Šeky Šeky obecně: • Bill of Exchange Act (1882) – anglosaská oblast a země související;
• Ženevská konvence (1930 – 1931) – kontinentální Evropa a související země;
• Zákon směnečný a šekový publikovaný pod číslem 191/1950 Sb., zákony související, opatření ČNB, Všeobecné obchodní podmínky ČNB;
Šeky Šeky obecně: • význam podstatných náležitostí šeku; • smysl nepodstatných náležitostí šeku; • další údaje na šeku; • čtecí (kódovací) linka; • šek – tiskopis šeku;
1
Šeky Šekové náležitosti: oblast Ženevské konvence – podstatné náležitosti • jednotný jazyk listiny; • slovo „šek“ v souvislém textu listiny; • bezpodmínečný příkaz zaplatit…; • …určitou sumu peněz; • jméno toho, kdo má platit (šekovník); • údaj místa, kde má být placeno; • datum a místo vystavení šeku; • podpis výstavce;
Šeky Šekové náležitosti: oblast Ženevské konvence – nepodstatné náležitosti • číslo šeku; • údaj osoby, které má být šek vyplacen (tzv. řad); • číslo šekového účtu; • druhý údaj šekové částky;
2
Šeky Druhy šeků – hlediska třídění Podle osoby výstavce šeků • soukromý šek (zaručený šek) • bankovní šek Podle způsobu vyplnění linky „komu“ (tzv. Řad) • na doručitele – převoditelné prostým předáním;
Šeky pokračování
• na řad – převoditelný rubopisem a předáním; • na jméno (rekta šek) – převoditelný pouze smlouvou o postoupení pohledávky; Podle právní úpravy • podle Zákona směnečného a šekového; • podle Obchodního zákoníku;
3
Šeky Proplacení šeku Šek je splatný na viděnou. Prezentační lhůty a jejich význam: • Ženevská oblast – 8/20/70; • anglosaská oblast – reasonable time (90 dní); • praxe – šeky přijímáme do 6 měsíců; Šek lze proplatit pouze oprávněnému majiteli – viz Řad • cenzura šeku; • totožnost předložitele šeku; • doložky;
Šeky Žirování (indosament, rubopis) – význam: • převodní; • garanční; • legitimační;
Možnosti:
• žiro za osoby nezletilé; • chybně vyplněné jméno na řadu; • více osob na řadu Žiro spořitelny, žirování šeku vystaveného na řad příslušného peněžního ústavu;
4
Šeky Další úkony a skutečnosti kolem šeku: • fotokopie šeku; • krosování šeku; • neproplacení šeku; • protestace šeku; • doložka nahrazující protest v rámci VOP ČNB; • promlčení šekových práv; • nedostatky při vyplňování šeku; • archivace, evidence šeků a tiskopisů, ochrana proti padělání; • devizové kurzy; • platební tituly;
Šeky Ochrana šeků a nevyplněných tiskopisů šeků: • např. SW aplikace Zákazy výplat v Kč a CM; • povinná kontrola šeku v této aplikaci před proplacením – šeky uvedené v aplikaci se neproplácejí; • zrušení záznamu v aplikaci Zákazy výplat; • zadávání na tzv. domácí pobočce i mimo ni; • informace on-line;
5
Šeky Pokračování:
• odvolání šeku – šek právně zaniká; účinnost; • zákaz výplaty – účinnost, lze zajistit jen v rámci jedné banky; • storno nevyplněného tiskopisu šeku (viz. Zákaz výplaty, netýká se bankovních šeků); • umoření – zákon č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád, § 185 i-s; rozhodnutí o umoření šeku. Do příslušné aplikace banky se šek zapíše až na základě rozhodnutí soudu.
