Assurantie Bemiddeling
Jaargang 2, december 2015
PAMNIEUWS IN DIT NUMMER Drones, zoek dekking!
1
Schadevrije jaren volgens uniforme tabel. 2 Ziektekosten2
Voorwoord In deze nieuwsbrief hebben wij een aantal onderwerpen uitgekozen waarvan wij denken dat deze interessant voor u kunnen zijn. Mocht u naar aanleiding van de informatie nog vragen hebben dan kunt u altijd contact met ons opnemen.
Bereid u voor op brand. 3 Schadeverzekering inzittenden bij autoverzekering: belangrijk of niet?
Drones, zoek dekking! 4
Ik voel mij schuldig, ben ik aansprakelijk?
4
Wintersport
5
Particulier gebruik
Aansprakelijkheid (AVP)
op te maken dat recreatief vliegen
wordt gelijkgesteld aan modelvliegen
Uit de Regeling modelvliegen is
met drones of modelvliegtuigen in Nederland is toegestaan. Tijdens
de vlucht moeten de drone en het
omliggende luchtruim constant goed zichtbaar zijn. Vanaf juli 2015 is de
regelgeving voor het recreatief gebruik van drones aangescherpt. Zo is het
voor hobbyisten niet toegestaan om
boven bebouwing, auto(snel)wegen en spoorlijnen te vliegen.
PAMNIEUWS
Het recreatief gebruik van een drone en valt daarmee onder de dekking
van de aansprakelijkheidsverzekering. Het is voor de verzekerde belangrijk om te controleren over de drone
voldoet aan de eisen uit de Bijzondere Voorwaarden van de AVP. Hierin is
bijvoorbeeld het maximum gewicht van
een drone vastgelegd. Let op: wanneer er sprake is van beroepsmatig gebruik (hieronder valt ook vrijwilligerswerk)
bestaat er geen dekking op de AVP.
1
Assurantie Bemiddeling
Inboedel
aansprakelijkheidsverzekering en
het is belangrijk om te controleren of
inboedel. Afhankelijk van het soort
de inboedelverzekering. Voor bedrijven
Eventuele schade zal niet zijn gedekt
De drone zelf valt onder de particuliere drone en de polisvoorwaarden.
verzeker eventueel de drone mee op
die mogelijk een drone gaan gebruiken: alert maken op het belang van dekking
Wat kunt u doen?
en hen helpen met een verzekering bij
drone recreatief gebruiken:
Als een particulier of bedrijf een ander
Voor particulieren die een
controleer de dekking op de
de Nederlandse Luchtvaartpool.
bedrijf inhuurt dat een drone gebruikt:
dat bedrijf de drone heeft verzekerd . op de aansprakelijkheidsverzekering van de opdrachtgever die het bedrijf met de drone heeft ingehuurd.
Uitgebreide informatie vind je in de brochure Zicht op Drones
Schadevrije jaren volgens uniforme tabel. Vanaf 1 januari 2016 gaan alle motorrijtuigenverzekeraars het aantal schadevrije jaren volgens een uniforme tabel vaststellen. Wat verandert er? Uw schadevrije jaren Het aantal schadevrije jaren wordt gebruikt bij het vaststellen van uw premie. Ieder jaar dat u schadevrij rijdt, krijgt u er 1 schadevrij jaar bij. Wanneer u een schade claimt bij uw verzekeraar, verliest u 3 of meer schadevrije jaren. Met ingang van 1 januari 2016 valt u standaard 5 schadevrije jaren terug. Het aantal schadevrije jaren staat op uw polisblad en op de jaarlijkse premienota vermeld. Wat is Bedrijfsregeling 11/ Roy‐Data? In de Bedrijfsregeling 11 / Roy Data (BR11), is geregeld dat alle verzekeraars het aantal schadevrije jaren volgens dezelfde tabel verhogen of verlagen. Motorrijtuigenverzekeraars gebruiken deze gegevens om het werkelijke aantal schadevrije jaren vast te stellen en daarmee
de schadevrije jaren of het bonus/ malus‐kortingspercentage vast te stellen. Aan de hand hiervan berekent de verzekeraar de te betalen premie. Hoe wordt de nieuwe regeling toegepast? Voorbeeld 1 U heeft 5 jaar schadevrij gereden en 1 keer een ruitschade geclaimd. Dan is het aantal schadevrije jaren 5 want ruitschades leiden niet tot terugval. Voorbeeld 2 U heeft 12 jaar schadevrij gereden en 1 keer een aanrijding veroorzaakt waar wij een vergoeding voor hebben gedaan. Dan wordt het aantal schadevrije jaren verminderd met 5 en houdt u 7 schadevrije jaren over.
