0
Inhoudsopgave 1 2
INLEIDING...........................................................................................................2 INKOMEN EN VERMOGEN................................................................................3
2.1
Aansprakelijkheid...................................................................................................... 3
2.2
Rechtsbijstand........................................................................................................... 3
2.3
Arbeidsongeschiktheid ............................................................................................ 3
2.4
Bedrijfsschade ........................................................................................................... 4
2.5
Beroepsaansprakelijkheid........................................................................................ 4
2.6
3
Geld ........................................................................................................................... 4
IN EN OM HET GEBOUW...................................................................................5
3.1
Gebouwen en inventaris/goederen ...................................................................... 5
3.2
Computers en electronica ...................................................................................... 5
3.3
Milieuschade............................................................................................................. 5
3.4
Glas ............................................................................................................................ 5
3.5
4
Extrakostenverzekering............................................................................................. 5
WERKGEVERSRISICO ......................................................................................6
4.1
Ziekengeld Daggeldpolis ......................................................................................... 6
4.2
Ziekengeld Calamiteiten Polis ................................................................................. 6
5
WERKNEMERSVOORZIENINGEN ....................................................................7
5.1
NN-BedrijfsPensioen .................................................................................................. 7
5.2
BedrijfsPlusPensioen .................................................................................................. 7
5.3
Collectieve Ongevallenverzekering ....................................................................... 7
1
Inleiding Ondernemen brengt risico’s met zich mee. Sommige van deze risico’s horen nu eenmaal bij het ondernemerschap en zijn niet uit te sluiten. Een voorbeeld hiervan is het risico van een dalende omzet of de vestiging van een concurrent bij u in de buurt. Tegen andere risico’s kunt u zich echter verzekeren. Zoals het verloren gaan van uw voorraad door brand, of een juridisch geschil met een leverancier of werknemer. Ook wordt er van u als ondernemer verwacht dat u goed zorgt voor uw personeel. Zo bent u verplicht om bij ziekte gedurende een periode het salaris door te betalen of een pensioenvoorziening te treffen. En natuurlijk dient u zichzelf ook niet te vergeten. Want ook u kunt arbeidsongeschikt raken, of wilt eerder stoppen met werken. Kortom, er zijn voor u als ondernemer diverse mogelijkheden om het risico van ondernemen te beperken. Vanzelfsprekend kunt u in overleg met ons bepalen welke risico’s u zelf wilt dragen, en welke risico’s u wenst te delen met een verzekeringsmaatschappij. Hiertoe dient dit rapport.
2 2.1 Aansprakelijkheid
Inkomen en vermogen Ondernemers worden steeds vaker aansprakelijk gesteld. De hierbij geclaimde bedragen kunnen tot grote hoogtes oplopen. Dergelijke bedragen kunnen een flinke aanslag doen op het bedrijfskapitaal van uw klant. Een aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven (AVB) vangt de financiële gevolgen op van een foutieve handeling van uw klant of diens medewerkers. Onze AVB dekt schade aan personen, schade aan zaken en de schade die daaruit voortvloeit. De voordelen dekking voor verschillende vormen van aansprakelijkheid: algemene aansprakelijkheid: schade die door verzekerde zelf of door personeel van verzekerde wordt veroorzaakt tijdens uitvoering van werkzaamheden werkgeversaansprakelijkheid: schade die werknemers oplopen tijdens hun werkzaamheden, bijvoorbeeld arbeidsongevallen of beroepsziektes rsicoaansprakelijkheid: bijvoorbeeld schade waarvoor verzekerde als bezitter van een gebouw wordt aangesproken productenaansprakelijkheid: schade die wordt veroorzaakt door een gebrek in een product waarvan uw relatie de fabrikant of leverancier is. maatwerk oplossingen mogelijk het voorrisico kan worden meeverzekerd tegen een meerpremie
2.2 Rechtsbijstand
Onze Bedrijven Rechtsbijstandsverzekering biedt professionele ondersteuning bij juridische geschillen. In geval van bijvoorbeeld geschillen met werknemers, leveranciers of de overheid bestaat het recht op juridische adviezen. Rechtshulp is kostbaar en tijdrovend. Een Bedrijfsrechtsbijstandverzekering biedt dekking voor deze rechtshulp en dekt de kosten van rechtshulp waar nodig (onder kosten van rechtshulp worden ook verstaan evt. deskundigenkosten, gerechtskosten en zelfs een proceskostenveroordeling bij verlies van een procedure) De voordelen Een rechtsbijstandverzekering geeft ook recht op preventief advies in geval van dreigende juridische geschillen
