12.9.2006
18:12
Page 1
VÝ RO ČN ÍZ PR ÁV A2 00 5
vyrocni zprava.qxd
vyrocni zprava.qxd
12.9.2006
18:12
Page 2
vyrocni zprava.qxd
12.9.2006
18:12
Page 3
obsah
ASOCIACE ČESKÝCH POJIŠŤOVACÍCH MAKLÉŘŮ VÝROČNÍ ZPRÁVA
2005
Obsah Úvodní slovo . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5 Základní údaje . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6 Historie a současnost AČPM . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7 Předsedové v historii AČPM . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10 Složení orgánů AČPM . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11 Podmínky pro činnost pojišovacích makléřů . . . . . . . . . . . . . . . . . 12 Tabulky Počty zaměstnanců a kanceláří členů AČPM v roce 2005 . . . . . . . 14 Seznam členů AČPM k 1. 8. 2006 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14 Předepsané pojistné v roce 2005 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22 Předepsané pojistné podle pojišoven . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 24 Předepsané pojistné podle pojišoven se sídlem v ČR . . . . . . . . . . 26 Předepsané pojistné u zahraničních pojišoven . . . . . . . . . . . . . . . 27 Grafy Podíly pojišoven na předepsaném pojistném členů AČPM . . . . . . 28 Vývoj počtu členů AČPM . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 29 Koncentrace makléřského trhu . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 30 Meziroční nárůst zprostředkovaného pojistného členů AČPM . . . . . 31 Vývoj počtu pojišovacích a zajišovacích makléřů v ČR . . . . . . . . . 31
-3-
vyrocni zprava.qxd
12.9.2006
18:12
Page 4
-4-
vyrocni zprava.qxd
12.9.2006
18:12
Page 5
úvodní slovo
Asociace českých pojišovacích makléřů zahajuje vydávání výročních zpráv. Tou první je zpráva za rok 2005, ve kterém pojišovací makléři v České republice a jejich asociace zvláš začali působit v nových podmínkách. Z balíku nově přijatých zákonů v oblasti pojišovnictví se pro ně stal stěžejní normou zákon č. 38/2004 Sb., o pojišovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných událostí, který dal profesi pravidla a řád a v návaznosti na směrnici Evropského parlamentu a Rady o zprostředkování pojištění vložil pojišovacím makléřům a zprostředkovatelům všeobecně do rukou pomyslný evropský pas, který je opravňuje působit na celém teritoriu Evropského hospodářského prostoru. Od začátku roku 2005 také AČPM působí jako jednotná profesní organizace pojišovacích makléřů v České republice s tím, že v rozsahu její činnosti jsou zahrnuty všechny aktivity dvou dříve samostatně působících profesních sdružení. Asociace zesílila početně a je v ní organizováno přes 22% všech pojišovacích makléřů zapsaných v registru, respektive 29% registrovaných makléřů - právnických osob. Podmínky členství byly liberalizovány tak, že vedle největších makléřských společností, které jsou převážně součástí nadnárodních sítí, mohou být v asociaci rovnoprávně zastoupeny i střední a malé firmy a ve formě přidruženého členství i pojišovací makléři - fyzické osoby. Na druhé straně to však neznamená, že členem asociace se může stát každý, kdo jen projeví zájem. Asociace již z různých důvodů odmítla integrovat řadu uchazečů a také neváhala rozloučit se již se subjekty, které jednaly v rozporu s Kodexem etiky pojišovacího makléře. Členství v AČPM se stalo jednak věcí prestiže pro makléře samé, jednak kritériem, ke kterému mnozí zájemci o pojištění přihlížejí při výběru zprostředkovatele, který by měl pečovat o jejich pojistné zájmy. Prvořadou snahou asociace je to, aby její členové ve své obchodní činnosti vrcholnou měrou naplňovali odborné a morální požadavky kladené na ně jak legislativními normami tak i vnitřními pravidly asociace a maximálně tak dbali na ochranu spotřebitelů, tedy jejich klientů. Neznamená to však, že by asociace vytvářela jakousi bariéru vůči nečlenům. Naopak, poskytuje jim možnost účasti na vzdělávacích akcích. Také to, že se mnozí nečlenové obracejí na AČPM se žádostmi o rady a informace, svědčí o tom, že se asociace stala respektovaným mluvčím legitimních zájmů celé obce českých pojišovacích makléřů. Dynamika růstu českého pojišovnictví se pochopitelně obráží i v dynamice obchodní činnosti zprostředkovatelských subjektů na českém pojistném trhu, o čemž svědčí meziroční srovnání realizovaných výsledků měřených objemy zprostředkovaného pojistného. Výsledky za rok 2005 jsou pro členy AČPM uspokojivé přesto, že v některých málo případech se v důsledku vnějších okolností nepodařilo trend růstu zachovat. Je potěšitelné zjištění, že již v průběhu prvního roku účinnosti legislativních norem EU i ČR, týkajících se zprostředkování pojištění, začali členové asociace překračovat hranice českého pojistného trhu pomyslně i reálně. Je i mým osobním přáním, abychom na evropském jednotném pojistném trhu důstojně obstáli a výrazně se prosadili.
Ing. Zdeněk Voharčík předseda AČPM
-5-
vyrocni zprava.qxd
12.9.2006
18:12
Page 6
základní údaje
NÁZEV:
Asociace českých pojišovacích makléřů (od 1.11.1995; při založení název zněl Sdružení českých pojišovacích makléřů; od 1. 1. 2005 sloučena s Komorou pojišovacích makléřů)
DATUM ZALOžENÍ:
1. 3. 1994
PRÁVNÍ FORMA:
zájmové sdružení právnických osob
REGISTRACE:
Registr zájmových sdružení právnických osob, Magistrát hl. m. Prahy, reg. č. 128/00
IČ:
63836173
SÍDLO:
nám. Winstona Churchilla 2/1800, 130 00 Praha 3
STATUTÁRNÍ ORGÁN:
prezídium volené členskou schůzí na dvouleté funkční období
KONTROLNÍ ORGÁN:
revizní komise
OPRÁVNĚNÍ JEDNAT JMÉNEM ASOCIACE:
předseda asociace výkonný ředitel asociace v rozsahu stanoveném předsedou
ADRESA:
nám. W. Churchilla 2, 130 00 Praha 3
TELEFON:
234 462 166, 224 241 654
FAX:
234 462 167
E-MAIL:
[email protected]
INTERNET:
www.acpm.cz
-6-
vyrocni zprava.qxd
12.9.2006
18:12
Page 7
historie a současnost AČPM
Profese pojišovacího makléře našla v České republice uplatnění po pádu monopolu státní pojišovny a v kontextu ekonomické transformace po roce 1989. Asociace českých pojišovacích makléřů (s původním názvem Sdružení českých pojišovacích makléřů) byla založena v březnu 1994 z iniciativy českých kanceláří mezinárodních makléřských firem, které pociovaly nutnost, aby se tyto konkurenční subjekty sdružily k prosazování společných profesních zájmů a ke kultivaci prestiže této nové profese ve sféře českých finančních služeb. K zakladatelům asociace patřily i čtyři firmy s čistě českým kapitálem. Vzhledem k přísným kritériím členství se původní počet členů asociace v prvních letech nijak výrazně nezvyšoval. V roce 1999 vznikla další profesní organizace, Sdružení nezávislých pojišovacích makléřů, které se později přejmenovalo na Komoru pojišovacích makléřů (KOPM). V roce 2000 přijala AČPM nové stanovy, které otevřely možnost všem registrovaným makléřům - právnickým osobám se na činnosti asociace podílet. Po určitou dobu tedy vedle sebe existovala obě profesní sdružení - AČPM a KOPM - s vlastními aktivitami, které se někdy prolínaly. Od začátku roku 2004 probíhal proces sbližování, který vyústil v dohodu o sloučení a přijetí společných nových stanov. Dnem sloučení se stal 1. leden 2005 a jednotná profesní organizace nese název Asociace českých pojišovacích makléřů. Asociace byla již od svého založení vedena snahou o prosazení etického rozměru profese. Proto již 25. 11. 1995 přijala Kodex etiky pojišovacího makléře. Později byla zřízena smírčí komise, která řeší porušování morálních principů ve vztazích mezi členy nebo vůči spotřebitelům. V říjnu roku 1998 byla AČPM přijata za člena BIPAR (Evropská federace pojišovacích zprostředkovatelů) a zapojuje se do jejích aktivit. Toto členství, jakož i členství v dalších dvou mezinárodních organizacích (Světová federace pojišovacích zprostředkovatelů WFII a Partneři zprostředkovatelů POI) pro AČPM znamená, že může jednak využívat cenných informací, které BIPAR zprostředkuje, podílet se na zkušenostech dalších asociací i spolehnout se na jejich kolegiální pomoc, jednak se může spolupodílet na tvorbě relevantní legislativy Evropské unie. AČPM spatřuje své hlavní poslání v oblastech legislativy, etiky, vzdělávání, publicity, v řešení odborných otázek profese a v mezinárodních kontaktech.