Ziektekosten
Op onze site staat weer een Link: Zorgvergelijker mocht u geintresserd zijn om uw ziektekostenverzekering te willen vergelijken.
2
Assurantie Bemiddeling
Bereid u voor op brand. In Nederland breekt er ieder jaar brand uit in 100.000 woningen. De impact daarvan op de getroffenen kan enorm zijn en de schade kan in de tonnen lopen. Aandacht voor brandpreventie blijft daarom nodig. Hoe voorkomt u brand? En wat moet u doen als er toch brand ontstaat? Hoe voorkomt u brand?
• Zet apparatuur altijd uit voordat u het
• Blijf bij voorkeur in de keuken als u
• Laat apparaten bij een mankement
Koken
kookt.
• Is dit niet goed mogelijk, zet dan de kookwekker ter herinnering.
Roken
• Rook nooit in bed of als u moe bent, in een luie stoel of op de bank.
• Zorg dat uw sigaret altijd helemaal gedoofd is na het roken.
Apparaten
• Reinig het filter van de wasdroger na elke droogbeurt om risicovolle stofverzameling te voorkomen.
• Sluit niet te veel apparaten aan op één stekkerdoos.
huis verlaat of gaat slapen.
altijd goed repareren door een specialist.
Zelf blussen
• De meeste beginnende brandjes in huis kunt u blussen met water.
• Als er olie of vet brandt, blus dan
nooit met water, want dan ontstaat een grote steekvlam. Dek in dat
Hoe grijpt u snel in bij brand? Reageer op uw rookmelder
• Hang verschillende rookmelders op
in huis. Dit kan vaak heel eenvoudig met dubbelzijdige tape. U heeft dan geen boor nodig.
• Koppel de rookmelders onderling.
Als er dan ergens rook is, gaan alle rookmelders af.
• Controleer de rookmelder regelmatig en vervang de batterij tijdig.
geval de pan af met een passende deksel.
Vluchtroute oefenen
• U heeft bij brand hoogstens
5 minuten om uw huis te verlaten.
Bedenk daarom hoe u het snelst uw
huis uit komt en leg deze vluchtroute vast.
• Oefen de vluchtroute af en toe met uw ogen dicht.
• Zorg dat de vluchtroute altijd vrij is.
• Spreek af waar u en uw huisgenoten buiten verzamelen.
3
Assurantie Bemiddeling
Schadeverzekering inzittenden bij autoverzekering: belangrijk of niet? De schadeverzekering inzittenden kunt u afsluiten als aanvulling op uw autoverzekering. Als u een ongeval met uw auto hebt dan krijgen u en uw medepassagiers letselschade en schade aan kleding of bagage vergoed. Het bedrag dat de verzekeraar betaalt komt overeen met de daadwerkelijk opgelopen schade. We vertellen u graag meer over de schadeverzekering inzittenden, zo kunt u een goede overweging maken of deze verzekering belangrijk is voor u. Wat vergoedt de schadeverzekering
deel van) uw inkomen verliest.
Als u bij uw autoverzekering een
medische hulp nodig heeft, of
inzittenden?
Het kan zijn dat u door uw letsel
schadeverzekering inzittenden hebt
aanpassingen aan uw woning moet
afgesloten dan u en uw passagiers
de schade die u hebt geleden na een
ongeval vergoed, ook als u het ongeval zelf veroorzaakt heeft of als er geen
schuldige aangewezen kan worden. Na een ongeval kunt u bijvoorbeeld
schade aan uw bagage hebben, maar ook erger. Stelt u zich voor dat u door het ongeval invalide raakt en u (een
doen om daar te kunnen leven. Dit zijn allemaal kosten die vergoed worden
wanneer u een inzittendenverzekering heeft.
Voor de bestuurder kan deze
verzekering erg belangrijk zijn als hij
zelf schuldig is aan het ongeval of als er geen schuldige aangewezen kan worden.
De WA-verzekering keert dan niet uit. De zorgverzekering vergoedt wel de medische kosten maar kosten van blijvende invaliditeit of zijn uitvaart worden niet vergoed.
