Beleggingsprofiel binnen uw Beleggershypotheek bepalen
1. Uw gegevens 1a Naam en voorletters 1b Huisnummer (met toevoeging)
1c Straat 1d Postcode
1e Plaats
1f Rekeningnummer
1g Naam en voorletters partner (indien van toepassing)
Heeft u voldoende kennis en ervaring voor een beleggingshypotheek?
LET OP: deze vragenlijst is alleen geschikt voor beleggers die middels het opbouwen van vermogen door beleggen in beleggingsfondsen hun hypotheek willen aflossen en een beleggingshorizon hebben die langer is dan 16 jaar. Bij onze beleggingshypotheken kunt u beleggen in beleggingsfondsen. Bij de ING worden alle klanten met een beleggingshypotheek aangemerkt als niet-professionele belegger. Om te beoordelen of u geschikt bent voor een beleggingshypotheek, vragen wij u om onderstaande vragen te beantwoorden. Uw antwoord laat zien, of beleggen in beleggingsfondsen voor u geschikt is. U kunt onze website raadplegen voor meer informatie over de verschillende beleggingsfondsen en de daarbij behorende risico’s. Bij de Beleggershypotheek krijgt u eenmalig advies over de beleggingsfondsen. Omdat u zelf beslist of u het eenmalige advies opvolgt, is het belangrijk dat u de risico’s voldoende begrijpt. Na het eenmalig advies wordt de beleggingsrelatie een execution-only relatie. U geeft in die execution only relatie zelf de orders door voor uw eigen rekening en risico. De ING adviseert u hier niet bij. Het is daarom zowel voor het eenmalig advies als voor de execution only relatie belangrijk dat u de risico’s van beleggen in beleggingsfondsen goed begrijpt. De ING is wettelijk verplicht om te toetsen of u voldoende kennis en ervaring heeft om deze risico’s goed te kunnen begrijpen. Begrijpt u dat de ING na het eenmalige advies alleen uw orders
PB codenr. 2261820109
Kleurgebr. K+165+281
Datum 31-12-2008
Bureau sowieso
Ordernr 03515
Versie 02
2261820109
Als u bewust kiest voor beleggen, helpt onderstaande vragenlijst u om uw beleggingsprofiel vast te stellen.
*2261820109*
Wie een hypotheeklening aangaat, wil deze op de einddatum kunnen aflossen. Beleggen in beleggingsfondsen is in dit geval (geheel of gedeeltelijk) één van de mogelijkheden. Beleggen brengt echter risico’s met zich mee. Het is daarom belangrijk uw keuze voor beleggen zeer bewust te maken. In de volgende gevallen adviseren wij u in overleg met uw hypotheekadviseur een andere hypotheekvorm te kiezen; - als u 100% zekerheid wilt over het op te bouwen vermogen; - als u binnen zestien jaar over uw geld wilt beschikken; - als u een mogelijk tekort op de einddatum niet uit andere middelen kunt opvangen; - als u geen enkele (tussentijdse) waardedaling accepteert.
doorvoert en u niet adviseert, vul dan de onderstaande vragenlijst in. Zo kunnen wij toetsen of u voldoende kennis en ervaring heeft om de risico’s van beleggen in beleggingsfondsen te begrijpen.
Vraag beantwoorden
1 Als ik beleggingsfondsen aankoop dan a is mijn inleg altijd gegarandeerd b is de kans aanwezig dat ik mijn inleg of een deel van mijn inleg verlies c weet ik niet Heeft u bij vraag 1 “a” of “c” ingevuld: U heeft niet voldoende kennis en ervaring met betrekking tot beleggingsfondsen om te beleggen binnen uw hypotheek. Wij verzoeken u om met uw hypotheekadviseur te over leggen om te onderzoeken welke hypotheekvorm wel bij u past. U kunt geen beleggingshypotheek afsluiten bij Postbank. U hoeft de vragenlijst niet verder in te vullen. Heeft u bij vraag 1 “b” ingevuld: Als u bij vraag 1 “b” heeft ingevuld, kunt u verder gaan met de vragenlijst. Om meer inzicht te krijgen in uw kennis en ervaring met beleggingsfondsen, stellen wij u nog een aantal extra vragen.
Vragen beantwoorden
2 Heeft u ervaring met beleggingsfondsen en zo ja, hoe lang? a Nee b < 1 jaar c 1 - 3 jaar d > 3 jaar 3 Wat is uw opleidingsniveau? a Lager onderwijs b Middelbaar onderwijs c Hoger onderwijs d Universiteit e Anders 4 Heeft u bij uw huidige of eerdere werkzaamheden te maken (gehad) met belegggen? a Ja b Nee
Hoe bepaalt u uw beleggingsprofiel?
- U beantwoordt onderstaande vragen. - Voor elk antwoord krijgt u punten. Tel alle punten bij elkaar op. - Uw totaalscore laat zien welk beleggingsprofiel bij u past. - Bij elk beleggingsprofiel past een beleggingsmix. - U kruist de beleggingsmix aan die u wilt aankopen. - U stuurt het exemplaar voor de Postbank in zijn geheel naar ons terug. Het andere exemplaar is voor uw eigen administratie.
Vul onderstaande vragenlijst in. Neem rustig de tijd en maak bij elke vraag een zorgvuldige afweging.
