty Ztrá tové úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta tními klie nty Re s truk turaliz o van é po h le dávk y

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 1

76 1 1 1

084 877 333 333

24 046 472 23 574 46 189 219 45 970 810 810 139 283 258 25 20 20 152

152 324 148 175 871 34

055 202 430 430 0 675 218 458 920 584 336 188 0 188 913 276 088 188 885 0 885 025 0 0 025 050 672 378 966 0 525

506 274 887 887 0 505 387 422 265 265 076 157 189 83 123 83 123 Údaj nekompenzovaný opravné položky 47 341 219 192 20 40 901 222 5 783 4 128 936 251 468 43

o

Opravná Údaj kompenzovaný o položka opravné položky 093 1 151 173 46 189 920 584 XX 219 584 846 192 846 456 20 456 988 0 40 901 988 556 8 800 213 756 663 1 142 373 4 641 290 131 252 946 3 875 185 015 333 591 602 424 362 180 965 70 397 155 374 871 93 284 725 -

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Rozvaha k 31.12.2005 < 3 > Pas iva v ro z vaz e b ank y @

Ro z vaho vá pas iva c e lke m *Závaz k y vůč i ban kám a ) Zá va z ky vůč i ba nká m s pla tné na pož á dá ní b) Os ta tní z á va z ky vůč i ba nká m *Závaz k y vůč i klie ntů m a ) *Zá va z ky vůč i klie ntům s pla tné na pož á dá ní Ús porné vkla dy klie ntů s pla tné na pož á dá ní b) *Os ta tní z á va z ky vůč i klie ntům Závaz k y z d luh o výc h c e n nýc h pap írů a ) Emitova né dluhové c e nné pa píry b) Os ta tní z á va z ky z dluhovýc h c e nnýc h pa pírů Os tatn í pas iva ro z vaho vá Výno s y a výd aje příš tíc h o b do bí Re z e rvy a ) Re z e rvy na důc hody a podobné z á va z ky b) Re z e rvy na da ně c ) Os ta tní re z e rvy Po dříz e né z ávaz k y *Základn í kapitál a ) Spla c e ný z á kla dní ka pitá l b) Ne s pla c e ný z á kla dní ka pitá l c ) Vla s tní a kc ie Em is ní áž io Re z e rvní fo nd y a o s tatn í fo nd y z e z is k u Re z e rvní fo nd n a n o vé o c e ně ní Kapitálo vé fo n dy Oc e ň o vac í ro z díly a ) Oc e ňova c í roz díly z fina nč níc h a ktiv k prode ji b) Oc e ňova c í roz díly z os ta tníc h a ktiv a z á va z ků c ) Oc e ňova c í roz díly z e z a jiš ťova c íc h de rivá tů d) Oc e ňova c í roz díly z pře poč tu úč a s tí Ne ro z dě le n ý z is k n e b o n e u hraz e n á z tráta z p ře d c ho z íc h o b do b í Zis k ne b o z tráta z a ú č e tní o b d o b í

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33

Zápo rné re áln é ho dn o ty de rivátů Zápo rné re áln é ho dn o ty de rivátů z ajiš ťo vac íc h Zá porné re á lné hodnoty pe vnýc h te rmín.ope ra c í z a jiš ťova c íc h Zá porné re á lné hodnoty pe v.te rm.ope ra c í z a jiš ť.s úrok.ná s tr. Zápo rné re áln é ho dn o ty de rivátů jinýc h ne ž z ajiš ťo vac íc h Zá porné re á lné hodnoty pe v.te rm.ope ra c í jinýc h ne ž z a jiš ť. Zá por.re á l.hodnoty pe v.te rm.ope ra c í j.ne ž z a j. s úrok.ná s tr. Zá por.re á l.hodnoty pe v.te rm.ope ra c í j.ne ž z a j. s mě n.ná s tr. Zá porné re á lné hodnoty opc í jinýc h ne ž z a jiš ťova c íc h Zá porné re á lné hodnoty opc í jinýc h ne ž z a j. na mě n.ná s troje

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

31.12.2005 v tis íc íc h Kč Re z ide nti a ne re z ide nti c e lke m 1 76 12 1 10 48 35 12 8 8 1

1 2 2

084 290 640 650 245 259 19 985 559 557 1 996 21 40

054 423 320 104 021 689 826 332 341 639 702 618 905 546 0 0 40 546 397 269 500 000 500 000 0 0 0 92 061 0 117 817 -188 -188 0 0 0 451 688 371 553 671 2 2 2 668 588 388 200 79 79