Činnost asociace v roce 2005 Život asociace byl zásadně poznamenán tím, že 1. ledna 2005 nabyl účinnosti zákon o pojišovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných událostí, a členové AČPM se museli vypořádat s řadou nových požadavků a povinností. Vzhledem k tomu, že se asociace aktivně podílela na tvorbě zákona i prováděcí vyhlášky, mohla svým členům i řadě nečlenů v mnoha případech pomoci radami a vysvětleními jednotlivých ustanovení a v případě nejasností pro ně zprostředkovávala vyjádření pracovníků Úřadu státního dozoru v pojišovnictví a penzijním připojištění. V zákonem stanoveném termínu, tedy do poloviny roku 2005 splnili všichni členové asociace podmínky potřebné k tomu, aby jejich dosavadní registrace jakožto pojišovacích makléřů zůstala zachována (u zanedbatelného počtu členů se přeregistrace pozdržela kvůli dodatečnému doložení některých údajů). V průběhu roku již také značná část zákonem stanoveného okruhu osob z řad členů AČPM složila odborné zkoušky potřebné k prokázání odborné způsobilosti. Na návrh AČPM byli vybraní členové asociace jmenováni ministrem financí ČR členy zkušebních komisí.
-7-
vyrocni zprava.qxd
12.9.2006
18:12
Page 8
historie a současnost AČPM
Vzdělávací činnost Asociace poskytuje svým členům, ale i dalším registrovaným pojišovacím makléřům doplňkové a specializované vzdělávání formou přednášek, seminářů a konferencí. Přednášky k aktuálním tématům jsou zařazovány vždy před členskými schůzemi asociace, které se zpravidla konají dvakrát do roka. Počínaje rokem 2001 asociace pořádá dvoudenní odborné konference, na kterých přednášejí specialisté z pojišoven a z dalších institucí. Z konferencí jsou knižně vydávány sborníky přednášek, které vytvářejí řadu monotématických studií. Tématem konference, která se konala 20. - 21. října 2005, bylo "Pojištění přepravy".
KONFERENCE POJIŠŤOVACÍCH MAKLÉŘŮ datum konání
témata
9. 10. 2001
Vývoj legislativy a odborná způsobilost pojišovacích makléřů Risk management a pojišovací makléři Činnost znalců - oceňování vozidel, majetku a likvidace PU
17. 10.2002
Zajistný trh v roce 2002 Problematika pojistného podvodu
23. - 24. 10. 2003
Pojišovací makléři a jednotný pojistný trh EU
8. - 9. 11. 2004
Pojištění odpovědnosti
20. - 21. 10. 2005
Pojištění přepravy
V prvních pěti ročnících Konferencí pojišovacích makléřů bylo předneseno 45 přednášek; z každé konference byl vydán sborník přednášek.
V zájmu vzdělávací činnosti asociace poskytuje svým členům informace vysokých škol o možnostech studia a výuky směřující k získání příslušné kvalifikace požadované zákonem o zprostředkovatelích.
Informační činnost Asociace vydává pro své členy interní Zpravodaj AČPM. V roce 2005 vyšla 43 čísla, která přinesla množství informací z vnitřního života asociace, z pojistného trhu ČR jakož i dalších zemí, o aktivitách BIPAR a Světové federace pojišovacích zprostředkovatelů, o legislativní činnosti Evropské unie, která se týká pojišovacích zprostředkovatelů, o vzdělávacích aktivitách a odborné literatuře, atd. V denním tisku se velmi obtížně hledá nekomerční prostor pro prezentaci asociace jako takové a pro články, které by veřejnosti zprostředkovávaly nezkreslený pohled na poslání a činnost pojišovacích makléřů. Proto jsme zvolili placenou inzerci v týdeníku Ekonom a později i finančně výhodnou inzerci v týdeníku Respekt v jarní a podzimní příloze věnované pojišovnictví.. Pro akci Pojišovna roku 2004 byli získání jako mediální partneři časopis Profit a internetový server Finance.cz. Tento server podle dohody také přebírá všechny novinky zveřejňované na hlavní stránce našeho webu.
Server AČPM V roce 2005 byly zprovozněny nové webové stránky asociace www.acpm.cz. Přinášejí velké množství informací pro veřejnost a zájemce o pojištění, jakož i pro zájemce o členství v asociaci a mnohem objemnější balík informací v členské sekci včetně různých materiálů pojišoven (VPP, formuláře, dotazníky, atd.), které si členové mohou stáhnout a využívat pro svou denní praxi.
-8-
vyrocni zprava.qxd
12.9.2006
18:12
Page 9
historie a současnost AČPM
Pojišovna roku Anketa pojišovacích makléřů, kterou od roku 2000 pořádala KOPM, byla po sjednocení obou sdružení zařazena do aktivit AČPM. Anketa je ceněna především proto, že hodnocení provádějí ti, kteří nejlépe mohou znát produkty a služby široké škály pojistitelů na českém trhu. V anketě byly hodnoceny pojišovny v hlavní kategorii a jednotlivě pak v oborových kategoriích. Záštitu nad slavnostním vyhlášením výsledků ankety Pojišovna roku 2004, které se konalo 6. června 2005, převzal ředitel Úřadu státního dozoru v pojišovnictví a penzijním připojištění Ing. V. Křivohlávek. V anketě pojišovacích makléřů získaly titul Pojišovna roku za rok
pojišovna
2000
Kooperativa, pojišovna, a.s.
2001
Kooperativa, pojišovna, a.s.
2002
Česká pojišovna a.s.
2003
Kooperativa, pojišovna, a.s.
2004
Kooperativa, pojišovna, a.s.
2005
Česká pojišovna a.s.
Vítězové oborových kategorií ankety Pojišovna roku kategorie
rok 2001
2000
2002
životní a úrazové pojištění
ČS-Živnostenská pojišovna Česká pojišovna
občanská pojištění
Kooperativa
Kooperativa
Kooperativa
pojištění motorových vozidel
Česká pojišovna
Česká pojišovna
Česká pojišovna
pojištění průmyslu a podnikatelů Kooperativa
Česká pojišovna
Česká pojišovna
specializovaný pojistitel
-
-
D.A.S.
spolupráce s makléři
Kooperativa
Pojišovna České spořitelny Česká pojišovna
likvidace škod
-
-
-
2003
rok 2004
2005
životní a úrazové pojištění
Česká pojišovna
Česká pojišovna
Česká pojišovna
občanská pojištění
Kooperativa
Kooperativa
Kooperativa
pojištění motorových vozidel
Česká pojišovna
Česká pojišovna
Česká pojišovna
kategorie
Česká pojišovna
pojištění průmyslu a podnikatelů Kooperativa
Kooperativa
Kooperativa
specializovaný pojistitel
D.A.S.
D.A.S.
D.A.S.
spolupráce s makléři
Kooperativa
Kooperativa
Česká pojišovna
likvidace škod
-
Kooperativa
Česká pojišovna
Kategorie "specializovaný pojistitel" byla v anketě pojišovacích makléřů poprvé zařazena v roce 2002, kategorie "likvidace škod" pak v roce 2004. Pořadí na dalších místech v jednotlivých kategoriích a další informace z historie ankety uvádí www.pojistovnaroku.cz.
-9-
vyrocni zprava.qxd
12.9.2006
18:12
Page 10
historie a současnost AČPM
Členství v asociaci Po sjednocení obou sdružení se počet členů v roce 2005 pohyboval kolem 110, z toho 100 řádných a 10 přidružených členů, což činilo asi 24 % z celkového počtu pojišovacích makléřů zapsaných v registru pojišovacích zprostředkovatelů MF ČR. Asociace českých pojišovacích makléřů je zájmovým sdružením právnických osob, její stanovy však umožňují i makléřům - fyzickým osobám, aby se na činnosti asociace podíleli jako přidružení členové.
Finanční hospodaření Činnost asociace je financována z členských příspěvků; pouze u akcí, na které jsou zváni všichni registrovaní pojišovací makléři - jako jsou každoroční odborné konference - je využívána finanční spoluúčast některých pojistitelů, což napomáhá ke stanovení příznivých účastnických poplatků a akce mohou být koncipovány zásadně jako neziskové. Asociace se díky uvážlivému hospodaření těší dobré finanční kondici a v roce 2005, stejně jako tomu bylo ve všech předchozích letech, dostála všem svým finančním závazkům.
Mezinárodní styky Mezinárodní styky AČPM se odvíjejí především od jejího členství v BIPAR i POI (Partneři zprostředkovatelů) a prostřednictvím BIPAR i ve Světové federaci pojišovacích zprostředkovatelů (WFII). Členství v BIPAR znamená zdroj informací o zahraničních pojistných trzích a o činnostech EU spojených s pojišovnictvím, ale také přímý podíl na vypracování stanovisek BIPAR k návrhům směrnic EU a na politice BIPAR na podporu zájmů zprostředkovatelů. Zástupci asociace se pravidelně zúčastňují zasedání BIPAR. V roce 2005 se konala ve Vídni a v Bruselu. Běžná je spolupráce se sousedy a po vstupu ČR do Evropské unie se výrazně zvýšily kontakty v celé Evropě. Asociace zprostředkovává kontakty zahraničních makléřů, poskytuje nabídky členům na účast na některých akcích v zahraničí, na webových stránkách poskytuje členům možnost vyslovovat se k návrhům legislativních norem EU a k dalším dokumentům zahraniční provenience. Dá se říci, že AČPM a její členové se plynule zapojují do evropské integrace. Řada členů již zřídila svoje pobočky na Slovensku a začalo se uplatňovat přeshraniční poskytování zprostředkovatelských služeb.
Předsedové v historii Asociace českých pojišovacích makléřů společnost
datum volby
JUDr. Milan Kirinovič
Willis Corroon s.r.o.