2.3 Arbeidsongeschiktheid
Een zelfstandig ondernemer die arbeidsongeschikt wordt heeft geen recht meer op een uitkering vanuit de overheid. De noodzaak en het nut van een arbeidsongeschiktheidsverzekering is dan ook groot. Wij bieden zes arbeidsongeschiktheidsverzekeringen die het persoonlijk inkomen waarborgen en de extra zakelijke kosten opvangen. De voordelen Keuze uit zes verzekeringen, waaronder de voordelige Instap AOV voor startende ondernemers Aantrekkelijke premies De premie is fiscaal aftrekbaar, de uitkering belast Wachttijd naar keuze Het ongevallenrisico is direct verzekerd na invulling en ondertekening van het aanvraagformulier Verhaalsrechtsbijstand Blijvende invaliditeitsuitkering Uitkering bij gezinsuitbreiding Zwangerschapsuitkering
Eens in de drie jaar maximaal 15% verhoging verzekerde jaarrente mogelijk zonder medische waarborgen Gratis periodiek geneeskundig onderzoek
2.4 Bedrijfsschade
Onze bedrijfsschadeverzekering biedt dekking tegen financiële gevolgschade die voortvloeit uit een materiële schade aan het gebouw en/of de inhoud hiervan. Zo wordt de continuïteit van een bedrijf gewaarborgd als het door een calamiteit geheel of gedeeltelijk stil komt te liggen. De verzekering bestaat uit een tijdelijke uitkering waarvan vaste lasten als huur en salarissen, kunnen worden betaald en waarmee de nettowinst wordt veiliggesteld. De voordelen Ook dekking voor gevolgschade Maatwerk bij het vaststellen van de dekkingsvormen Extra kosten om het bedrijf weer snel op gang te krijgen worden vergoed De hoogte van het verzekerde bedrag is flexibel
2.5 Beroepsaansprakelijkheid Onze beroepsaansprakelijkheidsverzekering biedt dekking voor directe
vermogensschade door beroepsfouten. De verzekering kan worden uitgebreid met een dekking voor personen- en zaakschade, zelfs inclusief opzichtdekking. De voordelen Specifieke beroepsaansprakelijkheidsverzekeringen voor een groot aantal beroepsgroepen Ook schade die is veroorzaakt vóór de ingangsdatum kan, mits niet bekend bij de verzekerde, worden meeverzekerd Na beëindiging van de verzekerde bedrijfsactiviteiten kan een nameldingstermijn worden meeverzekerd
2.6 Geld
Aan het ontvangen, bewaren en vervoeren van contant geld zijn risico's verbonden. Onze geldverzekeringen bieden niet alleen dekking voor het verlies van geld. Ook het verlies van geldswaardig papier en elektronisch geld is gedekt. De voordelen De verzekering biedt dekking bij vervoer en verblijf in het bedrijf Ook dekking na braak aan het woonhuis Hiernaast is er een aantal bijzondere dekkingen zoals vals geld, gelden van derden en schade aan roerende zaken Het ongevallenrisico kan worden meeverzekerd
3
3.1 Gebouwen en inventaris/goederen
In en om het gebouw Schade aan het bedrijfsgebouw en de inventaris vormt één van de grootste gevaren voor een bedrijf omdat deze schade de kern van de onderneming raakt. Met onze Perfect Gebouwenverzekering en de Perfect Zakenverzekering bieden wij twee uitgebreide verzekeringen die naast brand en brandblussing, ook de gevolgen van onder andere storm, neerslag en uitstromend leidingwater dekken. De voordelen Uitgebreide dekking voor schade door brand, bluswater, de gevolgen van inbraak en vandalisme en vele andere soorten schade Onbeperkte dekking voor kosten die worden gemaakt om de schade te beperken
3.2 Computers en electronica Computers en elektronica nemen een steeds prominentere plaats in binnen
bedrijfsprocessen. Wij verzekeren deze in één keer tegen schade door van buiten komende oorzaken. De voordelen Dekt de kosten van zowel de apparatuur zelf als data en programmatuur Dekt extra kosten om bedrijfsschade te voorkomen Keuze uit standaard kantoorpakket en maatwerk met verschillende rubrieken
3.3 Milieuschade
Onze Milieuschadeverzekering (MSV) biedt dekking voor kosten van sanering van grond en grond- en oppervlaktewater. Ook de gevolgschade van bodem- of waterverontreiniging is gedekt. De polis biedt ook een verweersbijstanddekking voor juridische kosten die voortkomen uit de vorderingen van andere partijen. De MSV sluit goed aan op onze brand- en aansprakelijkheidsverzekering. De voordelen Alle verontreiniging door een emissie is gedekt Eenvoudige premiestelling ook voor eenvoudige risico's Eén verzekerd bedrag Eén standaarddekking Dekkingsvarianten mogelijk Artikel milieuzorg vervangt clausules
3.4 Glas
Glas is kwetsbaar en zeker als uw klant over een winkel, showroom of vitrine beschikt, is schade een reëel risico. Onze glasverzekering hoort dan ook standaard thuis in het verzekeringspakket van uw relatie. Deze dekt niet alleen de financiële gevolgen van glasschade, maar neemt uw relatie ook veel regelwerk uit handen. Na een schademelding verzorgen wij de gehele afhandeling. De voordelen Het financiële risico van alle glasschade is gedekt Bij schade is één telefoontje voldoende Wij schakelen het glasschadeherstelbedrijf in en regelen eventuele noodvoorzieningen Alle schade wordt in natura vergoed
3.5 Extrakostenverzekering
Wanneer schade aan het gebouw en/of de inhoud hiervan niet tot directe omzetderving leidt, is een Bedrijfsschadeverzekering niet nodig. Dit kan bijvoorbeeld het geval zijn als de werkzaamheden elders kunnen worden voortgezet. De Extrakostenverzekering dekt de kosten die hiervoor worden gemaakt.