028 684 684 684 344 385 077 307 959 959

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Rozvaha k 30.9.2005 30.9.2005 v tis íc íc h Kč Úda j kompe nz ova ný o opra vné polož ky a oprá vky

< 1 > Aktiva v ro z vaz e ban ky

*Ro z vaho vá aktiva c e lke m *Po kladn í h o to vo s t a vklad y u c e ntrálníc h bank S tát.be z kup .dluh .a o s tat.CP přijím .c e nt.bank . k re finan.. a ) CP vyda né vlá d.ins tit. přijíma né c e ntrá l.ba nka mi k re fina n. b) Os ta tní CP přijíma né c e ntrá lními ba nka mi k re fina nc ová ní Po h le d ávk y z a b ankam i a ) Pohle dá vky z a ba nka mi s pla tné na pož á dá ní b) Os ta tní pohle dá vky z a ba nka mi *Po hle d ávk y z a k lie nty a ) *Pohle dá vky z a klie nty s pla tné na pož á dá ní b) Os ta tní pohle dá vky z a klie nty Dlu ho vé c e n né papíry a ) Dluhové c e nné pa píry vyda né vlá dními ins tituc e mi b) Dluhové c e nné pa píry vyda né os ta tními s ubje kty Ak c ie , p o dílo vé lis ty, o s tatní po díly Úč as ti s po d s tatným vlive m a ) Úč a s ti s pods ta tným vlive m v ba nká c h b) Úč a s ti s pods ta tným vlive m v os ta tníc h s ubje kte c h Úč as ti s ro z h o du jíc ím vlive m a ) Úč a s ti s roz hodujíc ím vlive m v ba nká c h b) Úč a s ti s roz hodujíc ím vlive m v os ta tníc h s ubje kte c h Dlo uho do b ý ne hm o tný m aje te k a ) Zřiz ova c í výda je b) Goodw ill c ) Os ta tní ne hmotný ma je te k Dlo uho do b ý hm o tný m aje te k a ) Poz e mky a budovy pro provoz ní č innos t b) Os ta tní hmotný ma je te k Os tatn í aktiva ro z vaho vá Po h le d ávk y z u ps an é h o vlas tního kapitálu Náklad y a p říjm y příš tíc h o bdo bí

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31

Klad né re álné ho dno ty de rivátů Klad né re álné ho dno ty de rivátů z ajiš ťo vac íc h Kla dné re á lné hodnoty pe v.te rm.ope ra c í z a jiš ť.s úrok.ná s tr. Kla dné re á lné hodnoty opc í z a jiš ťova c íc h Klad né re álné ho dno ty de rivátů jinýc h ne ž z ajiš ťo vac íc h Kla dné re á l.hodnoty pe v.te r.ope ra c í j.ne ž z a j.s úrok.ná s tr. Kla dné re á l.hodnoty pe v.te r.ope ra c í j.ne ž z a j. s mě n.ná s tr. Kla dné re á lné hodnoty opc í jinýc h ne ž z a j. na mě n.ná s troje

1 2 3 4 5 6 7 8

*Po hle d ávk y z a k lie nty *Po hle d ávk y z a k lie nty s platn é na p o ž ádání S tandardní p o hle d ávk y z a vlád ním i ins titu c e m i S tandardní p o hle d ávk y z a o s tatním i klie n ty *S le do vané a o hro ž e n é p o h le d ávk y z a o s tatním i klie n ty S le dova né úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta t.klie nty Ne s ta nda rdní úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta tními klie nty Poc hybné úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta tními klie nty Ztrá tové úvě ry a os ta tní pohle dá vky z a os ta tními klie nty

1 2 3 4 5 6 7 8 9

74 2 1 1

264 558 650 650

21 085 496 20 589 46 014 207 45 807 677 677 150 273 258 15 40 40 114

114 348 155 192 1 309 41

083 948 122 122 0 407 026 382 583 419 164 016 0 016 552 276 088 188 885 0 885 350 0 0 350 063 243 820 784 0 099

843 184 927 927 0 842 257 504 932 204 276 133 049

Údaj nekompenzovaný opravné položky 36 003 199 220 29 996 5 587 4 224 822 164 376

