Wat betekenen de nieuwe eisen voor pensioencommunicatie voor u als bestuurder?

Wat betekenen de nieuwe eisen voor pensioencommunicatie voor u als bestuurder?

Programma van de workshop

1. Bespreking van de belangrijkste wijzigingen: a) Algemene eisen aan pensioeninformatie b) Pensioenregister en koopkracht en risico’s c) Digitalisering

d) Startbrief e) UPO

2. Wat kunt u al doen?

3. Wat kunnen wij voor u doen? Pagina 2

11 september 2014 Workshop DNB pensioenseminar

Wetsvoorstel pensioencommunicatie

-

Het wetsvoorstel is op 2 september ingediend bij de Tweede Kamer.

-

Hierna: schriftelijke en plenaire behandeling Eerste en Tweede Kamer.

-

Geplande inwerkingtreding op 1-1-2015, maar zal getrapt gaan.

-

Lagere regelgeving is nog in voorbereiding.

Pagina 3


Algemene eisen aan pensioeninformatie

Volgens de nieuwe Pensioenwet moet informatie correct, duidelijk en evenwichtig zijn.

a) Dat klopt b) Dat klopt niet

Pagina 4


Algemene eisen: stelling

Evenwichtige informatie is hetzelfde als volledige informatie

Pagina 5


Wat regelt het wetsvoorstel?

Nu:  Normen: in duidelijke en begrijpelijke bewoordingen en tijdig zijn van toepassing

op wettelijk verplichte informatie.

Straks:  Normen: correct, duidelijk, evenwichtig en tijdig zijn van toepassing op alle informatie.  De pensioenuitvoerder bevordert dat persoonlijke informatie aansluit bij de

informatiebehoefte en kenmerken van de deelnemer.  De pensioenuitvoerder bevordert dat informatie inzicht geeft in keuzemogelijkheden en de gevolgen van levensgebeurtenissen. Pagina 6


Correct?

Stel: De dekkingsgraad is 101,431%. Johanna leest in haar brief: “De dekkingsgraad is 102%.”

Pagina 7


Duidelijk?

Stel: Arthur wil graag weten welke pensioenkeuzes hij kan maken. In de brief leest hij: “U heeft enkele flexibiliseringsmogelijkheden. Wilt u weten welke deze zijn? Kijk dan in het pensioenreglement.”

Pagina 8


Evenwichtig?

Stel: Een pensioenuitvoerder voert na overleg met DNB een pensioenverlaging van in totaal 13% in twee jaar (2013 en 2014) door. Arthur leest in de brief van 5 januari 2013: “Door de lage dekkingsgraad, moeten we in 2013 de pensioenen

met 7% verlagen.”

Pagina 9


Gelaagdheid: voorbeelden

U stelt informatie op die al uw deelnemers krijgen bij indiensttreding. Passen onderstaande onderwerpen/teksten in: a)de 1e laag informatie (de brief of email) of b)in de 2e of 3e laag (bijlage of informatie op de website)?

1.De uitvoeringsovereenkomst (het hele document) 2.De dekkingsgraad van het pensioenfonds is 105%. 3.De dekking voor partnerpensioen is op risicobasis: gaat u uit dienst en overlijdt u, dan krijgt uw nabestaande van ons pensioenfonds geen partnerpensioen. 4.De gevolgen van <35%, 35-80% en >80% arbeidsongeschiktheid op je

pensioeninkomen. Pagina 10


Uitbreiding pensioenregister: vraag

In het wetsvoorstel wordt geregeld dat het pensioenregister

(www.mijnpensioenoverzicht.nl) uitgebreid wordt met een aantal belangrijke nieuwe functionaliteiten. Welke van deze twee is dat? a)Het pensioeninkomen wordt ook in drie scenario’s zichtbaar b)Derde pijler producten worden zichtbaar voor de deelnemer

Pagina 11


Stelling

www.mijnpensioenoverzicht.nl moet het UPO vervangen.

Pagina 12


Wat regelt het wetsvoorstel over het pensioenregister?