1. 3. 1994
Ing. Zdeněk Tuček
Marsh & McLennan, s.r.o.
16. 8. 1995
JUDr. František Stach
STACH & S.T., a.s.
13. 11. 1999
Ing. Petr Knebl
Aon Česká republika, s.r.o.
9. 12. 2003
Ing. Zdeněk Voharčík
GrECo International s.r.o.
20. 12. 2005
- 10 -
vyrocni zprava.qxd
12.9.2006
18:12
Page 11
složení orgánů AČPM
Prezídium Prezídium AČPM je voleno na členské schůzi vždy na dvouleté funkční období. V období od ledna 2005 do 28. listopadu 2005 působilo přechodně desetičlenné prezídium - Ing. Václav Balihar, Jaroslav Fryč, Ing. Petr Knebl, Ing. Zdeněk Reibl a Ing. Zdeněk Voharčík za původní AČPM, Ing. Zbyněk Drábek, JUDr. Stanislav Gluč, Ing. Ivan Špirakus, Ing. Gustav Vacek a Milan Vintr za původní KOPM. Předsedou asociace byl v té době Ing. Petr Knebl a místopředsedou asociace Ing. Zdeněk Voharčík. Členská schůze 28. listopadu 2005 zvolila orgány asociace již podle upravených stanov, podle nichž je prezídium sedmičlenné a z řad členů prezídia je volen předseda a dva místopředsedové asociace. Prezídium pro funkční období prosinec 2005 - prosinec 2007 Předseda AČPM: Ing. Zdeněk VOHARČÍK
GrECo INTERNATIONAL s.r.o.
Místopředseda AČPM: Ing. Petr KNEBL
Aon Česká republika s.r.o.
Ing. Ivan ŠPIRAKUS
Insia s.r.o.
Členové: Ing. Václav BALIHAR
ITEAD a.s.
Ing. Zbyněk DRÁBEK
POJIŠŤOVACÍ MAKLÉŘSTVÍ s.r.o.
Milan VINTR
SPOLEČNOST MV s.r.o.
Ing. Gustav VACEK
YSAT PLZEŇ s.r.o.
Výkonný ředitel: Mgr. Zdeněk Kutina
Asociace českých pojišovacích makléřů
Revizní komise: JUDr. Helena OSSENDORFOVÁ Aon Česká republika s.r.o. JUDr. Ing. Lumír KYDALKA
SOKRAT s.r.o.
Jiří CHVOJKA
A-Z Risk service s.r.o.
Poznámka: v první polovině roku 2006 z funkcí odstoupili místopředseda AČPM Ing. Petr Knebl a členka revizní komise JUDr. Helena Ossendorfová.
- 11 -
vyrocni zprava.qxd
12.9.2006
18:12
Page 12
podmínky pro činnost
PODMÍNKY PRO ČINNOST POJIŠŤOVACÍCH MAKLÉŘŮ Rok 2005 přinesl pro pojišovací makléře v České republice celou řadu významných událostí, které ovlivnily jejich činnost. Především pak legislativní opatření jim nebývale rozšířila možnosti teritoriálního působení. 15. ledna 2005 nabyla účinnosti směrnice Evropského parlamentu a Rady č. 2002/92/ES o zprostředkování pojištění (dále jen IMD - zkratka pro Insurance Mediation Directive). IMD nahradila dřívější již nevyhovující normy Evropských společenství vztahující se ke zprostředkovatelské činnosti v pojišovnictví. Jejím podstatným přínosem bylo, že odstranila dosud existující překážky pro volné provozování zprostředkovatelské činnosti na celém teritoriu Evropského hospodářského prostoru. Sjednotila a zjednodušila pravidla tak, že pojišovací zprostředkovatel, který je zapsán v registru ve svém domovském státě, může bez dalších omezení, jenom na základě ohlášení příslušnému úřadu domovského státu poskytovat své služby v kterémkoliv dalším členském státě. Protože členské státy jsou povinny IMD implementovat do své vlastní legislativy, měly by jejich výsledné zákony být kompatibilní a pojišovací zprostředkovatel již tedy nebude podléhat dalším požadavkům, které by rámec IMD přesahovaly. Hovoří se tedy o jednotném evropském pasu pro pojišovací zprostředkovatele. Asociace českých pojišovacích makléřů přitom měla možnost, stejně jako ostatní členské asociace BIPAR, se na podobě IMD spolupodílet svými připomínkami a návrhy, které BIPAR zpracoval, sjednotil a předkládal je orgánům Evropské unie průběžně v celém legislativním procesu. 1. ledna 2005 nabyl účinnosti zákon č. 38/2004 Sb., o pojišovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných událostí, kterým Česká republika splnila svou povinnost uvést svoje zákonodárství do souladu se směrnicí o zprostředkování pojištění. Je na místě připomenout, že Asociace českých pojišovacích makléřů sehrála v přípravě zákona roli iniciátora a tvůrce základní verze za přispění dalších subjektů a za metodického usměrňování Úřadu státního dozoru v pojišovnictví a penzijním připojištění. To, že se výsledné znění zákona liší - a někde i podstatně od základního návrhu - je důsledkem zásahů řady subjektů v celém dalším procesu, které ne vždy byly ku prospěchu věci. Nicméně pojišovací makléři, přinejmenším členové AČPM, se dokázali přizpůsobit všem ustanovením zákona bez toho, aniž by nějakým podstatnějším způsobem zasáhl nepříznivě do jejich podnikatelských aktivit. Výjimkou z toho je skutečnost, že někteří pojišovací makléři nebyli s to dostát některým požadavkům zákona (např. hradit vysoké pojistné za předepsaný limit pojištění profesní odpovědnosti) a nechali se zapsat do registru v nižším stupni, na který se požadavek limitu 1 milion euro nevztahuje, anebo se připojili k silnějšímu subjektu. K hlavním povinnostem, které musí podle zákona pojišovací makléř splňovat, mj. patří - pojištění profesní odpovědnosti s limitem pojistného plnění nejméně 1 mil. euro na každou pojistnou událost a 1,5 mil. euro v případě souběhu více pojistných událostí v roce, které je platné na celém teritoriu Evropského hospodářského prostoru - udržovat trvale likvidní finanční jistinu ve výši 4% inkasovaného pojistného za rok anebo používat zvláštní účet pro převody pojistného a pojistných plnění, je-li k inkasu zmocněn - prokazovat odbornou způsobilost bu absolvováním odborného vzdělání anebo složením odborné zkoušky pro vyšší kvalifikační stupeň - plnit zákonem stanovené informační povinnosti vůči klientovi - provádět analýzu pojistných produktů, aby na jejím základě mohl klientovi doporučit uzavření pojistné smlouvy s odpovídajícími parametry. Vyhláškou č. 582/2004 Sb. se provádějí některá ustanovení zákona o pojišovacích zprostředkovatelích a likvidátorech pojistných událostí. Na tvorbě vyhlášky, jakož i zkušebních otázek pro odborné zkoušky pro střední a vyšší stupeň odborné způsobilosti se rovněž AČPM významně podílela. Vedle zmíněných legislativních norem jsou důležité další součásti balíčku zákonů z oblasti pojišovnictví přijatých v roce 2004 a z nich pak zcela mimořádný význam pro pojišovací makléře má zákon č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě.
- 12 -
vyrocni zprava.qxd
12.9.2006
18:12
Page 13
podmínky pro činnost
Takto byl tedy vytvořen nezbytný legislativní rámec, který dal od počátku roku 2005 profesi pojišovacího makléře nové a přesné kontury. Přinesl mnohé povinnosti a vnesl do výkonu profese potřebný řád. Na druhé straně však otevřel možnosti pro neomezené působení v podstatné části Evropy a možnosti výběru z přebohaté nabídky pojistných produktů stovek evropských pojistitelů. Otevřel ovšem také prostor pro konkurenci z ostatních členských států Evropské unie. Všechny tyto okolnosti se v roce 2005 nemohly projevit ve všech souvislostech, protože zdaleka ne všechny členské státy EU dokázaly splnit termín 15. ledna 2005 k implementaci IMD (v polovině roku 2006 stále ještě zbývalo 6 členských států!).
- 13 -
vyrocni zprava.qxd
12.9.2006
18:12
Page 14
seznam členů AČPM
Členové AČPM v roce 2005 počet zaměstnanců
počet podřízených pojišovacích zprostředkovatelů 1 129
1 159
počet kanceláří v ČR mimo ČR 366 23
Členové asociace tedy v roce 2005 poskytovali práci téměř 2 300 osobám. Hustá sí kanceláří na území České republiky vychází vstříc potřebě být co nejblíže klientům. Počet kanceláří v zahraničí svědčí o tom, že svoboda zakládání poboček v ostatních členských státech Evropské unie, vyplývající z jednotného evropského pasu, se teprve začíná rozvíjet. Do uvedeného počtu kanceláří mimo ČR samozřejmě nezapočítáváme sí sídel mezinárodních makléřů, kteří jsou zastoupeni v mnoha zemích světa.