Údaj kompenzovaný o Opravná opravné položky položka 996 1 044 677 46 014 583 675 XX 207 419 262 220 262 179 0 40 368 258 880 1 044 677 5 218 644 492 224 610 4 297 866 917 227 256 747 968 419 178 621 73 843 052 414 191 98 966

o

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Rozvaha k 30.9.2005 < 3 > Pas iva v ro z vaz e banky @

Ro z vaho vá pas iva c e lke m *Závaz ky vůč i bankám a ) Zá va z ky vůč i ba nká m s pla tné na pož á dá ní b) Os ta tní z á va z ky vůč i ba nká m *Závaz ky vůč i klie ntům a ) *Zá va z ky vůč i klie ntům s pla tné na pož á dá ní b) *Os ta tní z á va z ky vůč i klie ntům Závaz ky z dluho výc h c e nnýc h papírů a ) Emitova né dluhové c e nné pa píry b) Os ta tní z á va z ky z dluhovýc h c e nnýc h pa pírů Os tatní pas iva ro z vaho vá Výno s y a výdaje příš tíc h o bdo bí Re z e rvy a ) Re z e rvy na důc hody a podobné z á va z ky b) Re z e rvy na da ně c ) Os ta tní re z e rvy Po dříz e né z ávaz ky *Základní kapitál a ) Spla c e ný z á kla dní ka pitá l b) Ne s pla c e ný z á kla dní ka pitá l c ) Vla s tní a kc ie Em is ní áž io Re z e rvní fo ndy a o s tatní fo ndy z e z is ku Re z e rvní fo nd na no vé o c e ně ní Kapitálo vé fo ndy Oc e ňo vac í ro z díly a ) Oc e ňova c í roz díly z fina nč níc h a ktiv k prode ji b) Oc e ňova c í roz díly z os ta tníc h a ktiv a z á va z ků c ) Oc e ňova c í roz díly z e z a jiš ťova c íc h de rivá tů d) Oc e ňova c í roz díly z pře poč tu úč a s tí Ne ro z dě le ný z is k ne bo ne uhraz e ná z tráta z pře dc ho z íc h o bdo bí Zis k ne bo z tráta z a úč e tní o bdo bí

Zápo rné re álné ho dno ty de rivátů Zápo rné re álné ho dno ty de rivátů z ajiš ťo vac íc h Zá porné re á lné hodnoty pe v.te rm.ope ra c í z a jiš ť.s úrok.ná s tr. Zápo rné re álné ho dno ty de rivátů jinýc h ne ž z ajiš ťo vac íc h Zá por.re á l.hodnoty pe v.te rm.ope ra c í j.ne ž z a j. s úrok.ná s tr. Zá por.re á l.hodnoty pe v.te rm.ope ra c í j.ne ž z a j. s mě n.ná s tr. Zá porné re á lné hodnoty opc í jinýc h ne ž z a j. na mě n.ná s troje

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32

1 2 3 4 5 6 7

30.9.2005 v tis íc íc h Kč Re z ide nti a ne re z ide nti c e lke m 1 74 7 1 6 52 36 15 6 6

264 756 154 602 125 311 813 666 664 1 2 813 14 23

464 278

082 325 144 181 769 930 839 742 902 840 137 523 604 0 0 604 178 000 000 0 0 0 061 0 817 13 13 0 0 0 692 220

1 034 2 2 1 031 592 306 132

408 990 990 418 494 225 699

23 1 411 2 500 2 500

92 117

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Řízení rizik – organizační struktura Divize řízení rizik

Ř íz e n í r iz ik B . M . B e lc h e r

6 2 1 0 - o d b . R iz ik a p r o fire m n í k lie n te lu M . S e d lá k

6 2 1 1 - tým Ú v ě ro v á r iz ik a J. C upová

6 2 1 2 - tý m A n a lýz a ú v ě rů P . T á fl

6 2 1 3 - tý m K o n tr o la ú v ě rů L. P apayová

6 2 1 4 - tý m D o k u m e n ta c e ú v ě rů p r o fir e m n í k lie n te lu L . Š im k o v á

