Mi FID
MiFID-BELEID
AVIABEL MiFID-BELEID
Inhoud 1.
Wat is MiFID?............................................................................3
2. Risicoacceptatiebeleid.............................................................4 3.
Belangrijkste kernmerken van de producten........................5
4.
Beleid inzake belangenconflicten...........................................5
5. Vergoedingsbeleid....................................................................6 6.
Kosten en tarieven...................................................................6
7.
Beheer van klachten.................................................................7
8.
Samenstelling van uw dossier / Bescherming en bewaring van uw gegevens........................7
9.
Bijkomende informatie............................................................8
10. Contacteer ons .........................................................................8
AVIABEL N.V. - Verzekeringsonderneming toegelaten onder nr 0361 (KB 4/7/1979 - BS 14/7/1979) voor de takken 1, 5, 6, 7, 9, 10b, 11, 12, 13, 16 en 18. Lid van de INTERNATIONAL UNION OF AVIATION INSURERS Maatschappelijke zetel : Louizalaan, 54 | B-1050 Brussel | BTW BE 0403 248 004 | RPR Brussel T: +32 2 349 12 11 | FAX +32 2 349 12 90 | www.aviabel.be
2/8
1.
Wat is MiFID?
Zorgplicht De zorgplicht houdt in dat verzekeraars en tussenpersonen
MiFID (Markets in Financial Instruments Directive) is een
eerlijk, rechtvaardig en professioneel moeten handelen,
geheel van Europese rechtsregels die bijdragen tot de
zodat de belangen van de klanten het best gediend worden.
harmonisatie van de Europese wetgeving op het vlak van
Ze moeten erover waken dat de verzekeringscontracten die
transacties van financiële producten en de integratie van de
ze voorstellen beantwoorden aan de eisen en behoeften
financiële markten.
van hun klanten, op basis van de informatie die ze verzamelen bij hen (bij AVIABEL gebeurt dit meestal via een
De belangrijkste doelstellingen vtan MiFID zijn enerzijds de
verzekeringstussenpersoon).
concurrentie en transparantie van de financiële markten te versterken en anderzijds de consument beter te beschermen.
De medewerkers van AVIABEL staan meestal in contact met de verzekeringstussenpersoon, die de ontvangen
De Belgische wetgever heeft de richtlijn in de Belgische
informatie (via een vragenlijst of andere tools) overdraagt
wetgeving geïntegreerd via de wet ‘Twin Peaks II’ van 30
aan de maatschappij. In een uitzonderlijk geval waarbij de
juli 2013. Die wet werd aangevuld met drie KB’s van 21
informatie rechtstreeks bij de klant ingewonnen wordt, zijn de
februari 2014. De circulaire FSMA_2014_02 van 16 april 2014
medewerkers van AVIABEL op de hoogte van de producten en
vervolledigt en preciseert deze wetgeving, die op 30 april 2014
diensten van AVIABEL en de MiFID-regelgeving, en kunnen ze
van kracht werd, verder.
de klant informeren.
De MiFID-reglementering is van toepassing op alle verzekeringen, waarbij een onderscheid gemaakt wordt naargelang het gaat om grote risico’s (waaronder verzekeringen voor luchttransport) of om eenvoudigere risico’s (zoals spaar- en beleggingsverzekeringen).
Informatieplicht De belangrijkste gedragsregels met betrekking tot informatie aan klanten kunnen als volgt samengevat worden: •
voldoende informatie krijgen om een beslissing te kunnen
De MiFID-regels hebben betrekking op 5 domeinen: •
nemen (een verzekeringscontract onderschrijven of niet en/of informatie vragen of niet)
Zorgplicht van verzekeraars en verzekeringstussenpersonen tegenover hun klanten (know
•
Informatieplicht van verzekeraars en
•
verzekeringstussenpersonen tegenover hun klanten
De nieuwe verplichtingen hebben zowel betrekking op de
(inform your customer) •
De informatie moet verleend worden op een specifieke drager (duurzame drager of website)
your customer) •
De klant moet voorafgaand aan een bemiddelingsdienst,
De informatie moet correct, helder en niet misleidend zijn.
leverancier van de diensten en de diensten zelf als op de
Beheer van belangenconflicten binnen de
verzekeringscontracten waarop deze diensten van toepassing
verzekeringsmaatschappij
zijn.