Nu:  Het pensioenregister biedt overzicht van het bruto pensioeninkomen per jaar en per maand (AOW plus tweede pijler) en schatting van netto inkomen per jaar en per maand.

Straks:  Het pensioenregister biedt ook pensioeninkomen in drie scenario’s.  Eveneens heeft het pensioenregister tot doel a) deelnemers inzicht te geven in de keuzes en gevolgen van keuzes b) inzicht in de gevolgen van belangrijke levensgebeurtenissen op het pensioen. Pagina 13


3 scenario’s: koopkracht en risico’s

Nu:  Te bereiken pensioen op UPO in nominale termen, cijfers achter de komma, vaak alleen bruto jaarbedragen

Straks:  Te bereiken pensioen op pensioenregister in drie scenario’s: optimistisch, verwacht en pessimistisch scenario

 Deelnemer zo inzicht in koopkracht en risico’s van het toekomstig totale pensioeninkomen  Netto afgeronde bedragen  Uniforme rekenmethodiek Pagina 14


Digitalisering: vraag

Moet je in de toekomst (na inwerkingtreding wet) als pensioenuitvoerder uitdrukkelijke toestemming hebben van de deelnemer voor digitale informatieverstrekking?

a)Ja

b)Nee

Pagina 15


Digitalisering: stelling

Op de website van de pensioenuitvoerder moet zo veel mogelijk informatie staan.

Pagina 16



Nu:

 Pensioeninformatie schriftelijk, tenzij de deelnemer expliciet toestemming geeft voor digitale verstrekking.

Straks:  Pensioenuitvoerders mogen zelf kiezen of zij informatie digitaal of schriftelijk

verstrekken.  Deelnemers kunnen wel bezwaar maken tegen elektronische verstrekking.

Pagina 17



Nu:  Informatie wordt óf actief verstrekt óf is op verzoek beschikbaar

Straks:  De deelnemer krijgt actief informatie, maar kan ook op elk moment belangrijke informatie op de website van de pensioenuitvoerder vinden.

Pagina 18


Wat is dit?

Pagina 19


Basisinformatie: stelling

Pensioenuitvoerders helpen mensen met vergelijkbare informatie over de pensioenregeling.

Pagina 20



Nu:  Startbrief binnen drie maanden

Straks:  Startbrief = basisinformatie over de pensioenregeling = Pensioen123

 Wordt binnen drie maanden verstuurd  Is ook altijd beschikbaar op website pensioenuitvoerder

Pagina 21



Nu:  Startbrief vaak te lang en weinig aansprekend

Straks:  Gelaagd, vergelijkbaar

 Inhoud: kenmerken pensioenregeling en persoonlijke omstandigheden die een actie van de werknemer kunnen vergen

Pagina 22


UPO: vraag

Volgens het wetsvoorstel bevat in de toekomst het Uniform Pensioenoverzicht:

a)Het opgebouwde pensioen en het te bereiken pensioen b)Alleen het opgebouwde pensioen c)Alleen het te bereiken pensioen

Pagina 23



Nu:  Pensioenuitvoerders verstrekken deelnemers jaarlijks via het UPO informatie over

de verworven en te bereiken pensioenaanspraken.

Straks:  Met het UPO kijk je terug: alleen opgebouwde aanspraken. Voor een overzicht van het te verwachten pensioeninkomen ga je naar de website van het pensioenregister (www.mijnpensioenoverzicht.nl).

Pagina 24


Wat kunt u doen?

 Inwerkingtreding wetsvoorstel: 1-1-2015?

 Voorafgaande aan inwerkingtreding kunt u wel het nodige in gang zetten, zoals: -

Digitalisering (website en emailadressen)

-

Bekijk uw informatie in het licht van de nieuwe normen

-

Proces en verantwoordelijkheden

Pagina 25


Wat kunnen wij voor u doen?

-

Vragen? Mail naar [email protected]

-

Seminars

-

Nieuwsbrief AFM, abonneer u via http://www.afm.nl/nl/professionals/afmactueel/nieuwsservice.aspx.

Pagina 26


Wat betekenen de nieuwe eisen voor pensioencommunicatie voor u als bestuurder?

Recommend Documents