Seznam členů k 1. 8. 2006 Řádní členové společnost
zástupce
telefony
fax
e-mail/web
č. registrace
A - Z Risk Service s.r.o. Jiřinová 1 312 16 Plzeň
Jiří Chvojka jednatel
377 260 212 603 214 566
377 260 212
[email protected] www.azrisk.cz
002439PM 002177PA
ACTUS Praha s.r.o. Ohradní 24b
Ing. Miroslava Stupková 241 480 190
241 481 102
[email protected]
140 00 Praha 4
ředitelka
602 352 084
016843PM 016842PA
ADORES - pojišovací makléřství s.r.o. Nerudova 185 396 01 Humpolec
Milan Dočkal jednatel
565 534 124 777 185 851
565 533 133
[email protected] www.adores.cz
377 320 258
[email protected]
AK consulting s.r.o. Masarykovo nám. 88
Jiří Ajšman
377 320 257
337 01 Rokycany
jednatel
608 471 285
019878PM 029676PA
036159PM 036158PA
AKTIV ASSEKURANZ CZ s.r.o. Štětkova 1638/18 JUDr. Jaroslav Jirásek 140 68 Praha 4 ředitel
261 397 200
261 397 235
[email protected] www.aktiv.cz
005699PM 007676PA
ALCATON s.r.o. U Nisy 6 460 01 Liberec
488 040 216
488 040 216
[email protected] www.alcaton.cz
007790PM 014425PA
222 232 246
222 230 077
Karel Máj jednatel
Aon Česká republika s.r.o. Šafaříkova 17 120 00 Praha 2
[email protected]
000950PM
www.aon.cz
000949PA
[email protected]
005858PM 005857PA
AR CREDIT s.r.o. Masarykovo nám. 1544 530 02 Pardubice
Václav Tušla jednatel
466 773 155 602 107 225
466 773 460
ARGUS Corp. spol. s r.o. Nádražní 283 Zdeňka Kutílková 538 42 Ronov nad Doubravou jednatelka
469 690 495
[email protected]
602 102 844
013471PM 021463PA
AURA Lloyd s.r.o. Pod Višňovkou 21 140 00 Praha 4 - Krč
Ludmila Tajtlová jednatelka
234 000 222
234 000 240
[email protected] www.auralloyd.com
AZ ASPECT, s.r.o. Kostelní 34 370 04 České Budějovice
Ing. Milena Krosová
387 222 244
387 313 209
[email protected]
jednatelka
605 218 698
- 14 -
001039PM 000928PA
010872PM 011191PA
vyrocni zprava.qxd
12.9.2006
18:12
Page 15
seznam členů AČPM
společnost
zástupce
telefony
Benfield Praha a.s. U Prašné brány 1078/1 110 00 Praha 1
Ing. Tomáš Novotný člen představenstva
221 711 331
BROKER VENTURE spol. s r.o. Jiráskovo nám. 4 Renée Zedníčková 326 00 Plzeň jednatelka
fax
e-mail/web
[email protected] www.benfieldgroup.com
č. registrace 013470PM
377 444 317 602 481 321
377 444 316
[email protected] www.brokerventure.cz
005685PM 003934PA
BUCKLEY ASSOCIATES, a.s. Nám. gen. Kutlvašra 590/6 Ing. Petr Voráček 140 00 Praha 4 výkonný ředitel
224 253 840
224 251 858
[email protected] www.buckley.cz
017660PM 020501PA
CAC pojišovací makléřská spol. s r.o. Radlická 14/3201 Ing. Přemysl Kvasnička 150 00 Praha 5 jednatel
257 091 620
257 311 259
[email protected]
005702PM 033027PA
Vladko Weikert ředitel 777 262 400
224 217 586 224 219 252
224 217 586
[email protected] www.cicplus.cz
013437PM 013253PA
CONVERSE s.r.o. Bojasova 1243/3
David Pícha
296 583 650
296 583 650
[email protected]
000009PM
182 00 Praha 8
jednatel
603 420 869
CIC PLUS a.s. Čimická 557/52 182 00 Praha 8
CZECH INSURANCE AGENCY s.r.o. Jana Palacha 1552 Aleš Doktor
466 330 164
530 02 Pardubice
603 230 570
jednatel
Čásenský & Hlavatý, s.r.o. U Fotochemy 1602 Ing. Jan Čásenský
495 220 487
500 02 Hradec Králové
495 214 310
jednatel
Česká asistenční spol. s r.o. Pražská 988 Ing. Pavel Scheiner 430 01 Chomutov jednatel
www.converse-makler.cz
466 304 016
[email protected]
018053PM 018052PA
495 220 482
[email protected] 000501PM www.casensky-hlavaty.cz 034715PA
474 651 496 777 912 611
474 651 497
[email protected]
016589PM 020488PA
[email protected]
000503PM
D.K.A. spol. s r.o. Pospíšilova 1154 500 03 Hradec Králové
Dr. Jindřich Dufek jednatel
495 541 416 603 723 849
495 541 416
DAKARA spol. s r.o. Rooseveltova 6/8
Mgr. Radek Navrátil
542 210 083
542 212 501
602 00 Brno
jednatel
[email protected]
017662PM
www.dakara.cz
018054PA
DVORNÍ REALITNÍ CHOMUTOV s.r.o. Blatenská 2167 Ing. Pavel Kafka 430 03 Chomutov jednatel
474 686 440 602 311 849
474 638 746
[email protected]
005701PM 024100PA
EUROLA, s.r.o. Fügnerovo nábřeží 5476 760 01 Zlín
Ing. Vladimír Wiesner jednatel
577 923 847 602 728 909
577 923 847
[email protected] www.eurola.cz
013991PM 014058PA
Štětkova 18 140 68 Praha 4
Ing. Zdeněk Pěnička ředitel
261 212 980
261 212 981
[email protected]
016516PM 020485PA
F.M.Partner s.r.o. Rudolfovská 84 370 01 České Budějovice
Ing. Karel Máca jednatel
387 411 316
387 411 332
[email protected] www.fmpartner.cz
006921PM 007697PA
EXPERTING s.r.o.
- 15 -
vyrocni zprava.qxd
12.9.2006
18:12
Page 16
seznam členů AČPM
společnost
zástupce
fax
e-mail/web
č. registrace
FIXUM a.s. Novinářská 1113/3 Lenka Stratilová 724 711 001 709 00 Ostrava - Mar. Hora předsedkyně představenstva
585 551 146
[email protected] www.fixum.cz
022426PM 032258PA
G.R.G. - Management, spol. s r.o. Trocnovská 6 Ing. Jiřina Glenzová 702 00 Ostrava - Přívoz jednatelka
596 101 002 596 101 003
596 134 280
[email protected] 025243PM 025242PA
Garant Makler Service spol. s r.o. Hasičská 44 Ing. Daniel Krüger 700 30 Ostrava - Hrabůvka jednatel
596 764 922 608 641 331
596 764 923
[email protected]
019879PM 029965PA
385 792 311
385 792 310
[email protected] www.greco-mp.cz
022419PM 029779PA
296 331 211 724 255 528
296 331 241
[email protected] www.greco.cz
001648PM 002556PA
GrECo - M&P Brokers spol. s r.o. U výstaviště 749/30 Ing. Pavel Moudrý 370 05 České Budějovice jednatel GrECo INTERNATIONAL s.r.o. Novodvorská 994 Ing. Zdeněk Voharčík 142 21 Praha 4 člen vedení společnosti Ing. Pavel Moudrý jednatel
telefony
GS-SERVIS s.r.o. Renneská 27 639 00 Brno
JUDr. Stanislav Gluč jednatel
547 217 354 731 606 222
547 217 355
[email protected] www.gs-servis.cz
002149PM 002148PA
H & B optimum , s.r.o. Smetanova 1484 755 01 Vsetín
Jaromír Hurta jednatel
571 499 300 737 263 951
571 499 301
[email protected] www.hboptimum.cz
000033PM 000526PA
224 810 782
224 810 784
[email protected]
005687PM
www.honorisfinance.cz
036114PA
HONORIS FINANCE, a.s. Zlatnická 10 Ing. Karel Čvančara 110 00 Praha 1
generální ředitel
IBS - Insurance Broker Service spol. s r.o. tř. 1. máje 575/11 Vlastimil Luběna 767 01 Kroměříž generální ředitel
573 333 056 603 817 740
573 333 056
[email protected] www.ibs-makler.cz
013923PM 013922PA
IFG makléřský dům s.r.o. V Bezovce 26 301 00 Plzeň
Jan Kaňka jednatel
377 464 421 603 412 929
377 464 422
[email protected] www.ifg.cz
006919PM 010582PA
IKEP s.r.o. Havlíčkova 1732
Milan Kubič
311 684 156
311 684 156
[email protected]
013990PM
266 01 Beroun
jednatel
731 157 400
www.ikep.cz
014074PA
IMG a.s. Radlická 2483/138
Vratislav Hybner
241 742 790
[email protected]
014311PM
150 00 Praha 5
finanční ředitel
www.img.cz
016023PA
INIS International Insurance Service s.r.o. tř. V. Klementa 294 Mgr. Jozef Kordík
326 831 162
293 01 Mladá Boleslav
jednatel
737 327 680
Ing. Ivan Špirakus jednatel
245 003 107 602 475 541
241 742 745
326 832 026
ext.Jozef.Kordik@
024830PM
@skoda-auto.cz
026141PA
[email protected] www.insia.cz
000506PM 000938PA
Insia s.r.o. Římská 14 120 00 Praha 2
- 16 -
234 290 090
vyrocni zprava.qxd
12.9.2006
18:12
Page 17
seznam členů AČPM
společnost
zástupce
telefony
fax
e-mail/web
č. registrace
International Insurance Brokers s.r.o. Valentinská 10/20 Ing. Monika Zapletalová 110 00 Praha 1 jednatelka
222 515 510
222 515 509
[email protected] www.iib.cz
016038PM 016851PA
INTERWAY INSURANCE BROKERS spol. s r.o. Zručská cesta 1446/59 PhDr. Jana Vaněčková 301 00 Plzeň jednatelka
377 511 911
377 511 918
[email protected] www.interway.cz
000038PM 001326PA
INVERMA CZ s.r.o. Kašparovo nám. 2271/5 180 00 Praha 8
JUDr. Miloš Šota ředitel
284 007 611 602 176 577
284 007 619
[email protected]
001015PM 031814PA
iSure.cz s.r.o. Pobřežní 370/4 186 00 Praha 8
Mgr. Josef Příhoda jednatel
224 814 876 602 208 880
224 814 872
[email protected] www.isure.cz
014157PM 014156PA
ITEAD a.s. Masarykovo nám. 1484 530 02 Pardubice
Ing. Václav Balihar ředitel
466 513 072 777 165 169
466 511 700
[email protected] www.itead.cz
000036PM 007704PA
JB Group s.r.o. J.A.Komenského 497
Jiří Bureš
267 021 242
267 021 244
[email protected]
012242PM
434 01 Most
ředitel
777 912 920
www.jbgroup.cz
012282PA
JCH Consult s.r.o. Na Výsluní 201/13 100 00 Praha 10
Jiří Chládek jednatel
724 288 275
[email protected]
013439PM 029537PA
K+K Broker s.r.o. Masarykovo nám. 2
Jan Kundrata
518 615 607
697 01 Kyjov
jednatel
602 505 557
Kether s.r.o. Senovážné nám. 6 110 00 Praha 1
RNDr. Jan Mazánek jednatel
224 236 648 604 252 174
224 236 648
[email protected]
007667PM 007666PA
Cihlářská 19 602 00 Brno
Petr Remeš jednatel
541 216 843 602 731 993
541 216 843
[email protected]
013973PM 013972PA
Lautier & Partners s.r.o. Muchova 2402/7
Miroslav Pleskač
518 340 877
518 340 934
[email protected]
695 01 Hodonín
jednatel
518 611 444
[email protected]
016517PM 019870PA
KONCEPCE, s.r.o.