•
Vergoedingsbeleid en transparantie van kosten
•
Interne organisatie van de verzekeraar
Afhankelijk van het feit of er een tussenkomst van een verzekeringstussenpersoon is of niet en van de aard van de betrokken verzekeringsproducten, verschillen de verplichtingen en worden deze soms opgesplitst tussen
Deze informatieplicht houdtrekening met de kenmerken van de betrokken verzekeringscontracten en kan dus verschillen naargelang het gaat om een spaar- en beleggingsproduct of niet. AVIABEL, een verzekeraar die gespecialiseerd is in luchtvaartverzekeringen, biedt dergelijke verzekeringen niet aan.
verzekeraars en de tussenpersoon.
AVIABEL N.V. - Verzekeringsonderneming toegelaten onder nr 0361 (KB 4/7/1979 - BS 14/7/1979) voor de takken 1, 5, 6, 7, 9, 10b, 11, 12, 13, 16 en 18. Lid van de INTERNATIONAL UNION OF AVIATION INSURERS Maatschappelijke zetel : Louizalaan, 54 | B-1050 Brussel | BTW BE 0403 248 004 | RPR Brussel T: +32 2 349 12 11 | FAX +32 2 349 12 90 | www.aviabel.be
3/8
Beheer van belangenconflicten
2. Risicoacceptatiebeleid
Wanneer verzekeringsdiensten geleverd worden, is het mogelijk dat er belangenconflicten optreden tussen de
AVIABEL werd opgericht in 1935 en had als missie de Europese
verzekeraar en/of de tussenpersoon en één of meerdere
referentieverzekeraar te worden voor general aviation en
klanten. Een belangenconflict treedt op wanneer de
risico’s gelinkt aan de luchtvaart.
maatschappij en/of de tussenpersoon voordeel zouden kunnen halen uit een situatie terwijl de klant door die situatie
AVIABEL is actief in alle segmenten van de luchtvaart,
een mogelijk nadeel zou oplopen.
van de grootste tot de kleinste vliegtuigen. Niettemin is de core business van AVIABEL general aviation, tot 60
Om belangenconflicten te vermijden en te beheren, neemt
passagiersplaatsen en verwante risico’s. AVIABEL is een
AVIABEL organisatorische maatregelen en hanteert de
erkende leader in deze markt. In het segment van de
maatschappij administratieve procedures met het oog op:
luchtvaartmaatschappijen heeft AVIABEL een aparte aanpak, gebaseerd op medeverzekering. De zgn. ‘major airlines’
•
Het blootleggen van situaties die leiden of kunnen leiden tot belangenconflicten;
•
het vermijden van belangenconflicten;
•
het uitwerken van een adequaat beleid om het beheer van belangenconflicten te ontwikkelen en te onderhouden.
(gemiddelde waarde van de vloot boven 3,5 miljard dollar) kunnen aanvaard worden, maar enkel als bepaalde specifieke criteria vervuld zijn. AVIABEL profileert zich vandaag ook inzake verzekering voor luchthavens en fabrikanten in de luchtvaartsector. AVIABEL aanvaardt dossiers van verlies van vergunning voor lijnpiloten en biedt ook een bescherming aan leerling-piloten. De maatschappelijke zetel van AVIABEL is gesitueerd in Brussel (België), waar zich ook het internationale onderschrijvingsplatform van AVIABEL bevindt. AVIABEL heeft een bijkantoor in Amsterdam (Nederland), de Nederlandse Luchtvaartpool, die voornamelijk de Nederlandse markt bedient. AVIABEL heeft ook een filiaal in Luxemburg, AVIABEL RE, dat de risico’s van AVIABEL NV herverzekert. Dankzij de toelating om in vrije dienstverlening te werken in alle lidstaten van de Europese Unie en de Europese Economische Ruimte, verzekert AVIABEL niet enkel risico’s in de Benelux, maar ook in Frankrijk, Spanje, Portugal, GrootBrittannië en heel Europa. In herverzekering aanvaardt AVIABEL risico’s in de hele wereld.
AVIABEL N.V. - Verzekeringsonderneming toegelaten onder nr 0361 (KB 4/7/1979 - BS 14/7/1979) voor de takken 1, 5, 6, 7, 9, 10b, 11, 12, 13, 16 en 18. Lid van de INTERNATIONAL UNION OF AVIATION INSURERS Maatschappelijke zetel : Louizalaan, 54 | B-1050 Brussel | BTW BE 0403 248 004 | RPR Brussel T: +32 2 349 12 11 | FAX +32 2 349 12 90 | www.aviabel.be
4/8
3.