4
4.1 Ziekengeld Daggeldpolis
Werkgeversrisico Per 1 januari 2004 is een werkgever wettelijk verplicht aan een zieke of arbeidsongeschikte werknemer 2 jaar lang minimaal 70% van het loon door te betalen. In veel CAO's is evenwel bepaald dat in het eerste jaar zelfs 100% van het loon moet worden doorbetaald. Voor het tweede ziektejaar zijn er, op verzoek van het kabinet, géén CAO-afspraken gemaakt over een hogere loondoorbetaling. Onze Ziekengeldverzekering volgt deze ontwikkeling. De voordelen Gegarandeerd voldoende financiële armslag om zieke werknemers door te betalen Keuze uit diverse eigenrisicotermijnen Uitgebreide reïntegratie-ondersteuning en -vergoeding vanuit het Verzuim Management Pakket Recht op rechtsbijstand bij geschillen met de werknemer over de loondoorbetaling bij ziekte Mogelijkheid tot gespreide premiebetaling Een extra uitkering bij overlijden van de werknemer
4.2 Ziekengeld Calamiteiten Polis
betaalt de werkgever het gemiddeld aan de werknemers uitbetaalde ziekengeld voor zowel het 1e- als het 2e ziektejaar zelf. Dit gedeelte wordt het eigen behoud genoemd. Wanneer het ziekengeld dit eigen behoud overschrijdt, betalen wij het verschil. De voordelen Gegarandeerd voldoende financiële armslag om zieke werknemers door te betalen Uitgebreide reïntegratie-ondersteuning en -vergoeding vanuit het Verzuim Management Pakket Recht op rechtsbijstand bij geschillen met de werknemer over de loondoorbetaling bij ziekte Mogelijkheid tot gespreide premiebetaling Een extra uitkering bij overlijden van de werknemer
5
5.1 NN-BedrijfsPensioen
Werknemersvoorzieningen Beschikbarepremieregeling voor het MKB en de DGA Het NN-BedrijfsPensioen biedt werkgevers een complete pensioenregeling. De kosten zijn beheersbaar en inzichtelijk. Door de unieke combinatiemogelijkheid van winstdeling en beleggen kunnen werknemers zelf keuzes maken over de aanwending van de premie. De regeling is in te vullen en aan te passen al naar gelang de persoonlijke wensen en de economische situatie. De voordelen voor uw MKB-relatie Het NNBP is een pensioen op basis van een beschikbare premieregeling. Het biedt uw relatie beheersbare pensioenlasten; Het NNBP is niet duurder dan nodig: de risicopremie voor het overlijden voor de pensioendatum wordt per werknemer bepaald, en is afhankelijk van het reële risico; Unieke combinatiemogelijkheid van winstdeling en beleggingen. In te vullen door de werknemer al naar gelang de persoonlijke wensen en situatie. Bij beleggingen is er keuze uit twaalf verschillende beleggingsfondsen; Het NNBP kent een eenvoudige administratie. Uw relatie kan zich gerust bezig houden met zijn of haar kernactiviteiten; Het NNBP is een uitstekend onderdeel van de arbeidsvoorwaarden. Een belangrijk instrument voor het hebben en houden van goed personeel, ook - of juist - in mindere tijden
5.2 BedrijfsPlusPensioen
Salaris/diensttijdregeling voor de Directeur Groot Aandeelhouder (DGA) en/of individueel pensioen voor één werknemer (op zich staande toezegging). Individueel pensioen Het BedrijfsPlusPensioen is een individuele pensioenverzekering op basis van een eindloon- of een middelloonregelingen. Omdat goed kan worden ingespeeld op individuele wensen is deze regeling uitermate geschikt voor directieleden, stafleden en DGA's. De voordelen voor uw (individuele) relatie De opbouw van het pensioen is gebaseerd op een unieke winstdelende kapitaalverzekering; Opbouw van een solide en gegarandeerde pensioenvoorziening; Flexibele einddatum en aanvullende voorzieningen om eerder te kunnen stoppen met werken; Aanvullende toezeggingen voor behoud van inkomen zoals een arbeidsongeschiktheidsverzekering of een Anw-gat (Anw-hiaat???) verzekering
5.3 Collectieve Ongevallenverzekering
De Collectieve Ongevallenverzekering keert een eenmalige uitkering uit bij blijvende invaliditeit of overlijden van werknemers als gevolg van een ongeval. De hoogte van de uitkeringen wordt bij het sluiten van de verzekering bepaald. De voordelen Werknemers wordt zekerheid geboden van goede financiële voorzieningen geboden bij een ongeval De premie is fiscaal aftrekbaar