016860PM 020498PA
LIBRA pojišovací makléři s.r.o. tř. Tomáše Bati 1547 Stanislav Nový 760 01 Zlín jednatel
577 220 970 604 505 646
577 018 601
[email protected]
016037PM 015970PA
LOYDEX s.r.o. Ptašinského 3 602 00 Brno
Vojtěch Kratochvíl jednatel
541 233 434 602 727 243
541 233 535
[email protected] www.loydex.cz
000001PM 000525PA
Mánesova 1672 356 05 Sokolov
Mgr. Miroslav Jankovský jednatel
377 244 341 603 418 954
377 244 342
[email protected] [email protected]
014306PM 014427PA
MAJÁK s.r.o. Na Florenci 19 110 00 Praha 1
Ing. Jiří Kapoun jednatel
222 322 130 604 559 559
224 213 169
[email protected] www.majak.eu
031979PM 031978PA
M BROKER s.r.o.
- 17 -
vyrocni zprava.qxd
12.9.2006
18:12
Page 18
seznam členů AČPM
společnost
zástupce
Makléřská pojišovací společnost PBT s.r.o. Karlovo nám. 22 Ing. Jaroslav Pátek 674 01 Třebíč jednatel
telefony
fax
e-mail/web
č. registrace
568 845 241 603 274 856
568 845 241
[email protected] www.pbt.ic.cz
014000PM 013999PA
MAPOR spol. s r.o. Kostelní 8 266 01 Beroun
Jaroslav Hrůza jednatel
311 622 263
311 622 264
[email protected] www.mapor.cz
007908PM 007907PA
MARSH s.r.o. Na Rybníčku 5 120 00 Praha 2
Dominik Štros jednatel
221 418 111
221 418 150
[email protected]
005820PM 011175PA
Marvel Credit a.s. Jindřišská 785/48 530 02 Pardubice
Mgr. Martin Novotný 466 615 154 předseda představenstva 775 165 202
466 615 154
[email protected]
005821PM 002567PA
MEDITO CZ a.s. Vršovické nám. 1013/3 101 00 Praha 10
Šimon Vorel 271 742 460 předseda představenstva
271 740 250
[email protected]
010878PM 034482PA
Palackého 493 511 01 Turnov
Lubor Frýzek jednatel
481 382 474 602 434 346
481 313 777
[email protected]
010868PM 011189PA
MONDE FINANCE s.r.o. Národní 10 110 00 Praha 1
Ing. Vladislav Šesták jednatel
224 951 158 602 204 448
272 919 203
[email protected]
001041PM 010510PA
MPS - makléřská pojišovací společnost s.r.o. Žitavská 2991 Jaroslav Bartoš
487 525 654
487 525 654
[email protected]
001045PM
470 01 Česká Lípa
jednatel
602 120 540
Němec & partners, a.s. Velkomeziříčská 45
Jan Němec
568 849 911
674 01 Třebíč
předseda představenstva 777 600 754
MF Turnov s.r.o.
001101PA
568 849 914
[email protected]
012270PM
www.nemecpartners.cz
012269PA
[email protected] www.npsg.cz
005700PM 016826PA
NPS Group s.r.o. Parléřova 37 280 02 Kolín 1
Radek Novák ředitel
321 719 111 602 413 001
321 716 292
OK Group a.s. Mánesova 16
Ing. Radoslav Kubiš
542 216 235
542 211 828
612 00 Brno
předseda představenstva 606 764 472
OPTIMUS BROKERS s.r.o. Veverkova 730/20 Josef Žáček 170 00 Praha 7 jednatel OSKAR SCHUNCK s.r.o., pojišovací makléř Londýnská 58 Milan Hrdlička 120 00 Praha 2 jednatel
[email protected]
001643PM
www.okgroup.cz
012274PA
233 381 818 602 142 542
233 378 746
[email protected] 016041PM 037315PA
221 590 511
221 590 540
[email protected]
001020PM 034524PA
491 421 802 602 241 167
491 428 894
[email protected] www.pib-partners.cz
014069PM 014068PA
326 913 271 777 229 756
326 912 536
[email protected] www.pab-makler.cz
005698PM 005872PA
P.I.B. & Partners s.r.o. Poděbradova 442 547 01 Náchod
Jiří Svoboda jednatel
PAB - pojišovací agentura BEATA s.r.o. Světova 17 Ing. Beata Beranová 180 00 Praha 8 jednatelka
- 18 -
vyrocni zprava.qxd
12.9.2006
18:12
Page 19
seznam členů AČPM
společnost
zástupce
telefony
fax
e-mail/web
č. registrace
272 769 586
272 767 334
[email protected]
000004PM 000919PA
POJIŠŤOVACÍ MAKLÉŘSTVÍ s.r.o. Krunertova 425 Ing. Zbyněk Drábek 500 04 Hradec Králové jednatel
495 533 720 604 202 993
495 533 720
[email protected] www.pojmakler.cz
001340PM 001339PA
Pojišovací makléřství INPOL a.s. Bezová 1658/3 Josef Landa 147 14 Praha 4 - Braník ředitel
244 062 550 602 227 484
244 062 563
[email protected] www.inpol.cz
013436PM 021520PA
Profi BONUS spol. s r.o. V Horní Stromce 2365/8 Tomáš Kuthan 130 00 Praha 3 jednatel
272 740 974 602 367 737
272 744 495
[email protected]
005854PM 005853PA
První moravská brokerská společnost s.r.o. Šumavská 31 Jaroslav Fryč 612 54 Brno jednatel
549 131 223 777 670 554
541 235 164
[email protected] www.pmbs.cz
011193PM 011192PA
PETRISK INTERNATIONAL a.s. Zárybničná 2332/41 Petr Kmoch 141 00 Praha 4 - Záběhlice jednatel
PRVNÍ MORAVSKÁ SPOLEČNOST, spol. s r.o. Mučednická 2 616 00 Brno
Ing. Vladimír Pazdera jednatel
549 249 551 602 524 604
541 219 504
[email protected] www.pms.cz
022435PM 022434PA
PS ASSISTANCE, s.r.o. Hybešova 724/38 602 00 Brno
Bohuslav Bábor jednatel
543 216 850
543 216 850
[email protected] www.psassistance.cz
013522PM 013919PA
Čs. Legií 152/8 Eduard Král 595 131 050 702 00 Ostrava - Mor. Ostrava předseda představenstva 777 552 076
595 116 603
[email protected]
022417PM 030543PA
518 346 734
[email protected]
014071PM
Ré GROUP a.s.