Uw passagiers kunnen medische
kosten in principe altijd vergoed krijgen via hun zorgverzekering.
Schade kunnen zij claimen op de WA-autoverzekering van de
veroorzakende partij. Dit kan wel
lang duren, zeker als een rechter de schuldige partij moet bepalen.
Ik voel mij schuldig, ben ik aansprakelijk? Wie een ander ten onrechte schade berokkent, moet deze vergoeden, zo bepaalt art. 6:162 van ons Burgerlijk Wetboek (BW). Bij zo’n onrechtmatige daad moet sprake zijn van een toerekenbare onrechtmatige gedraging van een persoon. En de schade moet een gevolg zijn van de onrechtmatige gedraging van een persoon. Aansprakelijkheid is in de wet
geregeld. Het kan dus gebeuren
dat u het eigendom van een ander
beschadigt, maar waarvoor u wettelijk
niet aansprakelijk bent. Vervelend, want u kunt zich ontzettend schuldig voelen
en toch vindt uw verzekeraar dat u niet
aansprakelijk bent. De wet staat in zo’n geval lijnrecht tegenover de emotie.
Aansprakelijk zijn en u schuldig voelen zijn soms twee verschillende dingen.
Bij veel polissen staat op de polis
vermeld wat er wel en niet verzekerd is. Bij een afwijzing wordt er dan
ook vaak verwezen naar de polis.
Voor aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren (AVP) werkt dit
anders. Om tot uitkering te komen,
moet er sprake zijn van polisdekking en aansprakelijkheid. Het is mogelijk dat er dekking is, maar geen
Enkele voorbeelden uit de praktijk: • Een geleende fiets die op slot staat wordt gestolen: u leent de fiets van je buurman om even naar de stad te gaan, want uw eigen fiets heeft
een lekke band. In de stad zet u de
fiets dubbel op slot en gaat naar de
winkel. Bij terugkomst is de fiets weg, alleen het slot hangt, doorgeknipt,
aansprakelijkheid. In dat geval is de afwijzing niet terug te vinden in de
Aansprakelijkheid en polisdekking is
uitsluitingen. Het gaat niet om een
Wat belangrijk is voor het inzicht, zeker
dekking) maar om het ontbreken van
niet hetzelfde.
uitsluiting (de verzekering biedt geen
voor u als klant, is het verschil tussen
aansprakelijkheid. Dit maakt het soms
aansprakelijkheid en polisdekking.
extra verwarrend.
4
Assurantie Bemiddeling
aan de lantaarnpaal. Voelt u zich schuldig? Waarschijnlijk wel.
U leent de fiets en vervolgens wordt deze gestolen. Als u die fiets niet
geleend had, was deze waarschijnlijk niet gestolen. Maar bent u ook
aansprakelijk? Nee, dat bent u niet.
U hebt niks verkeerd gedaan. De fiets stond op dubbel slot, u hebt alles
gedaan om diefstal te voorkomen en
dus is u niks te verwijten. Er is sprake van overmacht en daarom is er geen aansprakelijkheid.
• Oppassen: oma past in haar eigen
huis op haar kleinkinderen van drie
en vijf jaar. De jongste zit gezellig op schoot terwijl de oudste rustig op de bank tv zit te kijken. Ineens pakt de
oudste een kussen en gooit dit door de kamer. Laat dat kussen nu net
de dure vaas treffen die in de hoek
van de kamer stond. Als ouder voel
je je schuldig. Uw kinderen, dus uw
verantwoordelijkheid, toch? Maar oma nam het risico van de zorg op zich,
door op te passen. Kinderen kunnen onverwachtse dingen doen en dat
risico komt voor jouw rekening, door ze bij u thuis op te vangen. Helaas, geen aansprakelijkheid van de ouders.
Dit omdat de inboedel vaak uitkeert
op basis van nieuwwaarde, waar AVP altijd uitgaat van dagwaarde. Dat
voelt gek, de schade laten claimen op de verzekering van de benadeelde,
die zelf helemaal niets aan de schade kan doen.
Maar uiteindelijk wilt u de schade zo goed mogelijk oplossen voor
alle partijen en een nieuwwaarde Soms best lastig dus, want er is wel
vergoeding is een fijnere oplossing
•E r zijn verzekeringen die wel hiervoor
krijgen. En als de verzekerde zich
iets kapot.
wel dekking bieden.
