Kondorosi Takarékszövetkezet 5553 Kondoros, Csabai u. 14.
Üzletszabályzat a bankgaranciák és bankkezességek vállalásának rendjérıl
A Takarékszövetkezet a Hpt. szerint meghatározott pénzügyi szolgáltatások körében a hitelképes ügyfeleinek éven belüli és éven túli lejáratú bankgaranciát nyújt, illetve bankkezességet vállal forintban. A bankgarancia, illetve bankkezesség vállalásával és lebonyolításával kapcsolatos feladatokat a jelen üzletszabályzat rögzíti. I. Az utasítás hatálya 1. A bankgaranciát, bankkezességet a Ptk. 685 §. c pontjában foglalt gazdálkodó szervezetek (a jogi személy és nem jogi személyiségő vállalkozások, szövetkezetek, egyéb szervezetek, továbbá az egyéni vállalkozók) vehetik igénybe. 2. Bankgaranciát, bankkezességet a Takarékszövetkezet számlavezetési körébe tartozó ügyfelei részére csak meghatározott idıre nyújt. 3. Nem részesülhet a Takarékszövetkezet garanciavállalásában, kezességében az a hiteligénylı -
aki csıdeljárás vagy felszámolási eljárás alatt áll, akinek félévnél régebbi lejárt hitelszerzıdésbıl vagy bankgarancia szerzıdésbıl eredı tartozása áll fenn, akinek 60 napon túli lejárt adó-, vám-, társadalombiztosítási tartozása van, akinek hitelét a takarékszövetkezet kezességvállalásán kívül más fedezet nem biztosítja.
II. Bankgarancia, bankkezesség fogalma és általános szabályai 1. A bankgarancia a Takarékszövetkezet harmadik személy javára vállalt önálló fizetési kötelezettsége, amelyet a Takarékszövetkezet a garancianyilatkozatban vállalt kötelezettségének megfelelıen és feltételek szerint teljesít, tekintet nélkül az ügyfél és a harmadik személy közötti jogviszony tartalmára. A garanciát nyújtó nem vetheti fel azokat a kifogásokat, amelyek az alapjogviszony kötelezettjét az alapjogviszony jogosultjával szemben az alapjogviszonyból eredıen megilletik.
1.1.A Takarékszövetkezet az Ügyféllel kötött szerzıdés alapján kötelezettséget vállalhat arra, hogy a bankgarancia levélben meghatározott feltételek – így különösen bizonyos események beállta, vagy elmaradása illetve okmányok benyújtása – esetében és határidın belül a kedvezményezettnek a megállapított összeghatárig fizetést fog teljesíteni.
2
1.2.Ha a Takarékszövetkezet az Ügyfelének megbízásából kibocsátott garancia alapján fizet, az ügyfél a Takarékszövetkezet által teljesített összeget és járulékait köteles a Takarékszövetkezetnek megtéríteni. Az Ügyfélnek ez a kötelezettsége - eltérı megállapodás hiányában - a Takarékszövetkezet által teljesített fizetést követıen azonnal (a teljesítés napján) esedékes. Az így keletkezı követelés kiegyenlítéséig a Takarékszövetkezet az Ügyféllel szemben a kifizetett összeget lejárt hitelként kezeli, a tıke után késedelmi kamattal növelt ügyleti kamatot számít fel. Az Ügyfél ezt a tartozását köteles megtéríteni és ez a kötelezettsége a banki teljesítést követıen azonnal esedékes. 1.3. A Takarékszövetkezet bankgaranciát csak határidı kikötése mellett nyújt, a garanciavállalásért az ügyfélnek díjat számol fel. A díjtételeket a mindenkor érvényes Hirdetmény tartalmazza. 1.4.A Takarékszövetkezet a garancia vállalását, illetve annak alapján a fizetés teljesítését feltételhez is kötheti (pl. okmányok benyújtása, stb.). E feltétel teljesítéséig a fizetési felszólítás nem tekinthetı érvényesnek, a Takarékszövetkezet fizetésre nem kötelezhetı. 2. Bankkezesség vállalásával a Takarékszövetkezet a kedvezményezettel szemben arra kötelezi magát, hogy amennyiben a kötelezett kötelezettségét nem, vagy nem szerzıdésszerően teljesítené, úgy a Takarékszövetkezet maga fog helyette fizetést tejesíteni. A kezes kötelezettsége ahhoz a kötelezettséghez igazodik, amelyért kezességet vállalt: érvényesítheti a kezesség igénybevételével mindazt a kifogást, amelyet a kötelezett érvényesíthet a jogosulttal szemben. A bankkezesség mindig csak készfizetı kezesség lehet (Ptk. 274. §. (2)).A kezesség járulékos jellegő, a kezes a kedvezményezettel szemben felvetheti azokat a kifogásokat, amelyek a fıadóst az alapjogviszonyban megilletik az alapjogviszony jogosultjával szemben. 