Bankovní šeky Vystavení šeku v Kč: • týká se všech fyzických i právnických osob, tuzemců i cizozemců, klientů i neklientů; • min. částka bývá stanovena; • složení hotovosti v Kč nebo cizí měně; • převodem z účtu – forma běžného účtu v Kč nebo CM;
6
Bankovní šeky Vystavení šeku v Kč: • identifikace klienta a jeho požadavku (řad, doložky apod.); • tiskopis šeku a jeho personalizace (vyplnění řadu, účelu čerpání prostředků, datum vystavení, splatnosti „u“, příp. jiné); • vyplnění čtecí linky; • podepsání podle bankovního podpisového vzoru; • potvrzení o převzetí klientem;
Bankovní šeky Vystavení šeku v Kč • evidence vystavených bankovních šeků v Kč; = příležitostná klientela; = šeky na Kč 100 tis. a více; = šeky na řad celních úřadů; • nesprávně vyplněné bankovní šeky; • šek, který nebyl vůbec prezentován; • bankovní šeky jiných bank, smlouva o vzájemném proplácení bankovních šeků v Kč;
7
Bankovní šeky Vystavení šeku v cizí měně: • týká se všech fyzických i právnických osob, tuzemců i cizozemců, klientů i neklientů; • min. částka bývá stanovena; • složení hotovosti v Kč nebo cizí měně; • převodem z účtu – forma běžného účtu v Kč a CM;
Bankovní šeky Vystavení šeku v cizí měně • tiskopis šeku; • vystavení šeku (šek vystavený na banku); • znehodnocené šeky; • podpisové vzory; • čestné prohlášení; • průvodní dopis; • vrácení/odvolání/stop payment (pouze na emisní pobočce); • připsání šekové částky na účet;
8
Bankovní šeky Proplacení šeku šeku v CM (+ viz dále) • šek realizovaný v tuzemsku = šekovník, tj. zahraniční banka; = šekovník, tj. přísl. banka – centrála (zúčtuje se v rámci PS dané banky); • proplácení šeku = žiro; = ověření totožnosti; = cenzura šeku; • v mimoemisní pobočce fax. autorizace s datem např. do 6 měsíců nebo převzetí k inkasu a fyzické zaslání do vystavující pobočky; • šek nebyl vůbec prezentován (lhůta dva roky);
Soukromé šeky Obecně • nejběžnější typ šeku; • lze poskytnout k různým formám běžných účtů; • tiskopis šeku – jeho vydání na žádost klienta; • potvrzení o převzetí; • personalizace šeků; pozn. Existence soukromých šeků pro vybrané klienty komunální sféry.
9
Soukromé šeky Další informace • výběr hotovosti soukromým šekem; • šek předložený v tržbě obchodníka; • šek předložený v proplacení v jiné tuzemské bance; • vybírání hotovostí v krátké cestě – smlouva; • soukromé šeky jiných tuzemských bank;
Cestovní šeky Obecně • vznik instrumentu a jeho použití;
• kdo jsou výstavci (VISA, AMEX, T. Cook, CITICORP); • prodej v ČS, a. s. = nabízené měny; = 1. podpis (2. podpis); = prodejní list a jeho význam; • prodej šeků třetí osobě; • prodej šeků z Kč účtů právnické osoby; • znehodnocené šeky; • refundace;
10
Cestovní šeky Obecně • nákup cestovní šeků; = cenzura šeku = kontrasignace – metoda Watch and Compare; = autorizace; = měna při proplácení; • nalezené cestovní šeky • cestovní šeky v pozůstalosti;
Proplácení šeků Obecně • pouze oprávněnému majiteli šeku; = šek na řad: tj. osobě uvedené na řadu; osobě, na niž bylo převedeno rubopisem (indosamentem); = šek na doručitele: majiteli; • rektašek; • šek vystavený na řad více osob;
11
Proplácení šeků Obecně Šeky propláceny na viděnou/přijímány k nezávaznému inkasu na základě cenzury šeku: • originální tiskopisy šeku; • zkoumání, zda není šek poškozen/upraven; • musí obsahovat podstatné náležitosti šeku příslušné oblasti; • lhůty pro předložení šeku, časové doložky; • žiro majitele šeku (F nebo P osoba, žiro dítěte);
Proplácení šeků Obecně • zákazy výplat; • žiro pobočky, krosování, fotokopie; • kurz: = přepočet na Kč: KDN; = přepočet na CM: KDP; • platební tituly: shoda slovního a číselného označení;
12
Proplácení šeků Příklad zpracování šeků na centrále banky: • zaslání ke konečnému proplacení (přímo výstavci trvá běžně 2-3 týdny, již nelze stornovat, poplatky); • Cash Letter System - CLS: zasílá se korespondentovi v dané zemi kurýrem či poštou, banka připíše do dvou dnů po obdržení zdarma = kredit je obvykle na nostru do 2-5 dnů; = šekovník může neproplacení oznámit cca do 2-3 týdnů; = storno šekové částky;
Proplácení šeků Účtování: • ihned po uhrazení
- šeky převzaté k inkasu; (v/p účtu klienta) - šeky proplacené hotově; • nejdříve 5 prac. dnů - BŠ k inkasu – proplacení v hotovosti; • nejdříve 15 prac. dnů - SŠ k inkasu – proplacení v hotovosti; - šeky k připsání v/p účtu založený před méně než 6 měsíci;
13
Proplácení šeků Storno šeku • včas – před proplacením na účet pobočky/klienta; • po proplacení – Prohlášení; Význam tiskopisu Potvrzení o převzetí šeku k nezávaznému inkasu. • ztráta šeku;
14