RECES s.r.o. Tyršova 8
Miloslav Hrubý
518 346 733
695 01 Hodonín
jednatel
602 681 736
RENOMIA, a. s. Vlkova 46 130 00 Praha 3
Jiřina Nepalová ředitelka
221 421 762 602 551 226
221 421 777
[email protected] www.renomia.cz
011163PM 011162PA
227 200 111
227 200 101
[email protected] www.respect.cz
000003PM 000523PA
545 247 522 602 532 210
545 212 016
[email protected] www.respect.cz
000507PM 003757PA
596 117 573 603 528 613
596 121 190
[email protected] www.respect.cz
000041PM 000544PA
014070PA
RESPECT, a.s. Pod Krčským lesem 2016/22 Ing. Zdeněk Reibl 142 00 Praha 4 výkonný ředitel RESPECT BRNO, s.r.o. Příkop 27/2a 604 40 Brno
Bc. Miloslav Šalé jednatel
RESPECT OSTRAVA, s.r.o. Čs. legií 152/8 Ing. Zdeněk Schwarz 702 00 Ostrava - Mor. Ostrava jednatel SATUM CZECH s.r.o. Porážkova 20 702 00 Ostrava
Ing. Roman Horváth výkonný ředitel
595 132 302
596 111 496
[email protected]
000032PM 002162PA
Seintillo s.r.o. Tvardkova 1191 562 01 Ústí nad Orlicí
Ing. Adolf Hubálek jednatel
465 553 222
465 553 229
[email protected]
016861PM 040612PA
- 19 -
vyrocni zprava.qxd
12.9.2006
18:12
Page 20
seznam členů AČPM
společnost
zástupce
telefony
fax
e-mail/web
č. registrace
SMS pojišovací služby, a.s. Křižíkova 1377 Ing. Miroslav Molin 558 483 207 738 01 Frýdek-Místek předseda představenstva
558 483 208
[email protected] www.sms-as.cz
016180PM 016179PA
SOKRAT s.r.o. Na Florenci 33 110 00 Praha 1
Jaroslav Sojka jednatel
235 517 751 602 303 520
235 517 752
[email protected]
010863PM 029836PA
SPOLEČNOST MV s.r.o. Milan Vintr 679 13 Vysočany 169
516 410 688 jednatel
516 410 688 603 813 603
[email protected] www.spolmv.cz
022438PM 022437PA
STACH & I.P. a.s. tř. Budovatelů 2830 434 01 Most
Ing. Ivan Paparega člen představenstva
476 206 801 606 033 042
476 206 802
[email protected]
000006PM 000049PA
STACH & S.T. a.s. Kolovratská 111/2 100 00 Praha 10
JUDr. František Stach 274 810 600 předseda představenstva
274 815 441
[email protected] www.stach.cz
000043PM 000530PA
STEINER & MAKOVEC s.r.o. Dubno 76 261 01 Příbram
Ing. Aleš Steiner jednatel
318 633 415 776 787 016
318 633 417
[email protected] www.steinermakovec.cz
013015PM 013951PA
SURVEY CZ s.r.o. Kolovečská 1938 155 00 Praha 5
Ing. Vladimír Srp jednatel
235 003 411
251 610 915
[email protected] www.survey-cz.cz
012217PM 009869PA
Fischerova 15 669 02 Znojmo
Ing. David Ševčík jednatel
515 226 608 777 885 515
515 264 943
[email protected] [email protected]
012224PM 012301PA
TEPOS - HJ, spol. s r.o. Mezírka 1 602 00 Brno
Jindřich Bauer jednatel
541 261 233 603 152 769
541 215 398
[email protected]
005876PM 005875PA
353 232 503 608 363 749
353 232 503
[email protected]
002560PM 002559PA
517 342 484
T.N. Consulting s.r.o.
TICHÝ CONSULTING, s.r.o. Pod lesem 1786/19 Jakub Tichý 360 01 Karlovy Vary jednatel TRINCO, s.r.o. Palánek 1
Ing. Ivo Ž árský
517 342 484
682 01 Vyškov
jednatel
602 581 437
TRUST Ltd., s.r.o. Eliščino nábřeží 375 500 02 Hradec Králové
Pavel Drášil jednatel
495 052 226 495 052 297
VIKTORIA PARDUBICE a.s. Masarykovo nám. 1544 Ing. Martin Horký 530 02 Pardubice ředitel
[email protected]
000508PM
www.trinco.cz
000512PA
495 052 226
[email protected] www.trust-ltd.cz
001044PM 019460PA
466 681 733 602 541 858
466 681 753
[email protected]
007789PM
595 626 268
595 626 269
[email protected]
000496PM 030594PA
585 230 271 605 298 331
585 230 271
[email protected] www.wiass.cz
005689PM 007701PA
VPV Bohemia s.r.o. Nivnická 446/14 Vítězslava Soukupová 709 00 Ostrava - Mar. Hory jednatelka WI-ASS ČR s.r.o. Kateřinská 87/9 772 00 Olomouc
Jiří Havelka jednatel
- 20 -
vyrocni zprava.qxd
12.9.2006
18:12
Page 21
seznam členů AČPM
společnost WOOR s.r.o. Senovážné nám. 24 116 47 Praha 1
zástupce
telefony
fax
e-mail/web
č. registrace
JUDr. Luboš Mikeška jednatel 602 434 580
241 485 446 602 303 772
241 485 446 469 313 310
[email protected] www.woor.cz
000007PM 032997PA
377 372 579 777 289 120
377 372 579
[email protected] www.ysat.cz
032228PM 032227PA
e-mail/web
č. registrace
YSAT PLZEŇ spol. s r.o. Borská 55 Ing. Gustav Vacek 320 13 Plzeň jednatel
Přidružení členové - právnické osoby: společnost
telefony
fax
Blach česká pojišovací makléřská spol. s r.o. Dvořákova 14 Peter Macho
zástupce
542 425 263
542 321 237
602 00 Brno
724 019 510
jednatel
[email protected]
005829PM
www.blach.cz
019462PA
BOHEMIA BROKERS, s.r.o. Příční 1518 Bc. Michal Mencl 273 09 Kladno 7 ředitel
312 242 040 603 167 431
312 249 305
[email protected] 005696PM www.bohemiabrokers.cz 029978PA
HELIA & PARTNERS s.r.o. Textilní 1 Stanislav Filip 400 01 Ústí nad Labem jednatel
777 705 863 777 709 467
475 602 153
[email protected] www.heliapartners.cz
000040PM 012085PA
MK BROKERS s.r.o. Karoliny Světlé 2447 370 04 České Budějovice
387 310 884 731 215 835
387 428 256
[email protected]
005823PM 029702PA
[email protected] www.panthers-mps.cz
010860PM 014158PA
Ing. Zbyněk Mrvík jednatel
PANTHER´s - makléřská pojišovací společnost s.r.o. Palackého 1 586 01 Jihlava
Zdeněk Jůzl jednatel
567 330 967
Pojišovací servis M+M s.r.o. Akademika Heyrovského 1178 Ing. Oldřich Macháček 500 03 Hradec Králové jednatel
495 534 720 603 572 229
495 534 720
[email protected]
001637PM 003217PA
REZULT PLUS s.r.o. Masarykova 186 399 01 Milevsko
382 521 377 603 253 543
382 521 377
[email protected] www.rezultplus.cz
005825PM 005874PA
telefony
fax
e-mail/web
č. registrace
353 618 026 602 577 001
353 618 026
[email protected]
002438PM 002572PA
602 223 662
327 561 021
[email protected]
001612PM 000936PA
777 947 223
371 592 424
[email protected]
016768PM
469 623 903
469 623 906
[email protected]
Lukáš Vejmělek jednatel
Přidružení členové - fyzické osoby: společnost
zástupce
Miroslav Drábek Krokova 172/21 360 20 Karlovy Vary Ing. Milan Hobza K Bělidlu 56 284 01 Kutná Hora Mgr. Zdeněk Krist Brixiho 5 162 00 Praha 6 Pavel Strouhal, SP makléřská společnost Novoměstská 960 537 01 Chrudim
014316PM 016204PA
- 21 -
vyrocni zprava.qxd
12.9.2006
18:12
Page 22
tabulky
Předepsané pojistné členů AČPM v roce 2005 společnost
předepsané pojistné
z toho život
20 379 357 92 243 000
0 11 960 000
ACTUS Praha, s.r.o. ADORES - poj. makléřství, s.r.o. AK consulting s.r.o. AKTIV ASSEKURANZ CZ, s.r.o. Aon ČR, s.r.o. AR CREDIT, s.r.o. ARGUS Corp., s.r.o.
6 30 801 54 16
873 650 951 876 126
2 482 718 0 0
AURA Lloyd, s.r.o. AZ ASPECT, s.r.o. A-Z Risk Service, s.r.o.
156 387 474 31 213 695 52 491 913
0 4 165 255 300 000
2 436 170 59 724 979 18 414 493
0 891 339 1 067 456
Blach česká poj. makl. spol. s r.o. BOHEMIA BROKERS, s.r.o. BROKER VENTURE, s.r.o. BUCKLEY ASSOCIATES, a.s. CAC pojišovací makléřská spol.s r.o. CIC plus, a.s. CONVERSE, s.r.o.
663 679 675 785 802
907296
86 1 483 215 8
436 051 250 091
538 000 223 931
98 000 0 14 895 414 36604
CZECH INSURANCE AGENCY, s.r.o. Čásenský & Hlavatý s.r.o. Česká asistenční, s.r.o. ČESKÁ FINANČNÍ A POJIŠŤOVACÍ SLUŽBA, s.r.o.
76 417 56 78
116 298 205 621
582 446 020 361
3 172 480 4 340 000 0 44 164 264
D.K.A., s.r.o. DAKARA, s.r.o. Dvorní realitní Chomutov, s.r.o. EUROLA, s.r.o. Experting, s.r.o.