2.1. Készfizetı kezesség lehetıvé teszi a kedvezményezettnek, hogy tetszése szerint lépjen fel akár a kezes, akár az adós ellen. A kezes ebben az esetben nem élhet az ún. sortartási kifogással, azaz nem követelheti a jogosulttól, kedvezményezettıl, hogy kísérelje meg elıbb a követelését az adóssal szemben érvényesíteni. A követelés lejáratakor a jogosult, kedvezményezett akár az adós, akár a kezes, akár mindkettıjük ellen fordulhat. 2.2. A Takarékszövetkezet kezességi szerzıdéssel díjfizetés ellenében arra vállal kötelezettséget, hogy amennyiben az ügyfél valamely más szerzıdéses jogviszonyból eredı kötelezettségét nem teljesíti, akkor a kedvezményezettnek az ügyfél helyett a takarékszövetkezet teljesít. Az így keletkezı követelés kiegyenlítéséig a Takarékszövetkezet az ügyféllel szemben a kifizetett összeget lejárt hitelként kezeli, a tıke után késedelmi kamattal növelt ügyleti kamatot számít fel. A Takarékszövetkezet által teljesített fizetést követıen a teljesítés napjától az ügyfél köteles a teljesített összeget járulékaival együtt a Takarékszövetkezetnek megtéríteni.
III. Garanciák A Takarékszövetkezet ügyfeleitıl az alábbi garancia fajtákra fogad el megbízásokat. A leggyakoribb garancia fajtáknál alkalmazott szerzıdésmintákat a mellékletek tartalmazzák.
3
1. Vevıért vállalt kezességek, garanciák 1.1 Vételárkezesség/garancia kiadása során a Takarékszövetkezet ügyfelei kereskedelmi ügyleteihez kapcsolódóan vállal kezességet, vagy garantálja az áruellenérték - az elıírt okmányok idıben történı benyújtása ellenében való - kifizetését. A vételárkezesség/garancia készpénz- és hitelügyletekhez egyaránt kapcsolódhat. 1.2. Keretgarancia a vételár-garancia egyik változata. A keretgaranciák a vételár-átutalások folyamatos teljesítését biztosítják. A fizetés sima átutalással történik. Igénybejelentésre csak a fizetések elmaradása esetén kerül sor. 2. Eladóért vállalt garanciák, kezességek: Az eladóért vállalt garancia biztosítja a vevı részére, hogy az eladó nem szerzıdésszerő teljesítése esetén a vevı a már kifizetett vételár, vagy kikötött kötbér birtokába jusson. Kötbér (jól teljesítési) - garancia
- késedelmi kötbér fizetését ígérı, illetve - minıségi kötbér fizetését ígérı garancia - vételár visszafizetését biztosító garancia
3. Egyéb garanciák: 3.1. Jövedéki biztosítékként kiadott bankgarancia. IV. A nyújtott bankgaranciákkal, kezességvállalással kapcsolatos eljárási rend 1. Döntés bankgarancia, bankkezesség kiadásáról 1.1. A bankgarancia, bankkezesség vállalása, kiadása a mindenkor érvényben lévı, az aktív ügyletekre vonatkozó eljárási döntési rend szerint történik, a döntések elıkészítése és a döntéshozatal a mindenkor hatályos, hitelezési szabályzatban foglalt hatáskörök figyelembe vételével valósulhat meg. 1.2. Az ügyfélnek minden esetben egyértelmően meg kell határoznia, hogy milyen típusú, öszszegő, lejáratú garancia-, kezességvállalását kezdeményezi, alapvetı, hogy a döntéselıkészítéshez rendelkezésre álljanak mindazon adatok, információk, melyeket a garancia kedvezményezettje kíván meg a garantırtıl.
A megbízásnak tehát tartalmaznia kell a garanciára, kezességvállalásra vonatkozó összes adatot: - a garancia fajtája, összege, lejárata, - a kezesi kötelezettségvállalás összege és feltételei - a kedvezményezett pontos neve, címe, - a kedvezményezett bankjának pontos neve, címe, valamint - egyéb, a garancia-, kezességvállalás kibocsátásához szükséges adatot, - egyéb, jogszabály által elıírt, valamint a garancia-, kezességvállaláshoz a Takarékszövetkezet által megkövetelt adatot.