Belangrijkste kernmerken van de
4.
Beleid inzake belangenconflicten
producten AVIABEL stelt verzekeringsoplossingen voor die voornamelijk de volgende risico’s dekken:
Identificatie van belangenconflicten AVIABEL heeft zijn activiteiten doorgelicht om situaties te ontdekken die aanleiding kunnen geven tot belangenconflicten. Wij hebben ook adequate procedures opgesteld om op
•
Vliegtuigen en helicopters (per toestel of per vloot)
•
Verzekeringen voor drones
•
Verzekering algemene burgerlijke aansprakelijkheid en
een redelijke manier eventuele conflicterende situaties te beheersen.
productaansprakelijkheid voor de luchtvaartsector en
Opleiding en begeleiding
verwante diensten
De procedures en gedragsregels van AVIABEL stipuleren dat
•
Verzekering BA Luchthaven
•
Verzekering tegen verlies van vergunning (piloten)
•
Verzekering individuele ongevallen (piloten)
de medewerkers steeds een onafhankelijke positie moeten innemen in de omgang met dossiers en klanten. De maatregelen die gericht zijn op het vermijden van belangenconflicten worden hieronder opgelijst. AVIABEL
Per product werden informatiefiches opgesteld om de
waakt erover zijn medewerkers zodanig op te leiden dat ze
verzekerde risico’s in detail te beschrijven.
volledig op de hoogte zijn van hun verantwoordelijkheden en verplichtingen en in staat zijn om belangenconflicten op een
De algemene voorwaarden van onze contracten zijn
adequate manier te beheersen.
beschikbaar op onze website of op aanvraag. Uw makelaar zal samen met u de specifieke voorwaarden voor de dekking bespreken en vastleggen, in functie van uw behoeften en op voorwaarde dat de verzekeraar deze aanvaardt.
Scheiding van functies om belangenconflicten te vermijden die gelinkt zijn aan de activiteiten inherent aan de verzekering van de risico’s die AVIABEL op zich neemt, past AVIABEL een hiërarchische scheiding toe.
Geschenken alle medewerkers van AVIABEL zijn opgeleid, zodat ze geen geschenken of voordelen vragen of aanvaarden die hun onpartijdigheid of integriteit in het gedrang zouden kunnen brengen, ongeacht of het gaat om geschenken of voordelen afkomstig van klanten, leveranciers of derden.
AVIABEL N.V. - Verzekeringsonderneming toegelaten onder nr 0361 (KB 4/7/1979 - BS 14/7/1979) voor de takken 1, 5, 6, 7, 9, 10b, 11, 12, 13, 16 en 18. Lid van de INTERNATIONAL UNION OF AVIATION INSURERS Maatschappelijke zetel : Louizalaan, 54 | B-1050 Brussel | BTW BE 0403 248 004 | RPR Brussel T: +32 2 349 12 11 | FAX +32 2 349 12 90 | www.aviabel.be
5/8
Belangenconflict van de leidinggevende van de
5. Vergoedingsbeleid
medewerkers de medewerkers van AVIABEL mogen de informatie over
Zoals gebruikelijk in de verzekeringssectorvergoedt AVIABEL
een klant waarover ze beschikken in het kader van hun
makelaars via commissies die berekend worden via een
professionele activiteiten niet gebruiken voor eigen rekening.
percentage van de brutopremie zonder kosten. Deze
Overigens zijn hun individuele activiteiten onderworpen aan
percentages variëren naargelang de verzekerde risico’s en
interne controleprocedures.
zijn conform aan de praktijken en gebruiken van de markt. In België bedragen deze percentages in het algemeen 10% op de premies met betrekking tot Casco / Casco oorlog
Melding van belangenconflicten
en 15% op de andere waarborgen. Als de makelaar het
Als blijkt dat de genomen maatregelen niet volstaan om alle
verzekeringscontract uitgeeft en andere beheersactiviteiten
belangenconflicten te elimineren, dan verwittigt AVIABEL de
uitoefent als mandataris van de verzekeraar, dan kan hij een
klant op een duidelijke en precieze wijze over de algemene
bijkomende vergoeding ontvangen voor deze diensten.
aard of de oorzaak van deze belangenconflicten vooraleer te handelen in eigen naam, opdat de klant met kennis van zaken een beslissing kan nemen.
6.