6 2 1 5 - tý m P ro b lé m o v é ú v ě ry D . U rb a n

6 2 2 0 - o d b o r R iz ik a v r e ta ilu T . J e lín e k

6 2 2 1 - tý m S c h v a lo v a te lé J . S lo u p

6 2 2 2 - tý m P o litik a ř íz e n í re ta ilo v ý c h r iz ik D . R osová

6 2 2 4 - tý m Ř íz e n í r iz ik h y p o te č n íc h ú v ě rů M . P lz á k

6 2 2 5 - tý m O c e ň o v á n í n e m o v ito s tí J .J a s a n s k ý

6 2 2 6 - tý m Ř íz e n í r iz ik - p o d n ik a te lé O .V íte k

6 2 3 0 - o d b o r T ržn í a p ro v o z n í riz ik a V . N o v o tn ý

6 2 3 1 - tým P r o v o z n í r iz ik a V .T ů m o v á

6 2 4 0 - o d b . R iz ik a p ro m a lé a s tř e d n í fir m y a p o d n ik a te le J . S t ř iž ík

6 2 4 1 - tý m Ř íz e n í r iz ik - m a lé a s tř e d n í fir m y Z . K lo u č e k

6 2 4 3 - tý m Ř íz e n í p r o b le m a tic k ý c h ú v ě rů p ro m a lé a s tř e d n í p o d n ik y J . B a r d io v s k ý

6 2 5 0 - Ř íz e n í p o r tfo lia p r o fir e m n í k lie n te lu , m a lé a s tř e d n í firm y a p o d n ik a te le M . C h v o jk a

6260 - odb. C o lle c tio n s & ř íz e n í p o r tfo lia F . B a b ic k ý

6 2 6 1 - tým C o lle c tio n s K . V aňousová

6 2 6 2 - tým Ř íz e n í re ta ilo v é h o p o r tfo lia L . B ru h a

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Řízení rizik Řízení rizik (Risk Management) je jedním z klíčových útvarů banky. Klade si za cíl efektivní řízení všech rizik, jimž je banka vystavena, jmenovitě především úvěrového rizika (tj. rizika nesplácení úvěrů poskytnutých bankou klientům), tržních rizik (rizik vyplývajících ze změn na finančních trzích) a operačních rizik (tj. rizik plynoucích z provozu banky). Řízení rizik je soustředěno v samostatné divizi, jejíž řízení je s účinností od 1.4.2006 podřízeno novému členovi členovi představenstva panu Igorovi Helekalovi . V oblasti úvěrového rizika je cílem banky zdravé, dostatečně diversifikované a současně ziskové portfolio úvěrů; tomuto cíli je přizpůsoben i interní proces pro poskytování úvěrů, který dbá na zohledňování schopnosti a vůle potenciálního dlužníka splácet budoucí svůj úvěr a ostatní své závazky řádně a včas. V případě větších transakcí používá banka při analyzování úvěrového rizika i celé transakce individuální expertní posouzení, v případech nižších objemů (např. spotřebitelské úvěry, hypotéky, úvěry malým a středním podnikům) pak banka používá rovněž statistické metody hodnocení rizika. V oblasti tržních rizik naše banka používá celou řadu metod měření všech druhů těchto rizik (např. rizika ze změny směnných kurzů měn, změny úrokových sazeb na finančních trzích, riziko likvidity banky a řada dalších); mezi metody řízení těchto rizik patří např. gap analysis, metoda 1BPV a jiné, banka rovněž používá celou soustavu limitů a omezení, které zajišťují, že banka je výše jmenovaným rizikům vystavena v přiměřené míře, která nezpůsobí bance potíže ani při velkých výkyvech na finančních trzích. V oblasti operačních rizik je cílem banky chránit hmotná a nehmotná aktiva banky, jako jsou lidé, majetek, data apod., před případnou ztrátou, znehodnocením či zneužitím. Z tohoto důvodu banka posuzuje míru rizika jednotlivých aktiv a procesů spojených s těmito aktivy individuálně a implementuje patřičná technická, organizační a další opatření snižující předpokládaná rizika na přijatelnou úroveň. Účinnost opatření je dále pravidelně vyhodnocována. Banka také používá při řízení rizik všechny limity a omezení vyplývající z platných Opatření České národní banky i z dalších právních norem závazných pro naši banku, dále souběžně také limity a metody platné v bankovní síti Raiffeisen po celém světě a rovněž předvídá limity a metody nové, mimo jiné obsažené v nové metodice připravované Bankou pro mezinárodní platby (BIS) známé pod pojmem Basel 2.