22 64 109 42 71
852 665 415 155 601
472 611 380 000 809
0 5 500 000 5 000 000 700 000 300 000
79 92 11 164 1 043 1 208 13 12 49 50 79 105 10 50 210 443 358 81 141 8 103 22 11 46 13 46
199 798 235 954 387 342 424 450 667 845 161 631 521 022 761 203 071 887 669 499 969 270 326 537 490 243
270 476 873 789 535 324 320 967 289 064 297 674 510 159 662 630 543 604 812 677 288 907 000 062 357 525
F.M.Partner, s.r.o. FIXUM, a.s. Garant Makler Service, s.r.o. GrECo - M&P Brokers, s.r.o. GrECo International, s.r.o. GrECo celkem G.R.G. Management, spol. s r.o. GS-SERVIS, s.r.o. H & B optimum, s.r.o. HELIA & PARTNERS s.r.o. Honoris Finance a.s. IBS - INSURANCE BROKER SERVICE, s.r.o. IFG makléřský dům s.r.o. IKEP, s.r.o. IMG, a.s. INIS, s.r.o. Insia, s.r.o. INTERWAY INSURANCE BROKERS, spol. s r.o. INVERMA CZ spol. s r.o. iSure.cz, s.r.o. ITEAD, a.s. JB Group, s.r.o. JCH Consult s.r.o. K+K Broker, s.r.o. Kether, s.r.o. KONCEPCE, s.r.o.
- 22 -
151 5 765 92 1 606 54 865 56 471
105 1 791 4 282 3 783 508 27 328 8 000 6 149 162 46 202 656 416 590
600 240 000 392 538 930 0 0 000 273 985 006 715 0 174 000 655 012 838 000 286 087 0 772 0
vyrocni zprava.qxd
12.9.2006
18:12
Page 23
tabulky
společnost
předepsané pojistné
z toho život
Lautier & Partners, s.r.o. LIBRA, pojišovací makléři, s.r.o. M BROKER, s.r.o. MAJÁK, s.r.o. MARSH, s.r.o. 1 Marvel Credit, a.s. MEDITO CZ, a.s. MF Turnov, s.r.o. MK BROKERS s.r.o. MONDE FINANCE s.r.o. MPS - makléřská pojišovací společnost, s.r.o. Němec & partners, s.r.o. NPS GROUP, s.r.o. OK Group, a.s. OPTIMUS BROKERS s.r.o. OSKAR SCHUNCK, spol. s r.o. P.I.B. & Partners, s.r.o. PAB - pojišovací agentura BEATA, s.r.o. PANTHER´s - makléřská poj. spol. s r.o. PETRISK INTERNATIONAL - makléřská pojišovací společnost, a.s.
49 19 16 13 563 10 71 37 6 159 75 106 16 180 44 18 22 39 15 212
965 547 446 816 506 684 792 003 164 462 581 054 214 783 191 805 462 181 528 501
200 757 000 324 390 212 976 573 684 457 809 301 112 891 558 140 074 924 051 025
Pojišovací makléřství INPOL, a.s. POJIŠŤOVACÍ MAKLÉŘSTVÍ, s.r.o. Pojišovací servis M+M s.r.o. Profi Bonus, s.r.o. První moravská brokerská spol., s.r.o. PRVNÍ MORAVSKÁ SPOLEČNOST, s.r.o.
578 42 6 39 47 29
927 907 857 827 393 604
665 000 561 560 664 769
0 750 000 54268 0 38 867 560 8 053 836
PS ASSISTANCE, s.r.o. Ré GROUP, a.s. RECES, s.r.o.
255 752 899 54 815 370 21 571 347
33 130 29 980 1 158 116
1 702 563 168 68 565 745 68 199 027
4 321 462 4 000 000 483 000
RESPECT, a.s. RESPECT celkem REZULT PLUS s.r.o.
649 150 080 785 914 852 29 237 798
57 612 877 62 095 877 982 119
SATUM CZECH s.r.o. Seintillo s.o. SMS pojišovací služby, a.s.
309 565 499 10 872 911 36 750 589
12 000 000 0 28 916 054
12 324 120 45 117 576
20 000 34 570 000
RENOMIA, a.s. RESPECT BRNO, s.r.o. RESPECT OSTRAVA, s.r.o.
SOKRAT, s.r.o. SPOLEČNOST MV, s.r.o. STACH & I.P., a.s. STACH & S.T., a.s. STACH GROUP celkem Steiner & Makovec, s.r.o. SURVEY CZ, s.r.o.
196 873 1 069 29 22
1
1 2 24
2 1 4
580 000 580 136 514
2 622 580 33 998 000 36 620 580 416 736 111 900
T.N.Consulting, s.r.o. TEPOS - HJ, spol. s r.o. TICHÝ CONSULTING, s.r.o.
12 927 317 27 456 158 9 714 371
231 274 279 573 300 000
TRINCO, s.r.o. TRUST Ltd., s.r.o. Viktoria Pardubice, a.s.
24 156 769 50 676 727 16 320 956
286 360 1 450 000 20000
VPV Bohemia, s.r.o. WI-ASS ČR - finanční a pojišovací makléřská kancelář, s.r.o. WOOR, s.r.o.
58 709 599 88 738 743 20 252 271
0 1 345 670 2 100 000
- 23 -
189 525 714 457 994
33
268 600 64 440 444 000 0 706 300 10 896 890 540 037 571 650 158 40 098 453 200 485 492 961 722 747 782 215 500 0 043 130 296 000 386 265 736 893
vyrocni zprava.qxd
12.9.2006
18:12
Page 24
tabulky
společnost
předepsané pojistné
z toho život
44 31 18 18
100 100 310 200
YSAT PLZEŇ, s.r.o. Miroslav Drábek Ing. Milan Hobza Mgr. Zdeněk Krist celkem
461 720 724 531
343 394 804 852
000 000 000 000
15 561 146 560
527 647 481
předepsané zajistné
z toho život
815 579 052
0
Benfield Praha a.s.
Poznámky: a) U společností, které jsou v asociaci zastoupeny více subjekty, jsou uvedeny rovněž součty v barevně vyznačených řádcích. b) Údaje vycházejí z ročních výkazů činnosti, které na základě zákona makléři poskytli Úřadu stíátního dozoru v pojišovnictví a penzijním připojištění c) Uvedené údaje o předepsaném pojistném jsou součtem údajů, které členové AČPM vykazovali jako pojišovací makléři a pojišovací agenti. Prezentujeme tedy celkový objem činnosti zprostředkovatele bez ohledu na jeho formální uvedení v jednom či více oddílech registru pojišovacích zprostředkovatelů. Ze současných 114 členů je jich 110 zapsáno v registru jako pojišovací makléři a zároveň jako pojišovací agenti.
Předepsané pojistné realizované členy AČPM v roce 2005 Pojišovna
počet pojistných smluv
předepsané pojistné v Kč
1 145 1 1 431 5 4 2 25 41 1 5 1 22 274 073
14 548 850 547 746 154 312 500 90 862 1 547 135 677 159 485 594 5 235 679 6 356 125 13 085 844 1 656 848 33 006 64 000 7 876 000 136 728 448 162 219 4 093 345 524
126 15 107 2 442
1 181 230 731 804 921 71 913 7 259 276
27 524 24
44 197 255 60 284 947 11 260 776
FM Insurance Company Limited 13 Generali Pojišovna a.s. 38 665 GERLING-Konzern Všeobecná pojišovací akciová společnost - org. složka 89
69 896 063 1 196 618 377 120 910 834
ACE European Group Limited AIG CZECH REPUBLIC pojišovna, a.s. AIG Polska AIG EUROPE S.A. Allianz pojišovna, a.s. Allianz Marine & Aviation Allianz-Slovenská poisovňa, a.s. Altria Insurance (Ireland) Limited Atradius Credit Insurace N.V., organizační složka Aviva životní pojišovna, a.s. Bulstrad Insurance PLC Carlife PMP Catlin Insurance Company (UK) Ltd. CREDIT SUISSE LIFE & PENSIONS POJIŠŤOVNA a.s. Česká podnikatelská pojišovna, a.s. Česká pojišovna a.s.
16 55
Česká pojišovna ZDRAVÍ a.s. ČSOB Pojišovna, a.s., člen holdingu ČSOB ČSOB poisovňa,a.s. D.A.S. pojišovna právní ochrany, a.s.
1
25
Euler Hermes Čescob, úvěrová pojišovna, a.s. Evropská Cestovní Pojišovna, a.s. Exportní garanční a pojišovací společnost, a.s. (EGAP)
Golden Arches Insurance Limited
2
- 24 -
8 062 768
vyrocni zprava.qxd
12.9.2006
18:12
Page 25
tabulky
Pojišovna
počet pojistných smluv
Gothaer Allgemeine Versicherung AG, org. složka pro Českou republiku Hasičská vzájemná pojišovna, a.s. HDI Industrie Versicherung Hiscox Insurance Company Limited ING Životná poisovňa International Health Insurance Komerční pojišovna, a.s. Komerční úvěrová pojišovna EGAP, a.s. Kooperativa, pojišovna, a.s. KOOPERATIVA poisovňa, a.s. Lloyd´s of London MAXIMA pojišovna, a.s. Nationale-Nederlanden pojišovna, a.s. POJIŠŤOVNA CARDIF PRO VITA, a.s. Pojišovna České spořitelny, a.s. Pojišovna Slavia a.s. Pojišovna VZP, a.s. Powszechny Zaklad Ubezpieczen Spolka Akcyjna PRVNÍ AMERICKO-ČESKÁ POJIŠŤOVNA, a.s. / AMCICO AIG life QBE Insurance Company (UK)
25 316 39 2 15 2 2 48 79 786 14 2 83 632 0 7 653 40 4 943 0 30 36
předepsané pojistné v Kč 6 331 607 31 372 270 51 030 348 956 290 158 060 55 225 2 523 135 36 200 327 5 179 416 154 128 921 010 8 491 967 2 103 698 12 543 454 236 816 70 411 928 7 608 412 13 196 255 14 231 961 8 398 420 606 500
QBE Insurance (Europe) Limited QBE poisovňa, a.s., pobočka Servisní pojišovna a.s. Triglav pojišovna, a.s. Tryg Forsikring A/S Tryg Polska
87 22 48 4 762 1 5
Union poisovňa. a.s. UNIQA pojišovna, a.s. VICTORIA VOLKSBANKEN pojišovna, a.s.