4
2. Garancia, kezesség beváltása 2.1. A kedvezményezettıl, illetve a kedvezményezett bankjától belföldi garancia, kezesség esetén a Takarékszövetkezet kizárólag levélben fogad el garancia összeg kifizetésére, garancia illetve kezesi kötelezettség beváltására vonatkozó felszólítást. 2.2. A garancia levelet kibocsátó Takarékszövetkezet a garancia beváltás jogosságát, a formai követelményeknek való megfelelését megvizsgálja, és ezt követıen gondoskodik a garancia összeg átutalásáról. 2.3. A kezességvállalás alapján történı fizetés esetén a takarékszövetkezet vizsgálja a kezességvállalási szerzıdésben foglalt feltételeket és teljesít a kötelezett helyett. 2.4. Ha a Takarékszövetkezet, mint kezes a jogosultat (kedvezményezetett) kielégíti, a követelés az azt biztosító és a kezességvállalást megelızıen keletkezett jogokkal és a végrehajtási joggal együtt átszáll a Takarékszövetkezetre. 2.5. A bankgarancia, bankkezesség beváltása esetén a felek közötti jogviszony átalakul hitelviszonnyá, amely alapján a kölcsön a Takarékszövetkezet által történı fizetés napján jár le. 3. A garanciavállalásért felszámítandó díjak 3.1. A Takarékszövetkezet garanciát éven belül és éven túl is vállalhat. 3.2. A garanciadíj mértéke százalékos formában, a Hirdetményben kerül meghatározásra. Garanciadíj = kockázat összege x garanciadíj % x napok száma 3.3. Amennyiben a kockázat összege nem haladja meg az 1 mFt értéket, úgy a garanciadíj mértéke fix a kockázat összegének Hirdetményben szereplı %-a - a függetlenül a garanciaszerzıdésben rögzített futamidıtıl, garancia napok számától. 3.4. A garanciavállalásért felszámítandó díjat – kettı évet meg nem haladó futamidı esetén – a teljes garancia-idıszakra elıre – a szerzıdésben meghatározott napon – kell megfizetni. 3.5. A garanciadíj számítási idıszaka a kockázatvállalás tervezett idıtartamával egyezik meg. 3.6. A Megbízó által lejárat elıtt felbontott szerzıdés vagy a megbízó hibájából bekövetkezett szerzıdésszegés esetén a garanciadíj nem követelhetı vissza.
4. Kezességvállalásért felszámítható díj 4.1. A Takarékszövetkezet a hitelszerzıdésbıl, hitelkeret-szerzıdésbıl, ügyféllimitbıl, kölcsönszerzıdésbıl és bankgarancia-szerzıdésbıl ( továbbiakban együtt: hitelszerzıdésbıl) eredı kötelezettségekért vállal készfizetı kezességet. 4.2. A takarékszövetkezet a készfizetı kezességvállalási szolgáltatás igénybevételéért díjat számít fel, a készfizetı kezességvállalási szerzıdés keltétıl a hitelszerzıdés végsı lejáratáig.
5
A díj mértéke a hitelszerzıdés futamidejétıl függıen, a hitelszerzıdés tıkeösszegének Hirdetményben meghatározott %-a. A díjat egy összegben a teljes futamidıre elıre kell megfizetni. 5. Beváltott (érvényesített) bankgarancia esetén fizetendı késedelmi kamatok, díjak 5.1.A Megbízó a helyette a garanciavállalás, kezességvállalás alapján kifizetett összegek, mint tıketartozás után a kifizetések napjától a visszafizetés napját megelızı napig, az érvényes Hirdetmény szerint számított legmagasabb ügyleti kamatot, valamint a bankkölcsönökre megállapított mértékő késedelmi kamatot (jelenleg évi 6 %) köteles a Takarékszövetkezetnek késedelmi kamatként megfizetni. 5.2.A késedelmesen megfizetett hiteldíj elemek (garanciadíj, kamat, stb.) után a késedelem idıszakára évi 6 % késedelmi kamatot köteles a megbízó a Takarékszövetkezetnek megfizetni.
V. Záró rendelkezés Jelen szabályzatot az Igazgatóság 2010. február 24-i ülésén 1/19/2010.02.24. számú határozatával hagyta jóvá. Kondoros, 2010. február 24.
……………………………….
igazgatóság elnöke