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Řízení rizik Sledování a řízení úvěrového rizika je organizačně začleněno do útvaru Řízení rizik (Risk Management). Řízení rizik je samostatným útvarem banky, který je nezávislý na obchodních útvarech, a to zejména z důvodů eliminace konfliktů zájmů, vyplývajících z rozdílných odpovědností za obchodní činnost a při řízení úvěrových rizik. Řízení rizik je samostatná divize přímo podřízená členovi představenstva; divize je odpovědná za řízení úvěrových rizik, dále tržních rizik vč. likviditního rizika, a operačních (provozních) rizik.V oblasti úvěrových rizik firemního bankovnictví jsou pravomoci závislé na objemu limitů v rámci skupiny Raiffeisen a délky transakcí, a to na úrovni schvalování výkonného výboru, dále níže úvěrového výboru, dále ředitele Divize řízení rizik (popř. se spoluschválením člena představenstva za firemní bankovnictví), popř. dále dalšími osobami, na něž ředitel divize svou pravomoc delegoval. Segment SME klientů je rozdělen na části Micro a Small Business. V části Micro jsou používány tzv. scorecards, ověřování, blacklisty a úvěrové registry a vysoce standardizované produkty. V části Small se využívají tzv. individuální credit assessment jak finanční, tak i nefinanční, který vede k rozhodnutí o ratingu za použití stejných nástrojů jako v segmentu Corporate. Produkty zde nejsou tolik standardizované jako v části Micro. V obou částech se vyvíjí maximální snaha o co možná nejvyšší míru zajištění. Úvěrový segment SME se řídí SME Credit Strategií, schválenou představenstvem banky. Deriváty nejsou v segmentu SME k řízení rizik využívány. Akcionáři banky spolu s představenstvem delegovali schvalovací pravomoc Úvěrovému Výboru, který může dále delegovat tuto pravomoc jednotlivým zaměstnancům v Divizi řízení rizik. Co se týče budoucích záměrů, v oblasti Micro se budou dále testovat tzv. scorecards a je plánováno zkrácení rozhodovacího procesu. V oblasti Small Business bude zaveden nový nástroj pro SME rating (nyní testovaný v rámci celé Raiffeisen skupiny) a je plánováno zjednodušení schvalovacího procesu. Pro obě skupiny pak platí, že se banka bude podílet na celoskupinovém projektu Debt Manager (automatická správa a vymáhání pohledávek) a tzv. konsolidovaného black listu (což je důležitý nástroj pro úvěrové analýzy žadatelů o úvěr). Účinnost řízení rizik z hlediska výsledků hospodaření – SME risk dosahuje vysoké míry schvalování (approval rate) a současně dobré kvality portfolia při akceptovatelné míře porušení smluvních povinností ze strany klientů (default rates). Úvěrová rizika jsou v Retailovém segmentu spojena s poskytováním produktů fyzickým osobám a reprezentují riziko ztráty vyplývající ze selhání klienta (protistrany) při neplnění závazků sjednaných v úvěrové smlouvě. Úvěrová rizika jsou systematicky a komplexně řízena s cílem přesně identifikovat celkovou rizikovou pozici a efektivně snižovat hladinu těchto rizik, přičemž banka v plném rozsahu respektuje legislativní rámec příslušný danému segmentu (produktu) - zákony České republiky, právní předpisy, nařízení a standardy České národní banky. Banka kontinuálně zlepšuje procesy řízení rizika s ohledem na rozvoj svých obchodních iniciativ, tržního prostředí a nových informačních technologií. Proces řízení a správy retailových pohledávek je diferencován dle typu produktů a segmentů definovaných s ohledem na očekávanou rizikovost klientů. Schvalovací proces retailových produktů je významně determinován hodnotícím – skórovacím modelem, který využívá pro posouzení ochoty splácení pohledávky sociální a demografická data z žádosti o úvěr.