Kosten en tarieven
AVIABEL bepaalt zijn tarief risico per risico, via een analyse Als leverancier van diensten in luchtvaartverzekeringen
op basis van de informatie die de makelaar doorgegeven
kan AVIABEL situaties tegenkomen waarin de belangen van
heeft (meestal op basis van een vragenlijst die ingevuld werd
een klant conflicteren met deze van een andere klant of
door de verzekeringnemer). In de tarificatie wordt rekening
van de maatschappij zelf. In die optiek hebben de volgende
gehouden met een aantal criteria eigen aan het risico: het
gedragsregels en procedures een zeker belang:
type en de waarde van het toestel, de staat van onderhoud, het gebruik, de kwalificaties en ervaring van de piloot, het
•
De gedragscode van AVIABEL en de ‘business standards’,
geografische risico, de schadestatistiek …
bijvoorbeeld op het vlak van relatiegeschenken; •
De regels met betrekking tot externe mandaten van bestuurders van AVIABEL;
•
De vergoedingspolitiek van tussenpersonen;
•
De klachtenprocedure.
Bovenop de basispremie, die de commissie van de makelaar omvat, komen er dossierkosten (5 euro ) en taksen, waarvan het percentage verschilt naargelang de staat waar het risico zich bevindt (doorgaans het land van inschrijving van het toestel).
AVIABEL N.V. - Verzekeringsonderneming toegelaten onder nr 0361 (KB 4/7/1979 - BS 14/7/1979) voor de takken 1, 5, 6, 7, 9, 10b, 11, 12, 13, 16 en 18. Lid van de INTERNATIONAL UNION OF AVIATION INSURERS Maatschappelijke zetel : Louizalaan, 54 | B-1050 Brussel | BTW BE 0403 248 004 | RPR Brussel T: +32 2 349 12 11 | FAX +32 2 349 12 90 | www.aviabel.be
6/8
7.
Beheer van klachten
AVIABEL voert zijn verzekeringsengagement uit met respect voor zijn waarden: innovatie, integriteit, snelheid en rechtsgeldigheid.
8.
Samenstelling van uw dossier / Bescherming en bewaring van uw gegevens
Uw papieren dossier bij AVIABEL bevat de informatie die u aan uw makelaar bezorgd hebt (doorgaans via een vragenlijst), uw
Elke klacht die bij AVIABEL aangebracht wordt door de
verzekeringscontract en de bijhorende bijvoegsels, alsook de
Ombudsman van de Verzekeringen of via een andere weg,
eventuele correspondentie met uw makelaar.
wordt overgemaakt en opgevolgd door de compliance officer van AVIABEL, die binnen drie werkdagen de ontvangst ervan bevestigt. Een kopie van elke klacht wordt door de compliance officer overgemaakt aan het directiecomité (in de persoon van de CEO).
Uw gegevens worden enkel en alleen verzameld met het oog op het beheer van uw verzekeringscontract, met inbegrip van een eventueel schadegeval. Deze gegevens worden door AVIABEL behandeld, en niet door derden, tenzij dit vereist is voor het beheer van uw contract (bijvoorbeeld voor de
Naargelang de aard van de klacht stuurt de compliance
expertise van een schadegeval). AVIABEL mag uw e-mailadres
officer deze door naar de verantwoordelijke van de betrokken
gebruiken om u info te bezorgen over zijn activiteiten..
afdeling: Underwriting, Claims, of Finance. Als de klacht intern als gegrond beschouwd wordt, dan wordt meteen de best mogelijke oplossing toegepast met voorafgaandelijke goedkeuring van het directiecomité. Wordt de klacht intern als niet-gegrond beschouwd, dan wordt daarover een gemotiveerd rapport opgesteld, vergezeld van de bijhorende documenten, dat vervolgens ter goedkeuring wordt voorgelegd aan het directiecomité. Elke klacht wordt in principe binnen vier weken behandeld, tenzij in geval van een gerechtvaardigde en gemotiveerde uitzondering. De compliance officer verwittigt de ombudsman in voorkomend geval van het gevolg dat door AVIABEL aan de klacht gegeven werd. Bij het afsluiten van het klachtendossier wordt dit gearchiveerd in de polis of het betrokken schadedossier,
Uw persoonlijke gegevens worden behandeld met respect voor de wetgeving op de bescherming van de persoonlijke levenssfeer, in het bijzonder de wetgeving met betrekking tot medische gegevens. Uw gegevens worden op een beveiligde manier bewaard op een digitale of papieren drager. Enkel de bevoegde werknemers van AVIABEL of uw makelaar hebben toegang tot de gegevens in uw dossier. Uw gegevens worden bij AVIABEL bewaard gedurende de tijd die nodig is voor het beheer van het contract en worden vervolgens bewaard en vernietigd conform de wettelijke voorschriften.
waar het gedurende minstens drie jaar bewaard wordt. Elk jaarvoegt de compliance officer bij zijn jaarverslag aan de raad van bestuur een rapport over de behandeling van klachten.