•G a na of de benadeelde een eigen
verzekering heeft waarop de schade gedekt is. Denk hierbij aan een inboedel (allrisk) verzekering. Het kan voor de benadeelde
voordeliger uitpakken om de schade op de eigen inboedelverzekering te melden.
dan slechts de dagwaarde terug
dan toch schuldig voelt, is een bosje bloemen voor in de nieuwe vaas misschien een goed idee.
• Wellicht heeft de eigenaar van de
fiets een fietsverzekering waarop de
schade wel verzekerd is? Er zijn vaak meer mogelijkheden om het leed te verzachten.
De juiste dekking voor een onbezorgde wintersportvakantie
De juiste dekking voor een onbezorgde wintersportvakantie Ongeveer 1 miljoen Nederlanders gaan jaarlijks op wintersport. Helaas is een wintersportvakantie niet geheel zonder risico’s. Het is daarom erg belangrijk dat uw kunt terugvallen op een reisverzekering. Maar welke dekking moet voor een wintersportvakantie extra afsluiten? En zijn medische kosten verzekerd? In dit bericht zetten we de informatie op een rij. Juiste dekkingen
gevolg van wintersport en/of bijzondere
Dan worden onder andere de
het noodzakelijk om de dekking
Krijgt u tijdens zijn wintersportvakantie
de skispullen en de skilessen op basis
Als uw gaat wintersporten, dan is ‘Wintersport en bijzondere sporten’ af
te sluiten op de reisverzekering. Zonder deze dekking is schade als
(winter)sport namelijk niet gedekt.
bijvoorbeeld een ongeval of hij wordt plotseling ziek? En moet hij daardoor
ongebruikte huurkosten van de skipas, van deze dekking vergoed.
zijn vakantie afbreken?
5
Assurantie Bemiddeling
Medische kosten
voor medisch vervoer, zoals extra
ook medische hulp vergoed te krijgen,
vergoed.
Om tijdens een wintersportvakantie
moet u naast de dekking ‘Wintersport
en bijzondere sporten’, ook de dekking ‘Medische kosten’ hebben afgesloten. Deze dekking vergoedt alle medische kosten. Ook die van bijvoorbeeld
vervoer per ‘banaan’ of helikopter
vanaf de skipiste. Wij raden altijd aan om deze dekking af te sluiten. Een
zorgverzekering vergoedt deze kosten namelijk niet altijd geheel. Bovendien
betaalt uw klant met een dekking voor Medische kosten geen eigen risico voor gemaakte zorgkosten. Dit in
tegenstelling tot een zorgverzekering. PAMNIEUWS is een periodieke uitgave van
Tot slot worden ook bijkomende
kosten die gemaakt moeten worden
reiskosten, door de reisverzekering
Is off piste wintersporten verzekerd? Off piste wintersporten is niet op alle polissen verzekerd. Dus check altijd
even of dit op uw verzekering gedekt is, maar daarbij geldt wel dat u het gevaar
niet bewust opzoekt. Denk bijvoorbeeld aan gebieden waar gewaarschuwd wordt voor lawinegevaar. U bent
niet verzekerd als u besluit om toch buiten de pistes te gaan, ondanks
een lawinewaarschuwing. Wij raden u af om in een onbekend gebied off
piste te gaan. Ons advies is om dit in
ieder geval onder begeleiding van een (gediplomeerde) gids te doen.
PAM Assurantie Bemiddeling. Redactie o.l.v.: Esther Aarse Vormgeving: www.purelycreative.nl Aan deze nieuwsbrief kunnen geen rechten ontleend worden. Voorts geven wij geen garantie
Frank Houtgraaf en alle medewerkers
inzake het bijgewerkt zijn van de
wensen u een
informatie indien deze nieuwsbrief
voorspoedig en gezond
later geraadpleegd wordt dan het moment van plaatsing.
2016
PAM Assurantie Bemiddeling Opera 5 3335 EG Zwijndrecht T 078 - 618 06 22 F 078 - 618 58 19
[email protected]
Indien u naar aanleiding van bovenstaande vragen heeft kunt u uiteraard contact met ons opnemen per telefoon 078 - 618 06 22 of per e-mail
[email protected].
www.pam-assurantie.nl 6