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Řízení rizik Skórovací modely využívají statistické metody k zajištění správné identifikace úvěrového rizika a zhodnocení znalosti historického chování portfolia pohledávek. Správnost odhadu pravděpodobnosti selhání je pravidelně měsíčně testována, a to na základě nových údajů o skutečných selháních dlužníků v portfoliu. Proces testování je založen na základních statistických testech umožňujících sledovat výkonnost modelu v časovém horizontu. Paralelně tým monitorování úvěrového portfolia (Portfolio management) dohlíží na svěřené portfolio pohledávek s cílem definovat požadavky vedoucí ke změnám v procesech nebo úpravám metodické základny. V rámci zlepšování procesů banka v minulém roce rozšířila využití externích registrů. Do schvalovacího procesu byl nově zapojen Bankovní registr klientských informací. Vyhodnocení dat z této databáze, která je tvořena pozitivními i negativními informacemi o bonitě klienta, jeho platební morálce a úvěrové angažovanosti, je nyní neodmyslitelnou součásti posuzování jednotlivých žádostí o úvěr. Ve druhé polovině roku 2004 banka iniciovala komplexní projekt směřující k dalším vylepšením a úpravám schvalovacího systému, jehož součástí je i účinné využití historie našich klientů pro schvalovací účely. Dále v bance probíhá projekt pro zapracování nového opatření České národní banky č. 9/2002 věst. ČNB, kterým jsou stanovena pravidla pro posuzování pohledávek z finančních činností, tvorbu opravných položek a rezerv a pravidla pro nabývání některých druhů rezerv. V neposlední řadě se banka intenzivně připravuje na změnu regulace kapitálové přiměřenosti v souladu s požadavky Basilejského výboru pro bankovní dohled. K omezování úvěrového rizika v segmentu Corporate - firemního bankovnictví se používají standardní preventivní nástroje: ratingové modely na hodnocení bonity dlužníka (finanční, nefinanční kritéria) a model hodnocení přijatého zajištění. Formy zajištění nejsou obecně omezeny, jedná se v zásadě o dvě skupiny: přijaté hmotné zajištění (nejčastěji zástavy majetku) či práva (zástava pohledávek) a dále přijatá ručení bonitních ručitelů (popř. směnečné avaly apod.) Za další formu řízení rizik lze považovat v případě nesplácených úvěrů jejich vymáhání, které se v segmentu firemního bankovnictví rovněž děje v plné gesci Divize řízení rizik. Deriváty k řízení úvěrového rizika používány nejsou. Další plány v řízení úvěrových rizik v oblasti firemní klientely lze shrnout do vyšší míry standardizace používání nástrojů uvedených výše. Řízení úvěrových rizik v oblasti firemního bankovnictví lze považovat za velmi úspěšné: počet ani objem klasifikovaných či ohrožených úvěrů nevybočuje směrem nahoru oproti minulým letům, naopak se jednoznačně snižuje.

Informace o hospodaření banky a o řízení rizik Řízení rizik Operační rizika jsou řízena v souladu s požadavky ČNB na vnitřní řídící a kontrolní systém banky. Mezi hlavní nástroje řízení operačních rizik patří Risk Self Assessment (identifikace rizik prováděná interními experty) a důsledné sledování incidentů operačního rizika a jejich analýza. Naším cílem je identifikovat hlavní rizikové oblasti, abychom incidentům mohli účinně předcházet (zavádění opatření apod.) či alespoň zmírnit případné dopady (vyvedení rizika mimo banku - pojištění). Deriváty k řízení rizika používány nejsou. Do budoucna bychom chtěli vylepšit a zefektivnit sběr dat o událostech operačního rizika. Skupina Raiffeissen pracuje na implementaci SW podpory pro sdílení dat o incidentech mezi jednotlivými členy. Rovněž se budeme zaměřovat na identifikaci a monitorování klíčových ukazatelů, které by nám umožnily predikovat zvýšenou pravděpodobnost výskytu incidentu operačního rizika (key risk indicators). Vzhledem k tomu že systematické řízení operačních rizik je poměrně nová disciplína, je zatím obtížné posoudit jeho učinnost (samozřejmě se posuzuje účinnost konkrétních opatření, ale je obtížné posoudit účinnost celého systému). Každopádně dosavadní aktivity v této oblasti přispěly k budování obecného povědomí o existenci operačních rizik a důležitosti zodpovědného přístupu každého zaměstnance k jejich identifikaci a prevenci. V tržních rizik banka využívá systém limitů daných 3 autoritami. Na nejvyšší a zároveň nejméně detailní úrovni stojí autorita České národní banky, dané klasickým legislativním procesem a platné pro všechny bankovní instituce v ČR. Mnohem podrobnější soustavu limitů vytváří naše mateřská společnost. V případě, že některá rizika nejsou metodicky podchycená jak ze strany ČNB tak naší mateřské společnosti, banka si vytváří vlastní soustavu limitů kterou využívá lokálně. Deriváty jsou využívány při řízení tržních rizik v rámci standardních zvyklostí. Odbor Tržního a operačního rizika je pod přímým vedením ředitele Divize řízení rizik. V oblasti tržních rizik momentálně skupina Raiffeisen finalizuje nákup nového softwarového vybavení, které umožní nový přístup řízení rizik v rámci skupiny. Profit spojený s tržními riziky je plně v souladu a mírou podstupovaných tržních rizik. V Praze, dne 9.8.2006