AVIABEL N.V. - Verzekeringsonderneming toegelaten onder nr 0361 (KB 4/7/1979 - BS 14/7/1979) voor de takken 1, 5, 6, 7, 9, 10b, 11, 12, 13, 16 en 18. Lid van de INTERNATIONAL UNION OF AVIATION INSURERS Maatschappelijke zetel : Louizalaan, 54 | B-1050 Brussel | BTW BE 0403 248 004 | RPR Brussel T: +32 2 349 12 11 | FAX +32 2 349 12 90 | www.aviabel.be
7/8
9.
Bijkomende informatie
Tussenpersonen in verzekeringen AVIABEL levert diensten via verzekeringsmakelaars die
Talen waarin AVIABEL met u communiceert
ingeschreven zijn bij de FSMA. Alle gegevens vindt u op
De communicatie tussen de klant en AVIABEL gebeurt
de site van de FSMA (www.fsma.be), onder de rubriek
in het Nederlands, Frans of Engels, naargelang de keuze
‘Tussenpersonen’.
van de klant. Alle contracten, reglementen en andere verzekeringsdocumenten zijn beschikbaar in het Nederlands en het Frans, sommige ook in het Engels.
Aard, frequentie en data van de documenten die betrekking hebben op de diensten Beschikt u over een verzekeringscontract met jaarlijkse
Communicatiemethodes
stilzwijgende verlenging, dan wordt u enkele weken voor
•
AVIABEL communiceert in regel met zijn klanten via
de vervaldatum een kwitantie opgestuurd. Elke aanpassing
verzekeringstussenpersonen, met name voor wat de
van de voorwaarden wordt u tijdig meegedeeld om de
overdracht van verzekeringscontracten, bijvoegsels,
aanvaarding ervan toe te laten en maakt het voorwerp uit van
groene kaarten en vervaldagberichten aangaat.
een bijvoegsel of van een nieuw contract naargelang de aard
•
Het is ook mogelijk dat AVIABEL communiceert via briefwisseling of via berichten op de website van de maatschappij. Deze informatie wordt steeds gelijktijdig aan de makelaar overgemaakt.
•
•
van de wijziging. Voor de contracten van één jaar (zonder meer) of van minder dan een jaar wordt een nieuwe polis opgestuurd in geval van hernieuwing, samen met de kwitantie.
AVIABEL communiceert ook via brochures, technische fiches of bulletin en newsletters.
In geval van gespreide premiebetaling zijn periodieke
Ten slotte communiceert AVIABEL ook via zijn algemene
kwitanties voorzien.
voorwaarden.
10. Contacteer ons Erkenning De toezichthouders van AVIABEL zijn de Nationale Bank
Wenst u meer informatie over MiFID of over uw
van België (NBB), De Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel en
verzekeringscontract? Neem dan contact met uw makelaar of
de Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten (FSMA),
klik hier om de AVIABEL-site te bekijken en contacteer ons via
Congresstraat 10-16, 1000 Brussel. AVIABEL is ingeschreven
de button ‘Contact’.
onder het nummer #361 in de registers van de NBB (zie www. nbb.be), als verzekeringsonderneming waaraan een toelating is verleend krachtens hoofdstuk II van de wet van 9 juli 1975 betreffende de controle der verzekeringsondernemingen (Belgische Maatschappij voor Luchtvaartverzekeringen (Aviabel)), voor de takken 1a,05,06,07,09,10b,11,12,13,16,18).
AVIABEL N.V. - Verzekeringsonderneming toegelaten onder nr 0361 (KB 4/7/1979 - BS 14/7/1979) voor de takken 1, 5, 6, 7, 9, 10b, 11, 12, 13, 16 en 18. Lid van de INTERNATIONAL UNION OF AVIATION INSURERS Maatschappelijke zetel : Louizalaan, 54 | B-1050 Brussel | BTW BE 0403 248 004 | RPR Brussel T: +32 2 349 12 11 | FAX +32 2 349 12 90 | www.aviabel.be
8/8