1 9 097 743
16 260 566 442 309 5 842 284
WARTA Towarzystwo Ubezpeczeń Winterthur pojišovna a.s. Wüstenrot, životní pojišovna, a.s.
0 278 319
14 231 961 53 953 135 393 101
XL INSURANCE COMPANY LIMITED, organizační složka
125
128 764 417
262 209
15 561 146 560
celkem
- 25 -
1 40 3 73
180 751 765 972 13 205
000 308 718 619 862 779
vyrocni zprava.qxd
12.9.2006
18:12
Page 26
tabulky
Předepsané pojistné realizované členy AČPM v roce 2005 u pojišoven se sídlem v ČR (řazeno podle objemu pojistného u jednotlivých pojišoven)
Pojišovna
počet pojistných smluv
Kooperativa, pojišovna, a.s. Česká pojišovna a.s. Allianz pojišovna, a.s. Generali Pojišovna a.s. ČSOB Pojišovna, a.s., člen holdingu ČSOB UNIQA pojišovna, a.s. AIG CZECH REPUBLIC pojišovna, a.s. Česká podnikatelská pojišovna, a.s. XL INSURANCE COMPANY LIMITED, organizační složka GERLING-Konzern Všeobecná pojišovací akciová společnost - organizační složka Triglav pojišovna, a.s. Pojišovna České spořitelny, a.s. Evropská Cestovní Pojišovna, a.s. Winterthur pojišovna a.s. HDI Industrie Versicherung Euler Hermes Čescob, úvěrová pojišovna, a.s. Komerční úvěrová pojišovna EGAP, a.s.
79 55 25 38 15 9 1 16
786 073 431 665 107 097 145 274 125
89 4 762 7 653 524 278 39 27 48
Hasičská vzájemná pojišovna, a.s. Pojišovna VZP, a.s. Atradius Credit Insurace N.V., organizační složka
předepsané pojistné v Kč 5 4 1 1
179 093 547 196 731 566 547 448 128
416 345 135 618 804 442 746 162 764
154 524 677 377 921 309 154 219 417
120 73 70 60 53 51 44 36
910 972 411 284 953 030 197 200
834 619 928 947 135 348 255 327
316 4 943 25
31 372 270 13 196 255 13 085 844
Nationale-Nederlanden pojišovna, a.s. Exportní garanční a pojišovací společnost, a.s. (EGAP) PRVNÍ AMERICKO-ČESKÁ POJIŠŤOVNA, a.s. / AMCICO AIG life
632 24 30
12 543 454 11 260 776 8 398 420
Pojišovna Slavia a.s. D.A.S. pojišovna právní ochrany, a.s. Gothaer Allgemeine Versicherung AG, org. složka pro Českou republiku
40 442 25
7 608 412 7 259 276 6 331 607
VICTORIA VOLKSBANKEN pojišovna, a.s. Servisní pojišovna a.s. Komerční pojišovna, a.s. MAXIMA pojišovna, a.s. Aviva životní pojišovna, a.s.
743 48 2 83 41
5 3 2 2 1
Česká pojišovna ZDRAVÍ a.s. Wüstenrot, životní pojišovna, a.s. POJIŠŤOVNA CARDIF PRO VITA, a.s.
126 319 0
1 181 230 393 101 236 816
22 261 984
136 728 15 079 293 017
CREDIT SUISSE LIFE & PENSIONS POJIŠŤOVNA a.s. celkem
- 26 -
842 765 523 103 656
284 718 135 698 848
vyrocni zprava.qxd
12.9.2006
18:12
Page 27
tabulky
Předepsané pojistné realizované členy AČPM v roce 2005 u zahraničních pojišoven (řazeno podle objemu pojistného u jednotlivých pojišoven)
Pojišovna
počet pojistných smluv
Allianz Marine & Aviation KOOPERATIVA poisovňa, a.s. FM Insurance Company Limited QBE poisovňa, a.s., pobočka ACE European Group Limited Powszechny Zaklad Ubezpieczen Spolka Akcyjna WARTA Towarzystwo Ubezpeczeń Lloyd´s of London Golden Arches Insurance Limited Catlin Insurance Company (UK) Ltd. Altria Insurance (Ireland) Limited Allianz-Slovenská poisovňa, a.s. QBE Insurance (Europe) Limited Hiscox Insurance Company Limited QBE Insurance Company (UK) AIG Polska Tryg Polska ING Životná poisovňa
5 14 13 22 1 0 0 2 2 1 2 4 87 2 36 1 5 15
předepsané pojistné v Kč 159 128 69 40 14 14 14 8 8 7 6 5 1
485 921 896 751 548 231 231 491 062 876 356 235 180 956 606 312 205 158
594 010 063 308 850 961 961 967 768 000 125 679 000 290 500 500 779 060
AIG EUROPE S.A. ČSOB poisovňa,a.s. Carlife PMP
1 2 5
90 862 71 913 64 000
International Health Insurance Bulstrad Insurance PLC Union poisovňa. a.s.
2 1 1
55 225 33 006 16 260
1 225
13 862 481 853 543
Tryg Forsikring A/S celkem
- 27 -
vyrocni zprava.qxd
12.9.2006
18:12
Page 28
grafy
Předepsané pojistné podle pojišoven
Členové AČPM umístili 92,95% celkového objemu předepsaného pojistného u 9 pojišoven, o 7,05% se podělilo zbývajících 51 pojišoven Umístili předepsané pojistné v Kč: > 1 mld. ................................ u 4 pojišoven > 100 mil. a < 1 mld. ........... u 8 pojišoven > 10 mil. a < 100 mil. ........... u 17 pojišoven > 1 mil. a < 10 mil. ............... u 16 pojišoven < 1 mil. ................................. u 15 pojišoven
- 28 -
vyrocni zprava.qxd
12.9.2006
18:12
Page 29
grafy
Vývoj počtu členů AČPM (údaje vždy k 31. 12. daného roku)
- 29 -
vyrocni zprava.qxd
12.9.2006
18:12
Page 30
grafy
Koncentrace makléřského trhu (podíly skupin členů podle výše zprostředkovaného pojistného na celkovém výsledku aasociace)
Každý z makléřů, kteří se umístili na prvních pěti místech, vykázal předepsané pojistné za více než 1 miliardu Kč. Jenom těchto pět "miliardářů" dohromady tak realizovalo vyšší předepsané pojistné než kterákoliv z naprosté většiny pojišoven sídlících v České republice. Makléři na prvních deseti místech realizovali téměř dvě třetiny předepsaného pojistného všech členů asociace.
- 30 -
vyrocni zprava.qxd
12.9.2006
18:12
Page 31
grafy
Meziroční nárůst zprostředkovaného pojistného členů AČPM (v mil. Kč)
V roce 2005 je vykazováno nikoliv zprostředkované pojistné, ale předepsané pojistné podle metodiky stanovené MF ČR, které dosáhlo výše 15 561 mil. Kč, což je výrazně méně, než by činilo reálné zprostředkované pojistné.
Vývoj počtu pojišovacích (a zajišovacích) makléřů (údaje vždy k 31. 12. každého uvedeného roku)
Výrazný meziroční pokles počtu pojišovacích makléřů k 31. 12. 2005 byl přímo ovlivněn novými legislativními podmínkami: zákon č. 38/2004 Sb., o pojišovacích makléřích a likvidátorech pojistných událostí nabyl účinnosti 1. ledna 2005.
- 31 -
vyrocni zprava.qxd
12.9.2006
18:12
Page 32
pojišovna roku 2005
s Ocenění nejúspěšnějších v kategorii Specializovaný pojistitel
- 32 -
Stůl nejúspěšnějších t
vyrocni zprava.qxd
12.9.2006
18:12
Page 33
pojišovna roku 2005
t
Z. Voharčík předává ocenění Osobnost roku P. Pavlíkovi
Ocenění prvních pěti v hlavní kategorii (zprava doleva) t
- 33 -
vyrocni zprava.qxd
12.9.2006
18:12
Page 34
sborník
Sborník přednášek z konference 2005
POJIŠTĚNÍ PŘEPRAVY KONFERENCE POJIŠŤOVACÍCH MAKLÉŘŮ 2005 Praha 20. - 21. října 2005
SBORNÍK PŘEDNÁŠEK
Ediční řada sborníků přednášek je od roku 2001 koncipována jako soubor odborných studií i příruční knihovnička pro praktické použití
- 34 -
vyrocni zprava.qxd
12.9.2006
18:12
Page 35
vyrocni zprava.qxd
12.9.2006
18:12
Page 36
www.acpm.cz