Vragen beantwoorden
1 Wat is de restant looptijd van de hypotheek? (Let op: niet de restant rentevaste periode.) a Korter dan 2 jaar b 2 tot 4 jaar c 4 tot 8 jaar d 8 tot 12 jaar e 12 tot 16 jaar f Langer dan 16 jaar 2 Met welk bedrag wilt u het komende jaar gaan beleggen binnen uw hypotheek (indicatie)? a onder € 5.000 b van € 5.000 tot € 20.000 c van € 20.000 tot € 50.000 d € 50.000 euro of hoger 3 Welk deel van uw totaal netto vermogen is dit? (netto vermogen = vermogen minus schulden, exclusief uw eigen woning) a meer dan 75% (nagenoeg mijn hele vermogen) b tussen de 50% en 75% c tussen de 25% en 50% d minder dan 25% (een klein gedeelte van mijn vermogen) 4 De verhouding tussen rendement en risico bepaalt voor een belangrijk deel het beleggingsresultaat. Welke van onderstaande stellingen past het beste bij u? a Een gestage groei van mijn vermogen vind ik belangrijker dan de kans op hoge rendementen, die flinke fluctuaties met zich mee kunnen brengen b Enige fluctuaties in de groei van mijn vermogen vind ik acceptabel in ruil voor de kans op een hoger rendement c Ik ben alleen geïnteresseerd in de kans op hoge rendementen, al leidt dit tot flinke (neerwaartse) fluctuaties van mijn vermogen 5 Heeft u ervaring met beleggen? a Ik heb geen/weinig ervaring b Ik ben ervaren c Ik ben heel ervaren 6 Stel dat het opgebouwde vermogen voor het aflossen van uw hypotheek fors lager uitkomt dan verwacht. Hoe gemakkelijk zou u dit kunnen opvangen met andere inkomsten en/of vermogensbestanddelen? a Ik zou deze tegenvaller - met enige moeite - (deels) kunnen compenseren met ander vermogen b Dit vormt geen probleem voor mij 7 Wat zou u willen doen bij een waardedaling (van uw beleggingen) van 10%? a Ik zou het liefst al mijn beleggingen willen verkopen b Ik zou het liefst een deel van mijn beleggingen willen verkopen c Ik zou het liefst mijn beleggingen aanhouden en niets doen d Ik zou het liefst willen bijkopen
Puntentelling Geen punten Geen punten Geen punten Geen punten Geen punten Geen punten
Geen punten Geen punten Geen punten Geen punten
6 7 8 9
6 8 10
6 7 8
8 9
6 7 9 10
8 Uw huidige inkomen is: a Ruim voldoende voor mijn vaste lasten en levensonderhoud. b Voldoende voor mijn vaste lasten en levensonderhoud. 9 In welke beleggingscategorieën belegt u/heeft u belegd? a Geen b Obligaties/Obligatiefondsen en/of mix(fondsen) met overwegend obligaties (50% of meer) c Aandelen/Aandelenfondsen en/of mix(fondsen) met overwegend aandelen (meer dan 50%) 10 Hoe reageert u als uw beleggingen voor het aflossen van uw hypotheek tussentijds dalen van € 50.000 naar € 45.000? a Ik maak me veel zorgen b Ik maak me zorgen c Ik maak me weinig zorgen d Ik maak me geen zorgen 11 Welk deel van uw totale vermogen (exclusief uw eigen woning) houdt u liquide aan (bijvoorbeeld op spaar- en/of betaalrekeningen) met het oog op (onvoorziene) uitgaven? a Vrijwel niets b 5-25% c 25-50% d Meer dan 50% Optellen
10 8
6 7 8
6 7 9 10
6 7 8 9
Totaal
Beleggingsprofiel en de bijbehorende beleggingsmix bepalen
U heeft de vragenlijst ingevuld en met uw totaalscore kunt u nu uw beleggingsprofiel bepalen. Kruis hieronder uw totaalscore aan. Ook ziet u welk ING Dynamic Mix Fund bij uw beleggingsprofiel past.
Uw totaalscore Gelijk of lager 65 tot en met Gelijk of hoger dan 64 punten 78 punten dan 79 punten Beleggingsprofiel*
Neutraal
Offensief
Zeer offensief
Beleggingsfonds bij Beleggershypotheek
Neutraal
Offensief
Zeer offensief
ING Dynamic Mix Fund III 50% aandelen 50% obligaties
ING Dynamic Mix Fund IV 70% aandelen 30% obligaties
ING Dynamic Mix Fund V 90% aandelen 10% obligaties
Kiezen welke beleggingsmix u wilt aankopen
U kunt beleggen conform uw beleggingsprofiel, door te kiezen voor de bijpassende mix. Kruis hieronder aan welke mix u wilt aankopen. Binnen de Beleggershypotheek kunt u kiezen voor het profiel Neutraal, Offensief, Zeer offensief en de daarbij behorende ING Dynamic Mix Fund.
ING Dynamic Mix Fund
Neutraal ING Dynamic Mix Fund III
Offensief ING Dynamic Mix Fund IV
*Toelichting beleggingsprofiel Beleggingsprofiel Neutraal U vindt stabiliteit in uw beleggingen belangrijk. Hierbij staat voorop dat u met een redelijke mate van zekerheid over enkele jaren over een vermogen wilt beschikken. Beleggingsprofiel Offensief U streeft naar hogere rendementen dan bij het beleggings profiel Neutraal. U bent daarom bereid om extra risico’s te nemen. Dit vertaalt zich in een groter accent op aandelen in uw portefeuille dan op vastrentende waarden. Beleggingsprofiel Zeer offensief U streeft voornamelijk naar een zo hoog mogelijk verwacht rendement aan het einde van de looptijd. Daardoor zult u meer aandelen in uw portefeuille opnemen dan bij een ander beleggingsprofiel.
Zeer offensief ING Dynamic Mix Fund V
